+7(499)495-49-41

Как бороться с коллекторами?

Содержание

Как бороться с коллекторами и победить

Как бороться с коллекторами?

Многим нашим соотечественникам сейчас очень мешают жить такие персонажи, как коллекторы, они звонят, угрожают. А с учетом того, что более 70% россиян имеют просрочки по кредитам, тема является сверх злободневной. В данной статье подробнее рассмотрим, что делать, если угрожают коллекторы по телефону, и как бороться с коллекторами.

Кто такие коллекторы

Наверное, все знают, кто такие коллекторы. Это, скорее всего, знают даже те люди, которые никогда не имели долгов. Понятие «коллектор» у всех на слуху и для большинства оно ошибочно связано с криминалитетом 90-х годов.

А это не правильно!

Коллекторы – это легальные участники банковского и долгового рынка, у них есть лицензии на осуществление деятельности, они платят налоги и прочее.

Коллекторские агентства – специализированные коммерческие сообщества, занимающиеся досудебным взысканием долгов, методами, не противоречащими федеральному закону. Коллекторы работают с долгами не только физических лиц, но и с бизнес долгами.

ВНИМАНИЕ! До 2016 года в России не существовало ни одного закона, регулирующего деятельность коллекторов.

Так как предполагалось, что деятельность коллекторских агентств может и должно регулироваться законами ГК и УК РФ.

Первый специализированный закон появился только в июле 2016 году, и откровенно говоря, он достаточно сырой.
Но, по крайней мере, в нем прописаны права и обязанности сторон.

Схема работы между банками и коллекторами

Для банка коллекторы – это аутсорсеры. Они берут на себя определенную часть банковской работы, которую в противном случае, выполняли бы сами сотрудники банка. Обычно на аутсорсинг отдают самый геморройный фронт работ. Выбивание долгов как раз относится к этому фронту.

Несмотря на стереотипы мышления общественности, на формирование которых сильно повлияли черные коллекторы, легальные коллекторы – это не вышибалы с улицы. Это профессиональные юристы и следователи в одном лице. Они не столько «прессуют» своих клиентов, сколько занимаются законным возвратом долгов.

В список услуг легальных коллекторских агентств входят:

  • сбор информации о клиенте (какие у него реальные доходы, недвижимость, его история жизни и всех родственников)
  • мотивирование клиента заплатить долг
  • работа с родственниками клиента, чтобы те уговорили его вернуть долг
  • досудебная подготовка бумаг
  • ведение судебных дел

Но за все это нужно платить. Бесплатно никто не будет оказывать никаких услуг.

Схема работы банка с КА:

  • банк либо продает безнадежный портфель долгов, который он не смог выбить собственными силами
  • либо использует помощь коллекторов на самой первой стадии взыскания задолженности

Сколько это стоит:

  • стоимость продажи портфеля зависит от размера самого портфеля и от старости долгов (чем портфель больше, тем стоимость в процентах меньше, и, чем долги старше, тем они дешевле), в среднем портфели продаются за 2-15%
  • коллекторские агентства чаще всего не работают с долгами, менее 500 000 рублей, а суммарная стоимость услуг может доходить до 100 000 рублей за одну сделку или от 10 – 50%

Методы работы коллекторов и их законность

У легального коллекторского агентства понятные, прозрачные метода работы, продекларированные в любых презентационных материалах компании.

А поскольку коллекторская деятельность пришла к нам из США, то и учебные материалы, и терминология заимствована российскими КА у американцев.

В основе буржуйской терминологии лежат 4 основных понятия по взысканию долгов:

  • early collection – ненавязчивое информирование клиента об имеющейся задолженности на протяжении 2-х месяцев
  • late collection – такое же ненавязчивое информирование клиента, но уже на протяжении 3-х месяцев
  • hard collection – работы с должником по-полной, всеми законными методами (звонки, встречи, поиски человека, уговоры заплатить)
  • legal collection – взыскание задолженности в судебном порядке (подготовка документов в суд)

На основание выше приведенной методички, к легальным методам работы КА относят:

  • сбор информации о должнике и его родственниках
  • поиск должника и донесение ему информации о наличие долга
  • коммуникация с должником путем применения всеразличных средств связи (смс-рассылка, интернет рассылка, общение через соц сети)
  • дозвон до клиента, но только с 8-00 до 22-00
  • совместная работа с должником по решению проблемы с долгом
  • подготовка документов в суд
  • контроль за течением судебного процесса
  • помощь и мотивация коллекторов в успешном аресте имущества

На самом деле, на практике, даже этими методами можно выбить долг из клиента, но эти методы предполагают вложение большого количества труда и времени. А хочется все сделать быстрее и проще. Поэтому многие коллекторские агентства преступают закон и профессиональную этику.

А в России вообще все вопросы решаются только силой и угрозами (законов в стране масса, но ни один не работает без «пинка»).

К незаконным методам работы можно отнести все действия, которые нарушают ГК и УК РФ (фантазий у русского народа на этот счет много):

  • осуществление звонков, и рассылка смс-ок с 22-00 до 8-00
  • нарушение закона о банковской тайне (сообщение должнику подробностей о его долге)
  • неуважительное общение
  • угрозы
  • шантаж
  • нанесение телесных повреждений
  • доведение до самоубийства
  • получение денег в руки (сотрудники КА не должны вести наличные взаиморасчеты с должником)

Стоит ли им платить

Итак, вас терроризируют коллекторы. Говорят, что ваш долг перепродан, и теперь вы должны платить им. Стоит ли верить таким угрозам?

Для начала нужно разобраться с законодательством. Имеет ли право банк вообще продавать ваш долг третьему лицу.

