+7(499)495-49-41

Факторинг для интернет-магазинов: миф или реальность

Содержание

Заработок в интернете – миф или реальность?

Факторинг для интернет-магазинов: миф или реальность

Заработок в интернете – что же это: миф или реальность? Многие задаются такими вопросами. Возможно ли вообще получать хоть какую-нибудь копейку сидя дома у компьютера? Что ж давайте поразмышляем и разберем некоторые моменты в “виртуальном интернет-заработке”.

Сейчас на дворе цифровой век. Век – Интернета. Интернет стал заменой очень многих вещей, к примеру (книг, телевизора, телефона и т.д.).

Но ведь все это придумывали люди, не потому что у них было полно свободного или просто от не чего делать.

Люди работали, причем работали в Интернете, сидя за компьютером, а, следовательно, им нужно было на что-то существовать и оплачивать этот Интернет, поэтому они получали заработок.

Я клоню не к тому, что нужно сидеть и что такое придумывать сверхсумасшедшее, поверьте, этим есть, кому заниматься. Это отступление к тому, что всемирная паутина растет с огромной скоростью буквально на глазах и не известно, что будет нового завтра, но те, кто в ней так усердно трудятся, делают это не за бесплатно, а за деньги, и, причем не малые.

Вопрос в другом, что можем мы — “простые смертные” заработать в Интернете? Без специального образования, без знания языков программирования и разметки, да и вообще без общего понимания, что такое заработок в Интернете.

Когда я начинал зарабатывать деньги в Интернете, я тоже ни чего не понимал. И лишь со временем стал потихоньку разбираться как, что и за счет чего все работает. Где и как заработать в Интернете, и куда этот заработок, потом вложить, чтобы приумножить.

Поэтому я советую вам также пройти основные этапы заработка в Интернете, чтобы самим освоиться, изучить и уже понять для себя что подходит, а что нет.

Цель сайта — научить Вас зарабатывать в Интернете. Почему не у всех людей получается заработать в Интернете?

Не знаю почему, но большинство людей в Интернете хотят только одного – халявы! Ничего не делая, ничего не умея, ничего не зная, хотят получать все и сразу. Но это лишь мечта, вот как происходит на самом деле.

Когда мы ищем работу, что мы делаем? Заходим в Google, забиваем фразу работа в Интернете, после чего поисковик выдает нам перечень сайтов, но гарантий за достоверную информацию он не несет. И мы заходим на каждый из них и знакомимся, какая там предлагается работа в Интернете.

Вот тут та самая жила для мошенников. Новички, попадая на сайт-лохотрон, где предлагают просто запредельные деньги, к примеру вложи 100$ и завтра получишь уже 1000$, обыграй казино, заработай на обмене валют и т.д, сразу теряют голову и бегом пробовать. Но результат как показывает практика плачевный. Денежку вложили, а взамен ничего.

Вывод: легких денег в Интернете НЕТ!

Кроме того, нужно быть очень внимательным в отношении мошенничества в сети. Его сейчас тут пруд пруди, различные финансовые пирамиды, сайты-клоны и т.д. и т.п.

Поэтому если появиться желание начать зарабатывать в Интернете, обязательно удостоверьтесь вначале, почитайте отзывы.

Работа в Интернете есть, но нужно знать, где искать и куда обращаться.

Я изложу только проверенные мной лично способы заработка в Интернете со скриншотами выплат. Они не требует ни каких вложений, все что нужно это желание зарабатывать деньги.

Чем хороша работа в Интернете?

В отличии от традиционных работ (грузчик, продавец, менеджер и т.д.) нет привязки ко времени. Объясню. К примеру, чтобы зарабатывать деньги продавцом, нужно работать только в определенные часы, с 9:00 до 18:00 пятидневка или два через два по 12 часов.

А работая в Интернете, мы сами распределяем время. Мы можем построить график работы так, чтобы он нас удовлетворял. Можем работать по утрам, по ночам, день через день или еще как-нибудь, в общем, сами себе, что называется хозяева!

Тем более в перспективе есть возможность зарабатывать пассивно. Если постоянно развивать свои сайты, партнерки, рефсети, то в будущем можно будет получать с этого, практически ничего не делая. Т.е.

вам уже не нужно будет, так усердно трудиться как вначале, сидеть сутками, постоянно что-то изучать, кликать, писать статьи, набирать рефералов и прочее.

Даже если вы заболеете или поедете отдыхать, то труды не пропадут, деньги все равно будут капать.

И в этом самое главное преимущество заработка в Интернете! Способы заработка в Интернете, с чего начать?

Заработок на кликах:

Первое, что хотелось бы порекомендовать это — именно этот заработок. Чем он хорош? Во-первых, не требует ни каких вложений. Во-вторых, данный вид заработка идеально подходит для начинающих. Кликать письма и рекламу это очень легко, поверьте.

Для того чтобы разобраться, вам потребуется не более 10 минут на просмотр видео инструкций, после чего вы сразу же сможете начать зарабатывать. Большой прибыли он не приносит, но за месяц 100-200-300 долларов будете иметь спокойно.

