+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как с помощью недвижимости и обмана россияне зарабатывают на страховых компаниях

Содержание

Сотруднику ЦБ пытались обманом продать полис инвестиционного страхования жизни

Как с помощью недвижимости и обмана россияне зарабатывают на страховых компаниях

Сотрудник ЦБ рассказал, как банк обманом продавал ему полис инвестиционного страхования жизни

Андрей Гордеев / Ведомости

В конце октября ЦБ заявил, что выявил нечестные продажи полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) и намерен бороться с недобросовестными практиками на рынке. ИСЖ – самый быстрорастущий сегмент в страховании, его активно продают как страховщики, так и банки, выступающие в роли агентов и получающие за это большую комиссию.

Чтобы продажи шли активнее, нередко они убеждают клиента, что полис ИСЖ принесет значительно большую прибыль, чем вклад, сообщал ЦБ. Часто такие полисы предлагаются и вовсе под видом вкладов. Однако такие обещания не правдивы: средняя доходность по завершившимся трехлетним договорам ИСЖ составила 3,3% годовых, по пятилетним – 2,4% годовых, сообщал ЦБ.

Тогда же регулятор опубликовал проект указания, ужесточающий правила продажи ИСЖ.

В недобросовестности некоторых агентов ЦБ по воле случая убедился лично. В четверг один из сотрудников регулятора рассказал, как обманом один из банков продавал ему полис ИСЖ, убеждая отказаться от вклада в пользу инвестиционного страхования жизни.

Как банк продавал полис ИСЖ Центробанку

С недобросовестной продажей столкнулся начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Алексей Чирков.

По его словам, он обратился в банк из топ-10, чтобы проверить свой старый долларовый вклад: как изменились ставки по нему после изменений на рынке.

«Представитель кредитной организации сразу мне сказал, что я очень старомоден, потому что храню деньги на банковском вкладе, и вообще никаких денег в итоге не увижу, благодаря инфляции все погибнет. И сказал мне, что лучший вариант – это надежные инвестиционные вложения», – рассказал Чирков. Речь шла о полисе ИСЖ.

По словам Чиркова, он попросил сотрудника банка рассказать о доходности этого инструмента и почему в договоре страхования не указывается процентная ставка. Ответ был таким: «Мы вообще не хотим ограничивать ту сумму, которую вы можете получить». Чирков уточнил, что это прямая цитата: «Я не мог бы придумать этого сам».

Отсутствие системы страхования вложений в ИСЖ, которое есть в случае с депозитами, сотрудник банк объяснил тем, что страховщик работает на рынке раньше Агентства по страхованию вкладов (АСВ), «с XX века», и что компания «очень надежная и хорошая, с деньгами ничего не случится», пересказал Чирков. По результатам беседы с сотрудником банка его даже пригласили на работу в кредитную организацию за углубленные знания особенностей продукта, рассказал Чирков.

Такие нечестные продажи ИСЖ создают риск как для страховой компании (клиент может отказаться от полиса в течение периода охлаждения, он составляет 14 дней), так и для всей финансовой системы: они подрывают доверие граждан к финансовым организациям, провоцируют судебные разбирательства, считает Чирков. Он говорит, что на ИСЖ поступает значительное количество жалоб граждан.

Контрольная закупка Центробанка

Сейчас ЦБ не проводит специальных контрольных закупок полисов ИСЖ. Но планирует это делать после того, как проект указания, ужесточающий правила продажи полисов, будет принят и вступит в силу.

Согласно проекту, страховщики должны будут раскрывать клиентам всю информацию об особенностях договоров ИСЖ и связанных с ним рисках. Им придется следить, чтобы эти требования соблюдали и агенты.

Недобросовестная продажа ИСЖ грозит страховщику штрафом – даже в том случае, если полис ИСЖ нечестно продал агент. Для агента же недобросовестная продажа полиса ИСЖ может обернуться запретом на реализацию таких полисов.

Страховщикам инициатива ЦБ не нравится. В октябре Всероссийский союз страховщиков (ВСС) направил в ЦБ письмо, в котором раскритиковал план по ужесточению регулирования продаж полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Ужесточение продаж ИСЖ негативно скажется на рынке: взносы могут упасть, а рынок – сократиться, говорил старший вице-президент Сбербанка Александр Бондаренко. Перспективы роста страхования жизни выглядят «очень зыбкими», заявлял президент СК «Метлаиф» Александр Зарецкий. Любое регуляторное воздействие на него создает риск для всего страхового рынка.

«Обрушив рынок страхования жизни, мы обрушим в целом рынок страхования, потому что его объемы уже очень большие», – предупреждал он.

