+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как это работает: Технология HCE позволит заменить банковский пластик смартфонами

Содержание

Бесконтактная оплата: как телефон передает деньги

Как это работает: Технология HCE позволит заменить банковский пластик смартфонами

Массированная рекламная кампания призывает россиян оплачиватьуслуги и товары одним касанием смартфона. Но пока сибиряки предпочитают даже не банковские карты, а наличные. Эксперты рассказали — почему так происходит, когда это изменится и как именно работает «оплата телефоном».

Согласно опросу аналитического центра НАФИ, 5% россиян имеют опыт бесконтактной оплаты с помощью мобильного телефона. Около 24% жителей страны использовали бесконтактные банковские карты. В основном это высокообразованная часть населения и молодежь в возрасте от 23 до 45 лет.

Передача по воздуху

По данным сервиса «Яндекс.Деньги», жители Новосибирска — самыеактивные пользователи бесконтактных платежей в Сибирском федеральном округе.

Новосибирцы оплачивают бесконтактно в 2,2 раза большепокупок, чем омичи, и в 2,3 раза больше красноярцев. Средний платёж жителейНовосибирска также самый большой в Сибири — 444 рубля. В Омске в среднем за разпользователи платят бесконтактно 338 рублей, а в Красноярске — 400 рублей. Длясравнения, в целом по России средний чек за покупку, оплаченную этим способом,составляет 708 рублей.

Чаще всего пользователи расплачиваются таким образом всалонах сотовой связи, магазинах продуктов и ресторанах быстрого питания, в метрополитене. Из магазинов и точек общепита наиболее часто рассчитываются бесконтактно в магазине «Магнит», кафе McDonald’s,магазинах «О`Кей», «Леруа Мерлен» и IКЕА.Как зарядить смартфон быстро?

Бесконтактную оплату можно совершать благодаря NFC — беспроводнойкоротко-дистанционной технологии, которая работает на расстоянии не более 10сантиметров.

«На верхнем уровне это выглядит так: при прохождениипроцедуры идентификации создается специальный платежный токен (цифровой код), половина которого хранится на смартфоне, а половина у провайдерав облаке.

В момент оплаты происходит «сборка» в транзакционномцентре платежного токена из двух половин.

Конкретная реализация защиты, шифрования ипротоколов обмена информацией провайдерами не раскрываются», — рассказал директорпо информационным технологиям SPSR Express Сергей Климаш.

Первыми в России с функцией бесконтактной оплаты обзавелись картыMastercard PayPass и Visa payWave. Чтобы их получить, нужно обратиться в банки-партнеры,а расплачиваться ими можно в терминалах, поддерживающих данную технологию. Подобныеразместили в 2016 году в новосибирском метрополитене — на всех станциях.

Затем мобильные операторы в России совместно с платежнымисистемами стали запускать карты, поддерживающие бесконтактную оплату.

«Билайн» в прошлом году запустил платежное решение набазе бесконтактной технологии NFC HCE.

Она позволяет оплачивать покупки припомощи смартфона под управлением ОС Android, независимо от того, какой типSIM-карты в нем установлен.

Для начала использования услуги, необходимооформить платежную карту «Билайн» в офисе оператора, установить приложение«Карта Билайн» из Google Play и активировать функцию бесконтактной оплаты.

«Дляпроведения транзакций требуется смартфон с NFC-модулем, работающий подуправлением операционной системы Android версии не ниже 4.4», — уточнил руководитель новосибирского кластера ПАО «ВымпелКом» Вячеслав Касымов.

По его словам, количество устройств с поддержкой NFC вбазе «Билайн» в России выросло по итогам третьего квартала текущего года в 1,4 раза посравнению с аналогичным периодом прошлого года. Сейчас их несколько миллионов.

Как рассказал пресс-секретарь сибирского филиала ОАО«МегаФон» Михаил Ивонин, в 2016 году число смартфонов в сети «МегаФон»превысило число обыкновенных телефонов. А смартфон — это многофункциональный инструмент, с помощью которого можновызвать такси (Gett, Uber), оплатить доставку продуктов и еды на дом,купить платные программы в магазинах Google Play и Apple AppStore. 

Но для всего этого нужна банковская карта. 

«На сегодня среди владельцев смартфонов есть такиепользователи, которые все еще побаиваются привязывать свои карты к различнымпрограммам, а есть такие абоненты, кто хотел бы использовать смартфон и интернет на все 100%, но по каким-то причинам еще не пользуется банковскимикартами и не готов платить за ежегодное обслуживание в обычных банках. Именнодля таких абонентов мы и запустили продукт «Банковская карта МегаФон»», — сказал Ивонин.

Но, по его словам, и для тех, и других проблема в данном случае решена.

Первые могут не бояться, что кто-то получит данные об их зарплатной карточке, а вторые смогут начать пользоватьсякартой абсолютно бесплатно.

Для владельцев тарифных планов «Все включено» карта«МегаФон», которая поддерживает бесконтактные платежи PayPass, выдается бесплатно и не имеет платы за обслуживание на протяжениивсего срока действия.

«Пополнив свой номер мобильного телефона, абонентавтоматически пополняет и баланс своей банковской карты.

После этого с помощьюкарты (или смартфона) можно легко оплачивать продукты в магазине, расплачиваться в кафе иресторанах, и даже оплачивать проезд в Новосибирском метрополитене (карты «МегаФон»  Наденежный остаток по карте, превышающий 500 рублей, начисляется 8% годовых.Кроме того, предусмотрен кэш-бэк до 10%, если владелец карты расплачивается вкафе, ресторанах и магазинах партнеров «МегаФона»», — добавил Ивонин.

Битва смартфонов

Осенью 2016 года в стране заработала бесконтактная оплата черезApple Pay или Samsung Pay.

