+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как определить надежность банка

Содержание

Как проверить банк на надежность

Как определить надежность банка

На текущий момент надежность банка определить достаточно сложно. Связано это с политикой ЦБ РФ по отношению к некачественным игрокам финансового рынка. Под крайние меры может попасть практически любая коммерческая структура. Независимо от развитости филиальной сети или объема активов. Поэтому определение надежности банка – оценка нескольких совокупных факторов.

Перечень надежных банков по версии ЦБ РФ

Ежегодно регулятор публикует перечень системно значимых банков. Список насчитывает 11 участников. В 2015 и 2021 годах их было 10, но в 2021 перечень пополнился еще одной кредитной организацией. В 2021 году он остался неизменным относительно предыдущей публикации ЦБ РФ.

  1. АО ЮниКредит Банк;
  2. Банк ГПБ (АО);
  3. Банк ВТБ (ПАО);
  4. АО «АЛЬФА-БАНК»;
  5. ПАО Сбербанк;
  6. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  7. ПАО РОСБАНК;
  8. ПАО «Промсвязьбанк;
  9. АО «Райффайзенбанк;
  10. АО «Россельхозбанк»;
  11. ПАО «Московский Кредитный Банк».

В распоряжении 10 этих кредитных организаций находится более 60% активов всего банковского сектора страны. Соответственно, даже при возникновении финансовых проблем, применение к ним крайних мер маловероятно.

Отзыв лицензии может привести к значительному удару. По экономике страны и личным финансам граждан. В таком случае скорее всего будет использована санация. То есть попытка финансового оздоровления банка.

В частности, именно такой подход был применен ЦБ РФ к банкам Открытие и Промсвязьбанк в 2021 году.

Мониторинг новостных лент

Необходимо проверить все сообщения за последний год. Наличие каких-либо проблем у банка за данный период могут вызывать сомнения в его надежности.

В частности, применение ограничения Центробанком на привлечение средств физических лиц. Это напрямую свидетельствует о финансовых проблемах. Регулятор старается защитить граждан.

В случае применения такой меры стоит отказаться от открытия вклада.

Также сомнения в надежности вызывает ряд других сообщений. Связанных с обысками или проверками в кредитной организации. Новости о выявлении факта вовлечения сотрудников коммерческой структуры в отмывании средств.

Возбужденные уголовные дела или судебные разбирательства, где фигурирует банк, говорят о нестабильности ситуации. Сведенья о финансовых убытках, либо резком сокращении бизнеса напрямую дают понят о больших сложностях.

и

На текущий момент в России достаточно большое количество рейтинговых агентств. Оценку отечественных банков проводят и зарубежные профильные организации. Из многочисленного перечня стоит выделить Moody’s, Fitch и S&P (зарубежные), а также Эксперт-РА, Рус-рейтинг и НРА (отечественные).

Внедряться в детали расшифровок рейтингов нет смысла. Во-первых, каждое агентство применяет собственные стандарты. Во-вторых, рядовому гражданину нет смысла запоминать их все. Важно знать четыре основных правила расшифровки рейтинга для дальнейшего применения в процессе определения надежности банка:

  1. Значение «А» всегда говорит о положительном рейтинге. Вне зависимости от дополнительных символов, цифр или количества букв. Также положительным считается «ВВВ».
  2. и, с обозначениями «ВВ» или «В» с любыми дополнительными обозначениями относятся к спекулятивным. То есть требуют повышенного внимания к коммерческой структуре. Высока вероятность финансовых сложностей.
  3. «С» с любым количеством идентичных букв, а также разнообразными дополнениями говорит о больших рисках сотрудничества с кредитной организацией. В некоторых случаях свидетельствует о пред дефолтном состоянии.
  4. «D» в любой комбинации – дефолтное состояние. То есть невозможность банка оплачивать свои долги.

Стоит понимать, что рейтинговые агентства составляют отчеты на основе предоставленных кредитной организацией данных. Предварительно согласовав взаимовыгодное сотрудничество. По этой причине рейтинговому агентству необходимо соблюдать баланс.

Освещать реальное состояние дел максимально приближенно к объективному. В то же время учитывая интересы банка. Данный фактор и создает спекулятивные рейтинги.

Они являются достаточно неплохими, но стоит делать скидку на возможные поблажки и повышение показателей кредитной организации.

Второстепенные признаки надежности

Доступные для каждого человека показатели. В то же время, требующие определенных профильных навыков для ознакомления. Например, при изучении финансовой отчетности кредитной организации. Либо предоставляющие возможность подтасовать факты. Как в случае с заказом составления исключительно положительных отзывов.

Источник: https://bancrf.ru/finansovaya-gramotnost/vklady/opredelit-nadezhniy-bank.html

Критерии надежности банка: правила оценки и анализа

Как определить надежность банка

«Экономические показатели стабилизируются, уровень инфляции снижается» — ЦБ России отчитывается перед гражданами о налаженной работе банковской системы.

