+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как осилить выплаты по кредитам в кризис?

Содержание

Нужно ли брать кредит в экономический кризис? – Финэксперт 24

Как осилить выплаты по кредитам в кризис?

У многих российских граждан к сегодняшнему дню уже нет представления хорошей жизни без получения банковского кредита.

В данный временной период многие граждане задаются следующим вопросом: стоит ли брать кредит с учетом нынешнего кризиса? Однозначный ответ на такой вопрос отсутствует. В данном случае большое значение имеют многочисленные факторы.

Перед тем, как взять кредит, физическое лицо должно просто провести оценку потерь и выгоды, которые могут быть принесены банковским кредитом. И только после этого возможно принятие правильного для себя решения.

Стоит ли брать кредит на автомобиль в кризис?

Транспортное средство, приобретенное посредством кредитования – это очень серьезный вопрос.

Это не является краткосрочным кредитом, а поэтому и решение следует принимать, проявив максимальную ответственность. Очень важно, чтобы возможности заемщика соответствовали его «желаниям».

В период экономического кризиса найти кредитора, согласного на автомобильное кредитование – задача совершенно непростая.

Всегда можно найти кредиторов, которые согласятся выдать подобный кредит. Условия кредитования при этом могут оказаться очень выгодными. Возможно даже дополнительное обеспечение в виде поручителей. Причина следующая – огромная конкуренция среди финансово-кредитных организаций и снижение покупательской способности (то есть интерес физических лиц к кредитованию существенно уменьшается).

Для получения большего количества заемщиков и получения хоть какой-либо прибыли, банковскими учреждениями предлагаются и смягченные кредитные требования. Многие банковские организации даже идут на снижение процентной ставки. Заемщик, выбирающий предложения, должен действовать внимательно, поскольку всегда есть возможность взять плохой кредит, который может привести к множеству проблем.

Каждый человек стремится к получению выгодного кредита, и ни у кого нет желания получить плохой кредит, который может принести заемщику серьезные просрочки и различные неприятности.

В кризис человек может использовать разные предложения и остановиться на наиболее удачном для себя варианте. Лучше всего, если данный вариант будет предусматривать поручителей. Выгодное получение кредита также возможно еще и под залог.

Если используется такой вариант кредитования – поручители заемщику не нужны.

Погашать кредитную задолженность необходимо в конкретно установленные сроки. Если условия договора будут нарушены, сначала просто увеличится переплата.

Если через несколько месяцев ничего не измениться и заемщик с кредитором не найдут соглашения о погашении задолженности, произойдет конфискация залогового имущества. Далее оно будет продано на аукционе.

Выбор вида залога для обеспечения кредита выбирается заемщиком в самостоятельном порядке, но обязательно его согласование с кредитором.

Очень часто в качестве этого залога выступает приобретаемое транспортное средство, но возможно и использование иного автомобиля. Также возможен вариант с предложением кредитору собственной недвижимости. Фактически в любой ситуации возможен вариант, по которому берется банковский кредит на машину, который можно погашать досрочно.

Взять автомобиль можно и в рассрочку. Главное, чтобы рассрочка исчислялась в рублевой валюте, с обеспечением. Обязательно наличие поручителей. В данной ситуации кредитный размер не будет подвержен курсовым колебаниям.

И размер годового процента будет небольшим. Такая сделка оформляется прямо сразу в салоне.

Для работы лучше выбирать крупные организации – такие чаще всего дорожат своей репутацией, а посему не делают заемщикам предложений о плохом кредите.

Выгода рассрочки, в отличие от кредита, заключается в том, что переплата по ней – незначительна, да и то, лишь по той причине, что необходимо заниматься страхованием транспортного средства.

Погасить рассрочку можно благодаря обязательным ежемесячным платежам, фактически всегда можно досрочно выплатить всю задолженность. Заемщику советуется не допускать просрочек, поскольку огромные задолженности могут привести к конфискации автомобильного средства.

Для кредитования подобного типа могут потребоваться поручители и их поддержка.

Хочется также упомянуть о том факте, что банковскими организациями периодически проводятся различные акции и мероприятия. Порой возможна встреча акционных предложений о взятии кредита в рублях на транспортное средство.

Случается этой порой в ситуациях, когда финансовой организации не хватает заемщиков, и она пытается всячески обратить на себя внимание: понижает годовые ставки, уменьшает первоначальный взнос (размер) и многое другое.

Среди предложений подобного типа порой можно наткнуться на плохой кредит. По этой причине, перед тем, как подписывать документы, стоит их тщательно изучить и прочесть.

Изучая документ, стоит обратить внимание на следующие немаловажные факторы: существует ли дополнительная комиссия, можно ли досрочно погасить задолженность и не последует ли за этим финансовое наказание (наложение каких-либо штрафных санкций).

Получение автомобильного кредита возможно и в самом салоне. Поскольку этот кредит является долгосрочным, серьезным займом, делать все необходимо осознанно.

Обращение в автомобильный салон лучше всего совершать в тот временной период, когда в нем действует какая-либо скидка.

Ведь, несмотря на экономическую ситуацию, автомобильными компаниями продолжается выпуск транспортных средств, а дилерами регулярно обновляется их ассортимент.

Если какой-то тип автомобильного средства длительный временной период не интересен покупателям, в таком случае он попадает в акционный список. Оформление кредита происходит без поручителей (как правило).