Samsung первым в России запустил свою платежную систему для держателей карт Mastercard — 29сентября 2016 года. С 1 декабря услугастала доступна и для пользователей Visa. Apple начала работать в России с 4октября сразу на двух платежных системах.

«По мере того, как смартфоны становятся постояннымиспутниками нашей жизни, мы видим все больше людей, использующих мобильныеустройства для совершения покупок», — отметила генеральный директор Visa вРоссии Екатерина Петелина.

© Apple

Для того, чтобы начать использовать Apple Pay и Samsung Payнеобходимо иметь последние модели Samsung (например, Galaxy S7) и iPhone икарту банка-партнера («Сбербанк», «Альфа-Банк» и другие). А также установитьспециальное приложение, которое связывает смартфон с картой.

«Согласно нашим данным, количество транзакций по картам VisapayWave увеличилось в 4,5 раза за последний год.

Мы намерены продолжатьсотрудничество с банками, торгово-сервисными предприятиями и регулятором сцелью внедрения новых инновационных платежных решений на российском рынке,чтобы как можно больше россиян могли воспользоваться преимуществами безопасных,надежных и удобных способов оплаты как в обычных торговых точках, так и онлайн илис использованием мобильного приложения», — отметила Петелина.

По словам Климаша, разница только в том, что Apple Pay можетработать исключительно с современными терминалами, поддерживающимибесконтактные платежи на основе NFC, в то время как Samsung в состоянииосуществлять платежи со всеми существующими терминалами за счетинтегрированной в него технологии эмуляции излучения магнитной карты. Эта технологияпозволяет имитировать использование карт с магнитной полосой на старыхтерминалах.

Основатель и генеральный директор платежной компании INPLAT АнтонМордвинцев отметил, что до недавнего времени бесконтактные методы оплатытоваров и услуг были некоторым «эксклюзивом» для столиц. Но время идет, ипередовые технологии оплаты стремительными темпами вырываются из столиц врегионы. Не является исключением и Сибирь, где находятся три «миллионника» и множество других крупных городов.

«Учитывая популярность смартфонов Apple и Samsung, лидерство их сервисов оплаты довольно логично, даже несмотря на дороговизну (гаджетов).

Главным удобством является тот факт, что для оплаты черезApple Pay или Samsung Pay нет необходимости иметь при себе банковскую карту –достаточно авторизовать ее в фирменном приложении на телефоне.

После этого всепоследующие подтверждения транзакций будут происходить через ввод пин-кода илииспользование датчика отпечатка пальца», — отметил Мордвинцев.

Управляющий партнер экспертной Группы Investpoint РамильКаримов высказал мнение, что конкуренция между Apple Pay и Samsung Pay сведетсяк борьбе за пользователя между iOS и Android.

«Если несколько лет назад целевая аудитория систембесконтактных платежей (когда они были только в зачатке) практически полностьюсовпадала с аудиторией iPhone, то сегодня аудитория iPhone становитсямоложе, в то время как платежеспособная часть населения продвинутыхпользователей (топ-менеджмент) все больше использует Android. Однако iOS традиционносчитается более защищенной системой», — сказал Каримов.

По его словам, основная проблема как перед Apple, так и Samsung стоитне столько в конкуренции между собой, сколько в необходимости мотивироватьграждан в принципе использовать технологии бесконтактных платежей.

Собеседник отметил, что несмотря на высокий уровень проникновениямобильных технологий, использование технологий бесконтактной оплаты сегодня остается на довольно низком уровне.

Даже среди целевой аудитории – молодые людиот 15 до 35 лет – лишь порядка 15-18% из них пользуются данной функцией.

Аучитывая, что платежеспособность гражданина наступает в среднем после 20 лет,реальная целевая аудитория технологий бесконтактных платежей оказывается оченьузкой.

Заменит пластик?

Как отмечают специалисты, популяризацию технологиизадерживает не только стоимость смартфонов, но и ограниченность терминалов,принимающих такую оплату, а также число банков-партнеров.

«В России процент транзакций, совершенных с использованиембанковской карты, не настолько высок, как в странах, где эти технологии началиразвиваться раньше. Он находится по разным оценкам на уровне от 12% до20%. Большинство покупателей предпочитают оплачивать покупки наличными», — прокомментировал Сергей Тихонов, представитель «Связного», где бесконтактная оплата работает.

Какие смартфоны «замерзают» быстрее?

По его словам, с появлением Apple Pay расплачиваться спомощью устройств от Apple новосибирцы стали чаще – свою роль играет высокаяпопулярность смартфонов этого бренда в городе.

Как сообщила директор по розничному бизнесу филиала «Новосибирский»Альфа-Банка Марина Кокоулина, сегодня банк предлагает клиентам бесконтактную оплатуна базе все тех же Samsung и Apple.

«Ежемесячно нашими digital-услугами начинают пользоватьсяоколо тысячи клиентов, Альфа-Банк дает возможность подключения и использованиябесконтактных технологий, на сегодняшний день таких пользователей более 72тысяч», — отметила Кокоулина.

По ее мнению, бесконтактные технологии только приходят нарынок и для всех это уникальная возможность быть участниками и свидетелями ее продвижения.

«Скачать приложение еще не означает, что услугой пользуются. Услугаеще не стала обычной и ежедневной, сейчас это, скорее,экзотическая услуга… Впереди предстоит работа по продвижению, популяризации нарынке и в торговых сетях, банках. Этот способ должен обязательнозаменить оплату по карте. Будущее за технологиями, связанными с мобильнымителефонами», — считает Кокоулина.

По словам Каримова, проникновению технологийбесконтактных платежей препятствует несколько факторов.