К тому же вы можете иметь дополнительный заработок на рефералах, это еще 100-200$ в месяц.

Пример дохода:

Способы заработка на сайте:

Заработок на рекламе — основной источник дохода с сайта. Сейчас очень много реклам: контекстная, тизерная, баннерная. Размещая их на сайте, рекламодатели будут платить вам денежку.

Заработок на ссылках — если у сайта хорошие показатели ТИЦ и PR, то можно продавать ссылки через биржи. Средняя стоимость одной ссылки с показателями ТИЦ 10 примерно 100 рублей.

Заработок на партнерках — самый интересный заработок. Рекламируя различные продукты на своем сайте, авторы будут отчислять комиссионные за каждую покупку, причем приличные. А лучше всего создать свой продукт и продавать его.

Заработок на сайте: самый надежный и самый выгодный вид заработка из всех. Если иметь свой собственный проект и постоянно работать над ним, то он может приносить очень даже не плохую копеечку.

В Интернете сейчас очень много сайтов, но поверьте, хороших сайтов – единицы! Поэтому если думаете что поздно уже что-то свое создавать, уже все занято, а такое есть и т. д. Не правда, всегда можно внести что-то свое, что будет интереснее, чем у других.

(Если вы впервые, то советую почитать эту статью создать сайт бесплатно самому).

Пример дохода:

Заработок на автосерфинге:

Автоматический серфинг – довольно распространен в интернете, заработок идет на автомате – крутятся сайты, вы получаете кредиты, которые потом обмениваете их на деньги. Авто-серфинг может быть браузерный и с отдельной программой. Многие пользователи увеличивают свой доход – накручивают кредиты(т.е. запускают несколько копий автосерфинга).

Пример дохода:

Заработок на форекс:

Форекс – как заработать в Интернете на мировом рынке? Как бы не критиковали этот заработок, все равно нужно отдать ему должное.

Почему в его сторону столько критики? Кажется, на первый взгляд, так легко. Зашел на биржу, посмотрел на график EUR/USD, ага, доллар вроде подает, поставил все и тут же все проиграл.

Конечно, иногда возможно и выиграл, но потом все равно все проиграл. Ну не развод ли? Многие так и подумают.

На самом деле рынок Форекс не так уж просто. Тут нельзя торговать как в рулетку, на черное или красное. Так лучше вообще не торговать.

Рынок Форекс может стать основным источником заработка в Интернете лишь в том случае, если относится к нему как к настоящей работе. Т.е.

необходимо постоянно обучаться, уметь анализировать курсы валют, разрабатывать свои личные стратегии. Только тогда он будет приносить деньги. К тому же это очень хороший способ инвестиций.

Пример дохода:

Как быстро вы начнете зарабатывать в Интернете?

Все способы заработка в Интернете, которые приведены выше — работают, убедился лично. Но скажу сразу, что отдача пойдет не сразу, кроме конечно заработка на письмах.

До этого только и хватало на оплату Интернета, хостинга, информации и прочих расходов. Почему вот многие и забрасывают работу в Интернете, потому что не у всех хватает терпения.

Понадобится год, а может два, чтобы начать получать существенные деньги -конечно всё будет зависить от вас самих.

Удачи вам в ваших финансовых начинаниях!

Источник: http://v-zarabotke.ru/index.php/novosti-i-otzivi/3-novosti-i-otzivi/77-zarabotok-v-internete-mif-ili-realnost

Факторинг. Что Нужно О Нем Знать? Преимущества И Недостатки Факторинга

Факторинг для интернет-магазинов: миф или реальность

Вы уже слышали о таком понятии как факторинг, но до сих пор не используете его в своем бизнесе?

Но ведь это поможет вам стабилизировать рабочие процессы и держать капитал в непрерывном обороте. Только представьте, скольких проблем можно лишиться, устранив все недочеты финансового оборота.

Интересно? Тогда переходим к работе…

Многим предпринимателям приходилось сталкиваться с проблемой нехватки оборотных средств. Деньги, которые должны идти на продолжение производства, не выплачиваются продавцам вовремя.

Это происходит из-за того, что партия товара, которую заказывал клиент, уже отгружена, но плата за нее еще не проведена. А денежные средства нужны для продолжения «жизнедеятельности» бизнеса, закупки новых материалов/товаров, начисления заработной  платы сотрудникам, расчета по долгам и так далее. Стоит целый ряд затрат, которые должен провести предприниматель.

Именно в таких случаях факторинг помогает исправить ситуацию.

Что такое факторинг?

Это слово походит от английского «factoring», что означает «разновидность агентирования». Таким образом, фактор – это финансовый агент.

Факторинг – это комплекс услуг для производителей и поставщиков, которые ведут торговую деятельность на условиях отсрочки.

Фирмы, предоставляющие такие услуги, помогают клиентам получить деньги за уже отгруженный товар намного раньше указанного срока. Задержка выплаты при работе с факторингом исключена. Несколько лет назад подобные услуги предоставляли в основном финансовые институты. Сегодня же на рынке широко распространены автономные факторинговые агентства.

