+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

ИНТЕРВЬЮ: Взыскание долгов. Профессионально. Дорого.

Содержание

Как стать специалистом по взысканию просроченной задолженности?

ИНТЕРВЬЮ: Взыскание долгов. Профессионально. Дорого.

Специалист по работе с просрочкой в каждом банке это разные люди. Где то это один человек, который звонит и общается с заемщиками. А где то это целый отдел, который имеет call center и специалистов, которые выезжают к заемщику на дом.

Профессия эта новая. Потребность в работе с просрочкой возникла практически одновременно с развитием кредитной системы. Если банки активно выдают займы, значит, найдутся те, кто их не вернет. Закономерный вопрос, что делать в такой ситуации?Ещё десять лет назад ответ был неизвестен.

Банки действовали наугад, методом проб и ошибок.Показательными являются семинары, посвященные организации работы с просроченной задолженностью. Лекторы: психолог, юрист, бывший сотрудник правоохранительных органов. Каждый презентовал свою программу, исходя из собственных знаний и опыта.

К сожалению, до сих пор не существует профессиональной подготовки специалистов. Что интересно, на курсах и семинарах сами лекторы узнают от слушателей много нового и берут на вооружение приёмы, которыми раньше не пользовались. Поэтому для начала работы в данном направлении не требуется диплом. Необходимо желание и стресоустойчивость.

Найти работу специалистом по взысканию задолженности можно на сайте поиска работы   job.ru. Тысячи вакансий от ведущих банков страны.

Суть работы по взысканию задоложенности

Основная задача — минимизировать просроченную задолженность. Просрочка возникает в том момент, когда клиент не внёс очередной платёж по кредиту. Если таких неплательщиков будет много и они не станут платить месяцами, то банк рискует привлечь внимание контролирующих органов и потерять лицензию.

Кроме того, просрочка, это недополученная прибыль.
В каждом кредитном учреждении просроченной задолженности уделяется особое внимание. Периодически направляются отчёты в Центробанк. Зафиксированы случаи когда собственники банка выкупали у него долги по кредитам, и таким образом скрывали убытки, т.е.

попросту рассчитывались за долги клиентов.

Стадии работы

В начале, мы не случайно упомянули о руководителях, имеющих различные виды образования: юридическое, психологическое. Очевидно каждый начальник старается организовать работу по стандартам своей первой профессии. Тем не менее, есть общие черты.

Качество просрочкиВиды работЗадействованные сотрудники
до 30 днейтелефонные переговорысотрудники колл-центра
30-90 днейтелефонные переговоры,вызов должника в банк,выезд по месту работы должника, составление претензии.сотрудники колл-центраспециалисты
90 дней и вышеподготовка искового заявления, участие в судебном процессе, работа с судебными приставамиспециалистыведущие специалисты.

Сотрудники отделов

В некоторых банках все виды работ выполняет один и тот же человек, но в крупных идет разделение.

  1. Сотрудник колл-центра: Необходимы навыки телефонных переговоров, умение убеждать, хорошо ориентироваться в начислении процентов, сроках оплаты. Подчиняется либо начальнику отдела, либо его заместителю.
  2.  Специалист: Работа связана с частыми поездками, лично общается с должниками, их родственниками и сослуживцами. Зачастую на эту должность принимают бывших сотрудников правоохранительных органов. Подчиняется либо начальнику отдела, либо его заместителю.
  3. Ведущий специалист: Юридическое образование. Участие в переговорах, судебных заседаниях, контроль над выполнением судебных решений. Одна половина рабочего дня проходит в кабинете, другая в разъездах. Подчиняется начальнику отдела.
  4. Начальник: Опыт работы. Составление отчетности, контроль работы сотрудников различных направлений.

Вверх по карьерной лестнице

Для успешной карьеры подспорьем станет юридическое или экономическое образование. Часто сотрудники колл-центра и специалисты получают его уже в процессе работы. Но главное, это новаторские идеи. Поскольку система постоянно изменяется, надо подстраиваться под новые условия, искать возможность уменьшить количество просроченной задолженности и качество работы.

Оплата труда

Колл-центр – 12-18 т.р. Поскольку особых умений не требуется, то текучка кадров здесь приличная. Существует система премирования. Чем меньше просрочка среди ваших клиентов, тем выше зарплата. Большой минус, это трудности с переходом на другую должность или в другой отдел.

Специалист – 15-23 т.р. Тот же принцип премирования. Дополнительно оплачивается бензин, амортизация транспорта, счета по телефону. Сотрудников часто называют «ногами» отдела. Они постоянно в разъездах. Если умеете правильно организовать своё время, то можно и план выполнить и пораньше освободиться.

Ведущий специалист – 20-30 т.р. Всё зависит от уровня дел. Здесь сотрудник может получать и до 40т.р. успешно работая с физ. лицами, и значительно больше работая с юр. лицами.
Руководители получают приличные бонусы за общие успехи отдела.