«Во-первых, они былиизобретены совсем недавно, а подобного рода нововведения сразу используюттолько так называемые «пользователи-инноваторы». А во-вторых, довольно низкийуровень финансовой грамотности населения — всего 33%. И в-третьих, есть опасение граждан за безопасность персональных данных», — рассказал Каримов.

Собеседник добавил, что в Сибири, как и в других регионах,проникновение данных технологий, традиционно, ниже, чем в Москве илиСанкт-Петербурге, поскольку соотношение «пользователей-инноваторов» и непродвинутых пользователей в столицах в пользу первых гораздо выше, нежели врегионах.

«Так что не стоит ожидать повсеместного использования данныхтехнологий через год или два. Тем не менее, интеграция технологий бесконтактныхплатежей в повседневную жизнь неизбежна, поскольку растет не толькопроникновение новых технологий, но и финансовая грамотность населения», — заключил Каримов.

Источник: https://info.sibnet.ru/article/503377/

NFC: эмуляция банковской карты на смартфоне

Как это работает: Технология HCE позволит заменить банковский пластик смартфонами

Для того чтобы пользоваться сервисом бесконтактной оплаты, необходимо в любом офисе «Билайн» бесплатно получить предоплаченную карту «Билайн». Далее – скачать на Google Play мобильное приложение карты «Билайн» и активировать функцию бесконтактной оплаты. Аппаратные и программные ограничения: операционная система Android, версия не ниже 4.4, наличие в телефоне NFC-модуля.

Какие еще есть особенности?

Например, если у пользователя не один, а несколько телефонов на Android 4.4, то сервис бесконтактной оплаты, привязанный к его основной карте, может быть установлен на все устройства владельца этой карты. Это удобно, например, для использования сервиса семьей. При этом на одном телефоне может существовать только одна виртуальная карточка.

При оплате, когда телефон подносится к терминалу, на экране отображается сумма покупки и информация об успешности проведения платежа.
Оплата производится только при разблокированном экране, поэтому важно, чтобы телефон был защищен паролем. При этом само приложение может быть закрытым. При удалении приложения с телефона виртуальная карта блокируется.

При восстановлении приложения происходит повторная эмуляция карты, поэтому придется проходить процесс настройки бесконтактной оплаты с нуля. Повторная активация услуги потребуется также, если в приложении отключить сервис бесконтактной оплаты.

Однако удалять приложение или отключать сервис вовсе не обязательно – для временной блокировки можно использовать функцию «Приостановить бесконтактную оплату».

В чем профит?

Итак, что нам дает сервис бесконтактной оплаты с помощью мобильного телефона? Можно забыть дома кошелек, оставить в квартире паспорт или даже водительское удостоверение, но почти со 100% вероятностью смартфон будет при вас. А если на этом телефоне установлено приложение для бесконтактной оплаты, значит, вы всегда с «баблом».

NFC-транзакция – это мгновенная оплата. Даже для того чтобы расплатиться пластиковой картой, её для начала нужно извлечь из бумажника, а перед этим – бумажник из кармана или сумки.

При расчете наличными добавляется момент пересчета, передачи денег, получения и проверки сдачи и т.д.

Транзакции до 1000 рублей, совершенные при помощи NFC и HCE, даже не требуют ввода ПИН-кода, и расчет без всякого преувеличения происходит в один момент и в одно касание.

После совершения транзакции на телефон приходит sms-сообщение о прошедшей операции и об остатке на счете, т.е. вы всегда в курсе состояния своего электронного кошелька.

Кстати, интересная деталь – в приложении карты «Билайн» реализована технология единого ПИНа для нескольких карт, в данном случае – для основной карты «Билайн» и карты, эмулированной мобильным приложением. То есть и при расчете по пластиковой картой, и используя сервис бесконтактных платежей, вы вводите один и тот же пароль.

Сервис бесплатный, никаких комиссий за NFC-транзакции не взимаются.

Где можно платить?

Конечно, развитость инфраструктуры приема бесконтактных платежей зависит от конкретного региона, однако сегодня уже порядка 5% платежных терминалов уже оснащены функцией NFC.

В масштабах всей России это, по экспертным оценкам, около 30 тысяч устройств.

Лидеры рынка производства POS-терминалов – VenFone и Ingenico – уже не первый год оснащают свои устройства поддержкой NFC в качестве базовой стандартной функции.

При оплате следует ориентироваться на наличие на POS-терминале значка, обозначающего, что аппарат оснащен бесконтактным функционалом.

Если говорить о конкретных точках, то это сети, крупные магазины, фаст-фуды, заправки. McDonald’s, Starbucks, Subway, гипермаркеты «Ашан», О’КЕЙ, «Магнит», «Аэроэкспресс», крупные сети сотового ритиейла, магазины глобальных производителей косметики и парфюмерии, модные места проведения досуга.

Безопасность

Наиболее очевидное на сегодняшний день тонкое место технологии HCE – безопасность. Данные, необходимые и достаточные для осуществления NFC-платежей, хранятся непосредственно в памяти смартфона.

Однако для мобильного приложения карты «Билайн» используется комплекс мер, которые сводят к минимуму вероятность взлома.

Мы делали внутренний конкурс на взлом системы, с очень хорошим вознаграждением, анализ кода.

Разберем некоторые аспекты информационной безопасности технологии HCE, реализованные для мобильного приложения карты «Билайн».

Операции по заблокированному телефону невозможны. В этом смысле HCE-решение защищено лучше, чем обычная пластиковая карта с бесконтактным интерфейсом – чтобы совершить платежную операцию злоумышленник должен разблокировать телефон.

В случае обычной карты – достаточно получить саму карту.

При использовании мобильного приложения карты «Билайн» невозможен, например, сценарий, когда в метро в плотном потоке людей с виртуальной карты незаметно списывают деньги, прикладывая к карману ридер.

