+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Какие функции банкоматов популярны у россиян?

Содержание

Виды мошенничества у банкоматов — Личный опыт на vc.ru

Какие функции банкоматов популярны у россиян?

Обозреватель сайта Banki.ru Анна Дубровская описала наиболее распространённые уловки злоумышленников и способы им противостоять.

По данным ЦБ РФ, в России установлено более 200 тысяч банкоматов. Из-за сложного периода для банковского рынка этот показатель только растёт: кредитные организации вынуждены всё более жёстко оптимизировать свои расходы, сокращая филиальную сеть и наращивая банкоматную.

Банковских карт, выпущенных в России, насчитывается уже более 250 млн. Превалирующее большинство из них, по данным Банка России, — некредитные, то есть расчётные (дебетовые).

Выходит, примерно на каждые семьсот жителей нашей страны приходится по одному банкомату. Вместе с тем на каждого россиянина оформлено примерно по две банковские карты. То есть простор для творчества нечестных граждан по отношению к честным открывается просто колоссальный.

Механические способы мошенничества

Почти каждый житель, по крайней мере города-миллионника, в курсе, что злоумышленник может установить скиммер и специальную накладку на пин-пад банкомата. Скиммер считывает данные магнитной полосы для создания дубликата банковской карточки, а накладка — вводимый держателем карты PIN-код.

Скиммер — устройство из арсенала каждого уважающего себя «банкоматчика», особенно начинающего. А вот без накладки на пин-пад мошенники обходятся легко — её можно заменить «шпионской» мини-камерой над местом ввода PIN.

В ряде случаев мошенники используют более примитивный приём: при помощи клея, двустороннего скотча или даже изоленты «помогают» карте прилипнуть на выходе из картоприёмника. Известно, если не вынуть карточку из банкомата в течение определённого времени (обычно 30-45 секунд), то он её «проглотит».

Вернуть пластик тогда получится только при непосредственном участии сотрудника банка. При этом если АТМ «съел» карту в пятницу вечером, до понедельника вам её, скорее всего, не увидеть. И это лучший исход событий. В остальных случаях могут быть замешаны мошенники.

Клейкое вещество удержит карту внутри картридера и не даст АТМ забрать пластик. И как только вы покинете место дислокации банкомата, воры снимут с устройства накладку с прилепленной внутри неё картой.

Две минуты — и вы уже без средств (пин-код злоумышленники подсмотрели заранее с помощью накладки на пин-пад или маленькой камеры над ним).

Правда, скорее всего, они снимут средства с карты в другом АТМ — чтобы напрасно не рисковать.

С камерами, правда, нужно быть осмотрительнее: маленькое «око», которое направлено на слот картоприёмника и отсек выдачи наличных, а также круглое мини-зеркальце, расположенное на уровне глаз, как правило, должны быть установлены на банкомате. С их помощью банк-эквайер следит за тем, чтобы вы не обманули его АТМ.

Однако легальные камеры самого банка зачастую более заметны, чем установленные мошенниками.

«Шпионские» камеры обычно располагаются внутри пластиковой накладки, которая приклеивается поверх какого-либо элемента банкоматной «крыши» (например, над дисплеем).

Получается, что снимающее пин-код устройство спрятано внутри того, что выглядит как часть АТМ, и «подглядывает» через крошечную дырочку, которую непрофессионалу идентифицировать достаточно трудно.

Более продвинутый способ захвата карты — траппинг, или «ливанская петля». Мошенник вставляет в картридер кусок фотопленки (это может быть пластик или другой подходящий материал). Фотопленка надрезается так, чтобы «ухватить» карту при введении в прорезь и сделать её толще. Это не позволит карте выйти наружу после проведения операции.

«Похищенная» таким образом карточка как бы зажата сверху и снизу в тиски фотопленкой. Чтобы жертва ни о чем не догадалась, после захвата карты злоумышленник подходит и советует повторно ввести пин-код, говоря что-нибудь в духе: «С этим банкоматом такое бывает. У меня только сегодня так же карту не отдавал — мне помогло».

После нескольких неудачных попыток мошенник сочувствует жертве и рекомендует обратиться непосредственно в банк для решения проблемы. Жертва уходит, а мошенник вытаскивает карту за специальные зацепы фотопленки или при помощи других приспособлений и забирает добычу себе.

В идеале обезопасить себя можно, досконально изучив и сравнив строение и внешний вид нескольких банкоматов вашего банка в нескольких точках установки. Однако ясно, что никто из клиентов заниматься таким научным исследованием не станет.

Поэтому просто следуйте нескольким очевидным правилам:

  • Не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных от офиса банка местах с большим потоком людей (здания вокзалов, подземные переходы).
  • Не использовать карту в банкомате, который кажется хоть сколько-нибудь подозрительным.
  • Сделать отдельную карту для снятия наличных в банкоматах, а основную карту не «светить» в АТМ и не расплачиваться ей в интернете.
  • Лучше всего использовать карту не только с магнитной полосой, но и с чипом (с лета 2016 года ЦБ РФ запретил банкам выпускать карты без чипа, но в обращении такие пока есть).

