+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Инвестиции в период кризиса. Немецкий вариант

Содержание

Что делать инвестору, когда грянул финансовый кризис: как не потерять

Инвестиции в период кризиса. Немецкий вариант

Финансовые кризисы, как известно из истории не столь давней, так и более отдаленных времен, практически мало чем отличаются друг от друга.

Основное различие финансовых кризисов находится в области того, где было положено им начало, какие факторы стали «спусковым механизмом» и т.п.

Что же касается  предвестников кризиса в экономике, основных его  причини,  форм развития то в  принципе они  настолько похожи, что  не трудно представить себе на  будущее, что именно нужно делать (также как и чего следует  избегать) в  кризис, и как к  нему подготовится.

То, что весь деловой мир планеты ожидает новый финансовый кризис уже мало  у кого вызывает сомнения, и в основном расхождение мнений касается  сроков его  наступления, масштабности и  самое главное — что послужит его началом.

Тут можно много  рассуждать насчет  кредитного коллапса Америки, финансового краха банковской системы Европы (та же история, например, с немецким  Дойчебанком), или проблем с корпоративным долгом большинства китайских компаний. Но, несомненно, одно — кризис стоит на пороге и к  нему нужно быть готовым не только морально.

В этой статье будет рассказано о том, что нужно делать начинающему инвестору в период, когда кризис (см. Что делать, если на рынке возникают убытки) еще только назревает, какие меры  нужно предпринять в  первую очередь. И самое главное — как не только сохранить свой  семейный  капитал, но и еще заработать на такой  уникальной и довольно  не частой возможности, как кризис.

«Буря,  пусть сильнее грянет буря» (А.М. Горький «Песнь о буревестнике»)

Вопреки устоявшимся мнениям, особенно в академической литературе, кризисы финансово — экономические (см. Самые лучшие книги по экономике: что стоит прочесть) имеют под собой не политические и  социальные основы, и даже не войны  (скорее наоборот, войны  это  способ выйти из кризиса), а вполне обычные факторы, которые связаны прямо или косвенно с обращением денег, их стоимости и т.п.

Чтобы понять то, как разумно и эффективно действовать в кризис, нужно понимать  какие признаки являются надежными индикаторами его наступления,  как  протекает  начальная и самая острая фаза любого кризиса.

Не вдаваясь подробно в описание причин и источников кризиса, для начинающего инвестора  наиболее важным  является вовремя распознать первые его признаки, к которым можно отнести следующие:

  1. Остановка и даже спад производства в  периоде года – двух лет в странах — лидерах экономического производства. Стагнация производства означает, что продукция и услуги компаний все меньше находит спрос среди потребителей, а значит, у компаний и банков накапливаются кредитные долги, которые отдавать потом просто будет нечем.
  2. Длительное падение ставок кредита и вообще кредитной ставки в большинстве секторов мировой банковской системы, что свидетельствует о том,  что правительства  стран, через монетарные  стимулы (попросту говоря  накачиванием экономики дешевыми деньгами) пытаются реанимировать  экономический рост. Если такие ставки  держатся длительный период  — это верный признак, что экономика остановилась, и кредитный механизм стал давать сбой.
  3. Замедление оборота дебиторской задолженности  по большинству как крупных, так и мелких компаний, что также является признаком снижения  делового оборота, поскольку компаниям нечем платить за купленные товары, и набранные кредиты не позволяют  делать это вовремя
  4. Закредитованность населения, что свидетельствует о том, что банки исчерпав ресурсы кредитования бизнеса (который уже не может брать долги,  поскольку производство не растет),  переключились  на последний  источник своей наживы  — население. По достижении  определенного уровня население просто перестанет однажды платить долги, что приведет банковский сектор к кризисной черте.
  5. Заметное оживление движения капитала в сторону налоговых убежищ (в офшоры в первую очередь), а также всевозрастающий спрос на золото и другие защитные активы
  6. Полная стагнация рынка недвижимости и даже его постепенный спад (особенно коммерческий сектор), поскольку компании стараются избавиться в условиях «кредитной петли  на шее» от самого неликвидного актива
  7. Возрастающая политическая и даже геополитическая напряженность, которая свидетельствует о том, что некоторые страны и их политики  стараются  переключить внимание своего электората с внутренних  проблем экономики на  внешние угрозы.

Эти приведенные признаки наступающего кризиса могут быть еще дополнены  все возрастающей эмоциональной напряженностью, как в бизнес — среде, так  и среди обычного населения, которое перед кризисом старается заметно сократить свои долгосрочные покупки или инвестиции, что  не только  не  отдаляет наступление часа «Х», но даже ускоряет его  начало.

Касательно начала кризиса — то первым домино, которое обрушит всю пирамиду, может  быть все что угодно — банкротство крупного банка (как это было в 2008 году), крах  компании  (как было с  Энроном), или просто ничем необъяснимый обвал котировок  на фондовой бирже где ни — будь в Токио  или  Нью — Йорке. В  принципе это не столь важно, ибо как только механизм  кризиса  запущен, он  уже развивается по своему отработанному столетиями сценарию.

Первой  начинается некоторая  паника, переходящая во фрустрацию, еще толком никто не понимает что это — краткосрочный обвал  или начало того самого Армагеддона. Поэтому в  таких случаях обычно во всех СМИ  и интернете появляются тысячи «говорящих голов» экспертов  и политиков, которые горячо и искренне  вещают, что  все нормально, не стоит паниковать и т.п.

Второй фазой кризиса  является понимание того, что это реальный кризис, а не «понарошку», и  почти мгновенно с этим  приводится в действие самый неприятный механизм — тотальное  исчезновение  доверия между  банками, бизнесами и т.п. Ни кто никому  не хочет давать в долг, останавливаются поставки продукции и финансовые платежи, закрываются офисы.

В условиях нарастающей паники, правительства начинают  собирать экстренные совещания, что как раз таки еще больше усиливает опасения. Падают валюты, люди мечутся  между тем  как купить доллары и  снять быстрее с банкоматов наличные, и между тем как быстрее купить пока еще дешевый холодильник.

