+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как покорить банк

Содержание

Как проходит скоринг у альфа банка

Как покорить банк
Внешне все выглядит просто. Вы приходите в банк, заполняете анкету, проходит какое-то время, и вам дают или не дают кредит.

На самом же деле, за любым решением банка по кредиту стоит сложная процедура оценки заемщика.

О том, как именно банки решают, выдать ли вам кредит, и что нужно сделать, чтобы кредит выдали, расскажем в этой статье. Первое, что делают банки, следуют примеру художника Микеланджело.

Накопительный счет «Накопилка»

В рамках услуги «Копилка для сдачи» пополнение происходит при оплате покупок дебетовой картой Альфа-Банка — назначенный вами процент с каждого чека переводится на накопительный счет «Накопилка». Таким образом, вы тратите и накапливаете одновременно.

В рамках услуги «Копилка для зарплаты» пополнение происходит в день поступления зарплаты — выбранный вами процент или сумма переводится с зарплатного счета на накопительный счет «Накопилка».
За год банки сократили количество выданных кредитов клиентам с плохой кредитной историей, сообщило НБКИ.

«РБК Деньги» узнали у банкиров, какие требования они теперь предъявляют к заемщикам ​За год, с 1 апреля 2014 года по 1 апреля 2015 года, объем портфеля розничных кредитов россиян сократился на 4,27%, а с начала года — на 6,25%, посчитало агентство кредитных историй НБКИ (объединяет почти все банки, за исключением Сбербанка, «Хоум Кредита» и «Русского стандарта»).

Управление рисками

В основе управления кредитным риском корпоративного сегмента лежит актуальная кредитная политика с частотой пересмотра не реже одного раза в год, риск-аппетит как согласованный набор индикаторов и лимитов кредитного портфеля в части его концентрации, диверсификации, отраслевой и продуктовой структуры, покрытия залогами, качества заемщика (определяется рейтингами клиентов). Процесс одобрения заявки Кредитным комитетом включает в себя независимую экспертизу отдела корпоративных кредитных рисков, который использует современные подходы риск-анализа бизнеса заемщика, анализа его финансовой модели, возможности генерировать достаточный денежных поток для обслуживания и погашения кредита.

База негодяев»

В продаже оказались базы данных 20 млн клиентов и должников крупнейших банков России, с указанием ФИО, адресов, телефонов и места работы (службы).

В базе оказались и персональные данные сотрудников засекреченных подразделений ФСБ, в том числе и тех, которые как раз призваны не допускать утечки такого рода баз.

Также среди засвеченных клиентов — высокопоставленные чиновники, депутаты и более 100 тысяч действующих или бывших сотрудников силовых структур.

Всё о скоринге

Сегодня все чаще из уст банковских работников при аргументации отказов в выдаче кредита доносится слово «скоринг».

А что это такое и «с чем его едят», заемщику никто не объясняет.

Давайте будем разбираться вместе. Итак, скоринг – это балльная система оценки клиентов, базирующаяся на статистических методах.

Как правило, такая система компьютеризирована, поэтому оценка осуществляется автоматически.

Проверка кредитоспособности заемщика

Мы хотели бы рассмотреть, что представляет собой проверка банком кредитоспособности заемщика. Стоит отметить, что в каждом банке есть свои правила оценки и естественно подробности ее не разглашают.

Но основные этапы проверки, как правило, одинаковы. Рассмотрим каждый этап более подробно.

Этот этап производится еще до подачи документов на кредит. Вы, наверное, уже не раз видели такие требования как: «возраст заемщика от 23 до 60 лет, прописка в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев».

Как покорить банк

Для потенциального заемщика банк – «черный ящик», закрытая система, на вход которой подается информация о человеке, а на выходе ему дается кредит. Или не дается.

Что происходит внутри, заемщику узнать практически невозможно, устройство скоринговой «кухни» является коммерческой тайной банка.

И даже причину отказа в кредите банки обычно не сообщают.

Тем не менее нет необходимости гадать на кофейной гуще, если хочется оценить свою привлекательность в качестве заемщика.

Дадут — не дадут: как происходит проверка заемщика при получении кредита

В одной из предыдущих статей нашего блога, мы уже писали о том, как происходит проверка заемщика службой безопасности банка.