ВНИМАНИЕ! На основании законодательной базы и судебной практике складывается следующая ситуация, банк может уступать свои права требования долга (не продавать, а уступать) любым третьим лицам по своему желанию, но только, если это условие прописано в кредитном договоре между банком и должником. Если такого пункта в договоре нет – вы можете банк наказать. В противном случае, переуступка прав требований коллекторскому агентству не нарушает законов РФ.

С законом разобрались, что с оплатой?

Вариантов, платить – не платить, всего два:

  • либо долг действительно продан коллекторам с переуступкой прав требования (договор цессии), и этот договор действительно есть на руках у коллекторов – тогда платить НАДО
  • либо договора цессии с коллекторским агентством банк не заключал, а нанял их временно поработать над вашей персоной – тогда платить им НЕ НАДО (а банку надо)

Вывод – требуйте от сотрудников КА показать договор цессии, в котором проверяйте все подписи сторон и сами условия договора. Если коллекторы вам его не покажут, то шлите их в лес, угрожая написать на них заявление в полицию, в прокуратуру и в суд. Ну, а о том, как бороться с коллекторами, мы расскажем чуть ниже.

Права должника

По большому счету у должника есть много прав, кроме обязанности заплатить долг. Эти права регламентируются не только законом о коллекторах от 2016 года, но и общими положениями ГК и УК РФ, за нарушение которых виновники могут быть привлечены к ответственности.

Но, мы же живем в России! Если даже нарушено, ваше базовое конституционное право, или вас чуть ли не убили (а даже, если и убили) – попробуйте доведите дело до законного наказания.

Следователи будут отказывать возбуждать уголовное дело, а если и возбудят, оно может не дойти до суда, а если и дойдет, судей будут подмазывать заинтересованные стороны, а если суд вынесет решение в пользу вас, то кто будет его исполнять.

В общем справедливости нет никакой и нигде, только право сильного, как в средневековье.

А так, теоретически, мы живем в правовом государстве, где масса законов, защищающих ваши права:

  • банки не имеют право разглашать коллекторам подробности вашего долга («банковская тайна»)
  • коллекторы не имеют право звонить вам, беспокоить вас с 22-00 до 8-00
  • не имеют право без вашего на то разрешения звонить родственникам, сослуживцам и работодателю, а тем более угрожать им
  • они должны общаться с вами в пределах установленных законом норм
  • при личной встрече они должны представиться и вообще они должны сначала доказать свои права и причастность к вашему долгу (на каком основание они требуют вернуть долг)
  • коллекторы не имеют право вам угрожать, шантажировать, применять физическую силу, насиловать, убивать, причинять вред вашему имуществу и так далее
  • не имеют право публично вас склонять, обвинять, распространять вашу личную информацию
  • не имеют право экспроприировать ваше имущество без решения на то суда, и это должны делать судебные приставы
  • не имеют право получать на руки наличные деньги от вас (не платите сотрудникам КА, производите оплату на расчетные счета организации)

Как бороться со звонками

Что делать, если звонят коллекторы и угрожают по телефону, как избавиться от звонков?

Наверное, самый простой вариант – избавьтесь от телефонной симки, зарегистрированной на ваше ФИО, вообще пользуйтесь виртуальным номером. Звоните через интернет или Skype. Главный здесь принцип, чтобы прошаренные люди не смогли зафиксировать ваш новый номер телефона, и не смогли его пробить по базам на основе вашей фамилии.
Все, и спите спокойно!

Ну а если вы думаете, что есть другие варианты, как избавиться от звонков нежелательных лиц, не меняя номера телефона… Ну, есть – заплатите долг!

ВНИМАНИЕ! Если вы наивно полагаете, начитавшись информационных сайтов в интернете, что от коллекторов можно избавиться цивилизованными методами (нанять юриста, доказать свою правоту в суде, посадить коллекторов за нарушение УК РФ), то вы сильно ошибаетесь.

Откройте глаза! Если, даже по ошибке, с вами начали работать коллекторы, от них отделаться законными способами не реально.

Только альтернативными! Про телефонный терроризм слышали? А слышали, что коллекторы уже начали насиловать должников, убивать их детей и доводить народ до самоубийства? Это Россия, детка!

Как бороться с коллекторами

Ну а теперь самое интересное – как бороться с коллекторами и что делать, если угрожают коллекторы!

По большому счету, у коллекторов не очень то и много законных вариантов для выбивания из вас долгов, на них накладываются многочисленные ограничения. По идее, все что они могут сделать – днем несколько раз попросить вам «пожалуйста, заплатите долг», а потом подать на вас в суд.

Понятно, что с нашим народом такое не работает, даже если будут убивать, отдельный должник будет стоять до последнего (просто нечем платить). Поэтому коллекторы превращают жизнь должников в ад. Законы у нас тоже не работают, которые должны защищать права гражданина.

И получается полный хаос – каждый сам за себя, каждый делает то, на что способен в своем положение и в данный момент.

Давайте, попробуем все-таки систематизировать фантазию коллекторов и должников в какие-то отдельные группы методов:

  • хорошо изучите основные свои права, и цинично парируйте все угрозы коллекторов ссылками на статьи ГК и УК РФ (весьма действенно, особенно если вы обладаете искусством диалектики, многие коллекторы вообще малообразованны и тупы)
  • скройтесь, исчезните, испаритесь, периодически меняйте номера телефонов (тоже очень действенно, наверное, это единственное, что работает в борьбе с коллекторами)
  • жалуйтесь в госорганы на деятельность КА (путь долгий, сложный, может ни к чему не привести)
  • можно воспользоваться помощью юристов или специализованных компаний, типа «антиколлектор», но приготовьтесь к тому, что ваша проблема в итоге не будет решена, а на ее решение лично вы потратите массу денег (ведь юристы в России в основной массе тоже малограмотны и работают плохо, а получать хотят много)
  • задействуйте свою «крышу», знакомых, работающих в госорганах (если такие есть) – включите обратное физическое воздействие на лиц, которые вам угрожают

Куда жаловаться

Да, конечно, коллекторы достают всех: и должников, и созаемщиков, и их поручителей, родственников, знакомых, и вообще случайных людей. И это неприятно.