Не первый случай

История Чиркова – не первый случай, когда сотрудник ЦБ узнает о каких-либо нарушениях у поднадзорных, обращаясь к ним за услугой в качестве клиента. Еще в 2014 г.

зампред ЦБ Владимир Сафронов рассказал, как регулятор случайно выявил схему в Мособлбанке, с помощью которой тот прятал за баланс средств вкладчиков и не отражал их в отчетности. «У нас так оказалось, что один из вкладчиков был сотрудником Банка России, и мы смогли через него убедиться, что работает какая-то схема.

А когда мы попытались опрашивать вкладчиков, банк предъявил нам претензии, что мы провоцируем массовый отток вкладчиков», – объяснял он тогда.

И хотя регулятор отправил Мособлбанк на санацию в том же 2014 г., он остается рекордсменом по размеру «тетрадки». За годы, пока схема работала, банку удалось спрятать 76 млрд руб. 350 000 вкладчиков.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2021/11/22/787211-tsb

Как обманывают страховые компании клиентов

Как с помощью недвижимости и обмана россияне зарабатывают на страховых компаниях
Бесплатная юридическая консультация:

Страховые компании становятся так называемыми ангелами-спасителями своих клиентов, когда те попадают в серьезную финансовую беду.

В наше время застраховать можно все что угодно: недвижимость, автомобиль, своего питомца и, конечно же, себя любимого.

Но судебная практика показывает, что в жизни не все так гладко: большинство клиентов страховых компаний становятся обманутыми еще на стадии заключения договора.

Здесь мы обсудим природу страхового мошенничества со стороны компаний и осветим самые распространенные схемы мошенников.

Мошенники в сфере страхования: основные положения российского законодательства

Статья номер 159 Федерального Закона Российской Федерации гласит, что любые мошеннические махинации с целью получить страховые выплаты караются штрафом в размере ста двадцати тысяч рублей, исправительными работами на один год, или даже тюремным заключением сроком до двух лет в зависимости от тяжести преступления.

Бесплатная юридическая консультация:

Также здесь указаны меры наказания по отношению к группе лиц, действующей по предварительному сговору с целью умышленного причинения вреда имуществу жертвы: штраф до трехсот тысяч рублей либо лишение свободы на четыре года.

Конечно, законодательство предусматривает защиту страховых компаний от распространенных мошеннических схем в сферах страхования автомобилей, недвижимости и самих людей.

Ведь не каждый сможет доказать, что человек, срочно нуждающийся в деньгах, совершенно случайно упал с лестницы, сломав себе руку.

Порой даже самые прозрачные мошеннические схемы бывает очень сложно доказать, и компании тратят по несколько миллиардов рублей в год, выплачивая страховку своим «смышленым» клиентам.

Возможно Вас заинтересует страховка кредита от потери работы — страховые случаи и стоимость договора

Бесплатная юридическая консультация:

Или прочтите ТУТ про ваши действия, если не платит страховая компания

Почему страховые компании прибегают к мошенничеству?

Теперь, когда способов обмануть страховщика становится все больше и больше, некоторые компании становятся откровенно наглыми.

Международная конфедерация обществ потребителей заявляет, что страховщики будут выполнять свои обязанности только по итогам судебного разбирательства.

Естественно, подобный радикальный метод борьбы со страхователями-мошенниками позволит сохранить уставной капитал компании.

Помимо явного отказа от выплаты страхования, существует несколько широко распространенных методов мошенничества со стороны страховых компаний, о которых вы узнаете ниже.

Бесплатная юридическая консультация:

Экономия на выплатах

Большинство клиентов, заключающих страховой договор со страховщиками, свято верят в то, что кодекс страховой компании «чище», нежели государственный Гражданский Кодекс.

Даже внимательно читая договор, клиент не понимает, что его умышленно обделяют, и подписывает документ.

Наивные клиенты полагают, что в случае наступления страховой ситуации, их ждут золотые горы, а на самом деле, им выплачивают гораздо меньше, чем стоит.

Опытные страховщики оказываются в самых благоприятных условиях сделки, сотрудничая с клиентами, не знакомыми с Гражданским Кодексом.

Клиенты не знают точной суммы компенсации и не ознакомлены с порядком оценки ущерба, благодаря чему богатеют страховые компании.

Бесплатная юридическая консультация:

К примеру, в 2014 году страховые компании выплатили всего 56% страховых выплат вместо 74%.

И на практике получилось так, что собрали они 150 миллиардов рублей, а выплатили всего 90 из них.

Хотя по закону они должны были выплатить около 115 миллиардов, но сэкономили 25 миллиардов рублей на одном только договоре.

Европейские страховые компании извлекают гораздо меньше выгоды со сделок, чем российские представители.

