+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как выбрать страховщика в системе пенсионного страхования

Содержание

Страхование пенсии – что это такое, отзывы накопительной части, дополнительной

Как выбрать страховщика в системе пенсионного страхования

Государство поддерживает всех граждан по достижении ими определенного возраста или же при наличии некоторого трудового стажа.

Но также существует возможность воспользоваться услугой пенсионного страхования. Сегодня большое количество различных компаний предлагают подобного рода специализированные программы.

Что это такое

В 2002 году была начата пенсионная реформа. Согласно ей, все граждане РФ являются застрахованными лицами.

Пенсионное страхование – особый формат страховых услуг, целью которых является финансирование пенсии. Страхование такого типа является основной основой пенсионных систем практически во всех странах мира.

На данный момент различают два вида страхования рассматриваемого типа:

  • обязательное государственное;
  • добровольное частное.

Страхование обоих обозначенных видов имеет свои существенные особенности, но при этом алгоритм работы является схожим. При этом обязательное страхование на государственном уровне является строго обязательным.

В отличие от добровольного страхования – каждый гражданин РФ вправе сделать выбор. Данный момент подробно освещается в Федеральном законе «Об обязательном пенсионном страховании».

Но следует помнить о некоторых существенных отличиях добровольного пенсионного страхования от государственного, обязательно.

К наиболее существенным можно отнести следующие:

  • страхование такого типа может являться только дополнительным к обязательному – оно не может заменить его;
  • величина страховых взносов всегда выбираются самим застрахованным, государство на это никакого влияния не оказывает;
  • в качестве страховщиков в рассматриваемой системе добровольного страхования всегда выступают именно негосударственные пенсионные фонды – прошедшие соответствующую аккредитацию;
  • государство в страховании рассматриваемого типа никаким образом не участвует – но при этом осуществляет постоянный пристальный контроль за ним.

Сами страховщики формируют большое количество самых разных программ страхования. Желающий воспользоваться услугой страхования пенсии самостоятельно выбирает ту, которая ему больше всего подходит.

Необходимо лишь помнить о некоторых важных нюансах заключения страховых договоров. Прежде, чем подписать соглашение с НПФ, следует его внимательно прочитать. При возможности заранее проконсультироваться с юристом.

Зачем это нужно

Сегодня страхование пенсии представляет собой специальную программу, которая одновременно преследует сразу несколько целей:

  • улучшение благосостояния граждан РФ;
  • обеспечение соответствующего материального дохода на момент достижение старости;
  • дает возможность гражданину РФ самостоятельно определять величину своей будущей пенсии.

Страхование пенсии – практика, которая перенимается Российской Федерацией от западных стран. Именно за счет данных программ пенсионеры Германии и других обеспеченных стран могут позволить себе безбедное существование после достижения пенсионного возраста.

Пенсионное страхование дает возможность самостоятельно установить следующие параметры:

  • величину страховых взносов;
  • максимальную величину ежемесячных выплат;
  • длительность получения пенсии.

Именно последний фактор является решающим для многих граждан, которые задумываются о необходимости страхования пенсии. Так как в большинстве случаев, почти во всех города РФ, средняя величина пенсии не позволяет покрывать текущие месячные расходы.

Страхование же позволяет за счет страховых взносов существенно увеличить размер пенсии к моменту наступления страхового возраста.

https://www.youtube.com/watch?v=xqnEY8L2ApQ

Само государство никак не участвует в системе добровольного пенсионного страхования. Но при этом осуществляет жесткий надзор за данным сегментом экономической деятельности.

Страхование регламентируется Федеральным законом №167-ФЗ от 15.12.01 г. «Об обязательном пенсионном страховании».

Основные разделы данного нормативно-правового документа позволяют ознакомиться с допустимыми границами деятельности негосударственных пенсионных фондов.

При выборе учреждения, которое будет осуществлять страхование, необходимо обязательно убедить в его надежности. На данный момент специальное агентство «Эксперт РА» составляет рейтинг компаний, ведущих подобного рода деятельность на территории РФ.

Стоит обращаться в учреждения, имеющие стабильный рейтинг. Это позволит снизить вероятность осложнений по достижении пенсионного возраста.

Про пенсию родителям погибшего ветерана боевых действий, рассказывается по ссылке.

Сам процесс добровольного пенсионного страхования достаточно прост. Для заключения договора необходимо будет обратиться в негосударственный пенсионный фонд, в котором предлагаются максимально удобные условия страхования.

Процесс заключения договора необходимо осуществлять следующим образом:

  • составить заявление с просьбой оформления специального договора;
  • собрать перечень всех необходимых документов:
    • СНИСЛ – индивидуальное пенсионное свидетельство;
    • паспорт гражданина РФ;
  • полный пакет представленных документов рассматривается соответствующим отделом НПФ;
  • будущему клиенту предлагают перечень программ – на условиях которых может быть выполнено пенсионное страхование;
  • после выбора продукта формируется индивидуальный страховой договор – клиент и представитель НПФ его обязательно должны подписать.

После заключения соответствующего страхового соглашения будущий пенсионер будет обязан в соответствии с ранее установленным графиком осуществлять установленные договором перечисления страховых премий.

