+7(499)495-49-41

Как сделать проблемный актив доходным

Содержание

Выкуп проблемных активов

Как сделать проблемный актив доходным

Зачастую при ведении бизнеса возникают ситуации, при которых наём квалифицированных специалистов затруднителен либо вовсе невозможен, а возникшая ситуация не дает оснований рассчитывать на её благополучное разрешение. Все это может иметь следствием причинение бизнесу двойного ущерба в виде убытка от возникшей проблемы и расходов на привлеченных специалистов, которые гарантий не дают.

Также Ваш бизнес может иметь проблемные долги малых сумм или невзысканные штрафы, неустойка, проценты за пользование чужими денежными средствами, взыскание которых через Суд силами привлеченных специалистов несет собой затраты, сопоставимые с суммой долга.

Что же делать в таких ситуациях?

Устойчивое финансовое положение Группы компаний «Синергия» и наличие большой сети партнеров дают нам возможность не только благополучно и оперативно разрешать проблемы наших Клиентов, но и выкупать их.

В результате уступки наш Клиент получает оговоренную сумму и прощается с возникшей проблемой навсегда, независимо от того, разрешится она в итоге положительно или нет, т.к. после передачи все риски мы принимаем на себя.

Также наш Клиент получает дополнительный источник гарантированного и абсолютно безрискового дохода – продажа долгов малых сумм и штрафных санкций.

Выкуп активов ведется по трем основным направлениям:

Выкуп долгов

При рассмотрении вопроса покупки дебиторской задолженности мы проводим анализ подтверждающих задолженность первичных документов и проверяем финансовое состояние должника, после чего оговариваем цену уступаемых долгов и заключаем договор уступки.

Обращаем Ваше внимание, что все проверочные мероприятия, независимо от их трудоемкости и факта заключения или не заключения договора уступки проводятся нашими специалистами бесплатно. В политику нашей компании не входит перенос собственных расходов на Клиента, так как мы также являемся стороной сделки и несем соответствующие риски срыва её заключения.

В результате сотрудничества по данному направлению Вы получаете оговоренную сумму, а мы – долги для взыскания.

Более того, даже в случае, если уступка не состояится, Вы все равно остаетесь в выигрыше, бесплтно получив подробную и исчерпывающую информацию относительно предложенного для продажи проблемного актива.

Приоритетные регионы сотрудничества по данному направлению – г. Москва, Центральный федеральный округ, Северо-Западный федеральный округ, Южный федеральный округ. Готовы рассмотреть предложения и в других регионах РФ, ближнем и дальнем зарубежье, в т.ч. оффшорные зоны.

Покупка проблемного имущества

С расширением границ правоприменения и повышением общей правовой грамотности бизнеса в России возникает все большее количество неимущественных споров о принадлежности и праве пользования.

Из-за всевозможных злоупотреблений и преступных действий истинный собственник имущества может быть ограничен в правах пользования им либо вовсе не имеет такой возможности.

Данные факты зачастую сопровождаются финансовыми трудностями и невозможностью оплаты так сильно необходимых юридических услуг профильных специалистов.

Для восстановления собственника в правах в большинстве случаев необходимо пройти множество судебных тяжб и разбирательств с регистрирующими органами, на которые необходимо время и значительные расходы.

Выход есть! Обратившись в компанию «Синергия» Вы имеете возможность получения денежных средств и избавления от возникшей проблемы одновременно! Мы готовы принять на себя Ваш риск утраты проблемного имущества и компенсировать вам часть его стоимости.

К выкупу принимается следующие активы:

  • недвижимость (приоритетно в г. Москва, г. Санкт-Петербурге);
  • земли, независимо от целевого назначения (категории земель);
  • движимое имущество, в том числе автотранспорт, спецтехника, промышленное оборудование и прочее;

Приобретение проблемных акций, долей

Если на Ваш бизнес кто-то «положил глаз» либо вы уже являетесь мишенью для рейдерской атаки, мы готовы Вам помочь.

Рейдерство в нашей стране весьма распространённый способ незаконного захвата активов.

Попав под такую атаку Вы можете столкнуться с фальсификацией документов и дальнейшей сменой учредителей и руководителя организации, противоправными действиями партнеров и даже прямыми угрозами физической расправы.

Также многократно встречаются случаи нарушений прав миноритарных участников и акционеров в виде ограничения или полного лишения возможности получения информации о деятельности юридического лица, а также намеренного вывода имущества с целью снижения реальной стоимости акций (доли).

При лишении доступа к управлению юридическим лицом, далеко не каждый будет иметь возможность оплатить юридические услуги для восстановления себя в правах. Усугубляет положение дел нахождение подавляющего большинства антирейдеров в г. Москве и высокая стоимость данного вида юридических услуг.

Наша компания имеет богатый опыт защиты интересов предпринимателей от противоправных деяний рейдеров, мажоритарных акционеров, руководителей предприятия. При этом восстановление собственника в правах организуется в сторогом соблюдении норм действующего законодательства и полностью исключает возникновение какого-либо компрметирующего материала в отношении нашего Клиента.

Компания «Синергия», наряду с оказанием услуг по восстановлению акционера (участника) в правах, готова рассмотреть вопрос выкупа проблемных акций и долей по цене, приближенной к их рыночной стоимости.

