+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Интернет-банкинг как собственное казначейство для клиента

Содержание

Как подключить услугу интернет-банкинг Сбербанка

Интернет-банкинг как собственное казначейство для клиента

Более половины россиян и многие граждане ближнего зарубежья обслуживаются в Сбербанке. Привязанность к одному учреждению упрощает множество процедур, и делает более доступными условия использования услуг Сбербанка.

Одновременно с этим и само заведение, стремясь обеспечить комфортные условия для своей целевой аудитории, предлагает современный формат обслуживания — интернет банкинг от Сбербанка.

Что такое интернет банкинг в Сбербанке

Эта технология обслуживания реализуется многими банковскими учреждениями, и многим пользователям уже знакома на практике. Главное достоинство этого сервиса – экономия времени, обычно затрачиваемого на посещение отделений банка.

  • Кроме того, формат обслуживания в Сбербанке через интернет позволяет осуществлять несколько массовых платежей;
  • Выполнив один раз настройки в личном кабинете сервиса интернет банкинга, пользователь может в автоматическом режиме осуществлять регулярные платежи по коммунальным услугам, оплату телефонных разговоров и услуг интернет-провайдеров.

Но, пожалуй, одно из самых важных достоинств интернет банкинга — это управление и контроль над безопасностью всех денежных переводов посредством подтверждения личности клиента. Это предусмотрено в целях безопасности, и полностью соответствует требованиям по обеспечению надежности личных финансов.

Одновременно с этими преимуществами, при открытии личного кабинета в сервисе интернет банкинга, можно обратить внимание и на комфортность обслуживания.

Каждый банковский клиент отныне имеет возможность самостоятельно контролировать свои финансовые обстоятельства в личном кабинете.

Причем делать это можно из любой географической точки, не обращаясь за разъяснениями к менеджерам в банковском отделении.

Практическая ценность интернет банкинга Сбербанка

Это сервисное обслуживание позволяет вовремя проводить оплаты по регулярным платежам в счет погашения кредита. Кроме того, из личного кабинета данного онлайн сервиса пользователь может переводить средства другим клиентам Сбербанка, делать обменные транзакции между собственными счетами и картами.

Кроме этого, осуществляя вход в личный кабинет онлайн сервсиса Сбербанка, пользователь может видеть движение средств, как в категории их прихода, так и в графе актуальных расходов.

И это лишь малая часть всех тех достоинств, которыми обладает интернет банкинг от флагмана отечественного банковского сектора – Сбербанка. В любое удобное время, независимо от дня недели и времени суток, банковский клиент в своем личном кабинете может осуществлять такие транзакции:

  • Анализ баланса и проверка суммы средств на бонусном счету;
  • Дистанционное открытие вкладов и депозитов;
  • Мониторинг истории совершенных ранее операций;
  • Перечисление денежных средств на кошельки электронных платежных систем;
  • Создание выписок по банковскому счету и счету кредитной карты;
  • Погашение займов;
  • Выполнение автоматических электронных платежей.

Несомненно, преимущества интернет банкинга в этом учреждении продолжают дополняться новыми актуальными возможностями для клиентской аудитории. Но чтобы этот сервис стал настоящим помощником, необходимо освоить корректное использование его возможностей. И прежде всего – суметь его подключить, и настроить все необходимые опции и транзакции.

Как подключить интернет банкинг Сбербанка

Для того чтобы пользоваться этим удобным сервисом, необходимо иметь пластиковую карту банка. Если планируется подключить сервис интернет банк для юридических лиц, то его подключение можно выполнить без карты. Для этого необходимо предоставить регистрационные данные юридического лица и сведения из ЕГРЮЛ.

Для начинающих пользователей может оказаться непросто справиться своими силами с подключением этого онлайн сервиса. Поэтому им проще обратиться к менеджеру в ближайшем отделении банка, предоставив номер своей пластиковой карты.

Также это можно сделать, воспользовавшись помощью консультанта, обслуживающего банковские терминалы. Те клиенты, которые в совершенстве могут пользоваться опциями банкомата или терминала, могут и сами выполнить подключение.

Для этого необходимо ввести карту и запросить временные пароли доступа и код клиента, который одновременно является логином. В выданном через банкомат или терминал чеке будет отображена вся запрашиваемая информация с двадцатью временными паролями.

Их можно использовать для выполнения финансовых транзакций в личном кабинете посредством терминала.

Более осведомленным в процессах пользования онлайн сервисов, и знающих принципы пользования интернет банкингом Сбербанка клиентам, предлагается самостоятельное подключение к сервису. Для этого на корпоративном сайте учреждения необходимо найти вкладку регистрации личного кабинета.

  • В открывшемся окне необходимо заполнить графу, в которой указывается номер пластиковой карты.
  • Далее следует выбрать подтверждение ввода по смс-сообщению, и после того, в смс поступит пароль доступа, необходимо ввести его в соответствующее поле.
  • Как только вновь откроется новая страница регистрации, необходимо корректно ввести все необходимые сведения и реквизиты.
  • Тут же нужно будет придумать логин и новый пароль для входа в личный кабинет.

Все внесенные данные следует зафиксировать на бумажном или электронном носителе, так как они понадобятся при каждом очередном входе в кабинет онлайн сервиса интернет-банкинга. После их ввода клиент попадает на страницу своего личного кабинета, где отображаются все актуальные сведения относительно его счетов и карт, а также движение средств за выбранный временной период.

Источник: https://SberBanking.ru/uslugi/kak-podklyuchit-internet-banking-sberbanka

Банкинг – это дистанционное банковское обслуживание. Система

Интернет-банкинг как собственное казначейство для клиента

Банкинг – это удобный и современный тип обслуживания, который успешно воплощается в жизнь кредитными организациями.

