+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как ДМС повышает лояльность сотрудников и что изменилось в корпоративных полисах

Содержание

Страховка может повысить лояльность персонала

Как ДМС повышает лояльность сотрудников и что изменилось в корпоративных полисах

Многие работники и работодатели еще воспринимают медицинское страхование в составе соцпакета, как красивый фантик — несолидно работать в банке и не иметь корпоративной страховки. Может ли страхование стать действенным аргументом в системе мотивации персонала? Некоторые банкиры сумели ответить на этот вопрос утвердительно.

Зарплата важнее соцпакета?

Страхование персонала банка сегодня, как правило, ограничивается добровольным медицинским страхованием (ДМС).

Страховщики, специализирующиеся на ДМС, отмечают, что страхованием сотрудников в большей степени интересуются компании, работающие в отраслях с высокой конкуренцией на рынках труда, с нехваткой квалифицированного персонала, то есть те, кто вынужден думать о дополнительной мотивации своих сотрудников и увеличении работоспособности. При этом, по наблюдению экспертов, уровень «проникновения» ДМС тем глубже, чем крупнее компания-работодатель, чем больше у нее работников.

Сложив оба обстоятельства (высокая конкуренция на рынке труда и большое количество сотрудников), получаем, что ДМС должно быть очень востребовано со стороны банков, особенно крупных банков. Происходит ли это на практике, является ли ДМС убедительным конкурентным аргументом кредитной организации на рынке труда?

Профессиональные хэдхантеры ставят ДМС в ряду прочих достоинств работодателя не очень высоко.

«Я не сказал бы, что ДМС как-то превалирует среди аргументов, которыми руководствуются соискатели при выборе работы, — комментирует тему для «БО» Андрей Захаров, менеджер по работе с клиентами департамента «Рекрутмент для рынка финансовых услуг» «Агентства Контакт».

— Люди, которые ищут работу в банке, интересуются наличием соцпакета как такового, но ДМС чаще всего стоит в одном ряду с оплатой мобильного телефона и возможностью взять кредит на льготных условиях».

Эксперт утверждает, что для претендентов на банковские вакансии размер зарплаты и перспективы карьерного роста имеют больший вес, чем социальный пакет вообще. А страхование, как ДМС, так и классическое страхование жизни, стоит в перечне требований к будущему работодателю в основном у иностранных специалистов. И наоборот, иностранные компании и банки, как правило, предлагают страхование как существенную часть соцпакета еще на стадии поиска сотрудника с помощью кадрового агентства.

Иные виды страхования персонала, отличные от ДМС, встречаются в банковской практике еще реже. У «Агентства Контакт», по словам А.

Захарова, вообще был всего один случай, когда банк (с иностранным капиталом) искал маркетолога и предлагал в соцпакете долгосрочное (на 5 лет) страхование жизни.

Это предложение, похоже, нацелено именно на повышение конкурентного преимущества работодателя на рынке труда, на удержание ценного специалиста в течение длительного времени.

Но почему мало таких предложений со стороны банков и почему потенциальные работники смотрят на зарплату в первую очередь, а страхование в общем ряду опций соцпакета воспринимается благосклонно, но не является решающим аргументом?

Очевидно, частично ответом на этот вопрос является общий уровень «качества» трудовых ресурсов и сложившаяся практика поиска и «приобретения» сотрудников.

Бешеный спрос на банковских клерков, особенно менеджеров среднего звена, приводит к тому, что банки перекупают друг у друга сотрудников и стимулируют у «неоперившихся» еще специалистов представление о размере заработной платы как об основном аргументе мотивации.

Один знакомый банкир жаловался автору данных строк, что собрать стабильный мотивированный коллектив сегодня практически невозможно, поскольку человек, который пришел на должность менеджера среднего звена с зарплатой 1,5–2 тыс.

долларов, готов уйти через два месяца после начала работы на новом месте, если в другом банке ему предложат на 100–200 долларов больше. Удержит ли медицинская страховка этого, очевидно, молодого специалиста? Возможно, его привлекут карьерные перспективы или план повышения доходов — но не ДМС.

Однако нельзя сбрасывать со счетов и другой аргумент, препятствующий повышению роли ДМС в соцпакете банка. Люди более старшего возраста хорошо помнят времена излета социализма и мотивации сотрудников продуктовыми наборами и поездками в профсоюзный санаторий.

Вкусившие лучшей жизни, успешные профессионально, признанные рынком, они сегодня говорят: дайте нам достойную, адекватную оплату труда, и мы сами оплатим свои нужды, в том числе и лечение. К тому же медицинское обслуживание (с приветливым медперсоналом и чистенькими клиниками) и эффективное лечение в нашей стране все еще не одно и то же.

В случае действительно серьезных проблем со здоровьем люди ищут врача по рекомендации, а не по страховке.

Банки экспериментируют с ДМС

Снять эти противоречия, скоре всего, смогут только время и усилия профессионалов в области страхования и страховой медицины, направленные на повышение качества услуг, разработку удобных программ ДМС. Лидеры рынка уже сегодня добиваются хороших результатов в этом направлении. ДМС в России, по оценкам экспертов, растет в объемах примерно на 25–30% в год.