Продукт защищен от взлома и клонирования как на уровне самого приложения, так и на уровне процессинга. Все данные шифрованы, приложение само отслеживает попытки взлома и при обнаружении такой попытки зачищает все критичные данные.

При этом приложение периодически сообщает процессингу свое состояние, при всех операциях хост проверяет ожидаемое состояние и сравнивает с фактически полученным. При несовпадении, что может быть вызвано попыткой клонирования, карта блокируется.

Кроме того, в процессинговом центре настроены специальные правила эмитентского фрод-мониторинга, которые контролируют количество беспиновых операций и блокируют карту при обнаружении подозрительной активности.

Операции на сумму свыше 1000 рублей защищены онлайн пин-кодом, который вводится в пинпад терминала. Перехват пин-кода через взлом приложения невозможен – просто потому, что пин-код на телефоне никогда не вводится.

При утере телефона порядок действий практически ничем не отличается от стандартных мероприятий, выполняемых при утере обычной банковской карты: звонок в контакт-центр, блокировка карты «Билайн» по EAN, получение в салоне связи новой карты. На новую карту будут перенесены все остатки денежных средств, бонусы и так далее.

При этом, естественно, номер карты поменяется, а у злоумышленника будет на руках телефон, в котором будет эмулирована старая карта, операции по которой совершить уже невозможно, поскольку она заблокирована.
Кстати, следует обратить еще на один нюанс, связанный с безопасностью технологии NFC в целом.

Существует представление, что уязвимым является сам сеанс передачи данных от смартфона к POS-терминалу. На самом деле каждая транзакция защищена уникальной криптограммой, без которой авторизация невозможна.

Из тех данных, которые передаются по радиоканалу, практически невозможно извлечь никакой информации, которая помогла бы злоумышленникам похитить средства со счета, подписав другие транзакции.

Будет ли работать этот сервис на платформе iOS?

Apple пошли по пути phone-based и используют встроенный Secure Element, куда никто, кроме Apple, карточные ключи загрузить не может. Поэтому единственный реалистичный в настоящее время вариант – это интеграция с новой технологией Visa Token Service (генерация временных ключей для оплаты), на основе которой Apple Pay, собственно, и работает.

Прогнозы

Можно прогнозировать, что рынок NFC-платежей в России переходит из стадии становления в фазу активного роста. Растет число телефонов, поддерживающих технологию NFC, появляются интеграционные проекты, реализуемые совместно вендорами, платежными системами и ритейлерами.

В I полугодии 2014 г. в России было реализовано 1,2 млн. смартфонов, поддерживающих технологию NFC. Это на 21% больше, чем за аналогичный период прошлого года. NFC-смартфоны составили 14% от всех продаж смартфонов в стране.

Понятно, что бурный рост может быть обусловлен только удобством применения бесконтактных технологий, а массовость сервису может придать мощный драйвер.

Такой, например, как бесконтактная оплата проезда в общественном транспорте, прежде всего в метрополитене.

Если же говорить о емкости рынка NFC-платежей в России, то эксперты называют цифру порядка 15 млрд. рублей (оценка агентства J’son & Partners).

Источник: https://MediaPure.ru/onlajn-servisy/nfc-emulyaciya-bankovskoj-karty-na-smartfone/

Проверяем наличие NFC в телефоне и исправляем ситуацию

Как это работает: Технология HCE позволит заменить банковский пластик смартфонами

С помощью технологии NFC вы можете не только передавать данные с одного сотового на другой, но и оплачивать покупки (например, приобретение продовольственных товаров в супермаркете).

Расшифровка проста – Near Field Communication, что, при дословном переводе на русский язык, обозначает коммуникацию ближнего поля или связь в ближайшем пространстве.

Изначально эта технология использовалась для быстрого бесконтактного платежа. Сейчас NFC заменяет пластиковую банковскую карту и Bluetooth и совмещает их в одной системе, что является довольно практичным для использования изобретением. Хотите облегчить процесс оплаты покупок или передачи файлов?  Разберемся, как же узнать есть ли NFC в телефоне, планшете или ноутбуке.

История появления технологии в телефоне

Считается, что это относительно молодая разработка. Её появление относят к 2004 году: именно в этот период три прославленных компании Nokia, Philipps и Sony организуют «Форум NFC», а спустя три года внедряют интегрируют первые NFC-метки в телефон Nokia.

Модели смартфонов, поддерживающие NFC

Следует отметить, что далеко не все телефоны имеют поддержку этой технологии передачи данных. Известно, что поддержка NFC есть у таких устройств как:

  • Apple iPhone (начиная с моделей 6S и 6S Plus);
  • новинки линейки Galaxy от Samsung и смартфоны других производителей на платформе Android (начиная с Android0).

Проверяем девайс на наличие NFC

Захотели попробовать технологию на практике, но не знаете, есть ли такая возможность именно на вашем устройстве? Давайте проверим.

Для этого аккуратно открываем заднюю крышку смартфона или планшета, в ситуации, если она может отодвигаться без повреждения и осматриваем аккумулятор гаджета.

При присутствии разработки NFC вы увидите эту аббревиатуру именно там. Если крышка телефона/планшета не снимается, то соответствующий значок или аббревиатура будут располагаться на внешней стороне.

Если вы по какой-то причине не желаете или не можете снять крышку, убедиться в наличии такого способа коммуникации вы можете в настройках девайса.

Найдите вкладку «Беспроводные сети», затем «Ещё…» и если NFC доступно на устройстве, то там обязательно будет соответствующий пункт.