Финансовые рынки  в глубоком даунтренде, брокеры  не  проводят сделки, их сервера все оказываются вдруг перегружены, фондовые биржи  останавливают каждый час и  нельзя ни продать, ни купить активы. Валютные курсы переписываются каждые полчаса на  табло банков  и обменников. В этой самой острой фазе как  обычно никто не знает, что делать  и куда бежать.

После того как острая фаза паники и кризиса миновала (обычно от нескольких недель до нескольких  месяцев), то постепенно к инвесторам, бизнесу и  населению возвращается чувство реальности, и те  кто купил доллар по 100, теперь думает как бы их  быстрее отдать по 60 рублей. Кто был готов —  подсчитывает свои прибыли от  купленных почти даром «вкусных активов»,  ну  а кто — то жалеет о том, что слушал мудрых политиков – ищет адвоката, чтобы оформить банкротство фирмы.

Предупрежден, значит — вооружен

Чтобы не оказаться в  кризис проигравшим битву, и даже на нем хорошо заработать, любой здравый в уме и твердой памяти человек  не говоря уже об  инвесторе, должен  соблюдать  довольно простые  правила кризисного управления капиталом, которые можно свести к нескольким несложным действиям:

  • Перевести весь оборотный капитал либо в наличную форму, либо в электронные платежные системы, которые не связаны с банками, То же самое следует сделать и с карточными счетами, поскольку ожидать, что в кризис банки  будут выдавать без  задержек наличность и тем более в валюте – это было бы слишком наивным.
  • Если предполагается путешествие на длительный период, то  конечно перспектива  остаться без денег  в кризис в чужой стране  не из самых приятных. Поэтому можно также подстраховать свои платежи  либо  платежными системами, либо  купить те же  чеки American Express.
  • Закрыть кредитные долги, особенно если они в валюте, ибо их, скорее всего, начнут требовать в первую очередь, а покупать валюту по «сумасшедшему курсу» под силу далеко не всякому.
  • Если имеются позиции в акциях на фондовой бирже, вывести деньги из акций компаний, которые могут быть больше всего подвержены кризису, а лучше вообще выйти в «кэш».
  • Если брокер надежный и проверен  предыдущими кризисами, не стоит торопиться вывести с его счетов все деньги, поскольку лучшим временем покупки будет самая острая фаза  кризиса, правда не факт, что именно в то время  брокер  и его торговая система будет работать безотказно.
  • Перевести часть семейных капиталов в драгоценные металлы, но это ни в коем случае нельзя делать, когда начнется ажиотажный спрос на него, и уж тем более не покупать ювелирные украшения в бутиках.
  • Если имеются счета в банках, где они лежат на депозитах, даже за границей, следует иметь в виду, что вкладчик в лучшем случае получит лишь застрахованную его часть. Поэтому лучшим решением будет  снизить сумму  активов до необходимого страхового уровня.
  • Если имеется намерение купить недвижимость  особенно для коммерческих целей, то лучше всего либо отложить сделку, либо оформить контракт с отсрочкой платежа и  ни в коем случае не в  сильной валюте.
  1. В  период кризиса у инвестора, который основательно подготовился к нему, может быть следующая модель поведения  на  рынке:
  • Самое главное – это не поддаваться панике, ни тем более азарту, что все сейчас  можно купить «даром». Также не стоит слушать ни политиков, ни экспертов – оптимистов или  отчаянных пессимистов, а строго придерживаться своих планов.

Основной  информационный ресурс инвестора в кризис — это график актива, ибо  сказать могут все что угодно, но только график даст объективную картину происходящего.

  • Не покупать акции или другие активы в первые дни и недели кризиса, пусть даже они упадут на 20- или  50%. Никто не знает какое «дно» у этого кризиса, поэтому  лучшей тактикой будет  выждать, когда завершится  острая фаза обвала на рынке. И только тогда выходить осторожно с покупками, помня о «золотом правиле инвестора»- «не ловить падающие ножи»
  • Если, например, доллар вырос «до небес» и возле обменника в стоящей  с ночи очереди  много людей жаждущих купить быстрее доллары – это первый сигнал к тому, что эти доллары нужно быстрее продавать, и не стоит в этом вопросе медлить и жадничать. Потому как в кризис именно валюты как быстро падают, так и быстро отыгрывают свое падение.

И в заключение, следует помнить всегда, что кризис  не длится вечно, и он также быстро пройдет, как начался. Поэтому нужно оперативно принимать решения о том, какие активы  купить, какие продать, поскольку именно в эти периоды инвестор может реализовать то, что он «высиживал» долгими годами.

Источник: http://tv-bis.ru/praktika-investirovaniya/424-chto-delat-investoru-kogda-gryanul-finansovyiy-krizis.html

Инвестиции в кризис

Инвестиции в период кризиса. Немецкий вариант

Экономическая ситуация в стране, да и в мире тоже постоянно изменяется. Для предпринимателей всегда более актуален вопрос, как сохранить деньги, если разразился очередной финансовый кризис. В таких ситуациях, чего категорически не стоит делать – поддаваться панике. По вопросам финансов необходимо принимать исключительно взвешенные решения.

Деньги должны работать всегда, инвестиции в кризис оправданы и доходны. Для принятия правильного решения в кризисной ситуации стоит провести анализ собственных финансовых возможностей и дать ответы самому себе на несколько вопросов.

1. Сколько понадобится денег, чтобы вести привычный образ жизни?

Между расходами и доходами необходимо иметь средства, которые могут быть вложены в развитие. Даже если этот финансовый резерв составляет значительную сумму, нельзя забывать о росте инфляции, особенно во время кризиса.

Расходы должны быть тщательно пересмотрены. В лучшие времена можно себе позволить больше, в кризис потребление стоит пересмотреть. Подвергнуть анализу нужно все покупки, услуги, регулярные траты и, дабы не влезть в долги, часть расходов сократить.

2. Каков резерв наличных средств?

Очень важными инвестициями в кризис является накопление наличных средств. В кризис, к сожалению, можно лишиться многих статей дохода, вплоть до потери работы. Поэтому наличные деньги – это самый главный актив, резервный фонд, который будет направлен на «выживание».