но это только часть работы, которую проводит банк, оценивая своего заемщика на платежеспособность и кредитоспособность (такая процедура называется еще андеррайтинг).

Поэтому в этой статье опишем весь алгоритм андеррайтинга полностью, естественно, усреднённый, так как в каждом конкретном банке своя технология работы.

Источник: http://ruslanhasanov.ru/kak-prohodit-skoring-u-alfa-banka-31592/

Как обмануть скоринг

Как покорить банк

В отличие от традиционных розничных банков в «Пойдем!» нет скоринговой системы, автоматически оценивающей заемщиков. Решения о выдаче ссуд самостоятельно принимают женщины-консультанты. Подобной практики нет ни в одном из российских розничных банков.

Благодаря такому подходу банк из шестой сотни кредитных институтов РФ за полтора года поднялся на 67-е место по величине портфеля потребительских кредитов.

Банк «Пойдем!» (работает под брэндом «Бюро финансовых решений «Пойдем!»») вырос из департамента экспресс-кредитования Пробизнесбанка, сегодня у него 198 офисов в 31 регионе. В условиях наплыва желающих интуиция работников фронтофиса — не самый надежный инструмент отбора платежеспособных и добросовестных заемщиков.

Возможно, с этой задачей лучше справятся компьютерные программы? Все зависит от их качества. «При существующей жесткой конкуренции выдавать больше ссуд можно, только ускорив процесс принятия решений.

Это позволяет сделать только качественная скоринговая система», — считает заместитель руководителя аналитического центра риск-менеджмента банковских операций ПриватБанка Вячеслав Нехороших. Скоринг (от англ. score — балл)

Отсекая «дефолтников», система, естественно, «забракует» и часть хороших заемщиков, весь вопрос в пропорции.

«Если из 100 пришедших клиентов 60 не вернут долг, и при этом вы не знаете, кто именно, но с вероятностью 95% знаете, что их будет именно 60, вряд ли станете кредитовать эту сотню, имея отрицательное математическое ожидание по доходности, если, конечно, ваша эффективная ставка не 1000% годовых», – заключает Александр Соколов.

Что такое кредитный скоринг

БКИ рассчитывают вероятность возникновения проблем с займами на основе данных о миллионах договоров.

Операторы сотовой связи – на основе данных биллинга миллионов своих абонентов: сколько абонент тратит на связь, как часто вносит платежи, какими суммами, пользуется ли отложенным платежом, как часто, какая дисциплина гашения.

Эти данные также используются банками в своих скоринг-моделях, как дополнительные параметры для оценки вероятности возникновения неплатежей по будущему заемщику. В первую очередь, это информация, которую вы сообщаете о себе в анкете на кредит.

Что такое скоринговая оценка кредитной истории

Почему банки выдают кредиты не всем заемщикам, читайте на этой странице У каждой группы вопросов в анкете и непосредственно у самих таких вопросов есть своя «стоимость» в баллах.

Раздел о материальном положении, наличии имущества, получаемых доходах и затратах наиболее весомый. Также важен факт наличия или отсутствия членов семьи, находящихся на иждивении у заемщика.

Приемлемые возрастные рамки обычно представлены 28 – 35 годами, которым дается наибольший бал.

Банки чаще мониторят аккаунты заемщиков в соцсетях, чтобы остановить просрочку

К слову, самый мощный скоринг должен быть у банков, бизнес-модель которых основана на «быстрых» потребительских кредитах на небольшие суммы.

Если ипотека и автокредит предполагают наличие залога (человек попросту может потерять жилье или машину, если не будет платить по кредиту), то по потребительским кредитам чаще всего возникает просрочка.

Если раньше большинство банков ориентировались на массовый охват клиентов и быстрый рост кредитного портфеля, то новая парадигма ориентирована на более тщательный анализ клиентов и снижение аппетита к риску.

Кредитный скоринг

Кредитный скоринг онлайн является удобным инструментом, позволяющим без подачи в банк заявки узнать вероятность ее одобрения. Данный подраздел сайта позволяет пройти кредитный скоринг бесплатно.

Для этого следует выбрать предлагаемые варианты из представленных в диалоговом окне.

