+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Ипотека: рубль или доллар?

Содержание

В какой валюте брать кредит: рублях, долларах или евро

Ипотека: рубль или доллар?

Что бы ни происходило в мире — жизнь не стоит на месте. Молодежь женится, заводит детей, покупает квартиры. Кто-то подымается по карьерной лестнице и мечтает о новом автомобиле, у кого-то сломалась стиральная машина и нужно купить новую, а кого-то затопили соседи и теперь придется делать весьма дорогой ремонт.

Что поделать, жизнь есть жизнь, со всеми ее радостями и горестями. В любом случае, если собственных средств на реализацию задуманного не хватает, придется либо терпеть и копить, либо же брать кредит.

В этой статье, уважаемые читатели, мы постараемся разобраться с очень важным вопросом — в какой валюте брать кредит: рублях, долларах или евро.

Каждому кредиту — свою валюту

Об этом не всегда вспоминают и довольно редко пишут, но об этом важно и нужно подумать.

Разные эксперты в области кредитования имеют разные позиции относительно того, в какой валюте лучше брать кредит, но мало кто из них обращает внимание потребителя на тот факт, что этот вопрос частенько упирается в тип кредита.

Для ипотеки, скажем, свойственна одна логика выбора, для кредитов на развитие бизнеса — другая. С ипотекой разберемся позже, а сейчас стоит обсудить кредитование малого и среднего бизнеса.

Для этих типов кредита вопрос о том, в какой валюте брать кредит во многом сводится к тому, как эти средства будут потрачены. Если бизнес ведется на территории России, все расчеты производятся только в рублях и нет перспективы расчетов в иностранной валюте, можно смело брать рублевые займы и не переживать по поводу возможных потерь.

Ситуация может выглядеть иначе. К примеру, вы решили модернизировать свое производство. Изучив все возможные предложения вы решили закупить новое оборудование у заграничного производителя, но вам нужны деньги.

Естественно, для заключения контракта и начала работ по сборке вашего оборудования потребуется как минимум аванс, поэтому вы отправляетесь в банк и берете кредит в рублях на довольно приличную сумму.

Часть этой суммы вы меняете на иностранную валюту и отдаете своему поставщику, а часть остается у вас до того момента, пока оборудование не будет готово, привезено на место вашего производства и смонтировано. Допустим, что этот момент наступает через 3-4 месяца, а за это время рубль укрепляет свои позиции по отношению к доллару и выходит на уровень 30 рублей за доллар.

Естественно, ваш расчет в иностранной валюте становится просто невероятно выгодным, ведь какую-то часть суммы вы теперь смело можете вернуть в банк, тем самым ускорив срок погашения кредитного обязательства. Или можете потратить остаток любым иным способом, развивая свой бизнес. Как вы поняли, это очень оптимистичный сценарий, и рассчитывать на подобное стечение обстоятельств было бы крайне недальновидно.

Куда логичнее предположить, что за обозначенный срок наша национальная валюта либо останется на том же уровне, либо слегка подешевеет. В таком случае, если вы взяли кредит в рублях, то вы либо поменяете остаток необходимой суммы по тому же курсу, либо же по куда более невыгодному, в зависимости от того, насколько подешевеет национальная валюта.

У этой медали есть и обратная сторона. Кредит все равно придется выплачивать, и здесь потери могут быть куда большими, чем потери при обмене рублей на иностранную валюту. Все до единого эксперты сходятся во мнении, что брать кредит нужно в той валюте, в которой в ваш бюджет поступают основные финансовые потоки.

Таким образом, если ваш бизнес работает исключительно в России, то имеет смысл задуматься о кредите в рублях т.к. на перспективу вы сможете обезопасить себя от возможных потерь, связанных с девальвацией национальной валюты.

Если же ваша продукция отправляется на иностранные рынки и ваш бюджет пополняется в основном иностранной валютой, то куда рациональнее взять кредит именно в той валюте, в которой ваше предприятие получает большую часть дохода.

Берем ипотеку: рубли, доллары или евро?

Теперь обсудим варианты для большинства потребителей. Чаще всего вопрос валюты кредита возникает именно на ипотечном кредитовании т.к. суммы большие и можно немного выгадать, чтобы как-то минимизировать свои потери.

Вместе с тем, вопрос валюты кредита может быть актуальным и для кредитов на покупку автомобиля или серьезный ремонт, но суть от этого не меняется и принципы выбора той или иной валюты остаются неизменными.

Сейчас валютные кредиты — довольно рисковое дело, ведь никто доподлинно не знает, каким будет положение рубля через несколько месяцев, полгода или год. Разумеется, все надеются на лучшее, но все же следует с осторожностью подходить к подобным вопросам, ведь можно запросто потерять весьма существенные суммы на скачках курса.

