+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Инвестиции в швейцарский франк равнозначны вложению в евро

Содержание

Приоритеты и аргументы инвестирования в швейцарский франк (CHF) | Думай и богатей

Инвестиции в швейцарский франк равнозначны вложению в евро

Швейцарский франк — отличный инструмент диверсификации

Инвестиции в некоторых отраслях с ростом девальвации стали несколько сомнительными. И инвесторам приходится выделять приоритеты, опираясь на соображения в отношении рисков.

Стабильность вложений стала иметь первоочередное значение для инвесторов разных категорий.

Тем же, кто продолжает инвестировать в валюту, приходится немного легче, так как на валютном рынке по-прежнему остаются активы, сохраняющие свою стабильность. И одним из таких инструментов является швейцарский франк (CHF).

Сведения о национальной валюте Швейцарии

Швейцарский франк удивительно жизнеспособная валюта, которая на протяжении десятилетий не подвергалась влиянию кризисных факторов.

Последний раз девальвация по франку отмечалась в начале минувшего века – в 1936 году.

В тот период показатель девальвации при влиянии факторов Великой экономической депрессии достиг рекордного значения в 30,0 процентов, и с тех пор подобных финансовых эксцессов не происходило.

Даже в сложных периодах мирового кризиса 1973 и 2008 года эта валюта сумела сохранить свои позиции. И поэтому швейцарский франк вполне заслуженно имеет статус резервной валюты.

Подобная стабильность обеспечена не чем иным, как вкладами всех мировых национальных банков. То есть, все валютные вклады мира, сберегаемые в надежных швейцарских банках и есть гарантом стабильности национальной валюты Швейцарии.

Обеспеченность золотыми запасами – тоже один из аргументов столь надежных позиций этого валютного актива. В начале 2000-х годов обеспечение золотыми резервами составляло свыше 40,0 %.

По разным экономическим причинам, в среде отечественных инвесторов эта денежная единица относится к категории экзотических валютных средств.

И чаще всего внимание ей уделяется очень немного, как инструменту инвестирования. Причиной тому – невысокие процентные ставки по франку, а также низкий уровень волатильности.

Именно эти обстоятельства служат поводом для игнорирования этой валюты инвесторами с приоритетами доходности.

Однако во времена падения инвестиционного интереса к другим инструментам по причине замедления экономического роста именно швейцарские франки становятся тем спасательным кругом, который дает возможность не только сохранить свои вложения, но и заработать некоторую сумму. Курс франка на сегодня.

Методы инвестирования в CHF

Одним из самых доступных для инвестирования способом является вложения инвестиционных средств в банковские депозиты с валютным содержанием во франках Швейцарии. Как альтернатива, может быть открыт мультивалютный депозитный счет, активной валютой которого может являться и этот актив.

– Депозитный банковский счет

В банковской сфере Российской Федерации порядка сорока банковских учреждений предоставляют свои продукты для инвесторов с возможностью открывать счет во франках. Надо сказать, что такие вложения не являются слишком доходными, так как величина процентной ставки по ним редко превышает 5,25 процентов годовых. Значительно чаще применяется ставка с показателем в 1,50-3,00 % годовых.

Поскольку эта валюта является экзотической для отечественных инвесторов и самих банковских учреждений то в целях обеспечения ее ликвидности на российском рынке банки устанавливают довольно высокие параметры минимальной суммы вложений. Обычно она начинается с объема в 2-3 тысячи швейцарских франков.

Где можно купить швейцарский франк для депозита? На самом деле не обязательно иметь наличные франки, депозит можно пополнить в рублях по курсу банка — это один из самых простых способов покупки валюты.

– Рынок форекс

Более технологичным и перспективным методом инвестирования является вложение средств в валютную торговлю на рынке Forex, что само по себе обеспечивает высокую доходность.

Как правило, инвестора в этом случае не всегда имеют возможность собственноручно осуществлять управление депозитным запасом и доверяют этот процесс опытным управляющим трейдерам.

Причем процесс управления может осуществлять как отдельно избранным трейдером, так и группой управляющих.

Чем этот метод отличается от банковских депозитов? Прежде всего – перспективой доходности для инвестора.

Даже невысокие характеристики рентабельности памм-счетов с содержанием в швейцарских франках приносят куда большую доходность, чем вклад в банке.

А такие технологии управления, как памм-индексы, позволяют получать неплохие дивиденды от своих вложений, так как в этих инструментах тщательно продуман принцип диверсификации.

Во всяком случае, можно уверенно ожидать прибыль в пределах 5,0-15,0 процентов в месяц, что вполне конкурирует с низкими банковскими ставками.

Перспективы инвестирования в швейцарский франк

Поскольку эта валюта, как уже отмечалось, обладает удивительной стабильностью своих котировок, то инвестирование в нее выгодно в долгосрочной перспективе. За многие годы капиталовложений даже скромная процентная ставка сможет принести достойный доход.

Подобный инструмент идеально подходит для инвесторов той категории, для которых приоритетным является сохранение средств и минимизация рисков.

Тем не менее, всем категориям инвесторов можно рекомендовать этот инструмент в качестве средства диверсификации и достойного актива для формирования инвестиционного портфеля.

