+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Исламский банкинг может помочь России компенсировать потери от санкций

России нужны специалисты по исламским финансам

Исламский банкинг может помочь России компенсировать потери от санкций

Московская международная школа бизнеса МИРБИС и Совет муфтиев России перезапускают образовательную программу по исламской экономике. «Исламская» программа МИРБИСа существует уже с 2009 года, и с тех пор институт подготовил и выпустил 50 специалистов, в числе которых и первый заместитель председателя Совета Муфтиев России Рушан хазрат Аббясов.

Исламская экономика заслуживает к себе самого серьезного отношения: согласно подсчетам консалтинговой компании EY, мировой совокупный объем исламских финансовых активов – около $2,5 трлн. За последний год этот сегмент вырос более чем на 16%. Вместе с ним растет и спрос на специалистов исламской экономики.

– Если западные санкции в ближайшее время не отменят, то спрос на этих специалистов вырастет кратно, – убежден председатель Института МИРБИС Джомарт Алиев. Он также отметил, что от мирового финансового кризиса 2008 года пострадали все западные экономики, многие крупные банки были на грани банкротства, но исламские банки не пострадали.

Исламский (или партнерский) банкинг запрещает ссуды с процентами, спекуляцию, азартные игры (лотерея и т.п.), инвестиции в производство алкоголя и табака, переработку мяса животных, которые умерли своей смертью или были забиты не с именем Аллаха.

Исламская экономика регулируется прежде всего при помощи шариатского контроля. Каждую сделку сопровождают специалисты, чтобы та соответствовала требованиям и этике Корана. Таких специалистов готовят в учебных заведениях, в том числе духовных.

И будут готовить в МИРБИСе.

– Священный Коран устанавливает взаимоотношения между людьми. И если кто-то дает взаймы, то Коран предписывает прописывать это в присутствии свидетеля, чтобы люди не портили отношения, – сказал Рушан хазрат Аббясов. – И эти отношения изучаются в наших учебных заведениях.

Ссуда дается в обмен на долю в предприятии; исламский банк одновременно становится владельцем торговых и прочих компаний. В России это запрещено – банки могут заниматься только банковской деятельностью и владеют небанковскими активами лишь через дочерние предприятия. Это одно из препятствий для появления закона об исламском банкинге.

Почему не принимается закон об исламском (партнерском) банкинге

В Госдуме разрабатывается закон о «Партнерском банкинге». Когда он будет принят, неизвестно.

Дело в том, что пока не сложилось единой позиции о том, как будет развиваться исламское финансирование – через банки, через МФО, через небанковские кредитные организации или через все возможные варианты, пояснила для «Инвест-Форсайта» исполнительный секретарь «Российской ассоциации экспертов по исламскому финансированию» Мадина Калимуллина.

Также остается без ответа вопрос к Минфину РФ – как будут платиться налоги, с банковской деятельности или торговой. Есть вопрос и по созданию капитала на случаи потери активов.

Госпожа Калимуллина является экспертом в области партнерского финансирования и входит в состав рабочей группы при ЦБ, которая готовит  соответствующий закон.

Она вспомнила, что депутат Госдумы Дмитрий Савельев вносил восемь законопроектов об исламском банкинге (один, например, разрешал банкам напрямую продавать товар или вести торговую деятельность) – все они были отклонены.

«В России есть исламские финансовые компании, но иностранный инвестор не станет с ними работать до тех пор, пока нет соответствующего закона», – считает Калимуллина.

Рушан хазрат Аббясов говорит, что противники закона об исламском банкинге считают: он принимается для финансирования терроризма – что тормозит его разработку.

Исламский банкинг в России

В марте 2016 года в Казани на базах «Татфондбанка» и «Татагропромбанка» был открыт первый в России «Центр партнерского банкинга» (ЦПБ), основанный на принципах исламского финансирования.

ЦПБ создан при содействии Банка России, Нацбанка по РТ, «Татфондбанка», Духовного управления мусульман Татарстана и Исламского банка развития (Саудовская Аравия). Проект рассчитан на привлечение инвестиций в регион и не подразумевает вовлечение частных лиц в систему исламского банкинга.

Однако в марте этого года у «Татфондбанка» была отозвана лицензия, а его председатель правления, экс-министр финансов Татарстана Альберт Мусин, был арестован.

Президент Ассоциации предпринимателей-мусульман Российской Федерации Айдар Шагимарданов заверил, что самому проекту развития исламского банкинга в стране угрозы нет.