Итак, выбирая в пользу той или иной валюты стоит учесть для начала тот факт, что на данный момент некоторые банки во главе со Сбербанком прекратили выдачу валютных кредитов, так что если вы хотели воспользоваться кредитной программой того или иного банка, стоит съездить в его отделение и поинтересоваться, есть ли в наличии те предложения, которые вам интересны. Если сотрудничество с каким-то определенным банком для вас существенно важный момент, то выбирать придется только из тех вариантов, которые вам озвучат. Если же к какому-то конкретному банку вы не привязаны, то стоит просмотреть все возможные предложения рынка кредитования и выбрать оптимальное.

Вопрос валюты все еще не снят и мы в поисках. Для того, чтобы снять этот вопрос с повестки давайте воспользуемся обычным кредитным калькулятором. Допустим, что нам нужна сумма, эквивалентная 1000 долларов США на данный момент по курсу 68 к 1.

Берем для расчетов среднерыночную ставку в 14% для ипотеки в рублях и 12% для долларового кредита. Срок кредитования пусть будет 12 месяцев для удобства расчетов. Не будем приводить все формулы и процесс вычисления, перейдем сразу к результату.

Для удобства чтения приводим данные в таблице.

Доллар (12% год.) Рубль (14% год.) Стандарт Аннуитет Стандарт Аннуитет
1 год65$ (4420₽)66$ (4488₽)5156₽5266₽
5 лет305$ (20 740₽)335$ (22 780₽) 24 197₽ 26 935₽
10 лет605$ (41 140₽)722$ (49 096₽) 47 997₽ 58 697₽
20 лет1205$ (81 940)1643$ (111 724₽) 95 597₽ 134 942₽

Как видим, кредит в рублях предполагает переплату по процентам почти на 15% относительно переплаты по долларовому займу. Так всегда было и так всегда будет, так что валютные займы выгоднее с той точки зрения, что предполагают меньшую переплату по процентам.

Сведущий человек, прочитавший это, может с легкостью возразить, что все мы уже научены горьким опытом кризиса 2008 года. Тогда обвал национальной валюты привел к пренеприятнейшим последствиям для всех, кто брал кредиты в иностранной валюте.

Нынешняя ситуация ничуть не лучше. Все, кто взял кредит в долларах еще в то время, когда курс держался на отметке 30-40₽, сейчас вынуждены платить почти в 2 раза больше.

Буквально полгода подобных переплат нивелируют всю возможную выгоду, которая предполагалась при оформлении займа.

Вместе с тем, у подобной ситуации есть исключение. Если ваш бюджет формируется в основном за счет поступлений иностранной валюты (работаете за рубежом, получаете З/П в иностранной валюте и т.д.

), то для вас валютный кредит будет самым оптимальным решением. Во-первых — переплата % по кредиту для вас будет меньше.

Во-вторых — при условии стабильности вашего источника дохода, вы абсолютно застрахованы от потерь при возможных колебаниях курса национальной валюты.

Подводя итоги можно вывести 3 простых правила:

  1. Переплата по кредиту в иностранной валюте меньше, но риски выше.
  2. Важно взвесить все нюансы от цели использования средств до банка, в котором берется кредит.
  3. Лучше всего взять кредит именно в той валюте, в которой вы получаете свой основной доход.

 Загрузка …

Ваша оценка: (2 , 5,00 из 5)

Источник: http://ProstoKred.ru/v-kakoj-valyute-brat-kredit-rublyah-dollarah-ili-evro/

Ипотека в долларах: особенности, риски, процентные ставки

Ипотека: рубль или доллар?

В настоящее время ипотечные кредиты в долларах пользуются популярностью только у узкого круга заемщиков. Сегодня на российском рынке таких предложений практически нет. От валютной ипотеки отказались крупные и средние банки РФ, а также представительства иностранных финансовых компаний.

Валютная ипотека – это кредит, оформленный в валюте другой страны. Как правило, деньги выдаются в долларах США или евро. Размер ежемесячного взноса по такому кредиту вносится тоже в валюте, поэтому в рублевом эквиваленте платеж по кредиту будет регулярно изменяться.

До недавнего времени кредитные организации активно рекламировали валютную ипотеку, и многие граждане согласились на предложения, которые, на первый взгляд, казались выгодными. Преимуществом таких банковских продуктов была процентная ставка, сниженная по отношению к рублевым кредитам на 2 – 3%.

Сложности с выплатой произошли по причине резкого колебания курса доллара США и евро – показатели увеличивались практически вдвое, причем за короткий период времени.