Это связано с жестким контролем со стороны государственных органов, многочисленными проверками и инспекциями, проверяющими документацию и принцип работы компании-страховщика.

Бесплатная юридическая консультация:

Заморские страховщики сильно бы удивились, что заключив договор с клиентом и взносом в тысячу рублей, можно выплатить всего пятьсот.

Согласитесь, они бы поспешили с открытием филиалов на территории Российской Федерации.

Как страховщик может задержать выплаты за «угон» автомобиля

В сфере автомобильного страхования существует множество способов получить компенсацию за счет подставных угонов, поджогов или поломок автомобиля.

Поэтому некоторые компании пытаются обезопасить себя, задерживая страховые выплаты в случае очередного «угона», а порой и вовсе отказываются выдавать компенсацию.

В ходе судебного разбирательства представитель страховщика указывает на 166 статью Уголовного кодекса РФ, утверждая, что злоумышленник может вернуть автомобиль через некоторое время.

Бесплатная юридическая консультация:
В таком случае следующее заседание суда переносится на два месяца, и если по истечении срока автомобиль не возвращают, страховая компания обязуется выплатить компенсацию.

И даже в этом случае страховщику удается увернуться от выплат и начать собственное расследование по этому делу, попутно ища свободные средства в бюджете на выплату долга.

Об Агентстве страхования вкладов физических лиц читайте в ЭТОЙ статье.

Всё о страховании жизни для получения ипотеки:

Как избежать обмана со стороны страховых компаний

Если вы хотите получить страховку у одной из страховых компаний, настоятельно рекомендуем тщательно проверить договор страхования перед его подписанием.

Бесплатная юридическая консультация:

В нем должны быть конкретно обозначены сроки действия договора, размер страхования и некоторые нюансы сделки.

Первое, что попытается сделать страховой агент – заверить вас в том, что главный удостоверяющий документ сделки – это полис, и ориентироваться нужно только по нему.

На самом деле полис – это всего лишь справка о том, что между страховщиком и страхователем действительно заключен этот договор.

Это единственный документ, предусмотренный Гражданским Кодексом РФ, поэтому не стоит вестись на красивые пластиковые карты, сертификаты и разнообразные «живые» печати.

Заключение

Судебная практика показывает, что как страхователи, так и страховщики в периоды кризиса прибегают к мошенническим уловкам.

Бесплатная юридическая консультация:

Настоятельно рекомендуем ознакомиться с деятельностью и статистикой страховой компании, перед тем, как с ней сотрудничать (благо в интернете есть множество реальных отзывов от бывших клиентов).

Внимательно изучайте договор страхования перед сделкой и заранее указывайте в нем необходимую компенсацию.

Надеемся, что вы найдете честного и законопослушного страховщика!

Источник: http://strahounado.ru/insur/pay-insur/moshennichestvo-strakhovshhikov.html

Как страховые компании обманывают клиентов с ОСАГО

По ныне действующим правилам перед оформление полиса ОСАГО вам необходимо пройти техосмотр автомобиля если он старше 3-х лет.

По закону, страховая компания не имеет права выдать вам полис без прохождения техосмотра.

Техосмотр, как и полис страхования вносится в единую федеральную базу техсервисом, получившим аккредитацию на эти виды работ. Что же делают страховые компании? Росгосстрах в частности?

В Ижевске есть офис Росгосстраха прямо около главного здания ГИБДД, по адресу Воткинское шоссе, 11.
Бесплатная юридическая консультация:

Клиент приехав туда может сразу получить страховой полис просто оплатив его. Упустим момент, что без дополнительного полиса, к примеру страхование жизни, вам ОСАГО никто не оформит, что тоже вызывает ряд вопросов. но мы сейчас не об этом.

Схема такая. Если ваш автомобиль старше трех лет вам вместе с полисом ОСАГО выдают направление на техосмотр в котором указано, что вы должны пройти техосмотр в установленный срок.

Эти оба документа вам выдают на руки после оплаты и вы свободны. Конечно, многие автовладельцы получив полис ОСАГО на руки просто не обращают внимания на мелкий шрифт в направлении. Полис на руках, деньги уплачены, значит все чисто.

Они идут и спокойно ставят на учет свой автомобиль.

Информация об этом журнале

  • Цена размещения 500 жетонов
  • Социальный капитал 54
  • В друзьях у
  • Длительность 24 часа
  • Минимальная ставка 500 жетонов
  • Посмотреть все предложения по Промо

Источник: http://s-fs.ru/kak-obmanyvajut-strahovye-kompanii-klientov/

Мошенничество в страховании: пять типичных примеров

Как с помощью недвижимости и обмана россияне зарабатывают на страховых компаниях

Сфера страхования жизни, здоровья и имущества всегда привлекала внимание мошенников и аферистов.

