+7(499)495-49-41

Как власти собираются помогать проблемным заемщикам

Содержание

Ипотека без льгот. Кто поможет проблемным заемщикам? | Москва | ФедералПресс

Как власти собираются помогать проблемным заемщикам

В последующие годы рефинансирование ипотечных кредитов будет развиваться, но сложности с оформлением будут сдерживать рост

Весной заканчивается действие госпрограммы по поддержке ипотечных заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию.

Ранее правительство РФ выпустило соответствующее постановление, согласно которому поддержка государства была удвоена с 10 % до 20 % остатка суммы кредитного долга, а затем предельная сумма возмещения по реструктуризации жилищного кредита была увеличена до 20–30 % в зависимости от категорий должников. Однако далеко не все проблемные заемщики успели воспользоваться данной программой господдержки. Подробности – в публикации РИА «ФедералПресс».

Льготы с господдержкой

Напомним, что первоначально программа государственной поддержки ипотечного кредитования для заемщиков, попавших в сложную ситуацию, была продлена до 1 марта 2017 года.

Предполагалось, что на нее будет израсходовано около 1,5 млрд рублей.

«Программа продлена до 1 марта 2017 года с измененными условиями», – заявил ранее на встрече с председателем российского правительства первый вице-премьер Игорь Шувалов.

Как уточнил глава кабмина Дмитрий Медведев, в свое время было подписано поручение по расширению тем ипотечным заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и добивались реструктуризации долга.

«Такая работа была проведена, было подписано соответствующее постановление. Но, конечно, оно не все вопросы решает, тем не менее, это шаг в этом направлении.

Поддержка государства была удвоена с 10 % до 20 % остатка суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации долга, – подчеркнул Дмитрий Медведев.

– Мы также решили поддержать те семьи, где есть дети, которые, хотя и достигли совершеннолетия, но продолжают очное обучение, те семьи, где есть ипотечные займы».

Еще по теме

Ипотечный рывок. АИЖК обещает снизить ставки до 9 процентов

По словам Игоря Шувалова, по данным на 1 декабря 2016 года, всего в Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) было подано около 14 тыс. заявок на реструктуризацию долга. Из них 7 тыс.

заявок были рассмотрены и кредиты по ним переоформлены на новых условиях. «В эту работу включилась 101 организация, включая самые крупные банки с государственным участием.

Все участвуют, никто не отказывается», – заявил Шувалов.

Кроме того, позднее – в феврале этого года, были внесены изменения в соответствующие акты Правительства РФ. В частности, согласно Постановлению Правительства РФ от 10.02.

2017 года №172 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации», изменились условия определения предельной суммы возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту, а возмещение в рамках программы господдержки осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 года включительно. Также был изменен перечень категорий граждан, с которыми возможно заключение договора о реструктуризации ипотечного кредита. Так дополнительно в нем были выделены такие категории заемщиков как граждане, имеющие двух и более несовершеннолетних детей, граждане, являющиеся опекунами (попечителями) двух и более несовершеннолетних детей, а также введена категория – граждане, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка.

При этом многие федеральные банки в конце прошлого и в начале 2017 года заметно снизили процентные ставки по действующим ипотечным программам, предложив специальные льготные условия ряду своих клиентов.

В частности, как ранее сообщало РИА «ФедералПресс», с 20 февраля этого года снизил ставки по ипотечным кредитам Сбербанк, а с 1 марта 2017 года понижают процентные ставки по ипотеке ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ. Так кредит на покупку недвижимости в новостройках теперь можно оформить по ставке от 10,4 %, на приобретение готового жилья – от 10,75 %.

Как пояснили представители ВТБ24, общее снижение ставок для банков составит 1,1 процентных пункта для новостроек и 1,35 процентных пункта – для готового жилья (при условии комплексного страхования).

Ранее заемщики могли оформить ипотечный кредит в рамках программы субсидирования процентных ставок, которая действовала с 1 марта 2015 года до конца 2016 года. Всего государство планировало потратить на программу господдержки около 20 млрд рублей для выдачи льготных кредитов общим объемом 400 млрд рублей, позже лимит по этим кредитам был увеличен до 700 млрд рублей.

Бюрократические преграды

Еще по теме

Эксперты рассказали о росте просроченных кредитов по ипотеке

Между тем многие ипотечные заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию и формально подпадающие под действие программы льготной господдержки, столкнулись с дополнительными бюрократическими препонами. Как стало известно РИА «ФедералПресс», большая часть этих сложностей была связана с грамотным оформлением пакета документов для получения этих самых льгот.

В частности, чтобы успеть воспользоваться льготной программой с каждого члена семьи запрашивали по 6 тыс. рублей для правильного оформления требуемых справок.

При этом во многих ипотечных банках наблюдался самый настоящий ажиотаж, связанный с завершением программы господдержки проблемных заемщиков, когда вместо привычных пяти клиентов в день в банк обращались до пятидесяти заемщиков.

В дальнейшем, после 14 декабря прошлого года, процедура по предоставлению льгот была несколько упрощена, и уже большее число ипотечных заемщиков смогли воспользоваться данной госпрограммой.

Еще по теме

ВТБ и АИЖК объявили о снижении ставок по ипотеке

Как пояснили РИА «ФедералПресс» в Уральском филиале ВТБ24, после изменения требований по льготной програме в декабре число заявок увеличилось, так как условия соответствия основным требованиям программы «существенно упростились и не требуют больших финансовых затрат (например, отменено требование по предоставлению выписок из ЕГРН на каждого члена семьи по имеющимся у них в собственности объектам на территории РФ)». Кроме того, в АИЖК все это время работала горячая линия по программе помощи заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, где сотрудники проводили экспресс-анализ на соответствие основным условиям льготной программы.

«В нашей практике не было отказов заемщикам по причине того что ипотека выдавалась по программе господдержки. Основная причина отказов – это явное несоответствие условиям программы.

Каждый заемщик, которому было отказано, получил письменный ответ с указанием причин отказа и ссылками на пункты в ПП РФ № 373», – уточнил в комментарии РИА «ФедералПресс» пресс-секретарь ВТБ24 в УрФО Андрей Бочаров.