На данный момент стоимость иностранных денег снизилась, но незначительно, если сравнивать ее с курсом 2012–2014 годов.

В результате валютные ипотечники оказались в чрезвычайно тяжелой ситуации, так как сумма обязательного платежа существенно возросла.

С 2015 года финучреждения уже перестали активно предлагать ссуды в валюте других стран. Это связано с тем, что Центробанк увеличил процент риска по таким кредитам со 150 до 300%. Сбербанк, «ЮниКредитБанк», другие лидеры банковского сектора исключили валютную ипотеку из своих программ.

Менее крупные финучреждения также отказались иметь дело с такими ссудами. Отсутствие активной рекламы валютных жилищных займов свидетельствует о том, что в ближайшее время ситуация не изменится. Но все же возможность оформить долларовый кредит на недвижимость остается.

При этом потребительские кредиты в долларах США и евро оказались более доступны.

Особенности валютной ипотеки

Ключевая особенность валютных кредитов заключается в том, что выплачиваются они также в валюте. Вносить в кассу банка можно и рубли, сумма автоматически конвертируется на дату совершения платежа.

Если раньше процентные ставки по таким кредитам были сниженными, то в настоящее время они примерно равны рублевой ипотеке.

В совокупности с крайне малым количеством таких банковских продуктов и высокими рисками, они становятся невыгодными как банкам, так и заемщикам.

Важно! Увеличение взноса в рублевом эквиваленте не дает валютным ипотечникам никаких льгот. Если нет возможности выплачивать кредит – его нужно рефинансировать либо реструктуризировать. В обоих случаях валюта изменится на рубли.

В противном случае, при образовании просрочек, недвижимость будет изъята и реализована в счет погашения долга.

Но если валюта существенно подорожала, клиент может остаться еще и должен, так как сумма кредита превысит рыночную стоимость ипотечного объекта.

Суды встают на сторону банков и принимают решение о выселении должников. В судебной практике прослеживается тезис о том, что должники приняли на себя риск колебания курса валют, когда подписали кредитный договор.

Ипотечную квартиру, даже если это единственное жилье, можно изъять за долги (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса).

В самой сложной ситуации оказались заемщики, оформившие договора до середины 2014 года.

Сейчас Банк России дает прогнозы о том, что финансовая политика остается относительно стабильной. Но невозможно предугадать, каким будет платеж через несколько месяцев. Поэтому ипотечным заемщикам приходится самостоятельно искать выходы из ситуации.

Как решалась проблема валютной ипотеки в последние годы

Правительство старается оказать помощь своим гражданам. В 2021 году продолжает свое действие программа реструктуризации от АИЖК, принятая в 2015 году. Действуют следующие условия:

  • процентная ставка фиксируется на уровне 11,5%;
  • средствами государственной поддержки можно оплатить до 30% задолженности (не более 1,5 млн рублей);
  • изменение валюты займа на рубли по курсу, утвержденному на дату подписания договора реструктуризации;
  • невыплаченные штрафные неустойки списываются и далее не начисляются.

Суть программы – возможность поменять долларовую ипотеку на рублевую, без дополнительных затрат. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) компенсирует издержки финучреждений. Но льготные условия доступны не всем желающим (постановление от 20.04.2015 №373).

Важно! Если формально под условия государственной программы заемщик не подходит, можно пробовать договориться с кредитной организацией об изменении условий кредитования. Ведь для банка также невыгодно, если заемщик не может платить по кредиту.

Что делать в поиске решения проблемы в настоящее время:

  1. Реструктурировать заем. Есть несколько вариантов решения проблемы: отсрочка, рассрочка, изменение валюты ссуды.
  2. Рефинансировать кредит. Брать в другом финучреждении ссуду для выплаты действующей задолженности. Погасить ипотеку, а новый кредит выплачивать на более выгодных условиях.
  3. Добиваться получения государственной поддержки.
  4. Подстраховаться на случай невыплаты кредита. С помощью заключения срочных контрактов можно зафиксировать курс валюты на будущее. Рынок срочных контрактов доступен тем, кто открыл брокерский счет и торгует на Московской бирже. Доходами, вырученными от заключения сделки, можно возместить ущерб от скачка курса валют. Для заключения сделок придется тратиться на хеджевые процедуры, но собственное спокойствие этого стоит.

Важно! Заемщики, попавшие в сложную ситуацию с валютной ипотекой, могут объявить себя банкротами. Граждане имеют такую возможность с октября 2015 года.

Последние новости для заемщиков связаны с тем, что постепенно долларовые ссуды заканчиваются и остаются доступными лишь единицам. Коэффициент банковского риска уже с 2015 года повышен до 300% и кредитным учреждениям невыгодно их выдавать.