Источник: http://grow-rich.su/prioriteti-i-argumenti-investirovaniya-v-chf/

Курс онлайн и прогноз EUR/CHF на сегодня, аналитика

Инвестиции в швейцарский франк равнозначны вложению в евро

Прогноз на сегодня по валютной паре составлен на основе более 15 индикаторов технического анализа на четырех разных таймфреймах:

Большую часть времени EUR CHF характеризуется стабильностью и высокой предсказуемостью, однако в обстановке, когда в еврозоне или Швейцарии разгораются серьезные экономические кризисы, волатильность может сильно возрастать, а пара одномоментно проходить сотни пунктов, как это было в начале 2009-го, 2011-м или в начале 2015-го. В стабильной же обстановке Евро/Франк может надолго «впадать в спячку», преодолевая не более, чем по 15-30 пунктов за сутки.

Насколько бы спокойной и стабильной не казалась пара, ознакомление с аналитикой перед входом в рынок – дело обязательное для любого серьезного трейдера, особенно когда речь идет о таком коварном инструменте как EURCHF, который может неделями «дремать» во флете, проходя по 20 пунктов в день, а затем резко взлететь или обвалиться, более чем на 1000 пунктов, как это произошло в начале 2015-го.

График EUR/CHF онлайн с индикаторами

На основе анализа данных калькулятора волатильности за 20-ть недель, четко видно, что активность пары редко когда превышает 70 пунктов.

Как бы это необычно ни звучало, но самые бурные торги Евро/Франком проходят в понедельник, а спокойнее всего пара себя ведет в среду.

Не сложно догадаться, что наиболее активной сессией для внутридневных торгов выступает европейская почти на всем своем протяжении (особенно на перекрытии с американской).

Небольшой всплеск иногда может наблюдаться сразу на открытии Сиднейской биржи в 22:00 GMT во время тихоокеанской сессии торгов. В остальные же периоды пара колеблется вяло, и работать на ней становится невозможно, зато такие моменты идеально подходят для анализа и обдумывания дальнейших действий.

Если же взглянуть на самый долгосрочный график EUR/CHF, то видно, как со значительными коррекциями и остановками (в течение 1996-го и первой половины 1998-го), пара двигалась вниз в период с 1993-го по 2003-й, опустившись со значения выше 1,8000 до сильной поддержки в районе 1,4500. Затем, почти на 5 лет динамика изменилась на противоположную, и к концу 2007-го курс подрос примерно до 1,67, но уже в ноябре восхождение остановилось, и тренд снова начал меняться на медвежий.

Однако снижение не было гладким, и на протяжении 2008-го года произошли 2 глубокие коррекции.

Тем не менее быкам не удалось переломить ситуацию не только в 2008-м, 2010-м, 2011-м, но, по большей части, и до сих пор.

Сначала в 2011-м, а потом и в 2015-м годах были установлены новые исторические минимумы, когда тени свечей на графиках большинства брокеров опустились до значений 1,0068 и 0,9651, соответственно.

Общая характеристика

Спокойная, 100% европейская, кросс-пара Евро/Швейцарский Франк на сегодня имеет средний уровень волатильности в 50-80 пунктов за день и достаточно высокую предсказуемость в плане построения прогнозов.

Пара не является экзотической и имеет достаточную ликвидность для того, чтобы брокеры не выставляли по ней слишком высокий спред (по EUR/CHF у большинства дилеров он обычно составляет 4-6 пунктов).

Однако скальперы вряд ли будут обрадованы низкими комиссиями, поскольку на этой паре им все равно сложно будет много заработать, зато для долгосрочных инвесторов это отличный способ сохранить и преумножить свои капиталы.

Отсутствие доллара США показывает, что данная валютная пара является кроссом. Однако то, что USD не входит в пару напрямую, не означает, что американская валюта вообще никак на нее не влияет, поскольку операции по покупке евро за швейцарские франки и продаже франков за евро все равно осуществляются через USD.

Евро – это главная валюта в данной паре, а франк – конвертируемая. На графиках можно видеть либо стандартный четырехзначный курс вида 1,0696, либо более точный – пятизначный, учитывающий и тиковые колебания (1,06966).

Анализ и факторы влияния

Общая экономика Евросоюза складывается на основе данных из всех его 28 стран-участниц, объединенных в конфедерацию. Значительная территория, развитая промышленность и услуги, а также продуктивное сельское хозяйство, делают экономику ЕС одной из наиболее мощных в мире, особенно это касается финансового сектора.

Древняя история и богатое культурное наследие привлекают в страны ЕС массу туристов со всего мира. Колизей, Эйфелева башня или Кельнский собор – это, безусловно, величественные памятники архитектуры, однако для трейдера более важна аналитика по паре и показатели экономики. Данные анализа по секторам для ЕС сегодня выглядят так:

  • на первом месте стоит сфера услуг, на которую вместе с торговлей приходится около 70,5% ВВП;
  • промышленность обеспечивает 27,3%;
  • сельское хозяйство дает всего 2,1% ВВП.

Швейцария окружена Евросоюзом со всех сторон, однако сама является нейтральной и в объединение не входит. Государство занимает довольно небольшую территорию в горах и имеет развитое сельское хозяйство и туристическую отрасль. Однако Швейцария славится не только своими горнолыжными курортами и сельхозпродукцией, а также высокотехнологичной промышленностью и надежными банками.