Они могут быть следующих видов:

  • ежегодными;
  • ежемесячными;
  • ежеквартальными.

Если все условия договора клиент негосударственного пенсионного фонда выполнил в полной мере, то он может рассчитывать на соответствующие выплаты по достижении определенного возраста. Сами выплаты будут осуществляться в установленном в договоре порядке.

Начисления могут происходить:

  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • раз в полугодие.

В зависимости от выбранных условий договора начисления могут осуществляться:

  • пожизненно;
  • в течение какого-то определенного периода времени.

Рассматриваемого типа страхование является пенсионным страхованием с выплатой аннуитетов. Статистика работы страховых компаний Российской Федерации:

  • за 2021 год было собрано 1.6 млрд. рублей;
  • были осуществлены выплаты в размере 570 млн. рублей за этот же год.

Сегодня контроль за деятельностью негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих страхование рассматриваемого типа, осуществляет Пенсионный фонд РФ. В данном сегменте работают только лишь страховые компании, прошедшие соответствующую аккредитацию.

Страхование дополнительной пенсии

Сегодня государство предоставляет простым гражданам большое количество различных вариантов самостоятельного обеспечения своей старости. Одна из таких возможностей – страхование дополнительной пенсии.

Оно позволяет создавать специальный индивидуальный страховой фонд. В последствии при выполнении заранее установленных условий будут осуществляться соответствующие пенсионные выплаты.

Обычно такие выплаты свершаются в следующих ситуациях:

  • при достижении определенного, заранее выбранного самим застрахованным лицом, возраста;
  • в случае смерти застрахованного – выплаты будут получены (унаследованы) непосредственными наследниками;
  • если по какой-то причине была полностью или же частично утрачена трудоспособность.

Страхование дополнительной пенсии преследует цели, аналогичные страхованию пенсии обычной. Позволяет обеспечить безбедное существование гражданам РФ по достижении ими определенного возраста или же при возникновении сложных жизненных обстоятельств.

Заключающий договор имеет право самостоятельно выбрать условия:

  • получения страховых выплат;
  • осуществления взносов в систему страхования.

Отличительной особенностью данной системы страхования является возможность заключения договора как с лицами физическими, так и с юридическими. Некоторые работодатели осуществляют страхование своих работников.

Таким образом, повышается социальная защищенность, а также привлекательность рабочих мест. В страховании юридических организаций также имеются свои особенности и нюансы. Для осуществления данной процедуры необходимо будет получить согласие страхуемых сотрудников.

Сегодня допускается оформление рассматриваемого типа договора на третье лицо. При этом соответствующие взносы будет осуществлять непосредственно сам заключивший договор.

Например, подобное практикуют родители в отношении своих собственных детей. Это позволяет обеспечить последним безбедное существование по достижении определенного возраста.

С каждым днем все большее количество граждан делает выбор именно в пользу рассматриваемого типа страхования. Так как государственной пенсии практически всегда недостаточно для поддержания уровня жизни на привычном уровне.

Сегодня пенсионная реформа идет по достаточно сложному пути – потому необходимо обязательно следить за всеми проводимыми реформами. Пенсионное страхование дает возможность избежать большого количества самых разных сложностей, связанных с недостатком средств на пенсии.

Именно поэтому все большее количество людей прибегает к использованию рассматриваемого типа программы – необходимо лишь внимательно ознакомиться с условиями заключения соглашения.

Про выход на пенсию по выслуге лет читайте здесь.

Что такое негосударственная пенсия, вы можете узнать в этой статье.

Источник: http://vkadry.com/strahovanie-pensii.html

Обязательное пенсионное страхование: система и свидетельство, уплата в фонд и ФЗ об ОПС

Как выбрать страховщика в системе пенсионного страхования

Работодатель – главный плательщик взносов на обязательное пенсионное страхование. Страховые взносы в Пенсионный фонд России уплачиваются из заработной платы, а также других видов вознаграждений, начисленных в пользу работников. Благодаря аккумулированным средствам фонда удается перечислять пенсионные выплаты тем, кто уже вышел на пенсию и формировать базу для предстоящих выплат.

Пенсионный фонд РФ выполняет функции администратора по взносам на обязательное медицинское и пенсионное страхование. Взносы в ПФР перечисляют:

  1. Лица и организации, которые выплачивают гражданам заработную плату, а также иные вознаграждения.
  2. Индивидуальные предприниматели.
  3. Физлица (не ИП).
  4. Самозанятые граждане, адвокаты, нотариусы, арбитражные управляющие.

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) функционирует на территории РФ с 2002 года. В рамках проведенной реформы все граждане, родившиеся с 1967 года и позже получают пенсию, которая делится на страховую и накопительную часть. Оба вида пенсии формируются путем уплаты страховых взносов обязательного характера.

Обязательное медицинское страхование или ОМС – часть государственной программы социального страхования. Основной плюс – равные возможности для каждого гражданина в получении лекарственной и медицинской помощи. Услуги предоставляются за счет средств, которые перечисляются в фонд в обязательном порядке на условиях государственной программы.