Еще по теме

Спрос на ипотеку в Свердловской области вырос на 22 процента

При этом в кредитной организации отметили, что могут проконсультировать клиентов любого банка, но им все равно придется обращаться в банк, выдавший кредит. «У себя мы можем принять заявление только от клиентов нашего банка, либо клиентов АИЖК», – пояснили в Уральском филиале ВТБ24.

Объемы снижаются, темпы замедлились

В свою очередь Минстрой России предложил продлить так называемую льготную ипотечную программу до мая 2017 года, а в дальнейшем даже заявил о возможном снижении процентной ставки по ипотеке ниже 10 % годовых.

Как отмечают эксперты, в 2016 году, ввод нового жилья в России, по подсчетам Росстата, сократился на 6,5 % по сравнению с предыдущим годом. При этом спрос на квадратные метры тоже снижался, несмотря на продолжающееся удешевление стоимости жилья.

Еще по теме

В Минстрое рассказали, когда ставки по ипотеке станут ниже 10 %

Однако госпрограмма по субсидированию процентных ставок по ипотеке оказала большую поддержку рынку.

По данным АИЖК, в 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в стране вырос почти на 30 % – до 1,475 трлн рублей.

Но в начале февраля этого года официально было объявлено о завершении госпрограммы по поддержке ипотеки, и, скорее всего, такого роста объема выданных кредитов в 2017 году ждать уже не придется.

«В настоящее время банки стремятся наращивать долю «хороших» кредитов, к которым относится ипотека, и рефинансирование позволяет им расширить свою аудиторию.

При снижении ключевой ставки банки смогут предложить интересные условия рефинансирования и тем самым привлечь к себе новых клиентов с «хорошими» (обеспеченными – прим. ред.

) кредитами с минимальными рисками», – подчеркнул в комментарии руководитель аналитического центра ПАО «ОПИН» Денис Бобков.

При этом эксперты считают, что в последующие годы рефинансирование ипотечных кредитов будет развиваться, но сложности с оформлением будут сдерживать рост.

«Если банки договорятся, что будут давать разрешение не перенос кредита (как сейчас могут переходить на обслуживание к другому оператору владельцы сотовых номеров), то рынок может вырасти.

Но для банка выдавшего начальный кредит, такая схема не очень выгодна», – убежден ведущий аналитик ЦИАН Александр Пыпин.

С ним соглашается и финансовый аналитик группы компаний «Финам» Тимур Нигматуллин, который также уверен, что при снижении ключевой ставки с нынешних 10 % до 8,5 % годовых и ниже предложение по рефинансированию кредитов однозначно увеличится. «Обычно рефинансировать целесообразно при снижении ставки по ипотеке более одного процентного пункта», – уточняет эксперт.

В свою очередь эксперт Владимир Богданюк подчеркивает, что ипотечные ставки привязаны к размеру ключевой ставки Центробанка России. «Если она будет на комфортном уровне или даже снизится, как ожидается, то запуск льготного кредитования не требуется. Банки и без того смогут выдавать доступную для граждан ипотеку», – считает эксперт.

«В случае резкого падения спроса на новостройки (а это возможно, если цены на сырье упадут в два раза на продолжительное время) – очень высока вероятность что льготную ипотеку вернут», – не исключает ведущий аналитик ЦИАН Александр Пыпин.

Хотя большая часть экспертов уверена в том, что на данный момент такое развитие ситуации маловероятно, поскольку ставки по стандартным программам сейчас приближены к ставкам по льготной ипотеке, и предпосылок для экономических катаклизмов нет.

Источник: http://fedpress.ru/article/1749478

Спасти рядового Заемщика

Как власти собираются помогать проблемным заемщикам
В борьбе за долги кредиторов банки начинают менять кнут на пряник Banki.ru

Банк «Русский Стандарт», который славился жестким подходом к взысканию долгов, решил изменить систему коллекшена. Как коллекторы помогают попавшим в сложную финансовую ситуацию заемщикам и помогает ли это вернуть долги?

Банк «Русский Стандарт», о коллекторах которого ходило немало пугающих историй, внедрил новый сервис для проблемных заемщиков — помощь в поиске работы.

На сегодняшний день служба Collection банка «Русский Стандарт» уже завершила пилот нового сервиса для помощи должникам в трудоустройстве. В рамках тестирования сервиса заемщикам было направлено более 15 тыс. вакансий.

По просьбе Банки.ру кредитная организация поделилась историями должников, которым удалось помочь таким образом.

Стал «мужем на час»

55-летний Виталий работал сантехником в ЖЭКе, в аварийной службе. Когда сменилась управляющая компания, его сократили, сказав, что такой штат ЖЭКу больше не требуется.

«Виталий купил холодильник в рассрочку, необходимо было возвращать долг. Менеджер по сбору просроченной задолженности предложил заемщику попробовать устроиться в компании, которые принято называть «муж на час», чтобы брать именно те заказы, где требуются услуги сантехника.

До этого Виталий и не знал о существовании таких сервисов, не представлял, как туда устроиться, поскольку Интернетом особо не пользовался.

Мы помогли подобрать подходящую вакансию, и теперь клиент трудоустроен по специальности, но уже в более современной компании», — рассказали в пресс-службе банка.

Виталий купил холодильник в рассрочку, необходимо было возвращать долг. Менеджер по сбору просроченной задолженности предложил заемщику попробовать устроиться в компании, которые принято называть «муж на час», чтобы брать именно те заказы, где требуются услуги сантехника.

Рабочее место в тепле

Вторая история — о женщине, которая более десяти лет проработала кондуктором и также попала под сокращение.

«Светлана долгое время не могла устроиться на работу, пропустила несколько платежей за стиральную машину, которую брала в кредит. Менеджер банка по сбору просроченной задолженности предложил несколько вариантов для возвращения в платежеспособное русло.

Была предложена реструктуризация, затем — отсрочка платежа. После разработки проекта о трудоустройстве Светлане было предложено поучаствовать в пилоте. Ей довольно долго подбирали вакансии, дело осложнялось отсутствием образования.