Уникальное предложение – покупка организаций в предбанкротном и банкротном состоянии

Если вы столкнулись с серьезными финансовыми трудностями и уже не в состоянии обслуживать сложившуюся кредитную нагрузку, даже если Ваша компания имеет крупные долги, погрязла в судебных тяжбах и ей грозит банкротство – мы готовы к обсуждению вопроса покупки такой компании.

Для чего нам предприятие – банкрот? Конечно, для приобретения нам не интересны юридические лица, с которых намеренно выведены все активы; с кредиторами которого совершены действия, имеющие признаки мошенничества либо директором или учредителем данной фирмы уже является номинальное лицо. Мы также не оказываем услуг по «сливу» фирм и перерегистрации их на номинальных лиц, так как данные действия незаконны и уголовно наказуемы. Но мы готовы помочь добросовестным компаниям, которые оказались в затруднительном положении.

При принятии решения о покупке предбанкротного предприятия мы тщательно анализируем возможность восстановления его платежеспособности, состав кредиторов и дебиторов, бухгалтерскую и налоговую отчетность, отсутствие сомнительных и незаконных сделок.

В случае выявления возможности достижения финансовой стабильности организации, в том числе в ходе процедуры банкротства, мы готовы к приобретению юридического лица путем выкупа акций/долей.

Следует отметить, что по результатам анализа финансового состояния предприятия Клиенту может быть предложен выкуп по номинальной стоимости акций/доли либо выкуп при условии докапитализации.

При этом мы отвечаем за отсутствие в дальнейшем у нашего Клиаента каких-либо проблем.

Приоритетные регионы для приобретения: г. Москва, Московская область. Также возможна покупка активов на всей территории России и в Республиках Беларусь и Казахстан.

Как связаться с нами по вопросу продажи Вашего актива?

Одна из наших главных ценностей – это время. Мы уважаем время и силы Клиента.

Именно по этой причине мы предметно и подробно описываем механизм сотрудничества.

  1. До передачи информации об активе мы просим определиться с отсутствием ограничений для его продажи (противоречия учредителей, обременения, прочее) и наличие желания его продать;

  2. При передаче документов, подтверждающих права на продаваемый актив, необходимо предоставить следующий пакет документов и информацию:

  • регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя, для физического лица – паспорт. Контактную информацию;
  • документацию, подтверждающую права на предлагаемый к продаже актив первичная бухгалтерская документация, судебные документы (при наличии); для имущества, подлежащего государственной регистрации – подтверждающие регистрационные документы; для акций/долей – выписку из ЕГРЮЛ или из реестра акционеров;
  • краткую справку о сложившейся проблемной ситуации, при желании – предполагаемую цену продажи, иную информацию, способную повлиять на стоимость продажи либо решение о приобретении актива;
  1. Все документы и информацию необходимо направить на E-mail: active@melbura.com либо воспользоваться формой обратной связи на сайте;

  2. Срок рассмотрения предложения о продаже, как правило, составляет от 5 до 15 календарных дней. По результатам рассмотрения дается письменный ответ в виде предложения покупки либо отказе в приобретении.

Источник: http://sinergy.company/content/vykup-problemnyh-aktivov

Активы и пассивы

Как сделать проблемный актив доходным

Хотите ли вы разбогатеть? Вот просто не задумываться о том, как прожить от зарплаты до зарплаты, а точно знать, что в любом случае каждый месяц на вашем банковском счете будет прибывать энная сумма?

Тогда придется провести краткий курс прикладной бухгалтерии для домашнего использования и разобраться, что такое ваши индивидуальные активы и пассивы, что делает человека богаче, а что неизменно приводит к бедности.

Введение

Любой бухгалтерский баланс состоит и двух частей: актив и пассив. Но мы не будет разбираться с тонкостями бухучета, мы для себя уясним одно: актив – это то, что приносит прибыль а пассив – то, что забирает прибыль, т.е ваши деньги.

Применительно к своему собственному кошельку можно сказать так: источники приносящие доход, (разного рода бизнес, зарплата) являются активом, а источники требующие траты (коммунальные платежи, страховка на авто, кредит, налоги и тд) – пассивом.

Очень хорошо данную концепцию описал Роберт Кийосаки. В нижеприведенной таблице ясно видно, что приносит доход и что его забирает:

Простая схема Роберта Кийосаки демонстрирующая нам, как влияют источники активов и пассивов.

Но попадать деньги в кошелек тоже могут разными путями. Если это заемные деньги, то нам придется их отдавать, а порой даже с процентами. Тогда это уже никакой не актив, а полноценный и обременительный пассив. Управление собственными денежными потоками – главная задача, которая стоит перед человеком, который хочет достичь устойчивого благосостояния.

Как создать актив

Вашими активами могут стать.

Финансовая грамотность

Финансовая грамотность даже на самом начальном уровне может способствовать формированию мировоззрения состоятельного человека. А богатый человек действительно думает по-другому. Его мысль направлена не на то, чтобы потратить накопленное и купить очередную яхту. Он озадачен прежде всего приумножением своих капиталов, которые будут приносить прибыль.

Для того чтобы жить, не зная особенной нужды, необходимо свои активы и пассивы содержать в состоянии баланса. Попробуйте составить перечень собственных активов: у большинства людей в этой колонке может оказаться только одна цифра – ежемесячная зарплата. Зато пассив окажется перегружен. Здесь будут и коммунальные платежи, и расходы на содержание себя и семьи, и долги, и выплаты по кредитам.