Пытаться «обмануть» систему, вводя недостоверные данные, бессмысленно: она лишь оценивает вероятность, а не принимает решение о выдаче.

Искусственный интеллект нейросети для оценки кредитоспособности заемщика

Если пользователь не готов оставить свой номер телефона, то либо его намерения несерьезны, либо это мошенник. Для этого на первом шаге просим указать номер и подтвердить его по sms.

На первом шаге пользователь вводит данные ФИО и данные паспорта.

При этом система отслеживает скорость заполнения данных каждого из шагов и способ ввода данных (были они напечатаны на клавиатуре или вставлены из буфера).

Обмануть сервис «Антиплагиат» теперь невозможно

Для того чтобы понять, что проверенный документ является именно плодом трудов учащегося, а не представляет собой бессмысленный набор символов, пользователю «Антиплагиата» (то есть преподавателю) достаточно хотя бы бегло изучить отчет о проверке, генерируемый сервисом.

Но, как показала трехлетняя практика применения сервиса в вузах, преподаватели зачастую слишком полагаются на выданную сервисом оценку оригинальности и даже не заглядывают в этот отчет.

В рамках процедуры дополнительной проверки, производимой теперь сервисом с документами, получившими высокую оценку оригинальности, определяются некоторые их характеристики, после чего они сравниваются с такими же характеристиками нормальных документов. 2. Collection.

Данная программа позволяет определить приоритет действий относительно клиентов банка, чей кредитный счет признается неудовлетворительным. Если вы набрали баллов «с запасом» и попали в группу с низкими рисками – положительное решение будет принято немедленно.

Если балансируете «на грани» — сотрудники банка проведут проверку данных (позвонят по указанным телефонам, запросят подтверждающий документ). При условии, что вы сообщили о себе истинные сведения, то вероятность положительного решения тоже высока. Кстати, в группу «на грани» попадает большая часть потенциальных заемщиков со средним уровнем дохода и наличием тех или иных обязательств.

Социальные сети являются поставщиками информации и для кредитных бюро в США. Их сотрудники изучают фотографии потенциального заемщика, например, как часто человек фотографируется в пьяном виде. Шансы нетрезвых весельчаков на получение кредита уменьшаются.

Кроме того, аналитики обращают внимание на то, в какие магазины и как часто ходит человек, какие СМИ читает, каков социальный статус его друзей, в каком учебном заведении он учился и кто его однокурсники и одноклассники, на какую информацию ставит .

Как успешно проходить банковскую проверку заемщика?

Банковская проверка заемщика проходит тем успешнее, чем более подробной является та самая положительная информация. В справке о доходах указано наименование вашего работодателя, но если у него есть достойный сайт, то укажите его адрес в анкете заемщика.

Также общее впечатление о любом человеке украшает наличие высшего образования, это указывает на его серьезность. Если высших образований у вас несколько, то обязательно укажите все ваши дипломы.

Ключевую роль в оценке потенциального заемщика играет материальная сторона жизни.

Раскрываем секреты: как получать одобрение на выдачу займов

Мы выдаём займы людям с любой кредитной историей, но тем не менее анализируем кредитный отчёт каждого заёмщика для определения кредитного рейтинга и наиболее подходящих условий. 1) Использование чужих данных. Оформить заём на нашем сайте можно только на своё имя. Не пытайтесь создать аккаунт на кого-то, кроме себя. Регистрация чужой банковской карты также является грубым нарушением правил: можно навсегда попасть в чёрный список заёмщиков и лишить себя быстрой финансовой помощи. 2) Предоставление заведомо ложной информации. Случайное или намеренное указание неверной информации противоречит нашим правилам.

Источник: http://urist-pomojet.com/kak-obmanut-skoring-75731/

Как покорить банк

Как покорить банк

27 августа 2014 0 2035 (с) banki.ru

Кто-то получает кредит, кто-то – отказ.

Чаще всего за этими решениями стоят не столько люди, сколько точные алгоритмы заявочного скоринга. Портал Банки.

ру разбирался, какие факты о потенциальном заемщике привлекают банки, какие отпугивают и как можно повысить свой скоринговый балл.

