+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как вытащить деньги из проблемного банка?

Содержание

Как вытащить деньги с банка у котрого отняли лицензию – kodeks-alania.ru

Как вытащить деньги из проблемного банка?
Как вытащить деньги из проблемного банка?

Редкий месяц в России обходится без отзыва лицензии у пары-тройки проблемных банков. А каждые 4-5 лет знаменуются очередным мини- или полномасштабным банковским кризисом. Нынешний год, похоже, сможет составить конкуренцию по количеству банковских банкротств печально известному 1998-му году. Ну, а несостоятельность банка – это, конечно же, обеспокоенные клиенты.

Количество отозванных банковских лицензий с начала 90-х достигло почти двух тысяч. И вопрос «Как вытащить деньги из проблемного банка?» остается по-прежнему актуальным. Ну, что ж, постараемся обобщить накопленный полезный опыт.

Итак, что необходимо сделать в первую очередь? Следует понять насколько серьезны проблемы банка и, в зависимости от симптомов, пытаться лечить свой депозитный «недуг».

Крупные суммы необходимо ожидать более 3-х дней, даже, по вкладам с «истекшим сроком» 1. Выйти на уровень ЕПР «единицы, принимающей решения» (директор ОПЕРУ, вице-президент) и эмоционально, но разумно «обосновать» возврат вклада.2. Написать письмо с описанием ситуации в ЦБ РФ и явиться с ним к ЕПР в банк.3.

Необходимо готовиться к худшему, а именно – писать исковое заявление в Суд, а в обеспечение иска – добиваться ареста корреспондентского счета или имущества банка. 3. Пластиковые карты банка не принимаются к оплате 1.

Выйти на уровень ЕПР «единицы, принимающей решения» (директор ОПЕРУ, вице-президент) и эмоционально, но разумно «обосновать» возврат вклада.2. Написать письмо с описанием ситуации в ЦБ РФ и явиться с ним к ЕПР в банк.3.

Как юрлицу вернуть все деньги, если у банка отозвали лицензию

  • ВажноВы должник и Вас не пускают за границу? Налоги, алименты, долги и открытое исполнительное производство
  • Кодексы РФ. Разграничение ответственности и правоотношения
  • Новый термин для пенсионеров — обратная ипотека.
  • Признание права и узаконивание самовольных построек. Судебная практика, советы специалистов, пошаговая инструкция.
  • Махинации в сфере аренды жилья.

Как избежать мошенничества. Советы юристов.

  • Понятие преступления с точки зрения законодательства РФ
  • Хороший юрист — миф или реальность? Где найти такого?
  • Насколько законны комиссии, которые банки взимают при оформлении кредитных договоров?
  • Как зарегистрировать боевое оружие и как получить право на его владение
  • Можно ли подделать почерк? Почерковедческая экспертиза.
  • Советы для тех, кто решил сдать квартиру.
  • Вклады юрлиц не страхуются, поэтому, риски для ИП, ООО, организаций иных форм собственности гораздо выше. Система записи о кредиторах содержит подробную информацию:

    • местонахождение, наименование;
    • реквизиты;
    • размер требований к должнику;
    • очередность удовлетворения;
    • дата внесения в Реестр;
    • основания, на которых требования возникли;
    • информация о погашении требований;
    • дата исключения из Реестра с обоснованием;

    Ведением реестра (на русском языке) занимается арбитражный управляющий, записи дублируются на электронных, бумажных носителях, при нестыковках вторые пользуются преимуществом. Суммы валютных счетов переводятся по курсу для отзыва лицензии в рубли.

    Исключаются из Реестра лишь кредиторы, которым полностью погасили требования, либо они сами отказались от них.

    У банка отозвали лицензию — можно ли вернуть деньги юридическому лицу?

    Федеральный закон № 395-1 от 1990 года регламентирует отзыв лицензии, причем, существует два списка, когда это может быть сделано и когда это случится обязательно. В первом случае кредитная организация не обязательно лишится лицензии, во втором варианте это произойдет гарантированно.

    • Что такое отзыв лицензии банка?
    • Какие гарантии вернуть деньги имеет юридическое лицо?
    • Как быть вкладчику при отзыве лицензии его банка?
    • Что представляет собой реестр кредиторов?
    • Подаем заявление о возмещении средств юрлицам
    • Документы, подтверждающие правомерность требований кредитора
    • Порядок удовлетворения требований
    • Должен ли банк дать кредитору письменный ответ?

    При этом больше всего страдают организации разных форм собственности, долги которых отдаются в последнюю очередь (по статистике, гасится не больше 7%).

    Если у банка отобрали лицензию.

    Рассмотрим основные процедуры такого процесса. Обивать пороги обанкротившегося банка уже не нужно.

    Как вернуть деньги со вклада физическим лицам? С физлицами все более или менее понятно: застрахованные вклады можно забрать путем прямого обращения к банку-агенту, назначенному АСВ(Агентством по Страхованию Вкладов).

    По истечении 2-3 недель банк-агент начинает принимать вкладчиков для выплаты им страховых денег.
    По сути для получения денежных средств — нужен паспорт и при личном присутствии заполнить заявление.

    Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию

    Если банк лишился лицензии — как быть? Страхование вкладов обеспечивает защиту депозитов частных лиц в сумме, не превышающей 1 400 000 рублей (фиксированная сумма для всех граждан).

    Оно создано для обеспечения стабильно функционирования банковской системы и повышения доверия к банкам со стороны вкладчиков.

    Подобная система страхования есть более чем в сотне стран и на практике уже давно доказала свою эффективность.

    Для реализации государственного страхования вкладов существует государственная корпорация, которая последнее время у всех на слуху – АСВ. Стоит отметить, что на данный момент структура занимается управлением проблемными активами при санации банков. Многие банки «висевшие на волоске» от отзыва лицензии сейчас функционируют под старым названием, но имеют новых собственников.

    Как вернуть деньги юр. лицу из банка у которого отозвана лицензия

    Как правило, принятию подобного решения предшествует период приостановления деятельности, в течение которого вернуть деньги будет быстрее и проще, чем с приходом временной администрации.

    В этот период существует лишь одна возможность вывести свои деньги с ненадежных счетов банка, а именно перечислить их в качестве налоговых отчислений. В последующем излишки будут возвращены плательщику.

    [attention type=yellow]
    Такой ход возможен, если речь не идет о слишком значительной сумме и отзыв лицензии еще не имел места.
    Кроме того, предусмотрительные руководители компании-клиента осуществляют перевод средств на счет физического лица, как правило, свой собственный.
    [/attention]

    В последующем вернуть деньги можно будет в течении 2–3 недель с минимальными потерями. : уплата налогов при отзыве лицензии Выводы Процедура возврата денег юридическому лицу после отзыва лицензии банка сложны и длительна.

    У банка отозвали лицензию? юристы и бизнесмены – о том, что делать

    Электронная, бумажная версии хранятся в разных местах, каждое из которых исключает утрату. В заявлении указывается величина претензии, обоснование, список документов, подтверждающих долг банка.

    Например, подтверждением может стать выписка счета, сделанная в день отзыва лицензии, платежное поручительство, прочие официальные бумаги.
    Без подачи заявления невозможно включение организации в Реестр кредиторов, поэтому, обязательства точно останутся неоплаченными.

    В момент подачи важно знать, на чье имя это делать – вначале бумагу принимает временная администрация, после решения суда о принудительной ликвидации документ направляется ликвидатору.

    Как получить деньги с банка у которого отозвали лицензию

    Но и получить свои деньги иначе – почти невозможно. Соответственно, целесообразно, видимо, оставить «во вкладе» 700 тыс. рублей, а остаток попытаться реализовать через «уступку прав» по максимальной цене (см. Примечание 4). 6.

    У банка отозвана лицензия Главное – проследить за корректным «попаданием» в список кредиторов и дожидаться выплат от АСВ. Вклад в размере 700 тысяч рублей выплатят почти наверняка в течение 2-х недель, остальные – вряд ли. (см. Примечание 5.) Примечание 1.

    Все указанные действия разумны, если сумма вклада превышает 700 тысяч рублей. В противном случае, лучше сберечь свои нервы – АСВ пока корректно и в срок исполняет возложенную на него работу. Примечание 2.

    Центральный Банк (а точнее – его соответствующее Территориальное управление), как и любая госструктура, не может не отреагировать на официально поданные жалобы вкладчиков и клиентов банка.

    Как забрать деньги из банка у которого отозвали лицензию

    Внимание

    Когда у коммерческого банка отбирают лицензию на оказание финансово-кредитных услуг, у его клиентов возникают серьезные основания для беспокойства. Если денежные средства физических лиц застрахованы, то расчетные счета юридических лиц куда менее защищены. Тем не менее, ситуация не безнадежна, и при грамотном подходе к делу возврат средств в полном объеме весьма вероятен.

    В силу изменившейся финансовой политики Российской Федерации все чаще коммерческие банки по решению Центробанка подвергаются принудительной ликвидации. Поводом к отзыву лицензии может послужить недопустимое снижение активов, фальсификация сведений для налоговой отчетности, совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.

    Как вытащить деньги с банка у котрого отняли лицензию

    В некоторых случаях могут потребовать подтверждение того, что Вы вносили деньги на свой счет(бывает, что перед отзывом лицензии руководство банка специально удаляет все электронные реестры вкладчиков, чтобы помешать представителям АСВ выяснить насколько глубока дыра между дебетом и кредитом). Если этих подтверждающих документов у Вас нет — то единственный вариант в этом случае — это подача заявления в суд с признанием Вас добросовестным вкладчиком. Что делать физическому лицу, если в банке хранилась сумма свыше 1.4 миллиона рублей? В части непокрытой страховкой, то есть по суммам вкладов свыше 1400000 рублей подается второе заявление (на добанкротной стадии банку-агенту, а если банкротная процедура уже инициирована, то временному управляющему (администрации), на ликвидационной стадии – ликвидатору).

    Источник: http://kodeks-alania.ru/kak-vytashhit-dengi-s-banka-u-kotrogo-otnyali-litsenziyu/

    Как вытащить деньги из центрального банка

    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Если клиенту Сбербанка понадобилось снять со своего счета большую сумму денег, от 100.000 рублей и больше, то необходимо заказать их заранее. Однако, не каждому держателю счета известно, как заказать деньги в Сбербанке. статьи

    • 1 Почему нужно заказывать деньги
    • 2 Нюансы заказа денег для снятия со счета
      • 2.1 Обращение в отделение Сбербанка
      • 2.2 Проведение операции по телефону
    • 3 Какую сумму можно снять без заказа
    • 4 Заключение

    Почему нужно заказывать деньги Предварительный заказ необходимо совершать по причине того, что в банке может не оказаться нужной суммы в наличии. Ежедневно в каждом отделении Сбербанка совершаются многочисленные финансовые операции, и если в отделение обращается клиент с желанием снять крупную сумму, возможна ситуация, что нужного количества денег не окажется в наличии.

    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Это понимает и само АСВ, поэтому приводит в свою пользу и другие аргументы, которые как правило также часто не соответствуют действительности, например, отсутствие средств на корсчете банка, наличие ограничений на работу с вкладами, фиктивность проводок и т.п, либо деньги не выплачиваются вообще без объяснения причин. Подобным образом АСВ поступило почти с 3 000 вкладчиков Инвестбанка, суды с АСВ идут до сих пор.

    Правда-tv

    Важно Ранее такую практику уже реализовал Сбербанк, а остальные ждут 30 июня 2021 года, когда закончится срок процедуры амнистии капитала. Со второй половины 2021 года банки начнут требовать со всех категорий своих клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества.

    Соответствующим правом финансовые учреждения были наделены еще прошлым летом, но Центробанк разрешил им дождаться срока истечения амнистии капитала.

    Сбербанк стал исключением, так как он уже спрашивает у своих вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей, однако принимает этот банк любые суммы без каких-либо проблем.

    Как заказать деньги в сбербанке

    Внимание Но и получить свои деньги иначе – почти невозможно. Соответственно, целесообразно, видимо, оставить «во вкладе» 700 тыс. рублей, а остаток попытаться реализовать через «уступку прав» по максимальной цене (см. Примечание 4).

    6. У банка отозвана лицензия Главное – проследить за корректным «попаданием» в список кредиторов и дожидаться выплат от АСВ. Вклад в размере 700 тысяч рублей выплатят почти наверняка в течение 2-х недель, остальные – вряд ли.
    (см.

    Примечание 5.) Примечание 1. Все указанные действия разумны, если сумма вклада превышает 700 тысяч рублей.

    [attention type=green]
    В противном случае, лучше сберечь свои нервы – АСВ пока корректно и в срок исполняет возложенную на него работу. Примечание 2.
    [/attention]

    Центральный Банк (а точнее – его соответствующее Территориальное управление), как и любая госструктура, не может не отреагировать на официально поданные жалобы вкладчиков и клиентов банка.

    У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

    До завершения введенной президентом России Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в нашу страну доходов, полученных сомнительным или преступным путем, — Центробанк и Росфинмониторинг не будут требовать от кредитных организаций проверки источников происхождения денег или имущества у своих клиентов. Соответствующее заявление сделал на днях замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский в рамках конференции «Банковская система России 2021: практические вопросы надзора и регулирования». До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — приводит слова Ясинского ТАСС.

    Как вывести деньги из проблемного банка?

    При производстве банкнот используют различные пропитки, содержащие тяжелые металлы и другие вредные вещества. Вторичные изделия из таких материалов небезопасны.

    Однако на Западе и в Японии принято производить из переработанной денежной массы удобрения, цветочные горшки, урны и другие товары.

    В состав купюр входит свыше 90 процентов хлопка, который содержит специальные склеивающие вещества.

    Если нейтрализовать все токсичные вещества, то такие отходы подойдут для изготовления стройматериалов, наполнителя для бетонных блоков, утеплителя и даже материала для изготовления гробов и надгробных плит. В России пока лишь небольшой процент денежной массы применяется для производства стройматериалов.

    Помимо искового заявления в суд следует представить документы (оригинал или нотариально заверенную копию), подтверждающие справедливость ваших требований: договор вклада, заявление на расторжение договора, желательно с отметкой банка о получении. Если банк ввел ограничения на выдаваемые суммы, то понадобится также кассовый ордер из банка.

    Если каких-то документов у вкладчика нет или банк отказался их предоставить, то можно обратиться в суд с ходатайством об истребовании доказательств у банка.Следует помнить, что придется оплатить госпошлину.
    Ее размер зависит от суммы иска, например, для вкладов до 1 млн. рублей она составит 5% от суммы.

    Все эти документы необходимо лично или по почте подать в районный суд по месту регистрации банка (т. е.

    Как центробанк уничтожает ветхие рубли

    Нравится клиентам или нет, но порядок выдачи денежных средств требует соблюдения определенных регламентов. Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением России и, прежде всего, обеспечивает безопасность финансов, а для ее поддержания необходимы определенные системы регулирования.

    Сумма не выдается сразу, заказ должен пройти проверку как раз поэтому и нужно предоставлять личную информацию, в том числе о том, куда будут направлены деньги – это не обязательное условие, но оно может возникнуть.

    Клиент может по собственному желанию не называть причины снятия денег, банк при этом не откажет в совершении операции.

    Как обналичить деньги с расчетного счета ооо — 8 законных способов

    Если к моменту подачи иска срок вашего депозита истек, то дело будет рассматриваться в упрощенном порядке и суд выдаст приказ о взыскании с банка требуемой суммы в течение 10 дней.

    Проблема в том, что многие договоры предусматривают автоматическую пролонгацию депозита, в случае отсутствия требований о возврате вклада.

    [attention type=red]
    В этом случае вам придется требовать досрочного расторжения нового вклада, и только на предварительное рассмотрение документов суд может потратить до двух месяцев.
    [/attention]

    Примечание 4. Заключение договора уступки права требования по вкладу предполагает, что вкладчик передает/продает документы на свой депозит «покупателю» вклада. Согласия банка на такую сделку не требуется. Но письменно уведомить банк о том, что с текущей даты он должен будет исполнять обязательства перед новым кредитором – следует. Примечание 5. Сумма вклада меньше 700 тыс.

    Как избежать блокировки банковских счетов из-за подозрений в отмывании денег

    Крупные суммы необходимо ожидать более 3-х дней, даже, по вкладам с «истекшим сроком» 1. Выйти на уровень ЕПР «единицы, принимающей решения» (директор ОПЕРУ, вице-президент) и эмоционально, но разумно «обосновать» возврат вклада.2. Написать письмо с описанием ситуации в ЦБ РФ и явиться с ним к ЕПР в банк.3.

    Необходимо готовиться к худшему, а именно – писать исковое заявление в Суд, а в обеспечение иска – добиваться ареста корреспондентского счета или имущества банка. 3. Пластиковые карты банка не принимаются к оплате 1.

    Выйти на уровень ЕПР «единицы, принимающей решения» (директор ОПЕРУ, вице-президент) и эмоционально, но разумно «обосновать» возврат вклада.2. Написать письмо с описанием ситуации в ЦБ РФ и явиться с ним к ЕПР в банк.3.

    Источник: http://lic-r.ru/kak-vytashhit-dengi-iz-tsentralnogo-banka/

    Как спасти деньги из проблемного банка

    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Решение поможет разобраться, по каким признакам пора делать вывод о неблагополучии банка. Оно подскажет, как действовать, чтобы быстро и по максимуму вывести деньги из банка, почти потерявшего свою лицензию, как не тратить время на бесперспективные переговоры с банкирами и посредниками, какие документы предстоит подготовить.

    Спасти деньги из проблемного банка

    Рекомендации могут быть интересны любой компании, которая имеет счет в российском банке, независимо от размера и отрасли. Решение описывает несколько способов вернуть деньги – можно выбрать тот или иной из них исходя из особенностей предприятия и сложившейся ситуации.

    В отличие от средств физических лиц и частных предпринимателей, остатки на счетах компаний в банках России не страхуются никаким законом.

    Чтобы не потерять деньги в случае отзыва лицензии у финансово-кредитной организации, следует:

    • постоянно анализировать косвенные показатели надежности обслуживающего банка (скорость прохождения платежей, отзывы о работе банка, его рейтинг, высказывания контролирующих органов в адрес этой финансово-кредитной организации, депозитную политику, кредитную политику, наличие стратегических, «якорных» клиентов);
    • иметь резервный счет в другом банке на случай форс-мажорной ситуации.