Но что можно получить с данной системой? Какие услуги она предоставляет? Действительно ли это хороший вариант сотрудничества? Как можно подключиться к данной системе клиенту? Во всем этом разобраться на самом деле не так уж трудно.

Достаточно просто знать некоторые особенности управления и подключения услуг. Не стоит думать, что банкинг возможен только в пределах одной страны. Данная система успешно реализуется по всему миру, в том числе в России.

Описание

Итак, что собой представляет банкинг? Это система управления банковскими услугами, осуществляемая за пределами офисов. То есть каждый гражданин имеет полное право воспользоваться предложениями финансовой корпорации без личного визита.

Чаще всего банкинг доступен тем, кто уже является клиентом организации. Для физических лиц это, пожалуй, самый лучший вариант управления услугами.

Он помогает не только обеспечить удобство клиентам и работникам, но и служит в качестве системы безопасности операций.

Сейчас подобный вариант оказания услуг при осуществлении какого-либо действия вынуждает клиентов проходить ряд мер по идентификации лица. Только после этого можно будет успешно пользоваться функционалом системы.

Типы

Банкинг – это банковское обслуживание, которое ведется дистанционно. Можно сказать, эдакое новое слово в предоставлении тех или иных услуг. Клиентам такое решение приходится по вкусу.

Они могут самостоятельно изучить предложения компании, при каких-то затруднения обратиться за помощью к работникам финансовой организации, а также воплотить любую предложенную функцию в жизнь в любое время без посторонней помощи.

Банкинг бывает разным. На данный момент встречается:

  • веб-банкинг (через компьютер);
  • мобильное обслуживание;
  • ATM-банкинг;
  • SMS-банкинг;
  • ПК-банкинг.

Все эти методы очень интересны. И освоить их можно без особых проблем. Как показывает практика, банкинг финансовой организацией предоставляется клиентам во всех перечисленных ранее типах. Каждый человек сам выбирает, как именно получать дистанционное обслуживание.

Функции

Разумеется, у банкинга есть определенные функции. Ведь далеко не все операции можно воплотить в жизнь дистанционно. Поэтому принято выделять некоторое предназначение подобной системы управления. Сейчас можно зачастую получить следующие услуги:

  • открытие/закрытие вкладов;
  • получение выписки из банка по счетам;
  • взятие кредита/займа;
  • получение информации об услугах;
  • оформление депозитов;
  • изготовление банковских карт (кредитные, дебетовые);
  • осуществление внутренних переводов между счетами;
  • денежные переводы между иными банками;
  • конвертация средств.

Но это еще не все. Интернет-банкинг для физических лиц (и прочее дистанционное обслуживание) полезен тем, что позволяет производить оплату покупок, мобильной связи и услуг ЖКХ. Главное – знать, как именно это делается. Обычно ничего трудного в этом нет. Достаточно просто выбрать соответствующую функцию среди всех предложенных операций.

“Банк-Клиент”

Вообще, существует множество систем дистанционного управления банковскими операциями. Очень большой популярностью пользуется вариант “Банк-Клиент”. Для того чтобы воплотить задумку в жизнь, необходимо иметь компьютер и интернет.

На ПК клиента устанавливается специальный софт. Он хранит всю информацию об услугах и состоянии счета человека. В любой момент можно подключиться через интернет к банку. Сервис помогает быстро получать информацию и услуги. Позволяет осуществлять платежи и оформлять выписки.

Также имеет место система “Интернет-Клиент”. В таком случае никаких приложений не требуется. Вместо этого достаточно воспользоваться браузером, а также специальным сайтом финансовой компании, который осуществляет управление операциями. Очень удобный и современный подход к получению тех или иных услуг.

“Телефон-Клиент”

Дистанционное банковское обслуживание может происходить посредством системы “Телефон-Клиент”. Как не трудно догадаться, здесь вам пригодится ваш мобильный. На него устанавливается специальное приложение, которое помогает активации тех или иных услуг.

Также SMS-банкинг включен в систему “Телефон-Клиент”. Чаще всего такой вариант решения служит преимущественно для получения информации об услугах, а также для денежных переводов.

Стоит сразу отметить, что у каждой финансовой организации свои приложения. Поэтому если вы являетесь клиентом нескольких банков, телефонное дистанционное управление услугами старайтесь использовать только от одной компании, той, которая кажется вам наиболее успешной. Остальным больше подойдет веб-банкинг. И вообще, последний пользуется самым большим спросом у населения.

Перед использованием

Банкинг – это система самообслуживания. И она пользуется большим спросом у населения. Вы можете, как уже было сказано, самостоятельно и без личного визита в офис банка получить практически любую услугу. Достаточно знать, как именно воплощать задумку в жизнь.

Обратите внимание на то, что перед тем как пользоваться дистанционно услугами банка, необходимо сначала получить “Банкинг-Клиент”. Для этого вас необходимо зарегистрировать в системе. Она у каждого банка своя. И то, что вы являетесь клиентом финансовой организации, вовсе не значит, что вы уже зарегистрированы.

Обычно необходимо предварительно заявить о своем желании использования банкинга. Сотрудники вашей финансовой организации выдадут вам логин и пароль для входа, а также подскажут, где взять софт для установки соответствующего приложения. Например, у “ВТБ 24” “Банк-Клиент” можно скачать бесплатно в разнообразных магазинах и на простых (желательно заранее проверенных) сайтах.

Точно так же, как и у большинства финансовых организаций в России.