Их преимущество заключается в том, что каждому клиенту предоставляются индивидуальные сотрудники, которые ведут основную работу по выплатам и взиманию долгов.

Схема работы со стандартным факторинговым агентством представлена ниже:

Как видите, поставщик в таком случае контактирует с клиентом только при поставке товара. Все финансовые процедуры предоставляются «фактору».

Особенность работы с факторинговым агентством

Вы часто встречались с клиентами, готовыми купить большую партию товара по хорошей цене, но просят отсрочку платежа на месяц или 2? Казалось бы, нельзя терять покупателей, которые с радостью заказывают большое количество вашей продукции, но ведь деньги вам нужны прямо здесь и сейчас, не так ли?

Дело в том, что фактор по стандартным условиям обязуется выплачивать 90% стоимости отгруженной продукции в течение 3-х дней. Независимо от того, сколько времени будет идти основной платеж от клиента, вы получите основную часть своих денег практически сразу.

Далее работники такой компании связываются непосредственно с вашим клиентом и обсуждают сроки выплаты. Возможно, вам будут предложены несколько другие условия сотрудничества.

Например, сразу вы получите только 50%, а остальные деньги – только когда клиент погасит задолженность перед фактором.

В таком случае вы задаете точный срок покупателю, а в случае задержки платежа, представители фактора связываются с ним самостоятельно и автономно решают все проблемы.

После обсуждения вопроса с должником, сотрудники могут обратиться к вам для уточнения нового срока платежа.

Плюсы и минусы факторинга

Преимущества:

  • Непрерывный оборот капитала;

Это является главным преимуществом, поскольку дает толчок к развитию бизнеса, получению прибыли. Что самое главное – непрерывный финансовый оборот делает бизнес стабильным и надежным.

Поскольку проблема с дебиторской задолженностью становится проще, появляется возможность сосредоточиваться на других моментах развития бизнеса. К примеру, время, которое вы тратили на «выпрашивание» долгов у клиентов, можно потратить на построение стратегии масштабирования бизнеса.

  • Хорошие отношения с клиентами;

Часто случается так, что между поставщиком и потребителем возникают дружеские отношения, которые, увы, портятся из-за постоянных проблем с финансами. Теперь все денежные вопросы решает фактор, поэтому вы можете продолжать общение с крупными заказчиками и постепенно превращать их в постоянных клиентов.

Недостатки:

По сравнению с кредитованием, факторинг является достаточно дорогим. Дело в том, что фактор, не имея никаких гарантий возвращения своих средств, старается минимизировать риск и взимает достаточно высокий процент за предоставление кредита.

  • Большой пакет документов;

Факторинговые компании вступают в сотрудничество далеко не со всеми компаниями. Возможно, вам придется долго собирать нужную документацию, чтобы воспользоваться такими услугами.

Конечно же, есть большой риск неоплаты. Когда должники не возвращают положенных сумм фактору, он может потребовать компенсацию от поставщика.

  • Невозможность осуществить разовую сделку;

Отгрузки по дебиторам должны происходить постоянно.

Чем отличаются современные факторинговые компании?

Основная проблема в том, что на русскоязычном рынке такое понятие появилось относительно недавно.

Например, в США, где подобные услуги практикуются довольно давно, существуют стандартные атрибуты факторов, по которым и работают все агентства.

В странах СНГ сегодня практически каждая компания задает собственные стандарты, поэтому как условия сотрудничества, так и сами услуги могут значительно отличаться.

Как выбрать факторинговую компанию?

При первом контакте с консультантом факторингового агентства, обязательно обратите внимание на следующие особенности:

  • Условия предоставления основной услуги – уступка дебитерской задолженности или ее покупка.
  • Точная стоимость услуг. Как правило, такие компании предлагают не фиксированную стоимость, а работают за определенный процент от ваших продаж. Например, годовая ставка может составлять 12%. Во время изучения факторингового договора обязательно определите, может ли меняться ставка по каким-либо причинам. Попав на не самую лучшую фирму, вы можете заметить, что при задержке платежа со стороны вашего клиента ставка составляет уже 24%. Обсуждайте этот вопрос сразу, во избежание недоразумений.
  • Поинтересуйтесь самим процессом работы компании. Узнайте среднюю скорость работы, ознакомьтесь с используемыми ресурсами. Возможно, вы сможете ознакомиться с готовыми кейсами, если попадете в хорошее агентство.

Отталкиваясь именно от этих показателей, нужно делать свой выбор.

Выгоден ли факторинг для вашего бизнеса?

Если вы работаете лишь с несколькими крупными заказчиками, тогда будет проще урегулировать все вопросы напрямую с покупателями. В случае, когда приходится часто отгружать большие партии товара – да, эти услуги могут быть очень даже выгодными, но для этого стоит знать атрибуты качественных фирм:

  • Адекватность цены;
  • Гарантированный и стабильный оборот капитала, что способствует улучшению бизнеса;
  • Хорошая репутация на рынке.