По итогам квартала и года выплачиваются премии, размер которых достигает уровня месячной зарплаты.

Подчинение отдела

Структура по взысканию просроченной задолженности обычно находится в одном департаменте с юридическим отделом или с отделом обеспечения безопасности. Их функционал часто пересекается. Поскольку основное взаимодействие происходит именно с этими отделами, то перейти работать в них не составляет труда.

Минусы работы

проблема, это психологическая. Приходится общаться с большим количеством людей, каждый из которых находится в непростом финансовом положении. Надо, с одной стороны, понять, подсказать лучший выход, а с другой, настоять на возврате долга.

Это очень тонкая грань, на которой приходится постоянно балансировать. Некоторые сотрудники ставят цель – взыскание долга любой ценой. Такой человек долго работать не сможет.

Если же наоборот вести себя слишком мягко, то можно и не мечтать о выполнении плана, потеря работы гарантирована.

Источник: http://hcpeople.ru/specialist_po_vzyskaniju_zadolzhennosti/

Тренинг

ИНТЕРВЬЮ: Взыскание долгов. Профессионально. Дорого.

ЦЕЛЬ: Овладеть знаниями, получить умения и закрепить навыки использования инструментов, повышающие эффективность взыскания просроченной задолженности на всех этапах просрочки.

ЗАКАЗЧИКИ: Микрофинансовые организации, Кредитно-потребительские кооперативы, Банки, Коллекторские агентства, Компании, чья деятельность связана с взысканием просроченной задолженности.

АУДИТОРИЯ: Специалисты и Руководители департаментов и отделов взыскания, служб безопасности Soft, Hard, Field Visit Collection.

В РЕЗУЛЬТАТЕ ОБУЧЕНИЯ ВЗЫСКАТЕЛИ Soft, Hard, Field Visit Collection:

  • Научатся «играючи» профессионально подбирать аргументы.
  • Изучат и отработают инструменты, значительно повышающие эффективность сборов.
  • Привьют навык эскалационного метода взыскания.
  • Перестанут действовать шаблонно.
  • Освободятся от стереотипного мышления.
  • Получат много новых фишек и инструментов, повышающих эффективность взыскания.
  • Поймут, что знали далеко не все, а многие почти и «ничего».

ПОСЛЕ ОБУЧЕНИЯ ЗАКАЗЧИК ПОЛУЧИТ СПЕЦИАЛИСТОВ: 

  • Перепрограммированных с процесса на результат.
  • Обученных стратегическому взысканию.
  • Со свежим взглядом на процесс переговоров и отношения к должникам.
  • Знающих алгоритм успеха взыскания.

ФОРМАТ ОБУЧЕНИЯ: интерактивная методика обретения практических навыков – 80% практика, 20% теория.

ПОСТТРЕНИНГОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ: результативность работы обученного специалиста выходит на высокий коэффициент эффективности.

1 день – Основы эффективного взыскания

  1. Специфика коллекшн.
  2. Работа с внутренними ресурсами взыскателя: позиция Взыскателя, постановка голоса, основы аргументации.
  3. Начало работы с правовой базой.
  • Предтренинговое тестирование. Диагностика уровня компетенций в специфике коллекшн.
  • Портрет эффективного взыскателя, профессиональные компетенции и навыки.
  • Психологическое упражнение «Принятие профессии Взыскатель».
  • Управление процессом переговоров.
  • Структура сильных аргументов: «С чего начать и чем закончить!» Проработка перечня фраз начало/окончание аргумента (привлечение внимания должника, сброс агрессии, перехват инициативы, создание у заемщика убеждения неоспоримости сказанного взыскателем).
  • Логичность действий взыскателя.
  • Навыки практического применения* законодательной базы.

Задачи блока

  • получить развернутое представление о нормативно-правовой базе;
  • овладеть умениями и закрепить навыки практического использования полученных знаний.

* Любая теория «мертва» без практики. Недостаточно просто владеть информацией, важно уметь применять имеющиеся знания. Можно выучить нормативно-правовую базу и знать, как ее применять. Но знать, не значит уметь.

Поэтому при разговоре с Заемщиком важно не просто проинформировать его о содержании той или иной статьи, а превратить официальную формулировку в сильный аргумент, однозначно убеждающий Заемщика в правоте Кредитора и необходимости погасить задолженность.

 Тренер демонстрирует навыки применения сильных аргументов с акцентом на то, что применяются не столько нормы законодательства, сколько способы убеждения посредством обращения к законодательной базе.

2 день – Правовые основы

  1. Работаем в рамках правового поля, нивелируем репутационные риски.
  2. Законодательство и основания для истребования задолженности.
  3. Использование правовых норм, как сильных аргументов в переговорах.
  4. Практикуемся применять правовые основы, «кладем на язык».