ВВП страны по секторам дает следующую картину:

  • 73,4% дохода приходит из сферы услуг (банковских, брокерских, гостиничных, ресторанных и др.);
  • 25,9% ВВП поступает, благодаря промышленности (высокоточная оптика, механика, электроника, фармацевтическая, химическая и т.д.);
  • сельское хозяйство дает только около 0,7% ВВП.

График EUR/CHF имеет неплохую корреляцию с другими финансовыми инструментами на основе единой европейской валюты, например, с EUR/NOK – 83%, Евро/Фунтом – 71,9%, Евро/Йеной – 71%, индексом IT40 – 70,3%, EUR/AUD – 68,8%, а также Доллар/Батом – 67,4%, EUR/NZD – 66,9%, Евро/Злотым – 66,4%, USD/NOK – 56,1% и Евро/Канадцем – 53,8%.

Наибольшая обратная корреляция у Евро/Франка на сегодня присутствует с: серебром к евро – -77%, серебром к доллару – -76,6%, NOK/SEK – -74,4%, платиной – -70,6%, а также золотом к евро – -68,9%, золотом к доллару – -68,6%, индексом CN50 – -63,1%, AUD/SGD – -63% и HK50 – -59,9%.

Рекомендованные для вас статьи:

В число главных факторов, оказывающих воздействие на эту валютную пару, входят:

  • ставки ЦБ Швейцарии и ЕС, а также монетарная политика;
  • экономические показатели (обеих стран);
  • торговые балансы (также обеих стран);
  • международные инвестиции (очень важно для Швейцарии, в меньшей степени для ЕС);
  • мировые цены на золото (до сих пор сильно влияют на франк, хотя он уже не привязан к золотому стандарту);
  • ситуация на рынке труда (уровень безработицы в Швейцарии и Евросоюзе);
  • деловая активность в промышленности и бизнесе.

Торговля по Евро и Швейцарскому франку

Для примера реальной торговли по EUR/CHF мы покажем вам опционную торговлю. Именно тут отсутствует понятие спредов, сделки можно проводить на кратчайшие сроки, прибыль при этом всегда фиксированная от 70%.

На этой странице мы выбрали нужный актив:

Сейчас нужно указать срок сделки, мы указали на 13:25, опцион автоматически закроется в это время (через 6 минут):

В ближайшие минуты мы ожидаем отката котировки, наш прогноз показывает падение курса EUR/CHF, поэтому мы жмем на кнопку ВНИЗ и подтверждаем сделку, нажав на КУПИТЬ:

Если на момент закрытия сделки курс EUR/CHF упадет хоть на один пункт, наше условие опциона ВНИЗ исполнится, и мы получим 73% прибыли.

Опцион закрылся в указанное время, и посмотрите на график, как повела себя цена буквально сразу после открытии сделки:

Котировка EUR/CHF упала в цене, и мы заработали 51,1 доллара чистой прибыли ($121,1 выручки минус $70 инвестиции):

Брокер FiNMAX имеет богатый список активов, среди которых есть: акции, индексы, товары и, конечно, валютные пары. Кроме этого, брокер предлагает самые удобные сроки опционов, среди которых множество краткосрочных сделок.

Особенности валютной пары

Независимо от динамики, зарабатывать скальпингом на этой паре довольно сложно, поскольку из-за низкой волатильности прибыль будет крайне мала, однако это может быть использовано в качестве неплохого практического пособия для тех трейдеров, которые только начинают знакомиться с финансовыми рынками и торговыми стратегиями.

Швейцарская экономика – одна из самых стабильных в мире, однако если в ней происходят какие-то серьезные изменения, последствия для пар с франком могут быть очень серьезными, вот почему парами с CHF так эффективно торговать на важных новостях связанных со Швейцарией (и по той же причине всегда нужно быть в курсе этих новостей).

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!

Источник: https://equity.today/eurchf.html

Куда советуют вкладывать Швейцарские банки

Инвестиции в швейцарский франк равнозначны вложению в евро

Банковские аналитики фактически всех швейцарских банков сходятся в едином мнении: акции должны стать основой инвестиционного портфеля.

Финансовый конгломерат Credit Suisse советует делать инвестиции в Японию, Австралию, а также в страны Западной Европы. Акции ведущих компаний высокоразвитых государств – выгодное вложение средств.

Поэтому в Credit Suisse прогнозируют рост цен на эти акции и начисления доходов от дивидендов.

Специалисты швейцарского банка Julius Bär утверждают, что индекс рынка швейцарских «голубых фишек» в ближайшем будущем будет расти, а вот Nikkei 225, один из важнейших индексов японского фондового рынка, упадет на фоне ослабления национальной валюты.

В еврозоне швейцарские аналитики придерживаются однозначного мнения относительно роста немецкого индекса Dax, обусловленного успехами экспортеров Германия, прогнозируя всем акциям компаний, входящим в индекс Dax, потенциал роста.

Что касается акций компаний США, то инвесторам следует отталкиваться от решения Федерального резерва относительно ставки рефинансирования.

Прогнозы по облигациям

Аналитики швейцарских банков разделились во мнениях насчет прогноза динамики рынка облигаций.