Заключение

Факторинг – комплекс услуг, которые обеспечивают постоянный денежный оборот крупным компаниям. Услуги особенно востребованы в B2B-сегменте. Конечно, факторинг имеет свои преимущества и недостатки, разобравшись с которыми, вы поймете, нужно ли вам обращаться в такие агентства.

А вы все еще работаете с клиентами напрямую? Пишите в комментарии, давайте вместе обсудим особенности такого сотрудничества.

Хотите знать, Как Найти Самый Выгодный Источник Трафика для Вашего Бизнеса, Используя Google Analytics [Руководство для Начинающих]? Читайте статью уже сейчас!

Источник: https://geniusmarketing.me/lab/faktoring-chto-nuzhno-o-nem-znat-preimushhestva-i-nedostatki-faktoringa/

Заработок в Интернете. Миф или реальность?

Факторинг для интернет-магазинов: миф или реальность

Доброго времени суток уважаемые посетители. Рад приветствовать Вас на блоге OnlineMoneta.ru. Из этой статьи Вы узнаете о популярности заработка в Интернете, о том есть ли деньги во Всемирной «паутине». Прочитав пост до конца, надеюсь, Вы сможете ответить на вопрос, который поставлен в названии статьи.

Популярность заработка в Сети.

В повседневной жизни большая часть населения нашей планеты активно использует Интернет.

Мы ищем нужную нам информацию, общаемся с друзьями и близкими, развлекаемся прослушиванием музыки и просмотром видеофайлов – это лишь капля в море среди тех благ, которые предоставляет нам Всемирная «паутина».

Со временем каждый активный пользователь начинает задумываться на тему заработка в Интернете и таких вопросах: «А есть ли деньги в Интернете?» или «Как заработать в Интернете

Тема заработка в Интернете очень популярна, и с каждым днем ее популярность возрастает со скоростью геометрической прогрессии.

Можно привести пример, проанализировав допустим запрос «заработок в интернете» в сервисе статистики ключевых слов поисковой системы Яндекс.

На изображении Вы можете увидеть, что показов в месяц фразы «заработок в Интернете» приближается к 100 тысячам.

Но также можно узнать, сколько раз вводили фразу «заработок в интернете» пользователи в строку поисковой системы Яндекс. Для этого в сервисе статистики ключевых слов, нужно ввести вот такую фразу «!заработок !в !интернете» (вводить вместе с кавычками). На изображении ниже мы наблюдаем результат 27,5 тысяч раз.

Из приведенного выше примера напрашивается вывод. Можно с уверенностью утверждать, что пользователи Всемирной паутины активно интересуются заработком в Сети.

Наличие денег в Интернете.

Человечество никогда долго не находилось на одной стадии развития. Мы постоянно прогрессируем, придумывая все новые и новые способы облегчения нашей жизни. Примером здесь можно привести изобретение компьютера.

Еще столетие назад, когда компьютер даже не был в начальной разработке, больше ценился человеческий труд. В то время было сделано много математических открытий, в которых все просчитывалось вручную без использования вычислительной техники.

Не было программируемых машин, которые могли заменять человеческий труд.

С появлением компьютера и Интернета люди, как ни странно, стали немного ленивее. Порой нам даже не хочется сходить в магазин и купить нужную вещь за реальные (бумажные) деньги. Нам намного проще найти интересующий товар или услугу в Сети и просто купить или заказать ее на дом.

Для этого и была придумана система электронных денег. С помощью них мы можем приобрести товары и услуги, не выходя из дома. Для этого мы просто расплачиваемся с поставщиком с помощью электронного счета через Интернет. Это доказывает тот факт, что деньги в Интернете присутствуют.

Для этого мы либо напрямую используем наш электронный счет в банке, или прибегаем к услугам электронных платежных систем.

В странах СНГ активно используются две популярные электронные платежные системы – это «WebMoney» и «Яндекс.Деньги».

С помощью этих систем Вы можете управлять своими электронными финансами, пополнять или выводить средства, расплачиваться за товары и услуги и делать еще уйму полезных операций.

С каждым днем число обладателей электронных кошельков увеличивается, а соответственно количество электронных денежных средств также возрастает.

Еще одно доказательство наличия денег в Глобальной паутине.

Таких фактов можно приводить бесконечное множество, ведь с каждым днем возникает еще большая потребность в использовании электронных денег, контроль за которыми можно вести, используя Интернет.

Заработок в Интернете – это миф?

Активно используя Интернет, мы часто видим всевозможные рекламные заголовки типа «Быстрый заработок от 500$ в день без особых усилий и знаний». Могу Вас сразу огорчить, больших денег в Сети быстро не заработаешь.