Как это выглядит, смотрите на фото выше или в видео-инструкции о том, как правильно проверить NFC в телефоне:

Активация NFC

В случае, если вы его обнаружили на вашем устройстве, необходимо активировать и доступ к технологии NFC. Сделать это можно следующим образом:

  1. перейдите к разделу «Настройки» и далее «Беспроводные сети», «Ещё…», где ранее вы могли удостовериться в наличии NFC;
  2. подтвердите нажатием на пункт «Разрешить обмен данными при совмещении > название устройства > с другим»;
  3. на Android-cмартфоне сразу активируется Android Beam. Если этого не произошло, нажимайте на него и выбирайте «Да», чтобы не нарушить работу системы;

NFC можно активировать и в быстром меню, там же, где и включается Wi-fi.  Делается это касанием NFC метки.

Подробнее смотрите в видео:

Что делать, если устройство не поддерживает NFC?

Не беспокойтесь, если вы не обнаружили встроенную функцию, есть способ подключить NFC на девайс. Но сделать это можно только при условии, что панельная крышка на обороте и отверстие для SIM-карты на вашем смартфоне /планшете являются съемными. Установить NFC в таком случае не составит труда.

Установка NFC-модуля

Оптимальным решением является установка специального модуля — внешнего прибора коммуникации. Оно совместимо практически со всеми смартфонами, просто в применении и дает доступ к NFC без покупки нового телевона.

Виды модулей и методы их внедрения

Основные виды: чипы, сим-карты, внешние устройства, наклейки.  Последние из них бывают двух видов: пассивные — которые не дают возможности обмениваться данными, и активные- для передачи пользуются каналами связи Bluetooth и Wi-fi, что значительно повышает энергопотребление.

Такие стикеры крепятся к внешней оболочке телефона, что так же не очень практично.

Наиболее популярны следующие из них:

  • NFC-симка. Сейчас доступны к покупке у большинства мобильных операторов. Узнать о наличии такой SIM можно в салоне связи. Вам нужно лишь установить готовую карту в телефон или планшет. Такой тип модуля является наиболее доступным и простым в установке.
  • NFC-антенна. Второй способ, для которого вам потребуется приобрести NFC-антенну. Сделать это можно в салоне связи. Далее антенна присоединяется к сим-карте и вставляется в устройство.

Как вы уже убедились, установить модуль достаточно просто и безопасно: вам не требуется скачивание дополнительных приложений или программ.  Однако эти сервисы не полностью заменяют приложение Android Pay, а лишь являются некоторыми из многочисленных его функций.

Как использовать NFC-метку

NFC-метка представляет собой миниатюрное устройство в виде чипа, которое можно прикрепить практически везде: начиная с телефона и заканчивая внедрением под кожный покров!

Мы не будем пользоваться такими радикальными методами, но стоит отметить, что в чип можно поместить контакты, настройки, URL-адрес и прочие данные и команды.  Метку способны поддерживать все гаджеты.

Для того, чтобы считать данные с такого прибора, нужно найти специализированное официальное приложение в Google Play и далее, после установки, вы сможете дать метке различные команды для исполнения.

Обмен данными через NFC

Технология может использоваться и для передачи файлов.

Для передачи данных необходимо сделать следующие шаги:

  1. убедиться в том, что вы прошли активацию NFС и Android Beаm;
  2. снять блокировку устройства, выйти из «режима сна»;
  3. проверить обнаружение устройств друг с другом;
  4. подключитесь;
  5. осуществите передачу данных между устройствами;
  6. в конце прозвучит специфический звуковой сигнал.

Однако не все типы файлов вы можете передавать таким способом. Например, невозможна отправка приложений.

Преимущества и недостатки NFC

Главными плюсами являются:

  • низкая цена;
  • малые габариты устройства;
  • высокая скорость передачи;
  • поддержка практически на всех мобильных устройствах.

Стоит выделить и минусы:

  • относительно небольшой радиус действия;
  • не все устройства оборудованы чипом NFC.

Итак, благодаря этим заметкам вы узнали быстрые и простые способы проверки вашего устройства на возможности передачи информации и взаимодействия с другими техническими средствами при помощи Near Field Communication. Следуя простым инструкциям этой статьи, вы так же сможете узнать самостоятельно, есть ли в смартфоне эта технология, сумеете интегрировать NFC в ваш телефон и передать нужные файлы на высокой скорости.

Источник: https://inmob.ru/puls/tehnologii/proveryaem-nalichie-nfc-v-telefone-i-ispravlyaem-situatsiyu

Secure Element — на страже бесконтактных платежей

Как это работает: Технология HCE позволит заменить банковский пластик смартфонами

Современные смартфоны уже давно и успешно совмещают в себе не только средство связи, фотоаппарат и музыкальный плеер, но заодно еще и проездной, и даже кошелек.

Это, естественно, заставляет задуматься о безопасности хранения данных на них.

Давайте разберемся, насколько надежно смартфоны защищают самую ценную информацию и как работает ее главный страж — миниатюрный чип под названием Secure Element.

Давайте познакомимся с Secure Element

Специальный чип для надежного хранения платежных данных перекочевал на смартфоны с бесконтактных банковских карточек.

Вы, наверное, слышали про стандарт EMV (Europay, MasterCard, Visa) — самый надежный на сегодняшний день? Он предполагает, что платежная информация хранится на защищенной микросхеме, которую практически невозможно взломать. Собственно, карты стандарта EMV в просторечии так и называют — карты с чипом.

По сути, Secure Element в вашем телефоне — это примерно тот же самый чип, что и в пластиковых картах. На нем работает отдельная операционная система (да, на банковских карточках тоже есть своя ОС, в которой работают свои программы).

Вся необходимая информация записывается в память этого чипа, откуда ее нельзя ни прочитать, ни скопировать, — доступа к ней нет даже у родной ОС смартфона или планшета, не говоря уже об установленных в ней приложениях.

А на самом Secure Element могут работать только специальные доверенные программы, например электронные кошельки, — и то не все.