В Казани ведется работа по созданию нового центра исламского банкинга.

Соответствующие консультации в данный момент ведутся с Центробанком России, Сбербанком, «Ак Барс» банком, Российским исламским институтом, Духовным управлением мусульман и Комитетом по стандарту «Халяль».

На принципах исламского банкинга работает Финансовый дом «Амаль» из Казани. Инвестиционные продукты ФД «Амаль» основаны на исламском договоре «Мудараба». По договору клиент-инвестор передает свой капитал «Амаль», который направляет его на финансирование рассрочки и лизинга.

Полученная в результате прибыль зависит от размера инвестиций и может достигать до 55% годовых, если вклад инвестора начинается от 100 тыс. руб. на срок от 15 месяцев, говорится на сайте ФД «Амаль».

Проценты инвестор получает от прибыли, и они значительно выше процентов, например, по обычным банковским депозитам даже на крупные суммы. На сайте есть отзывы инвесторов ФД «Амаль», которые говорят, что все они хотят развивать халяльную экономику.

В 2015 году у ООО «ФД «Амаль», по данным сервиса Контур.Фокус, была нулевая выручка, более свежих данных нет. Однако сегодня у  «ФД Амаль» есть филиал и в Москве.

Мусульмане считают, что нужно развивать не только исламский банкинг, но и другие сферы экономики на основе ислама.

Так, существует проект исламского браузера и социальной сети «Сухба», которая создает новые возможности для коммуникации в интернете с контентом, отвечающим стандартам «Халяль».

В мае провайдер этой сети – казанская компания ООО «Сухба» – обнулила уставный капитал и зарегистрировала одноименное АО в Москве.

В июле 2016 года в Махачкале открылся офис финансовой группы «Саада», который предложит финансовый лизинг, торговые операции, долевое финансирование на основе шариата, как только в России будет принят закон, разрешающий такие операции банкам. ТНВ (Товарищество на вере) «ЛяРиба-Финанс» приступило к работе, не дожидаясь закона.

В прошлом году о планах создать исламский банк объявил президент Чечни Рамзан Кадыров. В республике строятся крупные объекты с участием капитала из Объединенных Арабских Эмиратов, в их числе и самое высокое в Европе здание – Ахмат-Тауэр.

Проект обсуждается с Mazkorp из ОАЭ, которая может вложиться в фармацевтический кластер «Магнус-Грозный».

В мае здесь начал работу Фонд имени Шейха Зайеда из ОАЭ, который инвестирует  $300 млн в течение 10 лет в малый и средний бизнес Чечни, в том числе на основе исламского финансирования.

В России несколько раз предпринимались попытки выпустить «исламские» облигации – сукук. В 2005 году ВТБ планировала разместить «исламские» облигации на $200 млн.

В 2011 году – правительство Татарстана на ту же сумму совместно c Kuwait Finance House Malaysia и трастовой компанией Amanah Raya Berhad из Малайзии.

Казань на привлеченные от размещения исламских бондов деньги хотела построить Всемирный торговый центр. Но обе попытки оказались неудачными из-за отсутствия законодательства.

Наталья Кузнецова

Источник: https://www.if24.ru/rossii-nuzhen-islamski-banking/

Госдума приняла в первом чтении законопроект о компенсациях пострадавшим от санкций

Исламский банкинг может помочь России компенсировать потери от санкций

МОСКВА, 8 октября. /ТАСС/. Госдума приняла в первом чтении законопроект о компенсациях за счет федерального бюджета российским гражданам и компаниям, пострадавшим от “неправомерных решений иностранных судов”.

Проект был поддержан только голосами фракции “Единая Россия”. За документ проали 233 депутата, 202 – против, двое – воздержались.

Почему оппозиция отказалась поддерживать закон

Ранее думская оппозиция заявила, что не поддержит законопроект.

Депутат КПРФ Николай Коломейцев напомнил, что для “законов, которые требуют денег из федерального бюджета, требуется финансово-экономическое обоснование”.

“Здесь финансово-экономическое обоснование – полторы строчки, точнее, его вообще нет, хотя суммы выплат могут быть такие, что бюджета не хватит”, – добавил он, продемонстрировав текст законопроекта.

“Такие законы вообще не имеют право вноситься в Госдуму, принимать документ аморально”, – утверждает Коломейцев.

В ЛДПР рассматривают законопроект как “абсолютно неприоритетный”. Первый замруководителя фракции либерал-демократов Алексей Диденко считает, что документ “финансово не просчитан и во сколько обойдется бюджету – неясно”.