Но после нескольких предложений работу все-таки нашли. Светлана сейчас трудится консьержем в многоэтажном доме. Эта работа оказалась гораздо комфортнее предыдущей — рабочее место находится буквально в соседнем доме, в тепле, да и зарплата выше.

Отметим, что Светлана на сегодняшний день рассчиталась по своему кредиту», — рассказали в банке.

Предупреждать надо!

По итогам тестирования сервиса наиболее популярными сферами занятости стали: продажи, рабочий персонал, строительство, проектирование, недвижимость, домашний персонал, промышленность, производство. За три месяца коллекторы помогли найти работу примерно 20% от участвующих в пилоте клиентов банка.

Воспользоваться сервисом могут не только должники, но и клиенты, допустившие разовую просрочку. А также просто клиенты, которые обратятся с этой просьбой.

«Параллельно с поиском работы обсуждаются возможные варианты погашения долга, в частности льготная отсрочка платежа — перенос срока платежа по кредиту на более поздний срок, пока клиент сможет благодаря новой работе вернуться в нормальный платежеспособный режим», — прокомментировал руководитель дирекции по работе с проблемными активами банка «Русский Стандарт» Эдуард Быстрай.

При этом он отмечает, что банк готов обсуждать варианты отсрочки платежей только с теми заемщиками, которые предупредили кредитную организацию о своих проблемах самостоятельно.

«Конечно, если заемщик заранее обратился в банк и предупредил о возможной просрочке именно по данной причине, быстро и аккуратно реагировал на предложения в части предоставленных вакансий, сделал все возможное для выхода на новую работу, только в таком случае банк может рассмотреть возможность льготной отсрочки платежа по кредиту до первой зарплаты на новом месте трудоустройства», — говорит Быстрай.

В «Русском Стандарте» считают, что новая стратегия Collection показала хороший результат: в последние три месяца банку ежемесячно удается вернуть 700—900 млн рублей долгов, вышедших на просрочку. С момента начала действия проекта этот показатель вырос на 35%.

Было бы желание — деньги «нарисуются»

Идея помощи заемщикам, попавшим не по своей вине в сложную финансовую ситуацию, готовы использовать и МФО. Подобный проект собираются развивать «Домашние деньги».

«Компания «Домашние деньги» в 2018 году также будет реализовывать проект по трудоустройству должников, оказавшихся без работы.

Для любого должника, который потерял работу, это станет дополнительным инструментом в ее поиске», — отмечает главный исполнительный директор ООО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

Понимая, что платить нужно, наш сотрудник с заемщиком начали искать новые инструменты заработка. Выходом стало увлечение клиента живописью — он выставил на продажу свои работы, и на них возник спрос.

«Если говорить о нетривиальных советах и помощи, то в нашей практике был случай, когда заемщик никак не мог расплатиться по займу: неожиданно сократили с работы, а новое место найти не получалось — по факту стандартная ситуация. Понимая, что платить нужно, наш сотрудник с заемщиком начали искать новые инструменты заработка. Выходом стало увлечение клиента живописью — он выставил на продажу свои работы, и на них возник спрос», — рассказал Бахвалов.

Вместо «Отдай» заемщик слышит: «Мы готовы помочь»

Если кредитор оказывает проблемному заемщику индивидуальное внимание и предлагает нестандартные способы решения проблемы, результат будет положительным, полагает генеральный директор коллекторского агентства «КИТ Финанс Капитал» Денис Аксенов.

«Индивидуальный подход помогает в максимально короткие сроки и наименее безболезненно для обеих сторон — кредитора и заемщика — урегулировать проблему погашения долга.

Это правило работает только тогда, когда у кредитора есть ресурсы работать вне типологизированных рамок. Если в беседе с клиентом предложить ему пару вакансий, найденных в открытых источниках, это поможет расположить к себе клиента.

Ведь он вместо фразы «Отдай» слышит: «Мы готовы помочь», — объясняет он.

По словам Аксенова, коллекторы готовы вести диалог с заемщиками и помогать им с решением финансовых задач.

«В нашей практике были примеры, когда мы предлагали и помогли собственнику жилья с его согласия временно сдать в аренду это жилье. Чтобы за счет арендных платежей он сумел войти в график выплат по ипотечному кредиту.

Был случай, когда мы помогли заемщику добиться страховой выплаты по страховке, что также позволило погасить задолженность: наш юридический отдел бесплатно для заемщика составлял досудебную претензию в страховую компанию и контролировал соблюдение соглашения со страховщиком.

Также помогаем заемщикам составлять исковые заявления, привлекать оценщиков, снимать жилье с торгов и привлекать покупателей, готовых предложить большую сумму. Кроме того, мы можем содействовать в рефинансировании кредита под более низкую процентную ставку.

Были случаи, когда помогали заемщику продать закладную знакомым и друзьям: задолженность погашалась, а залог переходил в дружественные заемщику руки», — рассказал Аксенов.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10220575

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Как власти собираются помогать проблемным заемщикам

Объем кредитования нефинансовых организаций сокращается 8–й месяц подряд. За I квартал 2017 года падение составило 3,1%, сообщает Банк России. Одной из главных причин финансисты называют высокую закредитованность пищевых и промышленных предприятий, у которых не осталось свободного имущества, чтобы передать кредитору в залог.

Процентные ставки по кредитам снижаются с февраля 2015 года, на рынке появляются финансовые институты, предлагающие длинные заемные средства по ставкам вдвое ниже среднерыночных, но из–за отсутствия залогов компании не могут занимать даже под 5% годовых в рублях (на срок свыше 3 лет банки выдают кредиты под 13% годовых).

В условиях дефицита оборотных средств заемщики перестают выполнять обязательства перед банками. Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю увеличился за январь–март на 10%, сообщает Банк России. Однако банкиры не спешат топить бизнес, а идут ему навстречу: подыскивают инвесторов, которые гасят долги, а взамен входят в капитал компании.

Активы для вложений

Как рассказали “ДП” сразу несколько предпринимателей, этой весной банки, которые и раньше подыскивали партнеров для своих заемщиков, стали предлагать вниманию потенциальных инвесторов в разы больше таких активов, чем раньше.