    Если у обслуживающего банка возникли проблемы, предстоит решить, как действовать:

    • направить жалобу в адрес представителей ЦБ РФ;
    • обратиться с исковым заявлением в суд;
    • произвести выплаты со счета в пользу физических лиц;
    • уступить право требования.

    Очень важно оперативно подготовить документы, необходимые для срочного взыскания своих средств.

    Какие признаки свидетельствуют о неблагополучии банка

    Можно выделить несколько косвенных признаков, свидетельствующих о том, что у финансово-кредитной организации могут отозвать лицензию. Чтобы их выявить, анализ финансовой отчетности банка может и не потребоваться. Достаточно общей информации о его деятельности, чтобы отсеять рисковые варианты.

    В банке нет государственного участия. Начинать исследование следует именно с этого признака. Вероятность, что у кредитной организации с государственным участием отзовут лицензию, ниже. Соответственно, в зоне риска только коммерческие банки с частным капиталом.

    У банка нет крупных клиентов. Более надежными можно считать финансово-кредитные организации, в которых открыты счета пенсионных фондов или важных для регионов предприятий (т. е. у которых есть «якорные» клиенты).

    Например, ЦБ РФ озвучил требования к банкам, в которых смогут держать свои счета пенсионные фонды, а также в которых могут быть размещены накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.

    Чтобы обезопасить деньги компании, можно выбрать финансово-кредитную организацию, которая соответствует этим критериям.

    Банк получил предписание ЦБ РФ об ограничении перечня операций. Любые предписания и ограничения от ЦБ РФ, в том числе на привлечение вкладов физических лиц, – признак, свидетельствующий о том, что в скором времени у финансово-кредитной организации могут отозвать лицензию.

    [attention type=yellow]
    Банк своевременно не проводит платежи. Это самый явный и «последний» признак того, что у банка проблемы. Как правило, за ним следует отзыв лицензии. Однако отозвать ее могут и раньше, так что ситуации с задержкой платежей может и не быть.
    [/attention]

    Совет: если кредитные ставки банка для физлиц выше рыночных, это может свидетельствовать о его ненадежности.

    Если банк активно привлекает средства вкладчиков – физических лиц (например, используя масштабную рекламную кампанию) по ставкам выше рыночных, это должно настораживать.

    Если же при этом банк не заметен на рынке потребительского кредитования, то проблем с ним не избежать, ведь других источников, позволяющих скомпенсировать высокие проценты по вкладам, нет.

    Особое внимание стоит обратить на сумму просроченной дебиторской задолженности: если она велика, это означает, что банк сумел выдать кредиты, но не может вернуть свои средства.

    Проанализировать ситуацию можно с помощью специализированных банковских сайтов, например, www.banki.ru.

    [attention type=green]
    На этом сайте опубликована таблица «и банков» , позволяющая сравнить финансово-кредитные организации по различным показателям (см. рисунок.
    [/attention]

    и банков), например: чистая прибыль, капитал, рентабельность, сумма выданных кредитов, вкладов и т. д. Кроме того, можно увидеть их динамику для каждого конкретного банка.

    Анализ необходим в отношении небольших финансово-кредитных организаций (те банки, которые занимают первые 40–50 позиций в рейтинге по величине активов, можно считать надежными).

    Важно не только оценить величину и динамику показателей, но и их долю в структуре баланса.

    [attention type=red]
    К примеру, если просроченная задолженность физических лиц превышает 5–7 процентов кредитного портфеля банка, это отрицательный фактор.
    [/attention]

    Рисунок. и банков

    Как действовать, если у банка начались проблемы

    Если есть подозрения, что у банка начались затруднения, компании желательно как можно оперативнее перечислить свои денежные остатки на резервный счет, переждать, когда восстановится нормальный режим работы финансово-кредитной организации, или убедиться в том, что возникшие у нее проблемы неразрешимы.

    Однако есть вероятность, что обслуживающий банк не сможет исполнить платеж (т. е. он «зависнет»). В таком случае необходимо сделать следующее.

    Направить жалобу представителям ЦБ РФ.

    В письме, адресованном руководителю территориального управления ЦБ РФ, необходимо указать наименование компании, номер счета, приложить к письму платежное поручение на неисполненную операцию, обозначив ее дату.

    Представители Центробанка России не могут проигнорировать официальную жалобу клиента банка, они должны будут установить причины сложившейся ситуации и ответить на письмо.

    [attention type=yellow]
    Прежде чем отправлять письмо, следует ознакомить с его содержанием руководителя операционного управления обслуживающего банка. По его первой реакции станет понятно, насколько велики проблемы. В любом банке всегда есть некоторая сумма денег.
    [/attention]

    Важно сделать так, чтобы они достались именно вашей компании. Поэтому если возникшие трудности банка не слишком значительны (возможно, просто на операцию не хватило средств), то платеж такого «суетного» клиента будет проведен вне очереди.

    Чего, собственно, и надо добиваться.

    Однако если по реакции руководителя операционного управления обслуживающего банка станет понятно, что жалоба в ЦБ РФ не повлияет на скорейшее перечисление средств компании, тогда нужно срочно обращаться с исковым заявлением в суд.

    Обратиться с исковым заявлением в суд. Еще один вариант действий в случае возникновения риска потерять деньги в проблемном банке – обратиться с исковым заявлением в суд и потребовать срочно арестовать корреспондентский счет и имущество банка в обеспечение иска.

    Согласно статье 849 Гражданского кодекса РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета его денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа. Задержка с исполнением распоряжений клиента приравнивается к пользованию чужими средствами (за это ст. 395 ГК РФ предусмотрен штраф, размер которого привязан к ставке рефинансирования ЦБ РФ).

    [attention type=green]
    Если банк не в состоянии вовремя перечислить денежные средства по платежному поручению (а общение с руководителем операционного управления результатов не принесло), тогда придется отстаивать свои права в суде.
    [/attention]

    Помимо искового заявления, в суд следует представить документы (оригинал или нотариально заверенную копию), подтверждающие справедливость требований компании: договор банковского счета, заявление на расторжение договора – желательно с отметкой банка о получении.

    Если каких-то документов у клиента нет или банк отказался их представить, можно обратиться в суд с ходатайством об истребовании доказательств у банка.

    Кроме этого, придется уплатить госпошлину. Ее размер зависит от суммы иска (остатков на счете). Все документы необходимо лично или по почте подать в районный суд по месту регистрации банка (т. е. по юридическому адресу, который указан в договоре банковского счета).

    Необходимо настаивать, чтобы суд принял обеспечительные меры: срочно арестовал корреспондентский счет и имущество банка. Рекомендуется добиваться ареста именно корреспондентского счета (какие-то минимальные средства там есть всегда). А вот имущества в банке может не быть вовсе (например, все его дорогие и величественные помещения могут быть в аренде, как оргтехника и даже персонал).

    Основной недостаток этого варианта действий – неторопливость российских судов. Поэтому, если компания не может ускорить процесс рассмотрения искового заявления, стоит попытаться срочно перераспределить деньги с корпоративного счета юридического лица на счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей, средства на которых защищены законом.

    Оформить выплаты с «зависшего» счета в пользу физических лиц. Счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей страхует агентство по страхованию вкладов (АСВ). Сумма страховки составляет 1,4 млн руб.

    [attention type=red]
    Средства компании можно защитить, как можно скорее переместив их хотя бы на бумаге (в базе банка) с незащищенного счета юридического лица на счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
    [/attention]

    Безусловно, выплаты должны иметь деловую цель. Агентство по страхованию вкладов обязательно будет исследовать все последние сделки банка и его клиентов, предшествовавшие отзыву лицензии у финансово-кредитной организации. Поэтому если выявят операции, которые можно квалифицировать как дробление, то ситуация вернется в исходное состояние и денежные средства под страховой случай не подпадут.

    Вместе с тем, транзакции, связанные с хозяйственной деятельностью компании, в пользу контрагентов (в первую очередь индивидуальных предпринимателей), с которыми ранее уже были деловые связи, а также в пользу сотрудников предприятия (зарплата, премии, компенсации и т. д.) и ее акционеров – физических лиц (например, в виде дивидендов) могут не вызвать подозрений.

    Если у предприятия есть обязательства перед персоналом, поставщиками (подрядчиками) – индивидуальными предпринимателями, рассчитаться с ними может быть целесообразно именно со счета в проблемном банке. А вот выплаты сотрудникам премий в размере 100 окладов каждому могут вызвать вопросы, поэтому к распределению средств компании стоит подойти разумно.

    [attention type=yellow]
    Этот способ не только позволяет застраховать средства, кратные 1,4 млн руб. Налоги, возникающие при таких выплатах (а именно с зарплат и премий будут возникать максимальные налоги в виде НДФЛ и страховые взносы), переместятся в более раннюю группу очередности возврата (в сравнении с остатками на счетах юридических лиц) при банкротстве банка.
    [/attention]

    Разумеется, перемещение денег между счетами сначала произойдет только виртуально. От того, что сотруднику, акционеру или индивидуальному предпринимателю зачислили на счет в проблемном банке 1,4 млн руб.

    премии, дивидендов либо оплаты за товар или услуги, деньги из воздуха не появятся и снять их в ближайшем банкомате не удастся.

    Вместе с тем, в течение двух недель после отзыва лицензии у банка агентство по страхованию вкладов начинает выплачивать средства тем, чьи остатки на счетах не превышают застрахованный лимит. Именно тогда можно снять деньги.

    Уступить право требования. Если после перечисления средств физическим лицам и индивидуальным предпринимателям на счете компании остаются деньги, можно продать свои права требования (если найдется желающий).

    [attention type=green]
    Для этого можно применить договор уступки права требования (цессии), который, как правило, удается заключить с лицами, аффилированными с руководством банка. Согласие последнего на такую сделку не требуется. Однако следует письменно уведомить банк о том, что с текущей даты он должен будет исполнять обязательства перед новым кредитором.
    [/attention]

    Ситуация: может ли компания погасить кредит в обанкротившемся банке своим остатком на расчетном счете

    Если у компании есть счет в банке, у которого отозвали лицензию, и обязательства по возврату кредита этому же банку, зачесть задолженность в размере сгоревших остатков на счете не удастся.

    Долг по кредиту придется вернуть независимо от того, действует банк или нет. Конкурсная масса пойдет на погашение требований кредиторов в соответствии с очередностью, установленной Законом «О несостоятельности (банкротстве)».

    До юридических лиц – клиентов проблемного банка при возврате денежных средств очередь, как правило, не доходит (деньги обычно заканчиваются еще на этапе расчетов с вкладчиками – физическими лицами).

    [attention type=red]
    Поэтому средства, полученные по кредиту, отдавать приходится, а вот вернуть свои деньги, оставшиеся на счетах, практически невозможно.
    [/attention]

    Источник: https://freelancehack.ru/articles/kak-spasti-dengi-iz-problemnogo-banka

    Как вывести деньги из проблемного банка и не возвращать их по требованию АСВ — Блог DTI Algorithmic

    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Представьте, что у вас есть банковский вклад в размере десяти миллионов рублей. Ваш знакомый, который работает в этом банке, предупреждает вас, что скоро у него отзовут лицензию, и предлагает помощь с выведением денег.

    Вы благодарите знакомого, получаете свои деньги, радуетесь и покупаете на них квартиру. А через год Агентство по страхованию вкладов, контролирующее банк после отзыва лицензии, подает на вас в суд, оспаривает вывод средств и заставляет вернуть их.

    С помощью наших друзей из адвокатского бюро BGMP выяснили, почему такое может произойти и как этого не допустить.

    Кейс

    11 февраля 2021 г. вкладчик банка “Унифин” получил в кассе 39,85 тыс. долларов, 25,35 тыс. евро и 2,6 млн руб. 15 февраля ЦБ РФ отозвал у банка лицензию.

    На момент выдачи денег “Унифину” не хватало средств, чтобы исполнять поручения других клиентов. Поэтому Агентство по страхованию вкладов (АСВ) решило, что вкладчику было оказано предпочтение перед другими кредиторами банка и оспорило обналичивание в суде.

    Если бы история на этом кончилась, вкладчику пришлось бы вернуть полученные деньги банку. Они были бы включены в конкурсную массу и распределены между кредиторами в соответствии с принятой очередностью. Однако спор дошел до Верховного суда, который отменил решения нижестоящих и направил дело на пересмотр.

    В каком порядке распределяются деньги между кредиторами

    к оглавлению ↑

    Почему нельзя выводить средства перед отзывом лицензии банка

    Когда у банка возникают проблемы с деньгами, он может перестать исполнять платежные поручения клиентов. То есть с какого-то момента вкладчики банка не смогут воспользоваться своими средствами — перевести или обналичить их.

    Не выполненные банком операции накапливаются. Из них формируется очередь, или картотека платежных поручений клиентов, не исполненных из-за недостаточности средств. Неисполнение поручений клиентов на протяжении 14 дней является основанием для отзыва лицензии.

    Что такое картотека платежных поручений

    Основания для отзыва банковской лицензии

    По какой-то причине ваше поручение, уменьшающее активы банка, может оказаться выполнено вне этой очереди. Проблема в том, что вы можете даже не знать об этом: картотека неисполненных поручений — закрытый документ.

    В таком случае конкурсный управляющий решит, что вам оказали несправедливое предпочтение по отношению к другим вкладчикам. Это запрещено Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” от 26.10.

    [attention type=yellow]
    2002, а именно Статьей 61.3. Поэтому Агентство по страхованию вкладов подает на вас в суд, чтобы отменить сделку.
    [/attention]

    Цель АСВ здесь — направить полученные вами средства в конкурсную массу, которая будет распределена между кредиторами, в том числе вкладчиками.

    Кто такой конкурсный управляющий

    ФЗ “О банкротстве” и конкретно Статья 61.3

    Евгения Пешкова, партнер адвокатского бюро BGMP и член экспертного совета по блокчейн-технологии DTI Algorithmic:

    “Многие из вкладчиков сталкиваются с тем, что сделки, совершенные в течение месяца перед отзывом лицензии банка, оспариваются.

    Конкурсный управляющий смотрит на все сделки, совершенные за 30 или меньше дней до отзыва лицензии. Если он видит очередь из неисполненных поручений, а между ними — выполненную операцию, у него возникает вопрос, почему деньги были выведены.

    При этом вкладчики далеко не всегда в этом виноваты. Например, банк, в котором у вас депозит, предложил: “У нас есть квартира заложенная, по которой ипотеку не выплатили. Она по рынку стоит 8 млн, а вам ее за 7 млн продадим. Человек соглашается. Его деньги с вклада забирают, и квартиру с баланса списывают.

    Через две недели у банка отбирают лицензию, приходит временная администрация. Она видит, что какие-то поручения не выполняли, а тут недвижимость списали. Все, уже основание для оспаривания сделки. Деньги возвращают на вклад, по страховке от АСВ люди получают 1,4 млн. И лет через 5 по результатам банкротства банка при удачном стечении обстоятельств получают еще какой-то мизер.

    Также люди теряют деньги из-за разводов, пытаясь спасти свой вклад.

    [attention type=green]
    Например, вам звонит менеджер, с которым вы уже пять лет работаете, и говорит: “У банка скоро отберут лицензию, у вас на счете 10 млрд. Я могу вам помочь”.
    [/attention]

    И вот вы благодарите менеджера и других добрых людей за помощь. Потом сделку оспорят, свои миллиарды вам все равно придется вернуть, но вы еще и деньги потратили на откат.

    Хотя здесь есть плюс: пока АСВ сделку не оспорил, ваши деньги не лежат мертвым грузом — их можно как-то прокручивать, прежде чем вернешь банку.”

    к оглавлению ↑

    Что определил Верховный суд

      Чтобы отменить сделку на основании оказания предпочтения одному из кредиторов, должно быть доказано, что выполняется хотя бы одно из двух условий:

    • Сделка не является типичной, то есть не относится к обычной хозяйственной деятельности.
    • Вкладчик знал, что у банка не хватает средств, и вывел деньги именно поэтому. В таком случае действия считаются недобросовестными.

    Часто на эти два аспекта суды не обращают внимания, и именно они стали основанием для решения Верховного суда. Подробнее рассмотрим их ниже.

    Обычная хозяйственная деятельность

    Конкурсный управляющий утверждал, что сделка к ней не относится, на основании Статьи 189.40 Закона о банкротстве:

    Статья 189.40 Закона о банкротстве

    “Сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, если оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной ГК РФ, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации.”

    То есть сигналом о необычности сделки стало то, что она была проведена вне очереди. Верховный суд решил, что данное основание не подходит в данном деле, поскольку снятие наличных — не платеж

    “Исходя из буквального толкования положений п. 5 ст. 189.

    [attention type=red]
    40 Закона о банкротстве указанные в нем презумпции подлежат применению только в случае оспаривания расчетных и других платежей, а не любых операций с учетом того, что Закон четко разделяет данные виды операций (например, в п. 4 данной статьи). В связи с этим применение к рассматриваемым правоотношениям положений пп. 1 п. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве является ошибочным.”
    [/attention]

    Заметим, что вывод мог бы быть другим, если бы рассматривалось другое обоснование, почему сделка необычна. Привести это обоснование — обязанность конкурсного управляющего. Он этого не сделал, поэтому суд отверг предположение о нетипичности сделки.

    Добросовестность вкладчика

    Даже если сделка вписывается в обычную хозяйственную деятельность банка, ее можно оспорить. Для этого вкладчик должен знать о неплатежеспособности кредитной организации. При этом доказывать, что это было так, не нужно:

    “Предполагается, что заинтересованное лицо знало о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества, если не доказано обратное.”

    То есть вкладчик должен как-либо доказать, что он не знал о проблемах банка. В рассматриваемом кейсе о том, что деньги были выведены не из-за грозящего банку отзыва лицензии, говорила причина их обналичивания. Вкладчик снял деньги, чтобы купить квартиру, и смог это доказать.

    Дополнительно Верховный суд принял во внимание, что средства были заказаны за две недели до вывода, а оставшиеся после покупки квартиры деньги были возвращены в банк:

    “Оставшиеся денежные средства (600 000 руб.) возвращены на расчетный счет в банке, что свидетельствует о добросовестности поведения клиента, который не предполагал, что банк испытывает финансовые трудности.”