Финансовый холдинг UBS советует обратить внимание на высокопроцентные облигации компаний из США, однако замечает, что в целом, этот вид ценных бумаг не будет играть главную роль на фондовом рынке.

Специалисты еще одного банка считают, что сохранить денежные средства и получить сравнительно небольшую прибыль помогут облигации ведущих компаний Европы и Швейцарии, номинированные в евро и франках.

Coutts & Со Ltd Швейцария рекомендует присмотреться к индийским компаниям а также компаниям из юго-восточной Азии прибыль по которым часто в 1,3 раза превышает прибыль от американских облигаций. Но в данном случае есть определенная доля риска.

Сырьевой рынок

Большинство специалистов полагают, что в ближайшее время сырьевой рынок ожидает высокая волатильность и небольшой процент вероятности прибыли.

Стабильно сильный курс доллара, низкая инфляция в экономически развитых странах мира будут удерживать рост цен на золото.

Что касается цены на нефть, то есть вероятность незначительного повышения стоимости барреля по сравнению с предыдущим периодом. Тем не менее, цена на нефть останется довольно низкой.

Рынок недвижимости

Вопрос, стоит или не стоит инвестировать в недвижимость, решается индивидуально для каждого конкретного случая. В учет берутся финансовые возможности, потребность и месторасположение недвижимости.

Эксперты рекомендуют с осторожностью относиться к такому вложению денег: рынок недвижимости развитых европейских стран Швейцарии, Германии и Испании остается малопривлекательным на данный период времени.

Квартиры и дома содержать очень дорого, а выйти на самоокупаемость путем сдачи в аренду фактически нереально.

Страны Евросоюза

В ряде стран ЕС наблюдаются экономические проблемы, их конкурентоспособность падает. С целью ускорения экономического роста Европейский центральный банк в марте 2015 года принял решение о выкупе облигаций стран еврозоны. Программа закупки гособлигаций планируется до сентября 2016 года.

В связи с этим, швейцарские банковские аналитики полагают, что в странах, входящих в ЕС, благодаря проводимым реформам, валютной ликвидности и сниженным ценам на энергоносители, будет зафиксирован средний прирост 1-1,5%.

Однако стоит помнить, что процент по депозитам в евро остается достаточно низким.

Соединенные Штаты Америки

В экономике США прогнозируется рост. Эксперты объясняют это снижением уровня безработицы, небольшой, но уверенной тенденцией к повышению заработной платы, ростом покупательной способности населения и приемлемыми ценами на энергоносители.

Американский доллар – по-прежнему самая востребованная мировая валюта и самый привлекательный объект для вложения денежных средств. Инвестиции в доллар, по мнению швейцарских аналитиков, в ближайшее время оправдают себя.

Развивающиеся страны

Инвестиционные вложения в эти страны имеют определенный риск. Тем не менее, в последнее время они привлекают огромное количество иностранных денег.

Специалисты швейцарских банков считают, что сбережения в китайской валюте хранить опасно, несмотря на то, что китайская экономика переживает экономический подъем.

Китайский рынок недвижимости, который считался важнейшим сектором экономики, подошел к опасной черте: чрезмерно завышенная стоимость жилья замедлила темпы продаж.

Помимо этого, сохраняется вероятность дефолта по корпоративным долгам, а также растет социальное напряжение.

Индию выделяют как более привлекательный объект для инвестирования денежных средств. Она показывает высокие темпы роста экономики, соответственно, появятся перспективы получить серьезную денежную прибыль. Но, не стоит забывать, про возможные непредвиденные риски.

Эксперты в один голос рекомендуют не вкладывать сейчас в Россию и Бразилию. Экономика этих стран вступила в фазу рецессии и в ближайшее время улучшений не предвидится.

Швейцария

Тем, кто интересуется Швейцарией как объектом для инвестирования собственных средств, повезло несколько больше, так как информация обнадеживающая.

Всемирный банк и Организация экономического сотрудничества и развития прогнозируют рост швейцарской экономики, причем его показатель выше, чем в среднем по странам еврозоны.

Это связывают с увеличением экспорта продукции за рубеж, наибольшую статью которого составляет химическая и фармацевтическая промышленность. Внутренне потребление, это касается, прежде всего, сферы недвижимости, сократится.

Сбережения в иностранной валюте можно просто хранить у себя дома, а не в банке. Для этого подойдет только высоко-котируема валюта, в частности доллар США, швейцарский франк, евро, английский фунт стерлингов.

Более сложные финансовые инструменты, такие как акции и облигации, необходимо хранить в банке. Поэтому, стоит позаботиться не только о ликвидности и надежности инвестиционного портфеля, но и выяснить, стоит ли доверять именно этому банку. Пальму первенства на мировом рынке держат швейцарские и английские банки.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter и я её обязательно исправлю! Огромное спасибо вам за помощь!

(1 5,00). Оцените пожалуйста, PAMMtoday очень старался!
Загрузка…

Источник: https://pammtoday.com/kuda-sovetuyut-vkladyvat-shvejcarskie-banki.html

Особенности вкладов в швейцарских франках

Инвестиции в швейцарский франк равнозначны вложению в евро
→ Советы → Валютные вклады

Швейцарский франк (CHF): в чем секрет его надежности? Так ли он непоколебим, как принято считать? Как открываются вклады в швейцарских банках, и в каких случаях это выгодно? Какие предложения по данным депозитам есть у отечественных банков? Обо всем это мы поговорим в нашей статье.