Риски валютной ипотеки

Ипотечный кредит в долларах – это сделка, которая может оказаться сравнительно безопасной только для тех, кто получает заработную плату в иностранной валюте и использует инструменты страхования от рисков. Выгода в этом случае весьма сомнительна.

Причина в том, что сама недвижимость продается, оценивается и покупается в рублях. Изменение цены валюты не пропорционально колебанию цен на недвижимость. В результате удорожание доллара или евро равно удешевлению объекта приобретения.

Это схоже ситуации, когда по ипотеке квартира куплена за 5 млн, а через некоторое время рыночная стоимость объекта снижается до 3,5 млн. Выплачивать нужно прежнюю сумму, но объект таких денег уже не стоит.

Если складывается обратная ситуация и рубль укрепится, выиграют только те валютные заемщики, кто получает доход в рублях.

Основным риском для граждан, чьи доходы в рублях, является падение курса отечественной валюты. В этом случае платеж по кредиту увеличится, и предел такого роста предугадать довольно сложно.

Рефинансирование позволяет изменить валюту, но конвертация осуществляется по курсу на день перекредитации.

Иными словами, заемщик обезопасит себя от будущих рисков, если рубль вновь упадет в цене, но средства, утраченные по причине роста валюты не компенсировать.

Важно! Если проанализировать колебания доллара за последние 20 лет, можно подвести следующее: доллар стабильно растет, причем с регулярными скачками. Самые резки изменения пришлись на 1998, 2008 год и на вторую половину 2014 года.

Пиковые значения превысили 80 рублей за 1 доллар США. Кратковременный и малозначительный рост рубля в перерывах потерь валютной ипотеки не компенсирует.

Иными словами, это классический рыночный риск, который заемщики осознанно берут на себя.

Также стоит отметить, что банки не практикуют перерасчет при резких изменениях курсов. Не пересчитывались долларовые вклады или накопления на текущих счетах, не будет этого и в случае с ипотекой. Валютные колебания в перечень страховых рисков не входят.

Где взять жилищный кредит в иностранной валюте

Сейчас одним из немногих финучреждений, где можно брать ипотеку в долларах, является «Москоммерцбанк». Ссуды выдаются на покупку имущества банка. Оформление договора осуществляется на следующих условиях:

  • стартовый взнос от 20 до 50% или от 40% при оформлении по двум документам;
  • процентная ставка варьируется от 9,50 до 11,50%;
  • размер жилищной ссуды от 10 до 300 тысяч долларов;
  • срок 1–15 лет;
  • обязательное страхование недвижимости;
  • запреты на досрочное погашение займа отсутствуют.

Для получения кредита нужна только заполненная анкета и паспорт. Если стартовый взнос составляет менее 40%, понадобится:

  1. справка о доходах, полученных за полгода;
  2. копия трудовой книжки.

Что выгоднее: ипотека в рублях или долларах

Все зависит от валюты, в которой заемщик получает зарплату, а также в стабильности организации-работодателя. Но при любых обстоятельствах риск рублевой ипотеки существенно ниже, чем валютной. Это свидетельствует о том, что брать жилищный кредит лучше в рублях, даже если зарплата выплачивается в евро или долларах.

В настоящее время, по данным статистики Центробанка, средняя ставка по рублевым займам составляет 9,8% годовых, а при рефинансировании можно рассчитывать на 8–9%. Минстрой дает прогнозы о дальнейшем снижении ставки, потому финансирование в рублях станет еще более выгодным.

Важно! Плюс отечественной валюты и в том, что постепенно инфляция «съедает» часть суммы. Взятые 100 тыс. рублей 10 лет назад сегодня значительно подешевели, так как выросли зарплаты, бюджетные отчисления.

В случае с долларами или евро на это рассчитывать не приходится, если обратить внимание на статистику курсов. Возможно, что ситуация сложится обратным образом и рубль резко подорожает.

Но сложно предположить, как такое явление скажется на рынке недвижимости и услугах, оказываемых в банковском секторе.

Преимущества валютной ипотеки на данный момент отсутствуют, так как спектр актуальных предложений от банков катастрофически узок.

Некоторое влияние на это оказывает государство, увеличивая риски кредиторов.

А если проанализировать параметры рублевых ипотечных займов за последние несколько лет, то видно, что в настоящее время наблюдаются самые выгодные условия в части требований и процентных ставок.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/v-dollarah-osobennosti.html

Валютная ипотека в 2021 – что это

Ипотека: рубль или доллар?

Ипотека может выдаваться в рублях или иностранной валюте – евро, долларах. Условия предоставления займа и процедура его получения остается прежней. В связи с тем, что за последние годы доллар и евро резко поднялись в цене, валютную ипотеку принялись оформлять очень многие граждане, возник настоящий бум.