ATM-банкинг

Обратить внимание следует на систему ATM-банкинга. Это не слишком распространенный, но тем не менее существующий на практике вариант развития событий. В данном случае дистанционное банковское обслуживание будет полностью протекать через банкомат или терминал оплаты.

Как нетрудно догадаться, от вас потребуется либо банковский пластик, либо просто денежные средства. Вы можете проводить операции со счетом, оплачивать услуги и коммунальные платежи, пополнять баланс мобильного телефона. Отличительной чертой ATM-системы является то, что у граждан есть возможность снимать наличные с пластика. Именно такой функцией славятся банкоматы.

Как показывает практика, для остальных операций используется или веб- или мобильный банкинг. И неважно, от какой именно финансовой организации. С данными системами стоит познакомиться как можно ближе.

Рассмотрим их на примере Сбербанка. Впрочем, у “ВТБ 24” “Банк-Клиент” имеет похожий интерфейс. Но только клиенты в большей мере отдают предпочтение Сбербанку.

Его банкинг чаще всего воплощается в жизнь в России.

“Мобильный банк”

С мобильным вариантом все предельно просто и понятно – клиент должен скачать и установить на гаджет приложение под названием “Мобильный банк”.

Именно он помогает осуществлять удаленное управление счетами и получением услуг компании без личного визита в организацию. Но этого недостаточно.

Впрочем, как и для использования интернет-банкинга, необходимо, как уже было сказано, пройти специальную регистрацию.

Для подключения “Мобильного банка” предпочтительнее использовать банкоматы. Подойдите к данной машине, перейдите в основное меню. Там отыщите “Мобильный банк”. Далее выберите функцию “Подключить” и следуйте указаниям.

Обычно нужно указать личные данные и номер вашего телефона. После подтверждаете операцию (на сотовый придет SMS с кодом) и скачиваете приложение. Без софта будет работать только SMS-банкинг.

А вот при наличии “Мобильного банка” операции могут осуществляться без СМС-команд.

Интернет-банкинг

Как уже было сказано, телефонное дистанционное управление – это хорошо. Но оно не такой популярностью пользуется, как интернет-банкинг. Банк (любой) предлагает всем своим клиентам пройти простую регистрацию на специальном сайте дистанционного управления услугами. После этого вы сможете без визита в офис получать информацию по счетам и осуществлять платежи и переводы.

Рассматривая интернет-банкинг на примере Сбербанка, стоит отметить, что не всегда для использования сервиса “Сбербанк Онлайн” необходима регистрация. В некоторых случаях (при желании) вы можете избежать данного процесса.

Для этого получите чек с разовыми логинами и паролями. Это делается при помощи банкоматов. Для этого выберите пункт меню в машине под названием “Подключить “Мобильный банк” или “Сбербанк Онлайн”. Далее нажмите на “Получить разовый пароль”.

Вам выдастся чек, на котором будут данные для авторизации.

Постоянный логин и пароль можно получить, пройдя простую регистрацию в системе. Желательно попросить помощи у сотрудников компании Сбербанк. Банкинг на данный момент подключается всем при получении банковского пластика.

Если вы отказались от данной услуги, попросите работников помочь вам. Через банкоматы тоже можно пройти регистрацию в системе “Сбербанк Онлайн”. Процесс аналогичен получению разового пароля. Только теперь необходимо выбрать “Подключить услугу”.

На выданном чеке будут уже не временные данные, а постоянные.

Безопасность

Интернет-банкинг для физических лиц доступен в любое время. Для этого достаточно просто пройти авторизацию на специальном сайте, который помогает осуществлять управление финансами. В случае со Сбербанком необходимо обратиться к сервису “Сбербанк Онлайн”.

Перейдите на сайт банкинга, в левой части экрана наберите идентификационный номер (логин) и пароль. Теперь необходимо подтвердить вход. Это делается при помощи мобильного устройства – вам приходит специальный проверочный код, который вводится в соответствующее поле на экране. Это такая система безопасности.

Так обеспечивается подтверждение того, что вы и есть настоящий владелец счета. Народный банкинг постоянно использует подобную систему безопасности данных. Вот и все, можно пользоваться услугами. Что касается Сбербанка, достаточно перейти в раздел “Платежи и переводы”. Здесь вы сможете произвести оплату счетов, а также осуществить денежный перевод.

Аналогичным образом происходит управление банкингом у других банковских компаний.

Источник: http://fb.ru/article/259391/banking---eto-distantsionnoe-bankovskoe-obslujivanie-sistema-klient-bank

Система интернет-банкинг для физических лиц

Интернет-банкинг как собственное казначейство для клиента

Сегодня мы рассмотрим, что представляет собой система интернет-банкинг для физических лиц, какие операции с ее помощью можно совершать, в чем ее основные преимущества и недостатки, в каких случаях она необходима и т.

д. Как вы знаете, сейчас система интернет-банкинг есть уже буквально в каждом банке, в отдельных случаях банки даже подключают своих клиентов к такой системе автоматически и бесплатно. Какую пользу можно из этого извлечь – об этом далее.

Итак, еще каких-то 10-15 лет назад интернет-банкинг для физических лиц только начинал появляться в России, Украине и других странах постсоветского пространства.

До этого в банках существовала только система “Клиент-банк”, к которой подключили только юридических лиц: к клиенту специально выезжали программисты банка, устанавливали на компьютер специальную программу, при помощи которой клиент мог подключаться к банку через модемную связь и отправлять платежи.

С развитием интернета банки постепенно перешли от системы “Клиент-банк” к системе интернет-банкинг, которая уже не была привязана к одному компьютеру, а позволяла подключаться к серверу банка с любого устройства через личный кабинет на сайте.