    Источник: https://blog.dti.team/kak-vivesti-dengi-iz-problemnogo-banka-i-ne-vozvraschat-ih-po-trebovaniyu-asv/

    Как вытащить деньги с банка у котрого отняли лицензию – kodeks-alania.ru

    Как вытащить деньги из проблемного банка?
    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Редкий месяц в России обходится без отзыва лицензии у пары-тройки проблемных банков. А каждые 4-5 лет знаменуются очередным мини- или полномасштабным банковским кризисом. Нынешний год, похоже, сможет составить конкуренцию по количеству банковских банкротств печально известному 1998-му году. Ну, а несостоятельность банка – это, конечно же, обеспокоенные клиенты.

    Количество отозванных банковских лицензий с начала 90-х достигло почти двух тысяч. И вопрос «Как вытащить деньги из проблемного банка?» остается по-прежнему актуальным. Ну, что ж, постараемся обобщить накопленный полезный опыт.

    Итак, что необходимо сделать в первую очередь? Следует понять насколько серьезны проблемы банка и, в зависимости от симптомов, пытаться лечить свой депозитный «недуг».

    Крупные суммы необходимо ожидать более 3-х дней, даже, по вкладам с «истекшим сроком» 1. Выйти на уровень ЕПР «единицы, принимающей решения» (директор ОПЕРУ, вице-президент) и эмоционально, но разумно «обосновать» возврат вклада.2. Написать письмо с описанием ситуации в ЦБ РФ и явиться с ним к ЕПР в банк.3.

    Необходимо готовиться к худшему, а именно – писать исковое заявление в Суд, а в обеспечение иска – добиваться ареста корреспондентского счета или имущества банка. 3. Пластиковые карты банка не принимаются к оплате 1.

    Выйти на уровень ЕПР «единицы, принимающей решения» (директор ОПЕРУ, вице-президент) и эмоционально, но разумно «обосновать» возврат вклада.2. Написать письмо с описанием ситуации в ЦБ РФ и явиться с ним к ЕПР в банк.3.

    Как юрлицу вернуть все деньги, если у банка отозвали лицензию

    • ВажноВы должник и Вас не пускают за границу? Налоги, алименты, долги и открытое исполнительное производство
    • Кодексы РФ. Разграничение ответственности и правоотношения
    • Новый термин для пенсионеров — обратная ипотека.
    • Признание права и узаконивание самовольных построек. Судебная практика, советы специалистов, пошаговая инструкция.
    • Махинации в сфере аренды жилья.

    Как избежать мошенничества. Советы юристов.

  • Понятие преступления с точки зрения законодательства РФ
  • Хороший юрист — миф или реальность? Где найти такого?
  • Насколько законны комиссии, которые банки взимают при оформлении кредитных договоров?
  • Как зарегистрировать боевое оружие и как получить право на его владение
  • Можно ли подделать почерк? Почерковедческая экспертиза.
  • Советы для тех, кто решил сдать квартиру.
  • Вклады юрлиц не страхуются, поэтому, риски для ИП, ООО, организаций иных форм собственности гораздо выше. Система записи о кредиторах содержит подробную информацию:

    • местонахождение, наименование;
    • реквизиты;
    • размер требований к должнику;
    • очередность удовлетворения;
    • дата внесения в Реестр;
    • основания, на которых требования возникли;
    • информация о погашении требований;
    • дата исключения из Реестра с обоснованием;

    Ведением реестра (на русском языке) занимается арбитражный управляющий, записи дублируются на электронных, бумажных носителях, при нестыковках вторые пользуются преимуществом. Суммы валютных счетов переводятся по курсу для отзыва лицензии в рубли.

    Исключаются из Реестра лишь кредиторы, которым полностью погасили требования, либо они сами отказались от них.

    У банка отозвали лицензию — можно ли вернуть деньги юридическому лицу?

    Федеральный закон № 395-1 от 1990 года регламентирует отзыв лицензии, причем, существует два списка, когда это может быть сделано и когда это случится обязательно. В первом случае кредитная организация не обязательно лишится лицензии, во втором варианте это произойдет гарантированно.

    • Что такое отзыв лицензии банка?
    • Какие гарантии вернуть деньги имеет юридическое лицо?
    • Как быть вкладчику при отзыве лицензии его банка?
    • Что представляет собой реестр кредиторов?
    • Подаем заявление о возмещении средств юрлицам
    • Документы, подтверждающие правомерность требований кредитора
    • Порядок удовлетворения требований
    • Должен ли банк дать кредитору письменный ответ?

    При этом больше всего страдают организации разных форм собственности, долги которых отдаются в последнюю очередь (по статистике, гасится не больше 7%).

    Если у банка отобрали лицензию.

    Рассмотрим основные процедуры такого процесса. Обивать пороги обанкротившегося банка уже не нужно.

    Как вернуть деньги со вклада физическим лицам? С физлицами все более или менее понятно: застрахованные вклады можно забрать путем прямого обращения к банку-агенту, назначенному АСВ(Агентством по Страхованию Вкладов).

    По истечении 2-3 недель банк-агент начинает принимать вкладчиков для выплаты им страховых денег.
    По сути для получения денежных средств — нужен паспорт и при личном присутствии заполнить заявление.

    Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию

    Если банк лишился лицензии — как быть? Страхование вкладов обеспечивает защиту депозитов частных лиц в сумме, не превышающей 1 400 000 рублей (фиксированная сумма для всех граждан).

    Оно создано для обеспечения стабильно функционирования банковской системы и повышения доверия к банкам со стороны вкладчиков.

    Подобная система страхования есть более чем в сотне стран и на практике уже давно доказала свою эффективность.

    Для реализации государственного страхования вкладов существует государственная корпорация, которая последнее время у всех на слуху – АСВ. Стоит отметить, что на данный момент структура занимается управлением проблемными активами при санации банков. Многие банки «висевшие на волоске» от отзыва лицензии сейчас функционируют под старым названием, но имеют новых собственников.

    Как вернуть деньги юр. лицу из банка у которого отозвана лицензия

    Как правило, принятию подобного решения предшествует период приостановления деятельности, в течение которого вернуть деньги будет быстрее и проще, чем с приходом временной администрации.

    В этот период существует лишь одна возможность вывести свои деньги с ненадежных счетов банка, а именно перечислить их в качестве налоговых отчислений. В последующем излишки будут возвращены плательщику.

    [attention type=yellow]
    Такой ход возможен, если речь не идет о слишком значительной сумме и отзыв лицензии еще не имел места.
    Кроме того, предусмотрительные руководители компании-клиента осуществляют перевод средств на счет физического лица, как правило, свой собственный.
    [/attention]

    В последующем вернуть деньги можно будет в течении 2–3 недель с минимальными потерями. : уплата налогов при отзыве лицензии Выводы Процедура возврата денег юридическому лицу после отзыва лицензии банка сложны и длительна.

    У банка отозвали лицензию? юристы и бизнесмены – о том, что делать

    Электронная, бумажная версии хранятся в разных местах, каждое из которых исключает утрату. В заявлении указывается величина претензии, обоснование, список документов, подтверждающих долг банка.

    Например, подтверждением может стать выписка счета, сделанная в день отзыва лицензии, платежное поручительство, прочие официальные бумаги.
    Без подачи заявления невозможно включение организации в Реестр кредиторов, поэтому, обязательства точно останутся неоплаченными.

    В момент подачи важно знать, на чье имя это делать – вначале бумагу принимает временная администрация, после решения суда о принудительной ликвидации документ направляется ликвидатору.

    Как получить деньги с банка у которого отозвали лицензию

    Но и получить свои деньги иначе – почти невозможно. Соответственно, целесообразно, видимо, оставить «во вкладе» 700 тыс. рублей, а остаток попытаться реализовать через «уступку прав» по максимальной цене (см. Примечание 4). 6.

    У банка отозвана лицензия Главное – проследить за корректным «попаданием» в список кредиторов и дожидаться выплат от АСВ. Вклад в размере 700 тысяч рублей выплатят почти наверняка в течение 2-х недель, остальные – вряд ли. (см. Примечание 5.) Примечание 1.

    Все указанные действия разумны, если сумма вклада превышает 700 тысяч рублей. В противном случае, лучше сберечь свои нервы – АСВ пока корректно и в срок исполняет возложенную на него работу. Примечание 2.

    Центральный Банк (а точнее – его соответствующее Территориальное управление), как и любая госструктура, не может не отреагировать на официально поданные жалобы вкладчиков и клиентов банка.

    Как забрать деньги из банка у которого отозвали лицензию

    Внимание

    Когда у коммерческого банка отбирают лицензию на оказание финансово-кредитных услуг, у его клиентов возникают серьезные основания для беспокойства. Если денежные средства физических лиц застрахованы, то расчетные счета юридических лиц куда менее защищены. Тем не менее, ситуация не безнадежна, и при грамотном подходе к делу возврат средств в полном объеме весьма вероятен.

    В силу изменившейся финансовой политики Российской Федерации все чаще коммерческие банки по решению Центробанка подвергаются принудительной ликвидации. Поводом к отзыву лицензии может послужить недопустимое снижение активов, фальсификация сведений для налоговой отчетности, совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.

    Как вытащить деньги с банка у котрого отняли лицензию

    В некоторых случаях могут потребовать подтверждение того, что Вы вносили деньги на свой счет(бывает, что перед отзывом лицензии руководство банка специально удаляет все электронные реестры вкладчиков, чтобы помешать представителям АСВ выяснить насколько глубока дыра между дебетом и кредитом). Если этих подтверждающих документов у Вас нет — то единственный вариант в этом случае — это подача заявления в суд с признанием Вас добросовестным вкладчиком. Что делать физическому лицу, если в банке хранилась сумма свыше 1.4 миллиона рублей? В части непокрытой страховкой, то есть по суммам вкладов свыше 1400000 рублей подается второе заявление (на добанкротной стадии банку-агенту, а если банкротная процедура уже инициирована, то временному управляющему (администрации), на ликвидационной стадии – ликвидатору).

    Источник: http://kodeks-alania.ru/kak-vytashhit-dengi-s-banka-u-kotrogo-otnyali-litsenziyu/

    Как вытащить деньги из центрального банка

    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Если клиенту Сбербанка понадобилось снять со своего счета большую сумму денег, от 100.000 рублей и больше, то необходимо заказать их заранее. Однако, не каждому держателю счета известно, как заказать деньги в Сбербанке. статьи

    • 1 Почему нужно заказывать деньги
    • 2 Нюансы заказа денег для снятия со счета
      • 2.1 Обращение в отделение Сбербанка
      • 2.2 Проведение операции по телефону
    • 3 Какую сумму можно снять без заказа
    • 4 Заключение

    Почему нужно заказывать деньги Предварительный заказ необходимо совершать по причине того, что в банке может не оказаться нужной суммы в наличии. Ежедневно в каждом отделении Сбербанка совершаются многочисленные финансовые операции, и если в отделение обращается клиент с желанием снять крупную сумму, возможна ситуация, что нужного количества денег не окажется в наличии.

    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Это понимает и само АСВ, поэтому приводит в свою пользу и другие аргументы, которые как правило также часто не соответствуют действительности, например, отсутствие средств на корсчете банка, наличие ограничений на работу с вкладами, фиктивность проводок и т.п, либо деньги не выплачиваются вообще без объяснения причин. Подобным образом АСВ поступило почти с 3 000 вкладчиков Инвестбанка, суды с АСВ идут до сих пор.

    Правда-tv

    Важно Ранее такую практику уже реализовал Сбербанк, а остальные ждут 30 июня 2021 года, когда закончится срок процедуры амнистии капитала. Со второй половины 2021 года банки начнут требовать со всех категорий своих клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества.

    Соответствующим правом финансовые учреждения были наделены еще прошлым летом, но Центробанк разрешил им дождаться срока истечения амнистии капитала.

    Сбербанк стал исключением, так как он уже спрашивает у своих вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей, однако принимает этот банк любые суммы без каких-либо проблем.

    Как заказать деньги в сбербанке

    Внимание Но и получить свои деньги иначе – почти невозможно. Соответственно, целесообразно, видимо, оставить «во вкладе» 700 тыс. рублей, а остаток попытаться реализовать через «уступку прав» по максимальной цене (см. Примечание 4).

    6. У банка отозвана лицензия Главное – проследить за корректным «попаданием» в список кредиторов и дожидаться выплат от АСВ. Вклад в размере 700 тысяч рублей выплатят почти наверняка в течение 2-х недель, остальные – вряд ли.
    (см.

    Примечание 5.) Примечание 1. Все указанные действия разумны, если сумма вклада превышает 700 тысяч рублей.

    [attention type=green]
    В противном случае, лучше сберечь свои нервы – АСВ пока корректно и в срок исполняет возложенную на него работу. Примечание 2.
    [/attention]

    Центральный Банк (а точнее – его соответствующее Территориальное управление), как и любая госструктура, не может не отреагировать на официально поданные жалобы вкладчиков и клиентов банка.

    У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

    До завершения введенной президентом России Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в нашу страну доходов, полученных сомнительным или преступным путем, — Центробанк и Росфинмониторинг не будут требовать от кредитных организаций проверки источников происхождения денег или имущества у своих клиентов. Соответствующее заявление сделал на днях замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский в рамках конференции «Банковская система России 2021: практические вопросы надзора и регулирования». До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — приводит слова Ясинского ТАСС.

    Как вывести деньги из проблемного банка?

    При производстве банкнот используют различные пропитки, содержащие тяжелые металлы и другие вредные вещества. Вторичные изделия из таких материалов небезопасны.

    Однако на Западе и в Японии принято производить из переработанной денежной массы удобрения, цветочные горшки, урны и другие товары.

    В состав купюр входит свыше 90 процентов хлопка, который содержит специальные склеивающие вещества.

    Если нейтрализовать все токсичные вещества, то такие отходы подойдут для изготовления стройматериалов, наполнителя для бетонных блоков, утеплителя и даже материала для изготовления гробов и надгробных плит. В России пока лишь небольшой процент денежной массы применяется для производства стройматериалов.

    Помимо искового заявления в суд следует представить документы (оригинал или нотариально заверенную копию), подтверждающие справедливость ваших требований: договор вклада, заявление на расторжение договора, желательно с отметкой банка о получении. Если банк ввел ограничения на выдаваемые суммы, то понадобится также кассовый ордер из банка.

    Если каких-то документов у вкладчика нет или банк отказался их предоставить, то можно обратиться в суд с ходатайством об истребовании доказательств у банка.Следует помнить, что придется оплатить госпошлину.
    Ее размер зависит от суммы иска, например, для вкладов до 1 млн. рублей она составит 5% от суммы.

    Все эти документы необходимо лично или по почте подать в районный суд по месту регистрации банка (т. е.

    Как центробанк уничтожает ветхие рубли

    Нравится клиентам или нет, но порядок выдачи денежных средств требует соблюдения определенных регламентов. Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением России и, прежде всего, обеспечивает безопасность финансов, а для ее поддержания необходимы определенные системы регулирования.

    Сумма не выдается сразу, заказ должен пройти проверку как раз поэтому и нужно предоставлять личную информацию, в том числе о том, куда будут направлены деньги – это не обязательное условие, но оно может возникнуть.

    Клиент может по собственному желанию не называть причины снятия денег, банк при этом не откажет в совершении операции.

    Как обналичить деньги с расчетного счета ооо — 8 законных способов

    Если к моменту подачи иска срок вашего депозита истек, то дело будет рассматриваться в упрощенном порядке и суд выдаст приказ о взыскании с банка требуемой суммы в течение 10 дней.

    Проблема в том, что многие договоры предусматривают автоматическую пролонгацию депозита, в случае отсутствия требований о возврате вклада.

    [attention type=red]
    В этом случае вам придется требовать досрочного расторжения нового вклада, и только на предварительное рассмотрение документов суд может потратить до двух месяцев.
    [/attention]

    Примечание 4. Заключение договора уступки права требования по вкладу предполагает, что вкладчик передает/продает документы на свой депозит «покупателю» вклада. Согласия банка на такую сделку не требуется. Но письменно уведомить банк о том, что с текущей даты он должен будет исполнять обязательства перед новым кредитором – следует. Примечание 5. Сумма вклада меньше 700 тыс.

    Как избежать блокировки банковских счетов из-за подозрений в отмывании денег

    Крупные суммы необходимо ожидать более 3-х дней, даже, по вкладам с «истекшим сроком» 1. Выйти на уровень ЕПР «единицы, принимающей решения» (директор ОПЕРУ, вице-президент) и эмоционально, но разумно «обосновать» возврат вклада.2. Написать письмо с описанием ситуации в ЦБ РФ и явиться с ним к ЕПР в банк.3.

    Необходимо готовиться к худшему, а именно – писать исковое заявление в Суд, а в обеспечение иска – добиваться ареста корреспондентского счета или имущества банка. 3. Пластиковые карты банка не принимаются к оплате 1.

    Выйти на уровень ЕПР «единицы, принимающей решения» (директор ОПЕРУ, вице-президент) и эмоционально, но разумно «обосновать» возврат вклада.2. Написать письмо с описанием ситуации в ЦБ РФ и явиться с ним к ЕПР в банк.3.

    Источник: http://lic-r.ru/kak-vytashhit-dengi-iz-tsentralnogo-banka/

    Как спасти деньги из проблемного банка

    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Решение поможет разобраться, по каким признакам пора делать вывод о неблагополучии банка. Оно подскажет, как действовать, чтобы быстро и по максимуму вывести деньги из банка, почти потерявшего свою лицензию, как не тратить время на бесперспективные переговоры с банкирами и посредниками, какие документы предстоит подготовить.

    Спасти деньги из проблемного банка

    Рекомендации могут быть интересны любой компании, которая имеет счет в российском банке, независимо от размера и отрасли. Решение описывает несколько способов вернуть деньги – можно выбрать тот или иной из них исходя из особенностей предприятия и сложившейся ситуации.

    В отличие от средств физических лиц и частных предпринимателей, остатки на счетах компаний в банках России не страхуются никаким законом.

    Чтобы не потерять деньги в случае отзыва лицензии у финансово-кредитной организации, следует:

    • постоянно анализировать косвенные показатели надежности обслуживающего банка (скорость прохождения платежей, отзывы о работе банка, его рейтинг, высказывания контролирующих органов в адрес этой финансово-кредитной организации, депозитную политику, кредитную политику, наличие стратегических, «якорных» клиентов);
    • иметь резервный счет в другом банке на случай форс-мажорной ситуации.