Для потенциального заемщика банк – «черный ящик», закрытая система, на вход которой подается информация о человеке, а на выходе ему дается кредит. Или не дается. Что происходит внутри, заемщику узнать практически невозможно, устройство скоринговой «кухни» является коммерческой тайной банка. И даже причину отказа в кредите банки обычно не сообщают.

Тем не менее нет необходимости гадать на кофейной гуще, если хочется оценить свою привлекательность в качестве заемщика. Конечно, у каждого банка свой скоринг, но кое-какие общие принципы сформулировать возможно. Во всех категориях данных, обрабатываемых при скоринге, можно указать некие общие «семафоры», повышающие или понижающие скоринговый балл.

Демографические данные

Оптимальным считается возраст от 25 до 50 лет, то есть те годы, когда большинство людей имеют постоянную работу, а в случае увольнения им сравнительно несложно устроиться на другое место.

Молодые люди, до 25 лет, в среднем менее ответственно относятся к своим обязательствам. После 50 труднее найти работу и зачастую проявляются проблемы со здоровьем.

Заметим, что подобные выводы банки не из пальца высасывают, а выводят из собственной статистики по просрочке.

Оптимальным считается возраст от 25 до 50 лет 

Чем лучше образование, тем выше скоринговый балл. Пусть даже образование и не синоним успеха, но на уровень и стабильность дохода влияет сильно. Наличие семьи также считается позитивным фактором – если человек связан ответственностью за близких, он более обдуманно относится и к своим кредитным обязательствам.

Оценивается и место жительства. Не столь важно, в каком доме и на какой улице вы проживаете, скоринговые технологии пока не позволяют оценивать заемщика с такой скрупулезностью, но регион проживания может внести существенный вклад в скоринговый балл. И снова неумолимая статистика: в депрессивных регионах просрочка выше.

Профессию и должность каждый банк оценивает по-своему, в зависимости от своего профиля, но в общем случае банки любят госслужащих и не любят частных предпринимателей, журналистов, юристов, специалистов финансового сектора.

Финансовое положение

Удивительно, но высокий доход далеко не всегда оценивается позитивно. Дело в том, что зачастую люди небогатые выплачивают кредиты более аккуратно, в то время как обеспеченные заемщики могут позволить себе попасть в просрочку в случае временных финансовых затруднений – ведь они уверены, что вскоре ситуация наладится, особенно если речь идет о небольших суммах.

Трансакционное поведение

Если потенциальный заемщик является держателем кредитной карты банка, тот имеет возможность оценить, где и как клиент платит. Наиболее позитивно расцениваются регулярные траты небольших объемов денег, то есть, если человек 3-4 раза в неделю расплачивается картой в магазинах – это хорошо. Единовременная трата всего кредитного лимита в онлайн-тотализаторе – плохо.

Кредитная история

Важнее этой информации для банка ничего нет. Только точные данные, как отдавал и отдает человек предыдущие кредиты, могут позволить с уверенностью спрогнозировать, попадает ли он в просрочку.

Многие банки придают такое значение этой информации, что отсутствие кредитной истории считается однозначно негативным фактором, способным загнать в «серую зону» скоринга даже качественного по всем другим параметрам заемщика.

«Многие банки, в том числе и те, которые входят в первую десятку, крайне настороженно относятся к клиентам без кредитной истории.

Наличие кредитной истории, пусть даже с небольшим негативом, воспринимается лучше, чем отсутствие какой бы то ни было кредитной истории.

Если у заявителя есть кредитная история, можно предположить, как человек будет отдавать новый кредит. Такой заявитель более предсказуем для банка», – говорит Александр Ахломов.

… самый привлекательный для банка заемщик – это заемщик предсказуемый. 

В целом самый привлекательный для банка заемщик – это заемщик предсказуемый. Чем больше информации вы дадите банку, чем более достоверной и внутренне непротиворечивой она будет, тем выше окажется ваш скоринговый балл. А высокий балл – это не просто гарантия получения необходимой вам суммы: во многих случаях он обеспечит удобный вам срок и пониженную процентную ставку.