Но поскольку вопрос, как избавиться от коллекторов, мы уже рассмотрели, еще нужно упомянуть, куда на них жаловаться (поскольку это один из методов борьбы). Метод, так себе, но в войне все средства хороши.

Куда жаловаться:

  • правоохранительные органы
  • прокуратура (если полиция бездействует)
  • генеральная прокуратура (если бездействует прокуратура)
  • президенту РФ (если бездействуют все)
  • Роспотребнадзор (жалоба на оказание некачественных услуг)
  • Роскомнадзор (за нарушение законов о распространение информации с помощью средств связи)
  • ЦБ РФ (за нарушение «банковской тайны» банком)
  • НАПКА – национальная ассоциация коллекторских агентств

Более подробно о жалобах, читайте здесь.

Источник: https://season-mir.ru/kredity/kak-borotsya-s-kollektorami-i-pobedit

Как бороться с коллекторами в 2019 году – если Вы должник, по телефону, черными, звонки, с угрозами

Как бороться с коллекторами?

Зная о том, как бороться со звонками от коллекторов в 2019 году, можно исключить различные противоправные действия и отстоять персональные интересы в законном порядке.

В последние несколько лет по причине сложной экономической ситуации участились случае непогашения долговых обязательств перед кредиторами гражданским населением.

С целью возвращения кредитных средств, многие финансовые учреждения принимают решение перепродать задолженность коллекторским компаниям.

Такие агентства часто действуют противозаконными способами, которые влекут за собой не только угрозу морального, но и физического насилия.

По этой причине возникает необходимость подробно рассмотреть вопрос о защите в случае неправомерных действий со стороны таких организаций в 2019 году.

Общие моменты

Прежде чем приступать к рассмотрению методов защиты от противоправных действий коллекторов, рекомендуется изначально ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и нормативным регулированием.

Благодаря этому можно исключить вероятность физического имморального насилия по отношению к себе и членам своей семьи.

Кто это такие

Под определением “коллекторы” подразумеваются агентства, которые берут на себя функции по взысканию долговых обязательств в досудебном порядке.

Большая часть граждан ошибочно считают, что действия коллекторов являются противозаконными. В частности речь идет об отсутствии прав на любую подобную деятельность без получения предварительного согласия потенциальных заемщиков.

Однако это вовсе не так. Гражданским Кодексом предусматривается возможность передачи долга, в частности кредитных требований третьим лицам.

Более того, это может быть сделано без предварительного уведомления и получения согласия должника.
Такая разновидность договора на уступку прав требований именуется цессией.

Стратегия их работы

Основные методы воздействия на должников представителями коллекторских агентств заключаются в следующем:

Телефонные звонки в период с 10 вечера до 6 утра

В случае поступивших телефонных звонков в ночное время, это не может классифицироваться как противоправное деяние.

Ежедневно задолженность возрастает пропорционально дню просрочки. Коллекторы в таком случае часто предупреждают о необходимости погашения долга в максимально сжатые сроки.

Однако есть и другая сторона. Ночь — период тишины. Именно по этой причине коллекторы не вправе звонить в это время и требовать вернуть деньги.

При наличии данного факта рекомендуется обращаться за помощью к правоохранительным органам с соответствующим заявлением.

Оскорбления в адрес должника

По российскому законодательству оскорбления являются противоправным деянием. В случае данного факта организация в лице коллектора прямо указывает на наличие непрофессионализма.

Такие действия являются поводом для привлечения к ответственности сотрудниками правоохранительных органов при наличии доказательств.

Угроза физической расправы не только должнику, но и его членам семьи

Психологическое давление является основным методом давления на должников с целью погашения задолженности в максимально сжатые сроки.

С помощью шантажа и угроз, коллекторы пытаются вернуть деньги не только через должника. но и его близких родственников.

Возможное нанесение материального ущерба

В данном случае речь идет о возможных надписях на стенах в подъезде, порче входной двери, транспортного средства и иного ценного имущества должника. Такие методы работы являются популярными среди черных коллекторов.

При выявлении данного факта рекомендуется подавать иск в суд и писать заявления в прокуратуры и иные правоохранительные ведомства с целью привлечения к уголовной ответственности и получения материальной компенсации.

Нередко коллекторы связываются с теми лицами, которые вовсе не имеют прямого отношения к делу

Часто коллекторы звонят коллегам по работе, близким родственникам, друзьям. Это, своего рода, психологический прием, поскольку такие лица сразу начинают также давить на должника, чтобы им перестали звонить.

Необходимо помнить о том, что по нормам российского законодательства коллекторы не имеют права разглашать персональные сведения третьим лицам, а также:

  • незаконно проникать в недвижимость должника;
  • получать лично деньги с целью погашения задолженности.

Такие действия являются противоправными, из-за чего есть возможность привлечь их к уголовной ответственности. Итак, как бороться с черными коллекторами?

Вне зависимости от сложившихся обстоятельств необходимо в случае проявления противоправных действий обращаться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

Если в планах имеется погашение долга в скором времени, то об этом обязательно следует уведомить коллекторов.

Какие долги покупаются

Долги коллекторское агентство получает двумя способами:

Реализация задолженности в полном объемеК примеру, банк либо же МФО путем заключения договора цессии с коллекторами меняют кредитора. Все права и обязанности переходят на новое лицо. Одновременно с этим, должник берет на себя ответственность погасить остаток задолженности не финансовому учреждению, а коллекторам. Более того, его согласие на заключение договора цессии не требуется
Путем передачи актива на конкретный периодВ данной ситуации коллектор лишь выполняет задачу по взысканию сумм задолженности. Сам банк сохраняет статус кредитора. Коллекторы за проведение действий получают определенное вознаграждение

Говоря о том, какие именно долги могут быть перепроданы, то абсолютно все. Начиная от банального микрозайма и заканчивая потребительскими ссудами с внушительными суммами.