    Если у обслуживающего банка возникли проблемы, предстоит решить, как действовать:

    • направить жалобу в адрес представителей ЦБ РФ;
    • обратиться с исковым заявлением в суд;
    • произвести выплаты со счета в пользу физических лиц;
    • уступить право требования.

    Очень важно оперативно подготовить документы, необходимые для срочного взыскания своих средств.

    Какие признаки свидетельствуют о неблагополучии банка

    Можно выделить несколько косвенных признаков, свидетельствующих о том, что у финансово-кредитной организации могут отозвать лицензию. Чтобы их выявить, анализ финансовой отчетности банка может и не потребоваться. Достаточно общей информации о его деятельности, чтобы отсеять рисковые варианты.

    В банке нет государственного участия. Начинать исследование следует именно с этого признака. Вероятность, что у кредитной организации с государственным участием отзовут лицензию, ниже. Соответственно, в зоне риска только коммерческие банки с частным капиталом.

    У банка нет крупных клиентов. Более надежными можно считать финансово-кредитные организации, в которых открыты счета пенсионных фондов или важных для регионов предприятий (т. е. у которых есть «якорные» клиенты).

    Например, ЦБ РФ озвучил требования к банкам, в которых смогут держать свои счета пенсионные фонды, а также в которых могут быть размещены накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.

    Чтобы обезопасить деньги компании, можно выбрать финансово-кредитную организацию, которая соответствует этим критериям.

    Банк получил предписание ЦБ РФ об ограничении перечня операций. Любые предписания и ограничения от ЦБ РФ, в том числе на привлечение вкладов физических лиц, – признак, свидетельствующий о том, что в скором времени у финансово-кредитной организации могут отозвать лицензию.

    [attention type=yellow]
    Банк своевременно не проводит платежи. Это самый явный и «последний» признак того, что у банка проблемы. Как правило, за ним следует отзыв лицензии. Однако отозвать ее могут и раньше, так что ситуации с задержкой платежей может и не быть.
    [/attention]

    Совет: если кредитные ставки банка для физлиц выше рыночных, это может свидетельствовать о его ненадежности.

    Если банк активно привлекает средства вкладчиков – физических лиц (например, используя масштабную рекламную кампанию) по ставкам выше рыночных, это должно настораживать.

    Если же при этом банк не заметен на рынке потребительского кредитования, то проблем с ним не избежать, ведь других источников, позволяющих скомпенсировать высокие проценты по вкладам, нет.

    Особое внимание стоит обратить на сумму просроченной дебиторской задолженности: если она велика, это означает, что банк сумел выдать кредиты, но не может вернуть свои средства.

    Проанализировать ситуацию можно с помощью специализированных банковских сайтов, например, www.banki.ru.

    [attention type=green]
    На этом сайте опубликована таблица «и банков» , позволяющая сравнить финансово-кредитные организации по различным показателям (см. рисунок.
    [/attention]

    и банков), например: чистая прибыль, капитал, рентабельность, сумма выданных кредитов, вкладов и т. д. Кроме того, можно увидеть их динамику для каждого конкретного банка.

    Анализ необходим в отношении небольших финансово-кредитных организаций (те банки, которые занимают первые 40–50 позиций в рейтинге по величине активов, можно считать надежными).

    Важно не только оценить величину и динамику показателей, но и их долю в структуре баланса.

    [attention type=red]
    К примеру, если просроченная задолженность физических лиц превышает 5–7 процентов кредитного портфеля банка, это отрицательный фактор.
    [/attention]

    Рисунок. и банков

    Как действовать, если у банка начались проблемы

    Если есть подозрения, что у банка начались затруднения, компании желательно как можно оперативнее перечислить свои денежные остатки на резервный счет, переждать, когда восстановится нормальный режим работы финансово-кредитной организации, или убедиться в том, что возникшие у нее проблемы неразрешимы.

    Однако есть вероятность, что обслуживающий банк не сможет исполнить платеж (т. е. он «зависнет»). В таком случае необходимо сделать следующее.

    Направить жалобу представителям ЦБ РФ.

    В письме, адресованном руководителю территориального управления ЦБ РФ, необходимо указать наименование компании, номер счета, приложить к письму платежное поручение на неисполненную операцию, обозначив ее дату.

    Представители Центробанка России не могут проигнорировать официальную жалобу клиента банка, они должны будут установить причины сложившейся ситуации и ответить на письмо.

    [attention type=yellow]
    Прежде чем отправлять письмо, следует ознакомить с его содержанием руководителя операционного управления обслуживающего банка. По его первой реакции станет понятно, насколько велики проблемы. В любом банке всегда есть некоторая сумма денег.
    [/attention]

    Важно сделать так, чтобы они достались именно вашей компании. Поэтому если возникшие трудности банка не слишком значительны (возможно, просто на операцию не хватило средств), то платеж такого «суетного» клиента будет проведен вне очереди.

    Чего, собственно, и надо добиваться.

    Однако если по реакции руководителя операционного управления обслуживающего банка станет понятно, что жалоба в ЦБ РФ не повлияет на скорейшее перечисление средств компании, тогда нужно срочно обращаться с исковым заявлением в суд.

    Обратиться с исковым заявлением в суд. Еще один вариант действий в случае возникновения риска потерять деньги в проблемном банке – обратиться с исковым заявлением в суд и потребовать срочно арестовать корреспондентский счет и имущество банка в обеспечение иска.

    Согласно статье 849 Гражданского кодекса РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета его денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа. Задержка с исполнением распоряжений клиента приравнивается к пользованию чужими средствами (за это ст. 395 ГК РФ предусмотрен штраф, размер которого привязан к ставке рефинансирования ЦБ РФ).

    [attention type=green]
    Если банк не в состоянии вовремя перечислить денежные средства по платежному поручению (а общение с руководителем операционного управления результатов не принесло), тогда придется отстаивать свои права в суде.
    [/attention]

    Помимо искового заявления, в суд следует представить документы (оригинал или нотариально заверенную копию), подтверждающие справедливость требований компании: договор банковского счета, заявление на расторжение договора – желательно с отметкой банка о получении.

    Если каких-то документов у клиента нет или банк отказался их представить, можно обратиться в суд с ходатайством об истребовании доказательств у банка.

    Кроме этого, придется уплатить госпошлину. Ее размер зависит от суммы иска (остатков на счете). Все документы необходимо лично или по почте подать в районный суд по месту регистрации банка (т. е. по юридическому адресу, который указан в договоре банковского счета).

    Необходимо настаивать, чтобы суд принял обеспечительные меры: срочно арестовал корреспондентский счет и имущество банка. Рекомендуется добиваться ареста именно корреспондентского счета (какие-то минимальные средства там есть всегда). А вот имущества в банке может не быть вовсе (например, все его дорогие и величественные помещения могут быть в аренде, как оргтехника и даже персонал).

    Основной недостаток этого варианта действий – неторопливость российских судов. Поэтому, если компания не может ускорить процесс рассмотрения искового заявления, стоит попытаться срочно перераспределить деньги с корпоративного счета юридического лица на счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей, средства на которых защищены законом.

    Оформить выплаты с «зависшего» счета в пользу физических лиц. Счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей страхует агентство по страхованию вкладов (АСВ). Сумма страховки составляет 1,4 млн руб.

    [attention type=red]
    Средства компании можно защитить, как можно скорее переместив их хотя бы на бумаге (в базе банка) с незащищенного счета юридического лица на счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
    [/attention]

    Безусловно, выплаты должны иметь деловую цель. Агентство по страхованию вкладов обязательно будет исследовать все последние сделки банка и его клиентов, предшествовавшие отзыву лицензии у финансово-кредитной организации. Поэтому если выявят операции, которые можно квалифицировать как дробление, то ситуация вернется в исходное состояние и денежные средства под страховой случай не подпадут.

    Вместе с тем, транзакции, связанные с хозяйственной деятельностью компании, в пользу контрагентов (в первую очередь индивидуальных предпринимателей), с которыми ранее уже были деловые связи, а также в пользу сотрудников предприятия (зарплата, премии, компенсации и т. д.) и ее акционеров – физических лиц (например, в виде дивидендов) могут не вызвать подозрений.

    Если у предприятия есть обязательства перед персоналом, поставщиками (подрядчиками) – индивидуальными предпринимателями, рассчитаться с ними может быть целесообразно именно со счета в проблемном банке. А вот выплаты сотрудникам премий в размере 100 окладов каждому могут вызвать вопросы, поэтому к распределению средств компании стоит подойти разумно.

    [attention type=yellow]
    Этот способ не только позволяет застраховать средства, кратные 1,4 млн руб. Налоги, возникающие при таких выплатах (а именно с зарплат и премий будут возникать максимальные налоги в виде НДФЛ и страховые взносы), переместятся в более раннюю группу очередности возврата (в сравнении с остатками на счетах юридических лиц) при банкротстве банка.
    [/attention]

    Разумеется, перемещение денег между счетами сначала произойдет только виртуально. От того, что сотруднику, акционеру или индивидуальному предпринимателю зачислили на счет в проблемном банке 1,4 млн руб.

    премии, дивидендов либо оплаты за товар или услуги, деньги из воздуха не появятся и снять их в ближайшем банкомате не удастся.

    Вместе с тем, в течение двух недель после отзыва лицензии у банка агентство по страхованию вкладов начинает выплачивать средства тем, чьи остатки на счетах не превышают застрахованный лимит. Именно тогда можно снять деньги.

    Уступить право требования. Если после перечисления средств физическим лицам и индивидуальным предпринимателям на счете компании остаются деньги, можно продать свои права требования (если найдется желающий).

    [attention type=green]
    Для этого можно применить договор уступки права требования (цессии), который, как правило, удается заключить с лицами, аффилированными с руководством банка. Согласие последнего на такую сделку не требуется. Однако следует письменно уведомить банк о том, что с текущей даты он должен будет исполнять обязательства перед новым кредитором.
    [/attention]

    Ситуация: может ли компания погасить кредит в обанкротившемся банке своим остатком на расчетном счете

    Если у компании есть счет в банке, у которого отозвали лицензию, и обязательства по возврату кредита этому же банку, зачесть задолженность в размере сгоревших остатков на счете не удастся.

    Долг по кредиту придется вернуть независимо от того, действует банк или нет. Конкурсная масса пойдет на погашение требований кредиторов в соответствии с очередностью, установленной Законом «О несостоятельности (банкротстве)».

    До юридических лиц – клиентов проблемного банка при возврате денежных средств очередь, как правило, не доходит (деньги обычно заканчиваются еще на этапе расчетов с вкладчиками – физическими лицами).

    [attention type=red]
    Поэтому средства, полученные по кредиту, отдавать приходится, а вот вернуть свои деньги, оставшиеся на счетах, практически невозможно.
    [/attention]

    Источник: https://freelancehack.ru/articles/kak-spasti-dengi-iz-problemnogo-banka

    Как вывести деньги из проблемного банка и не возвращать их по требованию АСВ — Блог DTI Algorithmic

    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Представьте, что у вас есть банковский вклад в размере десяти миллионов рублей. Ваш знакомый, который работает в этом банке, предупреждает вас, что скоро у него отзовут лицензию, и предлагает помощь с выведением денег.

    Вы благодарите знакомого, получаете свои деньги, радуетесь и покупаете на них квартиру. А через год Агентство по страхованию вкладов, контролирующее банк после отзыва лицензии, подает на вас в суд, оспаривает вывод средств и заставляет вернуть их.

    С помощью наших друзей из адвокатского бюро BGMP выяснили, почему такое может произойти и как этого не допустить.

    Кейс

    11 февраля 2021 г. вкладчик банка “Унифин” получил в кассе 39,85 тыс. долларов, 25,35 тыс. евро и 2,6 млн руб. 15 февраля ЦБ РФ отозвал у банка лицензию.

    На момент выдачи денег “Унифину” не хватало средств, чтобы исполнять поручения других клиентов. Поэтому Агентство по страхованию вкладов (АСВ) решило, что вкладчику было оказано предпочтение перед другими кредиторами банка и оспорило обналичивание в суде.

    Если бы история на этом кончилась, вкладчику пришлось бы вернуть полученные деньги банку. Они были бы включены в конкурсную массу и распределены между кредиторами в соответствии с принятой очередностью. Однако спор дошел до Верховного суда, который отменил решения нижестоящих и направил дело на пересмотр.

    В каком порядке распределяются деньги между кредиторами

    к оглавлению ↑

    Почему нельзя выводить средства перед отзывом лицензии банка

    Когда у банка возникают проблемы с деньгами, он может перестать исполнять платежные поручения клиентов. То есть с какого-то момента вкладчики банка не смогут воспользоваться своими средствами — перевести или обналичить их.

    Не выполненные банком операции накапливаются. Из них формируется очередь, или картотека платежных поручений клиентов, не исполненных из-за недостаточности средств. Неисполнение поручений клиентов на протяжении 14 дней является основанием для отзыва лицензии.

    Что такое картотека платежных поручений

    Основания для отзыва банковской лицензии

    По какой-то причине ваше поручение, уменьшающее активы банка, может оказаться выполнено вне этой очереди. Проблема в том, что вы можете даже не знать об этом: картотека неисполненных поручений — закрытый документ.

    В таком случае конкурсный управляющий решит, что вам оказали несправедливое предпочтение по отношению к другим вкладчикам. Это запрещено Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” от 26.10.

    [attention type=yellow]
    2002, а именно Статьей 61.3. Поэтому Агентство по страхованию вкладов подает на вас в суд, чтобы отменить сделку.
    [/attention]

    Цель АСВ здесь — направить полученные вами средства в конкурсную массу, которая будет распределена между кредиторами, в том числе вкладчиками.

    Кто такой конкурсный управляющий

    ФЗ “О банкротстве” и конкретно Статья 61.3

    Евгения Пешкова, партнер адвокатского бюро BGMP и член экспертного совета по блокчейн-технологии DTI Algorithmic:

    “Многие из вкладчиков сталкиваются с тем, что сделки, совершенные в течение месяца перед отзывом лицензии банка, оспариваются.

    Конкурсный управляющий смотрит на все сделки, совершенные за 30 или меньше дней до отзыва лицензии. Если он видит очередь из неисполненных поручений, а между ними — выполненную операцию, у него возникает вопрос, почему деньги были выведены.

    При этом вкладчики далеко не всегда в этом виноваты. Например, банк, в котором у вас депозит, предложил: “У нас есть квартира заложенная, по которой ипотеку не выплатили. Она по рынку стоит 8 млн, а вам ее за 7 млн продадим. Человек соглашается. Его деньги с вклада забирают, и квартиру с баланса списывают.

    Через две недели у банка отбирают лицензию, приходит временная администрация. Она видит, что какие-то поручения не выполняли, а тут недвижимость списали. Все, уже основание для оспаривания сделки. Деньги возвращают на вклад, по страховке от АСВ люди получают 1,4 млн. И лет через 5 по результатам банкротства банка при удачном стечении обстоятельств получают еще какой-то мизер.

    Также люди теряют деньги из-за разводов, пытаясь спасти свой вклад.

    [attention type=green]
    Например, вам звонит менеджер, с которым вы уже пять лет работаете, и говорит: “У банка скоро отберут лицензию, у вас на счете 10 млрд. Я могу вам помочь”.
    [/attention]

    И вот вы благодарите менеджера и других добрых людей за помощь. Потом сделку оспорят, свои миллиарды вам все равно придется вернуть, но вы еще и деньги потратили на откат.

    Хотя здесь есть плюс: пока АСВ сделку не оспорил, ваши деньги не лежат мертвым грузом — их можно как-то прокручивать, прежде чем вернешь банку.”

    к оглавлению ↑

    Что определил Верховный суд

      Чтобы отменить сделку на основании оказания предпочтения одному из кредиторов, должно быть доказано, что выполняется хотя бы одно из двух условий:

    • Сделка не является типичной, то есть не относится к обычной хозяйственной деятельности.
    • Вкладчик знал, что у банка не хватает средств, и вывел деньги именно поэтому. В таком случае действия считаются недобросовестными.

    Часто на эти два аспекта суды не обращают внимания, и именно они стали основанием для решения Верховного суда. Подробнее рассмотрим их ниже.

    Обычная хозяйственная деятельность

    Конкурсный управляющий утверждал, что сделка к ней не относится, на основании Статьи 189.40 Закона о банкротстве:

    Статья 189.40 Закона о банкротстве

    “Сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, если оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной ГК РФ, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации.”

    То есть сигналом о необычности сделки стало то, что она была проведена вне очереди. Верховный суд решил, что данное основание не подходит в данном деле, поскольку снятие наличных — не платеж

    “Исходя из буквального толкования положений п. 5 ст. 189.

    [attention type=red]
    40 Закона о банкротстве указанные в нем презумпции подлежат применению только в случае оспаривания расчетных и других платежей, а не любых операций с учетом того, что Закон четко разделяет данные виды операций (например, в п. 4 данной статьи). В связи с этим применение к рассматриваемым правоотношениям положений пп. 1 п. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве является ошибочным.”
    [/attention]

    Заметим, что вывод мог бы быть другим, если бы рассматривалось другое обоснование, почему сделка необычна. Привести это обоснование — обязанность конкурсного управляющего. Он этого не сделал, поэтому суд отверг предположение о нетипичности сделки.

    Добросовестность вкладчика

    Даже если сделка вписывается в обычную хозяйственную деятельность банка, ее можно оспорить. Для этого вкладчик должен знать о неплатежеспособности кредитной организации. При этом доказывать, что это было так, не нужно:

    “Предполагается, что заинтересованное лицо знало о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества, если не доказано обратное.”

    То есть вкладчик должен как-либо доказать, что он не знал о проблемах банка. В рассматриваемом кейсе о том, что деньги были выведены не из-за грозящего банку отзыва лицензии, говорила причина их обналичивания. Вкладчик снял деньги, чтобы купить квартиру, и смог это доказать.

    Дополнительно Верховный суд принял во внимание, что средства были заказаны за две недели до вывода, а оставшиеся после покупки квартиры деньги были возвращены в банк:

    “Оставшиеся денежные средства (600 000 руб.) возвращены на расчетный счет в банке, что свидетельствует о добросовестности поведения клиента, который не предполагал, что банк испытывает финансовые трудности.”