Если вдруг у заемщика возникнут проблемы (начнутся просрочки, к примеру), автомобильное средство будет возвращено дилером, поскольку до момента полной выплаты задолженности оно является залоговым имуществом салона.

Погасить подобную задолженность досрочно без финансовых наказаний обычно можно без каких-либо проблем.

«Хочу взять кредит на жилое помещение» – главная цель множества заемщиков

Желание приобретения недвижимости может обнаружиться в любой временной период – включая и период экономического кризиса. Если данный фактор обусловлен просто желанием, проведение соответствующей сделки может быть отложено.

Очень сложно тогда, когда желание приобретения жилого помещения является не просто желанием клиента – а когда это жилое помещение ему просто необходимо. Многими банковскими организациями будет предложен вид ипотечного кредитования во время экономического кризиса.

Но главный вопрос в следующем: стоит ли это делать, не будет ли крупных просрочек, и, как следствие, серьезных неприятностей?

Подобный тип кредитования обладает немалым количеством достоинств и преимуществ.

В период экономического кризиса происходит обесценивание национальной валюты. Иными словами, сбережения (денежные средства), имеющиеся у физического лица (гражданина), также становятся ничтожными – то есть, теряют собственную значимость.

При возникновении подобных ситуаций специалистами как раз и дается совет по вложению средств в жилые помещения – это самый выгодный вариант. Необходимо лишь помнить, что лучшее решение – это рублевый кредит, особенно если рубль является валютой основного дохода заемщика.

А все потому, что физическое лицо в подобной ситуации не будет связано курсовыми колебаниями. Выбор ипотечного кредита в долларах и иной валюте считается плохим выбором кредита в период экономического кризиса.

Ипотечное кредитование не является кредитом на тридцать дней. По этой причине многими банковскими организациями осуществляется сокращение количества займов подобного типа. Для осуществления этой цели используют совершенно разные способы.

Допустим, существуют банковские организации, которые увеличивают перечень обязательных бумаг. Другие банковские организации занимаются повышением размера первоначального взноса. Третьи провели ужесточение требований к поручителям и многое-многое другое.

Банковские организации, дающие свое согласие на выдачу ипотечных кредитов по упрощенной схеме в период экономического кризиса стремительно уменьшаются.

Плохой кредит на жилое помещение, с имеющимися скрытыми незаконными платежами, с имеющимся запретом на досрочное погашение задолженности и так далее, на сегодняшний день – большая редкость.

При этом стоит отметить, что и выгодные для пользователей ипотечные программы фактически полностью исчезли. Во время экономического кризиса произошел рост годовой ставки. Причина – тот факт, что изменилась ставка рефинансирования, это производится на государственном уровне.

У простых обыкновенных кредиторов нет возможности хоть как-то повлиять на этот процесс, здесь все зависит лишь от государства.

В целом во временной период экономического кризиса условия ипотечного кредитования фактически не изменились. Погашение кредитной задолженности заемщиком обычно производится по установленному кредитором графику.

Фактически все программы жилищного кредитования обладают разрешением на досрочное погашение кредита. Заемщики, которые обрастают различными просрочками, через некоторое время получают серьезные неприятности и большие проблемы.

Если причины подобного поведения не будут признаны действительно серьезными, судом может быть дано разрешение кредитору пойти даже на конфискацию недвижимости.

Советы экспертов и специалистов: так стоит ли брать кредит в разгар экономического кризиса?

Кредит на тридцать дней (иными словами, обыкновенный краткосрочный кредит) может быть оформлен в любой временной период, когда физическое лицо того захочет, ведь переплата по кредиту подобного типа считается несущественной, а серьезные изменения за столь короткий временной период вряд ли произойдут.

А вот крупные кредиты лучше всего не брать, даже если попался вариант с неплохим кредитным предложением. Предложения ипотечного кредитования стоит использовать только в том случае, если жилое помещение необходимо для проживания в нем.

Хорошо, если соглашение будет обладать разрешением на досрочное погашение задолженности.

Если речь идет о выборе крупного кредита на автомобильное средство либо жилое помещение, стоит выбирать предложения в рублях, причем даже в том случае, если заработную плату Вы получаете в зарубежной валюте. Причина – довольно длительные сроки кредитования, в ходе которого гражданин может, как уйти с работы в самостоятельном порядке, так и может быть уволен.

Одного простого желания для приобретения жилого помещения будет очень мало. Всегда перед тем, как заключать ипотечное кредитование, стоит провести реальную оценку и анализ собственных возможностей.

Загонять себя в долговую яму ради вложений в недвижимое имущество не нужно, поскольку из-за такого подхода очень часто возникают проблемы, связанные с просрочками кредитной задолженности.

Даже если существующий экономический кризис никаким образом не затронул гражданина, есть вероятный фактор негативных изменений. Об этом лучше никогда не забывать в любом случае. Порой в кризисные года фирмы начинают массово сокращать рабочий персонал, увольнять сотрудников либо признают собственное банкротство.

То есть каждый заемщик может в два счета потерять работу и возможность выплачивать свою задолженность. Если Вы вдруг оказались в такой ситуации, не стоит накапливать серьезные просрочки – лучше сразу попробовать найти пути решения проблемы.