Размер наличного резерва должен составлять от трех до шести месячных расходных сумм. Этот задел поможет не поддаваться панике в трудные времена и будет способствовать принятию взвешенных, обдуманных решений.

3. Каковы перспективы карьерного роста?

Пожалуй, самые выгодные инвестиции в кризис саморазвитие. Неважно, как складываются обстоятельства на работе, самообразование, саморазвитие обязательные условия выживания. Если работа нравится, необходимо приложить максимум усилий, чтобы проявить свои профессиональные качества максимально, что называется «пахать».

Если относительно работы есть сомнения, вопросы саморазвития нельзя откладывать, искать себя, продумывать альтернативные занятия, которые помогут выжить в трудный период. Нельзя забывать, что работа является надежным и постоянным источником дохода.

Как выгодно вложить накопления?

При стабильности всех вышеперечисленных позиций, стоит подумать, как приумножить имеющиеся средства. Какие варианты являются наиболее популярными.

1. Депозитные вклады

Проценты по депозитному вкладу часто меняются, но остаются высокими, в среднем депозит на срок до одного года сумму 50 тысяч рублей может увеличить на 10%. Это зависит от надежности банка, срока договора, суммы вложения.

2. Операции с недвижимостью

Предсказать успех данного вложения невозможно. Цены на рынке недвижимости меняются очень часто и не всегда можно найти этим изменениям логическое объяснение. В кризис покупка недвижимости не является выгодным и доходным вариантом финансового вложения.

В такой период подобные сделки лучше не заключать. Ранее приобретенную недвижимость продать по старой цене не представится возможным, так как в кризисные периоды наблюдается буквально обвал цен. И осуществить мечту о покупке загородного дома тоже лучше отложить до лучших времен, продаваться объекты недвижимости в кризис могут по заоблачным ценам.

3. Увеличенное потребление

В данном случае речь не идет о покупке транспортных средств, драгоценностей, вложенные таким образом средства не будут приносить доход, а это не является выгодным антикризисным решением.

Свободные средства лучше вкладывать в себя – на поддержку здоровья, на образование, это беспроигрышный вариант.

Например, позвольте себе обслуживание у стоматолога, как правило, в кризисные моменты, цены на подобные услуги начинают значительно повышаться.

4. Валютные операции

В период кризиса может быть рассмотрен вариант открытия валютного счета, сроком не более года. Курс валют колеблется очень сильно, и прибыль может не покрыть разницу по курсу.

5. Вложения в ценные бумаги

Международный рынок ценных бумаг можно рассматривать как относительно стабильный. Особенно, если это касается акций продвинутых стабильных компаний. Вкладывать деньги в кризис в акции, отличный вариант, но только после консультации с опытным брокером. Есть смысл вложения средств в акции, которые на рынке упали в цене, но для этого нужно хорошо ориентироваться на рынке инвестиций.

Любой кризис приносит перемены, не нужно надеяться, что после его окончания все вернется на исходные позиции. Увы, нужно хладнокровно анализировать ситуацию, принимать оптимальные решения, всегда готовить почву для того, чтобы достойно выйти из финансовых коллизий.

Возможно в нашей статье про инвестиции в кризис мы не открыли Вам ничего нового, но мы изложили свои советы, как стоит действовать тем, кто не любит рисковать, ведь всем известно, что во время кризиса если есть желание, можно заработать в разы больше, нежели в «обычное» время.

Главное искать ниши, и заполнять их своим продуктом или услугой.

В кризисное время на рынке остаются работать лишь самые стойкие и качественные товары/услуги, поэтому уровень конкуренции очень часто падает, а значит появляется отличная возможность для старта своего бизнеса — главное не бояться и целеустремлённо двигаться в правильном направлении.

Источник: http://investorzzz.ru/poleznoe/stati/investicii-v-krizis/

Куда вложить деньги в кризис? Простые способы доступные каждому

Инвестиции в период кризиса. Немецкий вариант

Финансовый кризис — это плохо? С одной стороны да. Происходит замедление роста экономики, рост безработицы, повышение уровня инфляции. Но с другой стороны — кризис дает возможность заработать.

Не случайно, с китайского, слово «кризис» переводится как «возможность«.

Именно во времена кризиса происходит значительное перераспределение капиталов, кто-то разоряется, становится беднее, а кто-то, если знает правила игры, значительно увеличивает свое состояние.

Как же можно заработать в кризис? Конечно до возможностей финансовых воротил нам далеко, но поверьте, даже с небольшими суммами можно заработать. О миллионах речь здесь не идет, но тем не менее, почему бы не воспользоваться текущим экономическим положением и получить дополнительную копеечку.

Куда вкладывать деньги в кризис обычному человеку?

Сделаем небольшое отступление. Нужно понимать для чего вы будете вкладывать деньги. Варианта обычно всего два: сохранение средств или их приумножение.

Также для начала вам необходимо определиться для себя, понадобятся ли вам эти деньги в ближайшее время или вы можете спокойно забыть о них на несколько лет, тем самым давая прибыли спокойно расти.

От вашего выбора будет зависеть конечная доходность инвестиций.

Вложения в банковские вклады (депозиты)

Это первое, что приходит на ум в первую очередь. Заработать на них вам вряд-ли удастся. Доходность по депозитам находится на уровне текущей инфляции. Или даже немного ниже.

Открывая банковский вклад, обычно преследуют две цели:

1. Спасти деньги от обесценивания (инфляции)

2. Формирование подушки безопасности или денег на «черный день»

Действительно, именно банковские депозиты одни из самых ликвидных финансовых инструментов. Вы можете закрыть вклад в любое время и забрать деньги сразу.

Единственным минусом — это возможная потеря начисленных процентов, если вы не дождались срока окончания вклада. Избежать этого поможет лесенка депозитов.

Так, по крайней мере, в случае непредвиденных ситуаций вы сможете сохранить большую часть начисленной прибыли. Есть и другие рекомендации по открытию вкладов в банке.

Все что вам нужно — это найти вклад с максимальными ставками.

