+7(499)495-49-41

Как отличить надежную финансовую компанию от «финансовой пирамиды»

Содержание

Большая разница: финансовая пирамида и брокер – 5 главных отличий

Как отличить надежную финансовую компанию от «финансовой пирамиды»

Люди, которые мало знают о финансовом рынке часто путают понятия финансовая пирамида, сетевой маркетинг, брокер, инвестиционный фонд. А есть такие, что считают это все одним и тем же. Хотя на самом деле первые две категории ничем не связаны с финансовым рынком.

Ассоциация пирамиды с рынком возникла из-за того, что часто эти компании маскируются под инвестиционные фонды. А они как раз – активные участники финансового рынка, биржи и даже могут быть поставщиками ликвидности.

Эта статья проведет линию между двумя совершенно разными понятиями и защитит вас от неблагонадежных “инвестиций”.

Что такое финансовая пирамида

Кто такой брокер и в чем суть его деятельности, читайте в статье по ссылке. Подробнее остановимся на финансовой пирамиде.

Финансовая пирамида – это структура, организация с различной формой регистрации или вовсе без нее, в которой доход первым участникам выплачивают из вкладов последующих. Цель этой организации – привлечь как можно больше вкладчиков и получить процент от их денег. Взносы распределяются, как правило, пропорционально в иерархии пирамиды. То есть, в выигрыше всегда остается руководство пирамиды.

Чтобы распознать пирамиду, нужно знать ее основные признаки. Вот некоторые из них.

  • Получение дохода связано с привлечением людей, и не зависит от деятельности компании или инвестиций. Таким образом, вы заработаете, только если вступите в пирамиду на начальном этапе ее основания. Хотя и этих гарантий никто не дает, ведь не факт, что люди вообще понесут деньги в это “предприятие”.
  • Вам обещают быстро вернуть вложенные деньги с большой доходностью – 40-50% в месяц, а то и больше, и все это без рисков. Высокая доходность сама по себе – не признак финансовой пирамиды. Однако инвестиции с большой доходностью всегда предполагают риск, о котором финансовая компания предупреждает клиента. К примеру, контракты на разницу цен (CFD) – это рисковые финансовые инструменты, но предупреждение об этом размещено на сайте каждого порядочного брокера или дилера. Финансовые пирамиды же просто обещают “золотые горы”.
  • Нет зарегистрированного юридического лица. Давать деньги компании без регистрации, все равно что отдать их незнакомцу на улице, даже не спросив у него паспорта.
  • Гарантия дохода (на словах) – гарантировать доход не может никто и никогда. Ведь их (гарантий) нет в любом бизнесе, все зависит от настойчивости и умений человека. Так вот, если вам обещают прибыль и говорят, что не нужно ничего делать для ее получения, – не верьте! Так не бывает.
  • Депозит оформляют как добровольное пожертвование, взнос. В таком случае и возвращать вам его никто не будет.
  • Компании нет в независимых рейтингах и в сети нет отзывов о ней, либо они явно заказные. Либо же наоборот – много негативных реальных отзывов.

Финансовые пирамиды все чаще маскируют под инвестиционные, кредитные фонды, финансовые компании, сетевой маркетинг и даже брокеров и дилеров. Поэтому будьте бдительны, выбирая брокера. В статье “Признаки порядочного брокера” вы найдете, на что обратить внимание, если решили инвестировать на финансовом рынке.

Суть в деталях: 5 отличий пирамиды и брокера

Чтобы разграничить эти понятия, предлагаем пять показателей, которые характеризуют финансовую пирамиду и брокера.

Для удобства восприятия сведем их в таблицу.

ПоказательФинансовая пирамидаБрокер
Суть заработкаПриводите клиентов, – получаете процент от их взносов.Инвестирование собственного капитала. Клиентов приводить не нужно.
ПрибыльЗависит от количества привлеченных клиентов. Больше всего зарабатывает “верхушка” – создатели и первые клиенты пирамиды. Те, кто пришел позже, скорее всего останутся без денег.Не зависит от времени, когда человек пришел в компанию. Доход трейдера зависит только от первоначального депозита и доходности инвестиций. Есть четкое разделение – брокер зарабатывает комиссию от сделки, а трейдер (клиент) – доходность от инвестирования.
Обещания“Гарантируют” быстрое обогащение. Не нужно ничего делать, просто принесите деньги, и они сами умножатся.Предлагают учиться, у каждого клиента есть свой финансовый аналитик, который помогает правильно вложить деньги. При желании клиент сначала может обучиться на демо-счете.
Способ получения прибылиНепонятные схемы получения дохода, без четких сроков.Четкий план, стратегия инвестирования. Клиент сам выбирает, когда и куда вкладывать деньги.
ЛегальностьНет лицензий и контролирующих органов. Часто даже не заключают договор о передачи денег либо оформляется как “добровольное пожертвование”.Есть лицензии, фото которых размещены на сайте брокера. Их деятельность под контролем органов страны, где зарегистрирован брокер. Перед открытием счета клиент заключает договор с брокером, в котором четко прописаны права и обязанности сторон, а также риски.

Расскажите об этом друзьям

Хотите узнать о будущем больше?

Узнайте где деньги будут завтра!

Как современные технологии изменят бизнес? От чего стоит отказываться уже сейчас? Какие бизнес-идеи будут востребованы через 5, 10 и 15 лет? Какие отрасли останутся выгодными и актуальными, а какие умрут?

Заглянуть в будущее

Источник: http://365-invest.com/finansovaya-piramida-i-broker-5-otlichiy/

Что такое финансовая пирамида и как распознать обман

Как отличить надежную финансовую компанию от «финансовой пирамиды»

Начнем «разбор полетов» с определения, которое дает Википедия:

Финансовая пирамида (также инвестиционная пирамида) — способ обеспечения дохода участникам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств.

Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается и декларируется вымышленный или малозначимый.

Подобная подмена является мошенничеством.

Финансовая пирамида как «инвестиции»

Так уж сложилось, что в последнее время финансовые пирамиды умело маскируются. Все чаще для привлечения новых вкладчиков используются уловки и подмена понятий. Например, предлагают «выгодно инвестировать деньги», «заняться инвестициями» и тому подобное. Но давайте посмотрим, что такое инвестиции.