Всё дело в том, что финансовые отношения здесь строятся на очень зыбкой основе возможных страховых случаев и невозможности точно определить размер ущерба  и причину его возникновения.

В этом постоянная причина для действия закона о «единстве и борьбе противоположностей». С одной стороны страховые компании без клиентов прожить не могут, это единственный источник их дохода.

В то же время страховщики вынуждены подозревать своих кормильцев в попытках их обмануть. Это вызывает неизбежное напряжение, недовольство клиентов, некорректное поведение сотрудников и неправомерные отказы в выплатах возмещения. При наступлении реальных страховых случаев дело нередко перерастает в бытовые и судебные конфликты.

Увы, поводы подозревать застрахованных лиц и организации в имитации страховых случаев рождаются не на пустом месте. По данным страховых компаний, около 10% денег, выплачиваемых по страховым полисам, уходит в руки мошенников.

При этом случаи, когда оформленная страховка на 100% оказывается аферой, сравнительно редки – службы безопасности страховых компаний не зря едят свой хлеб, без них страховщики давно бы разорились. Чаще всего клиентам удается завысить суммы ущерба и получить незаконно часть денег – в таких случаях злой умысел обнаружить и доказать крайне сложно.

В конечном итоге эти расходы страховые вынуждены закладывать в тарифы, что отражается на законопослушных порядочных клиентах.    

Статистика недобросовестных страховок

Если сравнить разные направления страхования, то явным лидером по злоупотреблению было и остается автострахование. На его долю приходится до 25% попыток получить незаконное возмещение.

Автовладельцы правдами и неправдами стремятся получить со страховой больше, нежели они потеряли в ДТП.

Часто выясняется, что страхового случая не было вовсе, либо клиент предъявляет совокупность мелких повреждений кузова, полученных в течение длительного периода. 

И страховщикам, и клиентам приходится все время приспосабливаться к изменениям законодательства и противоречивости инструкций МВД, Минфина, Росстрахнадзора, Минкомсвязи, Центрального банка РФ – то есть ведомств, влияющих на деятельность страховых компаний или контролирующих её.

Последним случаем подобной несогласованности была отмена обязательного составления  протокола при ДТП инспектором ГИБДД – в результате автовладельцы не знали, как доказать в страховой компании факт участия в ДТП.

К счастью, на сегодняшний день страховщики и стражи дорожного порядка нашли общий язык.

Примерно по 10% страховых афер приходится на страхование личного имущества от несчастных случаев и ипотечного страхования. При этом в количественном соотношении владельцы заложенных квартир обманывают гораздо реже, но ввиду значительности сумм ущерб в этой сфере велик.

В других сегментах страхового рынка вероятность мошенничества не превышает 5%. Перечисленные данные колеблются в зависимости от:

  • сезона (зимой машины бьются чаще, даже несмотря на то, что их на дорогах меньше, чем летом);
  • состояния экономики (в кризисные годы попытки обмана учащаются – люди попадают в сложные или безвыходные ситуации и пытаются выжить за счёт страховки);
  • географии (в крупных городах аферы случаются значительно чаще, бесспорные лидеры – Москва и Санкт-Петербург).

Топ-5 в сфере страхового мошенничества

Расскажем о нескольких случаях явного мошенничества, которые вскрылись либо на стадии рассмотрения заявления клиентов, либо уже после денежной выплаты.

Оживший утопленник

Некий волгоградец нуждался в деньгах и решил заработать на инсценировке собственной смерти. Он застраховал жизнь и здоровье в семи компаниях – «Альянс», «Ренессанс-Страхование», «Ресо-Гарантия» и других. Общая сумма полисов превысила 15 миллионов рублей.

Выгодоприобретателями по полисам выступали знакомые молодого человека. Через несколько месяцев застрахованный пропал. Родственники обратились в полицию, пропавшего объявили в розыск. Ещё через два месяца на берегу Волги было обнаружено тело неизвестного мужчины.

Оно пробыло в воде достаточно давно, кисти рук и лицо были повреждены рыбами. Но друзья пропавшего опознали его по неким особым приметам, которые были известны только им. В суде они указали, что их друг был заядлым рыбаком и погиб, скорее всего, отправившись в лодке на рыбалку в плохую погоду.

Суд объявил незадачливого рыбака умершим, и его друзья отправились за деньгами в страховые компании.

Сотрудники правоохранительных органов и служб безопасности страховщиков (а это, как правило, бывшие сотрудники органов), с большим недоверием относятся к подобным «опознаниям» обезображенных трупов. После решения суда о признании человека умершим уголовное дело не закрыли.

