+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как не потерять и увеличить свои пенсионные накопления: руководство от ПФР

Содержание

Как не потерять пенсионный доход. Подробная инструкция

Как не потерять и увеличить свои пенсионные накопления: руководство от ПФР

Тема пенсий и пенсионных накоплений — одна из самых животрепещущих в России. Не проходит дня, чтобы не появились новости об индексации пенсии, баллах, отмене или повышении и т.д. В этой нескончаемой череде реформ и преобразований многие, особенно молодые люди, перестали верить в то, что она вообще нужна.

Мол, «в России до государственной пенсии не дожить», «к моим 60 годам всё десять раз поменяется», «всё равно кругом обман, и все пенсионные накопления разворуют». Но помимо Пенсионного фонда России начиная с 1992 г. в стране начали появляться негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

На сегодняшний день в реестре лицензий, опубликованных на сайте Центробанка, 68 НПФ, из них 38 — участники системы гарантирования прав застрахованных лиц.

По итогам сентября количество заявлений на перевод пенсионных накоплений граждан между фондами увеличилось почти на 160 тыс.

По данным Пенсионного фонда России, которые опубликовал «КоммерсантЪ», к 1 октября заявления на перевод пенсионных накоплений подали 4,668 млн человек.

А всего число доверивших свои будущие пенсии негосударственным пенсионным фондам достигло 34,4 млн чел.

Ноябрь и декабрь — традиционно самые активные месяцы, когда россияне выбирают пенсионный фонд, которому собираются доверить свои накопления.

В этот момент очень важно не ошибиться, поскольку по закону поменять негосударственный пенсионный фонд без потери инвестиционного дохода можно один раз в пять лет.

Если человек захочет это сделать раньше, то в новый фонд будет переведен номинал пенсионных накоплений, а вот инвестиционный доход останется у прежнего страховщика.

Мы подготовили для вас подробную инструкцию, как выбрать пенсионный фонд, на что обратить внимание и как не потерять свои деньги.

Как формируется пенсия в России

В 2001 г. в России была запущена накопительная пенсионная система. Для людей, родившихся в 1967 г. и позже, открыли индивидуальные пенсионные счета, на которые их работодатели в течение 2002–2013 гг.

отчисляли взносы (6% от зарплаты работника). В 2014–2021 гг.

, по принятому правительством РФ решению, все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Однако на пенсионных счетах 35–50-летних россиян за период 11-летних накоплений успело скопиться в среднем по 200–300 тыс. руб.

Первая часть этой суммы — взносы работодателей — несгораемая часть пенсионного счета, которая не может быть потеряна. Эти деньги защищены государственной системой гарантирования накоплений — аналогом системы страхования вкладов, и, как и в случае с вкладами, Агентство по страхованию вкладов гарантирует сохранность этих средств.

Вторая часть — доход, полученный от инвестирования пенсионных накоплений. Дело в том, что взносы работодателей не просто лежат мертвым грузом на пенсионных счетах, а вкладываются в надежные ценные бумаги и приносят инвестиционный доход.

Как накопить пенсию

Шанс накопить пенсию есть в том случае, когда доходность превышает инфляцию. Чтобы остаться в плюсе, есть смысл рассмотреть НПФ, которые способны зарабатывать больший доход своим клиентам.

У каждого человека есть выбор: передать накопления в управление в негосударственные пенсионные фонды или оставить в Пенсионном фонде РФ. Преимущество НПФ в том, что они инвестируют накопления в более доходные инструменты, в частности, в акции крупнейших российских компаний. За счет этого НПФ способны зарабатывать больший доход своим клиентам.

Практика показывает, что пенсионные накопления «молчунов» (тех, кто ранее не подавал ни одного заявления о распоряжении средствами пенсионных накоплений), находящиеся в управлении Внешэкономбанка, обесцениваются инфляцией. По данным «Эксперт РА», накопленная доходность государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБа составила 49,7%, а накопленная инфляция за этот период — 50,5%.