Инвестиции — это размещение капитала с целью получения прибыли.

От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора) — кредит и проценты необходимо возвращать в оговорённые сроки независимо от прибыльности проекта, инвестиции возвращаются и приносят доход только в прибыльных проектах. Если проект убыточен — инвестиции могут быть утрачены полностью или частично.

Идеальное определение для использования в финансовых пирамидах, правда? Всего и дел — придумать «красивый и перспективный проект», в который привлекаются деньги. С первого взгляда и не поймешь, что это пирамида. Насторожить вас должна одна деталь — возможность заработать больше, если пригласить «инвесторов» из числа друзей/знакомых.

Привлечение новых вкладчиков/инвесторов — это неотъемлемая часть финансовой пирамиды. Без новых вложений эта структура существовать не может. Поэтому, если вам говорят «позови двоих, которые вложат деньги и получи процент от их вклада», можете не сомневаться, что перед вами именно финансовая пирамида.

Представьте себе настоящую инвестиционную компанию, которая привлекает частные инвестиции для реализации какого-либо масштабного проекта. Например, для строительства завода. Представьте себе воротил бизнеса, которые за чашкой кофе в недорогом кафе говорят друг другу: «приведи маму с папой, пусть они вложат по $2000 в наш проект и ты получишь 36% от их взноса». Абсурд.

А финансовые пирамиды как раз и оперируют небольшими (относительно) суммами взносов, убеждая людей, что в современном мире инвестировать может каждый. Большого стартового капитала не нужно, достаточно пары сотен долларов. Но если вы хотите заработать быстрее и больше, то и вложить придется сумму посолиднее.

Маскировка под MLM

Финансовые пирамиды очень любят маскироваться под MLM бизнес (в нашей стране привычнее название «сетевой маркетинг»). Для начала, вновь обратимся к открытым источникам и узнаем определение сетевого маркетинга.

Сетевой маркетинг (или многоуровневый маркетинг; англ.

multilevel marketing, MLM) — концепция реализации товаров и услуг, основанная на создании сети независимых дистрибьюторов (сбытовых агентов), каждый из которых, помимо сбыта продукции, также обладает правом на привлечение партнёров, имеющих аналогичные права.

При этом доход каждого участника сети состоит из комиссионных за реализацию продукции и дополнительных вознаграждений (бонусов), зависящих от объёма продаж, совершённых привлечёнными ими сбытовыми агентами.

Теперь простыми словами. Вы — дистрибьютор. Пригласили 10 человек, вместе с ними купили/продали продукции на сумму, к примеру, 50 000 рублей. Это объем продаж вашей группы, с которого вы получите свой процент. Ну с этой схемой, думаю, многие сталкивались. Нечасто можно встретить человека, которому хоть раз в жизни не рисовали «кружочки».

Так вот, у сетевых компаний есть продукт. Хороший или плохой — не о том речь. Главное — есть. И, как правило, ценный с точки зрения потребительских свойств. Например, средства гигиены. Они ведь нужны людям? Нужны. Значит потребительская ценность есть.

Финансовые пирамиды, маскируясь под сетевой маркетинг, могут ввести в схему какой-либо продукт, но в 90 случаев из 100 он не будет иметь никакой потребительской ценности. Ассортимент будет узким, ведь зачем сильно заморачиваться — нужно быстро срубить денег.

Яркий пример из личного опыта, который объединил сразу оба вида маскировки — инвестиции в золото.

Тут вам и инвестиции, тут вам и продукт — золото. Схема такая: покупаешь золото, оно твое и только твое, но лежит в немецком банке, соответственно, потрогать ты его не можешь. Да и зачем? В банке-то надежнее.

Но какова для меня потребительская ценность золота, лежащего в банке? Никакой. А забрать золото? Можно, но придется уплатить кучу налогов, перевозка, бла-бла-бла, в итоге — невыгодно, поэтому делать этого не нужно.

Это о продукте. Теперь об инвестициях. Заработать на этом можно за счет колебаний курса.

Это похоже на рыночный механизм, но, скорее, для отвлечения внимания и придания солидности, так как основной способ заработать на инвестициях в золото — пригласить двух человек, которые станут инвесторами как и ты.

Они пригласят еще по два человека и ты срубишь 7800 евро, вложив при этом «на входе» то ли 150, то ли 650 евро (точно уже не помню). Самая настоящая финансовая пирамида.

Если вы «раскусили» финансовую пирамиду, не пытайтесь поделиться своими соображениями с собеседником — бесполезно. Только время потеряете. Скажите твердое «нет» и попрощайтесь.

Подведем итоги

Если вам предлагают заработать много, быстро и при этом не напрягаясь, это, скорее всего, финансовая пирамида.

Если предлагают вложить деньги под высокий процент (существенно выше, чем в банках) — это финансовая пирамида.

Если предлагают заняться инвестициями, при этом ничем не рискуя, скорее всего, это финансовая пирамида.

Предлагают присоединиться и купить бесполезную продукцию, которая не имеет для вас никакой потребительской ценности, да еще пригласить сделать то же самое других людей — пирамида.

Просят денег, чтобы «войти в бизнес», при этом нужно пригласить таких же бизнесменов, чтобы заработать — скорее всего пирамида.

И напоследок, отличная инфографика от РИА Новости:

Источник: https://tiil.ru/2016/06/finansovaya-piramida-i-kak-raspoznat-obman/

Финансовая пирамида – признаки финансовой пирамиды и как она работает?

Как отличить надежную финансовую компанию от «финансовой пирамиды»

В разное время разные люди стремились получить доход, ничем конкретным не занимаясь, но привлекая в свой проект все большее число инвесторов. Изначально термин «финансовая пирамида» имел иное значение и только в 70-е годы стал обозначать жульничество.

Как работает финансовая пирамида?

Организаторы такого коммерческого учреждения позиционируют свою компанию как некий инвестиционный проект, обещая своим инвесторам доходы, заведомо превышающие таковые по рынку заимствований.

Тем, кто интересуется, как устроена финансовая пирамида, стоит ответить, что такая компания ничего не приобретает и не продает: она выплачивает деньги участникам за счет поступлений вкладов вновь прибывших.

Наибольший доход при этом получают организаторы проекта и он тем больше, чем больше людей «попадает на крючок».

