+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как банкиры оценивают вас по внешности

Как банкиры оценивают вас по внешности

Как банкиры оценивают вас по внешности

Источник: http://www.klerk.ru/bank/

Одной из составляющих процедуры проверки в банке является визуальный скоринг. Что прописано в их инструкциях по оценке заемщиков и какие признаки станут стоп-сигналом для кредитного инспектора банка?

Не в состоянии ответить на вопросы

При оформлении заявки на кредит в обязанности кредитного инспектора входит в том числе проведение визуальной оценки заемщика.

Для этого в банках разрабатывают специальные инструкции, в которых написано, при наличии каких признаков выдавать кредит человеку точно нельзя.

В первую очередь, конечно, сотрудник смотрит на то, чтобы пришедший в банк клиент был адекватен во всех смыслах этого слова.

«К примеру, если клиент находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, имеет психические расстройства, не в состоянии самостоятельно ответить на заданные сотрудником банка вопросы или подписать анкету, то кредит такому клиенту выдан не будет. Вся информация о визуальной оценке клиента вносится кредитным инспектором в электронную анкету на получение кредита», — рассказали в пресс-службе РНКБ.

«При оформлении кредитной заявки банковский специалист оценивает внешний вид и поведение человека. Если что-то вызывает настороженность, например клиент находится в нетрезвом состоянии, в кредите может быть отказано», — отметили в пресс-службе Хоум Кредит Банка.

Косвенным признаком того, что с клиентом что-то не в порядке, может быть и его необоснованная раздражительность при общении с менеджером.

«При общении с клиентом сотрудник банка оценивает, насколько адекватно ведет себя человек, нет ли признаков необоснованной раздражительности, агрессии, запаха алкоголя и т. п.

Любую нестандартную информацию о внешнем виде или поведении клиента сотрудник банка вносит в соответствующий формуляр, который впоследствии будет анализироваться службами банка вместе с финансовой и прочей информацией», — рассказывает начальник управления клиентских отношений СДМ-Банка Иван Лонкин.

Бренд одежды бомжа значения не имеет

Директор департамента розничных кредитных рисков Бинбанка Ярослав Полещук указывает, что в ходе общения с клиентом менеджер фиксирует ряд параметров. В частности, если клиент не может сформулировать цель выдачи кредита, а его внешний вид указывает на принадлежность к криминальному миру, менеджер обязательно обратит на это внимание.

В Азиатско-Тихоокеанском Банке указали, что кредитный инспектор насторожится, если внешний вид заемщика будет отличаться от статуса, заявленного им в анкете.

«При проведении визуальной оценки сотрудник банка должен обратить внимание на опрятность и соответствие внешнего вида статусу, который заявляет клиент», — указывает советник председателя правления АТБ, директор банка по розничному бизнесу Александр Парамонов.

«Клиент, который по всем признакам похож на человека без определенного места жительства, также не имеет шансов. При этом для банка не имеет значения, например, бренд одежды», — говорит директор департамента развития розничного бизнеса РосЕвроБанка Антон Суворкин.

Во всех опрошенных Банки.ру кредитных организациях также указали на то, что если клиент придет в компании сопровождающих, а особенно если ему будут подсказывать ответы на вопросы, то в кредите будет отказано.

Даже если окажется, что по всем формальным признакам можно выдавать кредит, результаты визуальной оценки могут стать более весомым фактором.

«Если потенциальный заемщик формально соответствует всем кредитным требованиям банка, но его внешний вид или поведение вызывают вопросы, то решение по такому случаю банк может принять индивидуально, выведя его за рамки скоринговой системы принятия решения, с учетом всей имеющейся информации о клиенте», — рассказывает Иван Лонкин из СДМ-Банка.

Не нашли зубной щетки

Компания «Домашние деньги» в полном соответствии с названием выдает займы, отправляя своих агентов домой к заемщикам. Соответственно, сотрудники оценивают вид не только клиента, но и его жилища.

«В ходе визуального скоринга специалист оценивает состояние жилья, ориентированность клиента в районе проживания, поведение в квартире и т. д.

Подобный метод позволяет избежать ситуации, когда заемщик снял недвижимость на пару дней для того, чтобы, получив заем, «исчезнуть» из поля зрения кредитора. Благодаря визуальному скорингу МФО удается пресечь оформление мошеннических займов.

Каждый месяц анкета визуального скоринга обновляется и дополняется вопросами. Визуальный скоринг имеет высокую значимость для скоринговых моделей и является одним из важнейших элементов системы принятия решений», — рассказывает главный исполнительный директор ООО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

Бахвалов привел примеры «уловок», которые используют кредитные агенты, чтобы определить добросовестность клиента: «Например, дать ножницы по просьбе агента смогли 87% потенциальных клиентов, у остальных этот вопрос вызвал затруднение.

Отсутствие зубных щеток в квартире было замечено у 12%. Вопрос о соседях вызывает затруднение у 15%.

Как показала практика, такие неожиданные вопросы помогают повысить эффективность скоринга и, как следствие, снизить долю дефолтных платежей в среднем на 5%».

В компании «Быстроденьги» сказали, что внешний вид не будет являться причиной отказа в займе. Главное, чтобы заемщик понимал условия договора, который подписывает.

«На этапе оформления займа внешний вид клиента как таковой не должен являться причиной отказа — высок риск того, что сотрудник отделения может перепутать хорошего клиента с плохим. При этом стоит обратить внимание на поведение заемщика.

Если сотрудник не может быть однозначно уверен, что заемщик понял условия договора (например, не понимает русский язык), то такому клиенту в выдаче микрозайма отказывается», — поясняет директор по рискам МФК «Быстроденьги» Сергей Весовщук.