К дополнительным плюсам банковских депозитов относится 100% защищенность ваших средств от потери. Все вклады (до 1 млн. 400 тыс.) застрахованы государством. Если у вас сумма несколько больше, то можно распределить ее по нескольким банкам, но лучше использовать более доходные варианты вложений.

Открываем валютные депозиты

Те же самые банковские депозиты, но открытые в иностранной валюте. Если вы хотите заработать на этом, то скорее всего вам это не удастся. Данный тип вложений направлен в первую очередь на защиту капитала.

Никто не знает как поведет та или иная валюта по отношению к национальной. И поэтому не следует рассматривать этот способ как верный способ увеличить свои капиталы на разнице курсов.

Стратегия. Открываете несколько вкладов в разных валютах. Классика — это рубли, доллары и евро. Обычно в равной пропорции. Если хотите, можете добавить  британский фунт, швейцарский франк и японскую йену с китайским юанем. Главное, чтобы это были мировые общепризнанные валюты.

Это позволит вам застраховать себя от обесценивания национальной валюты. А также избежать различных скачков валют. Обычно, все валюты взаимосвязаны, и ослабление одной ведет к усилению другой. Например, если евро резко будет обесцениваться, то также резко будут укрепляться остальные валюты. В итоге такая валютная диверсификация позволит вам быть уверенным за сохранность своих сбережений.

Обычно, доходность по валютным вкладам не столь высока по отношению к рублевым и составляет до 3-4% годовых.

Покупаем облигации

Между вкладами и облигациями много общего. И хотя наиболее популярны именно депозиты, вложение денег в облигации позволяют получать более высокий доход. Какой?

Обычно доходность по облигациям выше на 20-40%, чем по банковским вкладам.

Почему, же такой вид инвестирования не пользуется у инвесторов популярностью? Все дело в отсутствии информации. Многие или не знают про них, либо что-то слышали, но не знают как и где эти самые облигации покупать.

На самом деле все просто. Нужно найти брокера  для торговли на фондовом рынке, который предоставить вам доступ к покупке облигаций, внести деньги и ….. собственно все — выбирайте облигации и покупайте их.

Для тех кто-вообще «чайник» в этом деле — можно проконсультироваться у брокера, он вам посоветует, что выбрать, не стесняйтесь — это их работа, они за это деньги получают.
Стоимость одной облигации обычно составляет 1 000 рублей.

Как ведь обычно бывает у депозитов. Если вы досрочно сняли деньги, даже всего лишь за 1-2 дня до окончания срока, то прибыли вам не видать. Вам вернуть только основную вашу сумму, которую вы изначально положили на депозит.

Прелесть облигаций в том, что вы можете их продать или купить в любое время (высокая ликвидность) и в отличии от банковских вкладов, вы не потеряете начисленных процентов, так называемый купонный доход, который начисляется ежедневно на стоимость облигации.

Т.е. если вы купили облигаций на 100 000 рублей с доходностью 15% годовых, то каждый день ваши облигации увеличиваются в стоимости на сумму равную 41 рублю. КАЖДЫЙ ДЕНЬ! И если вы решите продать, все или часть, то вы также получите и всю начисленную прибыль.

Как заработать на облигациях в кризис?

Обычно в период кризиса ставка рефинансирования повышается, вслед за этим и растут ставка по депозитам. Но это временное явление. Стране не выгодна высокая процентная ставка. Поэтому с течением времени ЦБ плавно понижает эту ставку.

Стратегия. Покупайте долгосрочные облигации  со сроком погашения 5, 10, 15 лет с фиксированной выплатой по купону (доходностью).

Таким образом, вы обеспечите себя высокой доходностью в размере около 15% годовых и выше на долгое время.

И даже если ставка ЦБ снизится (и соответственно и доходность по вкладам в банке) хоть до 1%, вы все равно будете получать свои 15% каждый год.

Я хочу быть акционером ОАО Газпром или покупаем акции

Кризис дает прекрасную возможность получить хорошую доходность при инвестировании в фондовый рынков. Стратегии всего две.

При обесценивании курса национальной валюты, компании, ориентированные на поставку за пределы страны (импорт) начинаю получать дополнительную прибыль и причем немалую.

Затраты у них остались прежние (внутренняя стоимость, такая как зарплаты, материалы осталась на прежнем рублевом уровне), а доходы они получают в иностранной валюте.

Это отрасли машиностроения, добычи и обработки металлов (золото, удобрения, железо и т.д.), нефтегазовый сектор и прочие.

Покупая акции подобных компаний, вы имеете право на получение части прибыли от их деятельности. Дополнительным видом дохода становиться рост стоимости подобных компаний. Так как интерес у инвесторов в такое время просто огромный.

Вторая стратегия — это дождаться падения цен на акции других компаний. Обычно в кризис, стоимость акций сильно падает и может достигать 30-40%, иногда даже 80% (как в 2008 году).

Главное условие — это должны быть крупнейшие компании, голубые фишки, риск банкротства которых минимален. Маленькая компания, может и не выдержать последствий кризиса и благополучно обанкротиться.

Таким гигантам, как Газпром, Сбербанк, Магнит — думаю это не грозит.

Далее, после падения, спустя определенное время  цены на акции резко «выстреливают» вверх, достигая докризисных уровней и даже превышая их. Таким, образом потенциальная доходность от ваших вложений может составлять 25-30% за год и даже выше.

Пример.

В 2008 году акции Сбербанка со 100 рублей меньше чем за год упали до 15 рублей. Падение составило 85%. Никто не хотел их покупать. Все только продавали. Затем в течении всего лишь 3 лет рост составил 730%.

Если вы вложили 1 миллион, в то время когда их никто не покупал, то через 3 года вы заработали бы более 6 миллионов чистой прибыли. По 2 миллиону за год!!!

Инвестирование в акции относится к долгосрочным вложениям. Вы должны забыть про свои инвестиции на длительный срок. Поэтому, если вам могут понадобится деньги в скором времени — этот вид вложений не для вас. Ведь стоимость акций после покупки может еще больше упасть и при их продаже вы будете в убытке.