Загрузка вредоносного ПО

Некоторые особенно впечатлительные граждане в качестве способа отъёма карточных средств называют создание некоего электромагнитного импульса. Якобы он способен выключить банкомат, чтобы позже злоумышленники смогли достать из устройства неглубоко застрявшую карту.

Но все эти предположения скорее на грани фантастики. По крайней мере, известных банковскому рынку случаев такого «убийства» АТМ не зафиксировано.

Реально существующим аппаратным методом хищения средств с карты через банкомат выступает вирус-троянец. Он попадает в банкомат изнутри.

Просто подойти и подсоединиться к банковскому устройству, чтобы загрузить в него вредоносное ПО, конечно, никто не даст.

Известны как минимум три способа поместить «троян» в банкомат:

  • Злоумышленники могут подкупить или внедрить сотрудника в процессинг кредитной организации.
  • Кто-то внутри банка может помочь злоумышленникам взломать корпоративную сеть кредитной организации и заразить компьютер ИТ-специалиста, обслуживающего банкоматы.
  • Под видом сервис-инженеров, сославшись на необходимость ремонта или плановую проверку, мошенники открывают «голову» банкомата (верхний отсек, где расположен экран) и внедряют вирус через внутренние USB-порты.

От такого вида мошенничества держатель карты застраховаться не может. Однако, если банк-эквайер АТМ установил последний антивирус и своевременно его обновляет (крупные банки так и поступают), то бояться нечего. Важно понимать, что внедрение «троянца» в банкомат — кропотливый процесс, поэтому используется мошенниками достаточно редко.

Мошенничество с использованием третьих лиц

Стать жертвой мошенников у банкомата можно и при помощи чужой банковской карты. Во-первых, это произойдет, если вы согласитесь стать так называемым «обнальщиком».

Мошенники, которые копируют данные с чьей-либо карты, никогда не снимают деньги с дубликата («белого пластика») самостоятельно. Для этого они используют третьих лиц.

За некоторую плату мошенники предлагают снять по пин-коду какую-то сумму с выданной карты (белой, без картинки и эмбоссированного имени).

После чего просят передать «заказчику» или оставить в установленном месте снятые средства.

Делать это не только неэтично, но и незаконно. При этом «обнальщику» грозит не административная, а вполне себе уголовная ответственность — то есть реальный тюремный срок как подельнику.

Кроме того, за «обнальщиками» пристально следят правоохранительные органы. То есть прямо у банкомата после снятия денег с дубликата чужой карты сотрудники могут попросить пройти прямо в отделение полиции.

В качестве доказательства вины будут использоваться изъятый у дубликат карты и запись с видеокамер у АТМ.

Во-вторых, всё те же риски грозят при желании помочь незнакомцу у банкомата. Если в зоне у ATM к вам обратился молодой человек, который якобы забыл очки и не может ввести пин-код, или даже бабушка просит вашей помощи в обращении с «непонятным устройством» — не соглашайтесь.

Лучше прослыть невоспитанным, чем оказаться обманутым. «Обнальщик» вполне может осознавать все риски своей поимки и так же, как и его «заказчик», попытаться действовать через третье лицо. Только «обнальщик» получит обещанную ему награду, а вы — в лучшем случае допрос от полиции.

Опасное будущее

Несколько крупных российских банков во главе со «Сбербанком» уже анонсировали, что внедрят у себя банкоматы с функцией распознавания клиента по лицу. Пока все эти проекты действуют в «пилотном» режиме и обычно тестируются сотрудниками самих кредитных организаций. Но уже скоро с «дознавателями» придется столкнуться и рядовым клиентам.

Технология биометрической идентификации в России пока протестирована мало. Поэтому велика вероятность, что как минимум в первый год внедрения техноновинки в ней удастся обнаружить «баги» — то есть обойти систему распознавания.

Кроме того, распознавание по лицу не очень подойдет любителям менять имидж. Несмотря на то, что система определяет лицо по нескольким десяткам точек, она вполне может отказаться идентифицировать вас при смене прически, макияжа или после веселой ночной вечеринки. Также придется явиться на повторное сканирование в банк, допустим, если вы сделали ринопластику.

Если рассматривать абсолютно все варианты, то непонятно, как быть с людьми, похожими друг на друга почти как две капли воды. Впрочем, чтобы избежать всех возможных казусов, скорее всего, снятие больших сумм наличных с карты потребует дополнительного способа идентификации — к примеру, введения кода, присланного на мобильный телефон.