«Большой брат» и так все узнает

Уже сейчас технологии позволяют выдавать кредиты, не видя заемщика. Всю информацию о нем можно получить, обработав множество доступных данных, а не только кредитную историю, указывает руководитель по управлению рисками сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Ирина Хорошко.

«Уже сегодня современные финтех-компании используют несколько тысяч параметров, которые позволяют компании оценить платежеспособность клиентов. И это не только данные всех БКИ, данные из соцсетей, процесс заполнения заявки, но и с какого устройства она заполнялась, как часто человек бывает в роуминге и многое другое.

Уверена, что количество информации будет только увеличиваться, так как все больше различных данных можно получить и проанализировать. Все эти данные позволяют кредитору точнее оценивать кредитные риски на этапе рассмотрения заявки на кредит.

Не секрет, что уже сегодня в финтех-компаниях активно используются технологии, которые позволяют провести процедуру идентификации по голосу, по сетчатке глаза или по фотографии с паспортом, по тому, как человек печатает на клавиатуре (у всех людей свой стиль). Все это ведет к полной автоматизации», — заключает Хорошко.

Источник: https://otchetonline.ru/art/bankiru/64269-kak-bankiry-ocenivayut-vas-po-vneshnosti.html

Требования к внешнему виду и поведению заемщиков. – Портал о кредитах

Как банкиры оценивают вас по внешности

Сотрудники банка, принимающее анкеты-заявки на кредит от клиентов или при выдаче кредита, осуществляют визуальный контроль внешнего вида и поведения клиента. При этом сотрудник Банка обязан уведомить уполномоченного сотрудника, если при оформлении анкеты или выдаче кредита имеет место один из признаков из следующего списка:

  1. Заемщик находится в состоянии алкогольного/токсического/наркотического опьянения.
  2. Заемщик неуверенно знает адрес (улицу, номер дома) места проживания/работы или название организации-работодателя.
  3. В заполнении анкеты / ответах на вопросы инспектора по анкете основную роль играет третье лицо, сопровождающее Заемщика.
  4. Заемщик находится в сопровождении третьих лиц, при этом на заемщика прямо или косвенно оказывается давление.
  5. Подлинность документа, предъявленного Заемщиком для удостоверения личности, вызывает сомнения.
  6. Документ, предъявленный Заемщиком для удостоверения личности, испорчен / недействителен.
  7. Явные признаки нетрудоспособности, включая беременность.
  8. Признаки лица без определенного места жительства (БОМЖ).
  9. Заемщик отказывается сфотографироваться.

Кроме того, если на этапе оформления заявки/оформления выдачи у сотрудника Банка возникают сомнения в благонадежности заемщика, но ситуация не соответствует ни одной из причин отказа из стандартного списка, сотрудник банка может передать «тревожный сигнал» уполномоченному сотруднику. Сотрудник банка может указать один или несколько комментариев примерно следующего содержания:

  1. «Возможная связь заемщика с криминальным миром», признаки – татуировки, «блатной» жаргон.
  2. «Внешний вид заемщика не соответствует заявленному социальному статусу», признаки – несоответствие внешнего вида указанным в анкете уровню образования, месту работы / должности, доходу.
  3. «При заполнении анкеты заемщик активно использует заранее подготовленные записи», признак – заемщик заполняет анкету не по памяти, а переписывая большую часть информации с листа бумаги, который он принес с собой (переписывание информации из паспорта и других документов тревожным сигналом не является).
  4. Заемщик берет кредит с целью выплаты других кредитов.
  5. Заемщик берет кредит на развитие бизнеса.
  6. Либо в свободной форме отразить, что именно вызвало его подозрения.

Факторы позволяющие отнести потенциального заемщика к алкоголикам или наркоманам

Алкоголики:

  1. Характерный запах.
  2. Отечность и розоватый оттенок лица.
  3. Утрачивается ясность окраски радужной оболочки глаз.
  4. Тусклые, беспорядочно лежащие волосы.
  5. Дрожащие, отекшие кисти рук.
  6. Нетвердая походка, невнятная речь.

Наркоманы:

  1. Узкие или расширенные зрачки, не реагирующие на изменение освещенности.
  2. Невнятная, растянутая речь.
  3. Неопрятный вид, неряшливо лежащие волосы, отекшие кисти рук, бледность или желтизна.
  4. Неуклюжие и замедленные движения при отсутствии запаха алкоголя.
  5. Неустойчивость при ходьбе, покачивание, нарушенный почерк.
  6. Раздражительность, резкость и непочтительность в ответах на вопрос.

Как получить кредит. Внешний вид и поведение в банке

В принятии решения кредитной организации в одобрении кредита заемщику зависит от многих факторов: профессия заемщика, востребованность и доходность отрасли в регионе в которой работает заемщик, ближайшие перспективы роста его доходов, как заемщик продвигался по карьерной лестнице в предыдущие годы, стабильность рабочей деятельности и ряд других обстоятельств.

https://www.youtube.com/watch?v=2oPSrJz0234

Специалисты банка, выдавая кредит, прекрасно понимают, что заемщик не имеет возможности повлиять на большинство необходимых для банка факторов (возраст, стаж работы, наличие детей, на рентабельность производства в котором работает), зато по другим показателям у него имеется возможность преподать банку информацию о себе в более выгодном свете. При этом заемщик должен стремится к тому, чтобы не переиграть в данном вопросе, чтобы соответствовать портрету идеального заемщика и тем самым попытаться обмануть службу безопасности банка. Тем не менее, выставить себя в положительном свете стоит попытаться, для чего заранее необходимо соответствующим образом подготовиться.