  5. Отработка навыка применения законодательной базы.
  6. Готовим высокоэффективный вспомогательный материал для рабочего места.
  • Правовая природа и понятие надлежащего исполнения обязательств.
  • Основания для истребования надлежащего исполнения обязательств.
  • Понятие договора.
  • Стороны договора и их обязанности.
  • Последствия нарушения заемщиком условий договора.
  • Формирование негативной кредитной истории.
  • Последствия взыскания задолженности в судебном порядке.
  • Ситуационные кейсы.

рассматриваются как аргументы к конкретным ситуациям.

 Практические примеры, иллюстрируют актуальность применения.

3 день – Переговоры о возврате долга

  1. Изучаем специфику ведения переговоров с должниками.
  2. Отвечаем на вопрос: «Почему обещают, но не платят?» и ищем пути решения.
  3. Учимся правильно подбирать и использовать аргументы.
  • Должники – кто они и почему не платят?
  • Типология и классификация должников.
  • Особенности проведения телефонных переговоров с должниками.
  • Причины возникновения коммуникативных барьеров и способы их преодоления.
  • Техники эффективных коммуникаций в переговорах о возврате долга.
  • Приемы получения информации и оперирование ею.

Правило постановки вопроса, задачи к выполнению.

Основные ошибки взыскателей и работа над их исправлением.

  • Виды аргументов и их применение.
  • Психологические приемы аргументации.

Методы психологического воздействия на заемщика посредством бесконфликтного давления.

  • Помощь невербальных приемов при осуществлении телефонных переговоров.
  • Предотвращение конфликта.

Отработка бесконфликтного общения.

  • Эффективное поведение в конфликте.
  • Манипулятивные приемы (мы манипулируем).
  • Методы противостояния уловкам и манипуляциям (нами манипулируют).
  • Техника переговоров при невыполненных обещаниях об оплате.
  • Фразы-блокираторы «ненужных» вопросов.
  • Залог успеха переговоров.

Действия взыскателя, приводящие к выполнению договоренностей.

  • Прогноз результата переговоров.

Учимся слушать и распознавать ложь.

Правильность построения диалога.

4 день – Планирование работы

Индивидуальная полноценная отработка пройденного материала.

Сертификация. 

  1. Разрабатываем эффективные алгоритмы переговоров.
  2. Эффективное осуществление выездов.
  3. Формируем навык профессиональной работы.
  • Стратегии и алгоритмы работы с должниками.

Анализ проделанной работы с конкретным делом должника и поиск путей дальнейших действий.

  • Модели применения различных аргументов в переговорах с должниками и 3-ми лицами.
  • Правила доведения информации о наличии задолженности.
  • Выставление требований об оплате задолженности.
  • Схемы ведения переговоров с должниками.
  • Работа с 3-ми лицами, сбор, анализ и использование информации о должнике.
  • Схемы ведения переговоров с 3-ми лицами.
  • Выбор тактик переговоров.
  • Планирование и подготовка выездов.
  • Материалы для встречи.
  • Методы моментальной оценки должника при личной встрече.
  • Невербальная коммуникация (мимика, жесты, поза) и ее важность при очном взыскании.
  • Правила «поведения» на территории должника.
  • Итоговая сертификация.
  • Ситуационные кейсы.
  • Подведение итогов.

На протяжении всего обучения у участников формируется образ уверенного и психологически защищенного взыскателя через практическую отработку заданий, направленных на получение специальных знаний и навыков, формирование необходимых профессиональных компетенций и осознание психологической роли при проведении переговоров с должниками.

Конкурентное преимущество и отличие от имеющихся на рынке программ

  • Отсутствие абстрактных методик из учебных программ с аналогичной темой.
  • Отсутствие “воды” о том, как надо в “идеале” работать с задолженностью.
  • Весь материал структурирован.
  • Теоретическая и практическая части даются четко в системном ключе.
  • На выходе Заказчик получает специалистов обученных «под ключ».

Преимущества для Заказчика 

  • Специалисты освоят эффективную систему работы с Должниками.
  • Выгодные инвестиции в развитие персонала.
  • Нивелирование репутационных рисков.

Преимущества для специалистов 

  • Позволит улучшить личную эффективность.
  • Выработать индивидуальный стиль работы.
  • Существенно повысить качество и результативность работы.

Актуальность обучения 

  • Дефицит специалистов по сбору просроченной задолженности.
  • Увеличение объема просроченной задолженности.
  • Высокий спрос на профессиональное развитие.

Результаты обучения

  • Уверенность Компании в профессионализме специалиста.
  • Снижение издержек на подбор, обучение персонала.
  • Повышение эффективности сборов задолженности.

Никаких  посредственных и абстрактных программ, только то, что работает! Комплексное обучение специалистов, обеспечивающее стабильно высокий результат при взыскании задолженности!

Рекомендации наших Клиентов можно посмотреть на сайте «ДА.Коллекшн» в разделе ПОРТФОЛИО.

Дата проведения открытого тренинга 27 – 30 июня 2021 (4 дня).