Но когда речь заходит об открытии депозитного вклада, для нас с вами более актуальными являются не макроэкономические, а конкретные показатели функционирования того или иного банка.

Как научится добывать информацию и ориентироваться в цифрах и фактах? Подробнее в этой статье.

С чего начать проверку надежности банка?

Когда мы открываем депозит в банке, нами движут две цели:

  • сохранить свой капитал;
  • максимально его приумножить.

К сожалению, первый пункт практически всегда исключает второй: стабильные и надежные банки редко предлагают процентные ставки выше средних, довольствуясь показателями чуть выше минимальных. В конце статьи я расскажу вам, при помощи какого финансового инструмента можно реализовать обе эти цели. Но сначала все-таки поговорим о проверке надежности банков.

Проверка надежности банка всегда начинается с изучения официальной информации: кто является владельцем, какие источники финансирования используются, какие применяются методы стабилизации в кризисных условиях и т.д. В этом процессе нет ничего сложного, главное — выполнять проверку последовательно и по пунктам, чтобы можно было сопоставить данные.

Предлагаю готовый алгоритм проверки в максимально упрощенном виде с наглядными примерами и полезными ссылками.

По какие критериям будем проверять надежность банка?

  1. Структура банка и финансовые показатели
  2. Состав учредителей
  3. банка, отзывы и мнение клиентов
  4. Ставки по вкладам и кредитам
  5. Гарантийное обеспечение.

Структура банка и финансовые показатели

Проверяем официальные регистрационные данные банка:

  1. Идем на официальный сайт Центрального Банка:
  2. Вбиваем название банка в строку поиска.
  3. Переходим по ссылке и получаем полную информацию о банке: количество филиалов, операционных касс и офисов, кредитно-кассовых офисов.
  4. Там же узнаем о наличии лицензий, срок «жизни» банка, размер уставного капитала, что тоже важно.
  5. Ниже просматриваем приложенную финансовую отчетность квартальной или годовой формы. Здесь интересуют две цифры: объем оборотных средств и прибыль.
  6. Информация о процентном показателе прибыли и общем обороте смотрим на сайте rating.rbc.ru.

Состав учредителей банка

Учредителями банка могут физические или юридические лица, резиденты и нерезиденты. Обычно, если один банк поглощался другим, то в составе учредителей будут значиться крупные финансовые группы, корпорации.

Для оценки надежности банка этот факт скорее относится к плюсам, так как большинство финансовых консорциумов имеет длительную историю, основательную ресурсную поддержку, глубокую диверсификацию своих активов.

К стабильным банкам также можно отнести банки с отечественным капиталом, созданные для обслуживания и поддержки промышленных корпораций — столпов экономики государства.

На что надо обратить внимание? Насколько прозрачна информация: можете ли вы с легкостью на просторах интернета почитать о владельце контрольного пакета акций и других влиятельных совладельцах, узнать, как часто происходит смена учредителей и по каким причинам. Если информацию скрывают, скорее всего, во главе таких банков стоят люди, скомпрометированные финансовыми махинациями, судебными тяжбами, а иногда и криминалитетом.

банка, отзывы и мнение клиентов

Эти показатели крайне субъективные, поэтому перед их изучением нужно правильно выбрать источник информации.

 Примеров аналитических исследований и рейтингов банков много, но доверять стоить только проверенным независимым организациям, в деятельность которых не вмешиваются спонсоры в лице самих банков.

Подойдут публичные форумы, финансовые порталы, печатные издания, привлекающие к аналитическим публикациям финансовых аналитиков с мировым именем.

Крайне важно, чтобы рейтинг давал не только конечный результат, но и промежуточные пояснения к процессу тестирования, анализа показателей, выборки.

Самые популярные рейтинги, издания:

Ставки по вкладам и кредитам

На рынке банковских продуктов кредитования и инвестирования существуют определенный диапазон параметров ставок по каждой программе. При поиске подходящего, мы естественно стараемся найти самые выгодные. Стоит ли выбирать банк исключительно по размеру процентной ставки? Однозначно, нет!

В каких случаях банк повышает средние ставки в сегменте депозитных программ:

  1. Проведение политики захвата рынка определенной территории (новый регион, новый продукт, новый бренд и т.д.) — конкуренция между банками также заставляет использовать их маркетинговые стратегии.
  2. Привлечение средств под определенный проект или для обслуживания одной конкретной корпорации.
  3. Отлично сработанные кредитные программы (ипотека, автопакет), процентные ставки по которым перекрыли выплаты по вкладам и принесли высокую прибыль финансового результата (т.е. банку понадобились средства для дальнейшей реализации кредитных программ на том же уровне).

Это позитивные факторы и чаще всего они не таят угрозу для вкладчиков (за исключением третьего случая, при котором низкое качество кредитного портфеля может привести к дисбалансу  и наращиванию доли проблемных активов).