Вскоре интернет-банкинг стал доступен не только для юридических, но и для физических лиц, сначала в крупных системных банках, затем и в остальных. С тех пор популярность и количество пользователей банковских систем удаленного доступа стабильно растет и еще не достигла своего вероятного пика.

Какие операции можно проводить через интернет-банкинг физических лиц?

Рассмотрим, какие операции физическое лицо может совершать, используя систему интернет-банкинг.

Сразу скажу, что в каждом банке могут быть разные возможности, чем более “продвинутый” банк, тем больше возможностей дает его система удаленного доступа.

Кроме того, перечень операций может отличаться и в пределах одного банка, исходя из тарифного плана, который выберет клиент (например, бесплатно могут осуществляться только некоторые операции, а за расширенные возможности уже придется заплатить).

Итак, рассмотрим наиболее популярные операции, которые можно проводить через интернет-банкинг физических лиц:

– Просмотр остатков и получение выписок по всем счетам (текущим, карточным, депозитным, кредитным);

– Перевод денежных средств между собственными счетами (с текущего счета на карточный, пополнение депозитов, погашение кредитов и т.д.);

– Осуществление внешних платежей с текущего или карточного счета (например, оплата услуг ЖКХ, покупки в интернет-магазинах и т.д.);

– Осуществление автоматических регулярных платежей (например, на пополнение депозита или погашение кредита) с возможностью задания разных вариантов условий для проведения платежа (в определенную дату, при достижении определенного остатка на счете, все средства со счета при их поступлении и т.д.);

– Осуществление денежных переводов другим физлицам (на счета в других банках, с карты на карту, за границу, по системам мгновенных переводов);

– Покупка валюты, конвертация одной валюты в другую;

– Заказ банковских услуг (например, открытие или увеличение лимита по кредитной карте, справки о состоянии задолженности и т.д.).

Защита данных и безопасность интернет-банкинга

Многих клиентов банков, подключившихся или собирающихся подключиться к системе интернет-банкинг для физических лиц, интересуют вопросы безопасности проведения операций и защиты данных, что вполне логично. Особенно это касается клиентов с большими остатками на счетах – они беспокоятся, не станет ли интернет-банкинг “лазейкой” для мошенников, желающих украсть их деньги.

Конечно же, системы интернет-банкинга имеют по несколько степеней защиты, позволяющие максимально предотвратить попытки их взлома со стороны хакеров-мошенников. В частности, для защиты данных в интернет-банкинге используются:

– уникальные электронно-цифровые подписи и ключи, генерирующиеся отдельно для каждого пользователя;

– специальные криптографические алгоритмы шифрования данных и каналов их передачи;

– уникальные одноразовые пароли, генерирующиеся для каждой операции методом случайных чисел, поступающие в виде смс на телефон клиента, и действующие всего несколько минут;

– невозможность проведения операций по перечислению средств на чужие счета без подтверждения паролем, полученным по смс, ограничения по сумме проводимых внешних платежей;

– возможность привязки доступа в интернет-банкинг к определенному IP-адресу;

– смс-уведомления клиентов о входе в интернет-банкинг и/или совершении операций перевода средств.

Конечно же, периодически, несмотря на такое количество степеней защиты, все же возникают случаи взлома систем интернет-банкинга и хищения оттуда средств, но в целом можно сказать, что таких случаев гораздо меньше, чем случаев хищения наличных денег. Чаще всего, в таких инцидентах оказываются замешаны сотрудники банка, поэтому они быстро раскрываются, похищенные средства возвращаются клиентам, а виновные несут наказание.

Стоимость интернет-банкинга для физических лиц

В каждом банке действуют свои тарифы на интернет-банкинг физических лиц.

В частности, во многих случаях подключение и обслуживание в этой системе может происходить вообще бесплатно (что, конечно же, не исключает платы за определенные операции, совершенные с использованием системы, например – платежи).

Однако и тарифы на проведение платежей через интернет-банкинг тоже, как правило, ниже, чем аналогичные тарифы при посещении банка и набора платежа через операциониста или кассира.

Почему так происходит, почему банки идут на такую “благотворительность”? Все очень просто: им выгодно, чтобы как можно больше клиентов пользовались системой интернет-банкинг вместо физического обслуживания в отделениях – ведь это позволяет экономить на персонале, расходных материалах, и других расходах, что с лихвой окупает недополучение доходов по расчетно-кассовому обслуживанию.

Преимущества и недостатки использования системы интернет-банкинг

Подводя итоги сегодняшней публикации, рассмотрим основные плюсы и минусы системы интернет банкинг для физических лиц.

Преимущества интернет-банкинга:

– Возможность удобно управлять своими банковскими счетами из любой точки, где имеется выход в интернет, в т.ч. с мобильных устройств;

– Более выгодные тарифы в сравнении со стационарным банковским обслуживанием;

– Высокая степень безопасности и защиты данных.

Недостатки интернет-банкинга:

– За пользование системой интернет-банкинг для физических лиц либо за расширенные функции может взиматься абонентская плата, также может присутствовать плата за подключение к системе, за каждое смс-уведомление и т.д. При малом количестве операций это может быть невыгодно;

– Существуют определенные риски получения несанкционированного доступа к счетам мошенниками, пусть они невелики, но они есть;

– Не в каждом банке система интернет-банкинга имеет полный набор возможностей, необходимых конкретному человеку.

Поэтому рекомендую всем не бояться интернет-банкинга, а изучать возможности этой системы в своем банке и пользоваться ее преимуществами.