Во Всемирной паутине много мошенников, которые любыми способами пытаются заработать. И часто на крючок таких мошенников попадают новички, которые ищут способы заработка в Интернете. Приведу несколько примеров:

1) Вас просят вложить 500 рублей в какой-то проект, и со временем Вы будете получать по 50$ в месяц. Вроде как у них и свой сайт имеется, на нем выложены контакты владельцев и Вам доходчиво и красиво объяснили, как и на чем именно Вы будете зарабатывать. Но уже после перевода средств на их счет, Вы их никогда больше не вернете.

2) Развод под названием «волшебный кошелек». Вам предлагают перевести определенную сумму на номер «волшебного кошелька», а он в свою очередь перечислит Вам удвоенную или утроенную сумму вашего вклада. Вот видите, мошенники уже и магию научились применять для получения прибыли.

3) Существуют всевозможные сайты под названием «буксы». Они предлагают вам переходить на ссылки сайтов, а взамен вы получаете, например, 1 доллар.

Вдумайтесь, какой «умный человек» будет платить Вам такие деньги за такую примитивную работу. Они вводят ограничение на сумму снятия средств на Ваш электронный кошелек. То есть Вам нужно накликать, допустим, 100$ и потом заказать выплату.

Но набрав нужный минимум для снятия, Вас просто напросто «кинут» и не заплатят ни гроша.

И зачастую сайты, на которые Вы будете переходить по предоставляемым ссылкам, заражены вирусами, что принесет еще и дополнительные проблемы с компьютером.

Это лишь небольшая часть способов, которыми Вас могут «кинуть» на деньги в Сети. Помните то, что, прежде чем куда-то вкладывать деньги, нужно получить какие-то гарантии и проверить их не один раз!

Попадая на крючок к мошенникам и потеряв деньги или не получив оплату за выполненную работу, люди, порой, навсегда забрасывают идею заработка в Интернете. Они становятся приверженцами неправдивого мнения о том, что заработок в Интернете — это скорее миф, чем реальность.

Реальность заработка в Интернете.

Нужно сразу понять одну несложную истину — «Легких денег в Интернете не бывает, просто так Вам никто не заплатит!». Так же как и в реальной жизни для заработка в сети нужны определенные знания и навыки.

Таким образом, людей, работающих или пытающихся начать работать в Интернете, можно разделить на 3 категории: профессионалы, опытные работники и новички. Рассмотрим подробнее эти категории:

1) Профессионалы. Это люди, которые получили опыт и навыки работы в реальной жизни и их профессия легко совместима с работой в онлайн-режиме. К ним можно с легкостью отнести: программистов, журналистов, экономистов, дизайнеров и т.д.

Профессионалы очень востребованы и их заработки значительно выше и порой доходят до десятков, а то и сотен тысяч долларов. Составить конкуренцию этой категории очень тяжело, но шансы для опытных работников являются очень даже реальными.

2) Опытные работники. Это уже состоявшиеся новички, которые достигли поставленных целей. Они определили для себя один или несколько способов заработка и активно получают доход.

Их заработок в основном колеблется от 1000 до нескольких тысяч долларов. Бывает и больше, все зависит от способа заработка и опыта работника.

Такие работники, зачастую, набираясь опыта в своей сфере заработка, становятся профессионалами и соответственно повышают свой доход и востребованость.

3) Новички. Это самый нестабильный класс работников. Вроде бы у них и есть желание работать, но им зачастую не хватает упорства и усидчивости. Именно усидчивость и упорство помогают отыскивать и изучать полезную информация в Сети, которая помогает получать начальный доход.

Этот начальный период можно назвать «сито». Тут либо Вы поглощаете знания и остаетесь «в сите», что ведет за собой получение заработка в будущем. Либо просто-на-просто Вы отсеиваетесь, не получая ничего и просто напросто даром потратив  свое время.

Выводы.

Это первая статья на моем блоге. О полезности этой статьи судить лишь Вам, уважаемые читатели. Надеюсь, Вы, прочитав, данную статью сделаете для себя некоторые выводы и ответите на вопрос: «Заработок в Интернете – это миф или реальность?»

Источник: http://onlinemoneta.ru/interesnaya-informaciya/zarabotok-v-internete-mif-ili-realnost.html

Фактор надежности: как интернет-магазину закрыть кассовые разрывы?

Факторинг для интернет-магазинов: миф или реальность

Российский покупатель не слишком консервативен. Он быстро осваивает новинки, но есть одна привычка, за которую он до сих пор цепляется руками и ногами. Это оплата онлайн-покупок лишь при получении товара. Иностранные интернет-магазины постепенно подтачивают и этот камень. Но большинство россиян все еще предпочитают сначала пощупать товар руками, и лишь потом его оплатить.

В итоге большинство интернет-магазинов сталкиваются с проблемой кассового разрыва – когда товар к покупателю ушел, а деньги за него еще не получены. Этот разрыв в России, с ее огромными расстояниями доставки, может составлять от суток до месяца.