Какое-то время назад говорилось и о возможном внедрении российскими банками АТМ с функцией подтверждения снятия наличных за счет сканирования дактилоскопического рисунка пальца. Массового распространения эта технология пока не получила, зато породила много мифов.

Например о том, что достаточно отрезать нужный палец и подогреть его с помощью электродов, чтобы банкомат распознал хозяина карты и выдал деньги. Конечно, разработчики предусматривают такие нюансы. Если у банкомата возникнет сомнение, он потребует дополнительного подтверждения операции (например, тем же пин-кодом или голосом).

Что делать

Пожалуй, самый простейший способ быть «обчищенным» у банкомата — снимать большую сумму средств в безлюдном месте глубокой ночью. Тут ворам даже никакие технологические уловки не понадобятся — достаточно припугнуть вас численностью или колюще-режущим предметом.

Что тут посоветовать? Всегда быть внимательным, по возможности снимать деньги в банкоматах у станций метрополитена или в торговых центрах, а лучше всего — в круглосуточной зоне самообслуживания в офисе банка. Она, кстати, зачастую открывается только при считывании магнитной полосы карты конкретного банка. Удобно и безопасно.

В интернете очень популярен следующий способ: если вас грабят у банкомата, введите свой пин-код наоборот. Якобы тогда банкомат «проглотит» вашу карту и вызовет полицию. Это расхожее заблуждение.

Однако можно пойти на другую хитрость под кодовым названием «наивная простота».

Когда у вас пытаются отнять банковскую карту или заставить вас снять с неё деньги, растеряйтесь (всерьёз или понарошку — неважно).

Растяните время примерно на минуту — этого будет достаточно, чтобы банкомат проглотил ваш пластик. После этого карту из АТМ без помощи сотрудника банка не достанете ни вы, ни злоумышленники.

Чтобы перестраховаться на 100%, не лишним будет так же «случайно» уронить и разбить мобильный телефон, на котором установлен мобильный банк. Но на самом деле в ситуации угрозы жизни лучше всего отдать деньги. Ведь подобные хитрости могут спровоцировать очень нежелательную реакцию у нападающих.

#личныефинансы

Источник: https://vc.ru/life/26177-bank-fraud

Платежный терминал и банкомат: в чем разница?

Какие функции банкоматов популярны у россиян?

Как раньше все было просто. Если на улице или в филиале банка стоял какой-то железный ящик из металла и пластика, то 100% это был банкомат. Теперь все гораздо сложнее: вместе с банкоматами банки и другие организации устанавливают еще и терминалы.

Казалось бы, ответ на вопрос «чем банкомат отличается от терминала» очевиден: банкомат выдает деньги, а терминал их принимает. Но на самом деле, все уже не так. И банкомат, и терминал выполняют множество сходных функций.

Что такое банкомат?

Банкомат — это программно-аппаратный комплекс банка, предназначенный для выдачи денег держателям банковских карт. О том, как работает банкомат, читайте в статье «Схема работы банкомата».

Получив запрос о выдаче наличных, банкомат связывается через модуль GPRS с процессингом банка, обрабатывает запрос и, если средства на счете клиента позволяют выдачу, выполняет операцию.

А дальше начинается самое интересное. Только выдачей денег банкоматы уже давно не ограничиваются. Кратко перечислим набор функций, которые могут выполнять эти устройства:

  • выписка о состоянии счета. Пожалуй, самая простая операция: клиент запрашивает баланс, банкомат связывается с процессингом и выдает мини-выписку.
  • пополнение счета. Банкомат может не только выдать деньги, но и принять их. Для этого в устройстве может быть предусмотрен депозитный модуль — несколько кассет для приема наличных. Кстати, принятые от клиентов деньги не выдаются сразу — это противоречит требованиям безопасности. Безусловно, прием наличных сильно «загружает» банкомат: он сразу вырастает в размерах.
  • прием платежей. У банкомата есть компьютер, модуль связи и функция приема средств, в ряде случаев — сканер штрих-кода — все, что нужно для приема и обработки платежей. Соответственно, клиент может с помощью монитора и нехитрой клавиатуры ввести реквизиты платежей и переводов.
  • оформление кредита. Функция довольно редкая, но весьма интересная. Клиент оформляет заявку на кредит — и ждет его одобрения от банка. Возможно, в будущем банкоматы будут и выдавать кредиты, кто знает.

Читайте так же: Плюсы и минусы зарплатных карт

Что такое платежный терминал?

Сразу оговоримся: сейчас распространены два типа терминалов: платежный и информационно-платежный. Первые ориентированы исключительно на прием платежей (связь, ЖКХ, реже — налоги и штрафы). Вторые выполняют гораздо больший объем работы и используются преимущественно банками. Эталонный вариант такого устройства — информационно-платежный терминал Сбербанка.