Для этого всегда существует множество разных способов – безвыходных ситуаций никогда не бывает.

Попали в трудную кредитную ситуацию? Не знаете как ее решить? Обратитесь за консультацией к юристам “ФИНЭКСПЕРТЪ 24” и Вы получите ответ как выйти из нее и законным путем решить все Ваши вопросы.

Нужна помощь с кредитом? Мы поможем!

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/obshhie-voprosy-kreditovaniya/nuzhno-li-brat-kredit-v-ekonomicheskij-krizis/

Что будет с ипотекой если произойдёт кризис и начнётся девальвация

Как осилить выплаты по кредитам в кризис?

Красивое слово «девальвация» используется во всем мире, когда государство собирается снизить стоимость своей национальной валюты, по отношению к иностранной, устойчивой.

Например – в России уменьшить стоимость рубля по отношению к американскому доллару и евро по решению Правительства и Министерства Финансов РФ, будет означать девальвацию.

Для жителей России важно знать, как жить, что делать, как быть с кредитами, тем более с ипотекой.

Как отражается девальвация на кредитах и ипотеке?

Все кредиты, которые вы брали в иностранной валюте (обычно в долларах) заметно опустошают кошелек заемщика во время девальвации. Тем более это касается ипотеки и других долгосрочных кредитов. Запланированная девальвация не является форс-мажорным обстоятельством.

Вообще, форс-мажор в экономике – это природные стихийные бедствия, ситуации, которые нельзя просчитать заранее. А экономические явления все просчитываются, после чего и принимаются решения значимого для государства характера. Население, в таких решениях играет второстепенную роль.

Вы же не спрашиваете своих детей, менять вам место работы или нет. Они живут в тех условиях, которые вы можете им создать. Поэтому распланируйте свои расходы и, главное, оцените свои реальные финансовые возможности на несколько лет вперед. Ипотека и без кризисов с годами воспринимается как кабала.

Вы не можете предугадать или просчитать, что будет с рублем через 5, тем более 15 – 20 лет.

Существует правило! Берите долгосрочный кредит и ипотеку только в национальной валюте!

Может ли банк повысить процентную ставку ипотеки при девальвации?

Если у вас уже есть долгосрочный кредит, ипотека, то вы не заметите никаких изменений или останетесь в выигрыше в случаях:

  • брали кредит в банке, где все оформляется в соответствии с законом;
  • вы получаете зарплату в валюте в компании за рубежом (если иностранная компания в России, можете ощутить изменения своих доходов);
  • у вас есть пассивный валютный доход;
  • осталось немного времени до полного погашения ипотеки (в этом случае можно провести рефинансирование).

По закону РФ банки не имеют право изменять процентную ставку при девальвации.

Это предусматривается в законе «О банковской деятельности» ФЗ-17 от 3.02.1996 г. С изменениями http://docs.cntd.ru/document/9004805. по статье 29 этого ФЗ банк не имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку, так же, как и не может начислить дополнительные проценты и комиссии.

Если ваш банк пошел на такие меры, вы можете обращаться в суд. Но, рекомендуем воспользоваться услугами юридической компании.

Кроме ФЗ-17, существует и Закон «О защите прав потребителей» (ЗоЗПП), по которому, вы имеете полное право получить нужные услуги, как потребитель.

Чтобы не попасть в ситуацию, когда процентная ставка увеличивается банком, начисляются непонятные комиссии, проценты за что-либо, берите ипотеку в надежных банках. Если вы уже попали — обязательно обратитесь к юристам, которые работают с делами в сфере кредитования. Небольшие, но очень значимые нюансы ипотечных и кредитных договоров могут понять, использовать и обойти только юристы.

Если в вашем договоре есть пункт, по которому вы готовы пойти на повышение процентной ставки по каким-либо причинам, или при определенных условиях, а вы все подписали в здравом уме и твердой памяти, то самому будет трудно доказать, что вы не догадывались о содержании смысла договора. Нужно собрать все доказательства вашей правоты.

К юристам следует обращаться за помощью еще и потому, что если ваш иск будет отклонен, повторно вы не сможете его подать.

При девальвации может возникнуть только одна проблема, из-за которой сложно будет вносить платежи – низкая зарплата, обесцененные деньги. Но сейчас РФ не находится в таком глубоком кризисе. Тех сложностей, что были в прошлом не ожидается.

Советы финансистов и инвесторов физическим лицам на случай возникновения девальвации

Если вы собираетесь брать ипотеку, то оцените свои силы и способности не только в ближайший год, но и в перспективе 20 лет вперед. Хорошо, если у вас есть имущество, которое можно будет продать и высвободить деньги на погашение кредита при возможных трудностях.

Брать долгосрочный кредит или ипотеку в период, когда стоит вопрос о возможной девальвации если вы запланировали и все посчитали, то можете:

  • сделать плановые покупки крупногабаритной импортной бытовой техники, если считаете, что цена сейчас приемлема;
  • взять кредит в национальной валюте (в рублях), но внимательно изучите договор на предмет изменения процентных ставок;
  • взять валютный кредит на короткий срок и инвестировать в ценные бумаги крупных надежных компаний;
  • взять ипотеку, если стоимость недвижимости на рынке низкая;
  • купить недвижимость, которая будет приносить вам пассивный доход.
  • если вам ничего не нравится, сохраните деньги на депозитном счете в надежном банке;
  • вложите в ликвидные сделки, например, купите слитки золота, драгоценные камни (если цена вас устраивает и есть перспектива, что подорожания).