Свидетельство обязательного пенсионного страхования

Если гражданин РФ устраивается на работу без свидетельства обязательного пенсионного страхования, работодатель обязан оформить документ в соответствии с нормами закона. Это правило также распространяется на лиц, которые трудятся по договору подряда.

Подрядчик, у которого нет пенсионного свидетельства, должен получить его от первого работодателя. Соответствующая анкета, которая заполняется в процессе приема на работу, передается в ПФР в 14-дневный срок с момента подписания трудового договора.

Система обязательного пенсионного страхования предполагает оформление соответствующих полисов в страховых компаниях. Благодаря четко отлаженному механизму удается содержать граждан пенсионного возраста (утративших трудоспособность). Среди основных участников системы страховщики и страхователи, федеральные структуры и застрахованные лица.

Пенсионное страхование проводится в соответствии с нормами действующего законодательства. По закону право на обязательное пенсионное страхование получают граждане государства, а также лица, которые работают и живит на территории РФ.

Уплата обязательного пенсионного страхования

Уплата взносов обязательного пенсионного страхования проводится на основании договора, заключенного между страхователем и страховщиком. Размер установленной суммы указывается в составленном документе.

Когда страхователь достигнет определенного законодательством возраста, ему начнут выплачивать государственную пенсию с периодичностью раз в месяц. Право на пенсию также получают страхователи-инвалиды или граждане РФ по факту потери кормильца.

Сумма будущей пенсии определяется нормами федерального законодательства. Начисление курирует Пенсионный фонд Российской Федерации.

Фз об обязательном пенсионном страховании

Фз об обязательном пенсионном страховании определяет основы системы ОПС в секторе государственного регулирования РФ. Закон также регулирует взаимоотношения между субъектами ОПС, определяет их правовое положение, статус, обязанности и права.

В отдельных статьях закона приведены основания, при которых возникают обязанности и права упомянутых выше субъектов. На случай нарушения или невыполнения субъектами возложенных законом обязательств предусмотрены соответствующие виды ответственности.

Фонд обязательного пенсионного страхования

Фонд обязательного пенсионного страхования справедливо считается ключевым финансовым институтом Российской Федерации. Учреждение национального масштаба оказывает комплексные государственные услуги в сегменте социального обеспечения граждан.

В структуру ПФР входи восемь управлений в округах, 83 отделения в различных субъектах РФ и порядка 2 500 управлений территориального уровня. Еще одно отделение функционирует в г. Байконур (Казахстан).

Чтобы заключить договор об ОПС, необходимо обратиться в отделение Сбербанка РФ (или в любой другой негосударственный пенсионный фонд), где вас попросят предъявить СНИЛС и паспорт. Затем следует подать заявление с просьбой перевести счет накопительной пенсии в отделение Сбербанка.

Представитель финансового учреждения оформит вашу заявку через использование электронной подписи в цифровом формате. Если заявление в адрес Пенсионного фонда РФ подано в самостоятельном порядке, работнику Сбербанка понадобится сообщить номер полученной расписки.

Передать информацию разрешается в телефонном режиме или с помощью удобного электронного сервиса в интернете.

Субъекты обязательного пенсионного страхования

За работу системы обязательного пенсионного страхования отвечают страховщики. К этой категории в РФ относят государственный пенсионный фонд и негосударственные пенсионные фонды.

Среди субъектов обязательного пенсионного страхования также значатся страхователи. Эта категория лиц, которые выплачивают взносы в пользу работающих граждан РФ. К страхователям относят индивидуальных предпринимателей, организации и физические лица.

Третья категория субъектов системы ОПС – застрахованные лица, т.е. непосредственно те, кто получает пенсию в соответствии с нормами закона.

Обязанности страховщика

Перечень обязанностей страховщика достаточно широк:

  1. Разработка размера тарифов для уплаты страховых взносов. А также обоснование предлагаемых данных.
  2. Своевременная выплата трудовых пенсий.
  3. Назначение и пересчет сумм страхового обеспечения, в соответствии с данными персонифицированного учета и нормами законодательства.
  4. Контроль над поступающими документами, на основании которых насчитываются пенсии. В том числе и для льготных категорий граждан.
  5. Проектирование и контроль исполнения бюджета ПФР.
  6. Целевое использование аккумулированных средств.
  7. Предоставление гражданам, общественным и государственным организациям необходимой информации о работе Пенсионного фонда.
  8. Учет поступающих средств и регистрация страхователей.

Обязанности страхователя

В обязанности страхователя входит:

  1. Получение оригиналов и дубликатов страховых свидетельств с последующей передачей документов застрахованным лицам. Свидетельства выдаются всем, кто работает в компании на основе гражданско-правового или трудового договора.
  2. Передача застрахованным лицам копий документов, направленных в местное отделение ПФР. Информация передается лицам, работающим в организации на основании гражданско-правового или трудового договора. В ПФР соответствующая информация требуется для персонифицированного учета и включения в индивидуальный лицевой счет.
  3. Проконтролировать, насколько реквизиты в выданном страховом свидетельстве соответствуют документам, удостоверяющим личность нанятого сотрудника.