Но самая опасная ситуация заключается в умышленном завышении процентных ставок при финансовом кризисе банка. Практика показывает, что вклады населения не справляются с нагрузкой, и в конечном итоге банк становится банкротом и замораживает все выплаты все равно.

Например, вы выбрали банк. Как проверить уровень его процентных ставок в сравнении с другими предложениями?

  1. На официальном сайте ЦБ РФ. Открываем страницу динамики ставок за определенный период и сравниваем со ставками вашего банка:
  2. На сайте banki.ru. Выбираете валюту, сумму, срок и получаете сводный список всех предложений по разным банкам.

Гарантийное обеспечение

23 декабря 2003 года на фоне новой волны банкротства некоторых достаточно успешных и популярных банков государство решило вмешаться и стать на защиту вкладчиков — принимается Федеральный Закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». В 2004 году для реализации финансовой стороны вопроса создается Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Аналогичные системы страхования вкладов существуют в более 100 странах мира, поэтому Россия можно сказать переняла опыт и внедрила уже готовую успешно функционирующую схему.

АСВ ведет реестр участников, управляет фондом обязательного страхования вкладов, выплачивает страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Согласно Гл. 2. Ст. 11. «Размер возмещения по вкладам» ФЗ при наступлении страхового случая вкладчик может рассчитывать на сумму возмещения не более 700 000 руб. То есть независимо от суммы вклада или валюты, страховка покроет только 700 000 руб.

Важно! Согласно Гл. 2. Ст. 8. «Страховой случай» того же Закона, вклады физических лиц подлежат возмещению только в двух случаях:

  • после отзыва у банка лицензии;
  • после введения моратория на удовлетворение требований кредиторов (процедура банкротства).

Если банк просто перестал выполнять свои обязательства перед вкладчиками, то страхового возмещения придется подождать, по крайней мере до момента, когда банк официально объявит себя банкротом и им займутся контролирующие органы.

Как проверить, является ли банк участником государственной программы по защите вкладов?

  1. Идем на официальный сайт ЦБ РФ.
  2. В строчке поиска вбиваем название или регистрационный номер банка.
  3. На первой же странице ищем:

А можно не выбирать между надежностью и доходностью?

Если провести проверку надежности нескольких банков по всем пунктам, в результате мы получим неутешительные итоги: стабильные крупные банки, прибыльные и с хорошей репутацией всегда предлагают самые минимальные процентные ставки в сегменте.

Как же можно сохранить свой капитал и при этом максимально его приумножить? Альтернатива банковским депозитам — инвестирование в ПАММ-счета. Что такое ПАММ-счета и как они работают можно почитать в статьях моего блога, добавлю только, что в среднем инвестиционный портфель приносит 40-50% прибыли в год, а гарантию сохранности ваших денег обеспечивают автоматические сервисы.

Как вариант диверсификации я бы держал в банке не больше 700 000 руб., ровно ту сумму, которая попадает под гарантийное страхование вкладов.

Удачных вам вложений и высокого профита!

Источник: https://antines.ru/review/kak-opredelit-nadezhnost-banka

Как определить надежность банка: пошаговая инструкция

Как определить надежность банка

Как известно, за последние три года ЦБ отозвал лицензии у трехсот банков. В связи с этим остро встает вопрос о надежности банка, который обслуживает вашу организацию или где вы собираетесь открыть расчетный счет. Как определить надежность банка на основе публичной и доступной информации расскажем в данной статье.

Используйте пошаговые руководства:

Как известно, за последние три года ЦБ отозвал лицензии у трехсот банков. В связи с этим остро встает вопрос о надежности банка, который обслуживает вашу организацию или где вы собираетесь открыть расчетный счет. Как определить надежность банка на основе публичной и доступной информации расскажем в данной статье.

Понятное дело, что если ваш банк входит в первую десятку, то беспокоиться особо не о чем, так как монстры типа Сбербанка или ВТБ рухнут только вместе с государством (что тоже возможно).

Но при этом свои услуги предлагают еще 550 банков, которые более лояльно относятся к малому и среднему бизнесу, готовы открывать ему кредитные линии под более низкие проценты и небольшие суммы.

Причин, по которым многие фирмы предпочитают малые банки достаточно, например, там заранее могут оповестить клиента, если по его душу приходили репрессивные органы.

Полезные документы

Регламент соблюдения осмотрительности при работе с банками компании

Отчет о финансовом состоянии обслуживающих банков

Порядок открытия и ведения банковских счетов

Шаг 1. Определяем банк с самими выгодными условиями

Итак, предположим, вы решили разместить деньги под максимальные проценты. Заходите на сайт банки.ру в раздел вклады и сортируете таблицу по убыванию процентов (рисунок 1).

Рисунок 1

Итак, наибольшую процентную ставку предлагает нам Банк «Т».

Шаг 2. Для определения надежности банка, смотрим его рейтинг

Далее, открываем ссылку на этот банк и попадаем на страницу его рейтинга в банковской системе РФ (рисунок 2).