Именно доходность инвестирования и возможную потерю инвестиционного дохода как два наиболее важных критерия при выборе НПФ назвали эксперты, опрошенные порталом «Банки.ру» в конце октября. При этом доходность необходимо оценивать на достаточно длительном горизонте — как минимум несколько лет.

Согласно рейтингу, составленному консалтинговой компанией «Пенсионные и актуарные консультации» по итогам масштабного анализа, самые успешные фонды начислили на счета своих клиентов доход в 140%. Такой доход за 2009–2021 гг. получили клиенты «Европейского пенсионного фонда». В 2021 г.

«Европейский пенсионный фонд», вместе с тремя другими фондами — бывшим «Райффайзеном», «Регионфондом» и НПФ «Образование и наука» — был объединен в НПФ «Сафмар». В результате возник один из крупнейших частных пенсионных фондов в России — в нем копят пенсию 2,3 млн человек. Фонд входит в крупную промышленно-финансовую группу «Сафмар» Михаила Гуцериева.

Другой список НПФ, составленный РИА , ранжирует НПФ по объему пенсионных накоплений. НПФ «Сафмар» входит в пятерку лидеров по этому показателю.

При выборе следует обращать внимание на доходность НПФ, а также на следующие критерии: количество застрахованных лиц; объем собственных средств; размер чистой прибыли; объем финансовых резервов. Полный перечень действующих фондов можно посмотреть здесь.

Как проверить, в каком вы фонде

Все крупные НПФ имеют на своих сайтах «личные кабинеты» для клиентов — этот сервис позволяет оперативно проверить состояние своего счета с накоплениями. Чтобы узнать точную сумму, в которую обойдется вам досрочный перевод, обращайтесь в свой фонд — только он обладает наиболее свежей информацией о заработанном инвестдоходе. В другие инстанции эта информация приходит с запозданием.

Если вы не знаете, в каком фонде ваши накопления, — обратитесь в территориальное подразделение ПФР или многофункциональный центр госуслуг «Мои документы» (МФЦ). Также состояние счета можно проверить дистанционно — зарегистрировавшись на сайте госуслуг gosuslugi.ru.

Как сохранить пенсионный доход

В отличие от несгораемых взносов, инвестиционный доход можно потерять при необдуманных финансовых решениях.

При переводе накоплений из одного фонда в другой чаще чем раз в пять лет инвестиционный доход, заработанный до истечения пятилетки, сгорает.

Зато если накопления находятся в одном фонде пять лет, то весь доход, заработанный за этот срок, фиксируется на пенсионном счете человека и гарантируется государством.

Отсчет «пенсионных пятилеток» начинается с разных дат — в зависимости от того, в каком году человек передал накопления в НПФ (или — в случае с «молчунами» — сколько их накопления пробыли в ПФР).

В 2021 г. истекает пятилетний срок у тех граждан, которые держат накопления в одном фонде с 2013 г.

У этих людей осталось два месяца, чтобы подать заявление о переходе в другой фонд, они ничего не потеряют.

Остальные – в зоне риска. Им нужно взвесить все за и против, прежде чем принимать решение о переводе пенсионных накоплений досрочно.

— Перед тем как принимать решение о переходе в НПФ, проверьте, с какого года действует ваш договор с пенсионным фондом. Те фонды, которые заботятся о своих клиентах, предупреждают их о возможной потере инвестиционного дохода.

Например, мы рассылаем SMS, звоним клиентам, организуем информационные кампании в прессе.

Это очень важно — человек должен принять осознанное решение, если он захотел перевести пенсионные накопления в другой фонд, и знать, сколько он может потерять.

Как отменить необдуманное решение

Если вдруг в этом году вы успели заключить договор о переходе в новый фонд, то у вас остается месяц, чтобы отменить необдуманное решение. Для этого нужно:

— Обратиться в новый фонд и потребовать аннулировать договор, поскольку вас не проинформировали о потере дохода. Потребуйте от фонда прислать вам документальное подтверждение того, что договор аннулирован.

— До конца года повторно подать заявление о переходе в тот фонд, который сейчас управляет вашими накоплениями. Подать заявление необходимо лично — в отделении Пенсионного фонда России либо в одном из МФЦ.

