+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как вывести деньги со счета, заблокированного по 115-ФЗ: реальные истории

Содержание

Банк не отдаёт вклады и заблокировал деньги ссылаясь на 115 ФЗ

Как вывести деньги со счета, заблокированного по 115-ФЗ: реальные истории

admin · 17.12.2021

Что делать при блокировке счёта банком?Написано что 115-ФЗ закон «направлен на защиту прав и законных интересов граждан» – если честно, по количеству жалоб обычных людей и предпринимателей на портале Banki, пострадавших от закона, нам так не кажется. «Антиотмывочный» закон бьёт по обычным гражданам как кирпич по голове. Беспредел банков по 115 ФЗ постепенно набирает обороты, как победить в этой войне и остаться при своих деньгах? Как не потерять бизнес?

Оборзевший Альфа Банк сдирает 10% за закрытие счета

Альфа-Банк вводит комиссию — 10% от суммы за перечисление остатка денежных средств и 25% за выдачу наличных в отношении компаний и ИП, к которым применены меры, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Ребята из Альфы очень стараются угодить ЦБ, цитата была взята с alfabank.ru.

Тинькофф берёт 10% комиссии за выдачу денег с граждан подозреваемых по 115 ФЗ

Тинькофф не брезгует брать комиссию 10%, на их сайте таких даных не было найдено, зато жалоб на портале Banki целая куча. Вот пример одной из них.

Чем грозит блокировка счёта по 115 ФЗ

Так как банки, слишком заинтересованы в превышении служебных полномочий и требуют с клиентов всю подноготную. К примеру, вы переводите деньги из Промсвязи в Сбербанк (названия условны, на их месте могут быть любые).

Внезапно вам блокируют все счета Сбера и просят предоставить документы чтобы проверить источник происхождения денег на счетах, справки НДФЛ, отчёты из пенсионного фонда и экономическое обоснование всех операций за 3 месяца.

 Условный Сбер интересуется так:

  • — Откуда вы перевели деньги к нам, Артём?
  • —  Из Промсвязи
  • —  Хорошо. А как они туда поступили?
  • —  Я предприниматель, продал корову, заплатил налог и вывел с счёта ООО в Промсвязи на Сбербанк себе же как физику
  • —  Ок, покажите договор, как вы продали корову и кому
  • —  Вам не кажется, что это не ваша компетенция задавать такие вопросы, я не обязан предоставлять вам такие сведения. Не наша, но запрос в полицию мы сделать не может, поэтому так

Подобный разговор состоялся у условного Артёма с условными идиотами в отделении любого банка. На лицо злоупотребление правом и превышение полномочий.

Можно представить в каком бешенстве сейчас находится Артём, у него отобрали его кровные деньги. В итоге: человек остался без денег, банк беспроцентно пользуется его денежными средствами, да ещё и списывает комиссию за ведение счета.

А ещё он рискует оказаться в чёрном списке Центробанка. Как с этим бороться, мы расскажем ниже.

По 115-ФЗ блокировка (заморозка) счета может быть осуществлена только по решению Росфинмониторинга, банк может лишь исполнить его решение. Блокировка счёта Росфинмониторингом может быть осуществлена только на основании включения лица в перечень террористов и экстремистов.

Список данных лиц можно посмотреть здесь.

Банк не отдаёт вклады и заблокировал деньги, ссылаясь на 115 ФЗ

Когда кто-то насильно удерживает ваши деньги, вырисовывается статья неосновательного обогащения. Выбьем немного дури из банка. Пишите претензию в двух экземплярах с отметкой о том, что ваша жалоба принята такого-то числа и с таким-то номером! Независимо от причины отказа в выдаче денег зафиксируйте факт отказа на бумажном носителе. 

В претензии обязательно должны быть указаны:

— суть проблемы; — все данные вашего договора (номер и контактные данные); — статьи законов, нарушенные банком;

— Предупреждение о том, что вы обратитесь в суд в случае неисполнения требований.

При отказе сотрудников принимать претензию, несите её в головной офис банка или отправляйте заказным письмом с описью вложения и уведомлением. Часто проблема может быть решена данной жалобой, банки не любят скандальных клиентов.

Подача иска к банку в суд по 115 ФЗ

Многие думают что подача иска на банк не закончится победой, могу вас заверить что в банках работают не самые лучшие юристы. Не один юрист не сможет доказать что банк имеет право нарушать гражданский кодекс Российской Федерации и закон «О защите прав потребителей».

Посмотрите пример претензии к банку.

Как быть тем, кто просто копил 20 лет зарплату на покупку виллы, а тут тебе на и блокировка, доказывай что продал наследство дедушки или друг вернул беспроцентный займ, составленный по устному договору. На лицо попытка довести русского человека до точки кипения.

Есть случаи вызова полиции в банк на основании того что деньги не отдают и банк чудесным образом находит средства, но это редкость, так как у нас не всегда приезжают на пьяный дебош, что тут говорить про банк, да и это не является делом полицейских.