Все, во что вы собираетесь вкладывать деньги, ожидая девальвации (а ее может и не быть), не должно быть куплено в панике. Деньги любят холодный ум и расчетливость. Поэтому внимательно изучите обстановку, рынок недвижимости, прочтите договор ипотеки.

Сделайте все, чтобы сохранить вашу работу и стабильный доход.

Не ввязывайте себя в неоправданные расходы на долгий срок – берите ипотеку, если вам это остро необходимо, устраивают цены на рынке и предложения банков, есть уверенность, что платежи не урежут семейный бюджет больше, чем вы рассчитывали. Берите пример с иностранных граждан – они планируют свои расходы на год вперед. А самые крупные – распределяют в течение 20 – 30 лет. И идут к цели.

Искусственно снижать стоимость рубля важно для России, для того, чтобы поднять производство и реализацию товаров собственной страны. Этот процесс происходит практически во всех государствах. Например, Великобритания провела девальвацию в 1992 году, США в 1971 г. Проводилась она несколько раз и в СССР.

Это всемирно известный способ поднять собственную экономику.

Для большинства государств, в том числе России, выгодно, чтобы национальная валюта была слабой по отношению к доллару и евро (в настоящее время – это самые устойчивые валюты, не считая йены) до тех пор, пока промышленность, сельское хозяйство и другие отрасли не станут развитыми и приносящими основной доход.

Пока Россия относится к странам, где, в основном, покупают, продают и снова покупают, чтобы продать одни и те же товары. Часто девальвация в конце сопровождается деноминацией – деньги, их стоимость меняются, количество денежной массы в обороте уменьшают (изымают из обращения).

В процессе девальвации цены на импорт растут, количество импортируемых товаров уменьшается, и деньги из России не утекают в экономики других стран в прежнем объеме.

За счет этого местные отрасли увеличивают объем производства и реализации отечественных товаров. Кроме этого, разница в котировках валют позволяет заработать на экспортируемых товарах намного больше.

Рубль стоит дешевле по отношению к доллару, но другие страны у нас делают закупки за доллары. В пересчете на рубли – сумма от продаж получается выше.

Недостатки девальвации отражаются на покупательской способности жителей страны. Приводят к инфляции. Но сейчас резких скачков рубля не ожидается. Период 2014 года, когда импортной продукции в стране было 80% от всех товаров, девальвация была необходима. Сейчас рубль нет необходимости опускать так кардинально. Тем более до состояния дефолта, к счастью, страна не дойдет.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Источник: https://ipoteka.finance/problemy-vyplaty/chto-budet-s-ipotekoj-esli-proizojdjot-krizis-i.html

Как платить кредит в кризис?

Как осилить выплаты по кредитам в кризис?

Кризисное время в экономике неизменно порождает массу вопросов о судьбе ваших финансов – как вкладов, так и взятых кредитов.

Несмотря на очевидность ответов на многие вопросы, интернет полон запросов типа «как платить кредит, если будет дефолт?», «как платить кредит при девальвации рубля?» и т.п.

Вопросов много, вопросы разные, постараемся максимально коротко и сжато ответить на каждый из них.

Вопрос довольно странный, так как он касается преимущественно субъекта дефолта – организации или государства.

Для начала, что такое дефолт? Грубо говоря, это невозможность выполнять свои обязательства по ранее взятым кредитам.

Соответственно, если государство или банк, в котором вы взяли кредит, объявляют дефолт, вам ничего не грозит. Вы-то его не объявляли (хотя и такая возможность с этого года в России будет).

Как платить кредит при девальвации рубля?

Ответ на этот вопрос простой: как платили, так и платите. Девальвация (или обесценивание) рубля может привести и к положительным явлениям: удельный вес кредита в вашем бюджете будет снижаться. Скажем, в 2014 году вы платили ежемесячно по 10 тысяч рублей в месяц.

Предположим, в 2015 году (не дай Бог, конечно), рубль девальвируется на 20-30%. Следовательно, удельный вес платежа уменьшается – до 7000-8000 рублей. Конечно, если ваш работодатель повысил вам зарплату на процент девальвации рубля, что случается крайне редко.

В любом случае, практика показывает: с годами стоимость платежа кредита снижается из-за инфляции, девальвации и роста доходов.

При девальвации рубля сложнее как раз получить кредит (по некоторым данным, в декабре 2014 года российские банки сократили число одобренных заявок на кредит в 2,5 – 3 раза).

Читайте так же: Будет ли девальвация рубля в 2015 году?

Могут ли повысить ставки по уже выданным кредитам?

А вот здесь четкого ответа – да или нет – к сожалению, нет.

В федеральном законе «О банках и банковской деятельности» в статье №29 сказано «Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами – индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом» .

Иными словами, банк не может повысить (но и понизить) ставку по кредиту, если заемщик с этим не согласен. Казалось бы, все просто.

Однако, начиная с ноября 2014 года все чаще возникают случаи, когда банки в одностороннем порядке изменяют (или пытаются изменить) ставки по уже выданным кредитам.