Рисунок 2

 Мы видим, что рейтинг банка по активам (1 строка) составляет в РФ 176 место, то есть банк, конечно, не входит в первую сотню, но и не самый последний на рынке – крепкий середнячек. Значит, имеет смысл продолжать анализ.

Сразу смотрим на прибыль за последние 2 отчетных месяца (2 строка) – прибыль отрицательна! – 400 млн руб!  В принципе, на этом анализ можно было бы и закончить, я бы не стал размещать деньги в убыточном банке.

Но может быть банк вкладывает средства в какой-то мощный и долгосрочный инвестиционный проект или еще что, поэтому продолжим анализ.

Для начала найдем этот банк на сайте ЦБ РФ «Информация по кредитным организациям» (рисунок 3).

Рисунок 3

Данному банку выдана лицензия на привлечение вкладов физических лиц, а также он участвует в системе страхования вкладов. Это хорошо, однако счета юридических лиц страхуются в добровольном порядке и, если банк «лопнет», то вернуть деньги – будет большая проблема.

Обычно банк лопается или у него забирает лицензию ЦБ, если у банка фальсифицирована отчетность; большие просрочки по кредитам; значительная часть средств вложена в игру на бирже и рискованные операции; низкая обеспеченность по обязательствам; отрицательная прибыльность и др.

По данным ЦБ за 2021 год банкиры увели из банковской системы более 560 млрд руб. В этих махинациях участвовали 68 банков, по ним судебные органы приняли решение о банкротстве. По документам банки указывали активы на сумму 750 млрд. руб, но по факту было выявлено всего 190 млрдруб.

При этом банки скрыли свои обязательства в отчетности более, чем на 30 млрд. руб. Деньги утекали через фиктивные займы и покупку неликвидных ценных бумаг. В результате уже в октябре 2021 АСВ (Агентство по страхованию вкладов) вынуждено было запросить финансовую поддержку у ЦБ.

 

Шаг 3. Анализируем динамику показателей по вкладам и кредитам физических и юридических лиц

Важным показателем надежности банка являются источники финансовых средств и куда они вкладываются. Если банк привлекает в основном деньги физических лиц под 10–13%, а выдает юридическим лицам под 13–18%, то рентабельность такого банка стремиться к нулю. Т.е. банк любым путем привлекает средства населения, а затем отмывает их через долгосрочные кредиты по «своим» кампаниям.

Вот, например, график вкладов физических и юридических лиц еще одного банка. (рисунок 4)

Рисунок 4     

 Из данного графика видно, что за год вклады физических лиц выросли с 23% до 62%, а кредиты юридическим лицам с 7% до 39%. Таким образом, банк «пропылесосил» рынок и слил деньги через подставные фирмы. Не удивительно, что ЦБ отозвал у него лицензию. 

К сожалению, по открытым источникам невозможно определить: кому именно отдает банк деньги, какие именно акции он приобретает и т.д., но сама тенденция видна по балансу и финансовой отчетности.

Для их анализа удобно обратиться к сайту КУАП Финансовый анализ банков. В нем мы находим агрегированный баланс нашего банка (рисунок 5).

Рисунок 5

Из него в таблицу 1 заносим нужные нам данные.

Таблица 1. Агрегированный баланс банка «Т»

Статья баланса, тыс. руб.01.07.2021

Источник: https://fd.ru/articles/158423-kak-opredelit-nadejnost-banka-poshagovaya-instruktsiya

Как выбрать надежный банк для кредитования?

Как определить надежность банка

Уровень надежности кредитного учреждения — это фактор, который потенциальный заемщик должен учесть на стадии выбора организации для сотрудничества.

Безусловно, надежность играет основную роль во время размещения вкладов и открытия в банках расчетных счетов.

Однако рейтинг организаций зачастую зависит от качества обслуживания клиентов, которое имеет решающее значение при заключении кредитных сделок.

Что такое надежность банка?

Термин «надежность» в банковской деятельности используется для обозначения способности конкретного финансового учреждения выполнять взятые на себя обязательства перед клиентами.

Показатель рассчитывается специальными рейтинговыми агентствами, которые оценивают результаты деятельности организации. Кредиторы, имеющие низкие уровни надежности, могут представлять опасность для потенциальных заемщиков.

Этим банкам грозит отзыв лицензий с последующей ликвидацией, во время которой долги клиентов передаются третьим лицам.

Определяющие надежность банка факторы:

  • Совокупные активы.
  • Уровень платежеспособности.
  • Число сотрудников.
  • Размер уставного капитала.
  • Сведения об учредителях.
  • Показатель чистой прибыли.
  • Виды деятельности.
  • Деловой имидж.
  • Состояние ликвидности.

Уровень надежности может незначительно изменяться в процессе деятельности отдельно взятой банковской организации. Крупные банки могут расширять линейки своих продуктов, осваивать новые отрасли и предоставлять дополнительные услуги для клиентов.