Технически платежный терминал значительно проще банкомата. Главное здесь — процессор и депозитный модуль. Кассеты с наличными деньгами для выдачи встречаются крайне редко.

Однако количество операций, которые выполняют информационно-платежные терминалы, довольно широко. Прежде всего, это внесение и зачисление наличных средств. Затем — безналичные переводы и платежи. Далее — группа информационных услуг: мини-выписки, подключение к различным услугам (например, к системе смс-информирования).

Читайте так же: 12 необычных способов использования банковской карты

Отличия банкомата и информационно-платежного терминала

Наверняка, вы заметили, что функционал информационно-платежных терминалов и банкоматов во многом схож. Именно поэтому говорить о принципиальной разнице между этими двумя устройствами уже нельзя. Пожалуй, единственное существенное отличие банкомата от платежного терминала — это требования к защите. У банкомата уровень физической и информационной защиты операций в разы выше.

Таблица отличий банкомата и информационно-платежного терминала

Функционал Банкомат Информационно-платежный терминал
Выдача наличныхДаНе всегда
Прием наличныхДаДа
Прием платежей наличнымиНе всегдаДа
Прием безналичных платежейДаНе всегда
Подключение к банковским услугамДаДа
Платежи с использованием сканера штрих-кодаНе всегдаНе всегда
Доступ к счетамДаДа
Получение мини-выпискиДаДа
Изменение пин-кода картыДаНе всегда

Источник: http://prostofinovo.ru/products/online/platezhnyy-terminal-i-bankomat-v-chem-raznitsa/

Обзор: ИТ в банках и страховых компаниях 2013, Как банки «дружат банкоматами»

Какие функции банкоматов популярны у россиян?

Пользователи пластиковых карт уже несколько летзнакомы с таким понятием, как банкоматы-партнеры. Тем не менее, к 2013 г.совместные сети самообслуживания клиентов стали для банков едва ли не массовымявлением.

К бизнес флэш-мобу присоединилось большинство банков,специализирующихся на работе с индивидуальными клиентами и мелким бизнесом.

Здесьи недавние объединения «Райффайзенбанка» с «Росбанком» и «ЮниКредитБанком», партнерство банкоматной сети группы ВТБ, членами которого являютсяВТБ24, «Транскредитбанк» и «Банк Москвы, и огромныйальянс «Промсвязьбанк», «Альфа-Банк», «МДМ-банк», «ОТП-банк», «Русский стандарт», «Восточный экспресс», «Кольцо Урала» и «КубаньКредит», и «Объединенная расчетная система» с более чем 100кредитными организациями-участниками, и многие другие примеры. «Дружить» банкоматами стремятся, в том числе, ирегиональные финансовые учреждения.

Количество собственных и чужих банкоматов

Источник: СNews Analytics, 2013

Лидером по количеству банкоматов в стране (с ним приходитсяконкурировать большинству организаций), является «Сбербанк»: 44 546 собственных банкоматов, по данным РБК на 1 января 2013 г.

Количество же банкоматов-партнеровпо всей России, по мнению АлексеяДегтярева, вице-президента и начальника управления сети самообслуживания ВТБ24,составляет около 40 000: «В группе ВТБ в рамках партнерства работают 11 тыс.банкоматов, при том, что собственных банкоматов в ВТБ24 –6500 штук. В целом постране, думаю, около 40 тыс. банкоматов участвуют в партнерских программах».

Исходяиз этих соображений, только объединив все партнерские сети в одну, прочие банкисмогут конкурировать со «Сбербанком»по количеству банкоматов.

Плюсы, минусы, нюансы

Клиентыв банкоматах банков-партнеров заинтересованы, в первую очередь, потому что имстановится легче найти подходящее устройство и получить заработанные деньги – усебя под домом или в здании любимого супермаркета.

«Мы постоянно развиваем наши дистанционные каналыобслуживания: в прошлом году мы объединили банкоматные сети с «Росбанком», вэтом – с «ЮниКредит Банком».

Теперь держатели наших карт могут снимать наличныеболее чем в 6000 банкоматов по всей России по «домашним» тарифам, –рассказывает Наталия Масарская,начальник отдела развития альтернативных каналов продаж «Райффайзенбанка».

–Объединение сетей банкоматов – важноенаправление работы банка, направленной на повышение комфорта обслуживания своихклиентов. Выгода для клиента при объединении банкоматов очевидна: он получаетвозможность осуществлять операции по пластиковым картам без дополнительныхкомиссий в большем количестве банкоматов».

Клиентыне очень любят идти в кассу банка, когда им нужно снять наличные. «Основная цельобъединения – это предоставление клиентам более широкой сети обслуживания на выгодныхусловиях, – комментирует Валентина Кузьмина, директор департамента платежных карт «Промсвязьбанка».