Михаил ДЬЯКОВ

Подписывайтесь на наш канал в Telegram ​​

Источник: https://prodengi.kz/publikacii/kak_pokorit_bank/

13 правил, как грамотно брать кредит

Как покорить банк

Чтобы не попасть в руки мошенников, эксперты рынка кредитования рекомендуют обязательно проверить, что финансовое учреждение, в котором вы планируете взять кредит, официально зарегистрировано в Центробанке РФ.

Кроме того, эксперты отмечают, что лучше брать кредит в валюте дохода.

Сколько бы вам не внушали мысль о преимуществах “экзотических” кредитов, например в иностранной валюте, вспомните, что в данном случае банк перекладывает на вас валютные риски. Что ещё очень важно – нельзя строить кредитную пирамиду.

Не стоит брать новый кредит, чтобы расплатиться с прежним. Рано или поздно такая пирамида рухнет, и вам из-под обломков не выбраться, предупреждают эксперты.

13 простых финансовых правил

1. Надо точно понимать, у кого вы собираетесь брать кредит: отправляясь в банк или микрофинансовую организацию (МФО), проверьте, что это финансовое учреждение официально зарегистрировано в Центробанке России. Иначе вы рискуете попасть в руки мошенников.

2. Договор дороже денег: подписывая кредитный договор, ни на минуту не забывайте, что ставите подпись под своими обязательствами перед кредитором.

За каждую позицию этого документа вы отвечаете перед ним. По закону у вас есть пять дней, чтобы принять решение по договору.

Если вам нужно время, чтобы внимательно прочитать договор и осмыслить его, не стесняйтесь пользоваться своим правом на отсрочку.

3. Кредитные деньги должны работать на вас: деньги, которые вы берёте, придётся отдавать, причём с процентами. Так что кредит должен решить вашу проблему, а не потакать прихоти. Например, образовательный кредит повысит вашу “стоимость” на рынке труда, ипотечный – даст возможность построить или расширить семью и так далее.

4. Кредит необходимо брать только в валюте дохода: сколько бы вам не внушали мысль о преимуществах “экзотических” кредитов, например в иностранной валюте, вспомните, что в данном случае банк перекладывает на вас валютные риски. При резком и неожиданном изменении курсов валют вы в итоге будете переплачивать огромную сумму.

5. Важно беречь свои документы: ни по телефону, ни в интернете не сообщайте информацию о своих кредитах и депозитах. Чем лучше вы бережете свои документы от посторонних глаз, тем меньше шансов, что ими воспользуются мошенники.

6. Важно чётко выполнять график платежей: лёгкость получения кредитных денег может породить “облегчённое” отношение к их возврату. Вы можете забыть о дне, когда надо делать очередной платёж. Но кредитор никогда этого не забудет. А вам придётся платить штрафные деньги.

7. “Минимальные проценты” можно платить бесконечно: в большинстве случаев то, что в договоре называется “минимальными платежами”, не более чем проценты по вашему кредиту, не затрагивающие сам кредит. То есть, выплачивая “минимальные платежи”, вы платите и платите, при этом ваш долг не уменьшается.

8. За удобство надо платить. Иногда – слишком дорого: банковская карта – безусловно, очень удобное средство платежа. Но бывают случаи, к счастью, не столь частые, когда с неё исчезают деньги. Один из путей ограничить доступ мошенников к вашим деньгам – установить такой лимит по карте, какой позволит вам не рисковать слишком большой суммой.

9. Следить за телефоном: если к вашему телефону подключена услуга “мобильный банкинг”, следите за телефоном, как за банковской картой.

Вы готовы передать её “третьим лицам”? Вот и с телефоном следует поступать так же.

Если вы долго не пользуетесь SIM-картой, ваш мобильный оператор может передать её другому лицу, и это “лицо” вовсе не обязательно окажется порядочным человеком.

10. Все переговоры с кредитором – только в письменной форме: во всех взаимоотношениях с кредитором заручайтесь письменными доказательствами своих действий и своей позиции. Помните: вы отстаиваете свои деньги. И если вам придётся защищать их в суде, аргумент “в банке мне сказали” не пройдёт.

11. Не брать кредит в том же банке, где у вас депозит: иначе может возникнуть неожиданная для вас ситуация: если банк лишится лицензии, вам не выплатят страховку по депозиту, пока не вернёте долг по кредиту.