В банках, которые оценили преимущества страхования персонала как элемента кадровой политики, наработан уже некоторый опыт формирования программ ДМС. Например, банк «Финсервис» реализует две программы страхования персонала: страхование от несчастных случаев на рабочем месте и ДМС.

В рамках ДМС, сообщила «БО» Елена Попова, начальник управления по работе с персоналом банка «Финсервис», сотрудники могут по корпоративным (льготным) ценам страховать своих ближайших родственников. Соответственно, разработаны программы ДМС для детей разных возрастов, от грудничков до подростков, а также программы для родителей сотрудников банка.

После шести месяцев работы каждый сотрудник «Финсервиса» может оформить любую программу страхования.

«Финсервис» придерживается «социально-ориентированного» подхода к страхованию персонала. При запуске программ страхования, в частности программ ДМС, в банке не делали разграничений по уровню доходов и социальному статусу менеджеров.

«В нашем банке даже самый низкооплачиваемый сотрудник может получить страховку бесплатно, — утверждает Е. Попова. — Программы ДМС, которые предлагает наш банк, различаются по цене.

Однако при выборе медицинских учреждений мы очень тщательно оценивали качество услуг, предоставляемых медицинскими учреждениями, поэтому даже самая дешевая страховая программа включает в себя пять поликлиник с широким спектром услуг, в том числе со стоматологией.

Скорее всего, основным (и единственным) отличием более дешевых медицинских учреждений является более высокий спрос и, соответственно, наличие в них очередей».

Однако при выборе программы ДМС сотрудники банка «Финсервис» все же вынуждены руководствоваться некими соображениями материального характера, поскольку при оформлении медицинской страховки банк компенсирует сотрудникам сумму размером в 20% от их оклада.

Таким образом, сотрудник может выбрать любую программу страхования: оформить ее бесплатно (при более дешевом варианте) либо частично оплатить.

«В силу понятных факторов топ-менеджеры или менеджеры среднего управляющего звена выбирают более дорогие программы, рядовые сотрудники — менее дорогие, — поясняет главный кадровик «Финсервиса», — однако этот выбор — их личное право, мы никаким образом не препятствуем, например, сотруднику с относительно невысоким доходом оформить элитную программу ДМС».

Медицинское страхование для сотрудников Оргрэсбанка включает амбулаторно-поликлиническую, стоматологическую помощь, услуги скорой помощи и вызов врача на дом. В случае госпитализации сотрудникам оказывается стационарная помощь.

«При этом, — отмечает Каринэ Джалалова, начальник управления по работе с персоналом Оргрэсбанка, — подбирая программы страхования для высшего руководства, мы учитываем их плотный график работы и ненормированный рабочий день.

Программы для руководства должны соответствовать особым условиям, обеспечивая максимально гибкую систему обслуживания, например, предусмотрен выезд врача в офис, экспресс-диагностика на рабочем месте».

В компенсационный пакет сотрудников банка «ТРАСТ» тоже включены услуги по программам ДМС, при этом сотрудники банка дополнительно имеют возможность застраховать родственников по корпоративным тарифам, а также перейти на программу другого уровня.

Дело в том, что все сотрудники банка «ТРАСТ» в зависимости от значимости их должности отнесены к определенному грейду (уровню).

Каждая группа грейдов имеет свою программу ДМС, которая отличается по качеству и количеству предоставляемых услуг — чем выше должность, тем лучше программа ДМС.

ДМС: деньги, потраченные даром?

Если учесть, что значительное количество соискателей банковских должностей руководствуется размером зарплаты и карьерного роста, не ведут ли затраты банков на ДМС к ухудшению их конкурентного положения? Мало того, что надо купить или перекупить сотрудника, так еще и понести расходы на его страхование, которое в час Х все равно не поможет сохранить лояльность работодателю?

Банки видят эту проблему и оценивают ее с разной степенью оптимизма.

В банке «ТРАСТ» считают, что в условиях рыночной конкуренции ДМС является необходимой мерой со стороны работодателя для привлечения квалифицированного персонала.

Но в части удержания персонала предоставление услуг страхования, наверное, не является значительным мотивирующим фактором. В данном вопросе на первые позиции выходят уровень заработной платы и качество менеджмента.

Впрочем, есть мнение, что страхование как элемент соцпакета в некоторых случаях все же может сдерживать необоснованный рост заработных плат и стимулировать лояльность персонала.

«С одной стороны, для сотрудника определяющим критерием при выборе места работы является уровень вознаграждения, — рассуждает Каринэ Джалалова (Оргрэсбанк).

— Однако тот, кто ранее имел медицинскую страховку, иногда болезненно относится к ее отсутствию на новом месте работы и стремится это компенсировать за счет более высокой зарплаты. Такой метод мотивации неэффективен, так как работа начинает оцениваться выше ее рыночной стоимости».

В банке «Финсервис», судя по всему, нашли способ сделать ДМС действенным мотивационным аргументом — предложить программы, понятные и адекватные запросам сотрудников.

«Перед запуском программ ДМС мы в течение нескольких месяцев проводили опросы среди наших сотрудников с целью выяснить их предпочтения: например, какие медицинские учреждения они хотели бы посещать, какое месторасположение им удобнее, какой спектр услуг им необходим.