Петиции по 115 ФЗ

Петиции против 115 ФЗ есть, если вы подпишите их, то внесёте свой вклад в возможное изменение закона. Конечно это не гарантия что за пару месяцев что-то сдвинется с мёртвой точки, но всё же.

Петиция «остановим банковский беспредел» – всё написано по существу, возразить тут нечего. 

115фзбанкибеспределДеньгипретензиясуд

Источник: https://sovetbati.pro/bank-ne-otdajot-vklady-i-zablokiroval-dengi/

Блокировка счета по 115-ФЗ: причины, последствия и как избежать

Как вывести деньги со счета, заблокированного по 115-ФЗ: реальные истории

В статье разберем основания для блокировки расчетного счета банком согласно 115-ФЗ. Узнаем, к каким операциям банки относятся с подозрением, каковы будут последствия блокировки для бизнесмена и можно ли ее избежать.

О чем говорит 115-фз

Федеральный закон 115-ФЗ был принят с целью остановить отмывание денег. Фактически это была вынужденная мера, т. к. большинство «отмытых» средств шло в дальнейшем на финансирование терроризма и другую нелегальную деятельность.

Закон позволил осуществлять блокировку счета по инициативе банка при наличии сомнений в проводимых операциях. Последствия принятия законодательного акта для бизнеса оказались самыми неприятными. Банки фактически получили возможность заблокировать счет организации или ИП в любой момент и затребовать документы, которые считают нужными. А это на время парализует работу бизнеса.

Открыть новый счет или просто вывести деньги с заблокированного весьма проблематично. Клиент попадает в «черный список», доступный всем кредитным учреждениям, а за перевод денег до снятия блокировки банки стали взимать огромные комиссии.

Основания блокировки по 115-ФЗ

Если клиент попал в официальный список террористов, то его счет должен быть заблокирован по 115-ФЗ в обязательном порядке. Аналогично кредитная организация обязана установить блокировку и по решению суда или Росфинмониторинга.

Сам банк не может блокировать операции, но имеет право остановить подозрительные переводы и затребовать документы. При этом у кредитной организации есть также возможность отказать предпринимателю или организации в дистанционном обслуживании и предложить проводить переводы в отделении.

К каким операциям банки относятся с подозрением

При ведении обычной хозяйственной деятельности бизнесмены обычно не привлекают внимание службы финансового мониторинг банка. Но операции по счету постоянно анализируются, и при наличии подозрительных действий кредитная организация начнет как минимум задавать вопросы.

Рассмотрим, какие операции банки считают подозрительными:

  • Нецелевое использование средств. Если назначение платежа явно нехарактерно для конкретной компании, то у банка возникнут сомнения. Например, подозрения часто возникают, если владелец бизнеса покупает автомобиль, оплачивая его стоимость с расчетного счета компании.
  • Частое снятие наличных средств со счета — при обналичивании каждые 1 — 2 дня или почти сразу после поступления денег.
  • Поступление непрофильных платежей. Если организация получит на расчетный счет деньги за услуги, явно не имеющие никакого отношения к ее основной деятельности, то вопросов не избежать. Например, подобная ситуация возникнет при поступлении на счет строительной фирмы денег за проведение банкета.
  • Операции фирм, зарегистрированных менее 2 лет назад. Молодые компании и недавно созданные ИП находятся под пристальным вниманием. Это связано с борьбой с «однодневками».
  • Поступление денег происходит со счетов компаний, которые замечены в транзитных операциях. Схема «транзита» довольно длительное время использовалась для ухода от НДС и при обналичке средств.
  • Использование нескольких корпоративных карт для снятия наличных при отсутствии других операций. Это указывает на возможную обналичку средств через фирму, и последняя будет обязательно проверена.

При недостаточной налоговой нагрузке к фирме также проявляется особое внимание со стороны службы финансового мониторинга.

Сроки блокировки

Росфинмониторинг имеет право приостановить проведение операций по счету на 30 дней. Банк же, с юридической точки зрения, не блокирует счет, а отказывает в проведении операции. При этом у него появляется также право закрыть доступ к проведению платежек через систему ДБО или запретить снимать наличку с корпоративной карты.

Если клиент не представит документы, а решит продолжить работать по бумажной технологии, то при повторном возникновении подозрений у банка появится право расторгнуть договор на РКО в одностороннем порядке.

Как разблокировать счет

Блокировка счета обычно становится неожиданностью для предпринимателя или фирмы. Перед тем как решать вопрос о том, что делать дальше, надо узнать причину блокировки. Обычно банк сразу направляет соответствующее уведомление, а также его можно получить, обратившись в отделение.

Если ограничения на операции были установлены по инициативе банка или Росфинмониторинга, то нужно написать заявление на разблокировку счета и представить все требуемые документы по операции, вызвавшей подозрение. Часто этого бывает достаточно, и уже через 2 — 3 дня кредитная организация отменит блокировку.

При отсутствии действий со стороны банка или отказе в обслуживании стоит написать претензию на незаконные ограничения. Она должна быть направлена в межведомственную комиссию при ЦБ.

Сложнее ситуация будет, если причиной блокировок стало решение суда. В этом случае придется подавать апелляционную и/или кассационную жалобу и отстаивать свои интересы в вышестоящих судебных органах.