Ваша финансовая независимость от внешних обстоятельств начинается тогда, когда начинается увеличение колонки активов и сокращение пассивов. И здесь дело не в том, чтобы увеличить цифру, которой обозначен ежемесячный доход в виде зарплаты.

Важно увеличивать активы в качественном состоянии и уменьшать пассивы в количественном. Как ни скучно это звучит, но надо научиться грамотно экономить получаемые деньги.

И вместо неразумных и ненужных трат вкладывать деньги в приобретение активов.

В идеале активы приносят доход своему владельцу без его участия. Например, вы кладете деньги на депозит. Банк начисляет вам проценты, ваше участие в формировании дохода закончилось на процедуре внесения первоначального вклада.

Дальше актив формируется самостоятельно.

Впоследствии ваше управление созданным активом может продолжаться в направлении его увеличения: вы можете пополнить счет, перенести деньги на депозит с более выгодными процентами, снять деньги и вложить их в акции, золото и т.д.

Так ваша «активная» колонка будет приумножаться и разнообразится. Настанет день, когда вам не нужно будет беспокоиться о том, что вы сможете лишиться зарплаты. На вас будут работать инвестированные ранее деньги. И если вы будете продолжать процесс вкладывания денег в доходные финансовые инструменты, вы сможете считать себя состоятельным человеком.

Ниже вы найдете несколько полезных статей, они помогут вам сделать первые шаги к финансовой независимости:

Итак, в чем же отличия богатых от бедных? Богатый человек:

  • Постоянно тренирует ум в разработке новых способов делать деньги из денег.
  • Не боится здорового риска при вложении финансов, пользуется каждым появившимся шансом, верит в благополучное стечение обстоятельств.
  • Практикует постоянную самодисциплину в расходовании средств.
  • Сосредоточен на цели приумножения собственных активов.
  • Вкладывает деньги с выгодой, предпочитает планирование на перспективу.
  • Не стремится к получению сиюминутной выгоды.

Заключение

Чтобы достичь устойчивого благосостояния недостаточно просто научиться зарабатывать деньги. Для сокращения доли пассивов в вашем балансе надо научиться постоянному самоконтролю в тратах и расходовать деньги так, чтобы пассив в результате превратился в актив.

Например, вы решили вложить деньги в недвижимость. Если она будет использоваться вами лично, то, несмотря на такую вроде бы значимую покупку, свидетельствующую о наличии финансов, она для вас будет однозначным пассивом. Ведь придется платить за содержание квартиры, коммунальные платежи, время от времени делать ремонт.

А если та же купленная квартира будет использоваться для сдачи в аренду, и сумма ежемесячных поступлений от ее сдачи будет превышать расходы по содержанию и эксплуатации, то тогда квартиру можно признать активом, ведь вы получаете доход от владения этим имуществом.

В заключение хочется дать несколько практических советов по овладению навыками богатого человека.

  • Учитесь управлять своими деньгами.
  • Общайтесь с состоятельными людьми и наблюдайте за их финансовым менталитетом, учитесь у них.
  • Овладевайте финансовой грамотностью.
  • Будьте готовы изменить устоявшиеся привычки в отношении денег и сломать психологический барьер, отделяющий вас от богатства.
  • Постоянно стремитесь к сокращению пассивов, избегайте долгов и кредитов, контролируйте непродуктивные расходы.

Источник: http://cleanbrain.ru/aktivy-i-passivy

Работа с проблемными активами

Как сделать проблемный актив доходным

Сегодня можно точно констатировать, что расходы кредитных кооперативов на ведение своей финансовой деятельности значительно выросли.

Банк России постоянно усиливает свое внимание за всеми некредитными финансовыми организациями, вводит новые формы отчетности, проводит проверки, запланировал переход на единый план счетов и подводит к мысли, что впереди еще предстоит увеличить затраты на обучение специалистов, на внедрение it-решений и программное обеспечения для автоматизации учета займов и формирования дополнительных отчетов. Параллельно общая ситуация в экономике не обещает роста доходов населения: увеличивается размер просроченной задолженности, снижается уровень доходов заемщиков, падает рентабельность работы малого и среднего бизнеса.

В этих условиях кредитным кооперативам необходимо изменить подходы к предоставлению и сопровождению текущих займов.

ВЫДАЕМ ЗАЕМ И КОНТРОЛИРУЕМ ЕГО ВОЗВРАТ

На мой взгляд, всем сотрудникам кредитных кооперативов важно понимать, что эффективность работы КПК нужно оценивать не по числу и объему выданных займов, а по тому, как потом пайщики возвращают эти займы. Некоторые придерживаются такой модели работы – чем больше выдадим денег, тем больше заработаем.

Времена пришли иные, многое изменилось.

В момент предоставления займа появляются расходы и самые большие риски получения убытков: деньги в виде займа отдали, нужно выплатить проценты пайщикам по сбережениям, заплатить зарплату сотрудникам, аренду офиса, а вероятность того, что погашение выданных денег состоится, под вопросом.

И, наоборот, каждое погашение своих обязательств заемщиком – это момент, когда кооператив начинает получать доход и снижает свои риски по возврату сумм ранее выданных денег. Исходя из ситуации, сегодня можно констатировать: погасил заемщик сумму займа – это удача, вернул проценты за пользование займом – это подарок судьбы!

На что необходимо обратить внимание руководству КПК в новых условиях, для снижения уровня проблемности займов:

1. Работа фронт-офиса

— Менеджеры кооператива должны понимать, что работа с проблемными активами начинается уже в момент предоставления займа.