“Речь идет о более–менее перспективных компаниях, которые испытывают финансовые сложности из–за высокой закредитованности, но при этом привлекательны для инвестиций”, — говорит бизнесмен. “Да, банки действительно сейчас часто звонят, предлагают для покупки компании. Но чаще всего это какой–то мусор.

А переговоры о продаже интересных активов обычно происходят на уровне собственников”, — рассказал “ДП” генеральный директор федеральной розничной сети.

Среди компаний, для которых, возможно, банкиры или околобанковские структуры неофициально пытаются найти инвесторов, называют Великолукский молочный комбинат, принадлежащий бизнесмену Дмитрию Матвееву.

Основной финансовый партнер предприятия — Сбербанк. Предприятие планирует активно развиваться, но при этом уже имеет 26 договоров залога со Сбербанком.

В 2015 году оборот Великолукского молочного комбината составил 2,2 млрд рублей, общая долговая нагрузка предприятия — около 1,5 млрд.

Петербургские бизнесмены говорят, что московский завод плавленых сыров “Карат”, у которого часть имущества заложена в Связь–банке, тоже ищет инвесторов при содействии банкиров. Выручка “Карата” в 2015 году составила 3,4 млрд рублей, а долгосрочные обязательства — на 2,5 млрд рублей.

По словам участников рынка, из–за высокой кредиторской нагрузки идет поиск соинвестора для молочного завода “Галактика” (торговая марка “Большая кружка”). Собственниками предприятия, расположенного в Гатчинском районе Ленобласти, являются Игорь Дю и Максим Иванов.

Среди потенциальных партнеров “Галактики”, с которыми велись переговоры, собственники компании называют Danone и швейцарскую Emmi AG. “Была идея найти под проект сильного партнера. Когда–то мы вели переговоры, но в связи с политической ситуацией все изменилось. Западные инвесторы вряд ли сейчас пойдут в этот бизнес”, — говорит Игорь Дю.

Оборот молочного завода за 2015 год составил 4,3 млрд рублей, чистая прибыль — 41 млн рублей.

Не исключено, что близкие к Сбербанку структуры ищут покупателя на непрофильные активы рыбоперерабатывающего предприятия “Балтийский берег”, чтобы компания могла обслуживать свой долг. Об этом рассказал “ДП” источник в Сбербанке.

Сайты по продаже залогового имущества банков изобилуют объявлениями о продаже производственных комплексов (производство дверей, пакетов, туалетной бумаги, шампиньонов и др.

), промышленного оборудования и техники, сельхозземель и небольших коммерческих помещений. Попадаются и предложения о продаже банками прав требований к юрлицам.

Так, Сбербанк продает права требования к ГК “Агротехника” за 478,5 млн рублей (общий долг — 508 млн рублей).

Закредитовались

“Проблема с залогами у промышленных предприятий сложилась очень серьезная. К нам постоянно обращаются компании с интересными проектами, но мы не можем их кредитовать, так как им нечего предложить в залог”, — констатирует Евгений Шапиро, глава Фонда развития промышленности Петербурга (ФРП).

Фонд учрежден Смольным в 2016 году, его объем составил 1 млрд рублей, а в 2017 году город увеличил объем до 4,5 млрд рублей. Но, несмотря на привлекательные условия (5% годовых на 5 лет, возвращение основного долга в последние 2 года реализации проекта), ФРП почти за 2 года деятельности выдал всего 488,3 млн рублей кредитов.

По словам Евгения Шапиро, чтобы сделать ФРП более доступным для бизнеса, решено снизить минимальный объем ссуды до 30 млн рублей (при 60 млн общей стоимости проекта), что автоматически означает меньшую стоимость залогов.

“Залоги, конечно, не единственная проблема низкого спроса на кредиты.

Некоторые компании зависят от динамики валютного курса, и они не рискуют сейчас кредитоваться, опасаясь, что не смогут вернуть долг”, — говорит Евгений Шапиро.

“Действительно, в 2014–2015 годах многие компании активно кредитовались под высокие проценты. Как правило, срок корпоративных кредитов — 1–3 года. Сейчас еще не истек срок тех договоров, а значит, у компаний нет свободного от залогов имущества. Ситуация изменится только через год”, — полагает Дмитрий Кумановский, руководитель аналитического отдела УК “ЛМС”.

Тем временем оборотных средств компаниям не хватает уже сейчас. При этом, по мнению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, дешевые кредиты не спасут промышленников — снижение ставок “окажет лишь краткосрочное стимулирующее воздействие”, после чего последует скачок инфляции.

По ее мнению, в условиях дорогих денег “бизнес должен оптимизировать затраты”. Кто не сможет — тот обанкротится или будет вынужден привлечь стратегического партнера.

Авторы: Амера Карлос, Александр Сологуб, Елена Домброва , Александра Конфисахор

Несколько лет назад в банковском секторе стали проявляться некоторые новые тенденции — использование “особых ситуаций” при приобретении бизнесов.

По сути, это трансформация классического коммерческого банкинга в банкинг, составная часть которого предполагает получение доли в компании–заемщике зачастую дешевле ее справедливой стоимости. Войдя в проблемный бизнес, банк опосредованно, конечно, начинает участвовать в его управлении.

При этом зачастую не в интересах других партнеров, а исходя из своих узко корпоративных интересов либо из интересов третьих лиц, стремящихся получить контроль над тем или иным активом на нерыночных условиях. Полагаю, что более активное участие банков в бизнесе будет только усиливаться.

Во–первых, вложения в бизнес в перспективе могут быть выше доходности при стандартном кредитовании, во–вторых, появляется больше возможностей контролировать риски заемщика через участие в капитале.

Николай Габышев

управляющий партнер инвесткомпании Pollyana Capital Partners

Мы не занимаемся специальными поисками инвесторов, но заинтересованы во взаимовыгодном сотрудничестве. Из–за нашего стабильного положения на рынке и отличных финансовых показателей мы вызываем большой интерес и у финансовых, и у стратегических инвесторов.