Часто перепродажа осуществляется при наличии задолженности на сумму от 50- тысяч рублей.

При меньшем размере первоначальному кредитору это невыгодно, поскольку перепродажа осуществляется за меньшую сумму.

Действующая нормативная база

Основными нормативно-правовыми документами, которые регулируют деятельность коллекторов, принято считать:

В последнем случае следует ссылать на такие статьи, как:

Ст. 13.11Предусматривает возможность обращения с соответствующим заявлением в случае факта постоянных звонков в прокуратуру
Ст. 20.1Предусматривает возможность привлечения к административной ответственности при выявлении факта в области мелкого хулиганства
Ст. 5.61Допускает возможности привлечь к ответственности в случае доказательств факта оскорбления и прекращения беспредела

Дополнительно рекомендуется ознакомиться со ст. 163 Уголовного Кодекса России, которая предусматривает ответственность при наличии факта вымогательства.

Такое правонарушение является серьезным, из-за чего предусматривается лишение свободы на определенный срок (если угрожают расправой).

Как бороться с угрозами коллекторов, если Вы должник

Для возможности бороться с ними (коллекторами), необходимо знать тонкости российского законодательства, сопровождающие права и обязанности должника.

Только в таком случае можно говорить о возможности гарантировать для себя не только безопасность, но и действия в рамках правового поля.

Права неплательщика кредита

Непосредственные неплательщики в соответствии с нормами российского законодательства обладают такими правами:

  • быть уведомленными о передаче долга коллекторскому агентству;
  • получать информацию о коллекторе, который работает с ним;
  • не сообщать о себе какую-либо информацию, в том числе о месте работы и сумме заработка;
  • защищать свои права, которые нарушают коллекторы в предусмотренном законом порядке;
  • платить только за реальную сумму задолженности.

Неправомерные деяния коллекторов можно обжаловать в следующих органах:

  • Роспотребнадзор;
  • прокуратура;
  • ассоциация коллекторов НАПКА.

Обращение надо оформить в письменной форме и приложить доказательства нарушения прав. Образец жалобы в прокуратуру на коллекторов можно скачать тут.

Схемы общения с коллекторами по телефону

Существуют определенные границы, которые переходить сотрудники коллекторских агентств не имеют права.

В частности речь идет о:

Звонках в ночное время сутокЭто означает, что они должны звонить только с 6 утра до 10 вечера, в противном случае можно привлечь к административной ответственности
Возможных оскорблениях и любых формах проявления агрессииОт непосредственных коллекторов, в противном случае не стоит затягивать с жалобой в правоохранительные органы
Звонках близким родственникам, друзьям и знакомымВ данном случае нужно ссылаться на Закон “О защите персональных данных”, игнорирование которого является поводом обращения в полицию с целью привлечения к ответственности и в некоторых ситуациях к уголовной

В период первого общения по телефону с представителями такого агентства рекомендуется узнать персональные сведения о представителе.

В соответствии с нормами российского законодательства. должники имеют право знать:

  • полные инициалы позвонившего представителя агентства;
  • занимаемую должность;
  • наименование агентства полностью;
  • актуальные контактные данные агентства.

В частности нужно знать телефонные номера, с которых они будут звонить в дальнейшем. После того, как полученные данные будут получены, должник оставляет за собой право прекратить телефонный разговор до момента подтверждения подлинности предоставленной информации.

В данном случае рекомендуется перезвонить по указанным номерам телефонов и удостовериться в существовании того лица, кто ранее позвонил с целью оповещения о необходимости погасить задолженность.

В случае желания представителя компании вести разговор на условиях анонимности, а также откажет в предоставлении необходимых сведений, включая условия уступки прав требований, то должник оставляет за собой право прекратить разговор и игнорировать дальнейшие телефонные звонки.

Не рекомендуется общаться в грубой форме, поскольку это может только усугубить сложившуюся ситуацию.

: как бороться с коллекторами

Помимо этого рекомендуется записывать телефонный разговор с помощью специальных программ, которые с легкостью можно скачать в интернете бесплатно.

Как быть, если Вы не являетесь должником

Итак, как бороться с коллекторами по телефону если ты не должник? Изначально необходимо обращать внимание на то, что в такой ситуации могут тревожить только по нескольким причинам:

  • наличие родственных связей с должником;
  • при наличии технической ошибки.

В случае необходимо отстаивать свои права и интересы для исключения противоправных действий со стороны коллекторов.

Во время беседы по телефону крайне важно сообщить второй стороне и записи разговора на диктофон.

Как правило, это оказывает хорошее воздействие и исключает вероятности оскорблений. Помимо этого, запись является доказательством при обращении в правоохранительные органы.

В ходе беседы нужно сообщить об отсутствии факта оформления займа и выяснить причину сложившейся ситуации корректно. Какие-либо грубости недопустимы.

При отсутствии желания коллекторов разбираться с ошибками, необходимо сразу обращаться в прокуратуру.

В случае нанесения должнику материального ущерба дополнительно необходимо обратиться с соответствующим исковым заявлением в судебный орган, но при таких обстоятельствах рекомендуется обращаться к квалифицированным адвокатам для повышения шансом на успех начатого дела.

Напоследок можно сказать — после введения нового закона в действия, многое коллекторы стали вести себя корректно, но это не относится к “черным”.

Именно по этой причине рекомендуется следовать указанным рекомендациям для защиты персональных прав.

Источник: http://jurist-protect.ru/kak-borotsja-s-kollektorami/

Как бороться с коллекторами? Законные решения для всех

Как бороться с коллекторами?