Чип общается с платежными терминалами напрямую, так что, даже если ОС смартфона заражена каким-то зловредным приложением, возможностей для перехвата данных у мошенников нет — эти данные просто не попадают в «большую ОС», всегда оставаясь в специализированной системе Secure Element.

Кошелек в телефоне — как все начиналось

Идея объединить телефон с кредиткой старше, чем может показаться. Первые модели мобильников с встроенным Secure Element были еще кнопочными — правда, особой популярности они не приобрели.

Пытались с помощью гаджетов имитировать и магнитную ленту, однако реальным конкурентом привычному «пластику» смартфоны стали сравнительно недавно, а именно — в 2014 году, когда компания Apple анонсировала платежную систему Apple Pay.

Успех производителя iPhone привлек внимание его конкурентов, и в 2015 году аналогичный сервис появился у Samsung. Кстати, обе эти системы подразумевают использование встроенного чипа Secure Element (именно поэтому старые iPhone и недорогие модели Samsung не поддерживают бесконтактные платежи).

В попытке расширить спектр функций своих устройств корейцы даже приобрели компанию LoopPay — ту самую, что разработала систему мобильных платежей на основе магнитной ленты. А еще через несколько месяцев Google представила систему Android Pay (в начале 2018 года переименованную в Google Pay).

Secure Element — встроенный, внешний или даже облачный

На самом деле, Secure Element не обязательно должен быть встроен в смартфон. Его можно сделать съемным, например, в формате карты памяти. А некоторые сотовые операторы выпускают симки с возможностью хранить в них банковскую карточку или проездной. Но эти варианты так и не стали популярны.

Компания Google, в отличие от Apple или Samsung, производит в основном не сами мобильные устройства, а программное обеспечение для них. Поэтому ее собственная платежная система на начальном этапе столкнулась с некоторыми трудностями.

В частности, в большинстве Android-смартфонов не было чипов Secure Element. Заставить независимых производителей установить защищенную микросхему компания не могла, заставить пользователей покупать какую-то экзотическую карточку — тоже.

А без Secure Element реализовать бесконтактные платежи не получалось.

Сначала в Google попытались выйти из положения, разместив свое приложение-кошелек на симках с Secure Element, однако ведущие американские сотовые операторы — Verizon, At&T и T-Mobile — отказались сотрудничать с компанией, решив продвигать собственную программу, которая изначально называлась Isis Wallet, а потом была переименована в Softcard из политических соображений. Примечательно, что впоследствии эту систему приобрела Google, ради патентов.

Однако прежде, чем это случилось, в компании придумали более изящное решение проблемы. Раз в Android-смартфонах нет настоящих защищенных чипов — надо просто сделать виртуальные, разместив их у себя в облаке. Так и поступили. Эта технология получила имя Host Card Emulation (HCE).

У такой облачной системы есть важное отличие от кошельков, работающих на встроенном Secure Element: HCE требует, чтобы с терминалом могла общаться ОС гаджета. Она же контактирует и с облачным Secure Element — удаленным «сейфом», где хранится платежная информация, — или доверенным приложением.

Эксперты говорят, что технически использовать HCE менее безопасно, чем реальный Secure Element: чем больше данные странствуют по сети, тем больше шансов их перехватить. Однако технологией HCE предусмотрены дополнительные механизмы защиты, компенсирующие это слабое место, — например, в ней используются не постоянные платежные ключи, а временные, которые нельзя применить повторно.

Продолжение следует

Теперь вы знаете, в каком «черном ящике» ваш смартфон хранит платежные данные. В следующей статье мы расскажем, как на основе Secure Element работают системы бесконтактной оплаты в устройствах, работающих под управлением iOS и Android. А также о том, почему нельзя просто так взять и записать банковскую карту в смартфон без использования Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Источник: https://www.kaspersky.ru/blog/secure-element/20556/

Как это работает: Технология HCE позволит заменить банковский пластик смартфонами

Как это работает: Технология HCE позволит заменить банковский пластик смартфонами

Основанные на чипах беспроводной высокочастотной связи NFC решения помогут утроить к 2018 году количество бесконтактных платежей в мире.

У российских владельцев банковских карт, эмитированных банком «Россия» и СМП Банком, 21 марта возникли сложности с проведением платежей после введенных США санкций в отношении владельцев этих кредитно-финансовых учреждений: Юрия Ковальчука и братьев Аркадия и Бориса Ротенбергов. Тем временем развитые страны готовятся к существенному росту использования мобильных платежей на новой технологической платформе.

Аналитическая компания Juniper Research прогнозирует, что уже к 2018 году количество бесконтактных платежей к утроится и составит 9,9 млрд операций в год.

Главным драйвером отрасли при этом станет технология HCE — Host Card Emulation, с помощью которой банки смогут выпускать кредитные карты без физического, пластикового носителя.

Технологию активно поддерживает платежная система PayPal. Как работают эти решения?

Host Card Emulation — это, по сути, виртуальная кредитная карта. Но только если для работы с обычной картой нужен кусок пластика с записанными на него идентификационными данными, то здесь все необходимые данные записываются непосредственно на смартфон.

В теории все это должно работать примерно так. Пользователь заходит без кошелька в любой любимый ресторан, прикладывает смартфон к специальному считывающему устройству.

Терминал связывается с сервером ресторана, идентифицирует пользователя, выдает ему «привычный» для этого времени суток заказ и тут же отправляет запрос в банк на оплату покупки.

Поскольку у терминала есть все необходимые для проведения транзакции данные, и он в состоянии их передать банку клиента, то и необходимая для оплаты сумма будет считываться быстро и автоматически — без участия клиента.