Вековая устойчивость валюты

Про франк россияне не знают почти ничего, кроме того, что он надежный. При этом обоснование надежности обычно ограничивается утверждениями о стабильности и независимости экономики Швейцарии.

Обратимся к фактам. Есть интересные данные о том, насколько обесценились ведущие мировые валюты за последние сто лет. CHF ослабел всего в 10 раз. Для сравнения, «любимый» всеми американский доллар упал в 29 раз, английский фунт – в 214 раз, а рубль – страшно сказать – в 500 квадриллионов раз. По другим подсчетам, с учетом изменения цен на золото CHF упал в 5 раз, а фунт – в 100 раз.

Цифры приблизительные, но показательные. Очевидно, что если дело касается долгосрочных сбережений, то рубль не годится. Он хорош для спекулятивных целей. А вот вклад в швейцарских франках можно рассматривать как средство сохранения. Конечно, нет гарантий, что в ближайший век стабильность этой валюты будет такой же. Но и игнорировать подобную статистику нельзя.

Действительно ли стойкость непоколебима?

Валюта не столь предсказуема, как кажется. Хотя бы потому, что аналитики уделяют ему гораздо меньше внимания, чем доллару США, евро и английскому фунту, а ФРС, ЕЦБ и Банк Англии чаще коммуницируют с рынком.

Свежий пример – событие, произошедшее в январе этого года. В 2011 году Национальный банк Швейцарии установил минимальный курс к евро на уровне 1,2.

Но 15 января 2015 года неожиданно для валютного рынка это решение было отменено, что сразу укрепило местную валюту на 27% по отношению к американскому доллару и на 30% – к евро. Весь валютный рынок был разбалансирован.

Ряд банков, инвестиционных фондов и других участников фондового рынка, имевших открытые позиции против CHF, потерпели убытки.

Обратите внимание!

Валюта не столь предсказуема, как кажется. Хотя бы потому, что аналитики уделяют ему гораздо меньше внимания, чем доллару США, евро и английскому фунту

А ведь всего за неделю до этого потрясения представитель швейцарского центробанка утверждал, что ведомство никаких изменений не планирует. ЕЦБ и ФРС, например, всегда готовят рынок и аналитиков к резкой смене политики.

Даже российский ЦБ практически за год предупредил о переходе к плавающему рублю. Пусть фактически это событие произошло чуть раньше запланированного срока, но рынок уже был готов. Тем более что для «срыва сроков» у российского регулятора была серьезная причина – валютный кризис.

Как открыть счет в швейцарском банке

Если франк такой надежный, то возникает резонный вопрос: почему бы не обеспечить максимальную безопасность сбережений, открыв вклад в швейцарском банке? Рассмотрим особенности данного решения.

Процедуры, сроки, суммы, требования

Многие местные банки готовы открыть счет без личного посещения клиентом офиса. Можно подать заявку через Интернет. Но в любом случае необходимо предоставить оригиналы документов. Сделать это можно, отправив бумаги почтой или факсом либо обратившись в консалтинговую или юридическую фирму, которая все сделает без участия клиента.

Второй способ: встретиться с представителями банка в Москве. Например, сотрудник Credit Suisse бывает в столице раз в месяц, представитель Credit Lyonnais (Suisse) SA – раз в полгода.

Если клиент хочет сделать все самостоятельно и при личном визите, то особых проблем не возникнет, поскольку во многих крупных банках Швейцарии работают сотрудники, знающие русский язык. Понадобится загранпаспорт, а также документы, подтверждающие происхождение средств. Срок оформления счета составляет 1-7 дней.

Открыть счет можно в CHF, EUR, USD и GBP. Разбивать сбережения с целью размещения в нескольких банках не рекомендуется, так как это обойдется достаточно дорого.

Каждый вклад автоматически страхуется на сумму 100 тысяч франков.

В течение месяца после открытия счета необходимо уведомить об этом налоговую инспекцию. Государство не взимает налоги с инвестиционного или процентного дохода от депозитов, уплачивать все сборы нужно только России.

Цена вопроса

Для нерезидентов устанавливаются высокие требования к минимальной сумме счета. Обычно это 300-500 тысяч долларов США. Credit Suisse, например, принимает от $500 000 при условии, что сумма вырастет вдвое в течение 2-х лет.

Можно поискать более демократичные банки. Discount Bank and Trust Company откроет счет на сумму от 50 тысяч американских долларов, но тоже с перспективой роста.

Также взимается комиссия за открытие счета: в крупнейших швейцарских банках Credit Suisse Group и UBS, например, она составляет порядка 1 тысяч евро. Но все зависит от набора услуг.

Если клиент хочет получить доступ ко всем финансовым инструментам, следует обращаться в крупнейшие банки и быть готовым к высоким комиссиям.

Если же нужно просто открыть счет и выпустить дебетовую карту к нему, то можно воспользоваться услугами менее крупных организаций, и это будет дешевле.