Вложения в ПИФы

Этот способ подходит для тех, кто ничего не понимает в акция и не хочет в них разбираться. Все что вам нужно — это доверить все это дело профессионалам, которые сделают все работу за вас. Не за бесплатно конечно, а за определенный процент.

Плюсом инвестиций в ПИфы является то, что за относительно небольшие деньги у вас будет сразу несколько акций различных компаний.

Минус — это конечно комиссионные.  Не зависимо от результатов, получили вы прибыль или находитесь в убытке, с вас ежегодно будет удерживаться определенная сумма. Обычно она составляет от 1 до 5%.

Инвестиции в золото, серебро

Золото во все времена было защитным активом во времена финансовых потрясений. Люди искали тихую гавань, в которой они могли бы переждать финансовую бурю. С тех пор мало что изменилось. Во времена кризиса — многие инвесторы уходят в золото.

Что это значит для нас?

Во-первых, вы гарантированно защищаете свои сбережения от обесценивания. Ведь по сути, золото мировая валюта, которая используется во всех странах.

И если в стране сильное обесценивание национальной валюты, то на золото это никак не влияет. Его стоимость будет расти пропорционально падению.

Составила инфляция в стране 30% за год, за это же время стоимость золота вырастет на 30% по отношению к национальной валюте.

Во-вторых, ввиду повышенного спроса среди инвесторов, мировые котировки золота начинают расти. Конечно, это происходит не за один день, и даже не за месяц. Но тенденция определенно будет прослеживаться.

Как купить золото?

Вариантов на самом деле много, от самых простых и доступных до дорогостоящих и требующих определенных знаний и опыта. Подробнее о вложениях в золото можете прочитать в этой статье….

Инвестиции в недвижимость

Вкладывать в недвижимость деньги во время кризиса смысла нет. С единственной оговоркой, в начале кризиса.

Дело в том, что цены на недвижимость в эти непростые времена всегда понемногу (а в некоторых случаях и помногу) падают. В идеале, деньги в недвижимость нужно вкладывать именно на дне кризиса. Но как определить это дно?

На 100% этого вам никто не скажет. Но есть определенные предпосылки того, что пора покупать недвижимость:

  • цены на жилье «просели» от своих до кризисных значений на 30% и более.
  • начался небольшой рост экономики
  • стоимость недвижимости начинает потихоньку расти (по крайне в течении 2-3 месяцев подряд)

Именно, тогда инвестиции в недвижимость имеют высокий потенциал роста.

В заключении

Подведем итоги. Если ваша цель сохранить ваши средства, и возможно немного заработать, причем с высокой степенью сохранности, то ваш выбор — депозиты (рублевые или валютные) либо облигации.

Если вы надеетесь на максимальную отдачу от ваших средств — это фондовый рынок в виде покупки акций или ПИФов. Но тут нужно принять как должное, возможную просадку в 30-40% от ваших вложений и длительность инвестиций. Зато — это самый перспективный и высокодоходный способ вложения денег в кризис.

Золотой серединой инвестиций в кризис выступают недвижимость и золото (серебро). С одной стороны они позволяют получать прибыль, превышающую вложения в депозиты и облигации, с другой стороны риски потери на таких вложениях намного ниже чем у акций и ПИфов.

Как видите, способов вложить деньги в кризис достаточно. И каждый человек, с любым уровнем дохода может подобрать для себя именно подходящий ему финансовый инструмент позволяющий получить дополнительный доход от своих вложений.

Источник: https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/kuda-vlozhit-dengi-v-krizis.html

Куда выгодно вкладывать деньги перед и во время кризиса, дефолта?

Инвестиции в период кризиса. Немецкий вариант

Начнём с ситуации перед кризисом, дефолтом, серьёзной девальвацией.

Если вам удалось спрогнозировать предстоящие сложности — подготовьтесь: хорошая подушка в виде инвестиций, которые можно быстро обналичить поможет вам на следующем этапе.

  1. Как показывает практика первой волны кризиса, накрывшей экономику всех стран, перед кризисом имеет смысл вкладывать деньги в драгоценные металлы.
  2. Неурядицы в экономике делают вложения в валюту не выгодными, из-за высокого риска инфляции. Даже разместив средства в разных валютах, сохранив их в наличном виде, их покупательская способность будет все равно снижаться, за счет общей инфляции. Ещё по теме: в какой валюте хранить деньги?
  3. Вложение в недвижимость так же имеет смысл. Но надо быть готовым к тому, что в кризис падение цен на недвижимость может достигать 50%.
  4. Размещение в банках на депозите, не даст серьезной прибыли. А при размещении на длительный период, полученные проценты могут не покрыть потерь, вызванных инфляцией. К тому же риск потерять средства в кризис увеличиваются, из-за разорения финансовых структур.
  5. Одним из надежных средств вложения остается инвестирование в антиквариат.
  6. Бизнес во время кризиса может использовать время для капитализации.
  7. Вложение средств в акции надежны только в тех случаях, когда вкладчик точно просчитывает рост той или иной компании в условиях кризиса. В противном случаи, риск все потерять высок. Поскольку в такие времена падают фондовые рынки. Вовремя уйти, чтобы потом вернуться и купит на минимуме перед ростом.

цель любых инвестиций перед кризисом: сохранить имеющийся капитал.

В период паники много средств перетекает в строительство и недвижимость, как в одни из наиболее стабильных инструментов в долгосрочной перспективе.

Куда вложить деньги во время кризиса, при дефолте?

Кризис — явление безусловно отрицательное, но инвестор отличается от окружающих тем, что даже в самые сложные времена ищет варианты для приумножения капитала. Кризис даёт много возможностей, которые надо уметь увидеть и использовать. Разумеется в рамках нравственности и закона. Кстати, много вопросов вызывают кредиты во время кризиса и возможное падение цен на недвижимость.

Кризис, дефолт, девальвация — явления которые надо рассматривать в динамике, поэтому мы ведём большую подборку по годам на тему: кризис в последние несколько лет — обязательно прочтите разделы про дефолт, про валюты.

Если Вы задаётесь таким вопросом, то у вас, наверняка, есть какие-то сбережения. И Вы желаете их сохранить, а может быть, даже и приумножить. Безусловно, 100% гарантии прибыли не даст вам ни один из следующих вариантов, но рассмотреть стоит их все.