На сегодня все. Оставайтесь на Финансовом гении, учитесь грамотно выстраивать свои взаимоотношения с банками и управлять личными финансами. Помните, что финансовая грамотность – это то необходимое качество, которое всегда поможет вам в жизни. До новых встреч!

Источник: http://fingeniy.com/sistema-internet-banking-dlya-fizicheskix-lic/

Интернет-банкинг как часть розничного бизнеса

Интернет-банкинг как собственное казначейство для клиента

Лишь за первый квартал 2004 года количество клиентов интернет-банкинга увеличилось на 50% (в то время как за весь прошлый год — на 40%). Однако эксперты считают, что розничный бизнес, частью которого является интернет-банкинг для физических лиц, развивается медленными темпами. Подавляющая часть населения по-прежнему не доверяет банкам и оперирует в основном с наличностью.

Поэтому по оценке главного специалиста аналитической группы департамента банковских услуг, продуктов и технологий банка «Центрокредит» Александра Нариманова, затевать интернет-банкинг в рамках отдельно взятой кредитной организации имеет смысл лишь в рамках масштабного развития розничного бизнеса: «Сам по себе интернет-банкинг не может привлечь новых клиентов».

Действительно, людей, которые начнут знакомство с банками в режиме on-line, в нашей стране, видимо, пока не много. Другой вопрос, что интернет-банкинг может стать для банка хорошим подспорьем в борьбе за «чужих» клиентов.

Не секрет, что слой людей, которые пользуются услугами нескольких банков, пытаясь найти наиболее выгодные варианты, в общем количестве банковских вкладчиков достаточно велик. Соответственно, качественный интернет-банкинг поможет удержать собственных клиентов и привлечь «посторонних».

Еще один аргумент в пользу систем дистанционного обслуживания клиентов — значительная экономия средств. Как рассказал Александр Нариманов («Центрокредит»), его банку on-line обслуживание клиентов обходиться «в 3,5 раза дешевле тех, кто приходит пешком».

Капризные физики

Если для юридического лица работа с банком — это ежедневная рутина, без которой не обойтись, то физические лица обращаются в банк гораздо реже. Если человек активно пользуется кредитной картой, банкоматы позволяют совершать большинство требуемых ему операций. Справочную информацию также можно получить, избежав поездки в банк, с помощью call-центров.

Ради остальных операций по счетам большинство людей раз-два в месяц готовы пожертвовать частью своего времени для посещения банка. Очень состоятельные люди, которые общаются с банками гораздо чаще прочих, имеют персональных менеджеров.

В такой ситуации возможность общаться с банком в режиме on-line не является для многих клиентов самодостаточным основанием для активного использования интернет-банкинга.

И здесь, по мнению директора департамента по работе с физическими лицами «Автобанк-НИКойл» Эльчина Гулиева, определяющим обстоятельством будет то, «насколько глубоко данный банк внедрил у себя новую систему управления счетами. Ведь некоторые финансовые организации выдают за интернет-банкинг одну-единственную опцию — получение информации о состоянии вашего счета».

А выстраивание полноценного дистанционного банковского обслуживания (ДБО) требует немалых затрат, как материальных, так и организационных.

Прежде всего, банк должен четко представлять себе, какую систему интернет-банкинга он хочет получить в конечном итоге, поскольку подходы к формированию и функционированию такого рода программно-аппаратных комплексов у банковских IT-специалистов весьма различны.

Отталкиваться в выборе того или иного варианта стоит исходя из того, что у системы интернет-банкинга есть несколько характеристик, определяющих ее эффективность. Константин Кудрявцев, системный администратор компании «Организационно-технические решения» сформулировал для «БО» главные из них: быстродействие, удобство интерфейса, многоканальность.

Риски быстродействия

Если транзакция on-line будет занимать полчаса, если результат ее выполнения — пополнения счета, перевода денег — клиент увидит только на следующий день, если при переводе валюты возможность ее обналичить появится только спустя сутки, взаимодействие с интернет-банкингом теряет всякий смысл. Поэтому над быстродействием систем ДБО разработчики бьются до последнего. По словам Константина Кудрявцева («Организационно-технические решения»), прежде всего быстродействие таких систем зависит от степени их интегрированности в программную «оболочку», уже используемую банком. Насколько точно будет выстроена связка между модулем интернет-банкинга и «ядром» АБС, как будут настроены шлюзы с БД Опердня, насколько гармонично будет взаимодействовать этот модуль с картинговыми процессингами и так далее — все эти связки будут определяющими для оперативности проведения платежей on-line.

При этом одни разработчики утверждают, что лучшее взаимодействие будет достигнуто в том случае, если банк будет использовать в интернет-банкинге ПО того же разработчика, что и АБС.

В ответ компании, специализирующиеся исключительно на разработке ПО для интернет-банкинга, указывают на то, что свои системы они разрабатывают как полновесный и достаточно универсальный продукт, а не пристраивают нечто к уже готовой системе.

Или, например, IT-специалисты спорят о том, должен ли клиент обращаться к сайту банка и работать непосредственно с БД Опердня или взаимодействовать исключительно с сервером БД системы электронного банкинга, как в системе «iBank 2» (разработчик компания «Бифит»).

Логичное продолжение этого спора — вопрос о том, нужно ли операционистам просматривать в обязательном порядке все активные операции, совершаемые клиентами в режиме on-line, или при наличии достаточных средств на счетах они могут исполняться автоматически.

«Последний вариант сокращает время транзакции до нескольких минут, первый — повышает безопасность операций, — рассуждает Александр Нариманов («Центрокредит»).