Обязанности застрахованных лиц

В обязанности застрахованных лиц входит:

  1. Прохождение регистрации в Пенсионном Фонде РФ.
  2. Получение, надежное хранение и предъявление по требованию свидетельства ОПС.
  3. Если сведения, которые содержатся в индивидуальном лицевом счете изменились, следует обратиться в ПФР с соответствующим заявлением.
  4. При утрате свидетельства направить в ПФР все документы, необходимые для подтверждения информации по лицевому счету.
  5. Другие обязательные действия в соответствии с нормами федерального законодательства.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/objazatelnoe-pensionnoe-strakhovanie/

Страховка пенсионных накоплений

Как выбрать страховщика в системе пенсионного страхования

Пенсионная система является важнейшим элементом поддержки людей пожилого возраста, потому в сохранности пенсионных сбережений заинтересованы все.

Потому страхование пенсионных накоплений поддерживается на государственном уровне.

Но сама эта система достаточно сложная, человек, который ещё не принял осознанное решение о том, что делать со своими накоплениями, может запутаться в ней. Разберём эту систему подробно.

Принцип работы страховой системы

С 2002 года в стране существует специальная система обязательного пенсионного страхования (далее ОПС), которая основывается на следующем принципе – работодатель перечисляет в Пенсионный фонд России (далее ПФР) взносы в определённом объёме, в дальнейшем формирующие пенсию.

Важно! Актуальный размер взносов на текущий момент составляет 22% от общего размера зарплаты. Из них непосредственно на формирование пенсионного капитала уходили 16%. Рассмотрим, как происходило деление взносов до недавнего времени – и на что это влияет.

Страховая и накопительная части пенсии

1 января 2015 года было введена возможность выбора между двумя видами пенсий, входящих в ОПС:

  • страховая;
  • накопительная.

В течение года людям было предоставлено два варианта возможных действий:

  1. Разделить страховые отчисления на две пенсии – 16% на страховую, 6% на накопительную.
  2. Оставить перевод всех 22% только лишь на страховую часть.
Страховая частьНакопительная часть
начисляется в виде балловначисляется в виде денежных средств
составляет 16 или 22%, 22% с 2014 годасоставляет 6%, 0% с 2014 года
активно начисляетсявременно заморожена

Выбор был предоставлен для всех работающих граждан, которые появились на свет в 1967 году или позднее. 31 декабря данный выбор окончился.

На текущий момент сохранить за собой выбор варианта пенсионного обеспечения всё ещё сохраняется у граждан, которым не исполнилось 23 года и которые впервые вступают в трудовые отношения, то есть те люди, за которых ранее взносы в рамках ОПС ещё не осуществлялись.

Если же они не делают выбор, то по умолчанию считается, что все их страховые взносы будут перечисляться исключительно на формирование страховой составляющей пенсии в рамках ОПС.

Выбор страховщика

Хотя взносы по накопительной части ОПС и были заморожены, вы сможете выбрать самостоятельно выбрать страховщика, который будет отвечать за уже имеющуюся часть накопительной пенсии. На это имеют право:

  • Граждане, которые появились на свет в 1967 году или позднее и успели воспользоваться до конца 2015 года своим правом выбором на накопительные отчисления.
  • Граждане, которые никак не воспользовались своим правом выбора, а потому автоматически отказались от накопительной доли, а также граждане, что отказались от неё совершенно осознанно, при условии, что у них сохранились накопления, сформировавшиеся на счетах ПФР до конца 2015 года.

В таком случае для этой части средств граждане могут выбрать компанию, несущую ответственность за накопления (занимающуюся их страховкой), а также вкладывать их для увеличения потенциальной прибыли, занимаясь инвестициями различного рода.

Важно! Если за страховую долю отвечает государство, то компании, что отвечают за накопительную долю , как правило, негосударственные. Это могут быть как небольшие фонды, так и крупные игроки, например, Сбербанк России.

Как перейти на выбранного страховщика?

Принцип перехода на удобный вам фонд прост:

  1. Вы приходите в его отделение с актуальными СНИЛС и паспортом.
  2. Вы заключаете договор и подаёте специальное заявление о переводе.
  3. С 31 марта следующего года пенсионные накопления будут переведены в компанию, лично выбранную вами.

Важно! Помните, что во многих случаях прибыль от данной части пенсии будет незначительной, а также даже у относительно надёжного страховщика содержание денег будет сопряжено с определёнными рисками (ваши деньги инвестируются в различные активы и, при некачественном инвестировании, гипотетически их можно и потерять). Потому обязательно хорошо продумайте, есть ли для вас выгода от накопительной доля пенсии – или лучше просто открыть депозит в банке.

Принцип подсчёта

Если накопительная доля подсчитывается в рублях и принцип её вычисления не отличается принципиально от обычных банковских депозитов, то со страховой частью всё несколько сложнее.

Для этого количество денег, перечисленных в ПФР, делится на максимальную взносооблагаемую базу, затем умножается на 10.

Выходят баллы, которых, по состоянию на данный момент, нужно набрать хотя бы 9, чтобы получать страховую пенсию по наступлению старости. В дальнейшем это число будет увеличено и составит до 35 баллов.