С учетом предпочтений сотрудников мы смогли создать предложение, адекватное запросу, — говорит Е. Попова («Финсервис»).

Страхование является некой защитой сотрудников, которые ценят свое время и которые не могут себе позволить просиживать очереди в муниципальных поликлиниках, резюмирует эксперт.

В свою очередь, для банка прикрепление сотрудников к программам ДМС позволяет избежать многочисленных больничных, поскольку сотрудники могут активно заниматься профилактикой заболеваний, увеличив, таким образом, эффективность труда.

Источник: https://bankir.ru/publikacii/20071119/strahovka-mojet-povisit-loyalnost-personala-1383133/

Добровольное медицинское страхование (ДМС) как дополнительный бонус для сотрудников компании

Как ДМС повышает лояльность сотрудников и что изменилось в корпоративных полисах

» Страхование жизни и здоровья » ДМС

Конкуренция на рынке труда на сегодняшний день актуальна не только для тех, кто ищет работу, но и для нанимателей, которые стремятся заполучить в свою компанию лучших специалистов.

Всем известно, что высококвалифицированный персонал – залог успешной деятельности компании.

Специалисты, чьи услуги пользуются спросом, предъявляют к будущим работодателям все более высокие требования, которые касаются не только оплаты труда, но и социального пакета.

Что такое ДМС, сегодня знает каждый.
Корпоративное добровольное медицинское страхование – это такой тип страхования, при котором компания, приобретая полис ДМС для своего сотрудника, фактически оплачивает ему оказание определенных медицинских услуг.

Дмс как дополнительная мотивация сотрудников

Успешность компании напрямую зависит от того, насколько комфортно чувствуют себя ее сотрудники. Эффективность корпоративной политики предприятия состоит из нескольких элементов, среди которых ДМС играет одну из ведущих ролей.

Программы добровольного медицинского страхования созданы специально для защиты здоровья работников компании.

Обычной практикой считается зависимость стоимости страхового полиса от должности, которую занимает сотрудник.

Также существует вариант, когда уровень полиса определяется успехами того или иного работника. Благодаря включению этой услуги в социальный пакет можно поднять производительность работы сотрудников, улучшить климат в коллективе и снизить текучесть кадров.

В чем выгода дмс

Любая солидная компания старается как можно лучше заботиться о своих работниках. С этой целью для них оплачиваются дорогостоящие путевки в хорошо зарекомендовавшие себя санатории и на оздоровительные курорты.

Также проводятся профилактические медицинские осмотры и обеспечивается качественное медицинское обслуживание за счет компании.

Однако большинство из приведенных выше услуг можно получить и при заключении договора о добровольном медицинском страховании персонала. При этом компании не нужно выделять деньги из полученной прибыли, чтобы перевести их на счет медицинских учреждений.

Фирма приобретает страховые полисы ДМС для своих сотрудников в страховой компании. При этом стоимость полиса ДМС оказывается ниже розничной, т.к. нередко страховщики делают скидки на приобретение корпоративных страховок.

Узнайте об особенностях приобретения полиса Добровольного медицинского страхования (ДМС) для детей.

Читайте ЗДЕСЬ об оформлении полиса медицинского страхования ДМС для новорожденного.

Программы ДМС предоставляют своим клиентам огромный спектр медицинских услуг, в том числе стоматологическое лечение и пребывание в реабилитационных медицинских центрах или санаторно-курортных учреждениях.

При этом работодатели, которые обеспечивают персонал своей компании полисами ДМС, получают ряд преимуществ в виде льгот.

Льготы при налогообложении:

  • Максимальный размер взносов, не превышающий 6 % от общей суммы затрат на выплаты заработной платы, по договору ДМС, заключенному не менее чем на 1 год, может уменьшить налоговую базу по налогу на прибыль (согласно п. 16 ст. 255 НК РФ).
  • Суммы страховых взносов по договору ДМС, который был заключен не менее чем на 1 год, не подлежат обложению единым социальным налогом (согласно п. 1 ст. 238 НК РФ).
  • При расчете налогооблагаемой базы физического лица не учитывают доход, который оно получает в качестве страховой выплаты по факту наступления страхового случая (согласно п. 3 ст. 213 НК РФ).

А что при этом получают сотрудники?

Добровольное медицинское страхование гарантирует застрахованному лицу предоставление тех видов медицинских услуг, которые заявлены в соответствующей программе, приобретенной у страховой компании работодателем.

Сотрудники могут рассчитывать на получение услуг коммерческой скорой помощи и проведение медицинских осмотров.

В зависимости от выбранной программы сотрудникам предоставляются ряд услуг:

  • амбулаторно-поликлиническая помощь;
  • выезд врачей на дом;
  • лечение у стоматолога;
  • реабилитационные программы на курортах и в санаториях России, а также в специализированных медицинских центрах;
  • оформление медицинской документации;
  • мероприятия по иммунопрофилактике.

К каждому пациенту гарантированно применяется индивидуальный подход при осмотре, постановке диагноза и лечении. Все медицинские процедуры проводятся на уровне, соответствующем высоким стандартам требований к сфере здравоохранения.