– Удаленное банковское обслуживание – один из важнейших каналов взаимодействия банка с клиентом. И мы знаем, что все ежедневные операциинаши клиенты предпочитают совершать без визита в отделения. Поэтому мы уделяем особое внимание расширению объединенной с партнерами банкоматной сети, а также развитиюмобильного и интернет-банкинга.

Результат объединения сетей – расширение клиентскогосервиса и условий обслуживания».

Комиссия за снятие вбанкоматах-партнерах может либо отсутствовать, либо взиматься по льготнымтарифам. Банки-партнеры «Уралсиба» за снятие наличных взимаюткомиссию в размере 0,7% от суммы (в то время как обычная стоимость снятия денегв чужом банкомате – 1%, но не менее 100 рублей).

За дополнительные услуги,такие, как просмотр остатка на счету, также взимается пеня, хотя и меньшеобычного.

К примеру, клиенты «Альфа-Банка», запросив остаток по счету вдружественном банкомате, должны будут оплатить комиссию в размере 30 рублей, хотяобычно стоимость колеблется между 15–60 рублями.

При этом нештатная ситуация,возникшая в ходе операции с партнерским банкоматом, может вызвать у клиентабольшие проблемы.

«Бизнес-процессыв банках отличаются, и взаимодействие банков-партнеров по решению тех или иныхвопросов может затянуться, – рассказывает ВиленЛи, директор департамента розничных продаж и управления региональной сетью «Росгосстрахбанка».

– Например, могут возникнуть трудности сразбором клиентских претензий – сбой при выдаче наличных или захват картыпартнерским банкоматом потребует от банков иных подходов в частивзаимодействия».

Как же решаются проблемы,возникающие при работе с банкоматом-партнером? «Клиентупо большому счету все равно, чей банкомат он использует, – комментирует АлексейДегтярев. – Сервис предоставляет его родной банк, туда же будут направлены всепретензии.

Задержки с рассмотрением претензий, конечно, будут происходить. Издесь тоже надо поработать над коммуникацией с партнером (или партнерами, еслиих несколько).

Казалось бы, обычный процесс возврата клиенту удержаннойбанкоматом карты в случае с партнером даже при самой идеальной схеме работыможет затянуться на несколько дней».

Если клиенты столкнулисьсо сбоями в работе банкомата, они должны обратиться за помощью в свой собственныйбанк, объяснил Максим Дарешин, начальник управления по сопровождениюбизнес-процессов розничного бизнеса «Альфа-Банка»: «Ускоренная претензионная работа является частью партнерства именно для того, чтобы клиенту было удобно, как в своей собственной сети. Другой особенностью является то, что в партнерской сети клиент можетснимать наличные только с основного счета, привязанного к карте, в то время какв собственной сети ему доступны операции по всем счетам».

Количествоуслуг, предлагаемых собственными банкоматами, во много раз превышаетвозможности партнерских сервисов.

Современные банкоматы – уже давно не простоустройства выдачи наличных денег, но и рекламные площадки, и терминалыпополнения счета и оплаты различных услуг, и личный кабинет с возможностьюоставить заявку об оформлении кредита, и многое другое.

Дополнительные сервисыиграют немалую роль в конкуренции банков, и, предоставляя доступ к своимбанкоматам клиентам других банков, финансовые учреждения могут и переманитьопределенный процент пользователей.

Следует отметить, что далеко невсегда клиент воспринимает банкомат-партнер как родное устройство, и, выбираямежду стоящими рядом банкоматами, остановится на устройстве его банка (дажеесли там больше очередь или обычно присутствуют купюры неудобного достоинства).

Банки используют разные средства оповещения клиентов о том, что тот или инойбанкомат принадлежит к «дружественной» сети. В первую очередь, это, конечно же,логотипы и другие графические знаки, а также реклама, смс и e-mail, отметкиместонахождения банкоматов на таких популярных сервисах геолокации, как Яндекс.

Картыи Google Maps, а также оповещения через собственные мобильные приложения.

Выгоды банков

Интересысамих банков, а также механизмы получения прибыли из партнерских отношенийболее запутаны. Первым и основным фактором, толкающим финансовые учреждения вдружные ряды банков-партнеров, является географический.

Чтобы охватить новыетерритории, банк может как расширить парк собственных устройств, что довольнодорого, так и объединиться с другими финансовыми учреждениями.

Чем большепокрытие парка банкоматов определенного банка, тем выше шанс банкоматногоальянса.

Банку выгодна партнерскаясеть в двух случаях, в зависимости от стратегии, рассказал Максим Дарешин.

«Банк либо заработает на клиентах другого банка, у которого не так сильно развита собственная сеть АТМ, либо даст своим клиентам сервис в тех местах, где установить собственный банкомат невыгодно экономически или по соображениям безопасности», – уточнил он.

Восновном целью объединения банкоматных сетей является увеличение присутствиябанка в каком-либо регионе, считает Наталия Масарская. «Например, небольшой банк может быть хорошо представлен в том регионе, который хотел бы охватить банк крупный.