По закону, если Пенсионный фонд России получает несколько заявлений в течение года, то к рассмотрению будет принято заявление с самой поздней датой подачи.

Таким образом, ПФР рассмотрит заявление о возвращении в ваш фонд.

Что делать, если накопления оказались не в том НПФ

Если при проверке пенсионного счета вы обнаружили, что ваши накопления переведены в другой фонд, с которым вы не заключали договор, то, скорее всего, вы стали жертвой недобросовестных агентов или собственной беспечности. Как избежать такой ситуации?

Во-первых, всегда внимательно заполняйте любые документы: заявление на оформление кредита, страховки, приеме на работу и т.д. Вместе с основными бумагами вы можете подмахнуть и договор о переводе накоплений.

Во-вторых, никогда не передавайте третьим лицам номер своего пенсионного страхового свидетельства СНИЛС. Зная такие данные, недобросовестные агенты могут перевести накопления из одного пенсионного фонда в другой.

Помните, что у вас есть возможность отменить неправомерный перевод и вернуть доход в судебном порядке.

Первым делом обратитесь в свой «родной» фонд, чтобы выяснить точный размер дохода, которого вы лишились в результате неправомерного перевода ваших накоплений. Ваш фонд проконсультирует вас и о том, как обратиться в суд.

По решению суда новый фонд обязан будет вернуть накопления, и после этого сумма инвестиционного дохода будет восстановлена на вашем накопительном счете.

Источник: https://66.ru/news/society/204657/

Куда денется накопительная часть пенсии у молчунов – пропадет ли, где находится, что выгодно

Как не потерять и увеличить свои пенсионные накопления: руководство от ПФР

Относительно недавно была начата реформа пенсионной системы. Согласно ей граждане РФ самостоятельно могут выбирать – куда именно будет переведена их накопительная часть пенсии. При этом допускается просто не заключать соответствующий договор.

Пропадут ли средства

Согласно недавно внесенным в законодательство поправкам каждый работодатель обязан будет осуществлять соответствующих размеров взнос в пенсионный фонд.

При этом он может быть государственный (ПФР) или же негосударственный (НПФ). Вне зависимости от того, где будут находиться средства конкретного гражданина РФ, они будут обязательно застрахованы.

Но следует помнить, что всем гражданам РФ предписывалось до момента наступления 01.01.16 г. выбрать НПФ, куда будут осуществляться отчисления средств, представляющих собой НЧ пенсии. Данное действие принудительным не является.

Потому лицам, не успевшим или же не пожелавшим делать соответствующий выбор, не стоит беспокоиться. Рассматриваемого типа накопления, формирующиеся из отчисления работодателями, не пропадут. Они будут аккумулироваться на счетах ПФР.

Распорядиться свой пенсией на данный момент любой гражданин РФ может следующим образом:

 величина накопительной части составит 0%страховой – 16%
 6% — составит размер накопительной 10% — страховой

В случае, если соответствующее заявление о переводе части пенсии под управление НПФ не будет подано, автоматически средства распределятся по первому способу.

Если договор будет заключен – второй. Но при этом величина НЧ пенсии будет увеличена за счет осуществления инвестиций управляющей компании – НПФ. Таким образом, размер пенсии может превысить стандартную величину в 16%.

При не заключении соответствующего соглашения средства НЧ не пропадут. Они останутся в ведении ПФР, управление ими будет осуществляться специальными компаниями.

При этом у каждого способа размещения НЧ пенсии имеются как свои плюсы, так и минусы. Прежде чем выбрать какой-либо определенный —  необходимо будет пристально изучить все нюансы и аспекты. Так можно избежать необоснованного снижения пенсии.

Где находится накопительная часть пенсии у молчунов

В случае, если гражданин РФ промолчит и не будет заключать соответствующее соглашение с негосударственным пенсионным фондом, все средства останутся на балансе государства. При этом важно помнить, что как в ПФР, так и в НПФ все деньги застрахованы по специальной программе.

Потому даже в случае неудачного инвестирования и банкротства пенсионеры получат все положенные им средства. По этому поводу не стоит беспокоиться.