Признаки финансовой пирамиды

Есть немало критериев, по которым можно узнать такой «эксклюзивный» инвестиционный проект:

  1. Высокие процентные выплаты, достигающие 50 –100%.
  2. Финансовую пирамиду характеризует грамотная реклама, апеллирование специфическими терминами, непонятными простым обывателям.
  3. Отсутствие конкретной информации, которую можно было бы подтвердить, основываясь на независимых источниках.
  4. Особенностью финансовой пирамиды является и перемещение денежных средств за границу.
  5. Отсутствие данных об организаторах и координаторах.
  6. Несуществующий офис и устав. Отсутствие документов, подтверждающих официальную регистрацию.
  7. Страхование сделок компании в другом государстве.

Как отличить инвестиционную компанию от пирамиды?

Нередко законный инвестиционный проект принимают за пирамиду, особенно если он прогорел и большая часть полученных средств пошла на выплаты ранним инвесторам. Однако, между ними есть существенные отличия.

Тем, кто спрашивает, что не является признаком финансовой пирамиды, стоит сказать, что инвестиционная компания не скрывает свою деятельность.

При желании всегда можно узнать, кто является ее основателем и руководителем и в какие виды бизнеса эта компания вкладывает деньги.

Прежде чем вступить в такую организацию, можно почитать о ней отзывы в интернете, поговорить с вкладчиками, узнать, регулярно ли они получают выплаты и в каком размере. Финансовая пирамида работает за счет привлечения все большего числа людей, тогда как в честной компании инвестор получит свои деньги независимо от того, сколько еще людей заинтересуются этим проектом.

Чем отличается сетевой маркетинг от финансовой пирамиды?

Вот здесь уже отличия более размыты, ведь даже в законных компаниях дистрибьюторов не уведомляют о том, какой доход они получат в результате своей деятельности, хотя в рекламе он многообещающий.

Отличие сетевого маркетинга от финансовой пирамиды в том, что первый занимается сбытом определенной продукции и услуг.

Хотя во многих компаниях дистрибьюторы могут получать доход не с продажи товаров, а взымать плату с привлеченных в компанию работников.

Виды финансовых пирамид

В современном мире более распространены два вида пирамид:

  1. Многоуровневая пирамида. Пример – «Организация Индий» Джона Ло. Организатор привлекал инвесторов для освоения реки Миссисипи. На самом деле большая часть вложенных средств шла на покупку государственных облигаций. Повышений акций в цене было вызвано поднявшимся ажиотажем и когда денежные потоки стали огромными, а цена скаканула до невиданных размеров, пирамида рухнула.
  2. Финансовая пирамида по схеме Понци. Пример – «SXC», которая работала, продавая собственные векселя. Инвесторов организатор привлекал, обещая им прибыль с обмена купонов, хотя на самом деле он не собирался покупать купоны, ведь обменять их на наличность было нельзя. Когда журналом «Post Magazine» было подсчитано, что для покрытия всех инвестиций в обращении должно находиться 160 млн. купонов, афера была разоблачена, так как количество их держателей насчитывало всего 27 тысяч человек.

Как сделать неразоряемую финансовую пирамиду?

Вариантов, как создать финансовую пирамиду существует множество как в сети, так и реале. Во всемирной паутине большой популярностью пользуется система «7 кошельков».

Организатор кладет небольшую сумму на 7 электронных кошельков, затем вносит в этот список свой номер счета и рассылает объявления по социальным сетям, группам и форумам, приглашая вступить в проект.

Однако, желающим знать, как построить финансовую пирамиду, нужно помнить, что любой проект такого рода обречен на провал. Даже если в него вступят все жители планеты, она рухнет после последнего вступившего члена.

Не слишком жадные обыватели вполне могут получить доход, вступив в такую организацию. Главное – не рассматривать заработок на финансовых пирамидах в качестве единственного и постоянного источника доходов.

Вступать в организацию следует на пике ее развития, а не когда многие знакомые и друзья уже на нем заработали, ведь принцип финансовой пирамиды заключается в том, что она долго не живет.

Как только вывод станет доступным, наличность вместе с процентами нужно вывести и больше не рисковать.

Последствия финансовых пирамид

С их работой связано немало трагических историй.

В конце 20-го века в Албании целая сеть таких компаний с оборотом денежных средств в 30% годового ВВП страны нанесла правительству такой ущерб, что после краха системы наводить порядок и усмирять разгневанных вкладчиков пришлось армии.

В результате погибли люди, а правительство было вынуждено уйти в отставку. Инвестиционная пирамида ударяет по самым незащищенным слоям населения, ведь страдают в большинстве своем простые, малограмотные люди.

Психология жертв финансовых пирамид

Жертвами такого инвестиционного проекта становятся не только малограмотные бедные слои населения, но и вполне подкованные в правовых вопросах и обеспеченные люди.

Их не смущает обман, и они готовы обманываться, лишь бы иметь возможность обманывать самому. Таких людей с определенным психическим складом относят к астероидному типу.

Для их темперамента характерны доверчивость, эмоциональность, легкая внушаемость, не говоря уже о гипнозе.

Они хотят знать, как заработать на финансовой пирамиде, и организаторы готовы ответить на все их вопросы, описывая все в радужных красках, высмеивая и отметая все разумные доводы и создавая атмосферу шального энтузиазма, играя на человеческом безрассудстве, жадности и боязни упустить свой шанс. А когда начинаются первые выплаты, человек уже не может остановиться. Это как в игре в рулетку, где азарт заглушает все доводы разума.