Застрахованные сотрудники могут получать медицинские услуги вне очереди или с выездом на предприятие.

Кроме всего прочего, обладателям полисов ДМС доступен более широкий выбор механизмов урегулирования споров и конфликтных ситуаций с медицинскими учреждениями (например, при выяснении качества предоставленных услуг).

Дмс для родственников сотрудника

Некоторые компании приобретают страховые полисы не только для сотрудников, но и для членов их семей. В первую очередь эти программы касаются близких родственников – жен и детей, однако возможны варианты и с расширением этого списка.

Компания может использовать приобретение ДМС для родственников, как инструмент дополнительной мотивации своих сотрудников.

Сотрудники, которым не приходится беспокоиться о здоровье своих близких, работают намного эффективнее. Добровольное медицинское страхование родственников может стать отличным решением многих проблем медицинского характера.

Достоинства и недостатки корпоративного страхования ДМС

При заключении договора о добровольном медицинском страховании сотрудников важно изучить не только преимущества, которые получает от его заключения компания, но и проблемы, с которыми она может столкнуться.

Узнайте как купить полис ДМС по выгодной цене.
Читайте в ЭТОЙ статье какими программами страхования жизни и здоровья вы можете воспользоваться.
Все о видах личного страхования: //zhizn/l-info/dogovor-lichnoe-strakhovanie.html

Недостатки ДМС:

  • ДМС требует от компании значительных объемов финансовых инвестиций;
  • Для молодых специалистов, обладающих крепким здоровьем, ДМС может оказаться не таким уж и важным стимулирующим фактором;
  • При частой кадровой ротации административный отдел предприятия может подвергаться повышенной нагрузке;
  • Нередки случаи, когда страховые компании пытались обмануть клиентов, заменив оговоренные в договоре медицинские услуги более дешевыми;
  • Могут возникнуть проблемы с подбором медицинского центра в связи с несоответствием таких критериев, как стоимость услуг, их качество, место расположения учреждения и т.д.

Факторы, которые привлекают компании при корпоративном страховании:

  • ДМС может сделать социальный пакет услуг, предоставляемый компанией, более конкурентоспособным, что, в свою очередь, поможет ей привлечь высококвалифицированных специалистов;
  • Добровольное медицинское страхование позволит перевести медицинское обслуживание сотрудников на качественно новый уровень. Более высокий уровень предоставляемых услуг также поможет сократить длительность пребывания работника в нетрудоспособном состоянии;
  • Также это эффективный дополнительный фактор, уменьшающий текучесть персонала и стабилизирующий кадровый состав предприятия;
  • Коммерческие компании при помощи ДМС могут получить льготы по налогообложению;
  • Добровольное медицинское страхование дает возможность повысить уровень здоровья работников, а вместе с ним и КПД трудовой деятельности персонала, а также позволяет снизить производственные потери, возникающие из-за оформления больничных листов;
  • ДМС поможет предприятию значительно упростить процедуру прохождения обязательных медосмотров и вакцинаций сотрудников;
  • При возникновении страхового случая финансовую ответственность за нанесение вреда здоровью сотрудника будет нести не предприятие, а страховая компания.

Полис ДМС – прекрасный способ позаботиться о сотрудниках компании и повысить производительность их труда. Данная услуга может оказаться полезной как для работников, так и для самой организации. Она поможет повысить ее статус в глазах высококвалифицированных специалистов и деловых партнеров, что благоприятно скажется на развитии бизнеса.

сюжет о стоимости страхового полиса ДМС

Источник: https://StrahovkuNado.ru/zhizn/dms-dlya-sotrudnikov.html

Как сэкономить в кризис на корпоративном ДМС?

Как ДМС повышает лояльность сотрудников и что изменилось в корпоративных полисах

Марина Тихонова,вице-президент Группы Ренессанс Страхование

Несмотря на кризисные явления в экономике спрос на корпоративное ДМС растет, правда вместе с ним растут и страховые тарифы. Предотвратить повышение стоимости программ ДМС страховщики не в силах, ведь в его основе  – рост цен на медицинские услуги, препараты и оборудование.

Как компании могут оптимизировать корпоративное ДМС без ущерба для его качества? Советами и рекомендациями делится вице-президент Группы Ренессанс страхование Марина Тихонова.

Изменения в медицинском страховании, произошедшие в 2015 году

По различным оценкам, стоимость обслуживания в разных лечебных учреждениях за истекший период 2015 года выросла на 10-15%. Вопрос экономии расходов на коллективном страховании  для персонала встает все острее. Традиционно в конце года компании пересматривают условия договоров на добровольно-медицинское страхование.

В Ренессанс страхование ДМС традиционно является одним из ключевых направлений бизнеса. История сотрудничества со многими ключевыми клиентами превышает 5-7 лет. Тем не менее, в этом году все чаще потребители ДМС, которые обращаются в нашу компанию, задают вопрос о том, как можно сэкономить на ДМС.

Есть несколько ключевых параметров, на которые следует обратить внимание с тем, чтобы не оставлять в кризис своих сотрудников без ДМС.