— Кроме того, наш банк, введя обязательный просмотр всех транзакций, следует Федеральному закону «О противодействии отмыванию преступных доходов» и соответствующей инструкции ЦБ РФ».

Еще один момент, связанный с обеспечением безопасности расчетов, — то, каким образом клиент будет подтверждать свое право на проведение транзакций. Кроме традиционного пароля и логина в различных системах для этих целей используют сеансовые ключи-пароли, электронно-цифровую подпись на USB-ключе, сертификат паролей с картой переменных кодов, специальное устройство «токен» и тому подобное.

И таких технических тонкостей, которые в конечном итоге определят, как будет действовать ваша система интернет-банкинга, — множество.

Толстый и тонкий

«Не стоит забывать, что большинство физических лиц-клиентов не являются профессионалами бухгалтерского учета и банковского дела, поэтому интерфейс в интернет-банкинге должен быть интуитивно понятен, — говорит директор департамента расчетов и дистанционного обслуживания Гута Банка Андрей Ванин, — и такая простота требует затрат». Компании-разработчики постоянно совершенствуют интерфейсы, вводят новые макросы, позволяющие не заполнять каждый раз поля платежного поручения, которое вы оплачиваете ежемесячно, автоматически выдавать реквизиты наиболее «популярных» поставщиков услуг и учреждений. Вводятся все новые фильтры для сортировки документов. А поскольку банки постоянно расширяют спектр услуг, то Константин Кудрявцев («Организационно-технические решения») советует при выборе интернет-банкинга обратить внимание на гибкость, «незашитость» системы и возможность добавлять в нее новые опции. Например, если сейчас банки не решаются выдавать кредиты в режиме on-line, то вполне возможно, что через пару лет эта услуга станет популярной. И уже устанавливаемая сейчас система интернет-банкинга должна предусматривать возможность создания такой (или какой-либо еще) опции для on-line работы с клиентом по кредитам.

Еще один путь повышения эффективности систем интернет-банкинга — его максимальная гармонизация с другими формами ДБО: call-центрами, WAP- и SMS-банкингом, а также с пластиковыми картами. Или, проще говоря, многоканальность.

Таким образом, клиент не оказывается жестко привязанным к одной форме работы с банком, а волен выбирать наиболее удобный для него в данный момент способ связи. Наиболее яркий пример взаимодополняемости интернет-банкинга и других систем ДБО — SMS-банкинг.

Часть банков позволяет настроить выполнение транзакций on-line таким образом, чтобы после их завершения соответствующее сообщение поступало на ваш мобильный телефон. Тем самым подтверждается проведение операции и, кроме того, вводится дополнительный уровень безопасности.

После получения sms-сообщения о транзакции, которую клиент не совершал, он сразу может связаться с банком и заблокировать счет.

Другой вопрос, который может встать перед банком при выборе интернет-банкинга: «Толстый или тонкий?».

С недавних пор банки склоняются в пользу такого решения, при котором работа в розницу должна вестись в форме «тонкого клиента», то есть для работы в интернет-банкинге человек может воспользоваться любым компьютером, подключенным к сети, без установки на нем специального ПО.

«Толстый клиент» считается более удобным инструментом для работы с юридическими лицами. Оказывается, что порой и физическим лицам для повышения своей мобильности гораздо удобнее пользоваться «толстым клиентом».

Александр Нариманов объясняет это тем, что бизнесменам, часто находящимся в командировках, где у них нет возможности подсоединить свой ноутбук к выделенной линии, «толстый клиент», в котором нет необходимости постоянно подгружать с сервера ПО, обеспечивает более высокую скорость транзакций.

В любом случае общий совет при выборе интернет-банкинга: не довольствоваться демонстрационными роликами, предлагаемыми разработчиками, а провести пробную эксплуатацию различных систем на реальных клиентах.

Интернет-банкинг — для платежей

Каждый раз, совершая выбор в пользу того или иного интерфейса, того или иного шлюза, гибко лавируя между требованиями безопасности и удобством пользования, быстродействием, в конечном итоге банк получает свою идеальную систему интернет-банкинга. По оценкам специалистов, в оптимальном случае на установку и запуск интернет-банкинга у банка может уйти около полугода. Казалось бы, теперь можно запускать ее в промышленную эксплуатацию и пожинать плоды своих трудов.

Но, как уверяет Андрей Ванин (Гута Банк), именно с этого момента и начинается основная работа банка над своей системой.

По мнению специалистов Гута Банка, один из главных акцентов в системе интернет-банкинга нужно делать на то, чтобы клиент имел возможность совершить «по безналу», причем в режиме on-line, как можно большее количество платежей, которые обычно оплачиваются наличностью.

Если большинство систем интернет-банкинга позволяет пополнить в режиме on-line счет мобильного телефона и интернет, иногда коммунальные платежи, то, например, в системе «Телебанк» заложена возможность оплатить услуги десятков сторонних компаний. Так, через «Телебанк» у клиента есть возможность перечислить абонентскую плату за спутниковое телевидение или поработать с ПИФом.

Конечно, такие платежи можно совершать в любой системе интернет-банкинга, заполнив соответствующую платежку. Но заключение договора между банком и компанией, услуги которой оплачивает клиент, — дополнительная гарантия того, что платеж клиента вовремя поступит по требуемому адресу и не потеряется.

В таком случае за исполнение платежа полностью отвечает банк, и клиент может счастливо избежать препирательств, например, с «Мосэнерго» о том, был ли оплачен им счет за электричество или нет.

Для пользователей интернет-банкинга это может быть очень привлекательным «бонусом» в пользу того или иного банка.