К примеру, повышались ставки по ранее оформленной ипотеке, так как именно этот продукт сегодня беспокоит как заемщиков, так и кредиторов. Отменить такое решение банка можно, но только в судебном порядке, а наши граждане, как известно, в суды ходить не любят.

Читайте так же: Как правильно оформить ипотеку? Но есть еще одно «но». В любом договоре предусмотрен форс-мажор, который может отменять действие существующего договора.

Банку придется доказывать, что обесценивание рубля является форс-мажорным обстоятельством, с чем суд имеет полное право не согласиться. Отметим, что по состоянию на начало января 2015 года прецедентов расторжения договора по форс-мажору из-за девальвации еще не было.

Может ли банк повысить процентную ставку по ранее оформленной ипотеке?

Для ответа на этот вопрос разберемся, на какой стадии находится ваш договор ипотечного кредитования? У жилищного кредита есть своя особенность: сначала вы подаете заявку на кредит, его одобряют, а затем вы начинаете поиск нужного объекта недвижимости.

Этот процесс может занять как один день, так и несколько месяцев. Например, у Сбербанка до конца декабря 2014 года срок так называемого отлагательного решения по жилищному кредиту составлял 120 дней. Теперь главное: получив одобрение на ипотеку, вы еще не заключили договор.

Договор будет подписан лишь после того, как вы выберете будущее жилье, предоставите в банк результаты оценки, предварительный договор будет проверен юристами банка и в результате банк перечислит вам или продавцу недвижимости деньги.

Соответственно, до заключения договора банк имеет полное право изменять процентную ставку. Более того, банк имеет полное право и вовсе отказать вам в кредите, даже если вы ранее получили одобрение.

Напротив, если договор уже заключен, то повысить процентную ставку без вашего согласия банк уже не может.

Можно ли не платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Нет, нельзя. Банк, даже если у него отозвали лицензию, не исчезает бесследно. Остается банк, которому переданы дела по ведению счетов, остается временная администрация банка. Именно этим лицам вы и обязаны ежемесячно перечислять положенный платеж по кредиту.

Сделать это можно как по прежним реквизитам, указанным в договоре. Так и по новым, предоставленным банком уже после отзыва лицензии. Если необходимую информацию вы не получили. А возможности платить по кредиту нет (к примеру, закрыт расчетный счет).

То новые реквизиты необходимо запросить у временной администрации банка (уточнить ее адрес можно на сайте Центробанка cbr.ru).

Более подробно механизм действия по погашению кредита в банке, у которого отозвана лицензия, прописан в статье Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Источник: http://prostofinovo.ru/products/credits/kak-platit-kredit-v-krizis/

3 способа добиться снижения выплат по кредиту

Как осилить выплаты по кредитам в кризис?
0

Кредиты всегда плохо сказывались на финансовом положении заемщиков. А с приходом кризиса, из-за стремительного падения доходов и роста цен, кредитное бремя для многих стало еще тяжелее.

Сейчас закон позволяет заемщикам в судебном порядке объявить себя банкротом и избавиться от долговых обязательств. Но, если у вас еще есть возможность выплачивать кредит, этот метод не подойдет.

Но можно снизить ставку по кредиту или уменьшить ежемесячный платеж. О том, как это сделать мы сегодня и поговорим.

Способ 1. Досрочное погашение

Существует как минимум три законных способа снизить процентную ставку или ежемесячный платеж.

Чтобы сэкономить на кредите приличную сумму, можно погасить долг досрочно. При этом вы заплатите только за те дни, когда деньги были у вас.

До 2014 года банки прописывали в договорах штрафы для тех, кто решит выплатить ссуду раньше. Так кредиторы пытались сократить потери за досрочное погашение.

Но в настоящее время действует закон «О потребительском кредите», который запрещает подобные штрафы. Этот закон распространяется только на займы, которые были оформлены после 2014 года.

Если вы получали кредит раньше и в договоре прописан этот штраф, банк может его применить.

Если вы хотите погасить кредит позже первого месяца, предупредите банк заранее, за 30 суток до дня досрочного погашения. В течение пяти дней после подачи заявления, банк предоставит вам отчет, в котором будет указано какую сумму вы должны будете оплатить.

Деньги за комиссию и страховку, оплаченные при получении кредита, не возвращаются.

Способ 2. Рефинансирование

Если  у вас высокая ставка по договору, вы можете перекредитоваться в другом банке под более выгодный процент.

Любое банковское учреждение с готовностью пойдет вам навстречу, если у вас стабильное финансовое положение и хорошая кредитная история.

Но вы должны донести до работников банка, что ваше стремление перекредитоваться связано исключительно с желанием сэкономить. Ни в коем случае не упоминайте о своих материальных проблемах.

Чтобы действительно получить выгоду на рефинансировании, нужно учитывать несколько моментов:
  1. Откажитесь от дополнительных услуг. Как бы сотрудник банка не навязывал вам страховку, ни в коем случае не берите ее. Это добровольная услуна и вы имеете право отказаться. В противном случае экономия на рефинансировании сойдет на нет.
  2. При выборе новой кредитной программы обращайте внимание на общую расчетную сумму процентов. Эту цифру вы найдете в графике платежей. Может оказаться, что несмотря на кажущиеся на первый взгляд выгодные процентые ставки и небольшой ежемесячный платеж, переплата получиться больше в новом банке, чем в старом. Такое происходит при аннуитетной системе платежей. Особенно будьте внимательны, если вы уже выплатили значительную часть займа старому банку, а второй кредитор предоставляет ссуду на больший срок.