Вложение в недвижимость.

Преимущество этого способа в том, что стоимость недвижимости не так подвержена быстрым скачкам, её практически невозможно потерять, и даже при самом глубоком кризисе она представляет собой финансовые активы.

И хотя в краткосрочной перспективе недвижимость — не самое лучшее вложение, то при долгосрочном планировании это самый перспективный способ сохранения сбережений. Кроме того, дом или квартиру можно сдавать, получая дополнительный доход.

Вложение в золото. Здесь нужно различать три варианта – вложения в ювелирные драгоценности, в слитки или открытие металлического вклада.

  • вложение в «ювелирку». Бессмысленный способ. Стоимость драгоценностей при покупке будет значительно выше стоимости продажи. Тем более, что обычно продажа украшений идёт по цене лома.
  • вложение в слитки. Достаточно надёжный способ в плане физической сохранности. Но имеет недостаток – при покупке Вам придётся выплатить НДС, который при продаже слитка никто не вернёт.
  • вложение в обезличенные металлические счета. Хотя «физически» потрогать такие слитки будет невозможно, зато они не будут облагаться НДС. И поэтому, в среднесрочной перспективе это достаточно хороший способ сохранить свои сбережения. Обезличенные металлические счета не принесут Вам быстрого дохода, а потому делать ставку на них в краткосрочной перспективе не имеет смысла.

3) Покупка акций. Самый ненадёжный способ. Как проиграть, так и выиграть здесь можно с равной вероятностью. Если уж Вы выбрали его, то следует обратить внимание на акции крупных предприятий, поддерживаемых государством. В период кризиса цены на их акции непременно упадут, но при выходе из него государство непременно поддержит крупные концерны.

4) Вложения в собственное образование и здоровье. Хороший способ, который наверняка принесёт прибыль. В отличие от всех других способов, он не подвержен инфляции, гарантирует сохранность вклада и поможет увеличить свой доход.

5) Банковские вклады. Здесь важно чтобы инфляция не съела ваши деньги, подробнее: когда невыгодно вкладывать в банк. И важное: как выбрать надёжный банк во время кризиса.

6) Покупка сайтов. В кризис интернет-проекты сильно теряют в цене, поэтому имея запас средств, в кризис можно удачно купить проекты, которые после будут приносить прибыль.

Какой бы из перечисленных способов Вы бы не выбрали: помните, что самый худший вариант – это положить деньги под матрац. Деньги должны работать, а не пролёживать, «худея» с каждым днём.

Дополнительно: как сохранить деньги при девальвации и как сохранить деньги во время кризиса и куда потратить рубли, чтобы не потерять на девальвации.

Экономический кризис — явление периодическое, поэтому думайте, ловите волну.

Раньше кризис можно было изобразить на графике как провал, теперь же это скорее синусоида: нет больших провалов но ситуация периодически улучшается/ухудшается. Многие эксперты уже употребляют эпитет перманентный. Поэтому мы объединили 2 материала об инвестициях: до и во время, поскольку сейчас один кризис может стать преддверием другого.

Продолжая тему — опрос: во что вы вкладываете деньги сегодня?

Кризис и спрос: какие бизнесы теряют в кризисы, а какие растут?

В сложные периоды многие опасаются инвестировать в бизнес, предполагая падение спроса.

  • Важно понимать: меняется структура спроса. Необходимо сориентироваться в перераспределении интересов и финансов потребителей.
  • Падает спрос на вещи среднего класса.
  • Преимущество у договечности перед престижем.
  • Люди продают ненужные вещи — Авито и региональные доски объявлений. Если в вашем городе такой доски нет, вот и идея для бизнеса с небольшими вложениями.
  • Растут сбережения — средства выведенные из экономической жизни.
  • Зелёные технологии и инновации — дотации государства, без дотаций — нерентабельно.

Продолжая тему, куда вложить деньги при санкциях?

Самый популярный материал месяца: до 300 тысяч без процентов до 1 года, но только на покупки — расскажу, где взять.

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/kuda-vyigodno-vkladyivat-dengi-pered-krizisom/

Куда выгодно вкладывать деньги перед кризисом во время него?

Инвестиции в период кризиса. Немецкий вариант

Согласно статистике, 50% людей предпочитают хранить денежные средства дома или в банке. В условиях стабильной экономики эти варианты могут быть приемлемыми.

Но мы живем в эпоху мировых финансовых катаклизмов, когда кризис следует за кризисом, сотрясая экономики государств. И вот снова над мировой экономикой начинают сгущаться тучи.

Причем аналитики ведут речь о возможном повторении сценария 2008 года (при самых неблагоприятных событиях).

Поэтому появляется логичный вопрос: куда выгодно вложить деньги в преддверии кризиса и в его процессе? Среди основных вариантов инвестиций денежных средств отметим следующие:

  • покупка недвижимости;
  • приобретение акций и облигаций;
  • покупка антиквариата;
  • вложение в драгоценные металлы;
  • покупка иностранной валюты;
  • банковские вклады.

Рассмотрим более подробно каждый вариант инвестиционного сегмента. Будем считать, что главной целью вложения денежных средств станет их сохранение и по возможности увеличение.

Покупка недвижимости

Имея крупную сумму денег, вы можете ее инвестировать в покупку недвижимости, которую в дальнейшем можно выгодно сдавать в аренду. Сдача недвижимости в аренду — это уже получение пассивного ежемесячного дохода. Возможно некоторое падение цен на недвижимость во время кризиса в России.

Но в целом сохранность ваших денежных средств будет обеспечена. Кризис рано или поздно закончится, цены на недвижимость возрастут, и вы сможете заработать на ее перепродаже. Стоит отметить один момент. Если денег для покупки жилья у вас недостаточно, то не оформляйте ипотечный кредит для ее приобретения.

В период кризиса он может стать разорительным.

Покупка акций и облигаций

Достаточно рискованный вариант вложения — покупка акций. Потребуется анализ перспектив и роста компании, которая представляет для вас интерес, иначе есть риск потерять вложенные деньги.