    Источник: https://blog.dti.team/kak-vivesti-dengi-iz-problemnogo-banka-i-ne-vozvraschat-ih-po-trebovaniyu-asv/

    Как вытащить деньги с банка у котрого отняли лицензию – kodeks-alania.ru

    Как вытащить деньги из проблемного банка?
    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Редкий месяц в России обходится без отзыва лицензии у пары-тройки проблемных банков. А каждые 4-5 лет знаменуются очередным мини- или полномасштабным банковским кризисом. Нынешний год, похоже, сможет составить конкуренцию по количеству банковских банкротств печально известному 1998-му году. Ну, а несостоятельность банка – это, конечно же, обеспокоенные клиенты.

    Количество отозванных банковских лицензий с начала 90-х достигло почти двух тысяч. И вопрос «Как вытащить деньги из проблемного банка?» остается по-прежнему актуальным. Ну, что ж, постараемся обобщить накопленный полезный опыт.

    Итак, что необходимо сделать в первую очередь? Следует понять насколько серьезны проблемы банка и, в зависимости от симптомов, пытаться лечить свой депозитный «недуг».

    Крупные суммы необходимо ожидать более 3-х дней, даже, по вкладам с «истекшим сроком» 1. Выйти на уровень ЕПР «единицы, принимающей решения» (директор ОПЕРУ, вице-президент) и эмоционально, но разумно «обосновать» возврат вклада.2. Написать письмо с описанием ситуации в ЦБ РФ и явиться с ним к ЕПР в банк.3.

    Необходимо готовиться к худшему, а именно – писать исковое заявление в Суд, а в обеспечение иска – добиваться ареста корреспондентского счета или имущества банка. 3. Пластиковые карты банка не принимаются к оплате 1.

    Выйти на уровень ЕПР «единицы, принимающей решения» (директор ОПЕРУ, вице-президент) и эмоционально, но разумно «обосновать» возврат вклада.2. Написать письмо с описанием ситуации в ЦБ РФ и явиться с ним к ЕПР в банк.3.

    Как юрлицу вернуть все деньги, если у банка отозвали лицензию

    • ВажноВы должник и Вас не пускают за границу? Налоги, алименты, долги и открытое исполнительное производство
    • Кодексы РФ. Разграничение ответственности и правоотношения
    • Новый термин для пенсионеров — обратная ипотека.
    • Признание права и узаконивание самовольных построек. Судебная практика, советы специалистов, пошаговая инструкция.
    • Махинации в сфере аренды жилья.

    Как избежать мошенничества. Советы юристов.

  • Понятие преступления с точки зрения законодательства РФ
  • Хороший юрист — миф или реальность? Где найти такого?
  • Насколько законны комиссии, которые банки взимают при оформлении кредитных договоров?
  • Как зарегистрировать боевое оружие и как получить право на его владение
  • Можно ли подделать почерк? Почерковедческая экспертиза.
  • Советы для тех, кто решил сдать квартиру.
  • Вклады юрлиц не страхуются, поэтому, риски для ИП, ООО, организаций иных форм собственности гораздо выше. Система записи о кредиторах содержит подробную информацию:

    • местонахождение, наименование;
    • реквизиты;
    • размер требований к должнику;
    • очередность удовлетворения;
    • дата внесения в Реестр;
    • основания, на которых требования возникли;
    • информация о погашении требований;
    • дата исключения из Реестра с обоснованием;

    Ведением реестра (на русском языке) занимается арбитражный управляющий, записи дублируются на электронных, бумажных носителях, при нестыковках вторые пользуются преимуществом. Суммы валютных счетов переводятся по курсу для отзыва лицензии в рубли.

    Исключаются из Реестра лишь кредиторы, которым полностью погасили требования, либо они сами отказались от них.

    У банка отозвали лицензию — можно ли вернуть деньги юридическому лицу?

    Федеральный закон № 395-1 от 1990 года регламентирует отзыв лицензии, причем, существует два списка, когда это может быть сделано и когда это случится обязательно. В первом случае кредитная организация не обязательно лишится лицензии, во втором варианте это произойдет гарантированно.

    • Что такое отзыв лицензии банка?
    • Какие гарантии вернуть деньги имеет юридическое лицо?
    • Как быть вкладчику при отзыве лицензии его банка?
    • Что представляет собой реестр кредиторов?
    • Подаем заявление о возмещении средств юрлицам
    • Документы, подтверждающие правомерность требований кредитора
    • Порядок удовлетворения требований
    • Должен ли банк дать кредитору письменный ответ?

    При этом больше всего страдают организации разных форм собственности, долги которых отдаются в последнюю очередь (по статистике, гасится не больше 7%).

    Если у банка отобрали лицензию.

    Рассмотрим основные процедуры такого процесса. Обивать пороги обанкротившегося банка уже не нужно.

    Как вернуть деньги со вклада физическим лицам? С физлицами все более или менее понятно: застрахованные вклады можно забрать путем прямого обращения к банку-агенту, назначенному АСВ(Агентством по Страхованию Вкладов).

    По истечении 2-3 недель банк-агент начинает принимать вкладчиков для выплаты им страховых денег.
    По сути для получения денежных средств — нужен паспорт и при личном присутствии заполнить заявление.

    Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию

    Если банк лишился лицензии — как быть? Страхование вкладов обеспечивает защиту депозитов частных лиц в сумме, не превышающей 1 400 000 рублей (фиксированная сумма для всех граждан).

    Оно создано для обеспечения стабильно функционирования банковской системы и повышения доверия к банкам со стороны вкладчиков.

    Подобная система страхования есть более чем в сотне стран и на практике уже давно доказала свою эффективность.

    Для реализации государственного страхования вкладов существует государственная корпорация, которая последнее время у всех на слуху – АСВ. Стоит отметить, что на данный момент структура занимается управлением проблемными активами при санации банков. Многие банки «висевшие на волоске» от отзыва лицензии сейчас функционируют под старым названием, но имеют новых собственников.

    Как вернуть деньги юр. лицу из банка у которого отозвана лицензия

    Как правило, принятию подобного решения предшествует период приостановления деятельности, в течение которого вернуть деньги будет быстрее и проще, чем с приходом временной администрации.

    В этот период существует лишь одна возможность вывести свои деньги с ненадежных счетов банка, а именно перечислить их в качестве налоговых отчислений. В последующем излишки будут возвращены плательщику.

    [attention type=yellow]
    Такой ход возможен, если речь не идет о слишком значительной сумме и отзыв лицензии еще не имел места.
    Кроме того, предусмотрительные руководители компании-клиента осуществляют перевод средств на счет физического лица, как правило, свой собственный.
    [/attention]

    В последующем вернуть деньги можно будет в течении 2–3 недель с минимальными потерями. : уплата налогов при отзыве лицензии Выводы Процедура возврата денег юридическому лицу после отзыва лицензии банка сложны и длительна.

    У банка отозвали лицензию? юристы и бизнесмены – о том, что делать

    Электронная, бумажная версии хранятся в разных местах, каждое из которых исключает утрату. В заявлении указывается величина претензии, обоснование, список документов, подтверждающих долг банка.

    Например, подтверждением может стать выписка счета, сделанная в день отзыва лицензии, платежное поручительство, прочие официальные бумаги.
    Без подачи заявления невозможно включение организации в Реестр кредиторов, поэтому, обязательства точно останутся неоплаченными.

    В момент подачи важно знать, на чье имя это делать – вначале бумагу принимает временная администрация, после решения суда о принудительной ликвидации документ направляется ликвидатору.

    Как получить деньги с банка у которого отозвали лицензию

    Но и получить свои деньги иначе – почти невозможно. Соответственно, целесообразно, видимо, оставить «во вкладе» 700 тыс. рублей, а остаток попытаться реализовать через «уступку прав» по максимальной цене (см. Примечание 4). 6.

    У банка отозвана лицензия Главное – проследить за корректным «попаданием» в список кредиторов и дожидаться выплат от АСВ. Вклад в размере 700 тысяч рублей выплатят почти наверняка в течение 2-х недель, остальные – вряд ли. (см. Примечание 5.) Примечание 1.

    Все указанные действия разумны, если сумма вклада превышает 700 тысяч рублей. В противном случае, лучше сберечь свои нервы – АСВ пока корректно и в срок исполняет возложенную на него работу. Примечание 2.

    Центральный Банк (а точнее – его соответствующее Территориальное управление), как и любая госструктура, не может не отреагировать на официально поданные жалобы вкладчиков и клиентов банка.

    Как забрать деньги из банка у которого отозвали лицензию

    Внимание

    Когда у коммерческого банка отбирают лицензию на оказание финансово-кредитных услуг, у его клиентов возникают серьезные основания для беспокойства. Если денежные средства физических лиц застрахованы, то расчетные счета юридических лиц куда менее защищены. Тем не менее, ситуация не безнадежна, и при грамотном подходе к делу возврат средств в полном объеме весьма вероятен.

    В силу изменившейся финансовой политики Российской Федерации все чаще коммерческие банки по решению Центробанка подвергаются принудительной ликвидации. Поводом к отзыву лицензии может послужить недопустимое снижение активов, фальсификация сведений для налоговой отчетности, совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.

    Как вытащить деньги с банка у котрого отняли лицензию

    В некоторых случаях могут потребовать подтверждение того, что Вы вносили деньги на свой счет(бывает, что перед отзывом лицензии руководство банка специально удаляет все электронные реестры вкладчиков, чтобы помешать представителям АСВ выяснить насколько глубока дыра между дебетом и кредитом). Если этих подтверждающих документов у Вас нет — то единственный вариант в этом случае — это подача заявления в суд с признанием Вас добросовестным вкладчиком. Что делать физическому лицу, если в банке хранилась сумма свыше 1.4 миллиона рублей? В части непокрытой страховкой, то есть по суммам вкладов свыше 1400000 рублей подается второе заявление (на добанкротной стадии банку-агенту, а если банкротная процедура уже инициирована, то временному управляющему (администрации), на ликвидационной стадии – ликвидатору).

    Источник: http://kodeks-alania.ru/kak-vytashhit-dengi-s-banka-u-kotrogo-otnyali-litsenziyu/

    Как вытащить деньги из центрального банка

    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Если клиенту Сбербанка понадобилось снять со своего счета большую сумму денег, от 100.000 рублей и больше, то необходимо заказать их заранее. Однако, не каждому держателю счета известно, как заказать деньги в Сбербанке. статьи

    • 1 Почему нужно заказывать деньги
    • 2 Нюансы заказа денег для снятия со счета
      • 2.1 Обращение в отделение Сбербанка
      • 2.2 Проведение операции по телефону
    • 3 Какую сумму можно снять без заказа
    • 4 Заключение

    Почему нужно заказывать деньги Предварительный заказ необходимо совершать по причине того, что в банке может не оказаться нужной суммы в наличии. Ежедневно в каждом отделении Сбербанка совершаются многочисленные финансовые операции, и если в отделение обращается клиент с желанием снять крупную сумму, возможна ситуация, что нужного количества денег не окажется в наличии.

    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Это понимает и само АСВ, поэтому приводит в свою пользу и другие аргументы, которые как правило также часто не соответствуют действительности, например, отсутствие средств на корсчете банка, наличие ограничений на работу с вкладами, фиктивность проводок и т.п, либо деньги не выплачиваются вообще без объяснения причин. Подобным образом АСВ поступило почти с 3 000 вкладчиков Инвестбанка, суды с АСВ идут до сих пор.

    Правда-tv

    Важно Ранее такую практику уже реализовал Сбербанк, а остальные ждут 30 июня 2021 года, когда закончится срок процедуры амнистии капитала. Со второй половины 2021 года банки начнут требовать со всех категорий своих клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества.

    Соответствующим правом финансовые учреждения были наделены еще прошлым летом, но Центробанк разрешил им дождаться срока истечения амнистии капитала.

    Сбербанк стал исключением, так как он уже спрашивает у своих вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей, однако принимает этот банк любые суммы без каких-либо проблем.

    Как заказать деньги в сбербанке

    Внимание Но и получить свои деньги иначе – почти невозможно. Соответственно, целесообразно, видимо, оставить «во вкладе» 700 тыс. рублей, а остаток попытаться реализовать через «уступку прав» по максимальной цене (см. Примечание 4).

    6. У банка отозвана лицензия Главное – проследить за корректным «попаданием» в список кредиторов и дожидаться выплат от АСВ. Вклад в размере 700 тысяч рублей выплатят почти наверняка в течение 2-х недель, остальные – вряд ли.
    (см.

    Примечание 5.) Примечание 1. Все указанные действия разумны, если сумма вклада превышает 700 тысяч рублей.

    [attention type=green]
    В противном случае, лучше сберечь свои нервы – АСВ пока корректно и в срок исполняет возложенную на него работу. Примечание 2.
    [/attention]

    Центральный Банк (а точнее – его соответствующее Территориальное управление), как и любая госструктура, не может не отреагировать на официально поданные жалобы вкладчиков и клиентов банка.

    У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

    До завершения введенной президентом России Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в нашу страну доходов, полученных сомнительным или преступным путем, — Центробанк и Росфинмониторинг не будут требовать от кредитных организаций проверки источников происхождения денег или имущества у своих клиентов. Соответствующее заявление сделал на днях замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский в рамках конференции «Банковская система России 2021: практические вопросы надзора и регулирования». До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — приводит слова Ясинского ТАСС.

    Как вывести деньги из проблемного банка?

    При производстве банкнот используют различные пропитки, содержащие тяжелые металлы и другие вредные вещества. Вторичные изделия из таких материалов небезопасны.

    Однако на Западе и в Японии принято производить из переработанной денежной массы удобрения, цветочные горшки, урны и другие товары.

    В состав купюр входит свыше 90 процентов хлопка, который содержит специальные склеивающие вещества.

    Если нейтрализовать все токсичные вещества, то такие отходы подойдут для изготовления стройматериалов, наполнителя для бетонных блоков, утеплителя и даже материала для изготовления гробов и надгробных плит. В России пока лишь небольшой процент денежной массы применяется для производства стройматериалов.

    Помимо искового заявления в суд следует представить документы (оригинал или нотариально заверенную копию), подтверждающие справедливость ваших требований: договор вклада, заявление на расторжение договора, желательно с отметкой банка о получении. Если банк ввел ограничения на выдаваемые суммы, то понадобится также кассовый ордер из банка.

    Если каких-то документов у вкладчика нет или банк отказался их предоставить, то можно обратиться в суд с ходатайством об истребовании доказательств у банка.Следует помнить, что придется оплатить госпошлину.
    Ее размер зависит от суммы иска, например, для вкладов до 1 млн. рублей она составит 5% от суммы.

    Все эти документы необходимо лично или по почте подать в районный суд по месту регистрации банка (т. е.

    Как центробанк уничтожает ветхие рубли

    Нравится клиентам или нет, но порядок выдачи денежных средств требует соблюдения определенных регламентов. Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением России и, прежде всего, обеспечивает безопасность финансов, а для ее поддержания необходимы определенные системы регулирования.

    Сумма не выдается сразу, заказ должен пройти проверку как раз поэтому и нужно предоставлять личную информацию, в том числе о том, куда будут направлены деньги – это не обязательное условие, но оно может возникнуть.

    Клиент может по собственному желанию не называть причины снятия денег, банк при этом не откажет в совершении операции.

    Как обналичить деньги с расчетного счета ооо — 8 законных способов

    Если к моменту подачи иска срок вашего депозита истек, то дело будет рассматриваться в упрощенном порядке и суд выдаст приказ о взыскании с банка требуемой суммы в течение 10 дней.

    Проблема в том, что многие договоры предусматривают автоматическую пролонгацию депозита, в случае отсутствия требований о возврате вклада.

    [attention type=red]
    В этом случае вам придется требовать досрочного расторжения нового вклада, и только на предварительное рассмотрение документов суд может потратить до двух месяцев.
    [/attention]

    Примечание 4. Заключение договора уступки права требования по вкладу предполагает, что вкладчик передает/продает документы на свой депозит «покупателю» вклада. Согласия банка на такую сделку не требуется. Но письменно уведомить банк о том, что с текущей даты он должен будет исполнять обязательства перед новым кредитором – следует. Примечание 5. Сумма вклада меньше 700 тыс.

    Как избежать блокировки банковских счетов из-за подозрений в отмывании денег

    Крупные суммы необходимо ожидать более 3-х дней, даже, по вкладам с «истекшим сроком» 1. Выйти на уровень ЕПР «единицы, принимающей решения» (директор ОПЕРУ, вице-президент) и эмоционально, но разумно «обосновать» возврат вклада.2. Написать письмо с описанием ситуации в ЦБ РФ и явиться с ним к ЕПР в банк.3.

    Необходимо готовиться к худшему, а именно – писать исковое заявление в Суд, а в обеспечение иска – добиваться ареста корреспондентского счета или имущества банка. 3. Пластиковые карты банка не принимаются к оплате 1.

    Выйти на уровень ЕПР «единицы, принимающей решения» (директор ОПЕРУ, вице-президент) и эмоционально, но разумно «обосновать» возврат вклада.2. Написать письмо с описанием ситуации в ЦБ РФ и явиться с ним к ЕПР в банк.3.

    Источник: http://lic-r.ru/kak-vytashhit-dengi-iz-tsentralnogo-banka/

    Как спасти деньги из проблемного банка

    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Решение поможет разобраться, по каким признакам пора делать вывод о неблагополучии банка. Оно подскажет, как действовать, чтобы быстро и по максимуму вывести деньги из банка, почти потерявшего свою лицензию, как не тратить время на бесперспективные переговоры с банкирами и посредниками, какие документы предстоит подготовить.

    Спасти деньги из проблемного банка

    Рекомендации могут быть интересны любой компании, которая имеет счет в российском банке, независимо от размера и отрасли. Решение описывает несколько способов вернуть деньги – можно выбрать тот или иной из них исходя из особенностей предприятия и сложившейся ситуации.

    В отличие от средств физических лиц и частных предпринимателей, остатки на счетах компаний в банках России не страхуются никаким законом.

    Чтобы не потерять деньги в случае отзыва лицензии у финансово-кредитной организации, следует:

    • постоянно анализировать косвенные показатели надежности обслуживающего банка (скорость прохождения платежей, отзывы о работе банка, его рейтинг, высказывания контролирующих органов в адрес этой финансово-кредитной организации, депозитную политику, кредитную политику, наличие стратегических, «якорных» клиентов);
    • иметь резервный счет в другом банке на случай форс-мажорной ситуации.

    Если у обслуживающего банка возникли проблемы, предстоит решить, как действовать:

    • направить жалобу в адрес представителей ЦБ РФ;
    • обратиться с исковым заявлением в суд;
    • произвести выплаты со счета в пользу физических лиц;
    • уступить право требования.