Заявление на разблокировку

Строгих форм для заявления на разблокировку счета в законодательстве не установлено. Подготовить такой документ самостоятельно несложно. Заявление оформляется на фирменном бланке компании. Оно должно содержать:

  • Сведения о банке, клиенте и блокировке.
  • Информацию, запрошенную банком (обоснования или пояснение операции).
  • Список приложений в соответствии с требованиями банка.

Заявление подписывается руководителем организации или ИП. Вместе с пакетом запрошенных документов его надо передать сотрудникам банка.

Скачать образец заявления

Как избежать блокировки расчетного счета

Разблокировка счета — процесс длительный и не всегда дающий положительный результаты. Гораздо лучше постараться ее избежать:

  • Проверяйте контрагентов. Надо изучать всю информацию о поставщиках и клиентах на официальном сайте ФНС. А еще лучше пользоваться сторонними сервисами, учитывающими большее число факторов.
  • Платите налоги. Узнать среднюю налоговую нагрузку по сфере вашего бизнеса можно на сайте ФНС. Если ваши платежи в пользу бюджета будут ниже, то у банка появятся дополнительные вопросы.
  • По возможности не используйте несколько расчетных счетов. Банкам это очень не нравится, т. к. затрудняет контроль за деятельностью клиентов.
  • Расчеты наличными должны быть сведены к минимуму. Даже мелкие расходы на нужды компании (например, на канцелярские товары) нужно делать через платежку или оплачивать их корпоративной картой. Зарплату сотрудников лучше переводить на карты.
  • Четко формулируйте назначения платежей. Это позволит банку самостоятельно отслеживать характер операций.

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/blokirovka-scheta-po-fz-115.html

Что делать, если: банк заблокировал счет по 115-ФЗ

Как вывести деньги со счета, заблокированного по 115-ФЗ: реальные истории

Сотни тысяч предпринимателей по всей России столкнулись с блокировкой корпсчетов. Вместе с банками разобрались, в чем дело и как дальше жить

Неравная борьба в России между властьимущими и предпринимателями длится уже много лет. В июле 2008 премьер-министр (а на тот момент президент России) Дмитрий Медведев призывал правительство «не кошмарить бизнес». В 2014 он повторил свою просьбу. Однако, до сих пор бизнес сталкивается с серьезным контролем со стороны государства.

Если раньше за деятельностью бизнеса следило в основном ФНС, сегодня часть этих обязанностей возложили на банки.

В частности, Центробанк регулярно дает кредитным организациям рекомендации по борьбе с отмыванием денег и другими нелегальными способами ведения бизнеса.

Правда, такая борьба является палкой о двух концах — жертвами ее становятся не только реально провинившиеся предприниматели, но и просто случайные бизнесмены.

Быть ИП в России непросто

О конфликте между предпринимателями и банками последний раз громко заговорили на Восточном экономическом форуме «Легкий старт! Развитие малого предпринимательства». Один из участников дискуссии рассказал главе Сбербанка Герману Грефа о том, что он попал в черный список Сбербанка, из-за чего теперь он не может открыть банковский счет.

Глава Минэкономразвития Максим Орешкин предположил, что предприниматель пострадал из-за внедрения в банке искусственного интеллекта. Греф пообещал разобраться в ситуации, но отметил, что проблема с отмыванием денег действительно существует.

«Мы сегодня сталкиваемся с большим количеством подобного рода жалоб… Конечно, малый бизнес — во многом это фабрика по отмывке доходов, полученных незаконным путем… Эта база является общей для всех банков, сейчас создается международный обмен информацией подобного рода. Даже если Вы уедете из России с подобной „красной штукой“ в базе данных Сбербанка, вы нигде не откроете свой бизнес. Это сегодня можно воспринять как очень серьезную угрозу для вашего будущего», — рассказал Герман Греф.

На это заявление бизнес-омбудсмен Борис Титов парировал, что предпринимателям сегодня приходится расплачиваться за ошибки, совершенные Германом Грефом в свое время на посту министра экономики.

«При этом челноки, торговцы, гаражисты оттуда, из подполья, только и делают, что спасают страну — и в 89-м и в 98-м, да и сейчас.

В отличие от нашего правительства, которое как будто специально только и делает, что мешает, тормозит и балаболит о рыночной экономике.

Так что, Герман Оскарович, не надо наезжать на российский малый бизнес — он платит за Ваши ошибки, и не дает стране скатиться в яму», — написал Титов в своем посте в Фейсбуке.

В августе 2021 года президент России Владимир Путин подписал поручения по сокращению административной нагрузки на бизнес.

Теперь число внеплановых проверок ИП и юрлиц от каждой контролирующей организации будет ограничено 30% от плановых проверок. Однако, государство одной рукой дает, другой — забирает.

Теперь обязанность проверки предпринимателей возложили на кредитные организации, так как большая часть операций проходит через них.