Самые известные финансовые пирамиды

Мир знает немало мошеннических проектов, затронувших тысячи и миллионы людей. Среди них:

  1. АООТ «МММ» С. Мавроди. Изначально его компания осуществляла финансовую и торговую деятельность, а в 1994 году стала продавать собственные акции, введя определенную маржу на покупку и продажу этих бумаг, которые постоянно росли. Банкротом компанию признали лишь в 1997 году и за это время Мавроди даже успел побывать депутатом, причем когда его афера была уже раскрыта. По разным оценкам жертвами стали 2–15 млн вкладчиков.
  2. Известные финансовые пирамиды включают компанию «Bernard L. Madoff Investment Securities LLC» Б. Мейдоффа. Он организовал свою фирму в 1960 году, а в 2009 был обвинен в мошенничестве и приговорен к 150 годам тюрьмы.
  3. «Властилина» В.И. Соловьевой. Ее компания прославилась благодаря получению первыми инвесторами автомобилей, но уже через два года после организации в 1994 году рухнула, оставив без своих кровных больше 16 тысяч человек.
Что такое дебетовая карта и чем отличается дебетовая карта от кредитной? Что такое дебетовая карта – известно далеко не каждому. Ключ к банковскому счету дает море возможностей, ведь правильное использование платежного пластика позволяет существенно облегчить себе жизнь. Выдают их всем без справок о доходах. Что такое депозит и как заработать на депозитах? Что такое депозит – это услуга, предоставляемая банком для клиентов. В основе операции лежит возможность привлечения свободных средств населения в оборот финансовой структуры с последующим отчислением процентов в пользу вкладчика.
Партизанский маркетинг – инструменты и методы Партизанский маркетинг относится к малобюджетным способам продвижения товара или услуги. При минимальном вложении средств такой метод показывает высокий уровень эффективности на выходе, позволяет увеличить оборот и обеспечить постоянный интерес потенциальных клиентов. Что такое Paypal и как им пользоваться? Что такое PayPal – это крупнейшая платежная электронная система, которая гарантирует безопасность и сохранность денег для обеих сторон, совершающих сделку, будь то перевод, оплата или прием платежей.

Источник: https://womanadvice.ru/finansovaya-piramida-priznaki-finansovoy-piramidy-i-kak-ona-rabotaet

Как отличить пирамиду от инвестиционной компании

Как отличить надежную финансовую компанию от «финансовой пирамиды»

Инвестпривет, друзья! Недавний крах Кэшберри продемонстрировал, что в России всё еще очень сильно верят в разные финансовые пирамиды. Нам не нужны копеечные вклады в ВТБ и Сбербанке – дай в МММ поиграть. А если серьезно – достойные инвестиционные компании на российском рынке имеются.

Вот только они не такие привлекательные, как хайпы и финансовые пирамиды, так как не предлагают сотни процентов дохода в год и при этом вообще не гарантируют прибыли. Но в хайпах потеря денег гарантирована – в нормальных компаниях возможны только торговые риски.

Сейчас я расскажу вам о нескольких признаках, которые помогут вам отличить финансовую пирамиду от инвестиционной компании.

Обещания огромной прибыли

Каждая финансовая пирамида обещает вам щедрое вознаграждение. Например, та же Кэшберри обещала доходность до 265% годовых по стандартным планам, до 550% – при вложении в криптовалюту и аж до 600% – при вложении в микрозаймы.

Нашумевшая в свое время Webtransfer обещала до 2% в день – это почти 650% в год, правда, 50% «дохода» компания забирала себе. Но больше всего доходность в МММ – от 20% до 100% в месяц (в месяц, Карл!).

На скрине — тарифные планы типичной пирамиды.

Уоррен Баффетт, глядя на такую доходность, удавился бы и бросил бы свою Уолл-стрит, если здесь можно приумножать капитал в 2 раза каждый месяц!

На самом деле на фондовом рынке доходность в 15-20% в год считается отличной. Такую прибыльность демонстрируют наиболее информированные и опытные управляющие, у которых на счетах десятки миллионов долларов и диверсифицированные вложения. Если вам, обычному инвестору, удастся показать результат в 10% в год, можете считать себя крутым инвестором.

А для начала — почитайте советы начинающим инвесторам.

Гарантирование дохода

Пирамиды всегда знают, сколько они заработают. Реальная инвестиционная компания – нет. Ни один профессионал на фондовом рынке не гарантирует, что будет каждый день работать в плюс, так как рынки имеют цикличность, да и от рисков никто не защищен. Вот будет у Меркель завтра плохое настроение, введет санкции против России – и рубль опять обвалится вместе с РТС.

В общем, если вам говорят: «Вложите 100 тысяч рублей и будете получать каждый месяц по 25 тысяч», – бегите оттуда.

Запомните: гарантированную доходность, кроме пирамид, обещают только банки и эмитенты облигаций. Так как это прописано в их правилах. Дивиденды по акциям, например, не гарантированы.

Выплаты осуществляются слишком часто

Российские компании платят дивиденды обычно раз в год – и то при наличии прибыли. За рубежом дивиденды выплачиваются обычно раз в квартал. То же касается облигаций. По корпоративным выплаты могут быть ежеквартальными или годовыми, а по государственным – в основном годовыми.

Ежемесячные выплаты обычно бывают только у некоторых выпусков облигаций (и то с невысоким рейтингом) и в банках (депозиты). Но и доходность там – извините. Если банк предлагает 6% годовых, то в месяц прибыльность составляет 0,5%.

Только пирамида совершает еженедельные или ежемесячные выплаты, перечисляя сразу по 5-10% прибыли. Это сделано, чтобы подсадить людей на крючок: выплаты идут – всё в порядке.

Отсутствие объяснения, как зарабатываются деньги

На сайте хайпа (считайте – финансовой пирамиды) много будет объяснений, какая доходность, какие гарантии, преимущества компании, отзывы и т.д. – но не слова, каким образом фирма зарабатывает деньги (спойлер: потому что ни каким – ничего она не зарабатывает).

Вот отрывок из статьи про Кэшберри с РИА.Новости.

На сайте нет ни отчетности, ни описания бизнес-схем, ни активов и т.д. При этом сами представители компании говорят, что у них «уникальная бизнес-схема, позволяющая зарабатывать десятки процентов в месяц». При этом ссылаются на какие-нибудь криптовалюты или p2p-кредитование.

Так вот, криптовалюты постоянно рушатся, а риски в p2p-кредитовании высоки – процент невозврата огромен, и никакие скоринговые системы это не могут изменить.

Короче, вкладывать стоит только в публичные компании, которые выпускают осязаемый продукт и отчитываются о своей работе. Вот на скрине — пример типичного описания пирамиды. Только общие фразы. Где отчеты, биг босс?

Наличие щедрой партнерской программы

В самой по себе партнерской программе нет ничего плохого. Она есть нет только у пирамид и у сетевиков, но даже у Тинькофф. Другое дело, когда она излишне щедрая, многоуровневая и основной акцент в ней делается на привлечении людей любым способом. Можно спамом и долбежкой в личных сообщениях в уютном ВКонтактике.