Стоимость обучения 1-го участника

  • 32 400 рублей  – при оплате до 12 июня
  • 38 700 рублей – при оплате после 12 июня
  • 46 000 рублей – при оплате после 20 июня.

Скидка 10% для группы от 3 человек. Скидка 15% постоянным Заказчикам (скидки не суммируются).

Количество мест ограничено!

В стоимость входит

  • Обучение.
  • Сертификат.
  • Методические материалы.
  • Бизнес-ланч и кофе-паузы.

Иногородним участникам тренинга оказывается помощь в поиске и бронировании гостиницы.

Регистрация участников

+7 (495) 780-86-87   

+7 (903) 171-28-00  (с 9.00 до 21.00 по Москве)

или  e-mail: collection@dacollection.ru   (в теле письма указать название организации, кол-во участников, контактные данные).

Источник: https://www.xn--80adpfgcrfdsq8if5d.xn--p1ai/news/1265

Взыскание долгов: какой способ эффективнее?

ИНТЕРВЬЮ: Взыскание долгов. Профессионально. Дорого.

27 мая 2009

*Данный материал старше трёх лет. Вы можете уточнить у автора степень его актуальности.

Какие методы взыскания эффективны сегодня? И какую помощь бизнесу могут оказать профессиональные взыскатели?

Махнёва Анастасия Викторовна
Партнер

В связи с экономическим кризисом проблема взыскания долгов стала модной темой для обсуждения в СМИ и объектом повышенного внимания госорганов. Коллекторство сегодня переживает вторую волну популярности (первая пришлась на 2004 год, когда в России стали появляться первые долговые агентства, создаваемые по западному образцу).

Сбор долгов привлек предпринимателя, думающего о том, как заработать на кризисе. Причем в коллекторский бизнес пытаются прийти не только бывшие банковские юристы или сотрудники органов внутренних дел, что всегда было распространено в этой сфере.

Среди желающих развивать новый бизнес — представители, казалось бы, принципиально иных сфер хозяйствования.

За последние месяцы я столкнулась с инициативой по открытию коллекторской фирмы со стороны сотрудников агентства недвижимости (которые пытаются развивать новые направления бизнеса), торговой организации (которая хотела для начала взыскивать долги со своих дебиторов, а дальше развиваться в качестве участника рынка коллекторских услуг). Ситуацию опять же подогревали журналисты, которые в первые месяцы кризиса наперебой писали о том, что коллекторы и юристы — тот редкий бизнес, который выиграет на кризисе, а в канцелярию арбитражных судов и у дверей коллекторских, юридических фирм выстраиваются очереди из кредиторов, жаждущих взысканий.

Справедливо возникают вопросы: «Насколько обоснован этот ажиотаж вокруг долговой темы?» и «Выиграет ли в этой ситуации российский предприниматель, который столкнулся с неплатежами контрагентов и нуждается в профессиональной помощи для решения проблемы?».

Превентивные меры

В ситуации роста неплатежей по-прежнему актуальны превентивные меры, т.е. те рекомендации, которые юристы всегда давали своим клиентам.

А именно, советы по более внимательному и тщательному подходу к договорной работе на предприятии: как проверять контрагента на добросовестность и платежеспособность; как грамотно составить и оформить договор и первичные учетные документы; какую форму оплаты и способы обеспечения обязательства избрать.

Опыт показывает, еще на стадии выбора контрагента и оформления с ним договорных отношений зачастую можно избежать проблемы неплатежей. А неграмотное оформление договорной и первичной учетной документации приводит к невозможности отстоять свои права в суде.

Претензионная досудебная работа

Если все-таки избежать возникновения необоснованной задолженности не удалось, проблему можно постараться решить в претензионном порядке. Судебное разбирательство — процедура длительная и дорогостоящая (тем более, если в компании нет штатного юриста, способного решить такую задачу, и требуется обращение к стороннему консультанту).

Опыт показывает, что дебиторскую задолженность можно успешно взыскивать и в досудебном порядке. Важно — юридически грамотно составить претензию контрагенту, описать негативные последствия для него в случае неуплаты долга, предложить компромиссную схему погашения долга.

Претензионный порядок незаменим, когда сумма долга несоизмерима со стоимостью судебного разбирательства.

Досудебная работа с должником широко используется организациями, имеющими большие пакеты однотипных бесспорных долгов (долги по банковским кредитам, долги по оплате услуг ЖКХ, квартплаты, долги за услуги связи и т.д.).

Это основной вид деятельности большинства коллекторских агентств России, и именно с такой работой связывают понятие коллекторства.

Обладая большим опытом взыскания, коллекторы способны диагностировать долговую ситуацию и точно сказать, когда претензионная работа не принесет результата и необходимо прибегнуть к обращению в суд.

на «Эффективное взыскание долга по решению суда»

Взыскание долга в судебном порядке, исполнение судебных решений

Предъявление иска о взыскании дебиторской задолженности, а затем принудительное исполнение судебного решения — это самая очевидная и распространенная форма защиты нарушенных прав. Не случайно арбитражные суды сегодня завалены делами по взысканию дебиторской задолженности.