Однако стабильное положение на рынке также является одним из факторов для повышения стоимости кредитных продуктов. Чем выше позиция финансового учреждения в рейтинге надежности, тем сложнее получить здесь кредит под самый низкий процент.

Выгодные условия обычно предоставляют банки, нацеленные на привлечение целевой аудитории и расширение клиентской базы.

В свете последних событий, связанных с санкциями и колебанием курсов валют, на уровень надежности крупных банков влияют также внешние факторы.

Государственные учреждения, имевшие огромный запас доверия в прошлом, уступают организациям с иностранным капиталом.

Актуальные отчеты международных рейтинговых агентств свидетельствуют о росте надежности коммерческих банков, учредителями которых являются нерезиденты.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка с выгодными условиями кредитования:

Процентная ставка
от 8,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 400 тыс.руб.

Оформить

Процентная ставка
от 11,3%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 700 тыс.руб.

Оформить

Процентная ставка
от 11,5%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

Оформить

Процентная ставка
от 11,5%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 3 млн.руб.

Оформить

Как надежность банка влияет на заемщика?

Банкротство и ликвидация банковской организации грозит заемщику продажей прав требования по кредитному договору. Простыми словами, после потери лицензии кредитор распродает задолженности, чтобы компенсировать убытки. Новым владельцем кредитного договора после процедуры выкупа может стать другой отечественный банк или коллекторское агентство.

Законом не запрещается привлекать к процедуре цессии любые финансовые учреждения без предварительного согласования с заемщиком. Новый кредитор обязуется сохранить все условия исходной сделки, дабы защитить интересы клиента. Впрочем, на практике часто возникают серьезные проблемы и конфликтные ситуации, решением которых занимается суд.

В случае ликвидации банка заемщику рекомендуется:

  1. Обратиться напрямую в офис финансового учреждения.
  2. Обсудить вопрос досрочного погашения займа.
  3. Проконсультироваться по поводу возможных результатов цессии.
  4. Изучить перечень организаций, которые претендуют на выкуп долга.
  5. Попросить проинформировать о дате перехода задолженности новому кредитору.
  6. Проверить реквизиты новой организации, обслуживающей договор займа.
  7. Продолжить своевременное погашение кредита.

Допущенные во время смены кредитора просроченные платежи провоцируют образование задолженности. Если заемщику повезет с выкупившим договор учреждением, можно обсудить вопрос пересмотра условий сделки.

Тем не менее на практике новые кредиторы по любым просроченным займам инициируют процедуру принудительного взыскания, в ходе которой клиент может потерять личное имущество, приняв участие в судебном процессе.

Как определить надежность банка?

Чтобы обезопасить себя от возможных проблем на этапе сотрудничества с кредитным учреждением, заемщику нужно определить надежность выбранного для обслуживания банка. Проще всего это сделать путем изучения СМИ и тематических сайтов, на которых размещаются аналитические сводки с рейтингами от именитых агентств Standard & Poor’s, Fitch Ratings и Moody’s.

Полезные исследования проводят также крупные отечественные порталы и финансовые издания. Среднестатистическому заемщику достаточно узнать десятку самых надежных банков на текущий момент времени, после чего останется лишь изучить условия кредитования в каждой из этих организаций.

При выборе финансового учреждения для кредитования следует обратить внимание на следующие факторы:

  • Перечень доступных продуктов, в том числе кредитных предложений.
  • Список видов деятельности, которыми занимается банк.
  • Динамика изменения активов за отчетный период.
  • Уровень ликвидности и рентабельности.
  • Количество инвестиций в кредитный портфель банка.
  • Показатели процентных ставок по кредитам и депозитам.
  • Факты разработки и внедрения новых кредитных продуктов.
  • Отзывы потребителей и экспертов об организации.

Не стоит работать с учреждением, активы которого сокращались за последнее время более чем на 25%. Как правило, стремительного снижение рассматриваемого показателя свидетельствует о финансовых трудностях. График, показывающий изменение активов конкретной организаций, можно с легкостью найти в свободном доступе.

Самостоятельно можно проверить следующие критерии надёжности банка:

  • Состав учредителей.
  • Структуру подразделений.
  • Потребительские рейтинги.
  • Ставки по кредитам.
  • Мнения экспертов.
  • Отзывы постоянных клиентов.
  • Данные открытой финансовой отчетности.
  • Условия программ лояльности.

Потенциальным заемщикам без профильного экономического образования крайне сложно оценивать уровень надежности банка по специфическим финансовым показателям. Изучение ликвидности и рентабельности лучше оставить профессионалам.

Если с динамикой активов и параметрами кредитного портфеля любознательные клиенты еще могут разобраться, по прочие коэффициенты анализировать могут только опытные эксперты.

Однако любой заемщик может воспользоваться готовыми выводами, размещенными на форумах и сайтах.

Если финансовое учреждение, в котором получен кредит, стремительно теряет исходный уровень надежности, заемщику не стоит паниковать. Кредит нужно продолжать выплачивать по согласованному графику.