Рефинансировать кредит можно и в том случае, если ежемесячный платеж слишком высок для вас. Также часто заемщики проводят перекредитование на другую валюту. Например, вы брали кредит в долларах, но хотите перейти на рубли. Это разумно, учитывая склонность рубля к постоянной девальвации.

Рефинансировать кредит можно практически в любом банке, например, в «Сбербанке».

Банки редко идут на рефинансирование небольших кредитов. Поэтому, если у вас заем не превышает 30 тыс. рублей, обращаться к кредитору не имеет смысла.

Способ 3. Реструктуризация

Понизить ставку по кредиту можно не только с помощью другого финансового учреждения. Вы можете обратиться в тот же банк с просьбой реструктуризировать долг.

Такое возможно, если вы оформляли кредит несколько лет назад, а сейчас этот банк предлагает клиентам другие, более выгодные условия. Кредитор имеет право отказать.

Но банку не выгодно терять клиента, ведь вы можете рефинансировать заем в другой кредитной организации. Если банк согласиться на реструктуризацию, старый долг будет закрыт за счет нового кредита.

Если вашему кредитному договору более трех лет, в нем скорее всего прописан штраф за досрочное погашение. В этом случае, чтобы реструктуризовать долг, нужно сначала заплатить этот штраф.

Также возможно другие обязательные платежи, которые тоже придется оплатить. Но откажитесь от дополнительных добровольных услуг, например, от страховки.

Сотрудники отдела кредитования будут убеждать вас в обратном, но вам придется проявить стойкость.

Можно также обратиться в банк с просьбой уменьшить ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования. Процентная ставка остается без изменений. Но у этого способа есть серьезный недостаток — увеличение общей суммы переплаты.

Для начала нужно написать заявление и принести документы, список которых даст банк. У вас должны быть веские основания для реструктуризации: болезнь, вынужденная потеря работы. Нужно убедить банк, что вы физически не сможете выплачивать долг на текущих условиях.

Но помните, банк не любит должников и редко идет им навстречу. Поэтому проводите рефинансирование еще до возникновения просрочек.

Иногда финансовые учреждения дают своим заемщикам кредитные каникулы. Но для этого банк должен быть полностью уверен в благонадежности клиента. Во время кредитных каникул необходимо выплачивать только проценты.

В разных банках сроки займовых каникул отличаются. Это зависит еще и от целей, на которые заемщик брал кредит. В случае потребительских кредитов вполне возможна отсрочка на 1,5-2 года. А по ипотеке кредитные каникулы могут достигать 20-30 лет.

Заключение

Если у вас есть возможность, выгоднее всего будет погасить долг досрочно. При отсутствии нужной суммы попытайтесь снизить процент в том же банке, в котором вы выплачиваете кредит. Если банк откажется идти вам навстречу, остается провести процедуру рефинансирования.

Источник: https://credit101.ru/2017/09/3-sposoba-dobitsya-snizheniya-vyplat-po-kreditu/

Как получить кредит в условиях кризиса

Как осилить выплаты по кредитам в кризис?

Недавние события на Украине и последовавшие вслед за этим санкции иностранных государств, дополненные падением мировых цен на нефть, привели к тому, что россиянам сейчас приходится жить в условиях кризиса. Об особенностях получения кредитов в это непростое время и пойдет речь в данной статье.

Чего опасаться при получении кредита во время кризиса

Большинство экспертов сходится в том, что в кризисное время лучше всего воздержаться от взятия кредитов и жить, как говорят, “по средствам”.

Опасности получения кредитов в этот период состоят в том, что в текущих кризисных условиях легко лишиться работы или вам могут просто уменьшить зарплату (как поступили со многими госслужащими и работниками силовых ведомств в начале 2015 года).

Также на некоторых предприятиях участились задержки зарплаты – актуальность этой проблемы подтверждают и вопросы, поступившие на прямую линию президента в этом году.

Все эти обстоятельства явно не способствуют успешности выплаты взятого кредита, поэтому если вы попадете под хотя бы одно из них, то вполне вероятно, что вы уже не сможете выплачивать кредит без просрочек что, конечно же, негативно скажется на вашей жизни по многим аспектам (испорченная кредитная история, звонки из банка, звонки коллекторов и т.д.). Поэтому перед подачей заявки на кредит десять раз подумайте так ли жизненно необходим вам этот кредит в это непростое время и сможете ли вы потом его бесперебойно выплачивать.

Но кризисное время несет с собой и ряд положительных обстоятельств, из-за которых целесообразность получения кредита именно в это время повышается. К таким обстоятельствам можно отнести следующие:

  1. Снижение цен на недвижимость. Эта тенденция актуальна для всей территории России поэтому сейчас можно купить себе жилье ощутимо дешевле чем 2-3 года назад. Из-за этого сейчас наблюдается небольшое повышение спроса на ипотечные кредиты.
  2. Снижение цен на б/у автомобили. Несмотря на то, что цены на новые автомобили сейчас существенно выросли из-за значительного повышения курса доллара на рынке б/у автомобилей сейчас очень много привлекательных предложений – многие в кризис пытаются избавиться от такого средства роскоши как автомобиль. Это стимулирует интерес к потребительским кредитам и автокредитам (многие банки готовы предоставить автокредит и на б/у автомобиль).
  3. Снижение ключевой ставки. Не смотря на резкий скачок ключевой ставки около года назад сейчас она продолжает неуклонно снижаться и уже можно увидеть предложения по потребительским кредитам с процентной ставкой 14,5% годовых.