Все это время вырученные ритейлером деньги «не работают». Магазин не может закупать следующую партию товара или заплатить зарплату сотрудникам. За это время могут увеличиться закупочные цены или скакнуть курсы валют – если вы покупаете товар за рубежом

Выходов у интернет-бизнеса несколько, в том числе кредиты, овердрафт и одна из новых, но набирающих популярность услуг – факторинг. Раньше его почти не предоставляли мелким и средним бизнесам, да и стоил он дорого, в сравнении с тем же кредитом. Сейчас эта услуга развивается и ее стоимость практически выровнялась со стоимостью кредита.

Факторинг — это финансирование магазина под уступку денежного требования. Проще говоря, интернет-магазин заключает договор с кредитной организацией, которая оплачивает товар по факту отправки его покупателю. Таким образом, бизнес получает свои деньги за товар сразу, без отсрочки. Факторинговая компания же получает за свои услуги определенный процент.

Как устроен факторинг, в чем его плюсы и минусы, разбираемся вместе с Кириллом Тинениным основателем финтех-стартапа Ecombank. Это одна из считанных в России кредитных организаций, которая специализируется на факторинге для ecommerce, в том числе для малого и среднего бизнеса.

Как работает факторинг (на примере Ecombank)

  1. Отправляете товары клиентам с оплатой при получении.
  2. В тот же день кредитная организация (фактор) перечисляет вам деньги.
  3. Служба доставки получает деньги от покупателей и перечисляет их фактору.
  4. Цикл завершен.

Что происходит если покупатель отказался?

Кирилл Тиненин:

– При расчете лимита мы сразу дисконтируем (уменьшаем) сумму на среднее значение «невыкупа».

Откуда кредитная организация берет его? При интеграции нашей IT-системы с IT клиента мы получаем с его разрешения доступ к данным по количеству отправленных и выкупленных заказов. Допустим, в среднем у вас не выкупают 10% заказов.

Вы отправили посылок на 100 тысяч рублей, лимит финансирования составит 90 тысяч рублей. Если невыкуп оказался больше 10%, разница покрывается другими поставками или интернет-магазином напрямую.

Сравним между собой три финансовых продукта: овердрафт, кредит и факторинг

Овердрафт / факторинг

Овердрафт – это краткосрочный банковский кредит, который предоставляется бизнесу «безналом» при недостатке средств на его счету. То есть, овердрафт позволяет интернет-магазину на время «уходить в минус» при закупке товара.

Овердрафт и факторинг – схожие финансовые продукты, они решают близкую проблему, но между ними есть отличия.

1 Овердрафт не подходит сезонным бизнесам. Дело в том, что у овердрафта, как и у факторинга, есть лимит. Лимит овердрафта – это та сумма, в пределах которой заемщик сможет «уйти в минус». Вопрос в том, как ее определяют.

Обычно лимит овердрафта устанавливают, исходя из оборота интернет-магазина за последний месяц либо последние три месяца. В среднем, банки дают овердрафт на 40-50% месячного оборота. Получается, что минимальный лимит у вас будет как раз в конце низкого и перед началом высокого сезона.

А максимальный лимит – перед низким сезоном, когда заемные деньги уже не нужны.

В отличие от овердрафта, факторинг позволяет учитывать сезонность.

  1. Факторинг, как правило, легче получить чем овердрафт.

Кирилл Тиненин:

 – Когда мы рассматриваем заявки интернет-магазинов, у нас есть только два основных требования к магазину – срок ведения бизнеса более 12 месяцев, и отсутствие судебных разбирательств с кредиторами.

Факторинг/потребкредиты/овердрафт

Потребительские кредиты –  очень распространенный способ финансирования  малых предприятий. Но стоит учесть несколько нюансов.

Большинство российских банков применяют аннуитетную схему погашения кредита. То есть, каждый месяц вы платите одинаковую сумму, которая состоит из двух частей – платеж, погашающий часть основного долга, и выплата процентов по кредиту.

При этом проценты начисляются на всю сумму долга, а не на остаток, как при дифференцированном платеже. Во-первых, вы переплачиваете, а во вторых, если вернули деньги раньше, то все равно платите проценты за весь срок.

В итоге эффективная ставка получается гораздо выше, чем та, что указана в условиях кредита. Если же используете овердрафт или факторинг, платите лишь за тот период, что деньгами пользуется. Есть низкий сезон, есть праздники.

Все это время потребкредит лежит мертвым грузом на счету. А проценты вы платите, и когда пользуетесь деньгами, и когда не пользуетесь.

Кирилл Тиненин:

 – При факторинге вы как владелец интернет магазина можете сами решать, нужны ли вам в этом месяце заемные деньги и сколько именно. И решать это надо в зависимости от динамики продаж. Если продажи растут – можно сделать запрос на факторинг, если останавливаются — не делать. Не используешь лимит – ничего не платишь.

А может, просто попросить отсрочку? Факторинг vs отсрочка платежа

Зачем оплачивать комиссию и заморачиваться с договорами, если можно просто попросить у поставщиков отсрочку на оплату товара.  Когда от покупателя придут деньги, их можно будет перечислить на счет поставщика.

https://www.youtube.com/watch?v=p84mZtHfNMg

И в самом деле, подобную отсрочку получить реально, если отношения с поставщиком проверены временем. Однако не стоит забывать, что при этом вы точно так же ставите поставщика в ситуацию кассового разрыва, лишая оборотных средств. Так что в конце концов он может прибегнуть к тому же самому факторингу, а процент  фактора заложить в стоимость продукции.