Кроме того, в феврале 2021 года Банк России выпустил «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», где указал, что банки должны «обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента» и «реализовывать в отношении иных операций клиента право на отказ в совершении операций, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ (далее — Федеральный закон № 115-ФЗ)». На практике это означает, что если банк заподозрил вас в мошенничестве, он заблокирует вам счет без возможности оправдаться. Для бизнеса, как вы понимаете, это означает невозможность воспользоваться деньгами, что иногда приводит к плачевным последствиям. Но для банка смертный грех — это не исполнить указание ЦБ, поэтому многие счета блокируются за малейшую погрешность, а значит не защищен и один предприниматель.

Попали под раздачу

«Сбербанк для бизнеса, рассказываю подробно, у меня с мужем ИП, позвонили сотрудники банка и говорят, что денег много у вас обналичивается, предоставьте документы, предоставили информацию детальную — чеки договора с фирмами, накладные — всё что есть, а у нас просто закрыли счёт и сказали открывать в другом банке, не проинформировав нас об этом, пока муж сам не поехал в банк и не выяснил данную информацию. Но это полбеды, мы даже и деньги теперь не можем снять со счета, пока не откроем его в другом банке. А то, что у нас машины простаивают, нам банк ваш не оплачивает же, заправляться не на что. Пытались выяснить хоть что-то, крайнего не найдешь у вас. Ни начальства, никого. Шарашкина контора», — возмущается клиента банка Ольга Шубина.

Но Сбербанк не единственный банк, который строго относится к своим клиентам. Вот нашумевшая в сети история одного из клиентов Альфа-банка:

«Есть счет в альфе на ИП, там довольно большой оборот, счет новый. Этот счет блокируют по 115-ФЗ (интернет банк заблокировали, если быть точным). Умолчу о том, как это было сделано — совершенно топорно, по-хамски. С кучей потраченного мною лично времени. Но это ладно.

Я понимаю, что банки сейчас на воду дуют, боятся отзыва лицензии и прочего. Но дело в том, что там все полностью прозрачно. И мы готовы предоставить все документы, которые только захотят представители банка. Но никто даже ничего не запрашивает.

Никто не пытается как-то разбираться», — жалуется на своей странице Николай Федоткин.

С аналогичной ситуацией столкнулась клиентка Промсвязьбанка.

«У нас та же ситуация в Промсвязьбанке. Как объяснили в банке, причин несколько. Одна из них — среди контрагентов есть организации из стоп-листа Центробанка. Среди наших контрагентов нашлось два ЮЛ из этого списка.

Это финансовые агенты одной из курьерских служб, которые перечисляют деньги, полученные как наложенный платеж. Однако способов решения этой проблемы гораздо меньше — два: подавать апелляцию в финмониторинг, которая будет рассматриваться не меньше 2 недель, или закрыть счёт в этом банке.

Тогда деньги со счета вернут через 5 дней на любой другой счёт. Я выбрала второй))) Тем более, что уже решила и до этого расстаться с этим банком. Хотя проблема так решается отчасти и временно. При наличии этих контрагентов и другой банк может заблокировать счет.

Снимать и перечислять можно только через бумажную платежку и только на налоги, зарплату, соц.выплаты и подобное», — написала пользователь с ником Irina Mormil.

Получается, единственный способ для клиентов защититься от «кошмаров» и блокировки счета — максимально аккуратно относиться к любым операциям, проводимым через банк. Мы попросили экспертов рассказать, на что, в первую очередь, стоит обратить внимание.

Вниманию ИП и предпринимателям

Как указывает Наталья Петропавловская, руководитель по управлению комплаенс рисками блока «Массовый бизнес» Альфа-Банка, обналичиванием является систематическое снятие со счета денежных средств в объеме 80% и более от дебетового оборота по счету или переводы на счета физических лиц в аналогичном объеме.

«Также стоит обратить внимание на транзитные операции. Это регулярное зачисление денежных средств от большого количества контрагентов с последующим списанием в короткие сроки, при этом со счета уплата налогов осуществляется в незначительных размерах, операции обладают признаками фиктивных», — говорит эксперт.

По словам Петропавловской, для выявления сомнительных операций банк использует как автоматизированные системы, так и анализ специалистов службы финансового мониторинга.

«При расчетах с физическими лицами помнить о том, что ИП и юридическое лицо при этом становятся налоговыми агентами и необходимо оплачивать НДФЛ и отчисления в фонды с таких выплат.

Мы рекомендуем не превышать лимиты по снятию наличных денежных средств, т. к. расчеты между ИП и юр. лицами в наличной форме ограничены законодательно в размере 100 000 р.

в день, а при больших объемах снятия банк будет вынужден запросить документы о расходовании наличных», — указывает она.

Кроме того, важно правильно оформлять договоры и другие документы с контрагентами, чтобы оперативно предоставить их в банк в случае возникновения спорной ситуации и защиты интересов своего бизнеса.

А при поступлении запроса со стороны банка необходимо своевременно предоставлять документы, т. к. банк запрашивает документы только когда это необходимо, в соответствии с законом.

Если информация и документы не будут предоставлены, банк будет вынужден ограничить доступ к платежам и переводам в интернет-банке или отказать в проведении операции.