Накопительная часть пенсии «молчунов» в обязательном порядке передается на баланс различных специальных управляющих компаний.

Одной из самых надежных на данный момент является Внешэкономбанк. Данное финансовое учреждение осуществляет вложение средств, представляющих НЧ пенсии граждан РФ, в различные инвестиционные проекты. При этом руководством подобного процесса занимаются квалифицированные экономисты.

Лицам, чьи средства находятся под управлением данной финансовой организации, доступен выбор типа инвестиционного портфеля:

  • стандартный;
  • расширенный.

В первом случае доходность будет несколько ниже, но при этом фактор риска минимален. Индексация будет невысока. Расширенный инвестиционный портфель подразумевает возможность осуществления увеличения доходности от накопительной части.

Но при этом риски в разы выше. Но использования подобной услуги опасаться все же не стоит. Так как все накопления рассматриваемого типа в обязательном порядке страхуются.

Потому даже в случае банкротства НПФ или же ПФР минимальная величина НЧ пенсии будет обязательно получена.

Несмотря на размещение НЧ пенсии на балансе специальных управляющих компаний – в некоторых случаях есть возможность получить её единовременным платежом.

Но для этого требуется выполнение некоторых обязательных условий. Средства накопительной пенсии вкладываются в различные акции, а также умножаются иным способом. Это всевозможные вклады, другое.

Учетная политика НПФ и ПФР не подразумевает возможность ознакомления с данным документом самих действительных и будущих пенсионеров. Потому достоверно узнать, где именно находятся средства НЧ пенсии, попросту будет невозможно.

Про накопительную часть пенсии во Внешэкономбанке вы можете прочитать на этой странице.

Относительно скоро будет введена в действие новая политика государства относительно НЧ пенсии. Наиболее важным фактором данных реформ является существенное уменьшение накопительного компонента.

Причем сделано это будет в целях увеличения именно страховой части. Это послужит основной причиной скорого снижения величины накоплений данного типа.

Одним из самых существенных моментов, связанных с данной реформой, является поправка, которая снижает процентную величину отчислений. Разница будет ощутима – НЧ уменьшается до 2%, при этом оставшиеся 4% присоединяются к страховой части.

По мнению множества авторитетных экспертов это может привести к негативным последствиям для самой пенсионной системы.

Так как фактически будет отсутствовать один из самых важных её элементов. Фактически, подобные изменения пенсионного законодательства приведут к почти полному исчезновению НЧ пенсии. Что грозит существенными проблемами в будущем.

Основное назначение НЧ пенсии – осуществление компенсации отсутствия у государства возможности осуществлять сбор достаточного количества средств в виде налоговых сборов.

Фактически, рассматриваемые реформы потребуют через 10-15 лет увеличить размер налоговых сборов в государстве. Только таким образом можно будет компенсировать недостаток бюджета.

Но, несмотря на подобные нововведения, самим будущим пенсионерам о уже поступивших на счета ПФР и НПФ средствах можно не беспокоиться.

Так как они не будут аннулированы, осуществляется ежегодная их индексация, управление выполняется максимально эффективно. Потому НЧ пенсии попросту никуда не денется.

Что выгодно

До момента увеличения процента отчисления в пользу страховой части наиболее выгодным алгоритмом действия являлось следующее:

  • найти официальную работу – с максимально высокой заработной платой;
  • перевести НЧ пенсии в НПФ.

При этом в качестве базы для вычисления величины отчисления выступает только «белая» заработная плата.

В случае неофициального заработка смысла в рассматриваемой процедуре попросту нет. Но после проведения соответствующей реформы все преимущества перевода НЧ пенсии в НПФ попросту пропадают. Так как отчисления будут минимальными.

Положительные моменты от заключения договора с НПФ будут практически неощутимы. Потому одинаково выгодно будет оставить НЧ пенсии в ПФР или НПФ.

Но перед принятием какого-либо конкретного решения обязательно необходимо будет проанализировать все факторы:

  • позиции конкретного НПФ;
  • доходность формируемого инвестиционного портфеля;
  • величину заработной платы – чем она больше, тем выгоднее получение НЧ пенсии после достижения пенсионного возраста.