Кирилл Тиненин:

– На рынке распространено мнение, что поставщики дают отсрочку платежа бесплатно. Но по факту, они зачастую закладывают ее в прайс-лист (по предоплате цена товара 100 рублей, при отсрочке платежа – 110 рублей).

Или обсуждаются «скидки» по предоплате, если ваш бизнес вырос. Если вам предложили скидку по предоплате 3%, то получается, вы переплачивали за «бесплатную» 30-дневную отсрочку 3% в месяц, что дает 36% в год.

Цена факторинга

Итак, сколько будет стоить факторинг для конкретного магазина? На самом деле, до обращения к фактору, никто вам точную стоимость услуг не назовет. В среднем стоимость составляет 1% от профинансированной поставки, отмечает Кирилл Тиненин.

Плюсы факторинга

  • Можно спокойно продавать товар с оплатой при получении и привлекать тем самым больше покупателей. Можно продавать в кредит, рассрочку: покупатель обрадуется выбору из нескольких вариантов.
  • От интернет-магазина не требуется залог. Факторинг вообще особенно актуален для компаний, не имеющих качественных залогов и кредитной истории, а также находящихся в инвестфазе, то есть, не получающих реальной прибыли.
  • Интернет-магазин может экономить на налоге на прибыль: все расходы на факторинг ложатся в себестоимость.

Минусы факторинга

Это «короткий» финансовый продукт: нельзя за эти деньги закупить товар на склад и год торговать им.

Факторинг не предназначен для инвестиционных целей. Вы не можете на эти деньги строить торговую сеть или делать капитальные вложения.

Факторинг выгоден только лишь в случае, когда с его помощью вы точно сможете продавать больше. Если у вас при использовании факторинга не растет выручка либо не снижается себестоимость – внешнее финансирование бесполезно.

Раньше считалось, что это «дорогая» услуга. Так действительно и было.  Но сейчас рынок уже почти выровнял банковское и факторинговое финансирование. Да и применительно к интернет-бизнесу заплатить 1% за факторинг и тут же продать новую партию с наценкой >20%  может оказаться выгодно.

Итак, с помощью экспертов Ecombank мы разобрались в том, как устроен факторинг и что отличает его от других заемных денег. Если вкратце, факторинг актуальнее всего, если:

  • У вас бизнес с заметными сезонными подъемами и спадами.
  • Вам важно ускорить движение оборотных средств.
  • Вы хотите застраховаться от кассовых разрывов.
  • Дополнительное финансирование позволит вам продавать больше.

Источник: https://oborot.ru/articles/faktor-nadezhnosti-kak-internet-magazinu-zakryt-kassovye-razryvy-i90757.html

Что такое факторинг и как это поможет вашему бизнесу процветать?

Факторинг для интернет-магазинов: миф или реальность

Приветствую! Дебиторская задолженность (это когда должны вам, а не наоборот) — «головная боль» тысяч российских компаний. В России дебиторские риски почти не страхуются, а споры по дебиторке редко рассматриваются в суде.

Лично я считаю, что факторинг – один из самых эффективных способов снять проблему дебиторской задолженности с повестки дня. Итак, факторинг что это, и зачем он нужен российскому бизнесу?

Что такое факторинг простыми словами?

Официальное определение факторинга вгоняет в ступор даже людей с высшим экономическим образованием. На всякий случай, я его все-таки приведу. Но очень кратко и в адаптированном виде.

Факторинг – это предоставление денег поставщику без залога взамен на переуступку денежного требования к покупателю. Такой взаимообмен происходит в момент отгрузки товара или оказания услуги.

Все равно непонятно? Попробую совсем простыми словами.

Факторинг – по-настоящему классная штука для компаний, которые работают на условиях послеоплаты или отсрочки платежа.

Вот как выглядит схема факторинга на условном примере. Компания «Зима близко» продает оптом и в мелкую розницу отопительные котлы. И после каждой отгрузки ее бухгалтерский учет фиксирует задержки по оплате. То на три дня, то на неделю, то на месяц, а то и… навсегда.

Складывается классическая ситуация: «проводки по продажам есть – денег на счету нет». Так называемые кассовые разрывы – крайне неприятная штука для любой компании. Она связывает по рукам и ногам и «замораживает» деньги из оборотного фонда. И при этом «Зима близко» должна исправно платить налоги и зарплату сотрудникам и делать кучу закупок для поддержания нормальной деятельности.

Причем здесь факторинговая компания? А она-то как раз и закрывает кассовые разрывы. За отдельную плату, разумеется.

Суть схемы. «Зима близко» заключает договор с факторинговой компанией «Стена». Теперь после каждой отгрузки отопительных котлов деньги от продажи поступают на счет «Зима близко» в тот же день! Но их перечислит не покупатель, а факторинговая компания.