Кто еще в зоне риска

ЦБ перечислил признаки, по которым компания будет «взята на карандаш»:

– со счета не производятся выплаты заработной платы работникам клиента, а также связанные с ними перечисления по НДФЛ и взносам;

– платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников клиента;

– фонд заработной платы сотрудников клиента установлен из расчета ниже официального прожиточного минимума;

– по счету проходит уплата НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;

– остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны по сравнению с объемами операций, обычно проводимыми клиентом по счету;

– основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности компании;

– отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания;

– происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств;

– со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие);

– денежные средства зачисляются на счет клиента от контрагентов-покупателей по договорам за товары и услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС.

Справка BD 

Мы изучили большое количество жалоб клиентов и тоже выявили несколько характеристик ИП, находящихся в зоне риска. Во-первых, банк внимательно проверяет счета клиентов, имеющих оборот свыше 1 млн р. в месяц.

Во-вторых, если размер налогов и взносов составляет 0,9% от дебетового оборота по счету, компания в зоне риска. В-третьих, банки следят за любыми переводами физлицам с корпоративного счета.

Так что внимательнее следите за всеми операциями — счет могут заблокировать по самой неожиданной для вас причине.

7 1 0

Источник: https://BankDirect.pro/bank-dlya-klienta/chto-delat-esli-bank-zablokiroval-schet-po-115-fz-777996.html

Как снять деньги с карты Сбербанка при блокировке по 115-ФЗ

Как вывести деньги со счета, заблокированного по 115-ФЗ: реальные истории

Согласно действующим нормам российского законодательства, банковская организация имеет право временно приостановить действие дебетовой или кредитной карты, если это необходимо для проверки законности финансовых операций.

Но для этого нужны серьёзные основания, потому что в противном случае клиент может потребовать возмещения нанесённого ему материального ущерба. Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по 115–ФЗ? Не переживайте: вы всё ещё можете снять свои деньги.

Главное — не терять самообладания и действовать в соответствии с установленными законом РФ правилами и инструкциями. Помните, судебная практика на вашей стороне.

Когда банк может заблокировать карту?

Блокировка карты Сбербанка по 115–ФЗ — результат действия федеральной программы по противодействию коррупции, отмыванию доходов и финансированию террористических групп.

Несмотря на то, что звучит это очень тревожно, последствий бояться нечего: если вы действительно не замешены ни в чём подобном, с деньгами ничего не случится.

Скорее всего, депозит заблокировали из-за того, что служба безопасности банка обнаружила связанные с вашим счётом операции, вызвавшие у неё определённые опасения.

Поводом для блокировки карты могут быть:

  • Регулярные переводы на крупную сумму (от 50 000 рублей).
  • Поступление денежных средств со счёта ИП или юридического лица.
  • Разовый перевод с немедленным обналичиванием.

Порой приостановка действия счёта происходит и после простой программной ошибки. В этом случае клиенту не придётся долго ждать разблокировки или вести напряжённые переговоры с сотрудниками банка. Достаточно будет просто позвонить на горячую линию или оставить сообщение через форму обратной связи.

Последствия блокировки

В случае возникновения подозрений банк может не только заблокировать счёт, но и отказать в снятии наличных. К другим последствиям того, что Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно отнести запрет на перевыпуск карт или использование интернет-банкинга.

Самый главный вопрос, волнующий многих граждан, которые столкнулись с неожиданной блокировкой: если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно ли открыть другую в том же отделении? К сожалению, нет. Скорее всего, сотрудник банка откажет вам в этой операции. И посоветует сначала разобраться со старым счётом, прежде чем заводить новый.

После блокировки также могут возникнуть сложности при оформлении вкладов в других финансовых организациях: российские банки непрерывно мониторят ситуацию на рынке и оперативно обмениваются информацией о подозрительных клиентах.

Невозможность снять деньги с карты может являться последствием блокировки

Что делать при блокировке по 115-ФЗ?

О временной приостановке действия карты вас известят по SMS или электронной почте. После получения сообщения следуйте инструкции:

  • Узнать, почему счёт заблокировали. Сделать это проще всего через телефон горячей линии. Просить помощи у операциониста в отделении Сбербанка бесполезно: уровень его должностных обязанностей ограничен, поэтому он, вероятно, ни чем не сможет помочь. На это способен, разве что, руководитель отделения или старший менеджер.
  • Написать заявление с просьбой о разъяснении действий финансового учреждения. Это первое, что нужно сделать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ и рассказал о том, что послужило основанием для блокировки.
  • Дождаться ответа банковской организации и устранить причины наложения санкций. То есть предоставить бумаги, подтверждающие законность происхождения денежных средств на депозитных счетах и экономическую оправданность последних действий. Сделать это можно как по электронной почте, так и заказным письмом с уведомлением о вручении.

Для разблокировки карты могут потребоваться любые бумаги, с помощью которых можно проверить законность происхождения денежных средств.

Это могут быть как договоры купли-продажи, так и кассовые чеки, счета на оплату оказанных услуг, зарплатные листы с места работы, квитанции и долговые расписки. После получения платёжных квитанций и других документов служба безопасности Сбербанка проведёт внутреннюю проверку.