Гражданин, который отказывается выплачивать долги

Кредитные организации часто обращаются к коллекторам, чтобы те решили вопрос с гражданином, который отказывается выплачивать долги.

Деятельность подобных организаций практически не регламентируется действующем законодательством.

Чем и пользуются специалисты, когда злоупотребляют своими полномочиями. Как бороться с коллекторами?

Неплательщики кредитов: какие у них есть права?

В законодательстве отсутствует конкретный нормативный документ, который был бы посвящён организациям, занимающимся возвратом задолженностей. Но любая компания должна строить свою деятельность так, чтобы она не выходила за рамки существующего законодательства.

Специалисты рекомендуют запомнить следующие правила тем, кого затрагивает данная тема:

  • В случае передачи долгов новому кредитору гражданин вообще имеет право не расплачиваться до тех пор, пока ему не представят соответствующее письменное доказательство. Самому должнику должны так же выставить требование в письменной форме о возвращении долга.
  • Любые требования коллекторов перестают быть правомерными, как только истекает стандартный трёхлетний срок по исковой давности. Отсчёт этого времени ведётся с момента, когда клиент в последний раз разговаривал с представителями организации. Неважно, была это передача письма, телефонный разговор или другая форма общения.
  • Отдельная ситуация – когда коллекторы угрожают лишить гражданина имущества. Им стоит напомнить, что подобные действия осуществляются только после того, как суд вынесет соответствующее решение. И вопрос решается исключительно при участии судебных приставов.
  • Только в договоре с банком могут быть указаны такие параметры, как общая сумма по задолженности, наказания за просрочку, а также порядок погашения долга. Подобные условия не могут быть изменены только в одностороннем порядке. То есть, клиент должен давать согласие буквально на любое подобное действие.

Как налаживать общение?

Психологическое давление на должника

Психологическое давление на должника – основной метод, которым пользуются в подобном случае. Обычно такой вариант общения проходит без серьёзных нарушений законодательства.

Гражданину просто сообщают о том, что у него образовалась неуплата. Но часто коллекторы переходят к более грубым методам, пользуясь тем, что клиенты мало знакомы со своими законными правами.

Как вести себя при подобных обстоятельствах?

Сначала надо проверить, не закончился ли срок давности по долгу. Если он составил менее 36 месяцев, то надо созвониться с сотрудниками банка, и спросить, кто именно теперь занимается данным вопросом.

Следующий шаг – отправление соответствующего запроса в адрес коллекторского агентства. Его сотрудники должны предъявить официальные документы, которые вообще позволяют заниматься соответствующей деятельностью. Пока это не будет сделано, любое общение рекомендуется прекращать.

Стоит сказать кредитором и о том, что все разговоры записываются. А вот от передачи персональной информации надо отказываться в любом случае.

Особенно это касается:

  1. Телефонных номеров родственников.
  2. Адресов близких людей.
  3. Размера доходов.
  4. Места работы.

Главное во время подобных бесед – оставаться спокойным. Не стоит оправдываться, либо уговаривать коллекторов поступить так, а не иначе. Взаимодействие со второй стороной стоит поручить грамотным юристам, если долг образовался в серьёзной сумме. Это помогает разработать грамотную стратегию. И вероятность положительного исхода у действия увеличивается.

О частных фирмах, которые борются с должниками

Право на истребование банковских задолженностей есть не только у приставов. У представителей данного учреждения есть свои обязанности и полномочия, список которых оговаривается чётко:

  1. Удержание части средств из получаемых доходов.
  2. Накладывание ареста на имущество.
  3. Реализация имущества, пока проводятся официальные торги.

Что касается частных компаний, то они могут взять на себя лишь функцию посредника. Это промежуточное звено между сторонами.

По мере того как объём банковского кредитования увеличился, профессия коллектора стала более популярной и востребованной. Данное направление бизнеса стало официально оформляться в начале нулевых годов. В качестве прототипа все опирались на специальные отделения банковских учреждений, которые работали с дебиторами, отказывающимися рассчитываться по долгам.

Коллекторами как раз и называют сотрудников фирмы, которая специализируется на возврате долгов.

Если это профессионалы, то они должны использовать только те методы, которые не станут прямым нарушением закона. Арсенал обычно включает несколько вариантов:

С дебитором организуются переговоры по телефонным звонкам, почтовые переписки, а также рассылки сообщений в текстовом виде. Личные встречи возможны, но лишь в некоторых случаях.

Оскорбления, нарушения прав должника во время таких встреч недопустимы. Должны отсутствовать угрозы, как в адрес самого гражданина, так и в адрес его семьи. Переговорищики не должны скрывать свои статусы или должности.

Они должны точно сказать о том, представителями чьих интересов являются.

  • Когда уже организовано судебное разбирательство.

В данном случае коллекторы сопровождают процесс рассмотрения дела. Они могут участвовать в процессе рассмотрения дела, стать представителями интересов клиента, совершать другие действия, если они не противоречат закону.

Главное – отсутствие нарушений при обработке персональных данных.

О неправовых мерах воздействия на должников

Чтобы бороться с коллекторами, стоит оценить правомочность действий, а также характер совершаемых поступков. Не стоит медлить с составлением жалоб, если гражданин считает, что его права нарушаются.

  • Звонки в период с 10 вечера до 6 утра.

В принципе, формальное нарушение отсутствует, если звонки поступают с 6 утра до 9 вечера. Каждый день просрочка увеличивается, как и общий размер долга.

Сотрудники агентства должны послать предупреждение по поводу того, что требуется погашение задолженностей. Но ночное время в любом случае должно оставаться тихим. В этот период ни одна организация не имеет права беспокоить.

Стоит обратиться в правоохранительные органы, если подобные действия замечены.