Как можно перевести

Процедура перевода НЧ в негосударственный пенсионный фонд максимально проста. Она включает в себя всего несколько основных этапов.

Ими являются следующие:

  • выбор определенной организации – которая в дальнейшем будет осуществлять управление финансами;
  • сбор всех необходимых документов;
  • написание специального заявления;
  • подписания соглашения.

После свершения всех обозначенных выше действий НЧ пенсии будет переведена в НПФ. Обязательными для предоставлениями документами являются следующие:

  • паспорт гражданина РФ или же заменяющий его документ (при отсутствии);
  • страховое пенсионное свидетельство – СНИЛС.

Сдать все необходимые документы, а также подписать договор может не только сам владелец НЧ пенсии, но и его представитель. Но в таком случае необходимо будет обязательно приложить к документам нотариально удостоверенную доверенность.

В самом заявлении необходимо будет отразить реквизиты доверенного лица. Это является обязательным условием, выполнение которого строго необходимо.

Несмотря на неблагоприятные реформы в законодательстве, регламентирующих начисление и выплату НЧ пенсии, стоит уделить ей пристальное внимание. Особенно в случае, когда конкретное физическое лицо получает официальную заработную плату.

Как посмотреть накопительную часть пенсии в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Как перевести накопительную часть пенсии во Внешэкономбанк, описывается тут.

Источник: http://vkadry.com/kuda-denetsja-nakopitelnaja-chast-pensii-u-molchunov.html

Как не потерять и увеличить свои пенсионные накопления: руководство от ПФР

Как не потерять и увеличить свои пенсионные накопления: руководство от ПФР

Время прочтения:

Вот уже на протяжении 14 лет существует возможность формирования накопительной пенсии, а также застрахованным лицам предоставляется право выбора того или иного страховщика.

Несмотря на четырехлетний мораторий, год от года инвестиционный доход денежных средств растет, но и риски от выбора страховщика также растут.

О нюансах сохранения пенсионных накоплений рассказали специалисты отделения ПФР по Нижегородской области.

На пороге вашей квартиры появились агенты НПФ. Что делать?

Выбор страховщика является личным и неотъемлимым правом каждого гражданина РФ.

У некоторых НПФ сложился опыт поквартирного обхода в целях агитации застрахованных лиц на переход в НПФ и заключение договоров об ОПС.

Пенсионный фонд не является организацией, контролирующей деятельность негосударственных пенсионных фондов.

Решение о переводе средств пенсионных накоплений в НПФ, а также решение о том, стоит ли пускать в свою квартиру агентов НПФ, гражданин принимает самостоятельно.

Также гражданам необходимо более внимательно изучать документы перед их подписанием в кредитно-финансовых организациях и страховых компаниях, потому как упомянутые организации могут сотрудничать с НПФ и предлагать  гражданам выбрать того или иного страховщика, не всегда предоставляя полноценную консультацию, не объясняют риски, связанные с переходом.

Как обезопасить свои пенсионные накопления

Для того, чтобы защитить свои пенсионные накопления от финансовых потерь при переводе от одного страховщика к другому,  рекомендуется не подписывать документы без предварительного прочтения, так как менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления чаще одного раза в пять лет, невыгодно.

Согласно нормам действующего законодательства, ответственность за сохранность пенсионных накоплений несет государство совместно с АСВ, и гарантирует сохранность пенсионных накоплений, направленных на накопительную часть пенсии, но только в размере номинала.

Потеря инвестиционного дохода возможна при непродуманном выборе страховщика.

Если вы подписали договор на ОПС

С 1 января 2015 года  застрахованные лица имеют право  подавать заявления о переходе («срочные» заявления) или о досрочном переходе («досрочные» заявления).

Различия этих заявлений состоят в сроках рассмотрения, а также в том, что законодательством предусмотрена различная степень гарантирования сохранности пенсионных накоплений в зависимости от выбранного вида заявления – «срочное» или «досрочное».