12. Не строить кредитную пирамиду: нельзя брать новый кредит, чтобы расплатиться с прежним. Рано или поздно такая пирамида рухнет, и вам из-под обломков не выбраться.

13. Не обращаться к “экспертам”: “антиколлекторы”, сомнительные “адвокаты” и прочие “решальщики” обещают вам взять на себя все ваши финансовые проблемы, но лишь до тех пор, пока с вас что-то можно получить. Ваши деньги кончатся, а ваши проблемы останутся с вами.

ВНИМАНИЕ! Самая популярная монета в РФ – “Победоносец” – УЗНАТЬ СТОИМОСТЬ

Источник: http://gold.ru/news/13-pravil-kak-gramotno-brat-kredit.html

Как увеличить скоринговый балл через сотрудника банка

Как покорить банк

Скоринг – это система, которая позволяет работникам банка быстро оценить кредитоспособность клиента и понять, стоит ли ему доверять заемные средства. Существует несколько разновидностей скоринга. Самый частый, с которым сталкиваются клиенты банка – заявочный скоринг.

Среди других: • поведенческий – банк определяет, насколько хорошо клиент исполнят свои обязательства по уплате кредита, он отображается в кредитной истории; • потенциального мошенничества – банк пытается вычислить, являются ли действия заявителя мошенническими, т.е.

реально он будет возвращать средства или попытается скрыться с деньгами; • ретро – банк определяет, какие действия привели клиента к просрочке.

Как увеличить скоринговый балл?

Человеческий фактор в российских банках оказывает большое влияние на принятие многих решений. С этим нужно смириться. Это наш менталитет. И если я весь день раздражен, то любой наряд или поведение клиента мне будет казаться подозрительным, а само его присутствие будет раздражать. Тогда ему с кредитом не повезло», — шутит эксперт.

Советы начинающим заемщикам — Если вы получили неожиданный отказ при обращении за кредитом в торговых сетях, не отчаивайтесь, экспресс-скоринг подчас похож на лотерею, поэтому если вы измените сумму кредита, взяв еще один товар, или обратитесь в другой магазин, то одобрение будет получено.
— Первый визит в банк стоит спланировать. Одежда должна быть опрятной, речь спокойной.

Приветливое поведение также сослужит вам хорошую службу.

Кредитный рейтинг: простая арифметика

Внимание Иногда программа предусматривает промежуточное состояние, когда выдача кредита остается на усмотрение банка, и тогда тот смотрит на другие признаки заемщика. Большое влияние на оценку платежеспособности клиента оказывает кредитная история.

Особенное значение она приобретает при оформлении займов без проверки размера заработной платы.

Если у потенциального заемщика уже имеются действующие обязательства или в прошлом он допускал просрочки, то его шансы получить новый кредит минимальны, даже если он формально набрал нужные баллы.

С другой стороны, при наличии хорошей кредитной истории и при привлечении поручителей или предложении хорошего залога потенциальный заемщик может рассчитывать на получение средств, даже если не набрал нужного количества баллов. Принцип вычисления кредитного скоринга.

Скоринговый балл и как его повысить?

Поскольку суммы экспресс-кредитов на покупку бытовой техники относительно невелики, а ставки довольно значительны, банки идут на упрощенную процедуру скоринга, заведомо соглашаясь, что процент невозврата будет высок.

Однако это не значит, что кредит вам выдадут «просто при наличии паспорта». Даже исходя из этого документа можно получить определенную информацию, например возраст и место проживания.
Важно Компьютерная программа просто анализирует усеченный объем данных.

Кроме того, многие банки не гнушаются справками вольной формы, подтверждающими не только белую часть зарплаты, но и то, что работодатель платит заемщику в конверте. Тут уже дело за работодателем, который может сделать эту справку, а может и отказать, испугавшись налоговых служб.

Как правило, размер ежемесячного платежа в зависимости от банка и вида кредита не должен превышать 60% зарплаты.

«кредитный скоринг» – что это и как его проверить? скоринговый балл!

Как узнать и улучшить показатели скоринга (балл)? Конкретную формулу вычисления результатов разработчики скоринг-тестов держат в секрете, так как иначе было бы легко подобрать алгоритм для обхода системы.