Что это такое

Лишь после того, как люди оформили кредиты, стало понятно, что выплачивать банку придется сумму в несколько раз большую, чем та, что была взята. В результате возникают большие просрочки, начинается судебное разбирательство с банком. Избежать проблем можно, только лишь внимательно изучив условия предоставления валютной ипотеки, особенности данного вида займа, плюсы и минусы.

Для юридически неподготовленного процесс оформления валютной ипотеки может стать большой «головной болью», упростить который можно, действуя по схеме, и изучив условия предоставления данного вида займа.

Ипотека – это займ, выдаваемый кредитором гражданину на определенные цели, а именно – для решения жилищной проблемы. Сегодня большинство людей приобретают квартиру именно по ипотеке, но мало кто знает, что ее можно оформить не в рублях, а в валюте.

Основные отличия валютной ипотеки от рублевого займа:

  • самая большая разница заключается в том, что при оформлении рублевого займа используются рубли. В случае с валютной ипотекой могут быть выданы не только евро или доллары, но и франки, футы, йены – деньги Швейцарии, Британии, Японии;
  • если на рынке не возникает сложная финансовая ситуация, то в целом, выплата валютного кредита может показаться выгодной. Когда рубль дорожает по отношению к той валюте, в которой был оформлен займ, клиент банка получает возможность выплачивать меньшую сумму;
  • однако, если рубль дешевеет, размеры ежемесячных платежей существенно увеличиваются.

В случае с валютной ипотекой не назначается фиксированный размер платежа – он полностью зависит от того, в каком состоянии находится рубль относительно евро или другой валюты.

Условия

Банки предлагают следующие условия по валютным займам:

  1. Сниженная процентная ставка – как правило, размер годовых процентов составляет от 10% до 15%. Установленная ставка не меняется на протяжении всего срока погашения кредита.
  2. Средний срок кредитования – 20 лет.
  3. Размер ипотеки назначается индивидуально для каждого клиента после изучения документов, досье, кредитной истории.
  4. Переплата также может отличаться, поскольку ее размер зависит от процентной ставки, общей суммы ипотечного займа и периода погашения задолженности.
  5. Выгодным оформление валютной ипотеки может оказаться для тех граждан, которые получают заработную плату в валюте.
  6. В большинстве случаев необходимо привлечение поручителей, представление залогового имущества.
  7. Обязательно заключается договор страхования на жилье, приобретенное по ипотеке.
  8. Деньги могут быть выданы различными способами – наличными, на банковскую карту или счет, возможно перечисление на счет продавца.

Валютная  ипотека является долгосрочной, размер ежемесячного платежа полностью зависит от состояния рубля относительно той валюты, в которой была оформлена ипотека.

Про ипотеку Молодая семья в Россельхозбанке читайте здесь.

Получить валютную ипотеку можно, обратившись в один из следующих банков:

 Дельтакредит Максимальный возраст заемщика – 75 лет. Срок кредитования – 25 лет. Процентная ставка может быть снижена, если в семье имеются несовершеннолетние дети. Процент в таком случае составит 9,5% годовых
 Москоммерц Банк Первоначальный платеж составляет 20% от общей суммы ипотечного кредита. Процентная ставка о 9,5% до 11%. Срок кредитования, по сравнению с другими банками – небольшой и составляет до 15 лет
 Владпромбанк Условия несколько хуже, чем в других банках, но получить займ могут практически все граждане. Первоначальный взнос – 50% от общей суммы, процентная ставка – 16% годовых

Выгодным оформление валютной ипотеки было тогда, когда рубль стоит около 35 долларов. Ежемесячные платежи по ипотеке были существенно ниже, поскольку ставка по ипотечным валютным программам предлагается низкая – в среднем, до 15%.

Многие российские банки закрыли программы валютного кредитования, к таким относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Газпром.

Как оформить валютную ипотеку

Оформлять валютную ипотеку следует только будучи уверенным в том, что даже в случае снижения рубля, будет возможность погашать ипотеку. Выгодным такой кредит может оказаться для тех, кто получает зарплату в валюте или имеет запас денег на год вперед. Если же рубль вырастет в цене, то заемщик получит большое преимущество.