    Очень важно оперативно подготовить документы, необходимые для срочного взыскания своих средств.

    Какие признаки свидетельствуют о неблагополучии банка

    Можно выделить несколько косвенных признаков, свидетельствующих о том, что у финансово-кредитной организации могут отозвать лицензию. Чтобы их выявить, анализ финансовой отчетности банка может и не потребоваться. Достаточно общей информации о его деятельности, чтобы отсеять рисковые варианты.

    В банке нет государственного участия. Начинать исследование следует именно с этого признака. Вероятность, что у кредитной организации с государственным участием отзовут лицензию, ниже. Соответственно, в зоне риска только коммерческие банки с частным капиталом.

    У банка нет крупных клиентов. Более надежными можно считать финансово-кредитные организации, в которых открыты счета пенсионных фондов или важных для регионов предприятий (т. е. у которых есть «якорные» клиенты).

    Например, ЦБ РФ озвучил требования к банкам, в которых смогут держать свои счета пенсионные фонды, а также в которых могут быть размещены накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.

    Чтобы обезопасить деньги компании, можно выбрать финансово-кредитную организацию, которая соответствует этим критериям.

    Банк получил предписание ЦБ РФ об ограничении перечня операций. Любые предписания и ограничения от ЦБ РФ, в том числе на привлечение вкладов физических лиц, – признак, свидетельствующий о том, что в скором времени у финансово-кредитной организации могут отозвать лицензию.

    [attention type=yellow]
    Банк своевременно не проводит платежи. Это самый явный и «последний» признак того, что у банка проблемы. Как правило, за ним следует отзыв лицензии. Однако отозвать ее могут и раньше, так что ситуации с задержкой платежей может и не быть.
    [/attention]

    Совет: если кредитные ставки банка для физлиц выше рыночных, это может свидетельствовать о его ненадежности.

    Если банк активно привлекает средства вкладчиков – физических лиц (например, используя масштабную рекламную кампанию) по ставкам выше рыночных, это должно настораживать.

    Если же при этом банк не заметен на рынке потребительского кредитования, то проблем с ним не избежать, ведь других источников, позволяющих скомпенсировать высокие проценты по вкладам, нет.

    Особое внимание стоит обратить на сумму просроченной дебиторской задолженности: если она велика, это означает, что банк сумел выдать кредиты, но не может вернуть свои средства.

    Проанализировать ситуацию можно с помощью специализированных банковских сайтов, например, www.banki.ru.

    [attention type=green]
    На этом сайте опубликована таблица «и банков» , позволяющая сравнить финансово-кредитные организации по различным показателям (см. рисунок.
    [/attention]

    и банков), например: чистая прибыль, капитал, рентабельность, сумма выданных кредитов, вкладов и т. д. Кроме того, можно увидеть их динамику для каждого конкретного банка.

    Анализ необходим в отношении небольших финансово-кредитных организаций (те банки, которые занимают первые 40–50 позиций в рейтинге по величине активов, можно считать надежными).

    Важно не только оценить величину и динамику показателей, но и их долю в структуре баланса.

    [attention type=red]
    К примеру, если просроченная задолженность физических лиц превышает 5–7 процентов кредитного портфеля банка, это отрицательный фактор.
    [/attention]

    Рисунок. и банков

    Как действовать, если у банка начались проблемы

    Если есть подозрения, что у банка начались затруднения, компании желательно как можно оперативнее перечислить свои денежные остатки на резервный счет, переждать, когда восстановится нормальный режим работы финансово-кредитной организации, или убедиться в том, что возникшие у нее проблемы неразрешимы.

    Однако есть вероятность, что обслуживающий банк не сможет исполнить платеж (т. е. он «зависнет»). В таком случае необходимо сделать следующее.

    Направить жалобу представителям ЦБ РФ.

    В письме, адресованном руководителю территориального управления ЦБ РФ, необходимо указать наименование компании, номер счета, приложить к письму платежное поручение на неисполненную операцию, обозначив ее дату.

    Представители Центробанка России не могут проигнорировать официальную жалобу клиента банка, они должны будут установить причины сложившейся ситуации и ответить на письмо.

    [attention type=yellow]
    Прежде чем отправлять письмо, следует ознакомить с его содержанием руководителя операционного управления обслуживающего банка. По его первой реакции станет понятно, насколько велики проблемы. В любом банке всегда есть некоторая сумма денег.
    [/attention]

    Важно сделать так, чтобы они достались именно вашей компании. Поэтому если возникшие трудности банка не слишком значительны (возможно, просто на операцию не хватило средств), то платеж такого «суетного» клиента будет проведен вне очереди.

    Чего, собственно, и надо добиваться.

    Однако если по реакции руководителя операционного управления обслуживающего банка станет понятно, что жалоба в ЦБ РФ не повлияет на скорейшее перечисление средств компании, тогда нужно срочно обращаться с исковым заявлением в суд.

    Обратиться с исковым заявлением в суд. Еще один вариант действий в случае возникновения риска потерять деньги в проблемном банке – обратиться с исковым заявлением в суд и потребовать срочно арестовать корреспондентский счет и имущество банка в обеспечение иска.

    Согласно статье 849 Гражданского кодекса РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета его денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа. Задержка с исполнением распоряжений клиента приравнивается к пользованию чужими средствами (за это ст. 395 ГК РФ предусмотрен штраф, размер которого привязан к ставке рефинансирования ЦБ РФ).

    [attention type=green]
    Если банк не в состоянии вовремя перечислить денежные средства по платежному поручению (а общение с руководителем операционного управления результатов не принесло), тогда придется отстаивать свои права в суде.
    [/attention]

    Помимо искового заявления, в суд следует представить документы (оригинал или нотариально заверенную копию), подтверждающие справедливость требований компании: договор банковского счета, заявление на расторжение договора – желательно с отметкой банка о получении.

    Если каких-то документов у клиента нет или банк отказался их представить, можно обратиться в суд с ходатайством об истребовании доказательств у банка.

    Кроме этого, придется уплатить госпошлину. Ее размер зависит от суммы иска (остатков на счете). Все документы необходимо лично или по почте подать в районный суд по месту регистрации банка (т. е. по юридическому адресу, который указан в договоре банковского счета).

    Необходимо настаивать, чтобы суд принял обеспечительные меры: срочно арестовал корреспондентский счет и имущество банка. Рекомендуется добиваться ареста именно корреспондентского счета (какие-то минимальные средства там есть всегда). А вот имущества в банке может не быть вовсе (например, все его дорогие и величественные помещения могут быть в аренде, как оргтехника и даже персонал).

    Основной недостаток этого варианта действий – неторопливость российских судов. Поэтому, если компания не может ускорить процесс рассмотрения искового заявления, стоит попытаться срочно перераспределить деньги с корпоративного счета юридического лица на счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей, средства на которых защищены законом.

    Оформить выплаты с «зависшего» счета в пользу физических лиц. Счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей страхует агентство по страхованию вкладов (АСВ). Сумма страховки составляет 1,4 млн руб.

    [attention type=red]
    Средства компании можно защитить, как можно скорее переместив их хотя бы на бумаге (в базе банка) с незащищенного счета юридического лица на счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
    [/attention]

    Безусловно, выплаты должны иметь деловую цель. Агентство по страхованию вкладов обязательно будет исследовать все последние сделки банка и его клиентов, предшествовавшие отзыву лицензии у финансово-кредитной организации. Поэтому если выявят операции, которые можно квалифицировать как дробление, то ситуация вернется в исходное состояние и денежные средства под страховой случай не подпадут.

    Вместе с тем, транзакции, связанные с хозяйственной деятельностью компании, в пользу контрагентов (в первую очередь индивидуальных предпринимателей), с которыми ранее уже были деловые связи, а также в пользу сотрудников предприятия (зарплата, премии, компенсации и т. д.) и ее акционеров – физических лиц (например, в виде дивидендов) могут не вызвать подозрений.

    Если у предприятия есть обязательства перед персоналом, поставщиками (подрядчиками) – индивидуальными предпринимателями, рассчитаться с ними может быть целесообразно именно со счета в проблемном банке. А вот выплаты сотрудникам премий в размере 100 окладов каждому могут вызвать вопросы, поэтому к распределению средств компании стоит подойти разумно.

    [attention type=yellow]
    Этот способ не только позволяет застраховать средства, кратные 1,4 млн руб. Налоги, возникающие при таких выплатах (а именно с зарплат и премий будут возникать максимальные налоги в виде НДФЛ и страховые взносы), переместятся в более раннюю группу очередности возврата (в сравнении с остатками на счетах юридических лиц) при банкротстве банка.
    [/attention]

    Разумеется, перемещение денег между счетами сначала произойдет только виртуально. От того, что сотруднику, акционеру или индивидуальному предпринимателю зачислили на счет в проблемном банке 1,4 млн руб.

    премии, дивидендов либо оплаты за товар или услуги, деньги из воздуха не появятся и снять их в ближайшем банкомате не удастся.

    Вместе с тем, в течение двух недель после отзыва лицензии у банка агентство по страхованию вкладов начинает выплачивать средства тем, чьи остатки на счетах не превышают застрахованный лимит. Именно тогда можно снять деньги.

    Уступить право требования. Если после перечисления средств физическим лицам и индивидуальным предпринимателям на счете компании остаются деньги, можно продать свои права требования (если найдется желающий).

    [attention type=green]
    Для этого можно применить договор уступки права требования (цессии), который, как правило, удается заключить с лицами, аффилированными с руководством банка. Согласие последнего на такую сделку не требуется. Однако следует письменно уведомить банк о том, что с текущей даты он должен будет исполнять обязательства перед новым кредитором.
    [/attention]

    Ситуация: может ли компания погасить кредит в обанкротившемся банке своим остатком на расчетном счете

    Если у компании есть счет в банке, у которого отозвали лицензию, и обязательства по возврату кредита этому же банку, зачесть задолженность в размере сгоревших остатков на счете не удастся.

    Долг по кредиту придется вернуть независимо от того, действует банк или нет. Конкурсная масса пойдет на погашение требований кредиторов в соответствии с очередностью, установленной Законом «О несостоятельности (банкротстве)».

    До юридических лиц – клиентов проблемного банка при возврате денежных средств очередь, как правило, не доходит (деньги обычно заканчиваются еще на этапе расчетов с вкладчиками – физическими лицами).

    [attention type=red]
    Поэтому средства, полученные по кредиту, отдавать приходится, а вот вернуть свои деньги, оставшиеся на счетах, практически невозможно.
    [/attention]

    Источник: https://freelancehack.ru/articles/kak-spasti-dengi-iz-problemnogo-banka

    Как вывести деньги из проблемного банка и не возвращать их по требованию АСВ — Блог DTI Algorithmic

    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Представьте, что у вас есть банковский вклад в размере десяти миллионов рублей. Ваш знакомый, который работает в этом банке, предупреждает вас, что скоро у него отзовут лицензию, и предлагает помощь с выведением денег.

    Вы благодарите знакомого, получаете свои деньги, радуетесь и покупаете на них квартиру. А через год Агентство по страхованию вкладов, контролирующее банк после отзыва лицензии, подает на вас в суд, оспаривает вывод средств и заставляет вернуть их.

    С помощью наших друзей из адвокатского бюро BGMP выяснили, почему такое может произойти и как этого не допустить.

    Кейс

    11 февраля 2021 г. вкладчик банка “Унифин” получил в кассе 39,85 тыс. долларов, 25,35 тыс. евро и 2,6 млн руб. 15 февраля ЦБ РФ отозвал у банка лицензию.

    На момент выдачи денег “Унифину” не хватало средств, чтобы исполнять поручения других клиентов. Поэтому Агентство по страхованию вкладов (АСВ) решило, что вкладчику было оказано предпочтение перед другими кредиторами банка и оспорило обналичивание в суде.

    Если бы история на этом кончилась, вкладчику пришлось бы вернуть полученные деньги банку. Они были бы включены в конкурсную массу и распределены между кредиторами в соответствии с принятой очередностью. Однако спор дошел до Верховного суда, который отменил решения нижестоящих и направил дело на пересмотр.

    В каком порядке распределяются деньги между кредиторами

    к оглавлению ↑

    Почему нельзя выводить средства перед отзывом лицензии банка

    Когда у банка возникают проблемы с деньгами, он может перестать исполнять платежные поручения клиентов. То есть с какого-то момента вкладчики банка не смогут воспользоваться своими средствами — перевести или обналичить их.

    Не выполненные банком операции накапливаются. Из них формируется очередь, или картотека платежных поручений клиентов, не исполненных из-за недостаточности средств. Неисполнение поручений клиентов на протяжении 14 дней является основанием для отзыва лицензии.

    Что такое картотека платежных поручений

    Основания для отзыва банковской лицензии

    По какой-то причине ваше поручение, уменьшающее активы банка, может оказаться выполнено вне этой очереди. Проблема в том, что вы можете даже не знать об этом: картотека неисполненных поручений — закрытый документ.

    В таком случае конкурсный управляющий решит, что вам оказали несправедливое предпочтение по отношению к другим вкладчикам. Это запрещено Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” от 26.10.

    [attention type=yellow]
    2002, а именно Статьей 61.3. Поэтому Агентство по страхованию вкладов подает на вас в суд, чтобы отменить сделку.
    [/attention]

    Цель АСВ здесь — направить полученные вами средства в конкурсную массу, которая будет распределена между кредиторами, в том числе вкладчиками.

    Кто такой конкурсный управляющий

    ФЗ “О банкротстве” и конкретно Статья 61.3

    Евгения Пешкова, партнер адвокатского бюро BGMP и член экспертного совета по блокчейн-технологии DTI Algorithmic:

    “Многие из вкладчиков сталкиваются с тем, что сделки, совершенные в течение месяца перед отзывом лицензии банка, оспариваются.

    Конкурсный управляющий смотрит на все сделки, совершенные за 30 или меньше дней до отзыва лицензии. Если он видит очередь из неисполненных поручений, а между ними — выполненную операцию, у него возникает вопрос, почему деньги были выведены.

    При этом вкладчики далеко не всегда в этом виноваты. Например, банк, в котором у вас депозит, предложил: “У нас есть квартира заложенная, по которой ипотеку не выплатили. Она по рынку стоит 8 млн, а вам ее за 7 млн продадим. Человек соглашается. Его деньги с вклада забирают, и квартиру с баланса списывают.

    Через две недели у банка отбирают лицензию, приходит временная администрация. Она видит, что какие-то поручения не выполняли, а тут недвижимость списали. Все, уже основание для оспаривания сделки. Деньги возвращают на вклад, по страховке от АСВ люди получают 1,4 млн. И лет через 5 по результатам банкротства банка при удачном стечении обстоятельств получают еще какой-то мизер.

    Также люди теряют деньги из-за разводов, пытаясь спасти свой вклад.

    [attention type=green]
    Например, вам звонит менеджер, с которым вы уже пять лет работаете, и говорит: “У банка скоро отберут лицензию, у вас на счете 10 млрд. Я могу вам помочь”.
    [/attention]

    И вот вы благодарите менеджера и других добрых людей за помощь. Потом сделку оспорят, свои миллиарды вам все равно придется вернуть, но вы еще и деньги потратили на откат.

    Хотя здесь есть плюс: пока АСВ сделку не оспорил, ваши деньги не лежат мертвым грузом — их можно как-то прокручивать, прежде чем вернешь банку.”

    к оглавлению ↑

    Что определил Верховный суд

      Чтобы отменить сделку на основании оказания предпочтения одному из кредиторов, должно быть доказано, что выполняется хотя бы одно из двух условий:

    • Сделка не является типичной, то есть не относится к обычной хозяйственной деятельности.
    • Вкладчик знал, что у банка не хватает средств, и вывел деньги именно поэтому. В таком случае действия считаются недобросовестными.

    Часто на эти два аспекта суды не обращают внимания, и именно они стали основанием для решения Верховного суда. Подробнее рассмотрим их ниже.

    Обычная хозяйственная деятельность

    Конкурсный управляющий утверждал, что сделка к ней не относится, на основании Статьи 189.40 Закона о банкротстве:

    Статья 189.40 Закона о банкротстве

    “Сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, если оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной ГК РФ, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации.”

    То есть сигналом о необычности сделки стало то, что она была проведена вне очереди. Верховный суд решил, что данное основание не подходит в данном деле, поскольку снятие наличных — не платеж

    “Исходя из буквального толкования положений п. 5 ст. 189.

    [attention type=red]
    40 Закона о банкротстве указанные в нем презумпции подлежат применению только в случае оспаривания расчетных и других платежей, а не любых операций с учетом того, что Закон четко разделяет данные виды операций (например, в п. 4 данной статьи). В связи с этим применение к рассматриваемым правоотношениям положений пп. 1 п. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве является ошибочным.”
    [/attention]

    Заметим, что вывод мог бы быть другим, если бы рассматривалось другое обоснование, почему сделка необычна. Привести это обоснование — обязанность конкурсного управляющего. Он этого не сделал, поэтому суд отверг предположение о нетипичности сделки.

    Добросовестность вкладчика

    Даже если сделка вписывается в обычную хозяйственную деятельность банка, ее можно оспорить. Для этого вкладчик должен знать о неплатежеспособности кредитной организации. При этом доказывать, что это было так, не нужно:

    “Предполагается, что заинтересованное лицо знало о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества, если не доказано обратное.”

    То есть вкладчик должен как-либо доказать, что он не знал о проблемах банка. В рассматриваемом кейсе о том, что деньги были выведены не из-за грозящего банку отзыва лицензии, говорила причина их обналичивания. Вкладчик снял деньги, чтобы купить квартиру, и смог это доказать.

    Дополнительно Верховный суд принял во внимание, что средства были заказаны за две недели до вывода, а оставшиеся после покупки квартиры деньги были возвращены в банк:

    “Оставшиеся денежные средства (600 000 руб.) возвращены на расчетный счет в банке, что свидетельствует о добросовестности поведения клиента, который не предполагал, что банк испытывает финансовые трудности.”