“Неприемлемо выплачивать компенсации от потерь тем, кто сделал инвестиции в недвижимость в Западной Европе, США, там держит финансовые активы”, – сказал первый замруководителя фракции Михаил Емельянов. “Мы так можем дойти и до компенсаций проигравшим на иностранной бирже”, – добавил он. Депутат также задался вопросом, почему в тексте нет ограничений уровня компенсаций.

Возникает очень много вопросов по этому закону, начиная с того, почему у такого судьбоносного документа один, пусть и уважаемый, автор, почему не правительство или комитет Госдумы его вносили.

Помогать гражданам нужно, но в данном случае это вполне могла бы быть помощь юридическая, в том числе оплата западных адвокатов.

Огромное количество людей пострадало от санкций, это и компании, и физлица, из текста закона непонятно, кому помогать, в каком порядке и объеме – одни вопросы

Олег Нилов

замруководителя фракции “Справедливая Россия” в Госдуме

Нам предлагают средства бюджета направить на компенсацию убытков крупных корпораций и олигархов, это несправедливо

Алексей Диденко

первый замруководителя фракции ЛДПР в Госдуме

Надо сначала рассчитаться с внутренними долгами, с вкладчиками Сбербанка, и вообще таких решений Госдума принимать не может и не должна

Владимир Бессонов

депутат Госдумы от КПРФ

Ранее с критикой инициативы выступил министр экономического развития Алексей Улюкаев.

Мы фактически поощряем вывоз капитала из страны в различных формах, что не является задачей экономической политики. С моей точки зрения, это было бы контрпродуктивно

Алексей Улюкаев

глава Минэкономразвития

Глава комитета по госстроительству Владимир Плигин (“Единая Россия”) отверг критику о том, что законопроект направлен на защиту олигархов.

Депутат сказал, что сейчас существует объективная угроза вынесения судами политических решений в отношении россиян и российских юрлиц, в том числе и тех, кто живет в Крыму или владеет там собственностью.

“Не секрет, что многие россияне имеют недвижимость на территории стран постсоветского пространства, на территории стран Евросоюза”, – напомнил парламентарий.

Обязанность государства – защитить своих граждан и юридических лиц

Владимир Плигин

глава комитета Госдумы по конституционному законодательству

Автор законопроекта единоросс Владимир Поневежеский подчеркивал, что его цель – защитить имущество россиян, несправедливо осужденных за рубежом.

Уточнения к второму чтению

Глава профильного комитета по конституционному законодательству и госстроительству Владимир Плигин сказал, что к второму чтению все возражения кабинета министров возможно устранить.

Изначально правительство дало отрицательное заключение на законопроект. Но затем отзыв был скорректирован.

Кабмин обратил внимание на то, что участились случаи, когда иностранные государства ограничивают права россиян на их заграничное имущество. Поэтому вопрос защиты имущественных интересов граждан России “заслуживает внимания”, посчитали в правительстве. В результате кабмин концепцию закона поддержал, но потребовал доработки ко второму чтению.

В частности, правительство обратило внимание на то, что закон “О компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок”, в который автор предлагает внести поправки о компенсациях россиянам в случаях взыскания их имущества за рубежом, не регулирует эти правоотношения. Кроме того, задачи защиты прав и законных интересов российских граждан и юрлиц, в частности, по возмещению им убытков, причиненных в условиях применения экономических санкций, решаются не в полной мере.

Защита экономических интересов россиян, по мнению правительства, также может осуществляться через юридическую помощь. При этом россияне должны иметь право на компенсацию за счет России убытков, причиненных в результате действий госорганов и должностных лиц страны нахождения имущества.

Кабмин также считает нужным предусмотреть порядок расчета такой компенсации и условия ее выплаты (например, установление лимитов компенсации). При этом Российская Федерация приобретает право требовать возмещения причиненных убытков.

Также кабмин обратил внимание на то, что вводить ограничения могут не только суды, но и другие компетентные органы и должностные лица.

Продолжение

Согласно законопроекту, вынесение иностранными судами вердиктов по делам, которые должны быть рассмотрены российскими судами, “признается вторжением в компетенцию судов, а также нарушением суверенитета РФ”. “Такие судебные акты иностранных судов признаются заведомо неправосудными”, – говорится в сопроводительных документах.