Именно эти сотрудники, выдавая на последнем рубеже деньги клиенту, напрямую могут повлиять, появятся в КПК проблемы с новым заемщиком или нет, именно «фронт» может и должен поставить окончательный приговор быть или не быть новому займу.

Сейчас, на мой взгляд, важно сместить акценты в работе с заемщиками в сторону более тщательной проверки информации по клиенту при наличии любых сомнений в его платежеспособности.

— Если ранее доход менеджера КПК или его часть зависела от объема выданных займов, то в текущих экономических условиях я предлагаю изменить эту модель. И привязать часть дохода сотрудника КПК не только к объему, но и к суммам погашений по займам.

— Обмен опытом и обучение внутри коллектива. Всегда есть менеджеры, которые выдают займы с высокой погашаемостью. Необходимо у них спросить, на что они обращают внимание, чем руководствуются, выдавая одним и отказывая другим, и попросить поделиться этими знаниями с коллегами.

— Важно организовать процесс ежемесячного уведомления заемщиков о платежах по займу через СМС-оповещение.

2. Мониторинг кредитного портфеля

Важно понимать, что у заемщика есть одна причина погасить долг – он хочет это сделать. Если это так, то клиент найдет варианты вернуть деньги.

Поэтому все переговоры с заемщиками должны быть направлены на поиск кнопки «хочу погасить заем».

Моя практика показывает, что 80% договоренностей по возврату долгов была достигнута только за счет простого общения с конкретными предложениями, вариантами погашения обязательств.

Когда у клиентов много кредиторов, он погашает долги в первую очередь тому, кто был более убедителен.

Конечно, проще договориться, когда вам должны меньше денег по сравнению с остальными кредиторами: «Погаси сначала нам – совсем мало осталось, а потом быстрее погасишь другие свои долги».

Если же наоборот – долг перед вами больше, чем каждому из остальных кредиторов – вы можете предложить пайщику быстрее погасить тело и проценты, а со своей стороны взамен снизить размер начисленной пени.

3. Работа с кредитной просрочкой

При проведении переговоров с должником необходимо задействовать все уровни иерархии работников КПК. Сначала переговорами занимается менеджер, который выдал заем, далее подключается руководитель офиса и, наконец, директор кооператива.

При этом каждый из последующих переговорщиков должен знать историю займа, источники денег заемщика, почему он не может вовремя выполнять свои обязательства, какие варианты погашения долга ему уже предлагались, чтобы предложить новый вариант сотрудничества.

Более опытный, наделенный бОльшими полномочиями сотрудник должен постараться найти дополнительные варианты погашения, чтобы исправить ситуацию в работе с просрочкой.

1. Изменяем размер платежей

Размер ежемесячного взноса был 10 000 рублей в месяц, мы предлагаем его уменьшить до 5000 рублей, при этом, соответственно, увеличить срок займа, если видим, что заемщик справляется с новой предложенной суммой погашения обязательств.

Если же мы реструктурируем заем предпринимателя, то я рекомендую рассчитать размер взноса таким образом, чтобы выручки за 5 дней ему хватало на возврат займа, а из выручки остальных 25 дней бизнесмен занимался развитием своего бизнеса.

2. Переносим дату платежа

Часто заемщики попадают в сложную ситуацию, потому что мы поставили дату платежа на «тяжелые» для заемщика дни. Это или промежуток времени перед зарплатой, когда у него явно минимум денег в кармане, или же период когда предпринимателю нужно платить налоги, зарплату персоналу, рассчитаться за аренду, с поставщиками и т. д.

В этом случае рекомендую дополнительно переговорить с заемщиком о дате погашения обязательств, когда клиенту максимально будет комфортно погашать заем. Для бизнеса, это, как правило, 5 – 10 число месяца. Если же речь идет о торговле, то лучше поставить взнос на понедельники, т. к.

у заемщика за выходные скапливаются на руках большая сумма денег, и он сможет ими легко погасить долг перед КПК.

3. Каникулы на погашение тела займа

Мы предлагаем предоставить возможность заемщику на протяжении сложного промежутка времени погашать только проценты. Льготный период советуем устанавливать на срок до 6 месяцев (в исключительных случаях до года).

Такие каникулы целесообразно устанавливать для восстановления платежеспособности в бизнесе или же в ожидании времени, когда цены на заложенное имущество вырастут, и вырученных денег от его продажи будет достаточно для погашения задолженности перед кредитным кооперативом.

Срок действия кредитного договора в этом случае, соответственно, увеличивается на период действия каникул по погашению тела займа.

4. Увеличиваем сумму погашения по телу займа

Например, заемщик тяжело вернул половину займа, и вы понимаете, что вторую часть он может вообще не вернуть никогда.

Тогда вы можете изменить график погашения таким образом, чтобы в первую очередь максимально погашалось тело займа, а начисленные проценты выплачивались с последними взносами.

Да, кредитный кооператив в этом случае меньше заработает процентов, но иначе вы рискуете потерять тело займа. Напомню, что возвращение тела кредита – это удача, а погашение заемщиком процентов – это подарок судьбы!

Такой вариант реструктуризации можно использовать, если понятно, что дела у заемщика идут крайне плохо, и задача максимум – вернуть хотя бы выданную сумму. А погашенную сумму проблемного кредита выдать уже другому заемщику, который погасит заем без проблем, и уже на нем спокойно зарабатывать проценты.