В чем секрет надежности

Швейцария – одна из богатейших стран мира с очень высоким уровнем экономики. Такого результата страна добилась благодаря тому, что избегала участия во многих событиях мирового масштаба и потому не испытывала серьезных потрясений.

Местные банки ведут деятельность, отличную от той, что характерна для кредитных организаций в большинстве других стран. Они не привлекают средства под высокие проценты, а основной источник их дохода – доверительное управление деньгами клиента за комиссионное вознаграждение.

Кому это выгодно

Смысл размещения средств в – не их приумножение, а обеспечение их сохранности. Если объем накоплений невелик, то такое хранение вряд ли стоит потерь, связанных с оформлением счета.

Речь о конвертации рубль — франк, стоимости перевода средств из России в Швейцарию и обратно, комиссии за открытие и обслуживание вклада. Также это стоимость почтовой пересылки документов или услуг посредника.

Расходы могут намного превышать процентные ставки по депозитам, так что при небольшой сумме можно уйти в приличный минус.  Чем меньше сумма, тем ниже экономическая целесообразность и разумность такого «мероприятия».

Несколько лет назад депозитные ставки в банках этой страны были отрицательными. Теперь они снова положительные, но колеблются в районе 0,1-0,2%, если счет сберегательный. Структурные продукты (пенсионные и накопительные счета) имеют доходность в районе 1-1,5%.

Обратите внимание!

Чем меньше сумма, тем ниже экономическая целесообразность и разумность такого «мероприятия»

Преимущества сотрудничества

Считается, что деньги, размещенные в банке Швейцарии, никогда и никуда не пропадут, даже если грянет мировая война, или разразится глобальный финансовый кризис. Также в этой стране тщательно соблюдается тайна вклада, а качество банковских услуг поддерживается на высочайшем уровне.

Из-за всемирной популярности финансовых учреждений этого государства сотрудники банков умеют разговаривать на десятках языков мира, что облегчает процесс открытия счета.

Подводные камни

Банк может отказать в обслуживании без объяснения причин. Повысить шансы на сотрудничество можно, приложив к документам рекомендательное письмо человека, который уже имеет депозит в выбранном банке.

На Западе теперь относятся к россиянам несколько настороженно: идет взаимный обмен санкциями, и все тысячу раз подумает, прежде чем «связываться» с клиентом из России. Законность сбережений и раньше тщательно проверялась, а теперь все стало еще строже.

С весны прошлого года упорно ходят слухи о том, что времена, когда Швейцария строго хранила банковскую тайну, прошли. Однако пока это актуально только для граждан США.

И да, не все местные банки сотрудничают с нерезидентами.

Открытие счета в российском банке

Проще всего найти вклады в швейцарских франках в Москве, поскольку там больше самих банков. Но надо понимать, что надежность валюты не отменяет необходимость сотрудничества только с надежным банком. Ведь депозиты часто открываются на большую сумму, которую не возместить с помощью компенсации от АСВ. Да и зачем рисковать, если продукт есть у лидеров рынка?

Например, Сбербанк готов открыть депозит «Международный» в одной из трех валют на выбор: CHF, JPY и GBP. При этом вносить и получать деньги именно франками необязательно. Можно принести доллары США, рубли или евро, хотя тогда нужно учесть расходы на конвертацию.

Из минусов: вклад не предусматривает пополнение частичное расходование.  Не в любом отделении Сбербанка его можно открыть.

Срок хранения средств – от 1 месяца до 3 лет.  Минимальная сумма – 10 000 CHF. Доходность: 0,1-2,65%. На первый взгляд счет во франках кажется более выгодным, нежели в американских долларах, поскольку максимум по долларовому вкладу в Сбербанке – это 2,22% (депозит «Сохраняй»). Но 2,65% начисляется при сумме от 3 миллионов швейцарских денег, а это почти 200 млн рублей.

ОТП-Банк – не столь надежен, как «Сбер», но тоже хорошо себя зарекомендовал. При наличии суммы не менее 50 тысяч CHF он откроет премиальный депозит «Свобода управления».

Срок хранения – 1 год, а доходность – 1,25-1,45% без капитализации и 1,26-1,46% с капитализацией. Вклад можно пополнять, но не менее чем на 5 000 CHF. Снимать средства разрешено до уровня неснижаемого остатка.

В ВТБ 24, Банке Москвы, Райффайзенбанке вклад в швейцарских франках тоже предлагается клиентам премиальной категории. Внешпромбанк примет от 500 у.е., но только от клиентов, которые обслуживаются в банке не менее 3-х лет.

«Русский международный банк» открывает такие депозиты под проценты, в два раза превышающие доходность продуктов Сбербанка и ОТП-Банка. Но нужно иметь не менее 500 тысяч условных единиц, а такую сумму, если вдруг что случится с банком, государственная страховка не покроет.

Менее рискованный вариант – вклад в Экспресс-кредит: всего 3 тысячи CHF на срок 3 года – и 3,2% годовых у вас в кармане. Но банк занимает 298-е место по объему активов.

Также подобный депозит можно поискать в Росавтобанке, ББР Банке, Финансовом стандарте, Связь-Банке, Интехбанке, Новикомбанке.