Чтобы оформить валютную ипотеку, нужно предпринять следующие действия:

  • клиент собирает все необходимые документы, заключает с продавцом предварительный договор купли – продажи;
  • заемщик обращается в банк с заявлением о предоставлении ипотеки;
  • в случае принятия положительного решения, заключается основной договор с продавцом, сделка должна быть зарегистрирована в государственной регпалате или в МФЦ;
  • проводится независимая оценка стоимости квартиры, отчет должен быть предоставлен в банк. Даже если продавец назначил за квартиру цену, выше той, что указана в отчете, банк выдаст ровно ту сумму денег, которую указал специалист – оценщик;
  • вместе с договором оформляется страховка имущества – это обязательное условие, без соблюдения которого ипотека не может быть предоставлена;
  • последний этап – после того, как квартира куплена на кредитные деньги, необходимо оформить право собственности. Затем имущество передается банку в качестве залога.

Без предоставления приобретаемой квартиры в залог, ипотека не может быть оформлена. Банку необходимо защитить себя и получить гарантию на то, что деньги будут возвращены тем или иным способом.

Документы

Чтобы получить валютную ипотеку, гражданин должен предъявить сотруднику банка следующие документы:

  1. Российский паспорт.
  2. Военный билет – при его наличии.
  3. Второй документ, с фотографией.
  4. Свидетельство о заключении брака и если он был составлен – брачный договор.
  5. Трудовая книжка и трудовой договор – копии документов должны быть заверены печатью и подписью главного бухгалтера предприятия.
  6. Документ, подтверждающий доходы лица. Если клиент получает заработную плату на карту того банка, в котором оформляется ипотека, то такая справка не требуется.
  7. Дополнительные документы о доходах гражданина.

Также по требованию сотрудника могут быть дополнительно предъявлены справки о рождении ребенка, согласие супруга на сделку.

Плюсы и минусы

У валютной ипотеки имеются свои достоинства и недостатки. До 2008 года данный вид ипотеки пользовался большой популярностью среди заемщиком, однако впоследствии, после возникновения сложной ситуации с финансами, люди стали относиться к ипотеке с осторожностью, многие не рискуют брать ипотеку в валюте.

Плюсы:

  1. При росте рубля человек, оформивший валютную ипотеку, получает большое преимущество – размер ежемесячного платежа снижается.
  2. По данному виду ипотечного займа установлены низкие проценты – максимальная ставка – 15% годовых.
  3. Длительный срок погашения – до 25 лет.

Минусы:

  1. Можно потерять не только деньги, но и квартиру, если станет нечем платить по кредиту в случае ухудшения финансовой ситуации в стране.
  2. Неуверенность в завтрашнем дне чувствуют именно те люди, которые оформили валютную ипотеку, поскольку невозможно предугадать, какую сумму денег придется внести в следующем месяце.
  3. Чтобы получить ипотечный займ, необходимо предъявить большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность.

На первый взгляд может показаться, что минусы более существенные, чем плюсы, и брать ипотеку в валюте не следует. Это не всегда так, а люди, получающие заработную плату в иностранной валюте, определенно извлекут из такой сделки массу преимуществ.

Нюансы

Чтобы не ошибиться при заключении сделки и оформлении валютной ипотеки, необходимо знать о некоторых нюансах:

  • в первую очередь между заемщиком и кредитором заключается предварительный договор, по условиям которого покупатель может потерять внесенный за квартиру залог, если откажется от сделки, как и продавец обязан вернуть залог в двойном размере;
  • оформленные документы необходимо зарегистрировать в регистрационной палате или МФЦ;
  • зачастую банк переводит денежные средства сразу на счет продавца, поэтому заемщик может не рассчитывать на то, что какая – то часть денег останется у него;
  • размер ежемесячного платежа при оформлении валютной ипотеки не устанавливается, поскольку он целиком зависит от состояния рубля и валюты, в которой был выдан займ, на фондовом рынке.

В договоре, заключаемом между банком и клиентом при выдаче ипотечного кредита в валюте, должны быть прописаны все основные условия, способы решения спорных вопросов, а также штрафные санкции, предусматривающиеся при неисполнении одной из сторон своих обязательств.

Оформляя ипотеку в иностранной валюте, следует быть готовым к тому, что придется увеличить размер ежемесячных платежей, если ситуация на финансовом рынке ухудшится, и рубль начнет падать, а валюта, в которой оформлен займ – расти.

Как рассчитать ипотеку Абсолют Банка, узнайте тут.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Абсолют Банке найдите здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/valjutnaja-ipoteka/

Банки выдающие ипотеку в долларах

Ипотека: рубль или доллар?

Ипотечный кредит – долгосрочный займ на крупную сумму.

Чтобы хоть как-то сэкономить на переплатах в условиях колебания иностранной валюты некоторые граждане предпочитают воспользоваться долларовым кредитом.

Банки, выдающие ипотеку в долларах, как правило, снижают процентную ставку. У данного вида займа есть как плюсы, так и существенные минусы, которые необходимо учесть перед оформлением кредита.