Унижение личного достоинства уже не относится к действиям правового характера. Компания таким образом покажет только свой низкий уровень профессионализма. Налицо нарушение действующих норм закона. Здесь также следует привлекать сотрудников полиции.

  • Угрозы в адрес гражданина либо его близких.

Материальный ущерб от коллекторов

Давление эмоционального характера так же используется достаточно часто. Считается, что шантаж и угрозы становятся лучшей мотивацией для должников. Такие угрозы могут касаться даже близких и родственников.

  • Нанесение материального ущерба.

Агентства часто выходят за рамки закона, расписывая стены, нанося повреждения входным дверям, обрезая телефонные провода и повреждая машины. Подобные действия недопустимы, ведь у таких организаций отсутствует особый юридический статус, который позволил бы сделать исключение из правил.

  • Общение с лицами, не имеющими прямого отношения к текущему делу.

Например, речь идёт о ситуациях, когда поступают постоянные звонки не только самому должнику, но и его коллегам, родственникам, знакомым, даже соседям.

Персональная информация не должна разглашаться третьим лицам со стороны коллекторов. Им запрещено врываться в квартиры, пытаться самостоятельно получить денежные средства в счёт погашения долгов. Это нарушения, которые не допускаются, главное – следовать действующим нормативно-правовым актам.

Как ещё можно справиться с проблемой?

Главное – поступать так, чтобы поступки оставались в пределах правового поля. Необходимо так же использовать законные методы, чтобы защищаться.

Что точно не окажется эффективным?

  • Попытки избежать общения.
  • Применение физического воздействия в ходе переговоров.
  • Оскорбления сотрудников.
  • Встречные угрозы.

Потом всё это может быть использовано против должника. По крайней мере, если будет осуществлена фиксация. Если такие данные будут использоваться, то на гражданина накладывается дополнительная ответственность.

Не нужно пытаться спрятаться от переговоров.

В распоряжении гражданина есть несколько законных способов, позволяющих защитить свои права.

  • Обращение к вышестоящему руководству агентства.

Это подходящий вариант для клиентов, чьи права были нарушены. Но такой метод принесёт результаты только в случае общения с организациями, у которых уже есть определённая репутация. И которую будет не очень хорошо потерять. Решение не подходит, если сотрудники регулярно нарушают законодательство, и когда руководство знает об этом.

  • Составление претензии в адрес банка.

Лучше обращаться к профессиональным юристам, чтобы они подробно рассмотрели нюансы, характерные для каждой организации. Часто в договорах отдельно написано о том, что информация личного характера не должна быть передана частным лицам. Тогда можно напомнить руководству о том, что за подобные нарушения дополнительно привлекают к ответственности.

Существуют и так называемые меры репутационного воздействия. То есть, можно сообщать другим клиентам о том, какие методы используются той или иной организацией. Если репутация дорога компании, то она откажется от дальнейшего воздействия на должника.

  • Обращение к сотрудникам полиции.

Это один из способов, который позволяет не довести дело до физического взаимодействия. То есть, общаться можно только путём телефонных звонков. Достаточно зафиксировать разговоры, когда они проводятся. Потом, собрав все необходимые материалы, обратиться к полиции. Заявления можно подавать в Роспотребнадзор либо через Прокуратуру.

задача гражданина при подобном взаимодействии – доказать, что в его отношении действительно применяются незаконные методы давления. Следует внимательно изучить первоначально заключенный кредитный договор. Помогает и поддержка юристов-профессионалов.

Как бороться, если гражданин не является должником?

Если гражданин сам не брал кредит, то беспокойство со стороны коллекторов происходит по двум причинам:

  1. Техническая ошибка.
  2. Наличие какой-либо связи с должником, даже если она косвенная.

Но ни в одном из случаев действия коллекторов не будут считаться законными. Значит, у гражданина есть право требовать немедленного прекращения преследования.

Претензии направляются в адрес сотрудников агентства, которые допустили нарушение либо превысили свои полномочия.

Правила составления жалоб в адрес банка

Даже если взыскание долгов возложено на коллекторское агентство, финансовая организация всё равно несёт ответственность за то, как именно осуществляются подобные действия. Потому можно всегда написать претензию, если гражданин несогласен с тем, что происходит.

Заявления составляются в свободной форме.

Но следующая информация увеличит вероятность положительного решения по делу.

  1. Указание на то, что сам клиент не давал письменного согласия на то, чтобы общаться с финансовой организацией либо её представителями.
  2. Отдельная информация по поводу того, что гражданин не знает, где находится должник, а также его ближайшие родственники. Или что связь не поддерживается либо гражданин вообще незнаком с должником.
  3. Описание требования по поводу того, что стоит прекратить телефонные звонки, письма и сообщения по СМС. В общем, любые попытки выйти на связь, чтобы связать гражданина с текущим делом.
  4. Требование по удалению персональных данных как у самого банка, так и у коллекторского агентства.

Дополнительно со второй стороны можно требовать деньги, если налицо причинение даже морального ущерба, который повлияет на репутацию и доброе имя. Если представить достаточно доказательств, то суд с большой вероятностью окажется на стороне заявителя.

О заявлениях в полицию и правилах составления

В правоохранительные органы обычно обращаются уже тогда, когда другие способы взаимодействия не приносят должного результата. Заявление подают в отделение, которое ближе всего находится к месту проживания.

Что касается квалификации действий, то в случае с коллекторами она будет следующей:

  1. Угроза для жизни, здоровья.
  2. Вымогательство.

Главное – изложить ситуацию как можно подробнее, и вспомнить все детали, имеющие значение. Следует подробно описать все ситуации, когда вымогатели пытались наладить контакт. К основному документы прикладываются дополнительные. Они доказывают, что были совершены противоправные действия.

Заявления в прокуратуру

Такие обращения можно разделить на несколько видов:

  1. В связи с действиями тех, кто обращается за долгами.
  2. Из-за бездействия полиции, хотя туда жалоба уже направлялась.