В отличие от вкладчиков получателям кредитов не грозит потеря личных средств даже после ликвидации организации.

Тем не менее, лучше не допускать появления просроченных платежей: штрафы, пени и неустойки, начисленные исходным кредитором, перейдут новой организации, занимающейся обслуживанием сделки, после этапа цессии.

От сотрудничества с банком, которому грозит ликвидация в ближайшем будущем, следует отказаться. Для этого придется ускоренными темпами выполнить финансовые обязательства. Клиентам доступно несколько способов, позволяющих разорвать деловые отношения с учреждением, теряющим былой рейтинг доверия.

В случае снижения уровня надежности банка заемщику рекомендуется:

  1. Ускорить погашение кредита путем досрочного выполнения обязательств.
  2. Отказаться от договора, если с момента его подписания минуло не более 14 дней.
  3. Воспользоваться услугой рефинансирования кредитов.
  4. Выполнить реструктуризацию задолженности.
  5. Предложить выкуп договора без привлечения третьих лиц.
  6. Подать иск с требованием расторгнуть сделку в случае систематических нарушений со стороны кредитора.

Лучшим вариантом для прекращения деловых отношений с ненадежной банковской организацией считается рефинансирование. Суть этой услуги заключается в обращении к независимому кредитору, который предложит погасить действующую задолженность клиента.

Рефинансировать одновременно можно несколько кредитов за счет опции консолидации долгов. Исходные сделки будут закрыты, а заемщик возьмет на себя обязательства по уплате одного крупного кредита.

Дополнительно можно снизить процентные ставки и продлить срок сделки.

Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитных организации, обеспечивающие самые выгодные условия рефинансирования:

Процентная ставка
от 11.99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1,5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Оформить

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Процентная ставка
от 13%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Досрочное погашение: без комиссий

Оформить

Процентная ставка
от 10,25%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Любое кол-во кредитов и микрозаймов

Подобрать

Таким образом, работа с ненадежным кредитором является фактором риска, который при неудачном стечении обстоятельств может привести к целому ряду неприятностей, начиная от затруднений с погашением кредита и заканчивая потерей права собственности на личное имущество.

В целях безопасного кредитования заёмщику нужно привлекать организации, занимающие высокие позиции в рейтингах международных агентств. Стоимость кредитных продуктов у надежных кредиторов может быть несколько выше, однако незначительная переплата по сделке будет вполне обоснованным требованием банковского учреждения в обмен на безопасное для клиента долгосрочное сотрудничество.

Вас также может заинтересовать:

Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита?

Как получить лучшие условия кредитования, максимальную сумму займа на самых выгодных условиях? Какие факторы влияют на решение банка выдать кредит с лучшими показателями? Что свидетельствует о надежности клиента, готового выполнять обязательства перед банком?

Как формируется процентная ставка на потребительский кредит в 2021 году?

Часто кредитные организации заманивают клиентов обещаниями низких процентных ставок, однако, это не гарантирует заемщику самые выгодные условия кредитования. Какие факторы влияют на формирование процентных ставок, как получить выгодный кредит под низкий процент — узнайте из нашего материала.

надежности российских банков

Когда вы собираетесь взять кредит, вы начинаете сравнивать условия кредитования в различных банках. Однако, этого недостаточно: необходимо также определить надежность банка. Какие факторы влияют на уровень надежности, на что следует обратить особое внимание при выборе банка — читайте в статье.

Как заемщику с низкими доходами оформить выгодный кредит?Если у вас низкий уровень дохода, и нужны деньги, в первую очередь приходит в голову мысль взять мгновенный кредит в МФО. Однако, во многих случаях гораздо выгоднее оформить обычный кредит в банке. Как подготовиться к получению выгодного кредита заемщику с ограниченными финансовыми возможностями — узнайте в данном материале.

Источник: http://creditar.ru/credits/kak-vybrat-nadezhnyj-bank-dlya-kreditovaniya

Надежность банков. Что это? Какие банки самые надежные?

Как определить надежность банка

В свете последних экономических событий, санкций Запада, перемены курсов валют и отзывов лицензий у крупных банков, казавшихся надежными, перед вкладчиком стоит трудный вопрос «Где хранить свои деньги? Какой банк самый надежный и точно не обанкротится?»
Вопрос этот резонный, ведь первыми на перепады в экономике страны реагирует именно банковский сектор. От надежности банка зависит, как будет вести себя та или иная организация во времена кризиса. Давайте узнаем, что такое надежность, и по каким критериям или рейтингам она определяется.

Как определяется надежность банков?