Зачастую, с точки зрения затрат, целесообразнее объединить существующие банкоматные сети, чемвыстраивать собственную», – пояснила она. Размер сети и стоимость – два основных критерия, уточняет Алексей Дегтярев, причем размер играет, как правило, первостепенную роль, тогда как стоимость примерно одна у всех игроков.

Выбор банка-партнера, как сообщает Максим Дарешин, также зависит от стратегии банка: он выбирается либо по географическому признаку, чтобы покрыть сервисом территории, где банк слабо представлен или не представлен вообще, либо по размеру эмиссии, в зависимости от дохода от объема операций.

Также, помимо географическогоположения, определенную роль может сыграть нагрузка на устройства, качество ивозраст эксплуатируемого оборудования в банкоматной сети потенциального партнера.

Сеть с новым оборудованием, с постоянным качественным сервисным обслуживанием,безусловно, окажется привлекательнее своей более старой и не функциональнойсоперницы.

«При выборе партнера, на наш взгляд, банки должны оцениватьосновные факторы: объем банкоматной сети, загрузка и зона покрытия, «возраст»сети и ее функциональная доступность, – комментирует Вилен Ли.

– Нам интереснопартнерство, при котором растет взаимопроникновение клиентов, в том числе засчет не пересекающейся географии сетей». На сегодня «РосгосстрахБанк» объединилсеть с «Уралсибом», «Татфондбанком», «Московским кредитным банком», а также являетсяучастником объединенной расчетной системы.

Нанастоящий момент самая распространенная модель поведения пользователябанковских карт – снять аванс, зарплату и в дальнейшем пользовании обращаешьсяуже к наличным деньгам. Особенно распространена эта тенденция среди клиентовбанков, слабо представленных в каких-либо регионах.

Туристы и сотрудники,уезжающие в командировки, также не хотят переплачивать процент за снятие в не«родном» банкомате и стараются держать при себе определенную сумму наличными.

Расширение банкоматной сетей за счет партнерства позволит банковскимучреждениям, не вкладывая существенных денег в развитие собственнойинфраструктуры, стимулировать клиентов хранить часть средств на карточке, и,тем самым, чаще ей пользоваться, чтобы приобрести вещи и услуги винтернет-магазинах, супермаркетах, путешествовать.

Умышленноеиспользование технологических средств для привлечения чужих клиентов, возможно,но трудноосуществимо, считает Максим Дарешин: «Теоретически этовозможно: современные аналитические системы могут сделать предложение клиенту,который часто/регулярно использует партнерский АТМ, но шанс такой небольшой, ириск велик, ведь партнер не знает о клиенте ничего, кроме класса карты иистории снятия наличных в банкомате сети партнера».

Схожего мненияпридерживается и Алексей Дегтярев: «Втеории это возможно, но статистики пока нет. Одним из способов, набирающихпопулярность, являются так называемые «АТМ-продажи»: продажи розничныхбанковских продуктов при помощи банкомата.

Технически устройство можетраспознать тип карты (например, золотая или платиновая) и банк-эмитент. Если увладельца банкомата есть розничный продукт, соответствующий или превосходящийконкурента, то он может предложить им воспользоваться клиенту, чья картавставлена в банкомат.

И при грамотном подходе клиент не только заинтересуетсяэтим продуктом, но и, возможно, приобретет его».

Перспективы развития: новые технологии меняют лицо отрасли

Самаяраспространенная услуга, предлагаемая банкоматными альянсами, в то же время исамая базовая – выдача наличных. Однако в скором времени нас ожидает появлениеновых сервисов и услуг.

«У нас уже есть партнерство с «Московским Кредитным Банком»: в сети можно без комиссий пополнить счета, как при наличии карты, так и без нее, – комментирует Максим Дарешин. – Такие проекты значительно сложнее, чем по выдаче, но тоже перспективны. На конец августа собственная сеть «Альфа-Банка»составляет 3 тыс.

банкоматов, из них 1800 имеют функцию пополнениясчетов/погашения кредитов. Ее дополняет партнерская сеть: 11,1 тыс. АТМдоступны для выдачи наличных, и 4320 устройств – на внесение».

В то жевремя, по мнению Алексея Дегтярева, прием наличных – операция сложная идорогостоящая, и нет уверенности в том, что она себя оправдает в рамках «банкоматнойдружбы». Если и да – то в основном в платежных терминалах.

Появление мобильного и интернет-банкинга оказывает огромное влияние и заставляет банки во всем мире пересматривать как собственную инфраструктуру, так и политику в отношении банкоматов. Согласно исследованиям международной консалтинговой компании Jones Lang LaSalle, еще в 2008 г.