5. Увеличение частоты погашения по займу

Этот вариант работы предлагается применять с заемщиками, которым тяжело единоразово накопить большую сумму для погашения взноса.

В этом случаем мы предлагаем клиенту вместо одного большого взноса 1 раз в месяц (допустим 10 000 рублей) погашать взнос 4 раза в месяц (допустим по 2500 рублей еженедельно).

Таким образом, кооператив быстрее возвращает выданные деньги, клиенту проще копить на взнос, что в итоге уменьшает для заемщика сумму расходов по займу, а кооператив увеличивает оборачиваемость денег пайщиков.

6. Амнистия

Речь идет о работе с безнадежными клиентами, которые давно не платят, не собираются, и с которыми мы уже точно работать никогда не будем. В этом случае вы можете:

– Максимально уменьшить размер начисленной пени;

– Максимально уменьшить размер начисленных процентов.

А взамен предложить заемщику погасить долг по телу на 100% до определенной даты. Практика показывает, что при таком предложении заемщик начинает суетиться, искать варианты перекредитоваться, т. к. экономия денег для него очевидна.

Но вести такие переговоры нужно осторожно, четко понимая, что нет других вариантов вернуть тело займа, а с заемщиком мы больше не будем работать НИКОГДА!

В настоящей статье я привел несколько вариантов работы с проблемными активами, которые зарекомендовали себя и продолжают показывать хороший результат сегодня.

В наше «турбулентное» время необходимо перестраивать работу не только в работе с проблемными активами, но и тщательнее рассматривать заявки на выдачу займов, так как пайщики доверили вам управлять своими деньгами и продолжают доверять вам, понимая, что их деньги в надежных руках.

Источник: http://vkk-journal.ru/rabota-s-problemnyimi-aktivami/

Как создать активы с нуля и заработать

Как сделать проблемный актив доходным

Бизнес юрист > Корпоративное право > Как создать активы с нуля и заработать

Для успешного ведения бизнеса, рационального использования средств любому субъекту предпринимательства требуются активы – ресурсы, способные приносить доходы в будущем. Как создать активы с нуля и приумножить богатство — проблема, волнующая начинающих предпринимателей и опытных инвесторов, владеющих миллиардами долларов.

Общие сведения об активах

Для получения прибыли необходимы ресурсы (активы) и источники финансирования (пассивы). Экономическая задача для владельца или управляющего бизнесом состоит в том, чтобы иметь выгодные активы, приносящие наибольшие доходы и дешевые источники финансирования.

В бухгалтерском балансе активы разделяют по сроку использованию на необоротные (используемые более 1 года) и оборотные.

К оборотным ресурсам относят:

  • Запасы (материальные, незавершенное производство, готовая продукция, товары)
  • Деньги (наличные, на счетах, чеках, депозитах)
  • Задолженности контрагентов за отгруженные им товары или оказанные услуги
  • Авансы, предоплаты контрагентам, бюджетам

Прочие ценности, способные принести владельцам прибыль в будущем, могут быть долгосрочными и кратковременными. К ним относятся, например, вклады в другие предприятия, ценные бумаги, драгоценные металлы, нематериальные активы.

Как создать актив с нуля

Для открытия предприятия обычно создается уставный капитал, служащий первоначальным источником его существования.

Владельцы (учредители) вносят его на первом этапе деньгами, материальными или нематериальными ценностями, необходимыми для его деятельности.

После государственной регистрации предприятие заключает договор с банком на открытие текущего счета и направляет туда первоначальный взнос учредителей.

Денежные средства на текущем счете являются активом. Другой участник бизнеса вносит в качестве взноса в уставный капитал производственное оборудование. Согласно установленным правилам бухгалтерского учета оборудование устанавливается и принимается на баланс как основные средства.

Часть денег с текущего счета по заключенным контрактам с поставщиками уплачены за сырье, материалы для производства. Полученное сырье и материалы оприходованы как запасы — оборотные средства.

На оборудовании с использованием материалов изготовлена готовая продукция. Готовая продукция реализована покупателям, которые оплатили за нее в кассу или на текущий счет – снова создается актив.

Для осуществления бизнеса необходим определенный запас денежных средств. Если удалось скопить излишек денег по сравнению с их потребностью для ведения основного направления деятельности, его можно использовать для создания прочих выгодных активов. В следующих разделах представлены другие виды полезных ценностей.

Депозит в банке

Банковские учреждения для привлечения финансов предлагают клиентам заключать депозитные договоры, и оплачивают им за это выгодные проценты (7-10% годовых).

Например, заключив договор на депозит с банком сроком на один год на сумму 500 тыс. рублей, через 12 месяцев клиенту возвращается 550 тыс. рублей.

После перевода средств на депозит в балансе предприятия деньги переходят с текущего счета на депозитный: создается новый актив – депозит в банке.

Все простым языком об активах на видео:

ПИФы, паи и покупка ценных бумаг

Аналогичным образом приобретаются другие активы:

  • Краткосрочные и долгосрочные ценные бумаги. Например, предприятие приобрело акции ПАО «Газпром» и будет получать по ним дивиденды. В момент приобретение создан новый необоротный актив – финансовые вложения.
  • Приобретены паи ПИФ с доходностью 30% годовых.

Вновь созданными активами могут быть также приобретение паев, долей других субъектов предпринимательства, вклады по совместной деятельности.