Переход на долгосрочные договоры страхования

Договор целесообразнее заключать на год. Обслуживание на срок 3 месяца или до полугода невыгодно для компаний. Нужно учитывать, что застраховавшись на 3 месяца, придется платить половину от стоимости годового полиса, на 6 месяцев — 70% годового взноса.

Поворот в сторону крупных страховщиков

Даже в стремлении сэкономить имеет смысл делать выбор в пользу крупной страховой компании, располагающей необходимой инфраструктурой и прошедшей оценку со стороны крупных рейтинговых агентств.

За счет налаженных многолетних связей с ЛПУ такие страховщики смогут обеспечить надлежащих уровень медицинского обслуживания по приемлемым ценам. При коллективном страховании сотрудников компании, как правило, такие страховщики предоставляются скидки.

Группы, начиная с 15 человек, могут сэкономить от 5 до 15% на каждого.

Если организация страхует более тысячи человек, стоимость годовой программы может быть снижена в разы.

Демпинг обычно означает, что страховая компания не планирует выполнять взятые на себя обязательства по договорам или не обладает надлежащими компетенциями. Рынок в сфере ДМС сформировался давно, цены колеблются на определенном уровне.

Дополнительные бонусы или оптимизацию стоимости программы страховщик может обеспечить за счет обновления договоренностей с ЛПУ, а это возможно в том случае,  если компания давно работает на рынке и располагает стабильной партнерской базой.

Нужно учитывать, что если страховая компания разорится, то стоимость страховки, длившейся менее года, компании придется оплатить из своей прибыли.

Грейды, как способ добиться серьезной экономии на ДМС

Если стоит задача серьезно сократить расходы на ДМС, то стоит ввести грейды – уровни страховой защиты для разных сотрудников. Основой для грейдирования  может стать должность сотрудника, опыт работы, квалификация.

Такой подход обеспечивает экономию в размере 25–40% от стоимости страховой программы, но при этом позволяет сохранить мотивационную составляющую социального пакета. В последний год стала набирать популярность новая тенденция. Владельцы бизнеса начали мотивировать улучшенным соцпакетом наиболее продуктивных сотрудников, и в основном это происходит за счет ДМС.

Профилактика снова в тренде

При долгосрочном планировании бизнеса, стоит задуматься о введении профилактических программ. В рамках таких программ, например, Ренессанс страхование, предоставляет достаточное количество дополнительных опций, которые не сильно сказываются на цене страхового продукта, однако в значительной степени повышают лояльность коллектива к компании, снижают время нахождения на больничном листе.

Крупный бизнес, таким образом, опосредовано возвращает средства, направленные в свое время на ДМС (происходит очевидная экономия на оплате больничных листов).

По сути, работодатель получает возможность управлять здоровьем коллектива, а страховая компания – накапливать необходимую статистику с тем, чтобы в следующем году предложение по страхованию было более «заточено» под потребности компании и специфику ее бизнеса.

Внимательное отношение к дополнительным опциям

Сократить расходы на ДМС можно за счет отказа от тех опций, которые появились в прошлые, тучные годы. В последние годы работодатели активно расширяли соцпакет за счет дополнительных опций для сотрудников. Среди наиболее популярных из них были: стоматология, ведение беременности, страхование родственников.

Так, практика показывает, что слишком юный, так и слишком пожилой возраст застрахованных ведет к применению повышающих коэффициентов, что увеличивает стоимость страхования для всего коллектива.  Например, если в коллективе численность застрахованных родственников превышает 10-15%, то экономия при исключении их из программы, составит как минимум 10%, а иногда и 25% стоимости страховки.

Если отказаться от страхования родственников невозможно, то имеет смысл совместно со страховщиком разработать специальную программу страхования на этот случай. Сэкономить также позволит введение ограничения по числу страхуемых родственников на одного сотрудника и возрастного ценза. 

Источник: https://711.ru/dms-corporate-economy.html

Дмс для сотрудников – что это такое, офрмление, преимущества, договор

Как ДМС повышает лояльность сотрудников и что изменилось в корпоративных полисах

Добровольное медицинское страхование является хорошим дополнением к полису ОМС, который расширяет гарантированные государством минимумы для каждого человека в отношении защиты его здоровья и физического благополучия.

Оформление коллективной страховки для сотрудников является свидетельством высокой страховой и правовой культуры руководства любой компании или организации.

Добровольное страхование в медицинской сфере носит как индивидуальный, так и коллективный характер. ДМС страхование для сотрудников – это специальный страховой продукт или ряд предложений, которые используются для страховой защиты трудового коллектива от имени его руководства.

На сегодня добровольное страхование сотрудников является важной частью социального пакета, а также фактором, влияющим на развитие корпоративной культуры.

Для работников ДМС выступает отличной мотивацией и стимулятором в повышении достигнутых показателей.

Для руководства такой полис дает возможность повысить ответственность и лояльность со стороны трудящихся. Полис ДМС для сотрудников является прекрасным рычагом управления  в корпоративной машине.

Ключевые специалисты, действительно ценные кадры отдают сегодня предпочтением тем работодателям, которые не равнодушны к здоровью своего коллектива.

Работодатели благодаря полисам ДМС повышают  в первую очередь престиж своей организации, и только во вторую персональную значимость в глазах сотрудников.