Наиболее стабильны компании нефтегазового сектора, рост цен на нефтепродукты и газ в период кризиса может достигать 10-15%.

Вкладывая деньги в акции, вы с одинаковой возможностью можете как приумножить, так и потерять все средства.

Если вы не уверены в своих силах, можно передать в доверительное управление свои средства. Опытные финансисты инвестиционных бирж способны обеспечить прибыль своим пайщикам.

Немного иначе обстоят дела с облигациями. Облигация — сертификат, который имеет свою процентную ставку и время погашения. Покупая облигацию, вы получаете фиксированную сумму ежемесячно до конца срока погашения.

Инвестиции возможны в казначейские облигации, выпущенными правительством, или в сертификаты различных коммерческих компаний. Также, как и с акциями, перед инвестицией в облигации компаний, необходимо провести анализ деятельности организации и перспективу ее развития.

Наиболее безопасный способ вложения — приобретение казначейских облигаций. К тому же, такие облигации не облагаются налогами и защищены от различных форс-мажорных ситуаций.

Покупка антиквариата

Альтернативный и выгодный вариант вложений — приобретение антиквариата, достаточно привлекательный для инвесторов способ. К антиквариату относят картины, мебель, иконы, книги, фарфор и прочие изделия. В ряде случаев рост цен на антикварные изделия может составить до 20-30% в год.

Покупаете старинные вещи, через какое-то время их стоимость возрастет, тогда можно будет продать дороже. Это долгосрочная инвестиция, рассчитанная на 7-10 лет и больше. Обычно раньше этого времени продавать экспонат не имеет смысла. Однако покупка антиквариата потребует солидного капитала, в среднем — 50-100 тыс. долларов.

Но можно найти недорогие экспонаты до 1 тыс. долларов.

Риски, как и в любом виде инвестиций, также существуют. Случается, что продаются подделки. Поэтому покупать антиквариат желательно на специальных аукционах: там проводится обязательная экспертиза.

Вложение в драгоценные металлы

Запасы золота невелики, этот металл не подвержен коррозии, и с каждым годом цены на него только растут. На протяжении многих лет инвестиции в золото считаются надежными.

Существует несколько путей вложения денег в золото:

  • приобретение инвестиционных монет — такая покупка не облагается НДС, а минимальная сумма составляет 10 тыс. рублей;
  • покупка золотых слитков — такой вид вложения денежных средств больше подходит для долгосрочных инвестиций. Операция облагается налогом 18%, что немного понижает привлекательность такого варианта вложения;
  • открытие металлического счета — наиболее простой и доступный способ. Налогом не облагается, подойдет для краткосрочной инвестиции. Физически покупать вам ничего не понадобится. В выбранном вами банке вы открываете счет, а банк обязуется выплатить денежные средства по курсу золота. Единственное, что в условиях наступающего кризиса вам нужно выбрать надежный и проверенный временем банк.

Читайте наш прогноз на золото в 2014 году, а также прогноз на серебро 2014.

Покупка иностранной валюты

Долгие годы для граждан России единственной стабильной валютой считался американский доллар, к которому в последствии добавился евро. Но события прошедших лет, ослабление позиции еврозоны и США заставили инвесторов обратить внимание и на валюты других стран.

Финансисты рекомендуют в преддверии дефолта в России не хранить денежные средства в одной валюте. Капитал следует разделить на три части. Пусть 1/3 ваших денег будет в рублях. Желательно, чтобы это был запас денежных средств на 3-6 месяцев ваших обычных расходов. Остальные две части — перевести в любую из следующих валют (выберите одну из каждого пункта):

  1. Японская йена, доллар, евро.
  2. Норвежская крона, швейцарский франк, британский фунт.

Об особом увеличении капитала при инвестиции в валюту говорить не приходится. Этот способ, скорее, является страхованием ваших сбережений от возможного падения рубля.

Банковские депозиты

Хотелось бы остановится на таком виде инвестиций, как банковский вклад. Учитывая, что крупнейшие банки страны, например, Сбербанк предлагают своим вкладчикам процентную ставку не выше 9%, надежность такого варианта инвестиций в преддверии кризиса становится сомнительной. Неизменной спутницей кризиса является инфляция.

Сначала ею будут поглощены те самые проценты, которые обещают банки, а затем она примется за ваши денежные средства.

И если принимать во внимание, что и в период относительной стабильности экономики уровень инфляция и проценты по банковским вкладам находятся практически на одном уровне, то что произойдет в период кризиса? Поэтому если не хотите, чтобы инфляция обесценила ваши денежные средства, то не желательно относить их в банк.

К тому же всегда есть риск, что в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране, на досрочное расторжение вклада будет наложен запрет, установлены лимиты на выплаты. Также нельзя исключать в период кризиса изъятие какой-либо части вклада государством. Но если вы хотите воспользоваться депозитами под проценты, то посмотрите у нас на блоге максимальные процентные ставки по вкладам.

Подводим итоги

Точно сказать, какой из вариантов инвестиций будет самым удачным как перед кризисом, так и во время него, сложно. Тот или иной вариант предполагает определенную степень риска. Опытные финансисты рекомендуют, разделить денежные средства на несколько частей и вложить их в разных направления.

Наиболее надежными вариантами инвестиций остается приобретение недвижимости, покупка антиквариата и драгметаллов — такие виды вложений денежных средств позволят не только сохранить капитал, но и приумножить его.

А акции на всем протяжении истории являются растущим видом инвестиций, в долгосрочной перспективе, то есть всегда показывают новые максимумы после каждого кризиса.

Источник: http://mrates.ru/kuda-vygodno-vkladyvat-dengi-pered-krizisom-vo-vremya-nego/

Куда вложить деньги в кризис 2015: варианты выгодных инвестиций, советы экспертов

Инвестиции в период кризиса. Немецкий вариант

Тяжёлая экономическая ситуация нынешнего года пугает россиян. Резкое падение рубля и обесценивание нефти грозит гражданам потерей сбережений.  Многие аналитики, на фоне санкционной войны западных стран, прогнозируют ухудшение экономической ситуации во второй половине 2015 года.