Покупка драгметаллов, инвестиционных монет

Золото, платина всегда имеют высокую ценность, поэтому в качестве гарантии сохранения средств они иногда покупаются субъектами бизнеса для длительного хранения. Сейчас более выгодными вложениями в активы этого вида стала покупка инвестиционных монет, открытие обезличенных «металлических» счетов.

Недвижимость

Для успешного ведения бизнеса субъекты покупают или строят производственные и административные помещения.

После юридического оформления собственник предприятия также может внести принадлежащее ему здание как взнос в уставный капитал.

Денежная оценка этого необоротного актива проводится специализированными компаниями, экспертами или осуществляется по фактическим затратам на их строительство или покупку.

Памм счета

Одним из новейших способов создания активов является вложение средств на ПАММ-счета.

В этом случае вложенными средствами с целью получения дохода по ним на финансовых рынках распоряжается инвестиционный управляющий, участвующий от имени предприятия в сделках купли-продажи.

По своей сути вложение на ПАММ-счет является формой доверительного управления денежными средствами собственника. Опытный инвестиционный управляющий приносит на вклад дополнительный доход, соотносимый с вложениями в ПИФы или паи.

Действующий бизнес

По разным причинам субъекты предпринимательства иногда прекращают вести свой действующий бизнес (или его часть) и продают его другим предприятиям. При покупке составные части приобретаемого объекта (основные фонды, остатки запасов) включаются в состав активов предприятия-покупателя.

Долговые расписки третьих лиц

В случаях правильного оформления долговых расписок с наличием прописью суммы займа, срока его возврата они дают юридическое право взыскания долга и признаются прочим активом предприятия.

Интеллектуальная собственность

В России в состав интеллектуальной собственности (ИС) включаются:

  • результаты творческого труда деятелей науки и искусства
  • базы данных, индивидуальные компьютерные программы
  • товарные знаки, наименования торговых марок
  • результаты изобретений, промышленные разработки
  • новые сорта растений, породы животных
  • ноу-хау

Если объект ИС является собственностью субъекта бизнеса, в соответствующем порядке производится его денежная оценка и принятие на баланс в качестве нематериального актива. Предприятия также покупают объекты ИС.

Инвестор, способный правильно использовать принадлежащие ему финансовые и материальные ресурсы, получает наибольший эффект от своего бизнеса. Основой получения его доходов является создание выгодных видов активов.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://PravoDeneg.net/corporate/kak-sozdat-aktivy-s-nulya.html

Как разобраться с проблемными активами. Мнение Михаила Андреева – человека, который работает с ними каждый день

Как сделать проблемный актив доходным
Алексей Пискун, probusiness.by

Проблемные компании и активы токсичны: они не приносят денег и способны навредить здоровым бизнесам.

 Михаил Андреев, учредитель и руководитель ЗАО «Белреализация» (продажа и обслуживание  проблемных активов).

анализирует опыт работы своей компании и делится мнением: почему растет объем проблемных активов и как это влияет на многие сегменты экономики.

— За первое полугодие объем проблемных активов белорусских банков вырос уже в два раза, достигнув 55, 465 трлн неденоминированных белорусских рублей. Для нашей банковской системы это рекорд.

Проблемные активы — это невозвратные кредиты, а также недвижимость, финансовые средства, оборудование и другое имущество, которое банки брали в качестве финансового обеспечения. А получатели кредитов передавали это имущество в залог, понимая всю ответственность и риски.

По росту проблемных активов можно сделать выводы о ситуации во многих сферах бизнеса. Это как кандалы для экономики. Серьезная проблема, над которой надо работать долго и упорно.

Как возникают проблемные активы

Существуют различные определения, что такое проблемные активы. Смысл один — это активы, которые приводят к убыткам займодателя. Более того, возврат их частично или в полном объеме сомнителен.

К признакам проблемности финансового характера можно отнести:

1. Нецелевое использование кредита. Например, кредит выделен на приобретение материалов, связанных с производством продукции, или модернизацию оборудования, ремонт кровли и т.п. А направлен — на выплату зарплаты или погашение задолженности за энергоносители. Вариантов много, смысл один — кредит направляется на цели, не предусмотренные кредитным договором.

2. Моральное или физическое старение ценностей, применяемых в качестве залога.

Например:

  • За последние три года легковой транспорт (который банки принимали в залог три года назад) потерял в рыночной стоимости от 50 до 75%
  • Грузовой транспорт, особенно белорусского производства (седельные тягачи, самосвалы и т.п.) теряют в стоимости тоже очень быстро — не менее 50% к аналогичному прошлому периоду
  • Цены на торговую и офисную недвижимость тоже не стоят на месте, они снизились

Промышленное оборудование — самый неудобный залог. Каждый залогодатель рассказывает банку об уникальности своего оборудования и своей продукции, высокой производительности и качестве. Это нормально.

Но истинную ценность этого оборудования и его перспективность, кроме собственника, очень часто не знает никто.Производители оборудования — это не виноделы со столетними традициями.

Ежеквартально меняются запросы потребителей, выходят станки более мощные по объемам выпускаемой продукции, сниженному энергопотреблению и т.д.

Вот, например, производственная линия на фото несколько лет назад могла стоить $ 600 000. Теперь реальная стоимость ниже в разы. И таких примеров много.

Фото с сайта beltorgi.by

Или можно оценивать по-другому. Сколько стоит оборудование, если выпускаемую им продукцию невозможно продать с прибылью — слишком большие затраты на электроэнергию? Или у продукции нет сбыта, она не востребована на рынке, появились новые товары-заменители (пока шла модернизация линий)? Явно, что цена недорогая.