Узнать, сколько именно вы баллов наберете, невозможно, пока вы самолично не подадите заявление-анкету – да и то вам не сообщат число очков, а только обозначат причину отказа.

С другой стороны, вы будете знать, что является вашей слабой стороной, и сможете устранить этот недочет при подаче повторной заявки.

Некоторые интернет-сервисы предлагают проверку скоринга онлайн. Насколько это объективно – неизвестно, так как разработчики создают тест, исходя из собственных представлений о кредитном скоринге. Естественно, такие оценочные системы могут не совпадать с банковскими.

Вся правда о скоринге

Какие отрицательные факторы могут отнять честно заработанные баллы: • наличие детей, поскольку это предполагает наличие дополнительных расходов;• работа не по специальности;• нахождение супруги в декретном отпуске;• возраст – до 28 лет и после 55 лет кредиты выдают не столь охотно;• наличие действующих непогашенных обязательств в банках или МФО (в том числе кредитных карт). Так как каждый банк сам устанавливает параметры скоринга, то в разных учреждениях один и тот же заемщик может набрать разное количество баллов. Дело в том, что каждое финансовое учреждение представляет себе портрет потенциального заемщика по-своему.

Одни предпочитают выдавать кредиты только мужчинам среднего возраста с достойной заплатой, кто-то делает ставку на женщин (по статистике, именно представительницы прекрасного пола платят кредиты более аккуратно и не допускают просрочек), кто-то кредитует семейные пары и т.д.

Скоринговый балл для одобрения кредита

Однако, поскольку общие тенденции известны, такой тест может дать примерное представление о том, дадут вам кредит в банке или нет.

Некоторые наиболее продвинутые даже способны оценить проблемы кредитоспособности заявителя и дать ему рекомендации по получению займа. Не стоит доверять тем сервисам, которые позиционируют себя как скоринг-система определенного банка и просят за оценку деньги.


Ни одно кредитно-финансовое учреждение не предоставит такие данные в открытый доступ, поэтому вы напрасно потратите деньги.

Другая категория платных «оценщиков» выводит скоринг-балл по собственным сложным алгоритмам, которые предусматривают анализ кредитной истории заемщика. В данном случае оплата берется дополнительно за запрос КИ, а не только непосредственно за анализ.

Как действует заявочный скоринг? Когда клиент приходит в банк за кредитом, то он заполняет анкету, в которой могут содержаться вопросы, которые, кажется, не имеют отношения к займу, например, о его семейном положении или образовании. На самом деле это нужно для скоринг-теста.

В МФО или банках, предлагающих экспресс-выдачу займов, оценка кредитоспособности происходит сразу же по упрощенному алгоритму – кредитный специалист просто указывает в программе нужные ответы, и она выдает ответ: выдавать кредит или нет.

Если же оформляется крупный заем, то дополнительно рассматриваются другие факторы платежеспособности, среди которых – кредитная история, залог, привлечение поручителей и т.д. Как зависит выдача кредита от скоринг-теста? Обычно скоринговые программы статичны.

Они начисляют или отнимают баллы кредитного рейтинга заявителя в зависимости от ответов, которые тот дал в анкете.

Источник: http://yuridicheskaya-praktika.ru/kak-uvelichit-skoringovyj-ball-cherez-sotrudnika-banka/

Как завоевать доверие клиентов

Как покорить банк

CEO банка «Точка» Борис Дьяконов знает все о клиентском сервисе. В 2014 году у его проекта «Банк24.ру» отозвали лицензию. Буквально за год он открыл банк «Точка», в который перешли прежние клиенты. Издание banki.ru признало Бориса лучшим банкиром 2014 года. На конференции CRMDAY предприниматель поделился с гостями мероприятия советами по завоеванию и удержанию доверия клиентов.

Что такое доверие

В отношениях нет ничего важнее, чем доверие. Люди измеряют им степень лояльности друг к другу. Если вы считаете, что всегда можете рассчитывать на человека – это и есть доверие. Когда вы чувствуете что-то подобное к компании, значит вы ей доверяете.