Но ситуация осложняется тем, что в России часто невозможно добиться исполнения судебных решений в силу того, что должник не обладает имуществом, на которое можно обратить взыскание.

Кроме того, недобросовестные участники гражданского оборота «изобрели» немало способов уклонения от исполнения обязательств: вывод активов организации, оформление всех сделок на юридическое лицо, не имеющее имущества.

Предпринятая в последние годы реформа законодательства об исполнительном производстве и текущее реформирование корпоративного права реально так и не привнесли никаких изменений, которые позволили бы справится с этой проблемой. Кредиторы по-прежнему рискуют не получить причитающиеся им деньги, даже если они выиграют дело в суде.

В этой связи большим спросом пользуются юристы и коллекторы, знающие всю подноготную исполнительного производства, а также способные сочетать юридический инструментарий с «нетрадиционными» способами взыскания.

«Нетрадиционные» способы взыскания

Когда претензионная работа, судебное и исполнительное производство не приносит результатов или судебное разбирательство экономически нецелесообразно, приходится прибегать к «нетрадиционным» способам взыскания, которые выходят за рамки классических юридических мер.

В арсенале профессиональных сборщиков долгов: информационно-репутационное воздействие на должника, PR-сопровождение процедуры взыскания, инициирование уголовного преследования недобросовестного дебитора, сотрудничество с должником (консультирование и помощь должнику в разработке схемы погашения долга). Такие способы взыскания используются в качестве дополнения как к досудебной, так и судебной или исполнительной процедуре взыскания. Причем их применение (за исключением последнего) связано в недобросовестным поведением должника, уклонением от переговоров с кредитором.

Информационно-репутационное воздействие на должника подразумевает использование законных мер по так называемому «шантажу» в отношении деловой репутации.

Собрав информацию о деловых связях должника (партнеры по бизнесу, контрагенты, аффилированные организации), взыскатель извещает должника о том, что в случае неисполнения требования об оплате и дальнейшего уклонения от переговоров, информация о недобросовестном поведении будет распространена среди заинтересованных лиц и всех партнеров по бизнесу. Важно в такой ситуации учесть и снять все риски с привлечением к ответственности за вред деловой репутации. Чтобы избежать исков о компенсации вреда деловой репутации необходимо распространять только такую информацию о должнике, достоверность которой взыскатель может подтвердить документально. Кроме того, должник извещается о возможности применения и PR-сопровождения взыскания.

PR-сопровождение процедуры взыскания подразумевает широкое освещение ситуации в СМИ и в деловых кругах (союзы предпринимателей, профессиональные объединения).

Для этой цели взыскатели готовят и рассылают пресс-релизы, проводят брифинги и пресс-конференции, на коммерческих основаниях печатают в СМИ материалы.

В качестве примера можно привести регулярные пресс-конференци Коллекторского агентства ИНТЕЛЛЕКТ-С «Недобросовестность в бизнесе», которые проводятся с 2007 года. Освещая в прессе судебный процесс или процедуру взыскания, взыскатель часто вынуждает должника начать сотрудничество.

Для воздействия на должника взыскатели могут инициировать его уголовное преследование. Уголовный кодекс РФ предусматривает ответственность за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст.

177); действия должника могут попадать под действие статьи о мошенничестве (ст.159 УК РФ), о злостном неисполнении решения суда (ст.

315); незаконные действия в отношении имущества, подвергнутого аресту или подлежащего конфискации, также уголовно наказуемы (ст.312 УК РФ).

Сотрудничество с должником также может быть продуктивно. Но такой способ урегулирования спора применим только тогда, когда должник готов идти на контакт. Грамотный и опытный взыскатель-юрист, получив полную информацию о состоянии дел должника, может помочь ему в разработке решения долговой проблемы.

К сожалению кредиторов, долговой рынок России пока не в достаточной мере овладел перечисленными «нетрадиционными» способами взыскания. На постоянной основе их практикуют лишь некоторые коллекторские и юридические агентства. Юристы, как правило, ограничиваются лишь классическими юридическими мерами.

Большинство же коллекторов свою деятельность сводят к процедуре претензионной работы по однотипным долгам физических лиц и сопровождению исполнительного производства (не занимаясь проблемными долгами коммерческих организаций и не используя неюридические катализаторы взыскания).

Гарантия же успеха в делах взыскания — это умение сочетать юридические инструменты, информационные технологии, знания психологии и при этом не нарушать права должника и этику профессии взыскателя.

на «Эффективное взыскание долга по решению суда»

в журнале “ИНТЕЛЛЕКТ-ПРЕСС”, №14/2009

исполнение решений, коллекторские услуги, коммерческое право

Источник: https://www.intellectpro.ru/press/works/vzyskanie_dolgov_kakoy_sposob_effektivnee/

Эффективные способы взыскания долгов

ИНТЕРВЬЮ: Взыскание долгов. Профессионально. Дорого.