Здесь важно понимать. В финансовых пирамидах нет продукта, поэтому выплаты всем предыдущим линиям производится за счет последующих. Если очередной «клиент» получает 10% от депозита реферала, то фактически реферал и платит ему эти 10%.

Отзывы говорят только о надежности компании

Если почитать сайт финансовой пирамиды, то там сплошь истории успеха, миллионеры под пальмами и с ноутбуками, девушки на пляже и дорогие автомобили рядом с домом за 10 млн долларов США. Подчеркивается, что никаких сложностей. Просто принесите свои денежки в компанию – и через месяц забирайте свой миллион.

Вобьете в поисковик «Название компании – отзывы» – и сплошь один позитив и надежность, аж тошнит. Причем на сомнительных рекомендательных сервисах.

Особо прошаренные пирамиды, запускающиеся с большими ресурсами, покупают серьезную рекламу на Форбс, РБК или в Ленте. Так делали и Кэшберри, и Веб-Трансфер, и Леверон, и Форекс-Тренд. Так что наличие публикации о компании на серьезном сайте – еще не повод поверить в нее. Проверяйте и всё остальное.

Отсутствуют лицензии и разрешения

А именно – лицензии от ЦБ РФ на осуществление деятельности на территории РФ. Особенно, если компания позиционирует себя как брокера, МФО или арбитражника. Без разрешительных документов контору могут прикрыть вообще в любой момент. Даже если она – вдруг! – работает легально.

В общем, нет лицензии – нет доверия.

И еще – если на сайте написаны данные лицензии, обязательно перепроверьте эти сведения на сайте ЦБ РФ. Кэшберри, к примеру, использовали реквизиты Домашних денег – реально существующей МФО. Почему – непонятно. Для понта, наверно.

Фирма зарегистрирована в офшоре

Если контора открылась на Кипре, на острове Мен или в каком-нибудь Кирибати – бегите оттуда. Мало того, что офшорные компании не подотчетны российским органам (если что случится – за деньгами вас отправят именно в ту самую Кирибати, а не в российский суд), так наличие этой лицензии позволяет уходить от налогов и ответственность.

Компанию оформляют на подставное лицо, а затем намеренно банкротят ее. Номинальный директор получает вознаграждение и безбедную жизнь, а владельцы конторы – деньги, которые никак не отследить (офшоры закрыты для налоговых органов любых стран).

Короче, если офшор – на 90% это будет кидок.

Отсутствуют сторонние упоминания, кроме рекламных

Немного об этом я писал выше. Если вокруг компании исключительно позитивный новостной фон, а статьи и интервью носят рекламный характер – значит, реальных клиентов нет, а все отзывы – покупные.

Фирма возникла буквально вчера

Посмотрите на даты. Если эта «молодая и динамично развивающаяся компании» существует уже 10 лет, привлекла капитала на миллионы долларов, а у руля стоят крутые менеджеры и финансовые аналитики, то почему на сайте у них куча орфографических ошибок, а сам сайт возник буквально месяц назад.

Посмотреть, когда был зарегистрирован домен и до какого времени он действует, можно на http://whois-history.ru. Просто вбиваете нужный адрес и проверяйте.

А еще проверьте ранние упоминания фирмы, особенно, в буржуинете. Если компания ворочает миллионами и продает виллы по всему миру, то должна наследить. Если нет следов – контора фиктивная.

Руководители фирмы – какие-то парни с фотостоков

Эти лица директоров, CEO и эффективных менеджеров какие-то знакомые? Так и есть. Создатели пирамиды не будут показывать свои реальные лица. Если есть подозрения, что кто-то прикрывается чужими фотками – Яндекс.Картинки в помощь.

Если подставные лица на главной странице фирмы – это сто пудов пирамида.

Инвестиции принимаются анонимно или на счет физлица

Для того, чтобы инвестировать в реальную фирму, вам нужно предоставить полные сведения о себе: Ф.И.О., номер паспорта, адрес, телефон и т.д. Анонимно принимать средства серьезная контора не будет. Законодательно запрещено заключать договоры неперсонализированные.

Если же на сайте предлагается только публичная оферта, а «подписание» договора производится онлайн – это подстава.

Страшнее бывает, когда вы можете открыть счет анонимно, а вот, чтобы получить выплату, от вас требуют верификации – скана паспорта и какого-нибудь счета. Так мошенники собирают базу паспортов и адресов. Потом на такое лицо повесят кредит или откроют подставную фирму.

Кроме того, все реальные инвестиции производятся на счет юридического лица. Если вам предлагают перевести средства по анонимным электронным кошелькам или на банковский счет физического лица (условной Марьи Иванны М.), то не стоит доверять: потом фиг докажите. что переводили деньги именно вы и именно на основании договора инвестирования.

Заключение

Таким образом, отличить финансовую пирамиду от реальной инвестиционной компании достаточно легко. Главное – удостоверьтесь, что компания действительно ведет заявленную деятельность и предоставляет информацию в открытом доступе.

Если же слишком много нестыковок, нелогичностей и упор идет на то, сколько заработают инвесторы, а не на то, на чем зарабатывает компания – этот лототрон. И не факт, что ваш номер выпадет счастливым.

Удачи, будьте осторожны, и да пребудут с вами деньги!

Источник: http://alfainvestor.ru/kak-otlichit-piramidu-ot-investicionnoj-kompanii/

Как отличить финансовую пирамиду от бизнеса?

Как отличить надежную финансовую компанию от «финансовой пирамиды»

     Написать о различиях между пирамидами и реальным бизнесом и о том, как различить финансовую пирамиду, я хотел давно. Уж очень много в последнее время, под прикрытием бизнеса в Интернете, появилось всевозможных «лохотронов» и финансовых пирамид. Много и моих читателей попадались на уловки красноречивых зазывал из пирамид.

Но из-за занятости повседневной текучкой, руки не доходили до этой темы. Поразительно еще и то, что даже некоторые читатели, уже потерявшие деньги в пирамидах, продолжают искать в них новые приключения.

И вдвойне поразительно, что некоторые, особо доверчивые (не хочу употреблять другие выражения), уже потерявшие деньги, например в фонде «Меркурий», пытаются его оправдать даже после того, как он лопнул.