Информация о ваших кредитных карточках может утечь. Вы даете карточку в ресторане, ее куда-то уносят и в этот момент могут фотографировать. Этого достаточно, чтобы делать покупки в интернет-магазинах. Но вы все равно отдаете? Это и есть доверие к компании.

Когда в России только появились интернет-магазины, люди покупали очень дешевые вещи. С ростом уровня доверия покупатели тратили все больше денег на покупки. Сегодня люди уже привыкли к онлайн-сервисам и без проблем оплачивают товары и услуги по интернету.

Слабость – это нормально

Когда вы видите успешного человека, который никогда никого не подводил, везде успевает, все делает без проблем, вы задаетесь вопросом: «В чем он меня обманывает?» Это происходит потому, что вы знаете – не бывает идеальных людей. Вы чувствуете, что человек не полностью перед вами раскрылся. То же самое происходит с компаниями.

Не стоит казаться лучше, чем вы есть на самом деле. Идеальная компания вызывает недоверие клиента.

Навязчивость разрушает доверие

Навязчивость человека, тем более, незнакомого вызывает негативную реакцию. То же самое с компаниями. Они стараются быть ближе к клиенту, но ему от этого хочется бежать. Желание приблизиться к клиенту разрушает доверие.

Они начинают отношения с тобой как будто вы сто лет знакомы. Нет, я только что увидел вашу рекламу. Я по умолчанию вам не доверяю.

Вспомните навязчивые звонки с незнакомых номеров, спам на почту и раздачу листовок на улице. Разве вы часто покупаете у таких компаний?

Кредит доверия

Если вы даете обещания – обязательно выполняйте их. Каждое взаимодействие с брендом либо повышает, либо понижает кредит доверия. Для того, чтобы он рос, нужно выполнять свои обещания. Когда компания не использует тайных трюков и действует в интересах клиента – кредит доверия постепенно растет.

Вы уделяете клиенту особое внимание при встрече и обещаете позвонить. Клиент верит вам и его ожидания становятся завышенными. Если вы потом не звоните и не пишете, клиент разочаровывается, чувствует обман. Его уровень доверия резко снижается.

Если же вы не будете обещать все и сразу, клиент не будет ожидать от вас слишком многого и ваша репутация пострадает не так сильно. Не делайте так, чтобы ваш клиент строил иллюзии, если вы не можете гарантировать выполнение своих обещаний.

Признание своих ошибок сохраняет доверие

Бывают ситуации, когда вы действительно хотели, но не смогли сдержать слово. Кредит доверия резко упадет вниз. Но его можно вернуть и даже увеличить. Для этого признайте свою ошибку и спросите у клиента, как вы можете исправить это. Если клиент дает вам второй шанс, и вы его не подводите, это повышает доверие к компании во много раз.

Борис Дьяконов руководил «Банком24.ру». В 2014 году у банка отозвали лицензию, но команда продолжила поддержку клиентов и сделала все необходимые выплаты. Доверие клиентов помогло банку переродиться. В первые месяцы открытия «Точки» многие прежние клиенты перешли в новый банк и привели своих друзей.

Попробуйте задать себе простые вопросы. Как мой бизнес создает доверие? Как часто мы его расплескиваем? Способен ли я посмотреть в глаза клиенту, когда я его подвожу? Я требую от клиента лояльности или сам начинаю доверять ему, демонстрируя немного уязвимости?

Итого

  1. Будьте уязвимы. Компаний без недочетов не бывает. Когда вы постоянно заявляете о своей идеальности, люди интуитивно чувствуют, что их где-то обманывают или что-то скрывают.
  2. Будьте открыты. Сомнительные схемы, попытки обмануть или скрыть что-то от клиента снижают кредит доверия к вам.

    Если вы ошиблись – честно признайтесь в этом и спросите своего клиента, как можно перед ним извиниться и исправить ситуацию.

  3. Ищите клиентов со схожими с вами ценностями. Общее сближает. Когда клиент знает, что вы разделяете его жизненные ориентиры, вам будет проще работать. Доверие к компании возрастет.

Выступления других спикеров CRMDAY скоро появятся на нашем канале. Подписывайтесь, чтобы не пропустить!

Источник: https://www.amocrm.ru/blog/28/17549083/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.