Кто может получить кредит в условиях кризиса

Если вы все таки решили подать заявку в банк на получение кредита, приготовьтесь к тому, что банк будет проверять вас более тщательно чем он это делал в докризисные годы.

Если в “сытные годы” банки часто ограничивались проверкой своих потенциальных заемщиков лишь с помощью скоринговой программы, то теперь без участия человека в проверке не обойтись.

Разумеется, более тщательно проверяется и кредитная история заемщика, поэтому если она у вас отрицательная, то желательно позаботиться о том, чтобы ее исправить (если конечно у вас есть такая возможность). Все это вызвано тем, что в кризисное время банк хочет увеличить шансы того, что кредит будет ему выплачен в полном объеме.

Все изменения в кредитной сфере в наступившее кризисное  время, относящиеся к потенциальным заемщикам, можно представить следующей совокупностью правил:

  1. Произошло ужесточение требований к таким показателям, как «серая» зарплата, стаж работы на последнем месте и состояние кредитной истории. Если вы не можете предоставить банку официальную справку 2-НДФЛ, то получить одобрение банка на кредит в условиях кризиса будет непросто. Шансы на получения кредита тем, кто уже много лет работает на одном и том же месте и получает стабильную (или непрерывно увеличивающуюся) “белую” зарплату, практически не изменились, потому что банкам надо же на что то жить, а их основным методом заработка в настоящее время как раз и является прибыль с выплаченных процентов по кредитам.
  2. Текущий кризис неодинаково повлиял на различные сферы – на какие то он повлиял более сильно, а на какие то – практически не повлиял. Банки все это отлично знают и поэтому стараются не выдавать кредиты людям, работающим в “неблагоприятных” в условиях кризиса сферах.
  3. Срок работы и регистрация. Во время кризиса эти показатели стали цениться еще больше чем раньше – людям с маленьким стажем работы (общим и на последнем месте) и с временной регистрацией стало труднее получить кредит.
  4. Ежемесячный платеж и ваш семейный доход. Кризис не обошел стороной и эти вопросы при взятии кредита – теперь ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40-50% семейного дохода, иначе банки откажут вам в кредите или посоветуют уменьшить его сумму.
  5. Первоначальный взнос. Время кредитов с маленькими первоначальными взносами и вообще без него ушло – теперь размер первоначального взноса по кредиту в большинстве банков начинается с 30% от всей суммы кредита.
  6. Кредитная история.  Как уже указывалось, требования к ней сейчас со стороны банков ужесточились.

Что делать если отказали в выдаче кредита

Причин для отказов в выдаче кредита всегда была достаточно много, а сейчас, в кризисное время, их стало еще больше.

Если вам отказали в выдаче кредита, то можете попробовать выполнить следующие действия: 1.

Если отказали в одном банке попробуйте обратиться в другой – у всех банков требования к заемщикам разные, поэтому шансы получения кредита в других банках если вам отказали в одном банке, достаточно неплохие.

2. Если вам отказали в нескольких банках, а вы не знаете из-за чего это происходит (у вас хорошая стабильная зарплата, постоянная регистрация, подходящий возраст и т.д.), советуем проверить кредитную историю – возможно в нее закралась ошибка.
3. Если на себя по какой то причине оформить кредит не получится, то можете попросить взять кредит своего родственника, а платить кредит в этом случае вы будете за него.

4. Вы можете рассмотреть другие альтернативные места получения кредита – ломбарды, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, частные лица.

5. Вы можете рассмотреть вопрос взятия кредита в интернете – там от вас никаких справок не потребуют, но морально готовьтесь к тому, что и проценты по кредиту там будут немалые.

Источник: http://goodcredits.ru/publ/credits/raznoe/kak_poluchit_kredit_v_uslovijakh_krizisa/9-1-0-409

7 советов, как быстрее погасить кредит

Как осилить выплаты по кредитам в кризис?

Практические советы тем, кто хочет быстрее избавиться от долговой нагрузки

Непростая экономическая ситуация в России ведет к росту просроченных задолженностей по кредитам. В Центробанке оценили долги россиян и подсчитали, что средняя задолженность по кредитам в настоящее время составляет более двух минимальных или средних зарплат по стране.

Несмотря на это, ЦБ разрешил банкам пересматривать ставки по уже выданным кредитам. В этой ситуации лучший выход — как можно скорее избавиться от кредитного долга. Однако помните, что банки не жалуют заемщиков, выплачивающих кредит раньше срока — в некоторых случаях это может даже испортить кредитную историю.

Если вы не испугались, то для вас 7 советов, как быстрее выплатить кредит.

1. Планируйте свои расходы

Первым пунктом нужно провести подробный анализ своих доходов и расходов, лучше даже завести книгу учета и ежемесячно записывать результаты. Это поможет понять, где можно сэкономить, чтобы эти деньги потратить с большей пользой, а именно на выплату по кредиту.