Важно! Пенсионный капитал, накопленный до проведения пенсионной реформы, также учитывается, он конвертируется в баллы. Формула для этой конвертации установлена в статье 15 закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ.

О принципе выплат накоплений можно узнать из приведённого видео:

Подводим итоги

Благодаря существованию системы ОПС, вы можете не волноваться, что с вашей пенсией что-то случится. Если у вас есть соответствующее желание, вы можете также доверить накопительную долю (если попадаете в категорию людей, способных это сделать). Но лучше всего не только лишь ориентироваться на ОПС в поддержке вашего будущего.

Лучше всего дополнительно открыть депозит, на который перечислять собственные средства, чтобы при достижении пенсионного возраста вы могли позволить себе большее. Есть мнение, что банковская система, при всех её проблемах, несколько надёжнее пенсионной, да и постоянный рост при грамотно выбранном депозите будет стабильным, потому стоит позаботиться от этом заранее.

Источник: https://infostrahovanie.com/pensionnoe-strakhovanie/strakhovka-pensionnykh-nakoplenijj/

Как выбрать страховщика в системе пенсионного страхования

Как выбрать страховщика в системе пенсионного страхования

Время прочтения:

Застрахованным лицам 1967 года рождения и моложе предоставлена возможность выбора варианта пенсионного обеспечения и страховщика в системе обязательного пенсионного страхования.

Из ПФР в НПФ и обратно

Если формирование пенсионных накоплений осуществляется в ПФР, застрахованное лицо имеет право:

  • выбрать один из двух инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ВЭБ УК);
  • выбрать  частную   управляющую   компанию  из  числа  отобранных  по конкурсу;
  • перейти в НПФ;
  • отказаться от формирования накопительной пенсии и направлять 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии.

Если формирование пенсионных накоплений осуществляется в НПФ, застрахованное  лицо  имеет  право:

  • выбрать другой НПФ;
  • перейти в ПФР, выбрав при этом инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ВЭБ УК) или частную управляющую компанию из числа отобранных по конкурсу;
  • отказаться от формирования накопительной пенсии и направлять 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии.

Заявления застрахованных лиц о выборе УК, о переходе (о досрочном переходе) из ПФР в НПФ, из НПФ в НПФ, из НПФ в ПФР, об отказе от формирования накопительной пенсии, об отзыве заявления об отказе и инструкции по их заполнению утверждены постановлениями Правления ПФР от 09.09.2021  №850п и №851п.

Выбирая страховщиком НПФ, помимо подачи заявления, необходимо заключить  с  выбранным  НПФ  договор  об обязательном пенсионном страховании.

Срочный переход

При положительном рассмотрении заявления о переходе передача средств пенсионных накоплений осуществляется по истечении пятилетнего срока с года подачи заявления о переходе к новому страховщику.

То есть, если вы в 2021 году подали заявление о переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, пенсионные накопления с учетом инвестиционного дохода будут переданы выбранному страховщику до 31 марта 2023 года.При этом сохраняется возможность досрочного перевода накоплений в выбранный застрахованным лицом НПФ или ПФР.

Застрахованное лицо может перейти к новому   страховщику в следующем году, подав заявление о досрочном переходе.     

Досрочный переход

В случае досрочного перехода, передача накоплений осуществляется без учета инвестиционного дохода, поскольку капитализация инвестиционного дохода производится по истечении пятилетнего периода нахождения у одного страховщика. Если текущий страховщик показал убытки при инвестировании, то  они  будут  отражены на лицевом счете застрахованного лица.

 То есть, если вы в 2021 году подали заявление о досрочном переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, СПН (без учета инвестиционного дохода) будут переданы новому страховщику до 31 марта 2021 года.

            Данные ограничения не касаются застрахованных лиц формирующих пенсионные накопления через ПФР, которые могут ежегодно осуществлять выбор инвестиционного портфеля (управляющей компании). Поданные застрахованными лицами заявления о выборе УК рассматриваются ПФР в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления.

То есть, если вы в 2021 году подали заявление о выборе УК, накопления с учетом инвестиционного дохода будут переданы в выбранную управляющую компанию до 31 марта 2021 года.

                      В случае подачи заявления о переходе, застрахованное лицо имеет право на замену выбранного им страховщика по ОПС либо инвестиционного портфеля (управляющей компании), указанного в заявлении о переходе, путем подачи уведомления о замене в  ПФР.

При подаче заявления об отказе, застрахованное лицо вправе отозвать его до конца года, в  котором  оно  было  подано и  продолжить  формирование накоплений.

«Молчуны»

У тех застрахованных лиц, которые никогда не подавали заявления о выборе инвестиционного портфеля (УК) или НПФ, так называемые «молчуны», с 2021 года новые накопления перестали формироваться, а все страховые взносы, уплачиваемые работодателями, направляются на  финансирование страховой пенсии.

Что касается уже сформированных накоплений, то у «молчунов» они инвестируются в расширенном инвестиционном портфеле Государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» (УК ВЭБ).

В соответствии с изменениями, предусмотренными положениями Федерального закона от 20.12.