Какие имеет преимущества ДМС для сотрудников

Существуют следующие плюсы оформления подобной страховки:

  • повышение престижа компании;
  • привлечение ценных кадров;
  • повышение лояльности и трудоспособности работников;
  • улучшение качества труда;
  • стимуляция в развитии корпоративной культуры.

Перечисленные выше преимущества являются общими. Если говорить о плюсах для сотрудников, то это возможность получать качественное, полноценное медицинское обслуживание и покупать медикаменты со скидками.

Полис ДМС позволяет рассчитывать на качественную диагностику, быстрое лечение и восстановление работника.

Это ведет к тому, что сотрудник быстрее возвращается к работе и стремится улучшить свои трудовые показатели.

Улучшение трудовых показателей, в свою очередь, сопровождается повышением заработной платы и получением премий.

Страхователи по данному виду защиты вправе самостоятельно выбирать клиники, в которых они будут обслуживаться и даже уровень квалификации персонала.

Работодателям оформление коллективных страховок выгодно по следующим причинам:

  • сумма страхования включается в расходы в размере 6% от суммы трат по оплате труда;
  • страховые взносы не облагаются НДС;
  • компенсации и выплаты не включаются в состав совокупного дохода сотрудника.

Руководство посредством оформления коллективной страховки повышает свой престиж, улучшает показатели экономической эффективности и в это же время получает налоговые льготы, что также немаловажно.

Как оформить

В определенный момент каждый грамотный руководитель понимает, что привлечь ценных сотрудников одной только зарплатой будет очень трудно.

Сегодня обоснованно популярны различные соцпакеты, неотъемлемой частью которых являются полисы ДМС.

После того, как работодатель решится на оформление коллективной страховки ему необходимо оценить предложение на рынке в сфере добровольного медицинского страхования и выбрать страховщика.

После этого следует письменное обращение в страховую компанию относительно заключения специального соглашения в пользу третьих лиц.

Страхователем будет выступать работодатель, но пользоваться страховкой смогут только его сотрудники. НК РФ позволяет учесть в расходах компании оплату такой страховки.

Но изначально обязанность по обеспечению полисом ДМС должна быть предусмотрена трудовым или коллективным договором.

К расходам можно добавить только те суммы, которые были оплачены в пользу сотрудников. Существует также и предел перечисленный – это 6% от суммы расходов по оплате труда.

Необходимо учитывать тот факт, что для получения налоговых льгот страховое соглашение не может быть оформлено на срок менее 1 года. Обратить внимание нужно также и на зачисление страховых взносов в расходную статью.

НК РФ указывает на то, что порядок признания расходов на оплату страховок зависит от способа уплаты взносов страхователем (ст. 272). Существует два возможных варианта: единовременный платеж и рассрочка по периодам страхования.

Страховые взносы, которые выплачиваются работодателем страховой компании, не являются базой для начисления НДФЛ в отношении защищенных соглашением лиц (ст. 213 НК РФ).

В отличие от налога на прибыль, по НДФЛ никакого нормирования не предусмотрено. Налог на доходы физических лиц не начисляется и на стоимость услуг, полученных работниками в рамках программы ДМС.

Единственное исключение из этого правила – это оплата за счет страховки санаторно-курортного лечения. В этом случае НДФЛ выплачивается, но не работодателем, а страховой компанией (ст. 226 НК РФ).

В расходы по налогу на прибыль включаются взносы в размере не более 6% от сумм, отведенных на оплату труда. Расходы на оплату труда составляются из зарплат всех сотрудников, работающих в организации, а не только тех, для которых приобретается полис страхования.

Где можно получить полис ДМС, узнайте в этой статье.

Особенности договора

Оформление полиса ДМС для сотрудников открывает  работодателю возможности в отношении получения налоговых льгот. Но для этого необходимо правильно оформить не только страховое соглашение, но и трудовой договор.

В соглашении, которое заключается с работником, можно прямо указать на обязанность работодателя застраховать сотрудника по программе ДМС или просто дать ссылку на нормативный акт.

Важно отследить, чтобы списки застрахованных лиц и количество сотрудников в договорах совпадали по количеству.

В страховом соглашении обязательными моментами будут:

  • ведомости о страховщике, страхователе и застрахованных лицах;
  • предмет страхования;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность за неисполнение договорных условий;
  • срок действия договора;
  • сумма страхования и премия;
  • порядок выплаты компенсации;
  • порядок уплаты страховых взносов.

Покупка коллективной страховки может сопровождаться оформлением гарантированной защиты в пользу родственников и членов семьи работников, но база налогообложения по прибыли в этом случае уменьшаться не будет.

Где можно получить

Сегодня большинство компаний, предлагающих услуги по добровольному медицинскому страхованию, позволяют оформлять не только индивидуальные, но и корпоративные полиса.

Лучшие предложения в сфере корпоративного страхования являются идеями следующих компаний:

  • Согаз;
  • ВСК;
  • АльфаСтрахование;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Ренессанс;
  • Согласие-Вита;
  • МетЛайф;
  • Уралсиб;
  • Чулпан;
  • Альянс;
  • АСКО;
  • Жасо-Лайф;
  • Сосьете Женераль;
  • СиВ Лайф и другие.