В связи с этим у многих граждан возникает вопрос: «Куда вложить деньги в кризис?». Ведь в сложившейся ситуации даже депозиты в банке не дают уверенности в сохранности сбережений. В сегодняшней статье мы расскажем Вам о видах вложений в кризис и ознакомим с советами ведущих экономистов страны.

Причины экономического кризиса

Перед тем как выбрать удачное вложение для сохранения средств в момент кризиса, ознакомьтесь с причинами его возникновения.

  • Военные волнения на Украине и Крым. Экономика нашей страны зависит от внешнеполитических факторов, украинский кризис серьёзно подорвал показатели российской экономики.
  • Санкции Америки и стран Европы, оказывают негативное влияние на ценообразование в нашей стране.
  • Зависимость экономики России от торговли нефтью, цены на нефть падают, экономика рушится вместе с ними.
  • Отказ иностранных инвесторов от российских проектов, начался отток иностранного капитала из России, что повлияло на состояние российских бизнес-проектов.
  • Повышение ставок Центробанком, в связи с историческим максимумом падения рубля.

Куда вложить деньги?

В сложное для страны время необходимо обезопасить свой капитал, чтобы не потерять годами нажитые средства.

Первым вариантом вложения, по мнению экспертов, является валютный рынок.

Этот способ вложения опасен недобором прибыли из-за высокой инфляции. Специалисты рекомендуют вкладывать в более стабильные валюты – швейцарский франк и доллар, евро уже начал терять позиции в этом году. Рубль в течение 2015 года не сможет обрести устойчивую почву под ногами, поэтому не рассматривается как вариант вложения.

Швейцарский франк и доллар — перспективное вложение в 2015 году

Второй вариант – недвижимость. Этот вариант вложения всегда считался очень перспективным, вложение в квартиры, коммерческую недвижимость, строительство.

Но на фоне кризиса, цены на недвижимость могут упасть на 40 и более процентов. Поэтому старайтесь инвестировать в недвижимость развивающихся городов, где цены только устанавливаются.

Хорошим стимулом к вложению в недвижимость является возможность сдачи её в аренду, эти деньги помогут покрывать платежи по содержанию участка, дома или квартиры.

Недвижимость в больших городах может потерять до 40% своей стоимости

Депозит в банке. Сейчас эти инвестиции стоит рассматривать только с позиции сохранения средств, а не преумножения капитала. Минимальные проценты по вкладам не смогут покрыть потери, поэтому перед тем как сделать вклад обратите внимание на следующие советы специалистов:

  • Выбирайте надёжные банки, которые на рынке действуют от десяти и больше лет. Доверять средства новым банком не стоит, у них высока вероятность закрытия.
  • Вид вклада должен быть с возможностью частичного или полного снятия средств со счёта без потери процентов и неустойки.
  • Откройте вклады в нескольких банках, каждый не более шестисот тысяч рублей, так как суммы свыше могут быть не застрахованы.

Инвестиции в антикварные изделия и предметы искусства.

Считаются самыми перспективными вложениями во время кризиса. В период кризиса люди продают дорогие предметы искусства за небольшие деньги, но как только кризис закончится антиквариат позволит не только вернуть потраченные сбережения, но и неплохо их преумножит.

В период кризиса люди продают дорогие предметы искусства за небольшие деньги

Драгоценные металлы считаются спорным вложением, так как курс золота и серебра колеблется в кризисные годы. Даже если удастся сохранить деньги, то заработать с них точно не получится. Перспективным металлом сейчас считается палладий, он имеет стабильную цену, поэтому вызывает интерес у инвесторов.

Курс золота и серебра не имеет стабильности в кризис

Паевые инвестиционные фонды. После их обвала в кризис 2008-2009 годов этот вид инвестиции считается рискованным. Брокеры не дают гарантий, а комиссию платить всё равно придётся.

Бизнес. Открытие своего дела в кризис не лучшая идея. Если вдруг Вы всё-таки решитесь что-нибудь открыть, то предварительно проанализируйте рынок. Самым перспективным специалисты считают рынок товаров и услуг первой необходимости.

Акции компаний. Акции требуют постоянного внимания от владельца, их нужно активно  скупать и продавать, чтобы сохранить свои деньги. Покупать нужно только акции крупных организаций, которые смогут пережить кризис (Газпром, Сбербанк, Роснефть). Не стоит пугаться и тем более продавать акции в момент их падения, чаще всего падение стоимости акций сменяется её подъёмом.

Игра на бирже остаётся выгодным видом вложения. Постоянные скачки котировок позволяют трейдерам зарабатывать весомую прибыль. Однако для этого необходимы знания всех тонкостей валютного рынка, интуиция и терпение.

Особенно выделяют вложения в ПАММ счёт, эти инвестиции считаются самыми доходными.

Небольшой порог для входа и отсутствие ограничений на число ПАММ счетов, а также возможность снятия прибыли в любой момент привлекает все большее количество людей.

Настоящий трейдер на скачках котировок может получать весомую прибыль

Куда не стоит вкладывать

Во времена кризиса магазины и автосалоны пестрят предложениями о вложении средств в дорогие вещи и автомобили. Их интерес понятен, количество клиентов резко сократилось – они стараются не потерять покупателей с помощью скидок и акций.  Однако подобные покупки не являются грамотными инвестициями.

Как только автомобиль покидает рынок или салон, его стоимость значительно снижается

Покупая дорогую шубу или бытовую технику, Вы теряете до тридцати процентов от её стоимости уже при выходе из магазина. Тот же принцип с автомобилями, как только его колёса покинули автопарк, цена его упала как минимум на двадцать процентов. И с каждым годом пользования все эти вещи всё больше и больше теряют ценность.

Подводя итог всему вышесказанному, хотелось посоветовать Вам в период кризиса внимательно подходить к выбору вида инвестиций. Не каждое вложение убережёт и приумножит Ваш капитал, есть множество подводных камней, которые нужно учитывать.

Источник: https://xn-----7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/vyigodnyie-variantyi-dlya-vlozheniya-deneg-v-period-krizisa.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.