Суд выдал санкции на прослушивание телефонов друзей и родственников. И в один прекрасный момент сыщики обнаружили, что «утопленник» общается с друзьями с помощью мессенджеров.  В связь с потусторонним миром сыщики не поверили. Остальное было делом техники. Афериста вычислили и задержали.

Ему и его подельникам было предъявлено обвинение в покушеннии на мошенничество – денег никто получить так и не успел. Это уберегло несостоявшихся жуликов от серьёзного наказания. Мнимый покойник получил три года условно, а его друзья – по два с половиной.

Теперь молодому человеку ещё предстоит доказывать в суде, что он живой.

Попутно сыщики проверили причастность аферистов к гибели неизвестного в Волге. Личность его установить так и не удалось, скорее всего, он действительно стал жертвой несчастного случая, следов насильственной смерти на теле не нашли.

Угнанный металлолом

В Армавире местный житель застраховал по КАСКО в СК «Макс» внедорожник на 2 миллиона рублей. Договор оформлял агент, в офис компании владелец не приезжал. Через полгода он пришёл в полицию и заявил, что машину угнали от одного из городских ресторанов. Полицейские возбудили уголовное дело, выдали потерпевшему талон, с которым он и явился в страховую компанию.

Служба безопасности начала рутинную проверку. Первые сомнения возникли, когда выяснилось, что возле ресторана в тот день камеры наблюдения не зафиксировали похожего автомобиля.

Пробили авто по базам, и выяснилось, что пару лет назад джип попал в серьезную аварию и был признан не подлежащим восстановлению, но с учета он снят не был, а армавирец управлял машиной по доверенности. Сотрудники СК связались с номинальным владельцем внедорожника.

Тот сообщил, что оправившись от аварии, он за небольшую сумму продал корпус машины с ключами и документами, оформив на покупателя генеральную доверенность.

Дело об угоне было благополучно закрыто, а вместо него появилось новое. Предприимчивый скупщик металлолома был осужден за заведомо ложный донос и страховое мошенничество (статья 159 часть 5 УК РФ).

Во время следствия он признался, что продал автохлам в скупку за 8 тысяч рублей, а страховому агенту предъявил похожую машину приятеля, прикрутив свои номера. У сыщиков возникли на этот счет серьезные сомнения, однако доказать обратное они не смогли, агент избежал обвинения в соучастии, а главный фигурант – в создании преступной группы. Из компании невнимательного сотрудника уволили.

Внезапная болезнь

При оформлении крупных кредитов, в том числе ипотеки, банки требуют от заемщиков страховать жизнь и здоровье. Нередко на этой почве случаются откровенные сговоры между банками и страховой – кредит выдают только в случае обращения в одну или несколько компаний, имеющих договоренность с банком, что является нарушением антимонопольного законодательства.

Уроженка Краснодара страдала серьезным заболеванием позвоночника – анкилозирующим спондилоартритом, его также называют болезнью Бехтерева.

Современная медицина способна компенсировать дегенерацию позвоночных суставов, однако полностью излечить эту патологию невозможно, при ней больным показана инвалидность.

Но жительница Кубани до поры до времени к врачам не обращалась, решив сначала по полной программе монетизировать свой недуг. Она оправдывала это тем, что дорогое лечение на пенсию инвалида совершенно невозможно, а работоспособность её резко ограничена.

Дама оформила в банке кредит на покупку недвижимости на 20 миллионов рублей, подделав заодно и справку о доходах.

Жизнь и здоровье она застраховала в ВСК, которая не затребовала от клиентки никаких медицинских документов кроме стандартной справки от участкового терапевта – «практически здоров».

О заболевании позвоночника женщина врачу не сообщила, а в карточке никаких данных об этом не было, так как она лечилась в частной клинике, не надеясь на «бесплатную медицину» по полису ОМС.

Через год после получения кредита дама вновь пошла в поликлинику  и рассказала о тяжком недуге.

Она прошла комиссию, которая признала хроническое заболевание опорно-двигательной системы, дающее право на  вторую группу инвалидности.

Обычно в таких случаях сперва дают третью группу и наблюдают за динамикой патологии несколько лет, но как-то женщине удалось убедить врачей  поликлиники и центра медико-социальной экспертизы с первого раза.

С заветной розовой справкой дама явилась в ВСК и потребовала компенсации, предусмотренной договором. Компания должна была полностью погасить за неё кредит.

Специалисты компании провели расследование и независимую медицинскую экспертизу, которая дала однозначный ответ: болезнь Бехтерева не появляется молниеносно в течение нескольких месяцев, это заболевание длится годами и десятилетиями, поэтому при оформлении страховки клиентка не могла не знать о своем недуге. Страховщики написали заявление в полицию, и дело о покушении на мошенничество было доведено до суда. Тот учел состояние здоровье подсудимой и назначил ей три года условно.