Все это способно в разы увеличить скорость и качество обслуживания клиентов — особенно в тех случаях, когда речь идет о привычном потребительском поведении: например, когда пользователь каждое утро покупает кофе в ближайшем от дома заведении Starbucks или традиционно после работы заезжает в магазин за хлебом и молоком.

С технической точки зрения обслуживать все эти процессы будут чипы NFC (Near Field Communication — «коммуникация ближнего поля», технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия).

Они идеально для этого подходят: обмен данными происходит быстро, но только при непосредственном контакте смартфона и терминала. Так что ложные срабатывания исключены, а угрозы от мошенников минимизированы.

Как это работает

В настоящее время большинство банковских клиентов используют для оплаты пластиковые карточки. По сути, каждая современная платежная карта — это микропроцессор, помещенный в кусок пластика стандартизированного размера.

Банк или транспортная компания закупают «болванки» карт и записывают на них свое приложение с «платежными данными» клиента.

При контакте со считывателем (в магазине или банкомате) процессор получает достаточное количество энергии для того, чтобы запустить простенький Java-applet для связи с системой банка.

Тот же принцип применяется в бесконтактных смарт-картах, таких как карты оплаты проезда в городском транспорте.

Технология NFC предлагает избавиться от ненужного пластика. Каждый смартфон имеет процессор, в тысячи раз более мощный, чем тот, что находится на пластиковой карте.

При этом для обмена данными используется NFC — технология беспроводной передачи данных, похожая на Bluetooth или WiFi. Среди ее особенностей — работа только на очень небольшом расстоянии между устройствами.

Это нужно для того, чтобы исключить вероятность «случайного» соединения.

Важный момент: в NFC применяется для связи тот самый стандарт шифрования данных ISO 14443, который используется во всех современных банковских картах и электронных проездных.

Благодаря этому реализована 100-процентная совместимость NFC-смартфонов, бесконтактных карт и существующей инфраструктуры приема.

Получается, что если установить на смартфон банковское приложение, то оно с помощью NFC-чипа будет соединяться со всеми терминалами точно так же, как это делает банковская карта. То есть для развертывания NFC-технологии не нужно разворачивать какую-то новую дорогостоящую инфраструктуру.

HCE шагает по планете

Технологию HCE открыто поддержала платежная система MasterCard. По данным компании, сегодня в мире есть 63 страны, в которых расположены два миллиона магазинов, принимающих бесконтактные платежи.

В MasterCard утверждают, что ключевое преимущество HCE — открытая архитектура, которая позволяет пользователям не только осуществлять платежи, но и использовать программы лояльности, пользоваться транспортными услугами. При этом банкам не нужно тратиться на выпуск пластиковых карт с защищенными элементами.

«Потребители теперь совершают покупки и платежи таким образом, который лучше всего соответствует их потребностям и образу жизни, и с помощью любого гаджета, который у них есть.

Чтобы удовлетворять ожидания пользователей относительно удобства, мы должны увеличить доступность услуг на рынке.

Использование HCE обеспечивает широкие возможности для запуска большего количества решений на базе NFC– технологии», – говорит Джеймс Андерсон, руководитель группы по развивающимся платежам в MasterCard.

Следует также сказать, что поддержка HCE уже встроена в обновленную операционную систему Android KitKat 4.4, которая начала распространятся в ноябре 2013 года.

MasterCard планирует опубликовать свою HCE-спецификацию в течение первой половины 2014 года.

В феврале этого года о поддержке HCE объявили и в Visa. Эта платежная система разработала специальное приложение для Android, которое позволяет оплачивать услуги хоть в фаст-фудах, хоть в серьезных финансовых учреждениях.

В самой компании этот инструмент называют «виртуальной картой» пользователя. Здесь также подчеркивают, что вся конфиденциальная информация о банковском счете пользователя хранится не на самом смартфоне, а в «облачном» хранилище Visa.

В теории, это должно обеспечить еще более надежную ее защиту, чем если бы она хранилась на чипе банковской карты.

Источник: http://ipnalog.ru/art/62326-kak-eto-rabotaet-texnologiya-hce-pozvolit-zamenit-bankovskij-plastik-smartfonami

Мобильный Тинькофф Банк сертифицировал решение по технологии HCE

Как это работает: Технология HCE позволит заменить банковский пластик смартфонами

Тинькофф Банк стал первым в России банком, который разработал и сертифицировал в MasterCard собственное решение по подключению услуги бесконтактной оплаты в мобильном банке в соответствии с технологией MasterCard Cloud Based Payments (MCBP) и HCE (Host-Card Emulation), что позволило предоставить клиентам ещё одну возможность совершать покупки так, как это им удобно.

Как информирует пресс-служба Тинькофф на сайте банка, технология бесконтактной оплаты доступна держателям рублевых карт MasterCard банка.

Для этого на телефоне клиента должна быть установлена операционная система Android 4.4 (KitKat) или выше с активированной в ней функцией NFC и мобильный банк Тинькофф версии 3.1.5 и выше.

Соответствующее обновление мобильного банка уже доступно в Google Play.

Клиенты банка — владельцы смартфонов на платформе Android — теперь могут выбрать в своем мобильном банке Тинькофф опцию бесконтактной оплаты по NFC и оплачивать покупки, просто прикоснувшись мобильным телефоном к платежному терминалу.

Напомним, мы также писали о том, что банк Intesa Sanpaolo в Италии запустил мобильные платежи по технологии HCE.

Анатолий Макешин, директор платежных систем, член Правления Тинькофф Банка, прокомментировал внедрение технологии: «Мы рады стать одним из первых в мире и первым в России банком, который встроил бесконтактную технологию MasterCard непосредственно в мобильное приложение банка, применив для этого и полностью сертифицировав облачное решение MasterCard. При разработке были соблюдены все требования к набору программных компонентов, обеспечивающих сервис, технологиям криптографии, коммуникации и защите платежных данных в памяти телефона, предусмотренных облачной технологией HCE, которая поддерживается большинством современных смартфонов на платформе Android. Теперь нашим клиентам стало еще проще совершать покупки в одно касание, не беспокоясь о том, взяли ли они с собой банковскую карту или нет. Пусть это будет небольшим подарком от команды мобильной разработки Тинькофф Банка нашим клиентам, которые давно ждали от нас этот сервис».