Сразу скажу, что финансовые инвесторы нас не интересуют, потому что в конечном счете никакой пользы компании они не принесут. Все–таки помимо денег бизнесу важно, чтобы сотрудничество приносило еще и интересные инновации, и технологии.

Что касается стратегических инвесторов, то поступают предложения от мировых производителей молочной продукции об инвестициях в наш агрохолдинг. Мы привлекательны для них тем, что являемся вертикально интегрированной компанией, которая полностью контролирует все этапы производства.

На данный момент никаких конкретных переговоров мы не ведем, но всегда открыты для диалога. Мы привлекаем инвестиции не для поддержания существующего бизнеса, а для дальнейшего развития наших трех основных направлений: производство молока, производство сыра и производство овощей закрытого грунта.

Дмитрий Матвеев

гендиректор агрохолдинга “Кабош” (“Слактис”, “Зеленая Лига”, Великолукский молочный комбинат и Великолукское ТОК)

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2017/05/15/Zalog_spasenija_biznesa

Борьба за каждого клиента: как банк может помочь проблемным ипотечным заемщикам

Как власти собираются помогать проблемным заемщикам

14.10.2014   \  Тенденции рынка

Фото с сайта https://www.firstoptiononline.com

Еще в начале 2012 года Fifth Third Bank запустил пилотный проект призванный помочь ипотечным клиентам банка, оставшимся без работы и испытывающим затруднения при выплате своего кредита. 

Многие люди, искренне пытающиеся найти постоянную работу, не могут сделать это в короткие сроки. И все те небольшие средства, которые имеются у них в распоряжении (в том числе те, что им удается получить на временных работах), они направляют на платежи по кредиту.

В подобных ситуациях банки, как правило, пытаются реструктурировать задолженность либо обращают взыскание на заложенное имущество. Но менеджмент Fifth Third решил пойти по другому пути.

В партнерстве с кадровым агентством NextJob банк начал оказывать своим клиентам помощь в поиске работы. 

В рамках данного проекта специалисты кадрового агентства проводили с такими клиентами специальные тренинги, а при необходимости осуществляли переобучение и помогали трудоустроиться по новой специальности. При этом все социальные затраты взял на себя банк.

По данным банка, клиенты, принявшие участие в проекте, на тот момент в среднем находились без постоянной работы 22 месяца. Но, пройдя программу переподготовки, почти 40% из них нашли хорошую постоянную работу в течение ближайшего полугодия.

Онлайн-инструмент по подбору работы

Ориентируясь на первые успешные результаты работы программы по трудоустройству, Fifth Third решил вывести свой проект на совершенно новый уровень. Теперь он предлагает всем своим клиентам воспользоваться онлайн-инструментами по подбору работы.

Вице-президент банка Fifth Third Мария Велтре отмечает, что программа серьезно эволюционировала.

Начальная цель заключалась в том, чтобы помочь безработным людям сохранить крышу над головой, а нынешняя стала намного масштабнее – оказать содействие не только безработным, но и тем, кто ищет более высокооплачиваемую работу.

Банк запустил целую рекламную кампанию, в которой представляет своих клиентов с точки зрения их профессиональных качеств.

Для этих целей он создал специальный сайт. Потенциальные работодатели могут увидеть там всех соискателей и пообщаться с ними онлайн. Каждый претендент имеет на этом ресурсе собственную страницу с описанием своих профессиональных возможностей, видеопрезентацией и ссылкой на личный аккаунт в социальной сети LinkedIn.

Некоторые пользователи становятся настоящими звездами интернета. Так, например, тридцатисекундное видеорезюме Катрины Холмс, размещенное на , было просмотрено более 50 тысяч раз. Катрина имеет степень бакалавра в области психологии и степень MBA в области управления здравоохранением. Ранее она работала менеджером, но всего через несколько недель после покупки нового дома потеряла работу. 

Особых сбережений у нее не было, и женщина оказалась один на один со своим ипотечным кредитом. Катрина Холмс была уверена, что банк выселит ее из дома и ей навсегда придется отказаться от своей мечты. Но, по ее словам, Fifth Third Bank сделал все возможное, чтобы помочь ей найти работу. И теперь она очень благодарна своему финансовому учреждению.

Выселение заемщика из дома является крайним шагом для банка, и в этом случае потери несут обе стороны. Поэтому, как отмечают американские маркетологи, запустив такую программу по трудоустройству, банк поступил очень мудро.

Некоторые пользователи становятся настоящими звездами интернета. Так, например, тридцатисекундное видеорезюме Катрины Холмс, размещенное на , было просмотрено более 50 тысяч раз. с сайта https://www..com/

Проект в социальных сетях

Понятно, что банк – это все же не кадровое агентство. Поэтому его специалисты обратились к аудитории с просьбой поддержать данный проект и через социальные сети оказать содействие людям, ищущим работу. 

Сейчас за каждые 53 ретвита Fifth Third выделяет финансирование тренерского пакета поиска работы для нового безработного.

Начало реализации данного проекта вызвало большой всплеск интереса к банку в социальных сетях. Однако любая активность в социальных медиа несет в себе определенные риски, поэтому даже в рамках данного проекта помощи безработным в соцсетях стали появляться негативные отзывы. Впрочем, любую работу на массовом рынке всегда сопровождают подобные издержки.

Тем не менее такая инициатива банка является очень интересной и знаковой для кредитного рынка. 

Во-первых, банк продемонстрировал свою социальную ответственность и активную заинтересованность в благополучии своих клиентов. Он не бросает их в сложной ситуации и готов содействовать ее скорейшему разрешению. 

Во-вторых, он решает непосредственную задачу получения прибыли и увеличения числа потребителей своих услуг, так как клиенты не уходят от него с конфликтом, а наоборот – впоследствии полностью выполняют свои финансовые обязательства и даже улучшают качество жизни.

А в-третьих, банк провел отличную рекламную кампанию, и даже в России теперь знают о том, как важен для него каждый клиент.