Часто поводом для отказа в получении кредита может служить внешний вид заемщика, его манера поведения. При этом, чем больше сумма, на которую вы претендуете, тем презентабельнее должен быть внешний вид. В летнее время, даже в жару, нежелательно чтобы вы приходили в шортах и майке в кредитное учреждение.

Причин отказа, на которое может повлиять ваш внешний вид множество, как то: пирсинги, наличие татуировок, чрезмерно креативная стрижка и т.п. Недопустимо появляться в банке при наличии золотых крестов и цепей в палец толщиной излишек бижутерии. В коммерческой организации больше приветствуется строгий, деловой стиль. Недопустимо появляться в банке в спортивной одежде.

Необходимо уделить особое внимание вашей обуви, сумке или дипломату с документами.

Одежда и поведение при посещении банка должны соответствовать указанной в анкете должности. Аккуратная прическа, свежий лак на ногтях (или его полное отсутствие), чистая обувь и опрятный внешний вид –это те простые вещи, которые могут помочь вам в процессе вашего общения с сотрудником банка при рассмотрении вашей заявки на кредит.

При общении с сотрудниками банка следите за своей речью. Слишком быстрая речь всегда вызывает подозрение.

При ответе на вопросы сотрудников банка необходимо быть уверенным в себе и при этом никуда не торопиться. Необходимо при себе иметь как можно больше документов.

Предъявляя свой паспорт, не забудьте вложит в него медицинский полюс, страховое свидетельство, пропуск с работы, свои автомобильные права.

В банковской анкете требуется указать номера ваших стационарных телефонов: домашнего и рабочего. Готовясь посетить банк вы должны предупредить своих родственников и сотрудников на работе о возможном звонке из банка.

Сумма кредита, которую вы хотите получить должна соответствовать вашим финансовым возможностям, если вашей зарплаты не хватает для получения нужного вам кредита, то вы должны привлечь в качестве созаёмщика или поручителя свою вторую половину (мужа, жену).

Если на этот момент ваши семейные отношения не оформлены должным образом, то кредитной организации необходимо не скрывая сообщить о своем гражданском браке.

У банков принято считать, что возвратить небольшой кредит гораздо легче незамужней бездетной женщине до 30 лет с высшим образованием.

Если вы имеете непогашенный кредит, то не пытайтесь это скрыть от банка. Кредитная организация может вам выдать и второй кредит, если предоставленная вами справка 2НДФЛ с места вашей работы позволит вам расплачиваться сразу по двум кредитам.

Имея стабильно высокий финансовый доход неразумно просить у кредитной организации незначительный кредит на довольно длительный срок, это для сотрудника банка будет выглядеть подозрительно: или данные о зарплате по справке 2НДФЛ-липовые и не соответствуют действительности или говорят о неумении потенциального заемщика планировать свой бюджет.

Идя в банк за кредитом вы должны помнить, что банк на основе статистических данных, оценивая вашу кредитоспособность прогнозирует для себя всевозможные риски и если принимает в отношении Вас отрицательное решение. Не спешите огорчаться т.к.

этим самым он помогает вам в дальнейшем оказаться в сложной жизненной ситуации. В тоже время вы должны знать, что каждый банк при оценке кредитоспособности своего заемщика использует собственные методики. Получив отказ в получении кредита в одном банке.

Вы реально имеете возможность получить необходимый вам кредит в другом банке. Естественно, беспорядочное обращение в различные банки за кредитами вам только навредит – оформлять кредит нужно «с умом».

Банки обмениваются между собой информацией по данным межбанковского канала, таким образом получив в одном или 2-х банках отрицательное решение, в последующих банках вам могут отказать лишь потому, что были отказы в сторонних банках.

Если о Вашей заявки банком было принято отрицательное решение – нужно сначала постараться понять причину подобного решения, затем её устранить, а уж потом обращаться за кредитом в др. банки.

Разобраться во всех тонкостях при оформлении кредита помогут специалисты нашего кредитного агентства. Мы знаем реальные требования предъявляемые банками к заемщикам, можем непосредственно влиять на принимаемое банком решение!

Заполните заявку на кредит на нашем сайте и мы Вам поможем получить выгодный кредит!

Источник: https://kbnn.ru/trebovaniya-k-vneshnemu-vidu-i-povedeniyu-zaemshhikov.html

Дресс-код для банкира

Как банкиры оценивают вас по внешности

«Нелегкая» небритость или грязная обувь, туфли на высоких каблуках или яркий макияж, реже — глубокое декольте и короткая юбка. Что это? Это табу корпоративного стиля банковских сотрудников и сотрудниц.

Несмотря на запреты, встретить в отделении банка операциониста с трехдневной щетиной или ярко накрашенную кассиршу можно довольно часто. HR-специалисты финучреждений говорят, что активно борются с такими явлениями, так как внешний вид персонала — это лицо банка.

Какие требования выставляют банки к внешнему виду своих сотрудников и что они предпринимают для того, чтобы корпоративный стиль соблюдался.

Одеть всех сотрудников в единую форму одежды не отважился в Украине ни один банк. Однако каждый из них прописал, как должен выглядеть персонал, находясь на рабочем месте.

«Для финансовых гидов и кассиров торговых точек нашего банка обязательные элементы одежды для мужчин — белая рубашка, деловой костюм и красный корпоративный галстук, для женщин — белая блузка, черная юбка и красная корпоративная косынка», — говорит директор департамента управления персоналом VAB Банка Александр Ступко.

В Дельта Банке вместо красных косынок кредитных инспекторов одели в красные жилеты. Используют корпоративную символику и в других учреждениях.

«Наш персонал носит корпоративные шарфики либо галстуки», — отмечает директор по маркетингу и развитию продуктов Платинум Банка Анджей Олейник.