           

Для того, чтобы перевести накопления в тот или иной фонд, застрахованному лицу необходимо:

  • подать заявление о переходе в органы ПФР,
  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании с выбранным фондом.

Если гражданин подписал указанные документы, но переводить средства к новому страховщику передумал, ему необходимо обратиться до конца текущего года в территориальное управление ПФР для получения подробной консультации, а также для возможной подачи заявления о выборе текущего страховщика, таким образом пенсионные накопления продолжат формироваться у ранее выбранного страховщика.

В том случае, если гражданин принимает решение о смене страховщика, чтобы избежать потери инвестиционного дохода или убытков от инвестирования пенсионных накоплений, рекомендуется подавать заявление о переходе к новому страховщику не ранее, чем через 5 лет.

Что делать, если нежелательный перевод состоялся

В последнее время участились случаи обращения по вопросам неправомерного перевода пенсионных накоплений в тот или иной фонд без ведома застрахованного лица, а также по вопросам потери инвестиционного дохода при переводе средств в фонд, такая ситуация случается при отсутствии качественного информирования гражданина о нормах действующего законодательства при заключении договора со стороны НПФ.

Для того, чтобы защитить свои пенсионные накопления от переводов, достаточно будет не предъявлять свои документы, а именно: паспорт и СНИЛС – людям, которые представляются агентами НПФ, а также не подписывать договора ОПС, предлагаемые агентами, если смена страховщика не входит в планы гражданина.

В случае неправомерного перевода пенсионных накоплений, для признания договора недействительным, застрахованному лицу необходимо обращаться в судебные органы.

Как контролировать свои пенсионные накопления

Застрахованные лица могут заказывать либо в ПФР, либо на сайте госуслуг, либо в личном кабинете застрахованного лица  выписку из ИЛС, где представлена информация о размере пенсионных накоплений и текущем страховщике.

Информация о текущем страховщике необходима  для того, чтобы знать информацию о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений.

В том случае, если текущий процент инвестиционного дохода не оправдал ожидания застрахованного лица, следует проанализировать среднегодовую доходность, результаты инвестирования средств предыдущих лет.

Предполагаемые финансовые потери при переходе могут оказаться больше, чем упущенная выгода от низкого процента инвестирования.

Как перевести свои накопления в НПФ

Законом установлено, что до 31 декабря ежегодно каждый гражданин имеет право подать заявление о смене страховщика одним из перечисленных способов:

  • лично обратиться в ПФР либо в МФЦ с паспортом и страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования;
  • направить заявление в органы ПФР по почте, предварительно заверив его нотариально;
  • подать заявление о переводе через портал госуслуг либо личный кабинет ПФР (для этого необходимо пройти электронную регистрацию и приобрети электронную подпись).

Согласно нормам действующего законодательства рассматривается заявление с самой поздней датой поступления в ПФР.

Также, при переходе в НПФ, необходимо заключить договор ОПС.

Автоматический перевод пенсионных накоплений от одного страховщика к другому нормами действующего законодательства не предусмотрен.

Источник: https://mag-m.com/biznes/kak-ne-poteryat-i-uvelichit-svoi-pensionnyie-nakopleniya-rukovodstvo-ot-pfr.html

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ обратно в ПФР?

Как не потерять и увеличить свои пенсионные накопления: руководство от ПФР

В результате пенсионной реформы 2015 года и с вступлением в действие Федерального закона «О накопительной пенсии» застрахованным гражданам была предоставлена возможность в установленный законодательством срок определиться с выбором:

Одновременно с принятием решения в пользу накопительной пенсии, необходимо решить, кому передать формирование своих пенсионных накоплений — оставить их в государственном пенсионном фонде или перевести их в негосударственный пенсионный фонд.

В любом случае за человеком сохраняется право в любое время изменить свое решение и в отношении самого формирования пенсионных накоплений, и в отношении выбора органов, которым эти средства будут доверены.

Где можно формировать накопительную пенсию?