Источник: https://arb.ru/b2b/trends/borba_za_kazhdogo_klienta_kak_bank_mozhet_pomoch_problemnym_ipotechnym_zaemshchi-9859650/

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году. Реструктуризация с помощью государства

Как власти собираются помогать проблемным заемщикам

По причине кризисных явлений в экономике и снижения реальных доходов населения исполнение обязательств по ипотечным кредитам для многих семей стало непосильным бременем.

Государством были разработаны и приняты к реализации программы помощи таким заемщикам, направленные на снижение проблемной задолженности и оказание действенной финансовой поддержки отдельным категориям граждан.

Подробнее о правовых основах таких программ, опыте обращения и ограничениях – читайте далее.

Постановление Правительства 373 о поддержке заемщиков по ипотеке

Весной 2015 года состоялось заседание Правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции, целью которого являлось определение плана действий и мероприятий по обеспечению устойчивого экономического развития и социальной стабильности общества.

В результате рассмотрению многих глобальных и локальных вопросов Минстроем РФ было подготовлено Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 г.

или «антикризисный план», в соответствии с которым заемщики с трудным финансовым положением и действующим ипотечным займом смогут получить помощь от государства.

Данный нормативный акт предоставляет отдельным категориям населения воспользоваться правом реструктуризации задолженности.

Используемый механизм поддержки имеет следующие характеристики:

  • длительность периода оказания помощи заемщикам колеблется в интервале от 6 месяцев до года;
  • кредитор (банк) имеет право на возмещение недополученной прибыли или убытков от заемщиков со сложной финансовой ситуацией;
  • максимальный размер такого возмещения не может превышать 200 тысяч рублей.

Программа реализуется и финансируется Агентством ипотечного жилищного кредитования. Принятый законодательный акт способствовал увеличению уставного капитала АИЖК до 4,5 миллиарда рублей, что безусловно будет играть только положительную роль в процессе предоставления помощи проблемным  ипотечникам.

В данный момент поддержка оказывается посредством реструктуризации ипотечного займа, которая осуществляется через заключение между сторонами (банком и заемщиком) дополнительного соглашения об изменении условий заключенного договора или через заключение нового договора с целью полного погашения имеющегося долга.

Критерии заемщиков, нуждающихся в помощи по ипотеке

Для получения финансовой поддержки по ипотеке со стороны государства заемщик должен соответствовать всей совокупности следующих критериев:

Отнесение к категориям населения, на которые распространяются условия данной Программы:

  • лица, имеющие несовершеннолетних детей (включая опекунов);
  • граждане-инвалиды или имеющие детей-инвалидов;
  • участники боевых действий;
  • лица, имеющие иждивенцев до 24 лет (студентов, учащихся, аспирантов, стажеров, интернов и т.д.).

Условия для попадания в программу установлены следующие:

  1. Падение текущего уровня доходов минимум на 30 % (по любым ипотечным кредитам).
  2. Совокупный среднемесячный доход заемщика и членов его семьи минимум за последние 3 месяца с учетом уплаты обязательного платежа по ипотеке не превышает двукратной величины прожиточного минимума на каждого (для расчета берутся показатели конкретного субъекта РФ).
  3. Увеличение ежемесячных платежей по кредитному договору минимум на 30% для валютной ипотеки.
  4. Оформление ипотечного займа не позднее, чем за год до даты подачи заявления на предоставление господдержки и помощи.
  5. Участие банка-кредитора в реализуемой Программе.
  6. Обращение в банк с требуемым комплектом документов и заявлением.

Сумма задолженности (в том числе просроченной) и количество участий в реструктуризации кредита значения не имеют. Взаимодействие клиента и АИЖК осуществляется через выбранный банк-агент, в который обращается заемщик с соответствующим заявлением.

Фактически описанная программа в Постановлении Правительства № 961 от 11 августа 2017 года сузила свое действие до категории валютных заемщиков и заемщиков с плавающей процентной ставкой, поскольку для рублевых заемщиков увеличение суммы ежемесячного платежа по ипотеке на 30 % в условиях падения ставки на рынке – это скорее нонсенс.

Требования, предъявляемые к предмету ипотеки

К залогу (предмету ипотеки), обремененному банком по договору об ипотеке, применяются установленные законодательством требования. Среди них:

  • жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи (равнозначной признается ситуация, когда члены семьи заемщика и он сам имеют совокупную долю в собственности на иной объект недвижимости, но не более 50 % в каждом жилом объекте);
  • жилой объект должен находиться на территории России и являться объектом залога по договору об ипотеке;
  • действие программы распространяется на любое жилье, в том числе и объекты, по отношению к которым распространяется право требования по договору долевого участия;
  • установлены ограничения по предельным значениям общей площади ипотечного жилья: не более 45 кв. м для однокомнатных квартир, не более 65 кв. м. для дома или двухкомнатной квартиры и до 85 кв. м. при наличии трех и более комнат;
  • цена 1 кв. м. залогового жилья не может превышать цену 1 кв. м. типовой квартиры/дома на первичном или вторичном рынке недвижимости более, чем на 60 % (в целях расчетов берутся сведения из Росстата РФ и актуальные данные по региональному рынку);
  • вышеупомянутые ограничения не распространяются на семьи с тремя и более детьми.

Если квартира или иной объект недвижимости, переданный банку в качестве залога, соответствует перечисленным требованиям и ограничениям, то залогодатель имеет полное право на участие в госпрограмме.

Будьте аккуратны в подаче документов в АИЖК и одновременно на реструктуризацию в ваш банк, поскольку случаются такие казусы, что банк отказывает в реструктуризации по формальным основаниям. Прежде всего, это касается Сбербанка России.

Помощь ипотечным заемщикам. Новости возобновления программы АИЖК

Начиная с момента принятия программы помощи ипотечным заемщиком и до марта 2017 года поддержку получили около 20 тысяч российских семей. Весной текущего года на официальном сайте АИЖК появилась информация о приостановлении срока действия программы и прекращении приема новых заявлений.

Однако 11 августа 2017 года Правительство РФ подписало новый указ о возобновлении процедуры оказания поддержки заемщикам с действующей ипотекой, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, начиная с 22 августа.