Для продавца это снимает массу проблем:

  • Можно не ждать, когда зайдет оплата от покупателя. Отгрузил – получил деньги на счет. Около 90% суммы поступает в тот же день. Еще 10% придут, когда покупатель оплатит поставку или подтвердит получение товара нужного качества. Такие нюансы прописываются в договоре с факторинговой компанией
  • Компания «Зима близка» снимает с себя головную боль по «выбиванию» дебиторской задолженности. Этим теперь тоже будет заниматься «фактор». Конечно, их методы гораздо мягче, чем коллекторские. Но результаты все равно впечатляют
  • Почти полностью устраняются кассовые разрывы. На счетах «Зима близко» теперь всегда есть деньги, как минимум, на текущие расходы

Многочисленные примеры доказывают, что от услуг факторинга выигрывают все:

  1. Продавец получает оплату за отгруженные товары и оказанные услуги день в день
  2. Покупатель приобретает товар или услугу на условиях отсрочки платежа
  3. Факторинговая компания зарабатывает свою комиссию

Почему компании не могут обойтись без факторинга?

У многих возникает вопрос: зачем платить «фактору», когда можно просто продавать на условиях предоплаты или «день в день». Но не все так очевидно.

Во-первых, куча товаров и услуг требуют тестирования и проверки качества. Процесс занимает какое-то время. И только если все ок, покупатель оплачивает поставку.

Во-вторых, конкуренция на рынке высока. И одним из серьезных конкурентных преимуществ как раз и выступает отсрочка платежа. Компания-продавец стоит перед выбором: увеличить продажи, разрешив покупателям отсрочку. Или «уронить» покупательский спрос, требуя обязательной предоплаты.

В первом случае продавец рискует получить серьезные кассовые разрывы и «зависшую» дебиторскую задолженность. Во втором – вызвать падение продаж и убытки.

Плюсы и минусы факторинга

Достоинства:

  • Факторинг снимает вопрос с «заморозкой» оборотных средств. Это когда по факту товар уже отгружен, а деньги за него «зависли» у дебитора
  • У продавца появляется возможность предложить покупателю удобный график оплаты
  • Уходят почти все риски, связанные с дебиторской задолженностью. Договор факторинга частично страхует от риска неплатежа
  • В отличие от кредита, факторинг не требует оформления залога
  • «Фактор» проводит инкассацию задолженности дебитора
  • Факторинговые услуги обходятся дешевле, чем краткосрочные банковские займы и кредитные линии

Недостатки:

  • Услуга бесполезна при высокой ритмичности оплат и отгрузок
  • Стоимость факторинга может достигать 10% суммы реализации
  • В России рынок пока еще не слишком развит и незащищен на законодательном уровне

Факторинг глазами самого «фактора»

Давайте разберем, что такое факторинг глазами самого «фактора».

Оценка потенциального клиента

Особое внимание «фактор» уделяет финансовому состоянию дебиторов. Ведь его основные риски – неоплата уже отгруженных товаров и оказанных услуг. Информацию о дебиторах предоставляет поставщик. А потом служба безопасности факторинговой компании проверяет их достоверность.

Заключение факторинговой сделки

Если результаты оценки «фактора» устраивают, он соглашается обслуживать дебиторку поставщика (полностью или какую-то часть).

Что прописывается в договоре?

  • Условия финансирования
  • Схема передачи прав на дебиторку
  • Порядок расчетов и стоимость услуг «фактора»

Отдельные виды факторинга предусматривают страхование риска неоплаты со стороны покупателя.

Контроль исполнения договора

После подписания договора представители «фактора» продолжают «держать руку на пульсе»:

  • Анализируют, как участники сделки исполняют свои обязательства
  • Контролируют, чтобы активы соответствовали требованиям в договоре факторинга
  • Время от времени переоценивают и клиента, и его дебиторов. Это особенно актуально для проблемных секторов национальной экономики

Как выбрать факторинговую компанию?

Если торговый оборот Вашей компании невелик, документы в банке будут рассматривать очень долго. К слову, факторинг предлагает не только Сбербанк, но и другие крупные банки. Там понимают, что много заработать на «мелочевке» не получится. И отношение к мелким клиентам будет соответствующее. В этом смысле работать с небольшими факторинговыми компаниями гораздо удобней.

Обратить внимание нужно на два момента: отсутствие или наличие комиссии за просрочку платежа покупателем и размер комиссии самого фактора.

  • Изучите отзывы о «факторах» в Сети

На специализированных форумах можно узнать кучу полезной информации. Например, условия в разных компаниях, комиссии и «подводные камни» сотрудничества.

Краткое резюме

Услуги «фактора» позволяют убить сразу двух зайцев: и деньги за отгрузку получать вовремя, и радовать покупателей отсрочкой платежа. В России к факторингу часто прибегают мелкие компании, когда продают товары и услуги крупным корпорациям.

А Вы используете в бизнесе услуги факторинговых компаний?

и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/biznes/faktoring-chto-eto.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.