56% клиентов по всему миру доверяли своим банкам. К 2012 г. их количество сократилось до 40%. Все больше людей осуществляют транзакции через интернет, не посещая отделение.

Поэтому банковские филиалы должны будут сосредоточиться на предоставлении и продаже услуг и построении бизнес-отношений, чтобы оставаться конкурентоспособными в эпоху царствования интернет-технологий.

Согласно исследованию,опубликованному Jones Lang LaSalle, околополовины филиалов европейских банков могут закрыться к 2020 г. При этомречь идет в основном о больших филиалах; развитие сети малых отделений можетрешить проблему, считают эксперты Jones LangLaSalle. В то же время банкоматы и банковские киоски примут на себячасть нагрузки, особенно по проведению мелких транзакций.

Развитие сетей банкоматов и ихперепрофилирование в новом качестве – как частичная замена филиалам – повлияети на сферу услуг, предоставляемую банкоматами-партнерами. Хотя сейчасотечественным банкам проекты по пополнению счетов в партнерских банках кажутсясложными, новые возможности уже на подходе, и индустрии придется приложитьусилия, чтобы идти в ногу с развивающимися технологиями.

Екатерина Кочеткова

Источник: http://www.cnews.ru/reviews/it_v_bankah_i_strahovyh_kompaniyah_2013/articles/kak_banki_druzhat_bankomatami

Банкоматы и терминалы Сбербанка

Какие функции банкоматов популярны у россиян?

Кто из нас не пользовался хоть раз банкоматом или терминалом? Мы приготовили подборку самых интересных вопросов пользователей Сбербанка об их работе.

В чем разница между терминалом и банкоматом Сбербанка, как правильно пользоваться устройствами, какие средства защиты от мошенничества лучше всего использовать – на эти и другие вопросы отвечают специалисты самого популярного банка в нашей стране.

Как работают банкоматы Сбербанка

Что такое банкомат? Для чего он нужен?

Банкомат это специальное автоматическое устройство Банка по выдаче наличных держателям карт этого банка. На сегодняшний день АТМ перестали ограничиваться лишь выдачей наличных. Сегодня с помощью банкомата пользователь может перевести средства, оплатить налоги, квартплату, удаленно управлять подключенными услугами и многое другое. Об этих и других функциях подробней расскажем чуть позже.

Почему пользоваться терминалом удобно

Зачем появились терминалы? Что в них такого особенного, почему люди их нахваливают? 

Действительно, появление терминалов Сбербанка является насущной потребностью многих клиентов нашего Банка.

Оказывается, перечень услуг Банка настолько огромен, что функций обычного банкомата порой недостаточно. Терминалы это аппаратные комплексы для проведения платежных операций или информационных запросов в режиме самообслуживания.

Терминалы, исходя из определения, бывают информационные – то есть для получения информации (например, по кредитным продуктам или услугам Банка), и платежные – для выполнения платежных поручений клиентов Сбербанка. Платежные терминалы позволяют вам легко переводить и вносить средства, получать мини-выписки, подключаться к услугам дистанционно.

Удобство использования терминала в том, что их установка значительно разгрузила длинные очереди к банкоматам. Кроме того, терминалы не выдают наличные средства, они настроены на прием платежей – это позволяет быстрее ориентироваться в функционале устройств и сокращает время ожидания и общее время работы с аппаратами Сбербанка. 

Популярные функции банкоматов Сбербанка

Что я могу сделать в банкомате? Какими возможностями он обладает? 

Клиенты Сбербанка совершают множество самых различных операций с банковскими картами.

Вы можете пополнить свой счет, сформировать по нему выписку, перевести деньги, привязать сотовый телефон к карте Банка, подключить услугу мобильного банка, получить доступ для интернет-банкинга. Вы теперь даже заявку на получение кредита можете оставить в банкомате.

Скоро банкоматы Сбербанка адаптируют для лиц с ограниченными возможностями – сделают аудиовыходы. Мы не стоим на месте и стараемся развиваться по всем направлениям сферы обслуживания клиентов. 

Главные достоинства платежных терминалов 

Почему платежные терминалы так востребованы? Какие у них преимущества?

 Перечислим основные функции терминалов, установленных Сбербанком:

  • прием наличных платежей;
  • оплата услуг, штрафов и кредитов;
  • пополнение Яндекс.Денег, Webmoney и Киви.

По-настоящему вызывает восхищение скорость работы платежного терминала при оплате кредитов. Неоспоримым достоинством является их круглосуточная работа.

Чем отличается банкомат от терминала

Главным отличием информационно-платежного терминала от банкомата является отсутствие услуги по выдаче наличных средств. 

Как пользоваться банкоматом Сбербанка – инструкция

Как правильно пользоваться банкоматом Сбербанка? Функционал устройств, как терминалов так и банкоматов, постоянно усовершенствуется и расширяется. Но есть правила, которые надо соблюдать в начале работы. Рассмотрим мини-инструкцию по первоначальному использованию банкомата Сбербанка.