Такая корпоративная мелочь, как галстуки, платки, шарфы, бейджи, значки либо жилетки, используется практически в каждом банке.

В некоторых финучреждениях пошли дальше. К примеру, в UKRSIBBANKе сотрудников подразделения Private Banking одели в свои костюмы, а финансовых консультантов обычных отделений — в джемперы, все за счет банка.

«Костюмы для менеджеров были пошиты у отечественных дизайнеров, использовалась итальянская ткань», — говорит начальник управления корпоративных стандартов UKRSIBBANKа Марина Булах.

Такая одежда выдается сотрудникам бесплатно на полгода-год.

В банке «Надра» персонал к зиме еще и утеплили. «В зимний период сотрудники имеют право носить корпоративные флисовые куртки, сшитые за счет банка», — сообщили в финучреждении.

Face control

Требования к внешнему виду сотрудников фронт-офиса многих банков напоминают выдержки из делового этикета и протокола. В них прописаны не только цвет и фасон одежды, но и качество вещей.

«Сотрудникам банка рекомендуется придерживаться классического стиля, который характеризуется респектабельностью, четкими, определенными линиями и формами в одежде, высоким качеством вещей. Допускается присутствие актуальных цветов, модных пропорций и аксессуаров», — отмечает заместитель начальника отдела по связям с общественностью и коммуникациям OTП Банка Ангелина Деревлева.

Причем финансирование покупок качественной одежды из добротных материалов со стороны банка не происходит.

Каблук не выше 6 см

Особое внимание банкиры уделяют обуви. К примеру, женщинам на высоких каблуках в отделении банка нет места. «Туфли должны быть черными или в тон одежды, на низком или среднем каблуке 4-6 см», — сообщили в банке «Надра». В Платинум Банке каблуки у женщин должны быть на сантиметр ниже, чем у сотрудниц банка «Надра», а длина юбки должна быть не короче середины колена.

Вместе с тем банкиры признаются, что запретить сотрудницам глубокое декольте или высокий каблук очень сложно, так как в Украине сформировался свой стиль деловой одежды, в который вошли и «шпилька» и декольте.

«Невозможно заставить красивую украинку спрятать то, чем она очень гордится», — шутит Марина Булах из UKRSIBBANKа. Особенное внимание уделяется не только одежде, но и опрятности. «Среди требований к внешнему виду — аккуратная прическа, для мужчин — гладко выбритое лицо», — говорит директор по персоналу Universal Bank Татьяна Костюченко.

В Кредитпромбанке к традиционным нормам этикета добавляют и «эмоциональные». «Строго запрещено плохое настроение и скучное выражение лица», — шутит советник по коммуникациям Кредитпромбанка Богдан Литвин.

За внешним видом сотрудников нужен глаз да глаз, поэтому в банках на руководителей подразделений возложена миссия не только руководить бизнес-процессами, но и следить за чистотой обуви и длиной юбок.

«Контролируют соблюдение требований к внешнему виду на местах руководители самостоятельных подразделений, а в целом по банку — сотрудники департамента управления персоналом совместно с сотрудниками департамента маркетинга», — говорят в банке «Надра».

Причем если ряд банков применяют только устные замечания по несоответствию внешнего вида, то отдельные финучреждения относятся к этому намного строже.

«В случае нарушения корпоративного стиля одежды применяются дисциплинарные или административные меры взыскания: предупреждения, выговоры, снижение надбавок к заработной плате в любом объеме, вплоть до 100%», — утверждает Александр Ступко. По его словам, если, несмотря на все предупредительные меры, человек продолжает упрямо демонстрировать свое неуважение к корпоративной культуре, его могут уволить.

В некоторых банках признаются, что корпоративный стиль не всегда нравится сотрудникам.

К примеру, в Дельта Банке, перед тем как одеть на кредитных инспекторов красные жилетки, пришлось облачить в них весь топ-менеджмент, сфотографировать и показать снимки всем возмущенным.

«Фотографии были размещены в брошюре корпоративного стиля, которая была разослана на все точки продаж Дельта Банка.

После такого подхода сотрудники пересмотрели свое отношение к корпоративным жилеткам и с того момента проблем не возникало», — вспоминает начальник управления по работе с персоналом Дельта Банка Елена Урусова.

Клиент доволен

Банкиры понимают, что внешний вид сотрудников фронт-офиса — это лицо банка, поэтому тщательно отслеживают все отзывы клиентов по этому вопросу. Даже проводят специальные исследования.

«Согласно результатам внутреннего исследования за IV квартал 2009 года «Голос клиента», 99,54% клиентов ответили, что им импонирует тот факт, что сотрудники отделений соблюдают корпоративный стиль одежды», — утверждает Ангелина Деревлева.

В банке «Надра» подсчитали, что на внешний вид сотрудников финучреждения положительно реагируют 70% их клиентов.

Что носят топ-менеджеры банков

Игорь Францкевич, экс-первый зампредседателя правления Проминвестбанка.

Как правило, я одеваюсь за границей. Но это имеет под собой примитивную основу — в Киеве мне, как правило, некогда ходить по магазинам. По размерам мне подходят Австрия и Германия — в французских и итальянских магазинах продают костюмы с короткими для меня рукавами и рубашки-маломерки. В Европе я трачу на шопинг два дня и закрываю вопрос с одеждой на год.

Костюмов у меня всего 6-7, я не люблю их покупать много, потому что они надоедают, выходят из моды, брюки в костюмах снашиваются гораздо быстрее, чем пиджаки. Выбираю одежду сам, максимум, кто мне может помочь, — это продавцы в магазине.

Сергей Щербина, временный администратор Родовид Банка.