                   Почему я решил написать эту статью.   

     Взяться за написание этой статьи меня побудило письмо, вернее  переписка, в одной из социальных сетей.  Я не буду приводить переписку полностью, т.к. считаю неэтичным печатать ее без разрешения автора  писем. Но смысл ее сводился к следующему.

    Мне было предложено принять участие в проекте,  который уже давно мертв — «Меркурий Взаимный Фонд», «который является социально-финансовым инструментом с правильным перераспределением денежных средств, на основе которого формируется международное сообщество финансово независимых людей, объединённых принципами взаимного доверия и взаимопомощи» — тут я привел выдержку в авторском изложении. Ну и даны ссылки на несколько рекламных роликов и, конечно, ссылка для регистрации. 

    Даже 2 минут знакомства с первым же роликом хватает, что бы убедиться, что это самая настоящая финансовая пирамида, распознать финансовую пирамиду. Приче уже точно не помню, сколько раз лопнувшую.

Очень бойко, но совершенно неграмотно, какой-то молодой человек увещевает своих слушателей, что только этот фонд сможет обеспечить их безбедное существование. И что только из-за происков банкиров и прочих недоброжелателей, у фонда были определенные трудности.

Но фонд снова платит, встал на ноги и продолжает свою деятельность. И даже сравнивает функционирование этого фонда с магазином, продающим хлеб, т.е. с реальным бизнесом. 

     Я  и написал в ответ, что это пирамида, которая обманула уже немало доверчивых клиентов, что с ней нужно быть очень осторожным, что можно потерять свои деньги. И попытался объяснить, почему считаю этот фонд пирамидой, и как определить финансовую пирамиду . 

     В ответ получил послание, в котором повторяется  сравнение пирамиды с бизнесом в полном соответствии с уже знакомым мне роликом. Я приведу просто выдержку из письма, что бы ни быть голословным. «Любой бизнес, хоть производство, хоть услуги и т.д. все живет и развивается только за счет новых вливаний.

Неважно это будут в чистом виде финансы либо новые клиенты. Из Вашего бизнеса тоже не получится сразу деньги вытащить и к тому же нет никакой гарантии, что он завтра не грохнется. Вот как то так.»   Конечно люди с таким разбродом в голове, с такими «познаниями» и становятся легкой добычей пирамидостроителей.

   В чем разница между бизнесом и финансовой пирамидой

  Вот такая предыстория. Ну а теперь конкретно по теме. Существует множество признаков, как отличить финансовую пирамиду от бизнеса. Я, прежде всего, остановлюсь на тех из них, которые приводят в качестве доводов пиарщики пирамид.

1)    В бизнесе непременно присутствует продукт или услуга, от продажи которых, бизнес  получает прибыль и существует. В финансовой пирамиде продукт или услуга отсутствует и прибыль (или проценты) своим членам выплачивается только за счет вновь привлеченных  новых людей.

Здесь и кроется главное различие.

Но пиарщикам пирамид то ли по неграмотности, но скорее всего по злому умыслу (попросту обманывая людей), приводят совершенно не верные, необоснованные ничем доводы, что у них не пирамида, а гениальная финансовая структура, в которой деньги берутся из воздуха.

2)   » Бизнес тоже может грохнуться и многие бизнесы банкротятся.» Да, это действительно так. Но начиная бизнес, человек может рассчитывать на успех. По мировой статистике, сегодня до 10% открывающихся бизнесов успешно существуют более 5 лет. Не хочу хвастать, но я занимаюсь производственными бизнесами около 30 лет, и все они успешны.

В отличие от бизнеса, финансовая пирамида с самого своего рождения обречена на смерть. В любом случае структура, живущая только от роста числа клиентов, обречена на гибель. Как бы «гениально» не перераспределялись ее денежные средства. В конце концов, даже рост населения не будет покрывать ее потребность в новых членах.

Более детально я расскажу об этом в следующей статье.

3)    «Любой бизнес, так же, как и пирамида, может существовать только от привлечения новых клиентов, новых вливаний.» Безусловно, любой бизнес без клиентов обречен. И борьба за клиентов и привлечение новых клиентов – это основная забота бизнеса. Но, в отличие от пирамид, бизнес может благополучно существовать даже с определенным постоянным числом клиентов.

 Число клиентов должно обеспечивать границу выживаемости бизнеса. Т.е. бизнесу не требуется привлекать все население земного шара для обеспечения своего существования.  А  увеличение количества клиентов  будет увеличивать его прибыль. Пирамида, я это не устаю повторять, живет только от новых поступлений.

Как только приток вкладчиков прекращается, финансовую пирамиду ждет неминуемый крах.

                      Что еще отличает финансовую пирамиду от бизнеса

4)     Многое в успешности бизнеса зависит от самого предпринимателя, от его действий. В пирамиде же ничего от человека не зависит. Внеси деньги и пригласи как можно больше народу. А когда это все накроется, и сколько приглашенных тобой людей останутся без денег, знают (и то не всегда) только организаторы пирамиды.            

5)    Как правило, бизнес исправно платит налоги. И поэтому он легально существует. Платит ли налоги финансовая пирамида? Это для меня большой вопрос. Ну а если платит, то существенная часть ваших, уважаемые вкладчики, денег должна уйти на их уплату.

Ну а если не платит, то вероятность закрытия этой лавочки очень ускоряется. Но закон нарушают не только создатели пирамид. Закон нарушают и вкладчики, пока получающие деньги. Большинство из них наверняка не платят налоги с получаемых доходов.

А штрафы за неуплату налогов могут во много раз превысить те суммы, которые вы получаете от пирамид.

6)    Бизнес должен быть зарегистрирован в определенном месте, иметь свои реквизиты, телефоны, адрес. Особенно,  финансово-кредитный бизнес. Практически во всех странах такой бизнес должен иметь лицензию на право деятельности, получить массу всевозможных разрешений. Он должен гарантировать свою деятельность наличием собственного капитала.

А какие лицензии и разрешения на право деятельности имеют финансовые пирамиды? Вы догадались. В большинстве случаев никаких. Объясняют это доверчивым вкладчикам тем, что не хотят иметь дело с бюрократическими государственными структурами.

В лучшем случае они регистрируются в офшорах, и проверить такую регистрацию  вкладчики, конечно, никакой возможности не имеют.