При стоимости доллара менее 40 рублей кредитные организации предлагали достаточно выгодные ипотечные условия. Процентная ставка была ниже 9%. Ставка рублевой ипотеки была на 2-3% выше. Низкая переплата и приемлемый ежемесячный платеж стимулировали заемщиков оформлять ссуду в валюте. Сегодня ставка по долларовой ипотеки от 9,5 до 16% годовых.

К 2021 году, крупнейшие финансовые организации страны, такие как Сбербанк, ВТБ, Юникредитбанк убрали программы кредитования в иностранной валюте.

Внимание! Банки, предоставляющие ипотеку в долларах, предлагают рассмотреть квартиры, находящуюся на балансе организации. Иногда покупка залоговой недвижимости обязательное условие.

В Москве, долларовые ипотечные продукты предлагают два банка Владпромбанк и Москоммерцбанк:

МоскоммерцбанкВладпромбанк
Первоначальный взнос20-40% в зависимости от подтверждения дохода50% от стоимости недвижимости
Ставка11,5%16%
СрокДо 15 летДо 5 лет
Максимальная сумма кредитаДо 300 000$Не более 50% от стоимости недвижимости

Порядок оформления долларового жилищного кредита в долларах не отличается от стандартного процесса рублевой ипотеки. Требования к заемщику:

  • Возраст от 18 до 65 лет;
  • Положительная кредитная история;
  • Стабильный доход;
  • Российское гражданство;
  • Официальное трудоустройство.

Пакет документов стандартный:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ;
  • Отчет оценочной организации о стоимости жилья;
  • Технический паспорт и другие документы на приобретаемый объект.

В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости. Можно предоставить поручителя.

Ипотека в долларах предполагает зависимость суммы ежемесячного платежа от колебаний курса. Чтобы избавится от данного бремени, рекомендуется рефинансировать кредит. Это позволит перевести долг в рубли.

Предложения банков по рефинансированию долларовой ипотеки:

СбербанкПерерасчет долга в рубли по внутреннему курсу банка.
ВТБКонвертация кредита в рубли и увеличение срока займа.
Банк МосквыЗаключение нового договора по ставке 12,95%.
СобинбанкКонвертация ипотеки в рубли по действующему курсу. Предоставление «кредитных каникул» (отсрочка до 6 месяцев)
ДельтакредитРефинансирование по действующему курсу доллара, кроме просроченных кредитов.

В некоторых случаях подойдет реструктуризация долга:

  • Уменьшение ежемесячного платежа;
  • Увеличение срока кредита.

Если прошло более 80% кредитного срока, то рекомендуется погасить основной долг. Самым крайним вариантом является продажа квартиры.

Займы в долларах приобрели популярность, когда курс иностранной валюты испытывал колебания. В условиях повышения цен на недвижимость и снижении курса валюты долларовые ипотечники могли сэкономить на переплате.

Однако в 2014 году доллар поднялся почти в три раза. Такое изменение рынка поставило валютных заемщиков в сложную ситуацию. Новые экономические условия сделали ежемесячный платеж неподъемным. Наряду с повсеместным сокращением, у многих заемщиков образовались задолженности.

Внимание! Ипотека в долларах подходит только сотрудником внешнеэкономических компаний. При колебании курса, зарплата таких работников меняется пропорционально задолженности по кредиту.

Сегодня курс доллара несколько стабилизировался. При этом наблюдается очевидная тенденция — колебания иностранной валюты происходят только на увеличение. Вероятность, что курс вернется к прежним отметкам, равна нулю. В данной экономической ситуации долларовая ипотека выгодна только, тем, кто получает зарплату в иностранной валюте.

Оформляли ипотеку в долларах еще в 2012 году. После резкого повышения курса ежемесячный платеж увеличился почти в 2 раза. Как выйти из сложившейся ситуации?

Попробуйте рефинансировать ипотеку – конвертировать долг в российские рубли. Для этого обратитесь с заявлением в ближайшее отделение банка.

Возможен ли возврат подоходного налога после погашения ипотеки в долларах?

Традиционный вычет 13% доступен для всех трудоустроенных ипотечников. Валюта, в которой выплачивалась ипотека, значения не имеет. Компенсация рассчитывается по действующему курсу доллара на момент закрытия кредита.

Могут ли долларовые заемщики рассчитывать на государственную поддержку в 2021 году?

В связи с отсутствие спроса на валютные ипотечные продукты, действующие ранее госпрограммы помощи ипотечникам, в настоящее время закрыты.

Источник: https://ipoteka.finance/bank/banki-vydajushhie-ipoteku-v-dollarah.html

Процентная ставка по ипотеке в долларах

Ипотека: рубль или доллар?