Отдельно необходимо отметить компанию Сбербанк страхование, которая входит в тройку лучших представителей рынка РФ по личному страхованию.

ВТБ Страхование

Компания ВТБ Страхование предлагает отдельную программу  защиты в медицинской сфере для руководства и сотрудников корпоративных клиентов.

При оформлении такого полиса, застрахованные лица и страхователи могут рассчитывать на льготные условия страхования в имущественной сфере.

Компания ВТБ Страхование готова создавать точки продажи страховых продуктов прямо на территории корпоративного клиента с последующим информированием каждого застрахованного в телефонном порядке о появлении новинок.

Стоимость годового полиса зависит от количества сотрудников, которые будут застрахованы, выбранного перечня медицинских услуг и лечебного учреждения.

К основным преимуществам компании ВТБ Страхование можно отнести:

  • предложение сетевых программ с выбором ближайших лечебных учреждений;
  • наличие диспетчерского пульта, работающего круглосуточно, для осуществления беспрерывной информационной поддержки клиентов;
  • возможность проведения консультаций и диагностики в специализированных медицинских учреждениях;
  • страховой тариф снижается при увеличении количества застрахованных лиц;
  • по корпоративным тарифам проводится страхование родственников застрахованных сотрудников.

Безусловно, компания ВТБ Страхование гарантирует налоговую льготность своим корпоративным клиентам. Кроме этого, работодатель всегда может оформить страховку для сотрудников, которые выезжают в командировки.

Сбербанк

Компания Сбербанк Страхование во всех рейтингах лучших  страховщиков по страхованию жизни находится в тройке лидеров.

Сборы компании за последние два года выросли в 5 раз, а рыночная доля превысила значение в 30%. Объемы начисленных страховых премий выросли в 4 раза.

Количество действующих договор на сегодня выросло до 40.000 тысяч. Количество застрахованных превышает 2,5 миллиона человек.

Сбербанк Страхование жизни наглядно демонстрирует величину потенциала в добровольного и обязательного медицинского страхования в частности и страхования жизни в целом.

Падения роста рынка страхования задело кредитную сферу, а вот долгосрочные классические продукты оказались востребованными как никогда.

Сегодня усилии данного страховщика направлены на потребности и возможности клиентов массового сегмента. Компания Сбербанк Страхование поддерживает внедрение современных технологий, развитие новых продуктов.

Например, сегодня можно заказать полис, не покидая чертогов родного дома посредством заполнения анкеты в онлайн-режиме.

Компания Сбербанк дает возможность получить своим клиентом всю важную информацию по телефону линии поддержки. Звонить можно в любое время суток.

Стоимость

Стоимость ДМ для сотрудников представлена в таблице:

Опции, варианты наполнения страховых программМинимальная и максимальная стоимость для юридических лиц
Амбулаторное обслуживание, помощь на дому10 000-200 000 рублей
Амбулаторное обслуживание, помощь на дому, стоматология15 000-220 000 рублей
Амбулаторное обслуживание, помощь на дому, стоматология, скорая помощь, стационарное обслуживание20 000-270 000 рублей
Амбулаторное обслуживание, помощь на дому, стоматология, скорая помощь, стационарное обслуживание (экстренное и плановое)30 000-310 000 рублей

ДМС для сотрудников является выгодным решением для руководства и трудящихся любой компании. Топ-менеджера и директора повышают престиж своего предприятия, стимулируют работоспособность и лояльность своей команды.

Работники, в свою очередь, могут быть уверенны в качестве медицинского обслуживания. Кроме этого, полис ДМС гарантирует им скидки на приобретение иных страховых продуктов.

Про полис ДМС для иностранных граждан в компании Росгосстрах читайте здесь.

Страховой полис ДМС в компании МАКС рассматривается на этой странице.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/med/dms/dms-dlja-sotrudnikov.html

Выгодный полис лояльности :: Журнал Бизнес Класс

Как ДМС повышает лояльность сотрудников и что изменилось в корпоративных полисах

Добровольное медицинское страхование — отличный стимул привлечения и удержания высококвалифицированных кадров, — Ольга Шишкина, заместитель директора
по корпоративному страхованию филиала ПАО СК «РОСГОССТРАХ»  в Кировской области

Здоровый коллектив — процветающий бизнес

— Нет необходимости говорить, что успех любого бизнеса в основном зависит от человеческих ресурсов. Проявление заботы о своих сотрудниках — не только обязанность работодателей, но и перспективное вложение в саму компанию, в повышение корпоративной культуры, инвестирование в себя.

Работодатели, которые дорожат своей репутацией, используют корпоративные полисы ДМС как инструмент для мотивирования сотрудников.

Согласитесь, если при равнозначной зарплате сотрудник одной компании вынужден будет ходить лечиться в районную поликлинику, а работник второй получит в качестве бонуса полис ДМС, при выборе места работы, скорее всего, весы склонятся в пользу того работодателя, который заботится о здоровье своих сотрудников.

Необходимо признать, что с развитием этого сегмента фокус внимания сместился: сегодня уже ценится не столько факт наличия ДМС, сколько наполнение полиса.