                                                     Отличия в рекламе

    Очень сильно отличается рекламная компания бизнесов и пирамид. Бизнес рекламирует свои изделия или услуги. Рекламная компания может быть назойливой, даже агрессивной.

 Финансовые пирамиды  рекламируют, прежде всего, свою ничем не обоснованную, гениальность, призывают к решению вопросов финансовой независимости. Ну и, конечно, что только они могут решить вопрос вашей финансовой свободы.

Для рекламы современных пирамид характерен уход от конкретных вопросов, очень громкие обещания, не имеющие под собой никакой основы. Хотя бы научились рекламе у МММ. Но уровень исполнителей не тот.

                                               Заключение

     Хотел написать одну статью на эту тему. Но тема эта настолько, на мой взгляд, актуальна и обширна,  что в рамках одной статьи не уместилась. Поэтому я продолжу писать на эту тему. И в ближайших выпусках читайте продолжение.

     Ну а Вас, уважаемые читатели, я попрошу проинформировать об этих статьях как можно больше своих друзей и знакомых, что бы предостеречь их от участия в финансовых пирамидах.

Источник: https://malbusiness.com/kak-otlichit-finansovuyu-piramidu-ot-biznesa/

Как отличить легальную сетевую компанию от финансовой пирамиды

Как отличить надежную финансовую компанию от «финансовой пирамиды»

Короткий ответ: да, законно.

Длинный ответ: МЛМ = многоуровневый маркетинг = сетевой маркетинг = партнерский маркетинг = маркетинг прямых продаж. В 1975 году был признан Федеральной комиссией по торговле США как законный способ распространения продуктов и услуг.

Получением этого эпохального решения мы обязаны компании Amway, на которую пал жребий стать жертвой длительного расследования и выиграть несколько судов для того, чтобы это решение было принято.

Партнерский маркетинг был признан законным способом продаж в самой зарегулированной стране мира, США, и с тех пор применяется практически во всех странах.

Не секрет, что традиционный бизнес привык относиться к партнерскому маркетингу свысока, а многих людей пугает сама идея пойти и попытаться что-нибудь продать.

Между тем, МЛМ  – это индустрия с колоссальным годовым оборотом ($183 млрд среди членов WFDSA и $230 млрд с учетом компаний, не являющихся ее членами), которая обеспечивает занятость 103 миллионам людей по всему миру (данные WFDSA за 2015г.), а лидеры этой индустрии зарабатывают деньги, которые выше окладов президентов США или России.

Профессионалы этой индустрии способны свернуть горы, потому что они привыкли работать на себя и работать много. Например, из 8 миллионов долларовых миллионеров США 1,5 миллиона сделали свое состояние на сетевом бизнесе. Это каждый пятый миллионер в Америке.

Единственный способ распознать мошенников — попытаться разобраться, что именно предлагает компания, какой товар/услугу продает, каков план компесанций, обещает ли она гарантированный доход.

Дело в том, что легальные сетевые компании платят комиссионные только за фактически совершенные продажи и никогда не обещают фиксированного дохода. Иными словами, чтобы заработать, нужно продать товар/услугу и тогда компания выплатить тебе комиссионные из своей прибыли.

Американские и европейские законодатели определили несколько признаков законности сетевых компаний.

Отличия легальных МЛМ-компаний от незаконных финансовых пирамид

Основной принцип работы сетевых компаний — принцип прямых продаж. Именно поэтому всю МЛМ-индустрию во всех экономиках мира называют сектором прямых продаж.

Допустим, компания выпускает прекрасный шампунь и решает не тратить ресурсы на содержание большого штата, брендовых магазинов и бесполезное простаивание своего товара на полках супермаркетов, а продавать его через систему прямых продаж.

Вариантов два. Можно пригласить независимых специалистов по продажам и платить им комиссию только от объема их личных продаж. Таких специалистов обычно называют коммивояжерами, и они продают абсолютно все, от детских энциклопедий до тракторов. Они работают на себя, продал – заработал, не продал – не заработал, все прозрачно.

Можно пойти другим путем – платить не только за личные продажи, но и за то, что они сами наймут еще большее количество продавцов и объемы продаж увеличатся в разы. Формируется структура продаж, которая называется многоуровневой, или сетевой, потому что образовалась целая сеть продавцов, работающая на продвижение продукта.

Cотрудников такой структуры называют независимыми партнерами, или независимыми дистрибьюторами. Дистрибьютор – фирма или лицо, которое своими силами продвигает на рынок продукты/услуги компании.

Независимый — потому что каждый дистрибьютор работает когда захочет и сколько захочет, у него нет обязательств и нет оклада. Он не сотрудник компании, он независимый бизнесмен.

В этот момент возникает необходимость в тщательно просчитанном плане компенсаций, чтобы справедливо поощрить труд и рядовых дистрибьюторов, и лидеров структуры, работа которых приблизительно сравнима с работой руководителей отделов продаж крупных компаний.

Пример.

Предположим, себестоимость производства шампуня 10 рублей. Компания просчитывает, что для покрытия всех последующих затрат (содержание штата, логистика, тп) и получения приемлемого уровня рентабельности ее устроит, если она получит 40 рублей сверху, т.е. в кассу компании за каждый проданный флакон шампуня должно поступить 50 рублей.

Розничная цена шампуня устанавливается в размере 100 рублей, из которых 50 рублей получит непосредственно компания, а остальные 50 рублей компания согласна раздать на оплату труда дистрибьюторов всех уровней. Если считать в процентах от розничной цены, то 50% получает компания и 50% дистрибьюторская сеть.

Экономисты просчитывают план выплаты компенсаций, который формируется так, чтобы он был привлекательным для дистрибьюторов всех уровней и чтобы при этом размер выплат ни при каких условиях не превысил 50% от розничной цены продукта.

Допустим, что компания обещает дистрибьюторам платить с трех уровней в глубину сформированной ими сети продавцов: 25% за личные продажи, 15% от объемов продаж лично приглашенных дистрибьюторов, по 5% от объемов продаж дистрибьюторов 2 и 3 линии. Итого 50% от выручки должно уходить на комиссионные вознаграждения в сеть.