Надежность определяется несколькими критериями:

  • По динамике активов. Если активы фин. учреждения сокращались или сокращались отдельные их статьи на более чем 25%, значит, фин. учреждение имеет финансовые трудности.
  • По ликвидности, то есть выполнению банком взятых на себя обязательств. Нужно посмотреть коэффициенты за текущий год. При положительном раскладе показатели Н1,2 и 3 должны быть максимально приближены к 100%, а Н4 наоборот, чем меньше его показатель, тем лучше.
  • По рентабельности. Прибыль фин. учреждения должна быть положительной или хотя бы стабильной.
  • По зависимости от средств физлиц. Чем меньше доля вкладов составляет кредитный портфель банка, тем лучше.
  • По доле инвестиций в ценные бумаги. При большом количестве активов в ценных бумагах снижается их качество, поскольку ценные бумаги являются малоликвидными. Если наступит кризис, банк потеряет много денег на этом.
  • По процентной ставке вкладов. Она не должна быть выше среднего уровня.

Как самостоятельно определить надежность банка?

На крайний случай, вы всегда можете устроить фин. организации свою проверку на «вшивость». Критерии, по которым можно самостоятельно проверить надежность не сильно отличаются от общепринятых:

  1. Структура и финансовая отчетность фин. учреждения
  2. Состав учредителей
  3. банка, отзывы и мнения вкладчиков (лучше смотреть на крупных независимых форумах)
  4. Ставки по вкладам и кредитам (Чем выше ставка по вкладу, тем туманнее Альбион)
  5. Гарантийное обеспечение

Итак, теперь по порядку, чтобы посмотреть финансовые показатели, заходим на официальный сайт Центробанка > Информация по кредитным организациям > вбиваем в строку поиска название интересующего нас учреждения.

Сразу видим весь отчет с размером уставного капитала, датой выдачи лицензии и т.д. Обращаем внимание на объем оборотных средств и прибыль за последние годы, зависимость от вкладов.

Там же можно посмотреть является ли банк участником государственного страхования вкладов.

Что касается состава учредителей, то они могут быть как физическими, так и юридическими лицами, крупными финансовыми группами и даже нерезидентами РФ. Чем крупнее игроки стоят в составе учредителей, тем надежнее будет финансовое учреждение. Стоит также обратить внимание на организации с отечественным капиталом, которые обслуживают крупные промышленные предприятия РФ.

Что касается процентных ставок по кредитам и вкладам, то здесь они должны быть не выше среднего. Чтобы узнать динамику роста и развития процентов по вкладам, нужно зайти на официальный сайт ЦБ РФ > Динамика.

В таблице будут средние показатели % ставки по Российским банкам на данный промежуток времени и в прошлом. Если % в выбранной организации разительно завышены, значит что-то не ладно. Либо банк ведет рискованную кредитную политику, нагружая кредитных портфель проблемными активами, либо фин.

учреждению просто не хватает собственного капитала для реализации кредитных программ, что неминуемо повлечет крах.

Ну и конечно, проверяемый пациент обязательно должен состоять в ССВ, чтобы вкладчики получили страховку в случае банкротства и отзыва лицензии.
Конечно, задачка эта не из простых, однако лишние 30 минут потраченного времени могут сэкономить ваши деньги и время в будущем.

Какие банки самые надежные?

Если посмотреть на показатели объемов актива и капитала, а также сравнить их с объемами вкладов физ. лиц, то получится, что самым надежным  в этой стране является Сбербанк России. Доля вкладов физлиц составляет 45% от общего числа вкладчиков.

Для сравнения, ВТБ-24, занимающий 2-ое почетное место имеет всего 8,07% вкладов от общего количества. Тройку лидеров по обоим показателям замыкает Газпромбанк с показателями 2.2%. Так уж совпало, что все 3 банка являются главными банками-агентами при выплате страховки АСВ.

Что лишь очередной раз доказывает надежность этих фин. организаций.

Но не стоит забывать и о других кредитных организациях, которые имеют достаточно надежные показатели по всем параметрам.

К таковым можно отнести: Россельхозбанк с активами в 1 961 млрд, Альфа-Банк с активами в 1576 млрд, Росбанк и Промсвязьбанк с активами на уровне 750 млрд, Юникредит и Банк Москвы.

По капиталу в этот список просочились такие кредитные гиганты, как Русский Стандарт и Хоум Кредит. Практически все эти банки имеют стабильный рейтинг развития на 2014-2015 год по данным рейтингового агентства Moody’s.

надежности банка

надежности банка — это показатель текущего и будущего финансового положения  организации, который присваивается на основании сбора и аналитики финансовой отчетности фин. учреждения,  качества управления активами и других показателей.

Сегодня очень много всевозможных рейтингов, которые присваивают независимые рейтинговые агентства типа Moody’s, Standard & Poors, Fitch Ratings, Эксперт РА, журнал Forbes.

Но если последний носит лишь ознакомительный характер, то первые РА имеют наибольший вес и влияние в банковском секторе всего мира.

Кредитные рейтинги, которых во всем мире более 100, имеют схожую концепцию, но разные обозначения и методы анализа.

В основном рейтинги обозначаются латинскими буквами в порядке уменьшения уровня надежности от A до С/D.