    Источник: https://blog.dti.team/kak-vivesti-dengi-iz-problemnogo-banka-i-ne-vozvraschat-ih-po-trebovaniyu-asv/

    Как вытащить деньги с банка у котрого отняли лицензию – kodeks-alania.ru

    Как вытащить деньги из проблемного банка?
    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Редкий месяц в России обходится без отзыва лицензии у пары-тройки проблемных банков. А каждые 4-5 лет знаменуются очередным мини- или полномасштабным банковским кризисом. Нынешний год, похоже, сможет составить конкуренцию по количеству банковских банкротств печально известному 1998-му году. Ну, а несостоятельность банка – это, конечно же, обеспокоенные клиенты.

    Количество отозванных банковских лицензий с начала 90-х достигло почти двух тысяч. И вопрос «Как вытащить деньги из проблемного банка?» остается по-прежнему актуальным. Ну, что ж, постараемся обобщить накопленный полезный опыт.

    Итак, что необходимо сделать в первую очередь? Следует понять насколько серьезны проблемы банка и, в зависимости от симптомов, пытаться лечить свой депозитный «недуг».

    Крупные суммы необходимо ожидать более 3-х дней, даже, по вкладам с «истекшим сроком» 1. Выйти на уровень ЕПР «единицы, принимающей решения» (директор ОПЕРУ, вице-президент) и эмоционально, но разумно «обосновать» возврат вклада.2. Написать письмо с описанием ситуации в ЦБ РФ и явиться с ним к ЕПР в банк.3.

    Необходимо готовиться к худшему, а именно – писать исковое заявление в Суд, а в обеспечение иска – добиваться ареста корреспондентского счета или имущества банка. 3. Пластиковые карты банка не принимаются к оплате 1.

    Выйти на уровень ЕПР «единицы, принимающей решения» (директор ОПЕРУ, вице-президент) и эмоционально, но разумно «обосновать» возврат вклада.2. Написать письмо с описанием ситуации в ЦБ РФ и явиться с ним к ЕПР в банк.3.

    Как юрлицу вернуть все деньги, если у банка отозвали лицензию

    • ВажноВы должник и Вас не пускают за границу? Налоги, алименты, долги и открытое исполнительное производство
    • Кодексы РФ. Разграничение ответственности и правоотношения
    • Новый термин для пенсионеров — обратная ипотека.
    • Признание права и узаконивание самовольных построек. Судебная практика, советы специалистов, пошаговая инструкция.
    • Махинации в сфере аренды жилья.

    Как избежать мошенничества. Советы юристов.

  • Понятие преступления с точки зрения законодательства РФ
  • Хороший юрист — миф или реальность? Где найти такого?
  • Насколько законны комиссии, которые банки взимают при оформлении кредитных договоров?
  • Как зарегистрировать боевое оружие и как получить право на его владение
  • Можно ли подделать почерк? Почерковедческая экспертиза.
  • Советы для тех, кто решил сдать квартиру.
  • Вклады юрлиц не страхуются, поэтому, риски для ИП, ООО, организаций иных форм собственности гораздо выше. Система записи о кредиторах содержит подробную информацию:

    • местонахождение, наименование;
    • реквизиты;
    • размер требований к должнику;
    • очередность удовлетворения;
    • дата внесения в Реестр;
    • основания, на которых требования возникли;
    • информация о погашении требований;
    • дата исключения из Реестра с обоснованием;

    Ведением реестра (на русском языке) занимается арбитражный управляющий, записи дублируются на электронных, бумажных носителях, при нестыковках вторые пользуются преимуществом. Суммы валютных счетов переводятся по курсу для отзыва лицензии в рубли.

    Исключаются из Реестра лишь кредиторы, которым полностью погасили требования, либо они сами отказались от них.

    У банка отозвали лицензию — можно ли вернуть деньги юридическому лицу?

    Федеральный закон № 395-1 от 1990 года регламентирует отзыв лицензии, причем, существует два списка, когда это может быть сделано и когда это случится обязательно. В первом случае кредитная организация не обязательно лишится лицензии, во втором варианте это произойдет гарантированно.

    • Что такое отзыв лицензии банка?
    • Какие гарантии вернуть деньги имеет юридическое лицо?
    • Как быть вкладчику при отзыве лицензии его банка?
    • Что представляет собой реестр кредиторов?
    • Подаем заявление о возмещении средств юрлицам
    • Документы, подтверждающие правомерность требований кредитора
    • Порядок удовлетворения требований
    • Должен ли банк дать кредитору письменный ответ?

    При этом больше всего страдают организации разных форм собственности, долги которых отдаются в последнюю очередь (по статистике, гасится не больше 7%).

    Если у банка отобрали лицензию.

    Рассмотрим основные процедуры такого процесса. Обивать пороги обанкротившегося банка уже не нужно.

    Как вернуть деньги со вклада физическим лицам? С физлицами все более или менее понятно: застрахованные вклады можно забрать путем прямого обращения к банку-агенту, назначенному АСВ(Агентством по Страхованию Вкладов).

    По истечении 2-3 недель банк-агент начинает принимать вкладчиков для выплаты им страховых денег.
    По сути для получения денежных средств — нужен паспорт и при личном присутствии заполнить заявление.

    Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию

    Если банк лишился лицензии — как быть? Страхование вкладов обеспечивает защиту депозитов частных лиц в сумме, не превышающей 1 400 000 рублей (фиксированная сумма для всех граждан).

    Оно создано для обеспечения стабильно функционирования банковской системы и повышения доверия к банкам со стороны вкладчиков.

    Подобная система страхования есть более чем в сотне стран и на практике уже давно доказала свою эффективность.

    Для реализации государственного страхования вкладов существует государственная корпорация, которая последнее время у всех на слуху – АСВ. Стоит отметить, что на данный момент структура занимается управлением проблемными активами при санации банков. Многие банки «висевшие на волоске» от отзыва лицензии сейчас функционируют под старым названием, но имеют новых собственников.

    Как вернуть деньги юр. лицу из банка у которого отозвана лицензия

    Как правило, принятию подобного решения предшествует период приостановления деятельности, в течение которого вернуть деньги будет быстрее и проще, чем с приходом временной администрации.

    В этот период существует лишь одна возможность вывести свои деньги с ненадежных счетов банка, а именно перечислить их в качестве налоговых отчислений. В последующем излишки будут возвращены плательщику.

    [attention type=yellow]
    Такой ход возможен, если речь не идет о слишком значительной сумме и отзыв лицензии еще не имел места.
    Кроме того, предусмотрительные руководители компании-клиента осуществляют перевод средств на счет физического лица, как правило, свой собственный.
    [/attention]

    В последующем вернуть деньги можно будет в течении 2–3 недель с минимальными потерями. : уплата налогов при отзыве лицензии Выводы Процедура возврата денег юридическому лицу после отзыва лицензии банка сложны и длительна.

    У банка отозвали лицензию? юристы и бизнесмены – о том, что делать

    Электронная, бумажная версии хранятся в разных местах, каждое из которых исключает утрату. В заявлении указывается величина претензии, обоснование, список документов, подтверждающих долг банка.

    Например, подтверждением может стать выписка счета, сделанная в день отзыва лицензии, платежное поручительство, прочие официальные бумаги.
    Без подачи заявления невозможно включение организации в Реестр кредиторов, поэтому, обязательства точно останутся неоплаченными.

    В момент подачи важно знать, на чье имя это делать – вначале бумагу принимает временная администрация, после решения суда о принудительной ликвидации документ направляется ликвидатору.

    Как получить деньги с банка у которого отозвали лицензию

    Но и получить свои деньги иначе – почти невозможно. Соответственно, целесообразно, видимо, оставить «во вкладе» 700 тыс. рублей, а остаток попытаться реализовать через «уступку прав» по максимальной цене (см. Примечание 4). 6.

    У банка отозвана лицензия Главное – проследить за корректным «попаданием» в список кредиторов и дожидаться выплат от АСВ. Вклад в размере 700 тысяч рублей выплатят почти наверняка в течение 2-х недель, остальные – вряд ли. (см. Примечание 5.) Примечание 1.

    Все указанные действия разумны, если сумма вклада превышает 700 тысяч рублей. В противном случае, лучше сберечь свои нервы – АСВ пока корректно и в срок исполняет возложенную на него работу. Примечание 2.

    Центральный Банк (а точнее – его соответствующее Территориальное управление), как и любая госструктура, не может не отреагировать на официально поданные жалобы вкладчиков и клиентов банка.

    Как забрать деньги из банка у которого отозвали лицензию

    Внимание

    Когда у коммерческого банка отбирают лицензию на оказание финансово-кредитных услуг, у его клиентов возникают серьезные основания для беспокойства. Если денежные средства физических лиц застрахованы, то расчетные счета юридических лиц куда менее защищены. Тем не менее, ситуация не безнадежна, и при грамотном подходе к делу возврат средств в полном объеме весьма вероятен.

    В силу изменившейся финансовой политики Российской Федерации все чаще коммерческие банки по решению Центробанка подвергаются принудительной ликвидации. Поводом к отзыву лицензии может послужить недопустимое снижение активов, фальсификация сведений для налоговой отчетности, совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.

    Как вытащить деньги с банка у котрого отняли лицензию

    В некоторых случаях могут потребовать подтверждение того, что Вы вносили деньги на свой счет(бывает, что перед отзывом лицензии руководство банка специально удаляет все электронные реестры вкладчиков, чтобы помешать представителям АСВ выяснить насколько глубока дыра между дебетом и кредитом). Если этих подтверждающих документов у Вас нет — то единственный вариант в этом случае — это подача заявления в суд с признанием Вас добросовестным вкладчиком. Что делать физическому лицу, если в банке хранилась сумма свыше 1.4 миллиона рублей? В части непокрытой страховкой, то есть по суммам вкладов свыше 1400000 рублей подается второе заявление (на добанкротной стадии банку-агенту, а если банкротная процедура уже инициирована, то временному управляющему (администрации), на ликвидационной стадии – ликвидатору).

    Источник: http://kodeks-alania.ru/kak-vytashhit-dengi-s-banka-u-kotrogo-otnyali-litsenziyu/

    Как вытащить деньги из центрального банка

    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Если клиенту Сбербанка понадобилось снять со своего счета большую сумму денег, от 100.000 рублей и больше, то необходимо заказать их заранее. Однако, не каждому держателю счета известно, как заказать деньги в Сбербанке. статьи

    • 1 Почему нужно заказывать деньги
    • 2 Нюансы заказа денег для снятия со счета
      • 2.1 Обращение в отделение Сбербанка
      • 2.2 Проведение операции по телефону
    • 3 Какую сумму можно снять без заказа
    • 4 Заключение

    Почему нужно заказывать деньги Предварительный заказ необходимо совершать по причине того, что в банке может не оказаться нужной суммы в наличии. Ежедневно в каждом отделении Сбербанка совершаются многочисленные финансовые операции, и если в отделение обращается клиент с желанием снять крупную сумму, возможна ситуация, что нужного количества денег не окажется в наличии.

    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Это понимает и само АСВ, поэтому приводит в свою пользу и другие аргументы, которые как правило также часто не соответствуют действительности, например, отсутствие средств на корсчете банка, наличие ограничений на работу с вкладами, фиктивность проводок и т.п, либо деньги не выплачиваются вообще без объяснения причин. Подобным образом АСВ поступило почти с 3 000 вкладчиков Инвестбанка, суды с АСВ идут до сих пор.

    Правда-tv

    Важно Ранее такую практику уже реализовал Сбербанк, а остальные ждут 30 июня 2021 года, когда закончится срок процедуры амнистии капитала. Со второй половины 2021 года банки начнут требовать со всех категорий своих клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества.

    Соответствующим правом финансовые учреждения были наделены еще прошлым летом, но Центробанк разрешил им дождаться срока истечения амнистии капитала.

    Сбербанк стал исключением, так как он уже спрашивает у своих вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей, однако принимает этот банк любые суммы без каких-либо проблем.

    Как заказать деньги в сбербанке

    Внимание Но и получить свои деньги иначе – почти невозможно. Соответственно, целесообразно, видимо, оставить «во вкладе» 700 тыс. рублей, а остаток попытаться реализовать через «уступку прав» по максимальной цене (см. Примечание 4).

    6. У банка отозвана лицензия Главное – проследить за корректным «попаданием» в список кредиторов и дожидаться выплат от АСВ. Вклад в размере 700 тысяч рублей выплатят почти наверняка в течение 2-х недель, остальные – вряд ли.
    (см.

    Примечание 5.) Примечание 1. Все указанные действия разумны, если сумма вклада превышает 700 тысяч рублей.

    [attention type=green]
    В противном случае, лучше сберечь свои нервы – АСВ пока корректно и в срок исполняет возложенную на него работу. Примечание 2.
    [/attention]

    Центральный Банк (а точнее – его соответствующее Территориальное управление), как и любая госструктура, не может не отреагировать на официально поданные жалобы вкладчиков и клиентов банка.

    У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

    До завершения введенной президентом России Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в нашу страну доходов, полученных сомнительным или преступным путем, — Центробанк и Росфинмониторинг не будут требовать от кредитных организаций проверки источников происхождения денег или имущества у своих клиентов. Соответствующее заявление сделал на днях замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский в рамках конференции «Банковская система России 2021: практические вопросы надзора и регулирования». До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — приводит слова Ясинского ТАСС.

    Как вывести деньги из проблемного банка?

    При производстве банкнот используют различные пропитки, содержащие тяжелые металлы и другие вредные вещества. Вторичные изделия из таких материалов небезопасны.

    Однако на Западе и в Японии принято производить из переработанной денежной массы удобрения, цветочные горшки, урны и другие товары.

    В состав купюр входит свыше 90 процентов хлопка, который содержит специальные склеивающие вещества.

    Если нейтрализовать все токсичные вещества, то такие отходы подойдут для изготовления стройматериалов, наполнителя для бетонных блоков, утеплителя и даже материала для изготовления гробов и надгробных плит. В России пока лишь небольшой процент денежной массы применяется для производства стройматериалов.

    Помимо искового заявления в суд следует представить документы (оригинал или нотариально заверенную копию), подтверждающие справедливость ваших требований: договор вклада, заявление на расторжение договора, желательно с отметкой банка о получении. Если банк ввел ограничения на выдаваемые суммы, то понадобится также кассовый ордер из банка.

    Если каких-то документов у вкладчика нет или банк отказался их предоставить, то можно обратиться в суд с ходатайством об истребовании доказательств у банка.Следует помнить, что придется оплатить госпошлину.
    Ее размер зависит от суммы иска, например, для вкладов до 1 млн. рублей она составит 5% от суммы.

    Все эти документы необходимо лично или по почте подать в районный суд по месту регистрации банка (т. е.

    Как центробанк уничтожает ветхие рубли

    Нравится клиентам или нет, но порядок выдачи денежных средств требует соблюдения определенных регламентов. Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением России и, прежде всего, обеспечивает безопасность финансов, а для ее поддержания необходимы определенные системы регулирования.

    Сумма не выдается сразу, заказ должен пройти проверку как раз поэтому и нужно предоставлять личную информацию, в том числе о том, куда будут направлены деньги – это не обязательное условие, но оно может возникнуть.

    Клиент может по собственному желанию не называть причины снятия денег, банк при этом не откажет в совершении операции.

    Как обналичить деньги с расчетного счета ооо — 8 законных способов

    Если к моменту подачи иска срок вашего депозита истек, то дело будет рассматриваться в упрощенном порядке и суд выдаст приказ о взыскании с банка требуемой суммы в течение 10 дней.

    Проблема в том, что многие договоры предусматривают автоматическую пролонгацию депозита, в случае отсутствия требований о возврате вклада.

    [attention type=red]
    В этом случае вам придется требовать досрочного расторжения нового вклада, и только на предварительное рассмотрение документов суд может потратить до двух месяцев.
    [/attention]

    Примечание 4. Заключение договора уступки права требования по вкладу предполагает, что вкладчик передает/продает документы на свой депозит «покупателю» вклада. Согласия банка на такую сделку не требуется. Но письменно уведомить банк о том, что с текущей даты он должен будет исполнять обязательства перед новым кредитором – следует. Примечание 5. Сумма вклада меньше 700 тыс.

    Как избежать блокировки банковских счетов из-за подозрений в отмывании денег

    Крупные суммы необходимо ожидать более 3-х дней, даже, по вкладам с «истекшим сроком» 1. Выйти на уровень ЕПР «единицы, принимающей решения» (директор ОПЕРУ, вице-президент) и эмоционально, но разумно «обосновать» возврат вклада.2. Написать письмо с описанием ситуации в ЦБ РФ и явиться с ним к ЕПР в банк.3.

    Необходимо готовиться к худшему, а именно – писать исковое заявление в Суд, а в обеспечение иска – добиваться ареста корреспондентского счета или имущества банка. 3. Пластиковые карты банка не принимаются к оплате 1.

    Выйти на уровень ЕПР «единицы, принимающей решения» (директор ОПЕРУ, вице-президент) и эмоционально, но разумно «обосновать» возврат вклада.2. Написать письмо с описанием ситуации в ЦБ РФ и явиться с ним к ЕПР в банк.3.

    Источник: http://lic-r.ru/kak-vytashhit-dengi-iz-tsentralnogo-banka/

    Как спасти деньги из проблемного банка

    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Решение поможет разобраться, по каким признакам пора делать вывод о неблагополучии банка. Оно подскажет, как действовать, чтобы быстро и по максимуму вывести деньги из банка, почти потерявшего свою лицензию, как не тратить время на бесперспективные переговоры с банкирами и посредниками, какие документы предстоит подготовить.

    Спасти деньги из проблемного банка

    Рекомендации могут быть интересны любой компании, которая имеет счет в российском банке, независимо от размера и отрасли. Решение описывает несколько способов вернуть деньги – можно выбрать тот или иной из них исходя из особенностей предприятия и сложившейся ситуации.

    В отличие от средств физических лиц и частных предпринимателей, остатки на счетах компаний в банках России не страхуются никаким законом.

    Чтобы не потерять деньги в случае отзыва лицензии у финансово-кредитной организации, следует:

    • постоянно анализировать косвенные показатели надежности обслуживающего банка (скорость прохождения платежей, отзывы о работе банка, его рейтинг, высказывания контролирующих органов в адрес этой финансово-кредитной организации, депозитную политику, кредитную политику, наличие стратегических, «якорных» клиентов);
    • иметь резервный счет в другом банке на случай форс-мажорной ситуации.

    Если у обслуживающего банка возникли проблемы, предстоит решить, как действовать:

    • направить жалобу в адрес представителей ЦБ РФ;
    • обратиться с исковым заявлением в суд;
    • произвести выплаты со счета в пользу физических лиц;
    • уступить право требования.