Больше всего в моем гардеробе синих костюмов — это бизнес-цвет. Костюмы у меня постоянно меняются, уходят к знакомым, родственникам. Тех, которые постоянно ношу, — примерно пять. Я предпочитаю британские рубашки, поэтому, когда нахожусь за границей, посещаю сеть британских магазинов Pink.

Костюмы покупаю как за границей, так и в Украине. Лучше, конечно, за рубежом, так как там они как минимум в два раза дешевле.

Когда я знаю, что в пятницу у меня нет никаких встреч, я позволяю себе прийти на работу в однотонных джинсах, рубашке и пиджаке. Никаких свитеров.

Владимир Хлывнюк, председатель правления банка «Финансы и Кредит».

Одеваюсь в Украине, на шопинг за границей нет времени. У меня нет любимых марок одежды, покупаю то, что приходится по душе. Одеваюсь сам, хотя иногда к этому подключается моя дочь — она профессиональный модельер.

Я — лицо банка, поэтому прийти в джинсах не могу. В пятницу позволяю себе легкий стиль — без галстука. У меня костюмы есть на понедельник, вторник и среду, потом повторяюсь. Стоимость моих костюмов измеряется не в тысячах долларов, я не одеваюсь в «Мандарине» или Helen Marlen.

Дмитрий Зинков, председатель правления ОТП Банка.

В силу своей работы я достаточно часто езжу за границу. Там у меня есть свободное время, которого нет в Украине. Поэтому в основном на мне вещи, купленные за рубежом.

Мне очень нравится шопинг в Австрии — в Вене демократичные цены и удобные по расположению магазины. По фасону и тканям костюмов мне нравится два бренда — Corneliani и Hugo Boss. Средняя цена костюма от 500 до 1 тыс.

евро, рубашки — 100-150 евро, а галстуки мне обычно дарят.

Сколько у меня костюмов, не помню, десяток есть, может быть, даже больше.

В выборе одежды я советуюсь с супругой, больше всего люблю темно-синие и коричневые костюмы.

У нас в банке нет свободного пятничного стиля, хотя это позитивно сказывается на атмосфере, на климате в коллективе. Но в банках пятница — обычный рабочий день, поэтому и одежда должна быть деловая каждый день.

Как должны одеваться банкиры

Мужчины

Одежда:

  • Деловой костюм-двойка или костюм-тройка сдержанных тонов, галстук.
  • Цвет делового костюма: серый, темно-серый, темно-синий. Черный – для самых торжественных событий. Для весенних и летних костюмов – цвет слоновой кости, какао, беж.
  • Рубашка с длинным рукавом одноцветная, белая или цвета слоновой кости, голубая, бежевая, в тонкую клеточку или едва заметную полоску. Чем темнее костюм, тем светлее должна быть рубашка.
  • Галстук следует подбирать в тон костюму. К однотонному костюму и рубашке – галстук с рисунком. Если костюм имеет рисунок (в полоску, клеточку), то галстук и рубашка – однотонные. Галстук должен завязываться так, чтобы конец был на уровне середины пояса.
  • Цвет носков должен соответствовать костюму или быть темнее.
  • Обувь классического стиля. Черные или темно-коричневые кожаные туфли без узоров и крупных пряжек. Ботинки цвета светлого загара, бежевые, серые и белые можно носить только летом со светлыми летними костюмами.

Украшения: сотрудник не должен носить «слишком массивных» украшений. Из украшений допустимы часы на кожаном ремне, обручальное кольцо, запонки, зажим для галстука.

Парфюмерия: с умеренной интенсивностью запаха.

Женщины

Волосы: чистые, длина волос до плеч или короче. Прическа должна быть опрятной. Длинные волосы – собраны.

Макияж: деловой, спокойный

Маникюр: сдержанных тонов, ногти короткие или средней длины

Одежда: деловой костюм однотонный или в мелкую полоску (жакет, блузка, юбка или классические брюки), платье-костюм консервативного или классического кроя.

  • Традиционные цвета для деловой одежды женщины: серый, темно-синий, оливковый и бордовый, допустимы также черный и коричневый. Для весенних и летних костюмов – цвет слоновой кости, какао, беж.
  • Комплект: блузка или жакет сдержанных цветов «плюс» юбка или брюки. Юбка (брюки) должна соответствовать жакету или блузке. Силуэт юбки прямой, суженный или несколько расширен к низу. Длина до колена (+ 5 см.) или до голени. Брюки средней ширины или прямые, классического покроя.
  • В официальной или торжественной обстановке обязательны колготы или чулки – прозрачные, несколько темнее цвета кожи.
  • Туфли-лодочки с закрытой пяткой и носком, туфли на каблуке средней высоты – от 3 до 6 см. Цвет обуви должен соответствовать или быть на тон темнее от цвета самой низкой детали одежды (подолу юбки).

Украшения: достаточно одеть одно-два золотые или серебряные украшения

Парфюмерия: желательно не злоупотреблять духами.

о банковском рынке

на сайте: 10.02.2010

Леся Войтицкая

Источник: http://delo.ua/d

Источник: http://www.prostobankir.com.ua/hr/stati/dress_kod_dlya_bankira

Вся правда о скоринге: кто и как решает, дать ли вам кредит | Блог банкира

Как банкиры оценивают вас по внешности

Added to bookmarks: 1

«В условиях ужесточающейся конкуренции российские банки борются за заемщиков, увеличивая свою лояльность к ним и все больше смягчая требования по кредитам», — такие фразы приходится слышать все чаще, однако по факту не получить кредит может даже самый привлекательный клиент.

Можно не получить кредит только за то, что вы юрист или строитель и имеете мятый свитер или дурной характер. А то и просто из-за того, что у сотрудника банка сегодня плохое настроение.