2021 №413-ФЗ, с 2015 по 2021 годы, все страховые взносы граждан, уплачиваемые работодателями в рамках ОПС, в полном объеме (в размере 16%) направляются ПФР на финансирование страховой пенсии с индексацией расчетного пенсионного капитала (т.е. тариф страховых взносов на накопительную пенсию в текущем году составляет 0%).

При этом все ранее сформированные накопления граждан по-прежнему инвестируются в УК или НПФ и будут выплачены в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.           

Источник: https://mag-m.com/biznes/kak-vyibrat-straxovshhika-v-sisteme-pensionnogo-straxovaniya.html

Обязательное государственное пенсионное страхование

Как выбрать страховщика в системе пенсионного страхования

В нашей стране все граждане, независимо от стажа работы и уровня дохода, получают материальное обеспечение по возрасту. Пенсионная система все еще находится  в стадии разработки.

Ежегодно в существующие законы вносятся изменения и уточнения, меняется порядок начисления пенсий и возраст выхода на заслуженный отдых, однако неизменным остается обязательное государственное пенсионное страхование, как гарантия будущей материальной поддержки от государства.

Основные понятия

Под обязательным пенсионным страхованием понимается целый комплекс действий и средств, которые осуществляет государство для того, чтобы компенсировать людям, утратившим трудоспособность, их доход, получаемый ранее. Закон № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», который определяет общий порядок страхования и все основные его положения, назначает участниками данной системы трех субъектов:

  • человек, имеющий доход, работающий на страхователя, считается застрахованным лицом. Им может быть не только гражданин России, но и постоянно или временно проживающий на территории нашей страны иностранный гражданин или человек без гражданства, если выплата пенсии полагается им по закону;
  • страхователь – работодатель застрахованного лица, выплачивающий ежегодно взносы в Пенсионный фонд;
  • страховщик – организация, выплачивающая застрахованному средства в случае наступления нетрудоспособности по возрасту или по иным причинам, установленным законом.

По закону «Об обязательном пенсионном страховании» гарантом выполнения пенсионной программы является государство в лице федерального Пенсионного фонда России. В его ведении находятся все средства, поступающие от страхователей. В регионах действуют местные подразделения государственного фонда, подчиняющиеся федеральному.

Права и обязанности участников пенсионного страхования

Страховщиками, по выбору застрахованного лица,  могут выступать ПФР и негосударственные пенсионные фонды. Все права и обязанности страховщика отражены также в Законе № 167-ФЗ. Страховщик может осуществлять проверку работодателей, требовать от них устранения неточностей; запросить информацию о страхователе в налоговой инспекции; имеет право распоряжаться средствами фонда.

В свою очередь его обязанностями, по закону, являются формирование тарифов страховых взносов  и их обоснование, проверка всех поступающих сведений и документов, назначение (и перерасчет) и выплата пенсионного обеспечения гражданам при наступлении страхового случая.

Страхователь

Работодатель должен переводить средства в ПФР в размере установленного тарифа, а также по требованию ПФ предоставлять все необходимые документы. Он имеет право участвовать в управлении страхованием, получать информацию от страховщика о сумме выплаченных взносов. В случае необходимости может обратиться в суд для защиты своих прав.

Застрахованное лицо

Для того чтобы начать получать государственное пособие, гражданин должен передать в Пенсионный фонд свои документы. Кроме этого, закон № 167-ФЗ обязывает его извещать страховщика о любых изменениях в жизни, которые могут повлиять на размер выплат, сроки начисления или порядок.

Застрахованный может получать все сведения о состоянии своего лицевого счета по первому требованию; по закону, он имеет право на получение пенсии при наступлении страхового случая, а при не соблюдении его прав – подать иск в суд на страхователя или страховщика.

Структура обязательного пенсионного страхования

Все официально работающие граждане, имеющие «белую» зарплату, из которой производятся отчисления в государственный бюджет, зарегистрированы в системе ОПС, имеют свой лицевой счет и документ, подтверждающий их регистрацию.

Это свидетельство о государственном пенсионном страховании, в котором обязательно отражается и страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС). Именно по этому номеру можно в базе данных ПФР найти сведения о взносах и своих накоплениях, из которых в будущем будет сформирована пенсия.

Получить свидетельство можно, обратившись в отделение ПФР по месту жительства.

Работодатель ежемесячно перечисляет в Фонд социального страхования средства в размере 22% от годового дохода застрахованного лица.

По закону № 400-ФЗ от 28.12.2013 «О страховых пенсиях», из этих взносов 6% направляются на формирование накопительной части пенсии, а 16 % – на страховую ее часть.

Эти деньги идут на выплату пенсии сегодняшним пенсионерам, и в будущем будут формировать базовую часть пенсии самого застрахованного. Государство ежегодно производит индексацию базовой части страховой пенсии с учетом инфляции.
Важно! Накопительная часть пенсии не индексируется государством. Убыточность или, наоборот, прибыльность фонда, выбранного застрахованным, будет зависеть от  грамотного инвестирования средств членов фонда и от многих других факторов.