Банк-кредитор поначалу потребовал полного досрочного погашения кредита, однако заемщице удалось договориться, чтобы продолжать гасить кредит по графику. В банке вошли в положение больной женщины и решили пока не лишать её крыши над головой, тем более, что платежи она вносит аккуратно.

Карточные домики

На Вологодчине, славящейся своим лесом, предприимчивые мошенники застраховали в ВСК целый поселок из коттеджей-муляжей. Фирма – застройщик подделала строительную документацию и отчеты об оценке и предъявила сотрудникам страховой компании фотографии готовых к проживанию деревянных домов. Ездили ли сотрудники ВСК на место и заходили ли в дома, сейчас выясняет следствие.

Через несколько месяцев после оформления многомиллионной страховки картонная деревня чудесным образом сгорела дотла.

Дознаватели, работавшие на пепелище, выяснили, что у домов не было ни фундаментов, ни подвалов, ни подведенных коммуникаций. Муляжи зданий и надворных построек из дешевой доски и фанеры стояли прямо на земле.

Живописный вид обеспечивали недорогой цветной сайдинг и крыша из красного профнастила.

После того, как ВСК выиграла дело в арбитражном суде, отстояв 68 миллионов рублей, полиция все-таки возбудила уголовное дело о покушении на мошенничество. Один из застройщиков-аферистов осужден на 2,5 года условно.

Невыездные туристы

Руководитель туристической фирмы в Москве заработала почти семь миллионов рублей, оформляя в РЕСО-Гарантия полисы страхования от невыездов туристов за рубеж. Большинство из них даже не подозревали, что собираются куда-то лететь – дама брала их данные из базы прежних клиентов компании.

Она составляла и подписывала фиктивные договоры, перечисляла на счёт фирмы средства якобы за путевки и билеты на чартерные рейсы, бронировала гостиницы за рубежом. Но потом из посольства страны пребывания якобы приходил отказ в выдаче визы, отменялись авиарейсы, наступали другие страховые случаи.

Невезучим туристам возвращалась стоимость тура  и компенсация морального вреда.

Мошенница особо не зарывалась, суммы и частота выплат находились в рамках статистической погрешности. До поры до времени подозрения у страховщиков не возникали. Однако за несколько лет  даме удалось получить более 7 миллионов рублей, и служба безопасности решила проверить нескольких клиентов. Ни один из них лично возмещения не получал и ничего о несостоявшейся поездке за границу не слышал.

Предприимчивому турагенту теперь грозит до 10 лет лишения свободы, так как ущерб относится к разряду особо крупного. В отличие от предыдущих случаев преступнице удалось довести задуманное до конца, поэтому очень велика вероятность того, что отделаться условным сроком ей не удастся.

Источник: https://proafery.ru/crime/moshennichestvo-v-strakhovanii-pyat-tipichnykh-primerov.html

Безнадежное дело. Почему россияне не доверяют страховщикам | Финансы и инвестиции

Как с помощью недвижимости и обмана россияне зарабатывают на страховых компаниях

Страхование в США регулируется в каждом штате отдельно Национальной ассоциацией страховых комиссаров, которая существует с 1871 года. Интересно, что ассоциация разрабатывает проекты законов и норм, но при этом не имеет полномочий, чтобы требовать их исполнения.

Государство, в свою очередь, контролирует только платежеспособность страховщиков и их ценовую политику, единого федерального закона о страховании в США нет. Еще одна особенность американской страховой системы — обязательное участие страховых брокеров. Сделки по покупке полиса не заключаются напрямую, а только через агента.

Рынок частного страхования заменяет государственную систему, поэтому активно поддерживается властями.

Страхование обязательно для всех американцев, а также для легальных иммигрантов. Каждый житель страны должен иметь социальную страховку (Social Security), но на медицинские услуги она не распространяется. Предприниматели и работники делают отчисления в фонд социального страхования, который оказывает материальную поддержку малоимущим, пенсионерам и сиротам.

В США нет единой государственной программы медицинского страхования, похожей на российское ОМС. В основном страховку американцам оплачивает работодатель. Если страховой полис не предусмотрен компанией, то сотрудник оплачивает ее самостоятельно.

В 2010 году был принят закон Affordable Care Act, который чаще называют Obamacare, с тех пор страхование стало обязательным для всех. Житель США, у которого нет медицинского полиса, должен заплатить штраф в размере 2,5% от своей годовой зарплаты.

Бесплатная медицинская страховка доступна только для малоимущих, безработных, инвалидов и людей в возрасте от 65 лет. Для этого существует два проекта: Medicare и Medicaid.

Система Medicare обеспечивает бесплатное лечение для граждан старше 65 лет, а Medicaid оплачивает расходы на медицину для инвалидов и бедных.