Лица, принявшие решение в пользу формирования пенсионных накоплений могут воспользоваться следующими вариантами по их размещению:

  • В Пенсионном фонде РФ с выбором управляющей компании (УК). При этом УК может быть любая — частная, с которой ПФР заключил договор, или государственная (Внешэкономбанк).
  • В негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

В случае, если накопления находятся в УК, то назначение и выплату накопительной пенсии будет производить Пенсионный фонд РФ, при варианте размещения средств в негосударственном пенсионном фонде — выбранный НПФ.

Формирование накопительной пенсии происходит за счет обязательных страховых взносов, перечисляемых работодателем за своих работников на ОПС (обязательное пенсионное страхование), добровольных взносов, и за счет инвестирования этих средств. Страховые взносы перечисляются работодателем в размере 22%от заработной платы работника, из них:

  • 6% идет на накопительную пенсию;
  • 16% — на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%).

Стоит помнить, что с 2021 года пенсионные накопления за счет страховых взносов на ОПС могут формироваться у лиц 1967 года рождения и моложе, которые до 31 декабря 2015 года приняли решение в пользу накопительной пенсии. Такая же возможность сохраняется и у граждан, которые недавно начали трудовую деятельность, и у которых с начала отчисления страховых взносов прошло не более 5 лет.

Порядок формирования пенсии в НПФ или УК

К сожалению, с 2014 года по решению Правительства формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов «заморожено». В результате все взносы перечисляются только на страховую пенсию. Мораторий продлен и на 2021 год, а также будет действовать в 2021 и 2021 году. В результате для формирования пенсионных накоплений остается пока только добровольная составляющая.

Порядок формирования накопительной пенсии отличается от формирования страхового пенсионного обеспечения:

  • В отличие от страховой пенсии в накопительном варианте не происходит начисления пенсионных баллов. Поступающие средства размещаются на индивидуальном счете гражданина в выбранной им УК или НПФ.
  • Пенсионные накопления государством не индексируются, их доходность зависит от их инвестирования на финансовом рынке. При этом существуют риски, поскольку этот процесс может иметь как положительный, так и отрицательный результат. В любом случае имеются государственные гарантии: в случае убытков или аннулирования лицензии у НПФ за застрахованным лицом сохраняются накопления в сумме уплаченных страховых взносов, но без учета инвестиционного дохода.

В случае ухода из жизни застрахованного лица его накопления передаются по наследству и могут быть выплачены его родственникам или лицу, которое застрахованный указал в договоре с НПФ (УК) или в заявлении.

Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР?

Для того чтобы надежно разместить свои пенсионные накопления и получать от их инвестирования максимальный доход необходимо очень ответственно и грамотно подойти к выбору негосударственного пенсионного фонда: основную информацию о НПФ можно получить из данных рейтинговых агентств, также на официальном сайте Центрального банка России, где публикуются данные по доходности НПФ. Там же можно посмотреть, у каких НПФ аннулирована лицензия.

  • В таком случае средства, накопленные до этого момента, никуда не исчезнут, а будут продолжать инвестироваться фондом или УК, в котором они размещены, и будут выплачены их получателю в полном объеме при наступлении права на их получение.
  • При этом застрахованное лицо может продолжать управление своими накоплениями. Гражданин может перевести их из одного НПФ в другой (или поменять УК) или перевести из НПФ обратно в ПФР, но не на страховую пенсию, а в выбранную управляющую компанию (частную или государственную), которая будет осуществлять их инвестирование.

Как перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд?

Переводить пенсионные накопления из одного НПФ в другой, из НПФ в ПФР и обратно, а также менять Управляющую компанию законодательно разрешается ежегодно, но не чаще одного раза в год.

Правда стоит знать, что замена страховщика с периодичностью чаще одного раза в пять лет может привести к потере инвестиционного дохода, который был получен предыдущим страховщиком. Без потери дохода ежегодно можно менять УК или ее инвестиционный портфель.

Для того чтобы все-таки выйти из НПФ и перевести накопления в государственный пенсионный фонд нужно:

  • Определиться с выбором Управляющей компании, которая будет заниматься инвестированием полученных средств, и выбрать инвестиционный портфель, который она предлагает. Список УК, с которыми ПФР заключил договор доверительного управления пенсионными накоплениями, можно найти на официальном сайте ПФР.
  • Подать в пенсионный фонд РФ заявление о переходе (досрочном переходе) из НПФ в ПФР.