Если в вашей компании взыскание дебиторской задолженности происходит «на авось», эта статья поможет вам структурировать процесс. Мы расскажем о разных стратегиях взыскания задолженности, отметим факторы, которые в большей степени определяют вероятность получения денег от задолжавшего контрагента.

4 подхода к взысканию долга

Инвестиционный
Здесь долг рассматривается как способ влиять на должника. Кредитор не заинтересован в погашении долга. Этот подход часто используют рейдеры для захвата компании-должника.

Коллекторский
Для коллекторов дебиторка — бизнес. Они стандартизируют процедуру взыскания и минимизируют расходы на эту деятельность.

Принципиальный
Первостепенная цель — наказать должника. Прибыль отходит на второй план.

Кредитный
Самый распространенный подход. Здесь основная цель взыскания — получение прибыли. При этом кредитор настроен на дальнейшее сотрудничество с должником. Наша статья посвящена кредитному подходу.

Этапы работы с дебиторкой

Когда вы понимаете, что образовалась проблемная дебиторка, вы собираете и анализируете информацию. Выясняете причины, по которым контрагент не может или не хочет возвращать деньги в договорном порядке.

Следующий этап — напоминание. Вы методично напоминаете должнику о задолженности. Чем чаще вы это делаете, тем чаще должник вспоминает о долге.

Информирование нужно для создания позитивно-негативного контекста. Позитивный контекст — желание клиента продолжать сотрудничества. Негативный — вашему сотрудничеству мешает образовавшийся долг.

Вы не угрожаете, а спокойно информируете должника о своем желании получить деньги. Чтобы понять разницу между угрозой и информированием, сравните два выражения.

Чем позже заплатите, тем хуже — угроза

Чем раньше заплатите, тем лучше — информирование.

Вы создали информационное пространство, подготовили должника к нужному решению, теперь выходите на переговоры с сильной позиции. В переговорах вы четко обозначаете проблему и требуете ее разрешения.

Приглашаете агента, чтобы сделать из него «плохого полицейского». Вы не хотите портить отношения с должником, поэтому отводите роль злодея агенту. Агент использует весь переговорный арсенал: давление, угрозы и даже шантаж.

Если переговоры и помощь агента не принесли результатов, остается суд. Судебное разбирательство — признак слабости. Вы не смогли взыскать долг сами и теперь ищите заступника в лице государства.

Последний этап — принудительное взыскание. Оно проходит по одному из трех сценариев: • Исполнительное производство — инструмент защиты заемщика. • Банкротство — инструмент защиты должника. Он вам ничего не должен, потому что ему нечем платить.

• Уголовное преследование. Здесь государство преследует не ваши интересы и не интересы должника, а свои — наказать виновного.

Статистика работы судебных приставов с 2007 по 2021 годы

Статистика наглядно показывает, что уповать на судебных приставов не стоит. Мало того, что невысокий процент взысканий, так еще и взыскание может затянуться на годы.

Факторы влияющие на погашение долга 33% вероятность выплаты, если вы разобьете долг на части.

30% если дадите возможность отсрочить платеж 25% принудительная процедура взыскания 9% вернуть долг по договору, без дополнительных активностей 4% наличие судебного акта.

Проблема в том, что суд требует моментального погашения, но у должника, как правило, нет такой возможности.
3% долг по расписке

Посчитаем эффективность досудебных способов взыскания: срок 30% + сумма долга 33% + долг по договору 9% + долг по расписке 3% = 75%

Судебный акт и процедура взыскания дают нам только 29%.

Вывод: на текущий момент досудебные способы взыскания показывают большую эффективность в сравнении с судебными.

Что нужно знать о должнике, чтобы повысить шансы взыскать долг

1) Найдите ЛДПРа — лицо действительно принимающее решение. Это не всегда генеральный директор. Иногда ЛДПР — коммерческий директор, бухгалтер, руководитель отдела закупок, учредитель т.д. 2) Найдите все доступные каналы связи. Чем больше, тем лучше. Вплоть до того, где должник обедает.

Если должник не отвечает на звонки или игнорирует email-письма, подойдите к нему на обеде и пожелайте приятного аппетите. 3) Изучите бизнес должника, чтобы узнать, куда он тратит деньги. Если «нащупаете» мошенничесткие схемы, можете его шантажировать. 4) Изучите доходы, в том числе «теневые». Тогда вы сможете придумать альтернативные способы взыскания задолженности.

5) Изучите активы на случай, если должник их начнет выводить до исполнительного производства.

Стратегия истребования долга

Договорные отношенияЕсли вы заключили договор-ультиматум (будешь делать так и никак иначе), выбирайте стратегию жесткого взыскания — угрозу или ультиматум.

При заключении договора-соглашения (на равных), взыскивайте долг мягко и тактично — просьба, предложение, информирование.

Кредитная политикаЕсли вы даете отсрочку всем желающим, то придется взыскивать жестко.