Если причина обращения именно в бездействии – то необязательно ждать долгое время, чтобы появился повод. Заявления в прокуратуру и в полицию могут быть поданы в один и тот же момент.

Но по функциям полиция и прокуратура всё же считаются разными организациями, которые отличаются друг от друга. Правоохранительные органы должны защищать граждан.

А прокуроры работают, чтобы выявить противоправные действия и нарушения в работе тех или иных компаний, объединений. Фактическая часть у заявлений может совпадать полностью, а вот другие элементы документа должны отличаться.

То же касается списка приложений, доказывающих наличие противоправных действий.

Надо проследить за тем, чтобы отражение нашли следующие факты:

  1. Перечисление доказательств, которые собраны в связи с делом.
  2. Просьба организовать прокурорскую проверку, а затем сообщить о результатах.
  3. Квалификация правонарушений, в соответствии с действующим законодательством.
  4. Все обстоятельства по делу.
  5. Личные и контактные данные заявителя.

Уже прошло время, когда коллекторские агентства были в самом расцвете. В настоящее время государство пристально следит буквально за каждым шагом тех, кто работает в данном направлении.

Но до сих пор не каждый участник рынка старается соблюдать стандартные правила.

Потому граждане должны внимательно следить за правомерностью шага, и изучать информацию из нормативно-правовых актов, сопроводительных документов.

о том как правильно разговаривать с коллекторами:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Янв 4, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/dolg/kak-borotsya-s-kollektorami.html

Как бороться с коллекторами — в России, борьба со звонками

Как бороться с коллекторами?

Коллекторское агентство – это фирма, осуществляющая работу посредника между кредитной организацией и заемщиком, на предмет взыскания задолженности, получившей статус проблемной.

Каждый заемщик может оказаться в трудной жизненной ситуации, когда отвечать по обязательствам кредитного договора нет возможности, а банк передает право требования долга сторонней организации.

Коллекторы в свою очередь всеми силами стремятся заставить заемщика выплатить задолженность, принимая меры, законность которых находится под большим вопросом.

Правила переговоров с коллекторами

Для того, чтобы рационально решить проблему с коллекторским агентством, необходимо в первую очередь сохранять хладнокровие. Любое общение с представителями подобной организации должно проходить для клиента безболезненно.

Есть определенные границы, пересекать которые коллектор не имеет права:

  • Звонки должны осуществляться в период с 6.00 до 22.00. В противном случае агента можно привлечь к административной ответственности.
  • Оскорбления и любое проявление агрессии со стороны коллектора – повод для обращения в полицию.
  • Звонки коллекторов родственникам, сослуживцам и знакомым с сопровождением разглашения информации о сумме кредита, длительности периода просрочки и других сведений запрещены законом.

В процессе первого общения с представителем коллекторского агентства следует потребовать предоставление документов, подтверждающих заключение договора цессии с кредитующим банком.

Заемщик имеет право знать информацию об агенте:

  • фамилию, имя, отчество;
  • должность;
  • наименование организации, интересы которой представляет лицо;
  • контактные данные коллекторского агентства.

После получения этих сведений, заемщик может приостановить беседу с агентом для того, чтобы убедиться в корректной подаче информации. Необходимо совершить звонок в указанную фирму и удостовериться, что этот человек действительно является ее сотрудником.

Если специалист по сбору долгов желает вести переговоры анонимно, а также отказывается представить документы, подтверждающие, что банк передал право требования кредита коллекторской фирме, это существенный повод для прекращения всяких контактов со звонящим.

Такое поведение граничит с вымогательством, поскольку у заемщика нет оснований возвращать долг абсолютно незнакомому человеку, не имеющему отношения к кредитной организации.

Если заемщик пытается найти способы скорейшего погашения просроченной задолженности, и готов обсудить это с агентом, следует придерживаться принципов конструктивизма в диалоге:

  •  не применять первыми приемы, которые вызовут незамедлительное противодействие;
  • выслушивать собеседника, стараясь не перебивать;
  • не пытаться убедить коллектора в том, что его мнение или поведение ошибочно;
  • когда агент идет на уступку, не нужно считать это проявлением слабости или особого отношения.

Среди дополнительных инструментов, дающих представление о том, как бороться с коллекторами – запись телефонных звонков и личных бесед на диктофон. Об этом можно уведомить представителя фирмы, тогда он будет более осторожно подходить к выбору методов воздействия на заемщика.

Заемщик вправе не сообщать коллектору данных о фактическом месте работы и уровне дохода.

Эта информация является личной для клиента банка. Рекомендуется избегать встреч с коллектором дома или на работе. Лучше всего самостоятельно посетить офис агентства, тогда можно будет избежать возникновения многих неприятных ситуаций.

Юридические методы борьбы

Обычно поведение коллектора достаточно навязчиво. Он старается вынудить заемщика отвечать по своим обязательствам, при этом выходя за рамки дозволенного. В таких случаях приходится прибегать к законодательным основам защиты клиента банка.

Проверка полномочий коллектора

Главное преимущество заемщика состоит в том, что он вправе требовать от коллектора предоставление ряда документов, которые в полной мере обеспечат уверенность заемщика в правомерности действий агента.

К числу таких документов относятся:

  • копия учредительных документов;
  • доверенность от руководителя сотруднику, который ведет работу с заемщиком;
  • заверенная копия кредитного договора;
  • заверенная копия договора цессии;
  • заверенная копия договора оказания коллекторских услуг;
  • заверенная копия лицензии Роскомнадзора (обработка персональных данных);
  • заверенная копия отчета о движении денежных средств по счету;
  • расчет сумм просроченной задолженности.

Образец договора цессии.

Образец договора на коллекторские услуги.