В корпоративном страховании Россия постепенно следует общемировой тенденции — не просто продавать продукт, а предлагать комплексное индивидуальное решение, отвечающее потребностям клиента.

Если раньше ДМС в объеме соцпакета можно было наблюдать в основном в крупном и среднем бизнесе, то сегодня интерес к здоровью коллектива наблюдается и в компаниях со штатом 15-30 человек.

Мотивация и поощрение

Наличие ДМС в соцпакете для сотрудников дает работодателю немало преимуществ: налоговые льготы,  уменьшение расходов, которые могут возникнуть в связи с нетрудоспособностью сотрудников, увеличение производительности труда, здоровый коллектив, формирование корпоративного духа, позитивный имидж работодателя. Кроме того, стимулом к покупке полиса ДМС своим сотрудникам для компании является отсутствие рисков повышения стоимости медицинских услуг, так как эти риски страховая компания принимает на себя.

Застрахованные по ДМС могут получать профилактическую, лечебно-диагностическую, реабилитационно-восстановительную
и стоматологическую помощь в медицинских учреждениях, которые не входят в систему ОМС.

Чем больше сотрудник мотивирован на достижение результатов и реализацию своего потенциала, тем эффективнее он работает и приносит большую прибыль предприятию. Значительную роль в этом играют социальные гарантии и льготы, к которым относятся программы добровольного медицинского страхования.

Наличие в социальном пакете программ коллективного страхования персонала является основой для укрепления имиджа привлекательного работодателя и выстраивания долгосрочных отношений с коллективом, повышает лояльность сотрудников.

Но если наличие полиса ДМС для сотрудника — это уже не такая редкость, корпоративное страхование жизни и пенсионное страхование пока не такой распространенный сервис. Но если вы действительно хотите сохранить, например, топ-состав сотрудников, то этот вид страхования для вас.

Страховой бонус

В сегодняшних условиях важно не только привлечение, но и удержание наиболее эффективных сотрудников, потеря которых может дорого обойтись компании. Одной высокой зарплаты обычно недостаточно — в этом случае сотрудник может уйти к конкурентам даже ради небольшой прибавки.

В большинстве крупных компаний полис добровольного медицинского страхования, оплата мобильного и питания — норма. Квалифицированные работники часто просто не рассматривают предложения без этих опций. При этом топ-сотрудников не удерживает даже ДМС.

Сегодня к стандартному социальному пакету добавляется страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней и пенсионное страхование работника на определенный срок. К концу срока действия договора корпоративного страхования страховая компания выплачивает работнику накопленные за счет взносов работодателя деньги в виде бонуса.

При этом выигрывают обе стороны: специалист получает премию, а работодатель — лояльного специалиста с долгосрочным мышлением.

Приведем пример из жизни: бизнес тратит на страхование группы сотрудников (кадровый резерв) один оклад в год на каждого.

За пять лет — оптимальное время, в течение которого сотрудник успевает раскрыть свой потенциал и стать максимально лояльным компании — накопления составят ни много ни мало 5 окладов сотрудника плюс инвестиционный доход (между прочим, гарантированный договором страхования).

Более 5 окладов единовременно — это очень сильная мотивация работать хорошо.

Именно поэтому ведущие эксперты в области финансового планирования, к числу которых относится, в частности, и страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», рекомендуют владельцам бизнеса в целях укрепления бизнеса и долгосрочного удержания сотрудника инвестировать в долгосрочные накопительные корпоративные программы страхования жизни и пенсионное страхование.

Под крылом надежной защиты

На протяжении всего времени действия договора страхования сотрудник находится под надежной финансовой защитой страховой компании на случай непредвиденных ситуаций со здоровьем (травмы, потеря трудоспособности, тяжелые болезни и др.). Таким образом, работодатель имеет возможность избавить себя от всевозможных финансовых, судебных
и моральных рисков. А сотрудник при финансовой поддержке страховой компании может максимально быстро «вернуться в строй».

Важный для работодателя момент заключается в том, что в случае перехода сотрудника в другую компанию до истечения оговоренного срока, работодатель практически не несет рисков. Дело в том, что накопленный фонд за вычетом небольшой суммы просто возвращается компании. Кроме того, страховые взносы практически не облагаются налогами.

Если выплаты по несчастным случаям осуществляются через программы социальной помощи сотрудникам, то такие выплаты идут из чистой прибыли для компании и облагаются НДФЛ для сотрудника, что значительно удорожает такие компенсации. Взносы на страхование в размере до 15 000 руб.

в год на каждого сотрудника относятся к статьям затрат предприятия, а страховые выплаты не облагаются НДФЛ.

Существуют различные схемы корпоративного страхования, направленные на разные группы работников, если вы обратитесь в компанию СК «Росгосстрах-Жизнь», для вас представят все возможные страховые пакеты, из которых вы выберете тот вариант, который подходит для вашего бизнеса.

14.10.2021 г.

Октябрь 2021 №10 (95)

г. Киров, ул. Советская, 51,

т.: (8332) 52-86-86, 52-86-01

rgs.ru | rgs40@rgs.ru

Источник: http://bk43.ru/business/news/vygodnyj-polis-loyalnosti

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.