Читайте по теме

Стоит ли открывать вклад в иностранной валюте

Нестабильное положение рубля привлекает внимание вкладчиков к иностранной валюте, но и здесь все не так просто. Поможет ли вклад в иностранной валюте сохранить и приумножить ваши сбережения, вы узнаете из нашего материала.

Источник: http://www.podborvklada.ru/v-shvejcarskix-frankax.html

Инвестиции в валюте: как грамотно вложить средства?

Инвестиции в швейцарский франк равнозначны вложению в евро

Покупка зарубежной валюты, к сожалению, не спасает даже от рублевой инфляции. Известный финансист Сергей Наумов рассказал, как инвестировать в долларах и евро, чтобы получать хороший доход.

На российских сайтах часто советуют на свободные деньги покупать валюту, иногда даже предлагают держать ее в банковской ячейке. Однако спасать рубли от инфляции таким способом – это плохая идея.

Покупка валюты — не панацея

Чтобы понять, почему покупка валюты не дает должного эффекта, нужно сравнить динамику роста доллара и евро с инфляцией за последние несколько лет.

С 1999 года по 31 октября 2015 года доллар по отношению к отечественной валюте рос в среднем на 7% за год. У евро этот показатель немного ниже – 6,5% в год.

На первый взгляд, неплохо, однако если учесть уровень инфляции, то такие вложения нельзя назвать эффективными.

За это время инфляция в нашей стране составляла в среднем 12,7% годовых. Выходит, что если купить валюту и просто хранить ее под матрасом или в банковской ячейке, каждый год будет проходить под знаком минус примерно на 6%. В результате такого вложения инвестор становится не богаче, а беднее.

За время новейшей истории России уже не раз случался резкий рост доллара по отношению к рублю. Поэтому, чтобы уменьшить влияние неожиданных скачков валютного курса на состояние финансов, необходимо распределять накопления по разным валютам. Однако это лишь один из инструментов сбережения средств от инфляции.

Если планировать длительные инвестиции, то вложение в доллары не принесет прибыли. К реальному росту накоплений ведет одна дорога – вместо покупки валюты и ее хранения необходимо заниматься инвестициями.

Варианты инвестиций

В России наибольшей популярностью среди способов инвестирования валюты пользуются банковские вклады. Однако самый простой путь редко бывает высокодоходным.

На начало ноября средняя процентная ставка по банковским вкладам в США составляла примерно 2,9% (статистика подсчитана на основании информации, полученной от 30 наиболее крупных банков).

Гораздо большую доходность может принести инвестирование в зарубежные ценные бумаги.

  • Депозит в долларах – 2,9%.
  • Американские облигации – 8,2%.
  • Акции иностранных компаний (кроме США) – 10,1%
  • Акции компаний из США – 10,5%
  • Американские фонды, занимающиеся недвижимостью – 11,9%.

Вышеприведенные ставки, начиная со второго пункта, отражают среднегодовую доходность вложений. Статистика взята у агентства Morningstar, в ней приведены усредненные данные с 1972 по 2013 год.

Инвестировать в эти активы можно не только на иностранных биржах. На российском рынке имеются соответствующие инструменты. Их выбор пока достаточно скромен, но ситуация постепенно улучшается.

Среди доступных инструментов инвестирования в иностранные активы можно выделить биржевые фонды ETF. Они одинаково популярны как в России, так и за рубежом. Всего под их управлением сейчас находятся активы на сумму близкую $3 трлн. Для сравнения: все российские ПИФы вместе взятые управляют примерно $8,7 млрд, что в 345 раз меньше.

Биржевые фонды, по сути, являются смесью ПИФов (паевых инвестиционных фондов) и акций. Как и в ПИФе, в ETF деньги вкладчиков консолидируются, а затем вкладываются в перспективные активы (например, в акции, зарубежную недвижимость и т. п.). При этом вкладчики становятся собственниками паев биржевого фонда, они получают долю тех активов, куда инвестировали их деньги.

Стоит отметить, что многие ETF являются индексными фондами: их активы соответствуют некоторому биржевому индексу. Управляющая компания фонда при этом ведет свою политику в рамках этого индекса. Она старается с максимальной точностью повторять его при работе с активами своего ETF.

То есть управляющая компания не может на свой страх и риск принимать какие-то нестандартные решения, выбирать объекты инвестиций.

Инвесторы, в свою очередь, могут проконтролировать, как распоряжаются их средствами: в какие акции или другие активы вкладываются деньги. Для этого регулярно публикуется информация о составе биржевых фондов.

Такая своего рода отчетность нравится инвесторам, прозрачность вложений – одна из сильных сторон ETF.

Вторая положительная сторона биржевых фондов – их доступность широкому кругу инвесторов. Во-первых, цена пая обычно составляет $10-150. Во-вторых, управляющие компании берут небольшие комиссии. Особенно наглядно это выглядит, если сравнивать ETF с ПИФами.

Например, если взять суммы, которые ежегодно берут 23 индексных ПИФа, то получится в среднем 4,22%. А средняя комиссия ETF чуть ли не на порядок меньше – 0,55%. И это еще не предел: одна из крупнейших всемирно известных управляющих компаний Vanguard берет всего лишь 0,13% в год.