Сроки и способы подачи заявления о переводе средств в ПФР

Заявление о переводе накопительных средств из НПФ в ПФР необходимо подавать до 31 декабря текущего года. В зависимости от вида перехода, перевод будет осуществлен с начала года следующего за годом подачи заявления (при досрочном переходе) или за годом истечения пятилетнего срока с момента его подачи (при обычном переходе):

  • Форму заявления можно скачать на сайте ПФР или получить в его территориальном отделении.
  • Обратиться в ПФР застрахованному лицу можно так, как ему удобнее всего: лично или через представителя непосредственно в территориальный отдел ПФР или многофункциональный центр (МФЦ), через интернет на портале госуслуг, или через организации-партнеры.
  • Параллельно о расторжении договора можно уведомить НПФ, из которого планируется уход и перевод пенсионных накоплений.

Иные необходимые документы

Кроме заявления о своем намерении перейти в ПФР застрахованному лицу необходимо будет представить дополнительно к нему документы: паспорт и свидетельство об обязательном пенсионном страховании (СНИЛС).

До окончания максимального срока подачи документов — до 31 декабря года, предшествующего тому, в котором должен осуществиться переход, гражданин может изменить свое решение относительно выбранного страховщика, либо инвестиционного портфеля, либо управляющей компании и подать новое обращение или уведомление о замене. Та информация, которая поступит последней и будет принята ПФР к рассмотрению.

После получения документов пенсионный орган должен рассмотреть их до 1 марта года, в котором ожидается переход в ПФР, и принять решение об удовлетворении заявления или отказе:

  • При удовлетворении обращения ПФР в этот же срок вносит необходимые изменения в единый реестр застрахованных лиц и до 31 марта уведомляет о своем решении застрахованное лицо и НПФ, из которого производится перевод средств.
  • При отрицательном решении ПФР также уведомляет застрахованное лицо, при этом никаких изменений в реестр не вносится, а договор с НПФ продолжает действовать.

Обязанность НПФ по переводу накоплений обратно в ПФР

После принятия пенсионным фондом РФ в результате удовлетворения обращения застрахованного лица положительного решения по переводу накоплений из НПФ в ПФР и внесения изменений в единый реестр застрахованных лиц договор с Негосударственным пенсионным фондом прекращает свое действие:

  • При этом НПФ на основании уведомления, полученного от ПФР в обязательном порядке должен передать пенсионные накопления застрахованного гражданина в государственный пенсионный фонд. Средства должны быть переданы из НПФ в ПФР не позднее 31 марта года, последующего за годом, когда было подано заявление о переходе.
  • ПФР в свою очередь должен передать полученные от НПФ накопления в Управляющую компанию в течение месяца, следующего за месяцем, в котором они в него поступили.

В соответствии с Федеральным законом N 75-ФЗ любой НПФ обязан перевести пенсионные накопления застрахованного лица обратно в ПФР при возникновении иных случаев:

  • отзыва у НПФ лицензии на проведение финансовых операций с пенсионными накоплениями;
  • ухода из жизни лица, направившего в НПФ для формирования накопительной пенсии средства материнского капитала или их часть;
  • на основании уведомления ПФР в случае отказа застрахованного лица от направления на формирование накоплений средств (части средств) материнского капитала;
  • прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в результате судебного признания его недействительности;
  • признания арбитражным судом фонда банкротом с открытием конкурсного производства.

При расторжении договора с застрахованным лицом НПФ должен отправить ему об этом уведомление, а также выдать выписку из его индивидуального лицевого счета, с которого будут передаваться в ПФР средства. ПФР в свою очередь тоже должен уведомить гражданина о поступлении на его лицевой счет накопительных средств от НПФ.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Источник: http://pensiology.ru/ops/budushhim-pensioneram/formirovanie-nakopitelnoj-pensii/perevod-v-npf/obratno-v-pfr/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.