На эти цели из резервного фонда было выделено 2 миллиарда рублей.

Размер помощи будет составлять 30% от суммы оставшейся задолженности по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей.

Рассчитывать на поддержку от государства смогут обозначенные в Постановлении Правительства РФ категории населения, однако предусматривается рассмотрение особых случаев при участии органов исполнительной власти, депутатов Госдумы и уполномоченного по правам человека.

В частности, подобные случаи могут предполагать увеличение объема выделяемых средств (но не более, чем в 2 раза от установленного предела) или изменение иных условий договора.

Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке

Процедура получения финансовой помощи нуждающимся и проблемным заемщикам состоит из следующих этапов:

Подача заявления в банк.

Заемщик должен обратиться в свой банк, с которым были заключены кредитный договор и договор об ипотеке с соответствующим заявлением о необходимости реструктуризации задолженности. Если банк лишился лицензии ЦБ РФ, то взаимодействовать необходимо с банком-приемником. К заявлению прикладывается согласованный и собранный заранее пакет документов.

В настоящее время прием заявок осуществляют ведущие банки страны, среди которых Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Связь-банк, Абсолют банк и другие.

С сотрудниками банка обговариваются и согласовываются условия кредитования, устраивающие обе стороны.

Рассмотрение заявления и принятие окончательного решения.

После предоставления полного комплекта документов банк рассматривается заявление заемщика, проверяя при этом актуальность всех сведений и соблюдение всех условий и ограничений по Программе.

После этого Кредитным комитетом выносится решение, которое озвучивается клиенту.

Банк в процессе принятия такого решения тесно взаимодействует с АИЖК по вопросам законности оснований и соответствия установленным требованиям.

В компетенции банков находится установление минимальных и максимальных сроков рассмотрения заявлений и вынесения итогового решения.

Заключение нового кредитного договора с измененными условиями или доп. соглашения к старому.

В зависимости от того, какой вариант господдержки был принят банком и АИЖК, будут приняты изменения подписываемых документов. Практика показывает, что большинство решений способствует заключению нового кредитного договора (рефинансирования).

Программа финансовой помощи ипотечным заемщикам не освободит их полностью от уплаты основного долга и начисленных процентов, штрафов или пеней.  Конкретные меры будут определяться индивидуально для каждого гражданина.

Формы поддержки и список документов для реструктуризации

Принятая программа подразумевает использование следующих форм господдержки:

  • Снижение размера очередных платежей по кредиту в течение всего периода госпомощи до одного года.
  • Частично или полное прощение основного долга или изменение условий кредитования банком, выдавшим займ.
  • Снижение действующей процентной ставки до отметки не более 11,5% годовых.
  • Изменение валюты с иностранной на российские рубли (в расчет берется курс по состоянию на дату заключения договора реструктуризации).
  • Освобождение от уплаты заемщиком неустойки, пеней или иных штрафов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора (кроме неустоек по решению суда).

Подача заявки на реструктуризацию сопровождается сбором следующего комплекта обязательных документов:

  • заявление установленной формы на получение господдержки с указанием причин и необходимых условиях кредитования;
  • паспорт гражданина РФ – заемщика, залогодателя и членов семьи (копии всех страниц);
  • справка о доходах клиента минимум за последние 3 месяца (по форме 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
  • правоустанавливающий документ ипотеки (копия);
  • документ, подтверждающий присвоение определенного социального статуса заемщику (свидетельства о рождении детей, справка об инвалидности, удостоверение ветерана боевых действий и т.д.);
  • заявление гражданина и членов его семьи о праве на жилье, не являющимся объектом залога.

Подтверждение единственности жилья документально не требуется, так как АИЖК получает необходимую информацию самостоятельно из открытых источников и баз данных.

При этом каждый банк и АИЖК в целом оставляет за собой законное право запроса дополнительных документов, с помощью которых удастся вынести верное решение о целесообразности реструктуризации займа.

Практика и отзывы заемщиков свидетельствуют о том факте, что рассчитывать на получение финансовой помощи от государства могут практически только валютные ипотечники. По остальным заявкам доля отказов очень высока.

Это позволяет судить о невозможности оформления программы реструктуризации для лиц, попадающих под остальные критерии Программы, кроме наличия ипотеки в иностранной валюте. Люди, действительно попавшие в трудную жизненную ситуацию и не справляющиеся со своим кредитным бременем, вряд ли услышат положительный ответ по своей заявке.

На основе всего вышесказанного можно сделать несколько важных выводов:

  • программа помощи ипотечным заемщикам имеет своей главной целью оказание реальной финансовой помощи заемщикам и их семьям, которые в силу объективных причин и форс-мажорных ситуаций не могут исполнять свои обязательство в полной мере и в срок;
  • для участия в ней необходимо соответствовать строго установленным требованиям и ограничениям как по отношению к заемщику, так и по отношению к предмету ипотеки (увеличение ежемесячного платеже более чем на 30%, единственность жилья, срок кредитного договора от 1 года, ограничения по площади объекта недвижимости, а также отнесение к льготным категориям заемщиков и ухудшение кредитоспособности);
  • реализацией мер господдержки занимается АИЖК через банки-агенты (сейчас их насчитывается около 85 по всей территории России);
  • максимальная сумма возмещения по договору не может превышать 30% от объема задолженности или 1,5 миллиона рублей;
  • срок окончания реализации программы пока не определен, так как совсем недавно (11.08.2017 г.) было принято решение о ее продлении и выделении дополнительно 2 миллиардов рублей.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/08/28/aizhk-programmy-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam/

Как помогают фирмы по проблемным | Помощь Юриста

Как власти собираются помогать проблемным заемщикам

В 3 части 406 статьи Гражданского Кодекса РФ сказано, что такие действие являются неправомерными. Однако доказать свою правоту самостоятельно очень сложно.

Чтобы не попасть в долговую яму и не столкнуться с работой коллекторских агентств, которые могут силой забрать задолженность, нужна юридическая помощь при проблемах с кредитами. Человек может получить бесплатную консультацию о том, какие шаги стоит предпринять, чтобы исправить свою финансовую ситуацию.