В 2021 году Medicare обслуживал 58,5 млн человек, а Medicaid — 72,3 млн человек, что составляет около 18% и 22% жителей США соответственно.

Согласно списку Fortune 500, в пятерку крупнейших игроков рынка страхования США входят компании Berkshire Hathaway (оборот $223,6 млрд), UnitedHealth Group (оборот $184,84 млрд), Anthem (страхование здоровья, оборот $84,86 млрд), MetLife (оборот $63,47 млрд) и Aetna (оборот $63,15 млрд). Основной пакет акций Berkshire Hathaway принадлежит одному из самых богатых людей мира — Уоррену Баффетту.

Лидер на американском рынке медицинского страхования — UnitedHealth Group. Бизнес компании включает два крупных проекта: UnitedHealthcare и Optum.

UnitedHealthcare отвечает за медицинское страхование, в том числе по программам Medicare и Medicaid.

Optum использует аналитику и современные технологии, чтобы развивать рынок медицины, проект признан лидером в области консалтинговых услуг и IT в сфере здравоохранения, по оценке исследовательской фирмы Everest Group.

В Америке расходы на медицину и здравоохранение составляют $9451 на душу населения, это самый высокий показатель в мире.

Также США являются крупнейшим рынком страхования в мире, несмотря на то, что премии обеспечивают только 7–8% от ВВП страны. Американский страховой рынок растет очень медленно, не более чем на 2% в год.

Самую большую долю страхового рынка США, по данным Insurance Information Institute, занимает страхование автомобилей частными лицами.

Как работает Obamacare

Купить медицинскую страховку на 2021 год можно в период с 1 ноября по 15 декабря 2021 года. Оплатить полис нужно не позднее чем за 15 дней до начала действия страховки. Существует пять факторов, по которым определяется стоимость страхового полиса: тип плана, возраст страхователя, доход, размер семьи и место проживания. В одних городах стоимость страхования выше, чем в других.

Все планы медицинского страхования делятся на четыре типа:

  • бронзовый — имеет самые низкие премии, но покрывает только 60% расходов на здравоохранение; подходит людям, которые редко обращаются за медицинской помощью;
  • серебряный — оплачивает 70% медицинских расходов;
  • золотой — оплачивает 80% медицинских расходов;
  • платиновый — оплачивает 90% медицинских расходов, это самый дорогой тип страхования; подходит людям с хроническими заболеваниями.

Перед покупкой страхового полиса нужно сравнить планы, чтобы выбрать оптимальный по стоимости. Страхователи в возрасте до 26 лет имеют право воспользоваться страховым планом родителей.

Оформить страховку можно через государственный портал Health Insurance MarketPlace (healthcare.gov).

Сайт предлагает пять вариантов заказа полиса: онлайн, по телефону, лично, через агента или брокера, а также по электронной почте.

Страхование в России

Система страхования в России гораздо моложе американской и устроена совершенно по-другому, особенно в области здравоохранения. Государство финансирует программу обязательного медицинского страхования (ОМС), содержит поликлиники и больницы. Такая политика зародилась во времена Советского Союза, когда при коммунизме институт коммерческого страхования фактически был уничтожен.

Благодаря полису обязательного страхования граждане бесплатно обслуживаются в поликлиниках.

По закону об обязательном медицинском страховании экстренная помощь должна быть оказана даже в случае отсутствия полиса ОМС.

Цены на услуги государственных медучреждений контролирует государство, а услуги частных клиник почти никогда не субсидируются, поэтому и не контролируются на государственном уровне.

Работодатели не обязаны покупать платную страховку для своих сотрудников, но по желанию могут обеспечить их полисами добровольного медицинского страхования (ДМС).

Полис ДМС дает их обладателям возможность обслуживаться в коммерческих медицинских учреждениях с улучшенным сервисом.

Стоимость полиса ДМС зависит от пола клиента, возраста, профессиональной деятельности, компании-страхователя, перечня услуг и списка клиник, в которые может обращаться страхователь. Физические лица также могут купить полис ДМС лично или через посредников.

За 2021 год российский рынок страхования вырос на 8,3%, а в 2021 году этот показатель составит 10,5%, прогнозирует АКРА. Самый крупный сегмент на российском рынке — это страхование жизни, в 2021 году его доля составляла 26%, а к 2022 году, по прогнозам АКРА, вырастет до 45%. На втором месте ОСАГО с долей 17%.

Полисы страхования жизни продаются в основном через банки, на этот канал приходится 88,2% продаж. Банкам интересна продажа этого продукта из-за комиссий, в 2021 году их вознаграждение за реализацию страховок в совокупности составило 96,9 млрд рублей.