  • Законопроект о компенсации пострадавшим от решений иностранных судов

В связи с этим проектом закона предлагается предоставить гражданам РФ и российским организациям “возможность получения компенсации за нарушение прав на рассмотрение дела компетентным судом РФ”.

Для присуждения такой компенсации лицо, в отношении которого иностранным судом вынесено заведомо неправосудное решение, должно обратиться в российский суд общей юрисдикции или Арбитражный суд с соответствующим заявлением.

При этом компенсация определяется “в размере суммы потерь, которые заявитель понес или может понести вследствие принудительного исполнения заведомо неправосудного судебного акта”. Компенсационные выплаты производятся за счет средств федерального бюджета. Одновременно с этим устанавливается право регрессного требования РФ к иностранному государству, чей суд вынес такое решение.

Законопроектом также предусмотрена возможность применения обеспечительных мер за счет ареста российского имущества иностранцев, инициировавших неправомерный приговор иностранного суда. “В случае, если его (имущества) недостаточно или оно отсутствует, – за счет имущества иностранного государства, суд которого вынес неправосудный судебный акт”, – уточняется в пояснительной записке.

Источник: https://tass.ru/politika/1494531

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Исламский банкинг может помочь России компенсировать потери от санкций

Дмитрий Рогулин/ТАСС

Только 6% россиян исповедуют ислам, из них 12% готовы пользоваться услугами исламского банкинга, показало недавнее исследование Национального агентства финансовых исследований. причина, по которой оставшиеся мусульмане не хотели бы пользоваться банкингом, работающим по принципам шариата, — он им не нужен. Недостаточной верой отказ объяснили лишь 7% опрошенных.  

Исламский банкинг, в отличие от традиционного, прежде всего отрицает кредиты за счет ссудного процента. Банк, работающий по законам шариата, финансирует бизнес за счет средств вкладчиков, владельцы бизнеса отдают банку деньги в случае успеха — по сути они делят прибыль, банк же делится ею с вкладчиками.

Проще говоря, у такого банка не может быть гарантии заработка, а его кредиты порой превращаются в благотворительность. По правилам шариата обогащение без должного риска неприемлемо. С другой стороны, бизнес, которому дают выйти в плюс, избавляя от выплаты долгов с непомерными процентами, быстрее встает на ноги.

Интересно построено и финансирование сделок. Банк не занимает клиенту на покупку необходимого товара, он сам покупает его и с наценкой продает клиенту, но в рассрочку. Подобным образом работает и потребительское кредитование.

По факту исламский банкинг — аналог венчурных инвестиций, и слово “банк” в этом случае весьма условно. Поскольку традиционные банки выбивают плату за заем в любом случае, в том числе продавая проблемные долги коллекторам. Выстрелил в итоге бизнес-план или нет — обычных банкиров не волнует.  

У исламского банкинга есть свои табу: такая деятельность, например, не распространяется на бизнес, завязанный на алкоголе, азартных играх, оружии, свинине и других явлениях, запрещенных Кораном.

Впервые идея внедрить в РФ исламский банкинг возникла во время финансового кризиса 2008 года, когда столкнувшиеся с дефицитом ликвидности банки начали искать альтернативные источники, рассказывает управляющий партнер UFS IC Елена Железнова. Так, например, “Ак Барс” привлек в 2011 и 2014 годах $160 млн от ближневосточных инвесторов.

В апреле бахрейнский суверенный инвестиционный фонд “Мумталакат” подписал соглашение с РФПИ и на сегодняшний день активно изучает возможность инвестиций в в России. Выразиться оно может в том числе через продвижение здесь услуг исламского банкинга, рассказывает Дарья Желаннова.

Примерно тогда же был сформирован российско-малайзийский консорциум, который анализирует экономическую целесообразность направления в России.

В мае “крайне важной историей” исламский банкинг назвал глава Сбербанка Герман Греф. Первый розничный банк уже тогда, по его словам, вел переговоры с арабскими инвесторами.

В июле Сбербанк подписал соглашение о сотрудничестве с республикой Татарстан по изучению этого вопроса.

Законов нет, но будут

Буквально накануне ничем закончилось совещание упомянутых сторон в Сбербанке. Итоговый доклад содержит очевидный вывод — для исламского банкинга в России нет законодательных условий. Профильные ведомства — Минфин и ЦБ — продолжают изучать вопрос. При этом банки и депутаты уже давно готовят для исламского банкинга правовую почву.