С 2021 года граждане, только начинающие свою трудовую деятельность, в течение первых 5 лет могут выбрать способ формирования будущей пенсии: отправлять все выплаты только на формирование страховой части или перевести часть средств на накопительную.

Договор обязательного пенсионного страхования

Для того чтобы в будущем иметь возможность воспользоваться своей накопительной частью пенсии, нужно заключить договор обязательного пенсионного страхования между Негосударственным Пенсионным Фондом или управляющей компанией.

Он имеет единый образец, утвержденный  правительством. Составляют такое соглашение в трех экземплярах: один остается у застрахованного, второй и третий передается в Пенсионный фонд России. В нем обязательно должны быть отражены следующие моменты:

  • информация о застрахованном лице, его паспортные данные, адрес и т. д.;
  • реквизиты страховщика;
  • права и обязанности каждой из сторон;
  • срок действия договора;
  • ответственность, которая возлагается на каждую из сторон за несоблюдение условия договора;
  • порядок учета поступивших средств и их вложения в инвестиционные проекты;
  • условия выплаты накопительной пенсии и порядок выплат;
  • условия досрочного прекращения договора или внесения изменений и дополнений в него;
  • реквизиты обеих сторон.

Для оформления соглашения от застрахованного потребуется только паспорт и СНИЛС.

Образец договора обязательного пенсионного страхования с НПФ “Согласие”:

В договоре заранее оговариваются и условия выплаты накопительной части правопреемнику застрахованного лица, если тот скончается до выхода на пенсию. Этот пункт можно и опустить, тогда наследники будут определяться на общих юридических основаниях.

Обо всех изменениях, влияющих на размер будущей пенсии и условия ее выплаты, нужно сообщать не только в свое отделение ПФР, но и страховщику, с которым заключен договор ОПС.

Источник: https://pensiolog.ru/insurance/obyazatelnoe-gosudarstvennoe-pensionnoe-strahovanie/

Все ли Вы знаете о Пенсионном страховании? – Виртуальная школа пенсионера

Как выбрать страховщика в системе пенсионного страхования
Подробности Категория: Все что нужно знать о страховании

Пока в нашей стране люди относятся к пенсионному страхованию, как и вообще к заботе о предстоящей пенсии, с недоверием.

Но в большинстве развитых стран данный способ обеспечения себя средствами в пенсионном возрасте является общепринятой нормой. Для своего финансового обеспечения в старости большая часть населения этих стран выбирает именно пенсионное страхование.

Давайте посмотрим, почему же так происходит?

Основная цель Пенсионного страхования – накопление денежных средств для выплаты пенсий.

Пенсионное страхование лежит в основе пенсионных систем большинства экономически развитых стран.

Пенсионное страхование бывает трех видов:

  • обязательное государственное пенсионное страхование
  • обязательное отраслевое или корпоративное пенсионное страхование и
  • добровольное пенсионное страхование.

Обязательное пенсионное страхование

В России действует только обязательное государственное пенсионное страхование,  охватывающее все категории населения.

C принятием Федерального Закона от 15 декабря 2001 года 167-ФЗ “Об обязательном пенсионном страховании” в России началась реформа пенсионной системы.

В рамках Пенсионной реформы все граждане Российской Федерации становятся застрахованными лицами.

Пенсионный фонд РФ открывает каждому работающему гражданину индивидуальный лицевой счёт.

На этот счет ежемесячно зачисляются страховые взносы, которые перечисляет работодатель за своего работника при начислении ему официальной заработной платы. Эти взносы и формируют страховую и накопительную части будущей трудовой пенсии.

Накопительная часть (формируется только для определенных возрастных групп) инвестируется на финансовом рынке в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ “Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации”.

При достижении пенсионного возраста, накопленные взносы с учётом инвестиционного дохода, совместно со страховой частью, являются источником, из которого будет рассчитываться пожизненная трудовая пенсия.

Чем выше была официальная заработная плата работника и соответственно отчисляемые работодателем страховые взносы в его пользу, тем выше будет трудовая пенсия.

Пенсионный фонд РФ в системе обязательного пенсионного страхования осуществляет функции страховщика. Роль страхователя отводится работодателю, осуществляющему прием на работу и производящему начисление и уплату взносов в ПФР. Лица, в пользу которых производятся страховые взносы, считаются застрахованными.

При этом трудовая пенсия включает три составляющих: базовую, страховую и накопительную. Причем, источники финансирования этих частей трудовой пенсии различны. Базовая составляющая трудовой пенсии финансируется федеральным бюджетом, а страховая и накопительная части трудовой пенсии, как уже говорилось, формируются из страховых взносов, перечисляемых работодателем.

Некоторые категории граждан обладают правом получения государственной пенсии (федеральные госслужащие, военные, нетрудоспособные лица, ветераны Великой Отечественной войны, лица, пострадавшие от техногенных либо радиационных катастроф и др.). Пенсионное страхование вышеуказанных лиц осуществляется из средств федерального бюджета.

Обязательное отраслевое или корпоративное пенсионное страхование широко развито в большинстве стран с развитой рыночной экономикой. В нашей стране оно отсутствует. На мой взгляд, по той же причине, по которой практически во всех «нормальных» странах действует прогрессивная шкала налогообложения, а у нас регрессивная. То есть бедные у нас платят за богатых.