И наоборот, получить кредит можно с самой ужасной кредитной историей и кучей иждивенцев.

Мы выяснили из первых уст, как работает система оценки потенциальных клиентов, в профессиональной среде называемой скорингом, кто принимает решение о выдаче кредитов и в чем может быть причина отказа, которую не трудится озвучить ни один банк.

«Если вы хотите получить у банка крупную сумму денег, то лучше прийти туда в первый раз в такой одежде, чтобы она не была слишком броской или слишком помятой. И не стоит разговаривать на повышенных тонах с «приемщиками» (операционисты в банках), вы можете не пройти первичную идентификацию», — рассказывает кредитный инспектор одного из российских банков.

Работа не из легких, признается он.

«Помните фильм с Джимом Кэрри «Всегда говори «да», где к работнику банка приходят плачущие бабушки с пирогами, разорившиеся фермеры и устраивают настоящее представление ради получения кредита? У нас такое тоже бывает, и если нервы слабые или вы слишком жалостливый, то эта работа не для вас», — говорит работник банка.

Впрочем, способность твердо отказать и объективно оценить ситуацию выяснится еще на этапе приема на работу.

Любой, кто устраивался в банк на самые разные должности, знает, что перед тем, как получить ответ работодателя, нужно вытерпеть длительную, иногда около месяца, процедуру проверки от службы безопасности банка.

Кредитные инспекторы подвергаются особенно тщательному отбору, так как именно в этой сфере наиболее широкое поле деятельности для мошенничеств.

Стоп-сигналы

У всех банков есть свои так называемые стоп-сигналы, которые приводят к уменьшению скорингового балла, что означает снижение вероятности получить кредит. Вот лишь некоторые из них:

  • много детей или других иждивенцев;
  • слишком молодой или слишком преклонный возраст;
  • «подозрительная» для банка профессия или сфера деятельности, при этом каждый банк формирует свой список. Наиболее распространенные профессии из этого списка — таксисты, риэлторы и различные менеджеры, чей заработок зависит от объема продаж (уних у всех нет стабильной величины дохода), юристы, журналисты (могут использовать свои знания и навыки, чтобы качать права банку при возврате кредита), бюджетники (слишком низкие доходы);
  • частая смена рабочих мест;
  • частое количество обращений клиента в банки в последнее время. Эту информацию банки получают через бюро кредитных историй;
  • неряшливый внешний вид, путаная речь, неадекватное поведение. При этом такие критерии не формализованы, кредитный менеджер оценивает клиента на глаз.

Дрессировка новичков

Кредитных инспекторов дрессируют как настоящий отряд спецназа. Такие сотрудники проходят специальный инструктаж, где их обучают визуально и психологически распознавать неблагонадежных заемщиков.

При этом с каждого работника берется подписка о неразглашении методов работы банка по оценке заемщиков, так как это зачастую не самая приятная информация, способная оскорбить заемщика.

Неопрятная или слишком вызывающая одежда и дурное поведение — это далеко не все факторы, которые могут отрицательно повлиять на решение банка. Плохую службу заемщику сыграют лишний вес, нездоровый вид и трясущиеся руки.

«Это конечно же не значит, что абсолютно всем полным людям с бледным цветом лица откажут, так ведь и без клиентов остаться можно», — говорит собеседник «МН».

Плюс от количества одобренных кредитов зависит благосостояние самого банковского специалиста. Однако если будет одобрено слишком много ставших впоследствии проблемных кредитов, то на кредитного специалиста может пасть подозрение в мошенническом сговоре с заемщиками.

«Об этом нас тоже предупредили в процессе обучения, поэтому первое время кредитным инспекторам свойственно быть слишком предвзятыми к заемщикам», — отмечает источник.

Собеседник рассказал курьезный случай, когда к новому сотруднику кредитного отдела пришел мужчина с крупным перстнем на пальце и длинными ногтями. Он получил отказ в займе, так как, по мнению сотрудника, «приличные люди с такими руками не ходят».

Так что знайте, если в банке вас подозрительно долго осматривают, разглядывают ваши руки и размер одежды — скорее всего это дотошный новичок. Процедура идентификации не самое основное во всем процессе одобрения кредита.

После того как вы миновали кордон в виде кредитного специалиста, приходит время безжалостного компьютера…

Вкалывают роботы…

Большая часть работы по оценке того, выдать кредит или нет, ложится на компьютер.

В специальную программу вводится свыше десятка параметров, набор которых, как правило, определяет сам банк, и исходя из этого потенциальному заемщику выставляется балл, который и определяет, выдать или не выдать вам кредит.

Если набор параметров для скоринга у всех банков примерно одинаков (зарплата, семейное положение, наличие личного автомобиля, квартиры, профессия, частота смены места работы), то так называемые стоп-фильтры — креатив каждого отдельно взятого банка.

«Например, в большинстве банков очень сложно получить кредит на создание собственного дела, что, конечно, противоречит публичным заявлениям о том, что банкиры помогают развивать малый бизнес и частное предпринимательство», — рассказывает наш собеседник.

В российских банках, по его словам, с предубеждением относятся к юристам и журналистам.

«Юрист, пользуясь своим статусом и связями, в случае спора с банком может легко отстоять в суде свое право, даже если будет не прав. Журналисты могут нанести урон репутации», — говорит собеседник. Кстати, кредитами пользуются и звезды шоу-бизнеса.

«Таким трудно отказать, сами понимаете, но на моей практике они не самые прилежные плательщики. Пару таких кредитов нам пришлось передать судебным приставам. Для журналистов это, наверное, была бы сенсация настоящая?» — смеется источник.