«Мы верим, что инновации меняют нашу жизнь к лучшему, и создаем технологии, с которыми еще проще и удобнее решать многие повседневные задачи.

С бесконтактной технологией оплаты MasterCard к привычному функционалу смартфона добавляется возможность быстро и безопасно платить за товары и услуги в России и в других странах, так как это решение распространяется во всем мире.

Приятно отметить, что в авангарде внедрения инновационных технологий MasterCard на мировом уровне находится один из ведущих российских банков, — комментирует Дмитрий Тартышев, вице-президент по развитию мобильных платежей MasterCard в России.

— Для клиентов Тинькофф Банка технология реализована с применением современного облачного решения и через знакомый клиентам интерфейс мобильного банка, так что получить мобильную бесконтактную карту MasterCard будет так же просто, как и платить в одно касание».

Чтобы подключить услугу бесконтактной оплаты в мобильном телефоне, нужно зайти в мобильный банк Тинькофф, выбрать счёт, который будет использоваться для оплаты в одно касание, активировать функцию «Бесконтактная оплата» в разделе «Услуги» и подтвердить подключение, введя код доступа к мобильному приложению. Услуга подключается моментально. Для оплаты покупок будут использоваться средства основной карты, к которой подключена услуга.

Оплатить покупку касанием мобильного телефона можно не входя в мобильный банк. Доступ в Интернет при этом не требуется.

Для этого достаточно:

  • Нажать на иконку мобильного банка и прямо на экране входа в мобильный банк нажать на значок бесконтактной оплаты;
  • Ввести код доступа к мобильному банку для активации функции оплаты;
  • Проверить сумму покупки на бесконтактном платежном терминале;
  • Приложить телефон к терминалу.

Решение соответствует всем международным стандартам безопасности. Кроме того, клиент полностью контролирует весь процесс платежа — смартфон не нужно передавать кассиру, уведомление о начале и завершении операции отражается на экране телефона. Технология защищена от повторной оплаты.

Чтобы получить дополнительный контроль над расходами, клиенты могут устанавливать и редактировать «Лимиты для бесконтактной оплаты» в разделе «Безопасность и лимиты» мобильного банка.

Технология бесконтактной оплаты MasterCard распространена в России и в мире. Оплатить покупку одним касанием можно на любом терминале с соответствующим значком в виде радиоволн.

О технологии бесконтактной оплаты mastercard

Технология бесконтактной оплаты MasterCard — это инновационная технология платежей в одно касание, которая предоставляет быстрый, безопасный и удобный способ оплаты повседневных покупок и услуг.

В России выпущено более 5 миллионов карт MasterCard с поддержкой бесконтактных платежей. Более 4 миллионов торговых площадок в 72 странах принимают оплату по бесконтактной технологии MasterCard (в Европе — 40 стран).

Сеть приема бесконтактной оплаты MasterCard активно растет. Эту технологию уже внедрили самые разные торговые и сервисные предприятия — магазины продуктов питания и промышленных товаров, химчистки, аптеки, кинотеатры, рестораны быстрого обслуживания, кафе, билетные кассы на вокзалах, метрополитены и т. д.

Узнать подробную информацию об инновационной бесконтактной технологии MasterCard и посмотреть список торговых и сервисных предприятий, принимающих бесконтактные карты MasterCard в России, можно на сайте contactless.mastercard.ru

Оплата мобильным телефоном по бесконтактной технологии MasterCard

В России доступны все 3 основных технологии для загрузки бесконтактных карт в NFC-смартфоны:

  • на базе SIM-карты (SIM-centric),
  • мобильного телефона (embedded Secure Element, eSE) и
  • «облака» (Host Card Emulation, HCE)

благодаря целому ряду проектов, реализованных при партнерской поддержке MasterCard.

Первый проект в сфере мобильной бесконтактной оплаты на базе SIM-centric NFC с использованием технологии Mobile MasterCard PayPass® (MasterCard Contactless) появился в 2012 году. Позднее был запущен целый ряд проектов в этой сфере с крупнейшими операторами услуг связи, производителями мобильных устройств и банками.

В 2013 году MasterCard, Тинькофф Банк и CardsMobile (группа i-Free) впервые в России запустили полнофункциональный сервис удаленной загрузки бесконтактных карт MasterCard в мобильное приложение «Кошелёк», предустановленное в целый ряд моделей HTC, Sony и Philips смартфонов со встроенным NFC чипом (embedded Secure Element).

Затем для россиян стала доступна и третья технология — Host Card Emulation и решение MasterCard Cloud Based Payment (MCBP), которое на ней реализуется. Технология позволяет безопасно выпускать и использовать бесконтактные карты MasterCard на всех мобильных телефонах с NFC-модулем в версиях Android 4.4 KitKat и выше.

Популярные предложения (Украина)

решение от МФО по кредиту за 8 минут!

Не позволим вам утонуть, быстро отправим вам денег

нужно быстрое решение банка по кредиту наличными?

Лучшие условия кредитования! до 300 тыс гривен на срок до 60 месяцев

кредитная карта лучшего банка бесплатно!

Успей получить карту с кредитом до 75 тыс грн, грейс 55 дней, до 10% на остаток

Источник: https://www.roomian.org/ussr-news/mobilnyi-tinkoff-bank-sertifitsiroval-reshenie-po-tehnologii-hce-2016

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.