Если у вас жесткие требования для предоставления отсрочки, используйте «мягкое» взыскание.

«Сильный кредитор» в сравнении с другими кредиторамиПри одновременной задолженности у нескольких кредиторов — жесткое взыскание. Нужно успеть вырвать свои деньги, пока этого не сделали другие.

Если контрагент должен только вам, предложите мягкие условия, вплоть до реструктуризации.

Регламентация взыскания

Типы должников:

Хочет, но не может
Обычно сдерживающий фактор — время. Переговоры жесткие, но без угроз. Планомерно и четко.

Может, но не хочет
Это VIP-клиенты, вы в сравнении с ними находитесь в слабой позиции. Если вам не удалось привлечь на свою сторону сильного союзника, сразу обращайтесь в суд.

Не хочет и не может
Приравнивайте таких должников к банкротам. Тут единственная возможность вернуть долг — взыскать долг с помощью приставов. Сразу идите в суд.

Плохо, когда в договоре нет времени погашения задолженности, конкретных действий (как гасить) и ответственности. Не поможет даже формулировка «в случае неуплаты контрагент должен заплатить неустойку». Никто платить не обязан, так как нет сроков и нет ответственного.

Как эффективно взыскать долг:

1) Приложите максимум усилий, чтобы взыскать долг до суда. Соберите информацию о долге, напоминайте, информируйте, создайте информационное пространство, пригласите агента. Если не поможет, тогда обращайтесь в суд. 2) По статистике самые эффективные рычаги влияния на должника — время и сумма.

Увеличьте срок погашения и/или разбейте долг на комфортные платежи. Тогда вероятность получения денег достигнет 63%. 3) Узнайте о должнике все, что сможете: каналы связи, источники дохода, бизнес, активы и т.д. Это поможет взыскать долг.

4) Для разных типов должников подбирайте разные стратегии и регламенты взыскания.

Как обезопасить компанию от должников

Эффективный способ избежать сотрудничества с потенциальным должником — проверить кредитную историю. Этот документ покажет, как компания или ИП обращались с заемными деньгами и насколько исправно отдавали долги. Кредитная история покажет просрочки в прошлом и настоящем. Текущие просрочки — самый очевидный стоп-фактор. Если контрагент не платит банку, то вам он точно платить не будет.

Статья подготовлена по презентации Александра Владимировича Матвеева, президента НП «Общество защиты прав кредиторов и взыскателей». Сайт: www.enabling.ru

Источник: https://www.unirate24.ru/tehnologii-vzyskaniya-dolgov/

Три типа взыскания просроченной задолженности: soft, hard и legal

ИНТЕРВЬЮ: Взыскание долгов. Профессионально. Дорого.

Три типа взыскания просроченной задолженности: soft, hard и legal

Взыскание просроченной задолженности, которым иногда заканчивается заем в Москве наличными или заем онлайн – это сложная процедура, часто требующая обращения к профессионалам в области гражданского и финансового законодательства.

Компания «Мосзайм» настоятельно советует вам объективно оценивать свои материальные возможности, прежде чем взять деньги в долг под расписку или тем более, когда дело касается банковского кредитования.

С чем придется столкнуться тем, кто взял срочный заем или заем по банковскому кредиту и не смог выплатить его вовремя?

Взыскание задолженности: досудебная стадия

Как правило, кредитор сначала попытается пойти на переговоры с должником, чтобы урегулировать проблему без привлечения судебных органов.

Досудебная стадия взыскания финансовой задолженности между кредиторами и теми, кто взял срочный заем, может проходить в виде реструктуризации долга: установления между сторонами нового графика его погашения, отсрочки платежа, снижения общей суммы задолженности, отмены пеней за просрочку, либо замены самих долговых обязательств в денежной форме другими формами возврата долга – например имуществом.

Весь досудебный процесс урегулирования кредитного спора включает в себя две стадии:

  • Soft-collection («софт коллекшн»)- это уведомление должника об образовавшейся у него задолженности путем звонка по телефону, смс-сообщения или через средства онлайн-связи (соцсети, электронная почта). На этой стадии должник и кредитор не встречаются лично, а период ожидания ответа от должника составляет от 30 до 60 дней.

  • Hard-collection («хард коллекшн») – это прямой контакт кредитора и его клиента, взявшего деньги в долг. Hard-collection осуществляется путем выезда по адресу проживания должника или юридическому адресу его регистрации.

    Также возможна отправка по адресу неплательщика извещения, уведомления или другой почтовой корреспонденции.

    На этапе hard-collection, стороны спора разбираются в причинах, вызвавших неуплату, и разрабатывают концепцию его погашения или иного выхода из ситуации, когда нужно найти деньги срочно. Длится эта стадия обычно от 30 до 90 дней.

Изходя из опыта ведения таких дел, компания «Мосзайм» выделяет три, часто встречающихся типа недобросовестных должников, получивших срочно деньги в долг:

  1. Скрывающиеся от коллекторов.