И, если у сотрудников компании не возникнет к вам дополнительных вопросов, счета и карты, оформленные на ваше имя, будут разблокированы.

Когда можно снять деньги

Как снять деньги, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? К сожалению, до снятия ограничений со счёта сделать это невозможно. С заблокированной карты нельзя ни снимать наличные, ни делать переводы. Придётся ждать решения банка по вашему заявлению и действовать в соответствии с его требованиями.

Как правило, разблокировка карты после предоставления документов со стороны клиента занимает не более 7–10 рабочих дней. В исключительных случаях возможно увеличение срока до 2 недель.

Важно учесть, что при закрытии счёта процедура возврата денег может длиться до 45 дней.

Поэтому, если после блокировки карты вы захотите сменить банк, лучше сначала снять деньги, а уже потом писать заявление с требованием расторжения договора.

Открыть другую карту не получится, пока не снята блокировка

Отказ в разблокировке

Не всегда после получения платёжных документов банк снимает блокировку. Если представленные клиентом доказательства показались сотрудникам службы безопасности недостаточно убедительными, ему могут отказать в дальнейшем обслуживании. Что делать в этой ситуации? Выход один: обратиться с исковым заявлением в городской или районный суд.

Судебная практика доказывает: если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, вы можете не только вернуть деньги, но и добиться возмещения убытков, причинённых семейному бюджету последствиями блокировки. Опираться при этом следует на тот же федеральный закон о противодействии обналичиванию.

По собственной инициативе Сбербанк может ограничивать движение денег на срок до 3 рабочих дней. Более длительная блокировка должна быть санкционирована вышестоящими надзорными органами.

Выводы

Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? Действовать нужно быстро и юридически грамотно.

После получения SMS-сообщения направьте письменный запрос с требованием разъяснений действий банка и подготовьте документы, которые могут понадобиться для подтверждения законного происхождения денежных средств. Не бойтесь обращаться за помощью в суд.

Судебная практика подтверждает: если вы действительно ничего не нарушали, закон будет на вашей стороне. Тогда суд обяжет банк не только снять блокировку, но и компенсировать убытки. К сожалению, чтобы снять деньги с заблокированной карты придется подождать минимум неделю.

Источник: https://topprocent.ru/sovetyi/sberbank-zablokiroval-kartu-po-115-fz.html

Как избежать блокировки счета банком по 115-ФЗ

Как вывести деньги со счета, заблокированного по 115-ФЗ: реальные истории

Блокировки расчетных счетов ИП и организаций в 2021 году стали вполне обыденным делом: банки активно исполняют требования 115-ФЗ по противодействию финансированию терроризма и отмыванию денежных средств, полученных преступным путем.

Для не связанной с незаконными делами фирмы блокировка расчетных счетов и банковского обслуживания в целом может означать полный крах финансовой деятельности, особенно если все свои операции компания проводит через один расчетный счет.

Как избежать блокировки счета банком по 115-ФЗ и не нарушить нормальную деятельность компании?

Какие же критерии блокировки счетов по 115-ФЗ используют банки и о чем нужно знать руководству фирм, чтобы избежать проблем в будущем?

Что говорит главный финансовой регулятор?

Центробанк РФ в содействии с Росфинмониторингом в разное время обнародовали ряд критериев, наличие которых позволяет полагать компанию причастной к отмыванию средств, полученных преступным путем или же подозревать в причастности к финансированию терроризма. Перечисленные рекомендации представляют собой «выжимку» отдельных разъяснений, ответов и иной информации, в разное время оглашенной указанными ведомствами.

Кроме того, с учетом этих критериев каждый банк формирует у себя отдельные положения контроля за операциями ИП и ООО. При этом повлечь блокировку счета и запрос дополнительных документов банком могут повлечь как одно, так и несколько подозрительных обстоятельств, которые мы подробно рассмотрим ниже.

  1. Молодая фирма с массовым адресом и массовым учредителем. Если компания существует менее 2 лет, при этом имеет юридический адрес с множеством регистрацией, а учредитель компании участвует еще в нескольких ООО – это может быть подозрительным. Именно такие компании, обычно, участвуют в отмывании подозрительных транзакций.
  2. Большие обороты наличных денег в компании. Если не менее 30% от еженедельного оборота в компании составляют наличные деньги, то она может вызвать подозрения у банков, а затем и у налоговой службы.
  3. Регулярное снятие наличных со счетов, корпоративных карт. Подразумевается, что деньги на счете компании не остаются более 5 дней и тут же обналичиваются, в том числе через одну или несколько корпоративных карт. Еще один подозрительный фактор – минимальное число иных операций по счетам и корпоративным картам (платежи, оплата покупок, переводы поставщикам и т.д.). При этом обналичка проходит как в конце операционного дня, так и в начале следующего.
  4. Операции компании не соответствуют ее профилю работы. Это может насторожить банк, если фирма занимается торговлей, но регулярно переводит или получает деньги за консультации, а равно оплачивает какие-то сомнительные услуги без признаков хозяйственной деятельности.
  5. Отсутствие оплаты хоздеятельности фирмы (аренды, коммунальных платежей, покупки канцтоваров) и выплат сотрудникам. Если в компании лишь один директор, а по счетам нельзя усмотреть активное введение хозяйственной деятельности, то блокировки операций от банка долго ждать не придется.
  6. Ежемесячный оборот средств фирмы выше той суммы, которая была названа банку при открытии счета. Другая сторона медали – множество операций с одними и теми же контрагентами, не превышающих лимит для проверки операций в 600 тыс. рублей. Если подозрительная сделка разбита на три платежа по 500 тыс., то ее все равно проверят.
  7. Минимальная налоговая нагрузка фирмы или же льготы по налогу. Если деятельность компании не облагается налогом, но по ее счетам «гуляют» достаточно крупные суммы средств, да еще и подкрепленные признаками выше – блокировки не избежать.
  8. Контрагенты компании рассылают деньги по похожим фирмам. В случаях, когда контрагент компании «рассылает» схожие суммы по различным организациям, схожим по обороту или другим признакам с подозрительным клиентом, банк вправе заподозрить неладное.