Выстраивание такого рода развитой системы договорных отношений со сторонними компаниями возможно лишь при наличии большой клиентской базы, хорошей системы розничных расчетов и четкого понимания, зачем вам это надо. Но, судя по популярности системы «Телебанк» Гута Банка и интернет-банкинга «Автобанк-НИКойл», исповедующего аналогичный принцип, такой подход приносит свои плоды.

Источник: https://bosfera.ru/bo/internet-banking-kak-chast-roznichnogo-biznesa

Интернет-банкинг: преимущества и возможности

Интернет-банкинг как собственное казначейство для клиента

В этой статье я буду описывать услугу интернет-банкинг. Нет, не сервис конкретного банка, а технологию целиком, саму идею. Собственно, почему бы не поделиться опытом с теми, кто только присматривается к новой возможности. Так вот, благодаря распространению интернет-сети для пользователя компьютера стал доступен интернет-банкинг.

Интернет-банкинг – это программа конкретного банка, с помощью которой клиент этого банка в любое время может выполнять банковские операции с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет.

Для того, чтобы пользоваться этими услугами, необходимы три вещи:

  1. компьютер (а теперь даже смартфон или планшет);
  2. Интернет;
  3. наличие соответствующих услуг от имени банка, которым Вы интересуетесь.

Преимущества услуги интернет-банкинг

Число активных пользователей интернет-банкинга растет как среди организаций (юридических лиц), так и среди обычных граждан (физических лиц). Увеличение количества приверженцев вызвано не только технологической доступностью этих услуг, но и рядом преимуществ электронной системы платежей. Главные достоинства услуги интернет-банкинга следующие:

  • экономия времени (не нужно подстраиваться под время работы банка или стоять в очередях);
  • двадцатичетырехчасовой контроль над собственными счетами;
  • возможность проведения практически любых банковских операций;
  • бесплатные консультации в любое время суток;
  • быстрая реализация денежных операций;
  • надежность и конфиденциальность.

Доступные услуги интернет-банкинга

Еще до недавнего времени количество банковских операций, доступных при помощи интернет-банкинга, было весьма небольшое. Но сегодня число функций такое, что про половину из них клиент банка (он же пользователь компьютера) даже не знает, а впрочем, и не хочет знать.

С моей точки зрения, более или менее регулярно используются всего-то несколько:

  • пополнение счетов мобильных телефонов (себе и родным);
  • оплата за Интернет и за коммунальные услуги;
  • просмотр состояния банковских счетов (остатки, перечисления, начисления и т.п.);
  • перевод денег на собственную банковскую карту и между собственными счетами;
  • перевод денег с собственного счета на счета родных;
  • осуществление интернет-покупок;
  • использование онлайн-консультаций (не вживую, а через переписку с  банком).

По моим наблюдениям вышеупомянутый перечень операций используется чаще всего. Если Вы хотите ознакомиться со всеми возможными функциями интернет-банкинга, тогда продолжение перечня читайте ниже:

  • оплата за он-лайн игры, Skype, интернет-услуги;
  • возможность просматривать все проводимые с банковской картой операции. Это относится не только к операциям, которые были осуществлены в Интернете, но и к операциям покупки в магазинах с помощью банковской карты, снятие денег с помощью банковской карты через банкомат и пр.;
  • работа с депозитами и кредитами (самостоятельный перевод денег на банковские депозиты без посещения банка, получение кредитов также без прямого контакта с банковскими служащими);
  • привязка банковского счета или банковской карты к электронным деньгам (Яндекс-деньги, Webmoney) для пополнения электронного кошелька или для вывода электронных денег на банковский счет или банковскую карту;
  • уведомления о перечисленной зарплате, разнообразных акциях и дополнительных возможностях;
  • самостоятельная блокировка банковской карты в случае потери или кражи;
  • покупка билетов на разнообразные автобусные и авиационные рейсы (даже на такую экзотику, как покупка косметики или билетов на футбольные матчи и т.п.).

Возможно, что-то и упущено в вышеприведенных списках, потому что функций действительно много. Но нужно понимать, что спектр услуг интернет-банкинга в зависимости от банка может быть как шире, так и уже.

Как подключить интернет-банкинг

Вопрос «Как подключить интернет-банкинг» прост, но неоднозначен: с одной стороны, процедура регистрации в интернет-банкинге весьма проста, с другой – многое зависит от конкретного банка. Например, в зависимости от банка можно регистрироваться как прямо на дому за своим компьютером без посещения банка, так и только непосредственно в банке.

Что можно сказать точно, так это то, что если есть возможность регистрации интернет-банкинга дома, тогда можно смело искать в поисковике руководство регистрации нового клиента – там все будет пошагово объяснено. Если обобщить, тогда во время регистрации интернет-банкинга следует помнить следующее:

  1. Нужно вводить реальные персональные данные: ФИО, номер телефона и пр. Вся информация – конфиденциальная, плюс на номер телефона будут приходить коды (в виде SMS сообщений) для подтверждения входа в интернет-банкинг и платежей.
  2. Следует иметь при себе паспорт и ИНН (идентификационный номер налогоплательщика), которые, возможно, нужно будет ввести в процессе регистрации.
  3. Вы не сможете пройти регистрацию в интернет-банкинге в том случае, если Вы еще не клиент банка. Другими словами, если у Вас еще нет карты или счета в банке.

Первоначальное подключение к интернет-банкингу делается один-единственный раз. Впоследствии каждый раз, чтобы воспользоваться интернет-банкингом, нужно будет проходить простую авторизацию.