Раньше, ипотечное кредитование в иностранной валюте ценилось среди заемщиков. В наши дни, спрос на подобные предложения падает, а потому и банки перестали активно добавлять в свою кредитную линейку такие решения. Это объясняется стремительным ростом стоимости американской валюты.

Валютные кредиты выгодно только заемщикам с зарплатой в денежных единицах США. Процентные ставки у подобных кредитов ниже — в 1,5-2,5 раза, чем по рублевым предложениям, но заемщики отдают предпочтение вариантам с рублями.

Ипотека в долларах — последние новости

Возрастание курса иностранных валют повлияло на снижение долларовых ипотечных кредитов. Такие обстоятельства стали причиной отсутствия в банковских организация вариантов ипотечного кредитования с использованием иностранной валюты.

В 2021-м году было предоставлено более 30 ипотечных кредитов в иностранной валюте. В 20218их количество снизилось до 5. По последним новостям, государство не будет вмешиваться – кредитование данного вида останется доступным, но роста спроса не ожидается.

Процентная ставка по ипотечному кредиту в валюте

Средняя процентная ставка по ипотеке в долларах составляет 8,5%. Если сравнивать ее с минимальной 11-процентной ставкой — разница очевидна.

При такой процентной ставке, банки выдают большие суммы – от 4 млн руб. К примеру, три ипотечных кредита, выданных всеми банками РФ в 2021-м году, в сумме составили 240 млн руб.

Статистика показывает, что валютный кредит выгоден клиентам с хорошими финансовыми возможностями.

Выгодно ли сегодня брать валютный кредит?

Большое количество людей задаются вопросом, стоит ли брать ипотеку в долларах? Если сегодня пересчитать переплату за пользование деньгами на приобретение жилья, то долларовые кредиты окажутся более выгодными.

Этот факт будет актуален если курс останется прежним. Но курс доллара не остается стабильным, у заемщиков есть риск остаться в проигрыше. Потенциальным заемщикам следует обратиться к экспертам и посчитать риски.

Что делать если ипотека в долларах и нечем платить?

Данный вопрос был особо актуальным в 2015-м году. Несколько десятков тысяч людей пострадали из-за стремительного скачка курса. В этом случае рекомендуется писать заявление на реструктуризацию.

В заявлении запрашивается:

  • понижение процента;
  • увеличение ипотечного периода;
  • изменение типов платежей.

Также можно обратиться в другой банк за рефинансированием. Так, заемщик перестрахуется от возможных скачков в будущем.

В чем помощь государства при валютной ипотеке?

Изначально, ипотека в долларах помощь государства не подразумевала. Но после стремительного роста курса валюты, государство решило вмешаться в сложившуюся ситуацию.

В бюджете была выделена определенная часть финансов, с помощью которой несколько десятков тысяч россиян получили возможность реструктуризировать свою задолженность.

 С помощью государства, граждане смогли выплатить ипотечные кредиты, вернуть свою платежеспособность.

Возврат процентов возможен?

Возможным является и возврат процентов по ипотеке выплаченной в долларах. На налоговый вычет традиционных 13 процентов могут рассчитывать все лица, вне зависимости от валюты, в которой была оформлена ипотека. Если она оформлялась в долларах, то дополнительно проводится перерасчет в соответствии с курсом ЦБ на момент погашения.

Где сегодня взять ипотеку в долларах?

Все банки с неплохой репутацией убрали подобные предложения из своей линейки. Причина банальна – отсутствие спроса со стороны населения. До последнего момента выдавал ипотечные кредиты в валюте Росбанк с процентными ставками в 6-8%. Однако пока эти варианты также неактуальны. Возможно, в ближайшее время они возобновятся.

Предложение Сбербанка

Сейчас ипотека в долларах в Сбербанке не является доступной. Все варианты являются рублевыми. Минимальная процентная ставка по рублям стартует с 10-11 процентов, а в среднем клиенты получают предложения со ставками в 13-14%. Поэтому если у вас есть валюта, рекомендуется обменять ее и выплачивать рублевые платежи по ипотечному договору.

ВТБ 24

ВТБ 24 — ипотека в долларах тоже пока не запущена. Разнообразие рублевых программ является большим:

  • покупка квартиры в новостройке;
  • на вторичном рынке;
  • с господдержкой.

Но вариантов с ипотекой в иностранных денежных еденицах нет. Единственным вариантом использования иностранной валюты в ВТБ 24 при ипотечном кредитовании — как стартовый взнос. Внеся эту сумму — она должна составлять как минимум 10%, в валюте, сотрудники осуществлять автоматический перерасчет на рубли.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/procentnaya-stavka-po-ipoteke-v-dollarax.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.