По его рассказам, в период кризиса получили широкое распространение «профессиональные» фильтры. «Тогда самый большой процент отказов был для тех, кто занят в строительной отрасли, промышленности и финансовом секторе», — отмечает собеседник.

Тогда и впрямь наибольшее число увольнений было именно в этих отраслях.

Многие банкиры быстро сообразили, где таится опасность, и теперь пользуются этим инструментом, ежеквартально обновляя скоринговые модели и стоп-фильтры, меняя их в соответствии с действительностью.

Значение возраста заемщика каждый банк тоже определяет для себя сам.

«Иногда быть молодым — значит, иметь неустойчивое пока финансовое положение, а в преклонном возрасте платежеспособность может исчезнуть, сами понимаете почему.

Кроме того, в зависимости от суммы кредита и возраста клиента наличие детей может быть как положительным, так и отрицательным фактором.

И для кредита под покупку дорогой машины, например, дети, живущие отдельно, считаются большим плюсом. А для дешевой — нет», — делится наш эксперт.

Кредитный инспектор также развеял легенду о том, что заемщику с богатым послужным списком в трудовой книжке обязательно откажут в кредите, так как отнесут его в категорию летунов — специалистов, часто меняющих место работы. «В нашем банке акцентировали внимание на региональной специфике.

То есть если вы работаете в Москве, то частая смена мест работы не считается здесь признаком непрофессионализма, некомпетентности и низкой платежеспособности. В Москве нередко происходит так, что специалист остается в своей профессиональной среде и даже увеличивает свой доход. В регионах ситуация иная, поэтому там летунам действительно не рады», — рассказывает он.

Но такая модель скоринга действует далеко не во всех российских банках, поэтому там не рады ни московским, ни региональным летунам.

Большой брат следит за тобой

Анализируя заемщика, особенно претендующего на крупную сумму, банк не полагается только на решение компьютера, но стремится использовать различные каналы получения информации о заемщиках. «Это могут быть легальные и нелегальные источники, различные базы. Например, пиратские базы ФСБ и налоговой службы.

Также широко используются базы данных о юридических и физических лицах «Кронос» и «Ионикс», — говорит собеседник. Что касается справок о зарплате с места работы, то их тщательно проверяют только в случае, если вы берете ипотеку или другой большой кредит.

Иначе служба безопасности ограничится звонком в бухгалтерию или кадры вашей компании, а то и вовсе этого не сделает, если, например, вы покупаете чайник в кредит.

Кстати, о чайниках. Поскольку суммы экспресс-кредитов на покупку бытовой техники относительно невелики, а ставки довольно значительны, банки идут на упрощенную процедуру скоринга, заведомо соглашаясь, что процент невозврата будет высок.

Однако это не значит, что кредит вам выдадут «просто при наличии паспорта». Даже исходя из этого документа можно получить определенную информацию, например возраст и место проживания.

Компьютерная программа просто анализирует усеченный объем данных.

Кроме того, многие банки не гнушаются справками вольной формы, подтверждающими не только белую часть зарплаты, но и то, что работодатель платит заемщику в конверте. Тут уже дело за работодателем, который может сделать эту справку, а может и отказать, испугавшись налоговых служб. Как правило, размер ежемесячного платежа в зависимости от банка и вида кредита не должен превышать 60% зарплаты.

Еще одним источником информации, на который банкиры полагаются как на святая святых, — это бюро кредитных историй, где хранится информация про каждый просроченный платеж, и банк имеет самый полный доступ к этой информации. Чем больше признаков нерадивости заемщика встретится в БКИ, тем больше вероятности, что банк откажет в кредите.

Нечистые на руку

Невозможно говорить о кредитовании и не упоминать о мошенничествах. По мнению собеседника, большая часть их происходит не среди кредитных инспекторов, а в службе безопасности банка, которая выполняет основную фильтрующую функцию.

«Кредитников» намного проще поймать, чем службу безопасности, поэтому на моей памяти было немного случаев именно среди инспекторов», — говорит он.

То, что может сделать для заемщика кредитный специалист, — это проконсультировать, какую информацию давать или не давать банку, и ввести в компьютер заведомо ложные параметры.

СБ не всегда может это проверить, и то, что кредит был выдан мошенникам, банк узнает после его непогашения. Еще один простой способ обмануть банк — при заполнении электронной формы с именем и фамилией заемщика одна из букв вводится латиницей.

Хорошо, если в фамилии есть буква «О» или «С». Например, Сидоров с плохой кредитной историей может стать совершенно новым Сидоровым без кредитной истории. Это тоже не очень хорошо, но все же лучше, чем плохая история, с которой вам наверняка не стоит рассчитывать на кредит.

Напоследок собеседник «МН» рассказал, что в тех банках, где работники чувствуют себя комфортно, кредит дадут охотнее.

«Человеческий фактор в российских банках оказывает большое влияние на принятие многих решений. С этим нужно смириться. Это наш менталитет. И если я весь день раздражен, то любой наряд или поведение клиента мне будет казаться подозрительным, а само его присутствие будет раздражать. Тогда ему с кредитом не повезло», — шутит эксперт.