Основные причины конфликтов по задолженности между кредитором и банком Чаще всего к опытным юристам обращаются лица, которые столкнулись со сложной ситуацией по выданному кредиту по следующим трем причинам:

  1. Снисходительное отношение к прочтению всех условий кредитования. Многие делают ошибку, обращая внимание только на размер процентных ставок. Необходимо внимательно читать весь текст договора.

Как помогают фирмы по проблемным

Хотя кое-где даже калькуляция себестоимости продукции велась финансовым директором с помощью ручки, бумаги и калькулятора.

В то время как расчеты с использованием даже обычного Excel, не говоря уже о специализированных программах, занимает считанные секунды, т.е.

руководство сможет получать всю необходимую информацию практически в режиме реального времени. Компьютерная техника сейчас не так уж много стоит, чтобы даже малое предприятие не смогло себе позволить два-три компьютера.
Важно Выгода от их применения именно с точки зрения управления предприятием покроет затраты с лихвой.

Что делать для решения проблем? Казалось бы, решение проблем очевидно.

Юридическая помощь при проблемах с кредитами

  • Переговоры от лица должника не только с банком, но и с судебным приставом, правоохранительными и другими органами.
  • Представляют должника во время судебных процессов, а также выполняют все остальные операции, которые требуют профессионального вмешательства.

  • Делают все необходимое, чтобы не допустить ареста на персональное имущество.
  • Снижают психологическое давление коллекторских агенств и банков на заемщика.

  • Только профессионалы помогут оспорить:
  • повышение ставки;
  • начисление неправомерных санкций;
  • решение суда в сторону банка;
  • начисление дополнительного долга за счет страхования и других комиссий.

Если так случилось, что человек попал в затруднительную кредитно-финансовую ситуацию, и он не знает, где можно найти выход, то лучше всего обратиться к специалистам в данной области.

Типичные внутренние проблемы компании – как решить?

Внимание Только после этого можно преступать к выбору. Сегодня главное – стимул. Пусть для вас стимулом станет успешность.

Розничная торговля: проблемы и их решение По статистике, 40% непродовольственных товаров в России покупаются в переходах метро, на рынках, просто с рук.

По мнению Дмитрия Анатольевича, имея собственную сеть, проще бороться с подделками и следить за тем, как преподносится товар компании.

Но на этом проблемы отрасли не заканчиваются. Дефицит оборотных средств — самая распространенная болезнь торговли.

Стандартная для розницы ситуация, когда товар распродается не более чем на 60%, а 40% этого товара остается на складе и порождает целый комплекс проблем : 40% нераспроданного товара занимают существенное место на складе Вложенные в нераспроданный товар средства оседают в виде невостребованных ботинок, курток, пиджаков. И что особенно интересно, эти проблемы взаимосвязаны.

Как власти собираются помогать проблемным заемщикам

Как помогают фирмы по проблемным существующими подходами в решении проблем управления предприятиями; истинными причинами болезней предприятий, лечение которых реально привело бы к положительным результатам.

Наглядность такого сопоставления хорошо представлена в таблице, где перечислены проблемы и подходы к их устранению.


полный перечень потребителей; все типы продуктов предприятия; секторы и рыночные ниши, занимаемые продукцией монополисты занимаются только тем, что отмечено во 2-м столбце таблицы; получить в начале стартовые ресурсы для более глубокой перестройки системы управления; Объявляется коренной пересмотр принципов управления! Наши рассылки Среднестатистический магазин сталкивается с такими проблемами: просрочка товара, постоянные перемены в составе персонала, ценовая категория товара и ассортимент.

Эти проблемы нужно рассматривать детально и пытаться решить.

Как решить проблему с кредитом, если большой долг

Проблемы в области финансового обеспечения несут за собой и еще одну проблему – низкую заработную плату работников и, следовательно, невозможность привлечь и удержать квалифицированные кадры.

Однако было бы неверным утверждать, что в МСП работают исключительно неквалифицированные работники, это совсем не так.

Более того, зачастую попадаются просто уникальные специалисты, не просто знающие и любящие свою работу, но и приносящие большую пользу организации.

Так, мне довелось общаться с инженерами-конструкторами, которые чуть ли не «на коленке» изобретают приборы и устройства, существенно облегающие производственные процессы, или с инженерами-механиками, благодаря которым даже физически изношенное оборудование работает как часы.

Основные проблемы предприятий

  • помощь в технической и технологической подготовке и организации производства, разработке новых технологических процессов;
  • разработка программ модернизации / развития / технического перевооружения;
  • подготовка технико-экономических обоснований (

    ТЭО) инвестиций и бизнес-планов;

  • выполнение маркетинговых исследований;
  • поиск и привлечение инвесторов (соинвесторов), лизинговых компаний, содействие в предоставлении кредитов на льготных условиях;
  • проведение обучающих программ для персонала;
  • постановку системы регулярного менеджмента в компании, и т.д

В частности, в Республике Мордовия на базе АУ «Технопарк-Мордовия» в ноябре 2013 года был создан такой региональный центр инжиниринга, который, в частности, организовал проведение экспресс-оценки Индекса технологической готовности предприятий МСП к внедрению инноваций.

Как работать с проблемными клиентами и получать от них максимум выгоды

Многие из обследованных МСП явно нуждаются в постановке системы регулярного менеджмента, и ее отсутствие – на самом деле серьезная проблема для предприятий.

Более того, зачастую руководители сами не понимают, зачем им «разводить тут бюрократию» (дословная цитата из интервью).

При этом жалобы на то, что руководители завалены текущей работой в режиме «тушения пожаров» – яркий признак того, что некоторые топ-менеджеры просто нуждаются в определенных формальных процедурах, которые должны выполняться подчиненными просто автоматически, а не выноситься на решение руководства. Проблемы с автоматизацией деятельности. На большинстве обследованных предприятиях был выявлен довольно невысокий уровень автоматизации учетных операций. Я говорю сейчас не столько о бухгалтерском учете, сколько о учете производственных операций, движении материалов, и т.п.

Источник: http://s-help.ru/kak-pomogayut-firmy-po-problemnym/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.