Конечно, финансовые институты применяют дисконт при взятии в залог от 20 до 50% от существующего рынка. Но если платежи по кредиту не осуществляются продолжительное время, то и этого дисконта недостаточно.

3. Понижение коэффициентов ликвидности. Это соотношение величины активов к величине обязательств. Например, компания с суммарным долгом и другими обязательствами в $ 2 млн и суммой активов в $ 5 млн будет иметь коэффциент 2,5. Это означает, что сумма ее активов в 2,5 раза больше суммы обязательств.

Но может быть и наоборот. Например, в активе компании есть гостиница, введенная в эксплуатацию до Чемпионата мира по хоккею. После его окончания, в километре, построили еще одну гостиницу, аналогичную. Изменились ли коэффициенты ликвидности этой компании? Конечно, да.

4. Другие причины (перечислены лишь основные):

  • Падение объемов продаж
  • Убытки от оперативной деятельности
  • Ухудшение финансового состояния гарантов или поручителей за кредит
  • Снижение качества обслуживания долга (задержка или неполная выплата процентов по кредиту)
  • Использование новых кредитов для погашения ранее полученных (перекредитование)

Проблемные активы белорусских компаний, конечно, возникают и по этим причинам, и не только по ним. Ниже расскажу и об остальных причинах.

Чем опасна потенциальная проблемная задолженность

Логично, что проблемные активы возникают, если у предприятия появляется проблемная задолженность.

Проблемную задолженность следует разграничить на:

  • Реальную, проблемы возврата по которой уже реализовались. Это сумма задолженности, отраженная в бухучете, например, как просроченная задолженность по кредитам
  • Потенциальную. Сроки ее погашения не наступили. Но в ходе кредитного мониторинга были диагностированы признаки проблемности. Количественно она состоит из 2 частей: срочная и пролонгированная задолженность

Вот это актуальнее — потенциальная проблемная задолженность! Есть о чем поговорить.

Число убыточных организаций в январе-июне 2016 по сравнению с таким же прошлогодним периодом выросло с 1 393 до 1 738. А удельный вес таких организаций увеличился с 18,3% до 22,8%. Растут, например, убытки в промышленности, АПК.

Следует ли предприятия этих и других сфер считать потенциально проблемным активом экономики? Конечно, да. Из-за них растет проблемная задолженность.

Фото с сайта tehmash.by Убыточные предприятия представляют угрозу и для прибыльных компаний. Они не платят здоровым предприятиям: поставщиками материалов, подрядчикам и прочим. В лучшем случае платят с большим опозданием.

К примеру, вы построили склад для госпредприятия, перевозили для него продукцию, поставляли комплектующие, оказывали услуги (неважно какие), ремонт делали, сети прокладывали и прочее. Представьте:

  • Для осуществления этих работ вам пришлось использовать собственные оборотные средства (по предоплате работают очень немногие)
  • Для окончания работ (а вам каждый месяц говорят, что вот-вот все оплатят, даже акты выполненных работ подписывают) пришлось взять кредит

И вот проходит несколько месяцев, вам не платят по-прежнему. И это может подорвать финансовую стабильность любой устойчивой ранее компании — ей надо платить налоги, зарплату, аренду и т.п. Подобные проблемы мы замечаем по фразам своих клиентов: «Вот с нами рассчитаются за … и мы сразу купим у вас что-то».

Как сказал еще один из клиентов, «…сейчас платят только трусы!»

Примеров таких, к сожалению, много. Есть заказчики, которые легко могут разорить крупное частное предприятие. Вариант — обратиться в суд. Это требует времени и денег. Чем закончится — непонятно, в лучшем случае концом дружеских отношений и взысканием долга. В худшем – проверками контролирующих органов. Есть и другие варианты.

Крупные убыточные предприятия, как омут — тянут за собой десятки других, более жизнеспособных компаний.

А теперь ответим на 2 вопроса:

  • Средства, которые не оплачивают поставщикам убыточные предприятия промышленности и АПК (или платят с опозданием в 6-10 месяцев) — это проблемный актив для экономики? Конечно, да
  • Повлияют ли убыточные предприятия на рост проблемной задолженности белорусских банков? Конечно, да – это не может не повлиять

Что будет дальше?

Причины роста проблемных активов всем известные:

  • Замедление экономической динамики: за январь-июль ВВП сократился на 2,7%
  • Негативная ситуация на российском рынке, на который влияют санкции стран Запада, ощущаются последствия от недавнего падения цен на нефть, газ и другие сырьевые товары
  • На быстрое восстановление российского рынка я бы не рассчитывал. К другим рынкам, новым, мы не готовы. Для этого надо время, деньги, смелость и много другое. Не сейчас. Нет денег и остального тоже нет

Изменение фьючерсов на нефть Brent, $ за баррель

Изменение фьючерсов на нефть Brent Скриншот с сайта ru.investing.com

  • Существенное уменьшение финансирования хронически убыточных государственных предприятий
  • Качество менеджмента. Часто назначение специалиста руководителем проблемного предприятия похоже на приговор. Ограничения в действиях и масса согласований часто превращает такую работу в бессмысленную. Цели недостижимы.

В итоге, рост проблемных активов будет продолжаться. И надо понимать, что каждый проблемный актив, залог, по силе своей токсичности надо умножать не менее чем на два.