Наверняка, заглядывая во вкладку «О банке» на официальной странице какого-нибудь банка, вы видели непонятные буковки, типа АА, А+, ВВ и т.д. Это те самые рейтинговые оценки известных агентств.

Все рейтинговые агентства проходят аккредитацию Минфина РФ и больше ценятся рейтинги зарубежных агентств за их непредвзятость и авторитетность.

Источник: https://investor100.ru/nadezhnost_bankov_rf/

Определить и оценить надежность банка. Критерии надежности банка

Как определить надежность банка

Выбор подходящего по всем критериям банка – это искусство, которому учатся годами, потому что инвестирование – это поле, на котором постоянно приходится искать, пробовать, ошибаться и выигрывать.

Выбор подходящего по всем критериям банка – это искусство, которому учатся годами, потому что инвестирование – это поле, на котором постоянно приходится искать, пробовать, ошибаться и выигрывать.

А создание банковского вклада – это именно инвестирование, пусть и вовсе не агрессивное.

Однако вместо того, чтобы набивать шишки самостоятельно, пытаясь распознать благонадежную кредитную организацию, можно прислушаться к мнениям и советам экспертов, чей совокупный опыт в этой области равняется нескольким сотням лет.

Размер банка — первый критерий

Для начала определите, насколько банк большой. Размер организации напрямую влияет на то, сколько лет она сможет еще просуществовать в штатном режиме, насколько банк устойчив, и как он будет переживать все грядущие кризисы.

Чем банк меньше, тем меньшими ресурсами он обладает, а значит, он делает лишь традиционное распределение ресурсов и активов, и получает с них только ограниченный доход. У крупных банков ресурсов больше, и они могут позволить себе совершение рискованных вкладов.

То есть гарантия утратить ресурсы у них выше, но и выиграть они в итоге могут больше. К тому же у кредитных банков есть возможность обеспечения высокой кредитоспособности.

Уровень кредитного рейтинга — второй критерий надежности

Вторым моментом, на который нужно смотреть, выбирая банк, является уровень его кредитного рейтинга. Такой рейтинг выдает сразу нескольким сотням банков независимый оценщик, который какими-то своими собственными инструментами измеряет кредитоспособность банка. И сегодня большинство людей (и организаций) доверяют именно таким независимым рейтингам.

Вкладчики рассматривают их как отличный ориентир, репрезентативный аспект своего выбора.

Единственный минус рейтинга заключается только в том, что интерпретация показателей, составленных оценщиком, может быть доступна далеко не каждому рядовому вкладчику – для этого нужно уметь разбираться в макро- и микроэкономической терминологии, быть банально в курсе ситуации в мире.

Третий критерий надежности — открытость информации о банке

Следующим критерием является открытость информации о банке. На сегодняшний день Центробанком России сформирован ряд определенных требований, содержащихся в нормативных документах – там приводится список пунктов о том, как именно должна раскрываться банками информация.

Само собой разумеется, что начинающему вкладчику имеет смысл ориентироваться на те кредитные организации, которые вывешивают о себе максимально подробную информацию и делают это оперативно. Показателем здесь могут служить официальные интернет-сайты банков.

Если вы не видите там даже банального списка учредителей и исторической справки о пути, пройденном банком, не говоря уже о более глубоких вещах, то следует пройти мимо.

Кстати, не стоит упускать из виду и рекламную кампанию, проводимую тем или иным банком. Но только рассматривать ее следует не с точки зрения заманчивости предложений, а с точки зрения активности.

Если банк уже долгое время громко и во всеуслышание заявляет о себе – значит, у него всегда есть деньги на поддержание своего рекламного имиджа.

Значит, у него устойчивый базис, и он может себе это позволить.

Участие в системе страхования вкладов

Наконец, одним из обязательных пунктов в списке приоритетных аспектов по выбору банка значится участие такой организации в обязательной системе страхования вкладов. Речь идет о том, чтобы защитить деньги людей, размещающих в том или ином банке депозиты.

При этом сегодня законодательно установлена определенная фиксированная сумма, которую вкладчику могут компенсировать в случае, если у банка, где он разместил депозит, отзовут лицензию.

Всего такому человеку могут выплатить сумму, не превышающую один миллион четыреста тысяч рублей.

Впрочем, согласно самому первому и главному закону инвестирования, никто и никогда не осудит вас в случае, если вы, руководствуясь всеми вышеприведенными рекомендациями, сделаете сразу несколько вкладов – то есть проведете распределение своих средств сразу по нескольким банкам.

Это называется диверсификация и означает в долгосрочной перспективе следующее: если вы вдруг обнаружите, что у одного из банков, в котором лежат ваши деньги, отозвали лицензию, или он банально обанкротился, то рвать на себе волосы не придется.

Всегда можно будет вспомнить, что в других трех-четырех банках баши деньги до сих пор лежат в целости и сохранности, а значит, можно не спеша попытаться добиться у «споткнувшегося» банка компенсации вклада, вместе с процентами.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/bank/nadezhnost/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.