Для этого нужно ввести логин (иногда в качестве логина используется номер телефона), пароль для входа (статичный пароль, состоящий, как правило, из латинских букв и цифр), пароль для подтверждения (динамичный пароль, который каждый раз изменяется, его посылает банк с помощью SMS на Ваш мобильный телефон).

В некоторых «продвинутых» («электронных») банках, можно даже входить с помощью смартфона, сканируя QR-код. К слову, самые «электронные» банки предоставляют владельцам смартфонов и планшетов приложения для интернет-банкинга.

Безопасность интернет-банкинга

Если говорить о безопасности и надежности, то рекомендую пользоваться интернет-банкингом известных банков. У них, как правило, есть средства и возможности для обеспечения безопасности пользователей. К тому же, эти банки очень беспокоятся о своей репутации, поэтому делают все, чтобы персональные данные клиентов не были доступны хакерам и злоумышленникам.

Можно почитать отзывы об интернет-банкингах интересующих Вас банков. Но, на мой взгляд, это дело сомнительное: в большинстве случаев пишут те, кому не угодили, а довольные чаще всего молчат.

Могу сказать о себе: за 5 лет использования особых проблем с безопасностью интернет-банкинга не было. Все началось, можно сказать, в принудительном порядке, когда мне пришлось управлять счетом небольшой коммерческой фирмы.

Частые посещения банка были утомительны, а предложенная банком услуга интернет-банкинга сильно упростила жизнь. Так как это был счет юридического лица, то заполнение сложных форм с большим количеством цифр было заменено на простые операции на компьютере.

Защитой от злоумышленников тогда выступал специальный CD-диск с записанной на него электронно-цифровой подписью.

В дальнейшем, используя интернет-банкинг уже для собственных целей и управляя собственным счетом и картой, мне приходилось пользоваться разными способами защиты, предлагаемыми банком. Сначала это были коды доступа, выдаваемые банком для выполнения любых 50-и операций. Удобно, но надо всегда иметь с собой эти коды. Их можно ненароком потерять, их могут украсть.

Затем в качестве защиты стали выступать SMS-сообщения, присылаемые банком на мой мобильный телефон, с кодами для выполнения операций в интернет-банкинге. Этот сервис оказался более удобным, так как он исправно работает при работающем телефоне и положительном балансе на нем.

Однажды даже пришлось экстренно блокировать банковскую карту. Все сработало безукоризненно, а главное, быстро, без дополнительных звонков в банк.

Если к своей основной банковской карте создать дополнительную карту, например, на имя своего ребенка или супруга (супруги), то с помощью интернет-банкинга можно отслеживать остатки денег по дополнительной карте, пополнять дополнительный карточный счет по мере необходимости, блокировать дополнительную карту и т.п.

Особенно это полезно, если владелец дополнительной карты уезжает в другой город или в другую страну. Здесь услуга интернет-банкинга заменяет собой множество сервисов (денежные переводы, телеграммы о переводе денег и т.п.), к тому же он избавляет от любых комиссий, связанных с подобными переводами денег.

Ложка дегтя в бочку с медом

Конечно, пользователям интернет-банкинга хочется всегда больше, чем предлагают банки. Например, мне пришлось столкнуться с проблемой получения денег с депозита, открытого с помощью услуги интернет-банкинга.

Хотелось получить свои деньги обратно с депозита на банковскую карту после окончания его срока с помощью интернет-банкинга, но ничего не получилось и пришлось идти лично в банк.

Сотрудник банка объяснил это неудобство борьбой банка за надежность и безопасность вкладов, чтобы никто, кроме меня лично, не смог мои деньги получить. Для меня это было неудобно, хотя безопасность интернет-банкинга, конечно, имеет важное значение.

Обещанные 24 часа обслуживания не всегда соблюдаются. Иногда натыкаешься на надпись «Извините, идут профилактические работы…». Понятно, что нужно обслуживать программы и базы данных, но почему это делается за счет клиентов?!

Как-то пришлось переводить деньги на заграничный счет с помощью интернет-банкинга.

Но операция не была принята банком, банк потребовал подтверждения оплаты (к слову сказать – копеечная оплата) документально.

Отправленные в  банк сканы документов тоже не возымели действия, пришлось ехать в банк лично, оформлять документы валютного контроля по всем правилам обычных (не электронных) банковских операций.

Не всегда переводы даже между собственными счетами (например, между банковским счетом и банковской картой) происходят так быстро, как бы это хотелось, особенно в выходные дни. Это не всегда удобно. Хотя какой-либо эквивалентной замены (например, личное посещение банка) не существует. Эти задержки связаны со скоростью обработки банком операций клиентов.

Надо отдать должное банкам. За 5 лет пользования услугой интернет-банкинга, могу уверенно говорить,  сервисы стали значительно удобнее и проще, а скорости обработки операций – быстрее.

Словом, долой напрасные опасения. И пусть новые возможности облегчат Вам жизнь.

P.S. По компьютерной грамотности можно еще прочитать:

Электронный кошелек – что это?

Сбербанк Онлайн: вход, регистрация, открытие вклада, оплата ЖКХ, перевод с карты на карту и как выйти

Интернет-банкинг — удобно, но не безопасно

Банку доверяй, но все-таки проверяй

Виды мошенничества с банковскими картами и в Интернете

Получайте актуальные статьи по компьютерной грамотности прямо на ваш почтовый ящик.
Уже более 3.000 подписчиков

.

Важно: необходимо подтвердить свою подписку! В своей почте откройте письмо для активации и кликните по указанной там ссылке. Если письма нет, проверьте папку Спам.

Источник: https://www.compgramotnost.ru/elektronnye-dengi/internet-banking-preimushhestva-i-vozmozhnosti

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.