В августе 2014 года, когда банки почувствовали дыхание санкций, Ассоциация российских банков предложила разрешить в РФ исламский банкинг, а внутри ЦБ завести комитет, регулирующий деятельность банков, работающих по шариату. Речь, в частности, идет об облегчении регистрации прав собственности по исламским сделкам.

Также предлагается сделать сопоставимым уровень налогообложения обычных банковских операций и продажи с наценкой. Это необходимо, поскольку исламское финансирование торговых операций (мурабаха) подразумевает покупку банком актива и его последующую продажу клиенту в рассрочку.

Нужно также подумать о признании отдельного учета средств по исламским операциям и обязать такие банки организовать отдельные схемы учета рисков и создания резервов, рассказывает замдиректора аналитического подразделения “Альпари” Дарья Желаннова.

Также предстоит создать специальные инвестсчета без требования о возвратности и платности для исламских депозитов. По договорам аренды с последующим выкупом предлагается разрешить действующим по исламским принципам филиалам традиционных банков заниматься лизинговыми операциями.

Все перечисленные изменения нашли отражение в трех законопроектах зампреда комитета по финансовому рынку Госдумы Дмитрия Савельева. Последний документ “о расширении сферы сберегательного дела” внесен в нижнюю палату парламента 3 декабря, остальные — в ноябре.

Рынок надеется, говорит Елена Железнова, что эти изменения будут приняты до конца весенней сессии Госдумы в 2016 году. Ранее сам Дмитрий Савельев оценивал международные активы банков, работающих по принципам шариата, в $1-2 трлн. Подобные банки открыты больше чем в 40 странах.

Легальная работа вне закона

Еще в марте положительно об идее исламского банкинга отзывался зампред ЦБ Александр Торшин. Впрочем, и он оговаривался, что без правовой основы — никак. Представить, чтобы ЦБ изучал возможность регулирования без предмета для разговора, как минимум сложно. Тот же рынок МФО попал под крыло ЦБ уже после того, как сформировался. Примерно то же самое сейчас происходит и с p2p-кредитованием.

В России существует как минимум две организации, исповедующие исламский банкинг, — махачкалинское товарищество на вере “ЛяРиба-Финанс” и казанское “Амаль”. ЦБ им не указ, поскольку у компаний изначально нет банковских лицензий, а их продукты не подпадают под понятие кредитов и депозитов.

Первая компания работает с 2011 года, не особо привлекая к себе внимание. Минимальная сумма стандартного вклада — 100 тыс. рублей. За полгода клиент получит 25% прибыли вложенных в реальный сектор средств, а компания — 75%.

С увеличением срока и минимальной суммы доля клиента возрастает. Взять ту же сумму в рассрочку на полгода клиент может с минимальным первоначальным взносом в 25%.

Калькулятор на сайте выдает ежемесячный платеж 14 375 рублей и переплату — 11 250 рублей.

Вклад “Капитал” от “Амаль” с минимальной суммой от 100 тыс. рублей предлагает долю в прибыли бизнеса до 65%, правда, и минимальный срок вклада составляет 15 месяцев. Доход можно забирать ежемесячно.

Компания также предупреждает, что в случае отрицательного результата капитал инвестора уменьшится.

Впрочем, рассказывается и о собственной оценке рисков — средства выдают под залог активов или поручительство, проверяют кредитную историю и далее по стандартному банковскому списку.

Кому это нужно и зачем

          

Сейчас вовсю идет специализация финансовых институтов и услуг, развивается ориентация на работу с узкими группами клиентов, говорит гендиректор НАФИ Гузелия Имаева, поэтому вскоре исламские банки вполне могут занять свою нишу на российском рынке финансовых услуг. В том числе поэтому, кроме законодательных изменений, придется поработать над едиными стандартами, IT-платформами, развить навыки работы с исламскими банками и даже ввести исламскую терминологию в светское законодательство, добавляет Желаннова.

Вице-президента АРБ Алину Ветрову радует, что по реглигиозным соображениям отказываются от таких банковских услуг только каждый сотый из опрошенных НАФИ.

Такие банки в конечном итоге все равно предлагают светские услуги, поэтому выбор будет, как и раньше, определяться качеством сервиса.

Банкам, которые планируют развивать такое направление в РФ, предстоит информировать клиентов о его специфике.

“Учитывая усиление конкуренции в банковском секторе и поиск кредитными организациями новых ниш, в ряде регионов такой вид предоставления банковских услуг может быть востребован”, — говорит она.

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2015/12/10/Perspektivi_islamskogo_ba

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.