Крупнейшие игроки российского рынка страхования — компании «Согаз» (с долей рынка 12,36%), «Сбербанк страхование жизни» (7,98%), «РЕСО-Гарантия» (6,99%), «ВТБ Страхование» (6,24%), «Ингосстрах» (6,18%), «Росгосстрах» (6,17%) и «АльфаСтрахование» (5,67%).

Препятствия к развитию

У российского страхового рынка огромный потенциал, но его сдерживают недоверие к отрасли страхования и низкая финансовая грамотность населения. Беззубая политика надзорных финансовых органов привела к тому, что доверие к институту страхования было подорвано целым рядом недобросовестных страховщиков, обманувших клиентов и исчезнувших с рынка.

Сейчас государство взяло вектор на очистку и укрупнение игроков страхового рынка — так, видимо, проще регулировать, но эта мера ведет к ограничению конкуренции и не стимулирует страховщиков бороться за клиента. Доверие к страхованию может вернуть жесткое регулирование деятельности страховщиков и клиентоориентированный подход последних, но налаживание этих процессов потребует много времени.

Из-за того, что страховые компании не доплачивали возмещение по ОСАГО, появилась отдельная отрасль автоюристов, которые отбивают деньги клиентов. При этом страховщики жалуются, что юристы расшатывают систему ОСАГО, говорят, что она на грани краха, и просят ЦБ поднять тарифы. Хотя на самом деле рентабельность по ОСАГО весьма неплохая — уже 10 лет она сохраняется на уровне 20%.

Вопиющая ситуация сложилась и в сфере страхования ответственности застройщиков перед дольщиками. До 2021 года этот вид страхования фактически не работал. Компании собирали деньги с клиентов, а производить выплаты по рискам не собирались.

В ВСК приводили данные Института развития строительной отрасли, которые показывают, что не более 1% дольщиков обращались за выплатами по страховке.

Это связано с тем, что дольщики лишаются права на квартиру, если получают страховую выплату, поэтому вместо требования выплаты они ждут сдачи жилья.

Наконец, в нашей стране нет культуры страхования. Российская страховая отрасль держится на обязательных или вмененных видах страхования. Граждане России не рассматривают страхование в качестве защиты от рисков, для них страховка — неудобное условие, которое нужно выполнить.

Полис ОСАГО покупают, чтобы не получить штраф, жизнь и имущество в банке страхуют, потому что без этого не дадут кредит, полис выезжающих за рубеж нужен для получения визы.

В России даже существует выражение «отбить страховку», то есть получить от страховой компании сумму, равную потраченной на полис, даже если для этого потребуется сделать более глубокую царапину на кузове автомобиля или разбить стекло, на котором был незначительный скол. Добровольно страхуются в России единицы.

Еще одна особенность российского рынка — о страховке задумываются, когда уже слишком поздно.

На моей практике были случаи, когда клиенты, у которых обнаруживались тяжелые заболевания, пытались купить полис, чтобы страховая оплатила лечение. Они не знали, что страховаться нужно было до наступления риска.

Это опять же к вопросу о финансовой грамотности: люди не понимают саму суть страхования, поэтому не пользуются возможностями, которые у них есть.

Итак, в чем же коренные отличия российского страхового рынка от американского? В США индустрия страхования складывалась столетиями. Благодаря высокой конкуренции и ответственности коммерческих организаций перед своими клиентами эта отрасль процветает.

Американцы покупают страховые полисы не только потому, что должны, а потому, что понимают, какую выгоду могут получить. В России культуры страхования нет, эта отрасль еще не успела сформироваться на должном уровне.

Мошенничество, которое было распространено в 1990-е, не осталось в прошлом. Компании продолжают обманывать клиентов, поэтому степень доверия к ним в нашей стране крайне низкая.

Страховые полисы россияне покупают в основном потому, что должны: без страховки нельзя получить визу, ипотеку, водить машину. Эту ситуацию можно изменить, но не в одночасье.

Источник: http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/365019-beznadezhnoe-delo-pochemu-rossiyane-ne-doveryayut-strahovshchikam

Как страховые компании обманывают своих клиентов — мошенничество страховщиков

Как с помощью недвижимости и обмана россияне зарабатывают на страховых компаниях

» Страхование » Страховые выплаты

Страховые компании становятся так называемыми ангелами-спасителями своих клиентов, когда те попадают в серьезную финансовую беду.

В наше время застраховать можно все что угодно: недвижимость, автомобиль, своего питомца и, конечно же, себя любимого.

Но судебная практика показывает, что в жизни не все так гладко: большинство клиентов страховых компаний становятся обманутыми еще на стадии заключения договора.

Здесь мы обсудим природу страхового мошенничества со стороны компаний и осветим самые распространенные схемы мошенников.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.