  2. Скрывающие недвижимость и другое имущество, находящееся в их собственности.

  3. Скрывающие свои источники доходов.

Досудебная стадия, как правило, заканчивается: реструктуризацией долгового обязательства, полного его погашения должником, заключения соглашения о возврате денежной суммы поэтапно, в течение конкретно установленного времени или же не достижением согласия и обращением в суд.

Взыскание задолженности: судебная и исполнительная стадии

Судебно-исполнительная стадия возврата долга называется legal-collection («легал коллекшн») – это заключительная стадия взыскания задолженности с тех, кто взял деньги в долг в Москве и не вернул.

Начинается она с подачи искового заявления кредитором (истцом) в судебные органы с требованием взыскать долг с ответчика в принудительном порядке. Длится эта стадия 150-180 дней, начиная со дня просрочки, и заканчивается вынесением мотивированного решения, с последующим направлением дела в федеральную службу судебных приставов.

Также следует помнить, что legal-collection может окончиться заключением мирового соглашения между истцом и ответчиком, закрепленного решением суда.

В соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве», суд в качестве исполнителей вынесенного им решения может назначить:

  • Профессиональных участников рынка ценных бумаг, эмитентов.

  • Банки и другие кредитные организации.

  • Лиц, на регулярной основе выплачивающих ответчику, определенные денежные суммы (этот пункт действует в случае, если исполнительный лист не превышает 25 тысяч рублей).

Исковое производство является не единственной возможностью получить на руки исполнительный лист на должника, решившего получить быстрый заем и не справившегося со своим обязательством. Этого также можно добиться путем приказного производства в рамках legal-collection.

Судебный приказ представляет собой письменное постановление, вынесенное судьей единолично. Он руководствуется поступившим в его производство заявлением от кредитора, в случае если:

  • Оно основывается на договоре, заключенном в простой письменной форме.

  • Оно основывается на договоре, заверенном у нотариуса.

Все дела данной категории относятся к юрисдикции мирового суда.

Как показала судебная практика компании «Мосзайм», в приказном производстве есть свои положительные и негативные стороны.

Из плюсов можно отметить короткие сроки для рассмотрения заявления о выдаче приказа – не более пяти дней и оплату госпошлины в размере 50% суммы, установленной для искового заявления.

Из минусов – возможность должника отменить судебный приказ путем представление возражения на его исполнение в течение 10 дней после вынесения. Также цена завяленных требований кредитора в этом случае не должна быть более 50 тысяч рублей.

Информация для кредиторов

Компания «Мосзайм» напоминает, что правильно оформленная претензия кредитора, адресованная его должнику – это краеугольный камень всех стадий взыскания задолженности, особенно судебной. В случае не достижения согласия на стадии hard-collection, именно письменная претензия – первое, на что обратит внимание суд, так как она является документом.

Что необходимо отразить внутри этого документа:

  1. Основание возникновения задолженности.

  2. Общую сумму задолженности.

  3. Размеры процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с нормами ГК РФ.

  4. Штрафные санкции, содержащиеся в договоре займа о предоставлении денег срочно между двумя сторонами.

  5. Срок, в течение которого должник должен добровольно исполнить свои обязанности и вернуть наличные или электронные деньги.

Первоначально письменная претензия должна быть отправлена по фактическому адресу проживания должника (или по месту его прописки). Представлять в суд доказательства того, что должник получил документ, не требуется – достаточно приложить к делу квитанцию, которая подтверждает, что заказное письмо было отправлено должнику.

Юристы компании «Мосзайм» готовы ответить на все ваши вопросы, касающиеся займа денежных средств и проблем, которые могут возникнуть при их возврате для кредиторов, выдающих быстрые деньги.

«К подобным кредитам всегда относился с опаской, но случилось так что на работе задержали з/п, а у дочери день рождения. В интернете увидел рекламу Мосзайма, позвонил на горячую линию, уточнил всю информацию и оставил оператору данные. Буквально через пару часов ко мне приехал менеджер и после подписания бумаг, выдал деньги. Договор понятный и проценты считаются просто. Спасибо»

Page 3

«К подобным кредитам всегда относился с опаской, но случилось так что на работе задержали з/п, а у дочери день рождения. В интернете увидел рекламу Мосзайма, позвонил на горячую линию, уточнил всю информацию и оставил оператору данные. Буквально через пару часов ко мне приехал менеджер и после подписания бумаг, выдал деньги. Договор понятный и проценты считаются просто. Спасибо»

Page 4

«К подобным кредитам всегда относился с опаской, но случилось так что на работе задержали з/п, а у дочери день рождения. В интернете увидел рекламу Мосзайма, позвонил на горячую линию, уточнил всю информацию и оставил оператору данные. Буквально через пару часов ко мне приехал менеджер и после подписания бумаг, выдал деньги. Договор понятный и проценты считаются просто. Спасибо»

Источник: https://mos-zaim.ru/news/90

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.