Главное — составить график выплат и стараться его придерживаться.


При расчете ежемесячных расходов помните, что в самом необходимом себе отказывать не стоит, к примеру, на лекарствах или оплате счетов экономить не нужно.

А вот шопинг и различные эмоциональные покупки будут на время выплаты кредита вашими злейшими врагами!

2. Откладывайте и экономьте

Еще раз взгляните на план своих расходов и ужмите его еще на 30%, отказавшись от различных мелочей, вроде ужина вне дома, покупки кофе в автомате или очередного детективного романа для чтения в автобусе — вы удивитесь, какое количество денег у вас освободится. Поняв законы движения ваших денег, вы сможете легко откладывать один/два раза в месяц (в зависимости от того, как часто вы получаете зарплату) некоторую сумму для оплаты кредита.

3. Найдите дополнительные источники доходов

На время ускоренной выплаты по кредиту главное не жалеть себя и найти подработку. Попросите чуть больше работы на месте основной занятости или возьмите подработку, от которой потом будет просто отказаться (частные уроки, консультации, интернет работа: написание текстов, работа в соц.

сетях и т. д.). Все полученные деньги направляйте на то, чтобы максимально быстро погасить кредит. Не забывайте также о возврате старых долгов, денежных подарках, премиях и т. д.

Также многие заемщики часто игнорируют такой источник дохода, как госсубсидии, а ведь он может стать неплохим подспорьем в выплате кредита.

В некоторых случаях мы вправе рассчитывать на государственную помощь, которая даст нам дополнительные средства или же поможет существенно сэкономить (возврат налогов, налоговые каникулы, бесплатные лекарства детям и т. д.). О них можно узнать из материалов портала BANKDIRECT.PRO.

4. Переплачивайте в месяц по 10%

Многие думают, что выплачивая по кредиту оговоренную сумму, они экономят. На самом же деле, банк рассчитывает минимальные проценты по кредиту таким образом, чтобы вы выплачивали его как можно дольше, а кредитная организация смогла заработать на вас как можно больше.

Поэтому необходимо увеличить все свои выплаты по кредиту на 10%.

Однако, если у вас несколько кредитов, необходимо применить одну хитрость. К примеру, у вас есть ипотека, кредит на автомобиль, ссуда на ремонт квартиры и кредитная карточка. Повышение выплат по всем кредитам на 10% ничего не даст, зато если вы пойдете от меньшего к большему, задача существенно упростится.

Сначала повышаем выплаты по кредитке и закрываем ее за несколько месяцев. Затем те деньги, которые раньше уходили на выплаты по карте, пускаем на выплату более сложного кредита — ссуды на ремонт, причем прибавляем к ней все те же 10% от суммы всех выплат. Таким образом можно закрыть ссуду в два-три раза быстрее, чем это предполагалось изначально.

Аналогичным образом поступаем с автомобильным кредитом.

Когда для выплаты останется только ипотека, на ее выплату нужно пустить в ход все деньги, которые вы тратили на предыдущие кредиты. Эта существенная прибавка к выплате поможет выпрыгнуть из долговой ямы на несколько лет раньше.

5. Гасите те кредиты, процент по которым выше

Большинство россиян сегодня имеют по несколько кредитов, а в кризис хочется как можно скорее закрыть их все. Есть еще один способ, как совладать с несколькими кредитами и закрыть их раньше срока.

Во-первых, лучше начать с тех займов, процентная ставка по которым самая высокая — погашение таких кредитов позволит минимизировать сумму переплат, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов.

Обратите внимание, что несмотря ни на что, не следует допускать различного рода просрочки, это может привести к применению штрафных санкций и начислению пени. Всегда рассчитывайте внесение денег заранее.

Во-вторых, после оплаты самых «дорогих» кредитов, нужно начать выплачивать займы с меньшей суммой долга — это поможет сократить количество задолженностей. И только в самом конце займитесь выплатой долгосрочных кредитов, вроде ипотеки.

6. Рефинансируйте кредит

Заемщики являются ценными людьми для банков, поэтому они могут рассчитывать на различные дополнительные услуги.

В числе их находится и рефинансирование кредита — данная услуга позволяет оформить новый кредит для погашения старого, но уже под более низкую процентную ставку, что позволяет снизить размер переплат.

Кроме того, в некоторых банках есть возможность собрать несколько кредитов в один. Главное помнить — «удобно» не всегда значит «выгодно», поэтому необходимо как следует изучить все условия заранее.

Но ни в коем случае не стоит брать более крупные кредиты для погашения мелких — это довольно распространенная практика, приводящая к долговой яме. И тем более не поддавайтесь соблазну взять микрозайм — дороже этих денег не найти, по ним получаются самые высокие суммы переплат.

7. Закройте кредит

После того, как вы совершили последний платеж, вам нужно обязательно получить от банка соответствующую справку, что вы больше ничего не должны. Иногда случаются казусы: на счету остается копейка, на нее начисляются проценты, банк берет комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, в итоге на нулевом счете образовывается минус. Чтобы это вовремя выяснить и необходима справка. К тому же, она может быть приложена в качестве дополнительного документа, когда вы в следующий раз соберетесь брать кредит. После экономического кризиса, конечно.

Источник: http://dengi.utro.ru/articles/7-sovetov-kak-bystree-pogasit-kredit-899.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.