Паи биржевых фондов, как и акции обычных компаний, торгуются на бирже, поэтому не стоит забывать о брокерских комиссиях. На них приходится тратиться обычно как при покупке, так и при продаже паев. Однако эти расходы особо не влияют на общую доходность, к тому же они относятся к разовым выплатам, в отличие от ежегодных комиссий управляющей компании.

Как и другие инвестиционные инструменты, биржевые фонды обладают не только достоинствами, но и недостатками. Например, во всем мире сейчас работают почти 6 тыс.

ETF и подобных им инструментов, а такое разнообразие может легко сбить с толку начинающего инвестора. Некоторые биржевые фонды не принесут прибыли, поэтому лучше держаться от них подальше.

Перед тем, как инвестировать, нужно тщательно исследовать ETF, особое внимание при этом стоит уделить его активам.

Диверсифицированный портфель

Хотя биржевые фонды и являются удобным инвестиционным инструментом, но вложение в них не гарантирует получения хорошей прибыли. Нужно понимать, что рынок может по-разному оценивать любые активы, будь-то акции, облигации или золото. При определенных обстоятельствах их цена может снижаться, что неизбежно повлечет за собой снижение стоимости тех ETF, которые решили вложиться в эти активы.

Биржевые фонды – это не более чем инструмент инвестиций. Для любого вкладчика главное – грамотно составить свой портфель. При правильном подходе можно заработать хорошие деньги, добиться впечатляющего результата.

Прежде всего, необходимо позаботиться о диверсификации портфеля: он должен включать в себя различные активы, акции компаний, работающих в разных сферах бизнеса. Не стоит ограничиваться и каким-то одним регионом, например Россией, США или странами ЕС. Диверсифицированные активы будут по-разному реагировать на сложившуюся ситуацию на рынках.

Идеальный вариант – это когда при уменьшении стоимости одного актива, стоимость другого увеличивается. Высокая устойчивость портфеля позволяет избежать значительных убытков при непредвиденных обстоятельствах. Такая стратегия дает хорошие результаты при любых изменениях конъюнктуры рынка.

Второй важный момент – периодическое восстановление первоначального соотношения активов в портфеле. Например, если какие-то акции подорожали за прошедший год, часть их нужно продать и докупить активы, которые подешевели. В итоге все классы активов должны иметь первоначальную долю в портфеле инвестора.

Такой подход поможет избежать увеличения рисков, которые могут привести к снижению стоимости портфеля. С другой стороны, будет соблюдено общеизвестное правило инвесторов: «продавай дорого, покупай дешево».

Приведем пример доходности условного портфеля, поровну поделенного между четырьмя классами активов.

  • 25% — пакеты акций, состоящие на паритетных основах из акций российских компаний (12,5%) и акций американских компаний (12,5%);
  • 25% — облигации. Фонд зарубежных облигаций;
  • 25% — недвижимость. Фонд американской недвижимости, который занимается покупкой/продажей/арендой недвижимости в США;
  • 25% — драгметаллы. Фонд золота.

Итак, дадим оценку доходности такого портфеля, не учитывая при этом комиссий при покупке и продаже инструментов, а также налогов. Реальный результат инвестиций будет немного ниже полученных процентных ставок.

Необходимо отметить, что в конце каждого года проводилось восстановление начального соотношения активов. Если какой-то актив за год вырос в цене, он частично продавался, а полученные средства использовались, чтобы докупить подешевевший актив.

Такие действия позволили добиться достижения первоначального баланса: на начало каждого года доля каждого актива в портфеле составляла 25%. В результате по периоду с 1998 по 2014 годы была получена рублевая среднегодовая доходность в 25,57%.

Приведем для сравнения другие показатели:

  • Депозит в американских долларах – 17,43% (расчет производился по годовой ставке в 2,9%).
  • Инфляция в РФ – 16,06%
  • Вложения в американский доллар – 14,12%.

Полученная доходность наглядно показывает, что наиболее прибыльным вариантом инвестиций является портфель, составленный по методу распределения активов (за рубежом его называют Asset Allocation). Он значительно опередил уровень инфляции и валютный депозит. Что касается простого вложения в доллары США, то этот вариант, как и ожидалось, оказался самым худшим.

Важно, что рассматриваемый метод составления портфеля инвестиций может взять на вооружение любой человек. Для этого не обязательно быть гуру финансового рынка, хотя определенные знания конечно пригодятся.

Эффект от такого метода достигается при длительном инвестировании (от 10 лет и более). Зато само управление портфелем отнимает очень мало времени.

Нужно периодически, хотя бы раз в году, проводить финансовые операции по восстановлению первоначального соотношения активов в портфеле, и на этом обязательная программа действий заканчивается.

Стоит еще раз заострить внимание на диверсификации портфеля. В него должны входить акции компаний разных государств, облигации и т. д. И с этим инвестору как раз охотно помогут биржевые фонды.

Представленный пример инвестиционного портфеля не является эталоном вложений. Если составить классы активов по другой пропорции, то и доходность изменится, возможно даже и в лучшую сторону.

Реальный портфель в каждом конкретном случае должен составляться индивидуально.

При этом продуманная стратегия инвестирования будет намного эффективнее, чем простое хранение средств в долларах или размещение валютного депозита.

Источник: https://www.exocur.ru/investitsii-v-valyute-kak-gramotno-vlozhit-sredstva/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.