  1. Вставьте банковскую карту и наберите 4х-значный пин-код.
  2. Откроется личное меню. В нем можно выбрать интересующее вас направление.
  1. Например выбрать сумму для получения наличных средств (помните, что нельзя снять деньги в терминале Сбербанка!).
  2. После получения денег, дождитесь карты и чека. Если не хотите распечатывать чек, выберите нужную опцию “Без чека”.

Банкоматы Сбербанка: список популярных операций

Чаще всего клиенты Сбербанка оплачивают с помощью банкомата счет мобильного телефона, пополняют счет карты Сбербанка и оплачивают коммунальные услуги. 

Оплата сотовой связи через банкомат

Чтобы оплатить сотовую связь через банкомат Сбербанка, выполните следующие шаги

  1. В меню банкомата выберите пункт “Оплата мобильной связи”.
  2. Выберите номер из ранее оплаченных, или введите новый в 10-значном формате.
  3. Введите нужную сумму к оплате.Подтвердите выбор и возьмите чек при желании.

Как пополнить карту Сбербанка через банкомат

Сразу оговоримся – не все банкоматы обладают функцией приема наличных. И это, конечно, не делает их терминалами. Внешне аппараты отличаются только наличием отсека для внесения денег и пунктом внутреннего меню “Внести наличные”. 

  1. Выберите пункт меню Внести наличные в правом блоке.
  2. Внесите необходимое количество купюр по одной (или если позволяет тип банкомата, пачкой).
  3. Проверьте реквизиты платежа. Нажмите “Выполнить операцию”.
  4. Подтвердите платеж, возьмите чек при необходимости.

Как оплатить услуги ЖКХ через банкомат Сбербанка

  1. Выберите пункт оплаты услуг в меню банкомата.
  2. Выберите оплату услуг ЖКХ – пункт “Коммунальные услуги”.
  3. Для заполнения реквизитов платежа введите номер вашей квитанции.

  4. После заполнения квитанции введите “Код плательщика”, месяц в цифровом формате и сумму к оплате.
  5. Также можно осуществить оплату ЖКХ с помощью штрих-кода: поднесите квитанцию к считывающему окну и реквизиты для оплаты будут вписаны автоматически.

  6. Операция по оплате коммунальных услуг с помощью Сбербанка завершена.

Руководство по использованию терминала Сбербанка

Общая инструкция по оплате платежей в терминале Сбербанка:

  1. Так выглядит меню терминала.
  2. Пункт “Платежи” в терминале выбирают для оплаты услуг. Это же меню будет появляться при оплате наличными.
  3. Осуществите выбор получателя платежа с помощью стрелок.
  4. Чтобы найти конкретного поставщика услуг, укажите способ поиска.
  5. Выберите нужный способ для заполнения реквизитов поставщика услуг для оплаты. Штрих-код позволяет заполнять сведения автоматически. Проверьте платежные реквизиты.
  6. Таким образом производится оплата любых услуг с помощью терминала Сбербанка.

Помните что комиссия при оплате услуг через терминал Сбербанка ниже, чем при оплате в кассе отделения Банка.

Популярные платежи с помощью терминалов

Как и банкоматы, терминалы Сбербанка предлагают клиентам широкий перечень операций для осуществления дистанционной оплаты. Рассмотрим руководства по оплате самых востребованных услуг среди пользователей.

Как оплатить госпошлину в терминале Сбербанка

  1. Для оплаты по штрих-коду, достаточно поднести квитанцию к считывающему окошку терминала. Данные будут считаны автоматически, вам останется подтвердить и проверить платежные реквизиты.

  2. В ином случае, выбирая поставщика услуг ЖКХ, целесообразно осуществлять поиск по ОКАТО или ИНН.
  3. После выбора “Оплата пошлины” вам останется внести необходимую сумму в приемник и подтвердить оплату.

    Сохраните чек для предъявления сведений об оплате.

Как оплатить штраф ГИБДД через терминал Сбербанка

Для оплаты штрафа вам потребуется номер постановления, квитанция или реквизиты плательщика – в данном случае местного подразделения ГИБДД.

  1. Выберите раздел «Оплата административных штрафов».
  2. Найдите нужное подразделение, с помощью квитанции.
  3. Укажите серию и номер постановления.
  4. Введите сумму штрафа и дату постановления.
  5. Внесите наличные, получите чек для подтверждения исполнения операции оплаты. 

Помните, что при оплате штрафа в течение 20 дней после нарушения можно получить 50%-ную скидку!

Погашение кредита через терминал

Для того, чтобы внести очередной взнос за кредит, выберите пункт меню “Погашение кредита”.

Источник: https://bank-gid.com/articles/bankomaty-i-terminaly-sberbanka

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.