    Очень важно оперативно подготовить документы, необходимые для срочного взыскания своих средств.

    Какие признаки свидетельствуют о неблагополучии банка

    Можно выделить несколько косвенных признаков, свидетельствующих о том, что у финансово-кредитной организации могут отозвать лицензию. Чтобы их выявить, анализ финансовой отчетности банка может и не потребоваться. Достаточно общей информации о его деятельности, чтобы отсеять рисковые варианты.

    В банке нет государственного участия. Начинать исследование следует именно с этого признака. Вероятность, что у кредитной организации с государственным участием отзовут лицензию, ниже. Соответственно, в зоне риска только коммерческие банки с частным капиталом.

    У банка нет крупных клиентов. Более надежными можно считать финансово-кредитные организации, в которых открыты счета пенсионных фондов или важных для регионов предприятий (т. е. у которых есть «якорные» клиенты).

    Например, ЦБ РФ озвучил требования к банкам, в которых смогут держать свои счета пенсионные фонды, а также в которых могут быть размещены накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.

    Чтобы обезопасить деньги компании, можно выбрать финансово-кредитную организацию, которая соответствует этим критериям.

    Банк получил предписание ЦБ РФ об ограничении перечня операций. Любые предписания и ограничения от ЦБ РФ, в том числе на привлечение вкладов физических лиц, – признак, свидетельствующий о том, что в скором времени у финансово-кредитной организации могут отозвать лицензию.

    [attention type=yellow]
    Банк своевременно не проводит платежи. Это самый явный и «последний» признак того, что у банка проблемы. Как правило, за ним следует отзыв лицензии. Однако отозвать ее могут и раньше, так что ситуации с задержкой платежей может и не быть.
    [/attention]

    Совет: если кредитные ставки банка для физлиц выше рыночных, это может свидетельствовать о его ненадежности.

    Если банк активно привлекает средства вкладчиков – физических лиц (например, используя масштабную рекламную кампанию) по ставкам выше рыночных, это должно настораживать.

    Если же при этом банк не заметен на рынке потребительского кредитования, то проблем с ним не избежать, ведь других источников, позволяющих скомпенсировать высокие проценты по вкладам, нет.

    Особое внимание стоит обратить на сумму просроченной дебиторской задолженности: если она велика, это означает, что банк сумел выдать кредиты, но не может вернуть свои средства.

    Проанализировать ситуацию можно с помощью специализированных банковских сайтов, например, www.banki.ru.

    [attention type=green]
    На этом сайте опубликована таблица «и банков» , позволяющая сравнить финансово-кредитные организации по различным показателям (см. рисунок.
    [/attention]

    и банков), например: чистая прибыль, капитал, рентабельность, сумма выданных кредитов, вкладов и т. д. Кроме того, можно увидеть их динамику для каждого конкретного банка.

    Анализ необходим в отношении небольших финансово-кредитных организаций (те банки, которые занимают первые 40–50 позиций в рейтинге по величине активов, можно считать надежными).

    Важно не только оценить величину и динамику показателей, но и их долю в структуре баланса.

    [attention type=red]
    К примеру, если просроченная задолженность физических лиц превышает 5–7 процентов кредитного портфеля банка, это отрицательный фактор.
    [/attention]

    Рисунок. и банков

    Как действовать, если у банка начались проблемы

    Если есть подозрения, что у банка начались затруднения, компании желательно как можно оперативнее перечислить свои денежные остатки на резервный счет, переждать, когда восстановится нормальный режим работы финансово-кредитной организации, или убедиться в том, что возникшие у нее проблемы неразрешимы.

    Однако есть вероятность, что обслуживающий банк не сможет исполнить платеж (т. е. он «зависнет»). В таком случае необходимо сделать следующее.

    Направить жалобу представителям ЦБ РФ.

    В письме, адресованном руководителю территориального управления ЦБ РФ, необходимо указать наименование компании, номер счета, приложить к письму платежное поручение на неисполненную операцию, обозначив ее дату.

    Представители Центробанка России не могут проигнорировать официальную жалобу клиента банка, они должны будут установить причины сложившейся ситуации и ответить на письмо.

    [attention type=yellow]
    Прежде чем отправлять письмо, следует ознакомить с его содержанием руководителя операционного управления обслуживающего банка. По его первой реакции станет понятно, насколько велики проблемы. В любом банке всегда есть некоторая сумма денег.
    [/attention]

    Важно сделать так, чтобы они достались именно вашей компании. Поэтому если возникшие трудности банка не слишком значительны (возможно, просто на операцию не хватило средств), то платеж такого «суетного» клиента будет проведен вне очереди.

    Чего, собственно, и надо добиваться.

    Однако если по реакции руководителя операционного управления обслуживающего банка станет понятно, что жалоба в ЦБ РФ не повлияет на скорейшее перечисление средств компании, тогда нужно срочно обращаться с исковым заявлением в суд.

    Обратиться с исковым заявлением в суд. Еще один вариант действий в случае возникновения риска потерять деньги в проблемном банке – обратиться с исковым заявлением в суд и потребовать срочно арестовать корреспондентский счет и имущество банка в обеспечение иска.

    Согласно статье 849 Гражданского кодекса РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета его денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа. Задержка с исполнением распоряжений клиента приравнивается к пользованию чужими средствами (за это ст. 395 ГК РФ предусмотрен штраф, размер которого привязан к ставке рефинансирования ЦБ РФ).

    [attention type=green]
    Если банк не в состоянии вовремя перечислить денежные средства по платежному поручению (а общение с руководителем операционного управления результатов не принесло), тогда придется отстаивать свои права в суде.
    [/attention]

    Помимо искового заявления, в суд следует представить документы (оригинал или нотариально заверенную копию), подтверждающие справедливость требований компании: договор банковского счета, заявление на расторжение договора – желательно с отметкой банка о получении.

    Если каких-то документов у клиента нет или банк отказался их представить, можно обратиться в суд с ходатайством об истребовании доказательств у банка.

    Кроме этого, придется уплатить госпошлину. Ее размер зависит от суммы иска (остатков на счете). Все документы необходимо лично или по почте подать в районный суд по месту регистрации банка (т. е. по юридическому адресу, который указан в договоре банковского счета).

    Необходимо настаивать, чтобы суд принял обеспечительные меры: срочно арестовал корреспондентский счет и имущество банка. Рекомендуется добиваться ареста именно корреспондентского счета (какие-то минимальные средства там есть всегда). А вот имущества в банке может не быть вовсе (например, все его дорогие и величественные помещения могут быть в аренде, как оргтехника и даже персонал).

    Основной недостаток этого варианта действий – неторопливость российских судов. Поэтому, если компания не может ускорить процесс рассмотрения искового заявления, стоит попытаться срочно перераспределить деньги с корпоративного счета юридического лица на счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей, средства на которых защищены законом.

    Оформить выплаты с «зависшего» счета в пользу физических лиц. Счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей страхует агентство по страхованию вкладов (АСВ). Сумма страховки составляет 1,4 млн руб.

    [attention type=red]
    Средства компании можно защитить, как можно скорее переместив их хотя бы на бумаге (в базе банка) с незащищенного счета юридического лица на счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
    [/attention]

    Безусловно, выплаты должны иметь деловую цель. Агентство по страхованию вкладов обязательно будет исследовать все последние сделки банка и его клиентов, предшествовавшие отзыву лицензии у финансово-кредитной организации. Поэтому если выявят операции, которые можно квалифицировать как дробление, то ситуация вернется в исходное состояние и денежные средства под страховой случай не подпадут.

    Вместе с тем, транзакции, связанные с хозяйственной деятельностью компании, в пользу контрагентов (в первую очередь индивидуальных предпринимателей), с которыми ранее уже были деловые связи, а также в пользу сотрудников предприятия (зарплата, премии, компенсации и т. д.) и ее акционеров – физических лиц (например, в виде дивидендов) могут не вызвать подозрений.

    Если у предприятия есть обязательства перед персоналом, поставщиками (подрядчиками) – индивидуальными предпринимателями, рассчитаться с ними может быть целесообразно именно со счета в проблемном банке. А вот выплаты сотрудникам премий в размере 100 окладов каждому могут вызвать вопросы, поэтому к распределению средств компании стоит подойти разумно.

    [attention type=yellow]
    Этот способ не только позволяет застраховать средства, кратные 1,4 млн руб. Налоги, возникающие при таких выплатах (а именно с зарплат и премий будут возникать максимальные налоги в виде НДФЛ и страховые взносы), переместятся в более раннюю группу очередности возврата (в сравнении с остатками на счетах юридических лиц) при банкротстве банка.
    [/attention]

    Разумеется, перемещение денег между счетами сначала произойдет только виртуально. От того, что сотруднику, акционеру или индивидуальному предпринимателю зачислили на счет в проблемном банке 1,4 млн руб.

    премии, дивидендов либо оплаты за товар или услуги, деньги из воздуха не появятся и снять их в ближайшем банкомате не удастся.

    Вместе с тем, в течение двух недель после отзыва лицензии у банка агентство по страхованию вкладов начинает выплачивать средства тем, чьи остатки на счетах не превышают застрахованный лимит. Именно тогда можно снять деньги.

    Уступить право требования. Если после перечисления средств физическим лицам и индивидуальным предпринимателям на счете компании остаются деньги, можно продать свои права требования (если найдется желающий).

    [attention type=green]
    Для этого можно применить договор уступки права требования (цессии), который, как правило, удается заключить с лицами, аффилированными с руководством банка. Согласие последнего на такую сделку не требуется. Однако следует письменно уведомить банк о том, что с текущей даты он должен будет исполнять обязательства перед новым кредитором.
    [/attention]

    Ситуация: может ли компания погасить кредит в обанкротившемся банке своим остатком на расчетном счете

    Если у компании есть счет в банке, у которого отозвали лицензию, и обязательства по возврату кредита этому же банку, зачесть задолженность в размере сгоревших остатков на счете не удастся.

    Долг по кредиту придется вернуть независимо от того, действует банк или нет. Конкурсная масса пойдет на погашение требований кредиторов в соответствии с очередностью, установленной Законом «О несостоятельности (банкротстве)».

    До юридических лиц – клиентов проблемного банка при возврате денежных средств очередь, как правило, не доходит (деньги обычно заканчиваются еще на этапе расчетов с вкладчиками – физическими лицами).

    [attention type=red]
    Поэтому средства, полученные по кредиту, отдавать приходится, а вот вернуть свои деньги, оставшиеся на счетах, практически невозможно.
    [/attention]

    Источник: https://freelancehack.ru/articles/kak-spasti-dengi-iz-problemnogo-banka

    Как вывести деньги из проблемного банка и не возвращать их по требованию АСВ — Блог DTI Algorithmic

    Как вытащить деньги из проблемного банка?

    Представьте, что у вас есть банковский вклад в размере десяти миллионов рублей. Ваш знакомый, который работает в этом банке, предупреждает вас, что скоро у него отзовут лицензию, и предлагает помощь с выведением денег.

    Вы благодарите знакомого, получаете свои деньги, радуетесь и покупаете на них квартиру. А через год Агентство по страхованию вкладов, контролирующее банк после отзыва лицензии, подает на вас в суд, оспаривает вывод средств и заставляет вернуть их.

    С помощью наших друзей из адвокатского бюро BGMP выяснили, почему такое может произойти и как этого не допустить.

    Кейс

    11 февраля 2021 г. вкладчик банка “Унифин” получил в кассе 39,85 тыс. долларов, 25,35 тыс. евро и 2,6 млн руб. 15 февраля ЦБ РФ отозвал у банка лицензию.

    На момент выдачи денег “Унифину” не хватало средств, чтобы исполнять поручения других клиентов. Поэтому Агентство по страхованию вкладов (АСВ) решило, что вкладчику было оказано предпочтение перед другими кредиторами банка и оспорило обналичивание в суде.

    Если бы история на этом кончилась, вкладчику пришлось бы вернуть полученные деньги банку. Они были бы включены в конкурсную массу и распределены между кредиторами в соответствии с принятой очередностью. Однако спор дошел до Верховного суда, который отменил решения нижестоящих и направил дело на пересмотр.

    В каком порядке распределяются деньги между кредиторами

    к оглавлению ↑

    Почему нельзя выводить средства перед отзывом лицензии банка

    Когда у банка возникают проблемы с деньгами, он может перестать исполнять платежные поручения клиентов. То есть с какого-то момента вкладчики банка не смогут воспользоваться своими средствами — перевести или обналичить их.

    Не выполненные банком операции накапливаются. Из них формируется очередь, или картотека платежных поручений клиентов, не исполненных из-за недостаточности средств. Неисполнение поручений клиентов на протяжении 14 дней является основанием для отзыва лицензии.

    Что такое картотека платежных поручений

    Основания для отзыва банковской лицензии

    По какой-то причине ваше поручение, уменьшающее активы банка, может оказаться выполнено вне этой очереди. Проблема в том, что вы можете даже не знать об этом: картотека неисполненных поручений — закрытый документ.

    В таком случае конкурсный управляющий решит, что вам оказали несправедливое предпочтение по отношению к другим вкладчикам. Это запрещено Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” от 26.10.

    [attention type=yellow]
    2002, а именно Статьей 61.3. Поэтому Агентство по страхованию вкладов подает на вас в суд, чтобы отменить сделку.
    [/attention]

    Цель АСВ здесь — направить полученные вами средства в конкурсную массу, которая будет распределена между кредиторами, в том числе вкладчиками.

    Кто такой конкурсный управляющий

    ФЗ “О банкротстве” и конкретно Статья 61.3

    Евгения Пешкова, партнер адвокатского бюро BGMP и член экспертного совета по блокчейн-технологии DTI Algorithmic:

    “Многие из вкладчиков сталкиваются с тем, что сделки, совершенные в течение месяца перед отзывом лицензии банка, оспариваются.

    Конкурсный управляющий смотрит на все сделки, совершенные за 30 или меньше дней до отзыва лицензии. Если он видит очередь из неисполненных поручений, а между ними — выполненную операцию, у него возникает вопрос, почему деньги были выведены.

    При этом вкладчики далеко не всегда в этом виноваты. Например, банк, в котором у вас депозит, предложил: “У нас есть квартира заложенная, по которой ипотеку не выплатили. Она по рынку стоит 8 млн, а вам ее за 7 млн продадим. Человек соглашается. Его деньги с вклада забирают, и квартиру с баланса списывают.

    Через две недели у банка отбирают лицензию, приходит временная администрация. Она видит, что какие-то поручения не выполняли, а тут недвижимость списали. Все, уже основание для оспаривания сделки. Деньги возвращают на вклад, по страховке от АСВ люди получают 1,4 млн. И лет через 5 по результатам банкротства банка при удачном стечении обстоятельств получают еще какой-то мизер.

    Также люди теряют деньги из-за разводов, пытаясь спасти свой вклад.

    [attention type=green]
    Например, вам звонит менеджер, с которым вы уже пять лет работаете, и говорит: “У банка скоро отберут лицензию, у вас на счете 10 млрд. Я могу вам помочь”.
    [/attention]

    И вот вы благодарите менеджера и других добрых людей за помощь. Потом сделку оспорят, свои миллиарды вам все равно придется вернуть, но вы еще и деньги потратили на откат.

    Хотя здесь есть плюс: пока АСВ сделку не оспорил, ваши деньги не лежат мертвым грузом — их можно как-то прокручивать, прежде чем вернешь банку.”

    к оглавлению ↑

    Что определил Верховный суд

      Чтобы отменить сделку на основании оказания предпочтения одному из кредиторов, должно быть доказано, что выполняется хотя бы одно из двух условий:

    • Сделка не является типичной, то есть не относится к обычной хозяйственной деятельности.
    • Вкладчик знал, что у банка не хватает средств, и вывел деньги именно поэтому. В таком случае действия считаются недобросовестными.

    Часто на эти два аспекта суды не обращают внимания, и именно они стали основанием для решения Верховного суда. Подробнее рассмотрим их ниже.

    Обычная хозяйственная деятельность

    Конкурсный управляющий утверждал, что сделка к ней не относится, на основании Статьи 189.40 Закона о банкротстве:

    Статья 189.40 Закона о банкротстве

    “Сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, если оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной ГК РФ, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации.”

    То есть сигналом о необычности сделки стало то, что она была проведена вне очереди. Верховный суд решил, что данное основание не подходит в данном деле, поскольку снятие наличных — не платеж

    “Исходя из буквального толкования положений п. 5 ст. 189.

    [attention type=red]
    40 Закона о банкротстве указанные в нем презумпции подлежат применению только в случае оспаривания расчетных и других платежей, а не любых операций с учетом того, что Закон четко разделяет данные виды операций (например, в п. 4 данной статьи). В связи с этим применение к рассматриваемым правоотношениям положений пп. 1 п. 5 ст. 189.40 Закона о банкротстве является ошибочным.”
    [/attention]

    Заметим, что вывод мог бы быть другим, если бы рассматривалось другое обоснование, почему сделка необычна. Привести это обоснование — обязанность конкурсного управляющего. Он этого не сделал, поэтому суд отверг предположение о нетипичности сделки.

    Добросовестность вкладчика

    Даже если сделка вписывается в обычную хозяйственную деятельность банка, ее можно оспорить. Для этого вкладчик должен знать о неплатежеспособности кредитной организации. При этом доказывать, что это было так, не нужно:

    “Предполагается, что заинтересованное лицо знало о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества, если не доказано обратное.”

    То есть вкладчик должен как-либо доказать, что он не знал о проблемах банка. В рассматриваемом кейсе о том, что деньги были выведены не из-за грозящего банку отзыва лицензии, говорила причина их обналичивания. Вкладчик снял деньги, чтобы купить квартиру, и смог это доказать.

    Дополнительно Верховный суд принял во внимание, что средства были заказаны за две недели до вывода, а оставшиеся после покупки квартиры деньги были возвращены в банк:

    “Оставшиеся денежные средства (600 000 руб.) возвращены на расчетный счет в банке, что свидетельствует о добросовестности поведения клиента, который не предполагал, что банк испытывает финансовые трудности.”

    Источник: https://blog.dti.team/kak-vivesti-dengi-iz-problemnogo-banka-i-ne-vozvraschat-ih-po-trebovaniyu-asv/

    Как вытащить деньги

    Источник: http://sovetnik36.ru/kak-vytashhit-dengi-iz-tsentralnogo-b/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.