Что же делать?

Все эти признаки – лишь теория, пояснения от контролирующих органов и банков. Даже досконально соблюдая все эти условия нельзя на 100% исключить блокировку счета.

Многие крупные банки сейчас разрабатывают и рассылают по своим клиентам рекомендации или даже публикуют их в общем доступе, но все они сводятся к одним и тем же постулатам:

  1. Минимизируйте обороты наличных средств;
  2. Держите на счету компании деньги и пользуйтесь ими;
  3. Платите налоги и побольше (от 1% от оборота);
  4. Проверяйте контрагентов и избегайте сомнительных сделок;
  5. Не выводите деньги на счета ИП, физлиц без особой необходимости.

Но и это не защитит от блокировки! Банки комплексно анализируют деятельность компании, если она им кажется подозрительной, блокируют счет на очередной сомнительной для них операции, а уже потом запрашивают документы.

В лучшем случае – деньги будут возвращены отправителю или компании их дадут перевести на другой счет или снять, а после прозрачно намекнут о нежелании обслуживать «проблемную фирму». В худшем – деньги зависнут на время разбирательств, которые ничем хорошем не окончатся.

В любом случае всегда стоит предвидеть все возможные проблемы и заранее заручиться поддержкой опытного юриста. Наши специалисты не только помогут добиться разблокировки счета, но и проведут полный анализ вашей компании на предмет возможных рисков, связанных с исполнением банками 115-ФЗ.

Источник: https://jurist-info.ru/articles/kak-izbezhat-blokirovki-scheta-bankom-po-115-fz

Блокировка «Тинькофф банком» счетов по 115-ФЗ: следование букве закона или шантаж путём злоупотребления правом? — Финансы на vc.ru

Как вывести деньги со счета, заблокированного по 115-ФЗ: реальные истории

Как это происходит? В один не очень прекрасный день банк присылает вам лживое уведомление о блокировке «в целях безопасности». Ваш счёт заблокирован полностью, вы не можете воспользоваться своими деньгами (сюрприз), либо вы должны ехать в банк с бумажной платёжкой, потратив сначала деньги на оформление карточки подписей у нотариуса.

По звонку в банк вы узнаете, что у вас требуют документы «для проверки», мол, проверим и, возможно, разблокируем счёт. За что же вас так? Может быть, вы преступник? Или у вас «грязные деньги»? Нет. Банк вас и не проверял. Просто сперва заблокировал ваш счёт, а потом не спеша начинает вас «проверять». Этакая презумпция виновности.

Тем временем вы не можете воспользоваться своими деньгами — вы сидите без оборотки. Нечем и неоткуда платить поставщикам, зарплату, аренду, за связь. Не секрет, что у малого бизнеса зачастую есть только один счёт, содержать второй на старте бывает накладно, поэтому ситуация становится критической.

Конечно, вы начинаете нервничать и требуете от банка вернуть ваши деньги. И, о чудо, почти всегда банк согласен вернуть вам ваши деньги налом или переводом на счёт в другом банке за мзду в какие-то 10-20% от суммы на вашем счёте.

Ещё раз: те деньги, которые банк только что заблокировал как предположительно «грязные», он готов отдать вам за выкуп.

Например, в последние несколько дней по стране прокатился шквал блокировок счетов малого бизнеса «лучшим банком для малого бизнеса» Тинькофф Банк. Поводом для этой меры банк называет «недоплату налогов». Только среди моих знакомых уже десяток пострадавших от действий «Тинькофф банка» за последнюю неделю. Рискну предположить, что по всей стране это могут быть десятки тысяч.

Попробую разобрать всю эту историю по пунктам.

На основании чего вообще банки блокируют счета

Они используют «Методические рекомендации ЦБ РФ от 21 июля 2021 г. № 18-МР» и предшествующие материалы, направленные на помощь по выявлению подозрительных операций (то есть операций по финансированию терроризма или легализации доходов, нажитых преступным путём).