Добровольное пенсионное страхование

Добровольное пенсионное страхование – страхование с накоплением, с помощью которого страхователь сам формирует свою будущую пенсию.

Программы добровольного пенсионного страхования входят в состав пенсионных систем в большинстве стран мира, позволяя гражданам самим обеспечить себя средствами к существованию в старости. В таких пенсионных системах размер пенсии уже зависит не от возможностей государства, а исключительно от желания и возможностей самого страхователя.

В нашей стране облик пенсионной системы окончательно еще не сформировался, но все указывает на то, что основной упор будет сделан на добровольное пенсионное страхование. То есть заботу о пенсии государство у нас планирует практически полностью переложить на самих граждан. Так, в 2012 году планируется внедрение системы «обязательного накопительного пенсионного страхования».

В настоящее время добровольное пенсионное страхование фактически включает:

Первые два вида добровольного пенсионного страхования подробно рассматриваются в других разделах Виртуальной школы пенсионера, а здесь остановлюсь на некоторых особенностях накопления пенсии в страховых компаниях.

Накопления пенсии в страховых компаниях (пенсионное страхование)

Пенсионное страхование – разновидность накопительного страхования в страховых компаниях.

Существуют три формы выплат при пенсионном страховании:

  • единовременная выплата при выходе на пенсию
  • пожизненная выплата пенсии
  • пожизненная выплата пенси с гарантированным сроком выплат (если застрахованный умрёт раньше окончания этого срока, то выплаты будут продолжаться его наследникам до тех пор, пока срок не истечёт).

Стоимость полиса пенсионного страхования зависит:

  • от пола застрахованного
  • от его возраста
  • срока накопления пенсии
  • порядка уплаты страховых взносов
  • планируемого размера пенсии
  • выбранной формы выплат пенсии.

Приобретая полис пенсионного страхования, Вы можете:

  • опередить размер получаемой пенсии в любых денежных единицах,
  • выбрать возраст, с которого будет выплачиваться Вам пенсия,
  • решить, как часто Вы будете делать страховые взносы.

В случае смерти застрахованного лица до наступления периода выплат, все выплаченные им страховые взносы в страховую компанию и накопленный капитал будут выплачены страховой компанией наследникам застрахованного.

Большинство страховых компаний при заключении договора пенсионного страхования устанавливают поправочные коэффициенты, позволяющие уберечь Ваш накапливаемый капитал от инфляции. Это немаловажный фактор для страны с такой нестабильной экономикой, как Россия.

Вы можете пересматривать свой пенсионный договор в зависимости от жизненной ситуации. Например, Вы можете изменить размер пенсионных выплат, или возраст, с которого пожелаете получать пенсионные выплаты. Кроме того, Вы можете делать и дополнительные страховые взносы, если у Вас возникнут финансовые возможности и желание.

Довольно часто пенсионное страхование является совмещением инвестиций и рискового страхования. То есть часть страховых взносов покрывает страховые риски, а другая часть выступает в роли инвестиций. Это значит, что в случае, когда застрахованный человек получил инвалидность или умер, страховая компания выплатит страховую сумму семье застрахованного.

Следовательно, данный вид страхования, как я уже отмечал при рассмотрении основ финансовой грамотности, является элемент Вашей финансовой защиты.

После окончания срока страхования человек получает всю сумму страховых взносов с процентами (это минимум 4 процента годовых).

Страховые компании предлагают разнообразные программы пенсионного страхования, и клиент может подобрать наиболее приемлемую именно для него.

Таким образом, в отличие от программ, предлагаемых негосударственными пенсионными фондами, пенсионное страхование имеет ряд преимуществ:

  • благодаря страховой части программы, даже в случае не дожития застрахованного до начала выплат ему пенсии, сумма его накоплений будет получена семьей страхователя (финансовая защита семьи);
  • при получении инвалидности до наступления пенсионного возраста страховая программа продолжает действовать, но страхователь может быть освобожден от дальнейшей уплаты регулярных страховых взносов;
  • при диагностировании в период действия программы определенного условиями программы заболевания, страхователь может получить единовременную выплату в оговоренном условиями программы размере.

Пенсионные отчисления на пенсионное страхование желательно делать уже в молодые годы, так как это позволяет без ощутимой нагрузки на семейный бюджет накопить нужную сумму для безбедной старости.

А это значит, что при более раннем заключении договора страхования вы получите больше выгоды. Как влияет фактор времени пенсионных накоплений на Вашу дальнейшую Жизнь на Пенсии, будет ли она Счастливой, Вы можете посмотреть в моей статье «Подари внукам пенсию!».

Вы хотите навсегда забыть о проблеме вечной нехватки денег, скопить себе капитал и стать богатым и счастливым пенсионером? Тогда Вам непременно надо зайти сюда

С пожеланиями Счастливой Жизни на Пенсии,

Колесов Г.Б.,эксперт по пенсионному планированию

независимый пенсионный консультант

Источник: http://www.ypensioner.ru/vse-li-vi-znaete-o-pensionnom-strahovanii

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.