Допустим, проблемный кредит брался предпринимателем для приобретения самосвала МАЗ. Он же и стал залогом. Причина невыплаты кредита:

  • Самосвал не работал в бесперебойном режиме, с нормальной постоянной загрузкой, ломался
  • Либо с предпринимателем своевременно не рассчитались за работу. Актив стоит без топлива и водителя. Предприниматель своевременно не платит по кредиту.

В итоге, самосвал работает с неполной загрузкой, кредит не обслуживается — банк обращается в суд — залог арестовывается — самосвал запрещают использовать по назначению. Возможно, предприниматель уже подал заявление на ликвидацию либо переходит в банкротство (там тоже нельзя вести хоздеятельность). Все, актив стал кучей железа. Предприниматель не платит кредит, налоги, зарплату.

С другой стороны, банк тоже можно понять. Он не получает прибыли от кредита, процентов. Он не может эти средства использовать, передать другому кредитополучателю. Банк готовиться к убыткам по данной сделке.

На месте предпринимателя можно представить любое предприятие.

Если актив проблемный, значит, нет ни денег, ни эффективной работы на эти деньги. Двойной отрицательный эффект.

Что можно сделать?

Советов можно давать много — это легко. Выполнить намного труднее и ответственнее. Если очень коротко:

1. Наша промышленность (станкостроение и машиностроение, деревообработка), сельское хозяйство – самый проблемный кредитополучатель. Все было бы иначе, если бы такие госпредприятия кредитовались на общих, рыночных условиях.

Представьте, например, что руководитель частной организации с убытками на протяжении трех лет, с активами, изношенными на 70%, задолженностью по зарплате, ФСЗН, НДС, перед поставщиками и прочее, с полными складами и с бизнес-планом пятилетней давности приходит и говорит: «Мне надо кредит. Срочно! Коэффициенты свои вы не считайте и не думайте долго. Просто дайте денег!». Банк может вызвать охрану.

Но есть же государственные предприятия. И их охрана не выводит. Это особый вид предпринимателей, которые, кажется, знают волшебное заклинание для банкиров. Им деньги дают со слезами. Знают, что безвозвратно, но все равно дают!

Вывод: условия должны быть равными. Есть, конечно, исключения — нужды обороны, медицины, образования. Остальные компании — в общую очередь.

2. Можно определить перечень продукции, который не надо выпускать. Не портить материалы, зря не светить, не охранять, не отапливать, не убирать производственные помещения — потому что это дорого.

3. Надо продавать, а не собирать балласт и устраивать музей проблемных активов, которыми мы очень дорожим и гордимся. Это очень дорогой музей.

Хотя по факту это всего лишь промышленный объект, и если он не может работать и приносить прибыль длительное время, и смена руководства ничего не дает — его надо продать. Это же не человек — это железо и бетон.

Держать под капельницей убыточные предприятия — очень дорого, непозволительная роскошь.

Развивать и финансировать надо то, что работает успешно.

Живой воды – денег – на всех раненых не хватит. Это трудный выбор. Но вариантов других нет, надо решаться. Придется продавать.

4. Все это можно начать после поднятия пособия по безработице до достойного уровня. А после закрыть устойчиво убыточные предприятия. На самом деле это приведет к экономии средств.

В случае же, если оставить экономику в состоянии «как сейчас», и государство будет и дальше действовать как в китайской мудрости «если долго сидеть на берегу реки и не суетиться — то когда-нибудь увидишь проплывающий труп своего врага», то доля проблемных активов, по моим прогнозам, может вырасти к концу года до 17-19% от общей стоимости активов.

Отмечу также, что некоторые робкие шаги предпринимаются: сейчас создается специализированная организация по работе с проблемными долгами предприятий — ОАО «Агентство по управлению активами».

По разговорам с управляющими по банкротству, банками и лизинговыми компаниями, судебными исполнителями, по активам, которые мы обслуживаем и продаем, можно говорить о некоторых особенностях, по сравнению с 2014-2015. Самое явное — это начало работы с госсекотором.

Раньше это была редкость, когда государство продавало проблемные активы. Теперь — обычное дело.

Это небольшие и средние, давно убыточные предприятия из строительной сферы, сельского хозяйства, легкой промышленности, деревообработки, металлообработки и прочие.

В то же время, количество активов, которые мы реализуем, сегодня растет. Мы продаем больше, чем в прошлом году – и в деньгах, и в количестве. Привлекаем покупателей из Росиии, Украины, Польши. Наши предприниматели тоже покупают, не меньше, чем раньше. То есть внутренний рынок слабый, но он есть — раз есть спрос на станки, оборудование, машины.

Поэтому я верю, что определенное количество убыточных предприятий преодолеет временные трудности, выйдет на положительную рентабельность, на новые рынки, выпустит новые товары и т.п.

Посмотрите: машин на улице много (а они все заправляются и ремонтируются, значит – деньги есть), людей в магазинах тоже много (они что-то покупают, значит – есть деньги). А если есть деньги, значит, можно заработать некоторую их часть.

И разве все, что происходит сейчас, может испугать наших предпринимателей? Нет. Жизнь продолжается! Все будет хорошо, но по-другому. Так, как раньше, уже не будет.

Привыкаем к новой реальности.

Источник: https://probusiness.io/opinion/2426-kak-razobratsya-s-problemnymi-aktivami-mnenie-mikhaila-andreeva-cheloveka-kotoryy-rabotaet-s-nimi-kazhdyy-den.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.