Там прописано множество критериев, но банки подходят к вопросу однобоко: видят только фразу о том что ЦБ РФ рекомендует обращать внимание на «налоговую нагрузку» в размере менее 0,9% от дебетового оборота по счёту, но предпочитают не замечать следующий абзац, в котором авторы указывают на недопустимость оценки только по этому критерию.

«Письмо счастья» от «Тинькофф банка» (фрагмент)

В первую очередь под удар попадает низкомаржинальный агентский бизнес, в частности, туристический, где по счетам проходят большие обороты, но с точки зрения Налогового кодекса (пп 1.1 ст. 346.15) доходами для целей налогообложения они не являются, так как принадлежат не агенту, а принципалу.

К обороту, с которого уплачивается налог по УСН, относится только агентское вознаграждение и дополнительная выгода. Сейчас такое вознаграждение значительно снизилось и в сумме не превышает 8% от стоимости туров в самом лучшем случае (и это без учёта эквайринга, если оплата была по карте, тогда останется всего 6,7% или даже меньше).

Если начинающий предприниматель (такой, как я) тратит стандартные 20% выручки на оплату труда (и 38% на налоги, сборы с зарплаты), вложил собственные средства в старт бизнеса и пока ещё не наработал прибыли, чтобы налог с неё превысил 1% с оборота, то легко увидеть что выполнение «нормы» в 0,9% невозможно чисто арифметически. (8*0,2*0,38 + 8*0,01 = 0,69%)

Как выглядела моя история

Моя компания попала под каток «Тинькофф банка» 24 августа. Нам заблокировали удалённые операции по счёту и потребовали список документов по последним операциям, налоговую отчётность, детальные пояснения сути хозяйственной деятельности. Все документы были отправлены в тот же день, претензий по их надлежащему предоставлению, либо дополнительных запросов от банка не поступало.

Утром 27 августа банк сообщил о том, что не считает целесообразным дальнейшее сотрудничество, просит закрыть счёт и вывести остаток с комиссией 15%. То есть банк решил устроить шантаж и заработать немного (на самом деле, много) денег, понимая, что многие согласятся заплатить выкуп под риском остановки бизнеса и огромных убытков.

Проблем тут несколько. Во-первых, пункт 5.9 «Условий обслуживания», на который ссылается банк, действительно, даёт банку право удержать такую комиссию в случае «непредоставления либо ненадлежащего предоставления Клиентом документов и информации, запрошенных Банком». Но мы предоставили все документы в срок, никаких дополнительных запросов не получали.

Во-вторых, сам 115-ФЗ, на который ссылается банк, и все методические рекомендации регулятора направлены на выявление и пресечение финансирования терроризма и отмывания (легализации) доходов, полученных преступным путём. Получается, что банк, якобы обнаружив такую операцию, просто так провести её отказывается, но за 15% «Тинькофф банк» готов и терроризм профинансировать, и доходы отмыть.

На самом деле это всё просто похоже на шантаж бизнеса с целью заработать деньги.

Нормальные банки, например, «Модульбанк», также имеет подобные пункты в договоре, но задействуют их только при отказе предоставить запрошенные документы (что, в принципе, выглядит логичным).

«Тинькофф банк» пользуется тем, что не обязан объяснять свои действия и занимается просто зарабатыванием денег на чужих проблемах.

Почему банк ставит бизнес в такое положение

Потому что могут. А вот вопрос: «Для чего они это делают?» звучит гораздо уместнее. И здесь самое время вспомнить про желаемый банками выкуп 10-20% за грязные деньги.

Что мешает ему сперва проверить вас? А то, что тогда у него не будет рычага давления на бизнес — замороженной оборотки.

Поэтому сто раз подумайте перед открытием счёта вашего малого бизнеса в «Тинькофф банке». «Пожалуй, лучший банк для малого бизнеса» является таковым только в платных материалах и рекламных роликах Вани Урганта. В реальной жизни банк вас подставит при первой же возможности.

Дополнение 21:42 от 29 августа 2021 года

Опровержение недостоверной информации, распространяемой представителями банка Тинькофф:

Смотрим второй абзац

Как я писал выше, все документы, которые, по нашему мнению, были релевантны запросу, были предоставлены в пятницу до вечера. После этого никаких комментариев, запросов дополнений или уточнений не было.

Вот подтверждающие скриншоты (в субботу, после того как на Фейсбуке представители банка ответили что дело в проценте налогов, мы запросили сумму которую, по мнению банка, недоплатили – тем более, мне в пятницу позвонили и написали знакомые с которых банк потребовал именно “доплатить налоги”).

Вот переписка с представителем банка, из которой следует что никаких уточнений у нас не запрашивали, никаких замечаний по комплектности документов не предъявили, но при этом вынесли решение, то есть считают представленные документы полными, поскольку иное нам не сообщили. Теперь уже поздно сдавать назад – решение вынесено, значит, документы признали надлежаще предоставленными.

#банки #приёмная #тинькофф

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/finance/44487-blokirovka-tinkoff-bankom-schetov-po-115-fz-sledovanie-bukve-zakona-ili-shantazh-putem-zloupotrebleniya-pravom

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.