Партнер компании продал шампунь за 100 рублей, компания получила прибыль. 25 рублей получил сам партнер, сделавший продажу. Еще 15 рублей получил его вышестоящий спонсор и по 5 рублей получили спонсоры еще на один и два уровня выше. Все, ровно 50 рублей = 50% от выручки было выплачено в качестве вознаграждений.

Покупатель получил товар/услугу, компания получила прибыль и часть полученной прибыли выплатила в качестве комиссионных дистрибьюторской сети.

Деньги берутся не из воздуха, деньги поступают от продаж реального продукта или услуги. Комиссионное вознаграждение выплачивается тогда, когда совершена продажа.

Важно понять: за каждую продажу компания платит дистрибьюторам комиссию из прибыли, полученной именно с этой, уже совершенной, продажи.

Компенсационные планы бывают разными, довольно сложными к пониманию, но в окончательном итоге все сводится к тому, чтобы уместить общую сумму вознаграждений в заданный процент от выручки. В сеть может отдаваться 20% прибыли или 70%, это право компании. Могут платить с двух уровней или с 10, или вообще без ограничения в глубину, но: компании всегда выставляют условия выплат.

Если твоя сеть выполнила заданный объем продаж, ты получишь все обещанные вознаграждения. Если не сделала, получишь значительно меньше или вообще только личные комиссионные. В общем-то, система ничем не отличается от традиционных компаний. Если отдел продаж выполнил план, все получили премию, не выполнил – сидите на окладе. Только у независимых дистрибьюторов даже окладов нет.

Понятно, что часто дистрибьюторы не выполняют максимальный план и фактически компании достается больше денег, чем было запланировано. Зато самые работоспособные и талантливые партнеры, сумевшие построить и обучить команду, через год-два начинают получать ежемесячный доход, который руководителю отдела продаж традиционной компании не всегда доступен и через 10 лет.

Работающая в правовом поле сетевая компания не может обещать конкретного размера заработка, но обязательно выложит в открытый доступ подробно расписанный, прозрачный план компенсаций. В этом плане будет рассказано, какой уровень вознаграждения будет получать независимый партнер и при каких именно условиях.

Так же будет рассказано, как партнер может двигаться по карьерной лестнице в случае, если будет успешно работать. Часто сетевые компании, помимо комиссионных вознаграждений, особенно усердным партнерам дарят ценные подарки — часы, украшения, ноутбуки или даже автомобили и отпуска в теплых странах.

Все это легальная система поощрений для тех, кто вкладывает силы и время в построение эффективной команды и обеспечивает хороший уровень продаж.

НО: Легальная компания никогда не опубликует призыва типа «Приходите и зарабатывайте 80 тысяч рублей в месяц, потратив всего 4 часа в день». Такие обещания запрещены законом.

Третий фактор — выплата вознаграждения исключительно за фактически совершенную продажу

Был продан продукт — вознаграждение выплачивается. Не был продан продукт — не может быть вознаграждения.

Это же правило касается сетевой работы — за привлечение новых партнеров вознаграждение не выплачивается, только за продажи.

В отличие от легальных МЛМ-компаний, где комиссионное вознаграждение выплачивается только за фактически совершенную сделку в рамках «товар – деньги» или «услуга – деньги», в финансовых пирамидах вознаграждение платится за привлечение денег следующих вкладчиков.

Товар в обмен на свои деньги вкладчики не получают, как не получают и никакую услугу. Чаще всего представляется какой-либо фиктивный продукт и гарантированная норма прибыли.

Следует обещание после сбора достаточного количества средств вложить их в «бизнес на земле», или идея подается под соусом страхования жизни, или под видом кассы взаимопомощи, etc.

Случается, что идея быстрого обогащения вообще ничем не прикрывается. Сколько там видов честного отъема денег называл великий комбинатор?

Так как же отличить легальную сетевую компанию от мошеннической пирамиды?

Анализируйте факты. Другого способа нет.

Опирайтесь на все, что вы узнали из этого текста. Смотрите, какой продукт производит компания, какие услуги предлагает, востребованность этих услуг на рынке. Изучайте маркетинг-план, обоснования, перспективы.

Узнайте о людях — кто основал компанию, кто ей руководит, кто в ней работает. Чем подтверждаются декларации, как компания выполняет обещания, насколько последовательно развивается – важно все. Это не гарантирует стопроцентной защиты от ошибок, ибо мошенники бывают очень изобретательными и излагают все правдоподобно, но в 9 случаях из 10 вы разберетесь.

Мошеннические пирамиды постоянно отслеживаются службами финансового мониторинга, поэтому они живут, обычно, не слишком долго. В последнее время, на фоне взлета популярности криптовалют, появляются и тут же исчезают компании, которые собирают деньги под видом совместного майнинга Биткоина.

Абсолютно любые структуры с централизованным управлением всегда построены по пирамидальному типу, и финансы всегда текут снизу вверх. Структура государств, религиозных организаций, крупных и мелких компаний, налоговых сборов, тп (картинки кликабельны).

Короткий ответ: Да.

Длинный ответ:  Если вы упорный, стрессоустойчивый трудоголик, плюс харизматичный лидер и гений общения, то вы можете сделать в сетевом бизнесе карьеру и состояние. 

Если вы предпочитаете работать от случая к случаю, вы все равно можете заработать в сетевом бизнесе — не миллионы, но совершенно точно столько же, сколько в офисе на окладе. Если же вы лентяй, быстро сдаетесь или просто считаете, что сетевой бизнес — это не про вас, то и денег будет соответственно.

В целом в мире млм-индустрия — это бизнес колоссальных масштабов

Этот бизнес обеспечивает работой многие миллионы человек, особенно в кризисные периоды, когда количество рабочих мест сокращается. Эта система продаж позволяет захватить рынок быстро и географически широко.

Интернет-журнал «Business For Home»,  который пишет об МЛМ-бизнесе, регулярно публикует рейтинги доходов лидеров индустрии. Эти люди потратили время, силы, знания и построили многотысячные структуры. Они много учились, совершенствовались и добились того, что имеют. Первые строки в рейтинге занимают люди, чей ежемесячный доход достигает 4,800,000$.

Взгляните на этот рейтинг. Возможно, он и вас вдохновит на подвиг?

Источник: https://coin-lab.ru/stati-page/kak-otlichit-legalnuyu-setevuyu-kompaniyu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.