До того момента, как заемщик убедится в законности требования со стороны агента, ни о каких переговорах не может быть речи, поскольку это прямым образом нарушает права клиента. Целесообразно направить в адрес агентства письмо, содержащее соответствующее требование.

Пример ответа на письмо коллекторов.

Образец письма коллекторам

Жалобы в прокуратуру и полицию

Когда невозможно найти управу на коллектора, приходится прибегать к более серьезным мерам. Среди них обращения в прокуратуру и полицию.

Основаниями для таких действий могут стать:

  • угрозы изъятия или ареста имущества;
  • требования о продаже какого-либо имущества с целью погашения долга;
  • требования передачи денег непосредственно агенту организации;
  • оскорбления в адрес заемщика или его родственников;
  • угрозы жизни и здоровью заемщика.

Следует помнить, что любое посягательство на имущество заемщика неправомерно со стороны коллекторской фирмы. Такого рода деятельность признается законной только для судебных приставов, но после вынесения решения суда.

Задача коллектора – урегулировать с должником вопросы, возникающие по поводу непогашенной задолженности, в досудебном порядке, а также помочь ему в определении порядка погашения кредита.

Например, коллектор может обратиться в банк с просьбой рефинансирования задолженности, если того захочет заемщик.

Заявление в органы полиции или прокуратуры должно быть составлено грамотно с максимально четким указанием сути проблемы и тех претензий, которые заемщик предъявляет к действиям представителя коллекторской организации. В нем необходимо указать всю имеющуюся информацию о злостном нарушителе спокойствия клиента банка.

Пример заявления в полицию на коллекторов.

Заявление в прокуратуру или полицию может не решить проблему в корне, но заставит агента менее агрессивно выполнять свою работу. Возможно, что назойливые звонки и визиты вовсе прекратятся.

Помощь юриста

Когда не удается самостоятельно справиться с настойчиво агрессивным поведением коллекторов, необходимо прибегнуть к помощи юриста.

Он сможет на профессиональном уровне объяснить заемщику, как следует вести себя на переговорах с агентом, а также укажет, какие действия защитят должника от посягательств на его имущество. Кроме того, юрист в дальнейшем будет представлять интересы истца в суде, если дело о вымогательстве примет оборот.

Психологические методы

В некоторых ситуациях решить вопрос мирным путем невозможно. Причиной тому может стать отсутствие денежных средств у заемщика и ответная агрессия на отказ выплаты задолженности со стороны коллектора.

Тогда следует разработать особую тактику поведения, которая позволит заемщику сохранить психическое здоровье и ограничить контакт с неадекватным агентом.

  1.  «Уход» — такой прием приводит к закрытию позиции заемщика. Это может быть просьба отложить переговоры на некоторое время (прямой «уход») или предоставление коллекторы неопределенных ответов, которые в целом затягивают весь процесс (косвенный «уход»).
  2. «Затяжка»  — серия различных по характеру «уходов».
  3. «Выжидание» — проявляется в отслеживании поведения сотрудника фирмы-коллектора с целью определения тактики дальнейшего поведения.
  4. «Выражение согласия»  с требованием коллектора – позволит подчеркнуть особый характер взаимодействия с агентом.
  5. «Выражение несогласия» — приводит к обратному эффекту.
  6. «Салями» — заемщик очень медленно открывает свою позицию, при этом достигается получение необходимой информации от коллектора.

Управленческие методы

Использование управленческих методов для заемщика является отличным способом отплатить коллектору той же монетой. Можно писать жалобы, звонить руководителю фирмы, обращаться в вышестоящие инстанции, публиковать негативную информацию в СМИ. Любые активные действия в такой ситуации могут оказаться полезными.

Жалоба в коллекторское агентство или в НАПКА

Когда  происходит слишком агрессивное воздействие на должника со стороны агента коллекторской фирмы, можно обратиться с жалобой в эту организацию или напрямую в Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА).

Если агентство достаточно солидное, оно не позволит компрометировать себя отдельным сотрудникам, не  соблюдающих требований законодательства.

НАПКА обязана заниматься урегулированием споров, возникающих в ходе работы коллекторов.

Поэтому вероятность того, что обращение должника будет рассмотрено  и удовлетворено, довольно высока.

Подключение СМИ, форумов и блогов

Коллекторские агентства, которые стараются заключить соглашения с как можно большим количеством кредитных организаций, заинтересованы в положительном имидже.

Банки тем более боятся огласки каких-либо отрицательных событий, связанных с их именем. Значит, обнародование негативной информации касательно поведения коллекторов способно нанести удар по репутации кредитора.

Для того, чтобы сделать достоянием общественности случаи вымогательства или угроз со стороны агентов фирмы-коллектора, нужно совсем немного времени и сил. Возможно, публикация в печатном издании и вызовет определенные трудности, но ресурсы сети Интернет в полной мере позволяют решить подобные задачи.

Многие граждане являются активными блоггерами или принимают участие в форумах. Достаточно создать специальную тему, чтобы к ее обсуждению присоединилось большое количество участников, для которых вопрос взаимоотношений с коллекторами является животрепещущим.

Какой бы способ борьбы с коллекторами ни был выбран безнадежным дебитором, необходимо помнить о том, что таких последствий вполне можно избежать, если руководствоваться нехитрыми советами:

  • осуществляя подачу заявки на кредит, необходимо удостовериться в собственной платежеспособности;
  • к погашению обязательств по кредитному договору следует относиться достаточно серьезно;
  • в случае возникновения первичных проблем с задолженностью попытаться самостоятельно связаться с банком и урегулировать их. Скорее всего, кредитор пойдет на уступки и предложит отсрочку исполнения обязательств или рефинансирование займа.

о борьбе с коллекторами

Источник: http://kreditstock.ru/zadolzhennnost/kollektory/kak-borotsya-s-kollektorami.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.