Советы начинающим заемщикам

  • Если вы получили неожиданный отказ при обращении за кредитом в торговых сетях, не отчаивайтесь, экспресс-скоринг подчас похож на лотерею, поэтому если вы измените сумму кредита, взяв еще один товар, или обратитесь в другой магазин, то одобрение будет получено.
  • Первый визит в банк стоит спланировать. Одежда должна быть опрятной, речь спокойной. Приветливое поведение также сослужит вам хорошую службу. Когда кредитный инспектор будет расспрашивать вас, лучше не лгать, так как если факт лжи вскроется, то в кредите скорее всего будет отказано.
  • Если вы заранее знаете, что ваша профессия в числе высокорискованных для банка, а трудовая книжка пестрит десятками печатей, то это нужно обсудить с кредитным специалистом, пояснив ему, для чего нужен кредит и почему вы так часто меняли работу. Откровенный разговор может повлиять на решение банка.
  • Не пытайтесь предложить кредитному инспектору взятку или угрожать ему. Во всех банках существует система видеоконтроля, которая позволит все проверить и вывести и сотрудника, и нерадивого заемщика на чистую воду.

РитаДОЛЖЕНКОВА
Источник: Московские новости

Источник: https://blogbankir.ru/vsya-pravda-o-skoringe.html

Как российские банки будут узнавать клиентов по внешности и голосу

Как банкиры оценивают вас по внешности
https://www.znak.com/2017-10-31/banki_ekaterinburga_nachnut_uznavat_klientov_po_vneshnosti_i_golosu

2017.10.31

Яромир Романов

К концу года в некоторых банках России начнут по-новому «узнавать» клиентов. Подтвердить свою личность можно будет не только паспортом, но и с помощью селфи и по голосу.

Такие способы биометрической аутентификации клиентов планируют запустить, в частности, ВТБ и Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР). Банкиры говорят, что ошибки при таком распознавании практически исключены, даже если внешность клиента немного изменится, — например, он поправится или отрастит бороду.

Для чего нужны новшества и что придется делать клиентам, чтобы банковская система их запомнила, — в материале Znak.com.

Российские банки начинают на практике применять технологии распознавания клиентов по биометрическим параметрам. Это нужно для того, чтобы в будущем получать как можно больше услуг дистанционно, не приходя в офис.

На государственном уровне при участии Центрального банка было решено, что банки должны научиться подтверждать личность посетителей по лицу и голосу.

Полноценное внедрение биометрии будет возможно только после появления законодательной базы, которая будет утверждена во втором полугодии 2018 года. Но первые шаги кредитные структуры начинают делать уже сейчас.  

Аутентификация по голосу

Так, УБРиР уже завершил технический пилот по внедрению биометрии. Как рассказал Znak.

com руководитель дирекции стратегического развития IТ банка Анатолий Бляхман, в техническом пилоте добровольно участвовало около 20 клиентов банка, эксперимент прошел успешно. Банки могут выбирать способ идентификации — по лицу или голосу.

В УБРиР решили, что ая биометрия наиболее оптимальна как с точки зрения затрат и подготовки инфраструктуры, так и с точки зрения процесса сбора материала, и решили остановиться на ней. 

Чтобы получить образец голоса, клиенту не обязательно идти в банк, достаточно позвонить по нужному номеру с любого устройства. Оператор предложит клиенту произнести определенный набор слов и цифр несколько раз, запись продолжится около 30 секунд.  В результате сформируется ой слепок, который будет храниться в базе данных банка, привязанный к конкретному клиенту банка, в том числе потенциальному. 

Как показали исследования УБРиР, при последующих обращениях клиента на основании слепка банк верифицирует клиента с точностью до 99,5%. Несмотря на то, что есть люди, хорошо умеющие подражать чужим голосам, вероятность обмана не более 0,5%, считают в банке.

«В системе существует порог положительного решения, то есть точности идентификации, и он по умолчанию весьма высокий.

Таким образом, сомнительные случаи либо сразу отсекаются, либо клиенту предлагают пройти верификацию повторно, либо прийти в точку продаж», — говорит Анатолий Бляхман.

В банке отметили, что обязать клиента оставлять свои биометрические параметры нельзя, поскольку это нарушит закон о персональных данных, который регламентирует необходимость получать согласие гражданина на их сбор и обработку. Но большинство людей, которым предлагалось участие в эксперименте, согласились. 

УБРиР планирует запустить новый способ идентификации в несколько этапов: до конца года появится возможность получать таким образом нефинансовые услуги по телефону, а ко второму кварталу 2018 года — финансовые. При этом часть услуг будет предоставляться без участия оператора, с использованием «роботов» — автоматических речевых сервисов. 

Аутентификация по внешности

В группе ВТБ решили, что необходимо ввести аутентификацию по внешности. В этом случае нужно будет обязательно сделать свое фото на планшет в офисе банка. В дальнейшем такое опознание пригодится также только при посещении офиса. 

Проверка на совпадение биометрических данных клиента с эталонным снимком будет вестись через банковский планшет. Как уточняют в банке, в рамках пилотного проекта аутентификация показала высокий процент точности распознавания. При этом система успешно проводит распознавание, даже если внешность посетителя меняется, например, появляется борода, меняется прическа или вес. 

ВТБ внедрит новую технологию распознавания клиентов в 20 офисах в Москве и области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге и Владивостоке в декабре этого года. Тиражирование на всю розничную сеть запланировано в 2018 году. Как рассказали Znak.com в пресс-службе ВТБ, в Екатеринбурге технология до конца года будет реализована в одном офисе ВТБ24 на углу Ленина, 101/ Гагарина, 16. 

К сожалению, этот способ идентификации, несмотря на его точность, не произведет революции в уже существующих принципах обслуживания клиентов.

К примеру, при совершении операций нельзя будет обойтись без паспорта, который по законодательству является основным документом, удостоверяющим личность человека. Также не предусмотрено дистанционное подписание кредитных договоров.

Однако новый способ распознавания клиентов позволит сократить время обслуживания в офисах, уточняют в ВТБ.

Источник: https://www.znak.com/2017-10-31/banki_ekaterinburga_nachnut_uznavat_klientov_po_vneshnosti_i_golosu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.