+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Должник и коллектор: правила взаимодействия

Содержание

Закон о коллекторах с 1 января 2021 года № 230

Должник и коллектор:  правила взаимодействия

Закон о коллекторах с 1 января 2021 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2021 года: официальный текст

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2021 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2021 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2021 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2021.html

Какие права имеют коллекторы в отношении должника по взысканию долгов

Должник и коллектор:  правила взаимодействия

В настоящее время слова «коллектор» и «коллекторское» агентство вызывают у обывателя если не мелкую дрожь, то, как минимум, неприязнь, даже если человеку вовсе не приходилось сталкиваться с представителями данной профессии. Вызвано это, прежде всего, широким распространением информации о случаях неправомерных действий сотрудников подобных агентств, и, к сожалению, такие случаи совсем не редкость.

В связи с этим давайте разберёмся, какие права имеют коллекторы в отношении должника, и где начинается граница незаконных действий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Общие права и обязанности коллекторов

С 1 января 2021 года в силу вступил новый «закон о коллекторах» N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», задачей которого является как раз регулировать взаимоотношения между кредитором или его представителем (непосредственно коллектором) и заёмщиком, и чётко регламентировать, какие права у коллекторов по взысканию долгов.

Согласно данному закону коллекторы имеют следующие права и обязанности:

  1. Сотрудники коллекторских агентств имеют право взаимодействовать с должником, используя любые способы связи с ним: личное общение, переговоры по телефону, электронные и смс-сообщения, почтовые отправления.
  2. Коллекторы вправе сообщать должнику об имеющейся задолженности, её размере и способах погашения, а также информировать его о том, какие правовые последствия могут наступить в случае невыплаты кредита.
  3. Коллекторы могут использовать любые контакты, указанные в договоре кредитования, для связи с заёмщиком (в том числе рабочие телефоны и телефоны родственников).
  4. При этом коллекторы обязаны соблюдать временные рамки: звонить должнику и встречаться с ним разрешено в будние дни с 8 до 22 часов, в праздничные и выходные дни с 9 до 20 часов.
  5. Звонящий обязан представиться полностью: указать своё имя и фамилию, назвать должность и организацию, в которой работает, и сказать, кто передал ему ваш долг.
  6. Коллекторы обязаны соблюдать Уголовный и Гражданский кодекс и действовать исключительно в рамках закона.
  7. При работе с персональными данными коллекторы должны иметь специальную лицензию, а коллекторское агентство должно быть включено в единый государственный реестр.

Стадии и методы работы коллекторов

Несмотря на то, что политика разных коллектроских агентств может отличаться, работа по возврату задолженности, как правило, проходит по одному и тому же плану. Работа коллектора с должником  включает три этапа.

Этап – лайт (light-collection)

Это самая лёгкая стадия работы, проводится она мягко, используются лояльные методы.

Должник получает смс-сообщения, составленные в вежливой форме, с указанием того, что у него имеется задолженность в таком-то размере, также производятся автодозвоны, где записанный голос сообщает о необходимости погашения долга, может прийти пара почтовых писем, также в мягкой форме информирующих должника о долге.

Непосредственного взаимодействия между коллектором и должником на этой стадии нет, но имеют место быть «живые» звонки, во время которых коллектор разговаривает вежливо, учтиво, но твёрдо заявляя о необходимости вернуть долг.

Данный этап длится, в целом, примерно месяц. Если за это время должник не погашает долг, происходит переход к следующему.

Этап – софт (soft-collection)

Второй этап предполагает иное взаимодействие с должником, более жёсткое, но без откровенных противоправных действий. Сообщения и звонки становятся более настойчивыми, а содержание приобретает требовательный формат, однако угроз не содержится.

Прямое взаимодействие должника с коллектором становится чаще, коллектор настойчиво требует вернуть долг, предупреждает о том, что в дальнейшем намерен посещать должника дома, на работе, звонить друзьям, коллегам, родственникам или иным лицам, указанным в договоре займа. Общение происходит в более жёсткой форме.

Эта стадия длится ещё около полутора-двух месяцев. Если и она не приносит желаемого результата, коллекторы переходят к последнему, самому жёсткому этапу.

Этап – хард (hard-collection)

Это самая опасная стадия, на которой происходит прямое взаимодействие неплательщика и коллектора. Сообщения и звонки приобретают грубую, жёсткую форму, в них могут содержаться угрозы. Кроме того коллекторы начинают взаимодействовать со всем, кто как-либо связан с должником, с родственниками, коллегами, с любыми лицами, указанными в заявке.

Ни для кого не секрет, как коллекторы ищут должника. Они могут использовать любые способы воздействия на него: писать друзьям в социальных сетях, звонить работодателю, родственникам, при этом делается это чрезвычайно навязчиво.

Коллекторы начинают взаимодействовать с должником напрямую: приходят домой, запугивают уголовным преследованием за мошенничество, изображают опись имущества, в особо жёстких случаях могут портить его, оставлять надписи на стенах подъезда, дверях, машине, кидать в почтовые ящики соседей листовки с указанием имени должника и сумме долга.

В случае крайней степени такого «беспредела», могут угрожать физической расправой над должником и его близкими. К сожалению, существует масса примеров того, как «выбивают» долги коллекторы, чаще всего это происходит по принципу «все средства хороши».

Работа на этом этапе продолжается ещё около трёх месяцев. Если результатов после такого прессинга нет, на этом может всё закончиться и коллекторы будут вынуждены списать данную задолженность как безнадёжную, подать в суд, либо перепродадут долг другому коллекторскому агентству, которое начнёт всё заново.

Описанные выше действия коллекторов на этой стадии, в большинстве случаев, незаконны, на них можно жаловаться в банк, который они представляют, в полицию, прокуратуру, НАПКА.

Ограничения прав коллекторов

Работа коллекторов с должниками не должна основываться на принципе вседозволенности и стоять превыше законов Российской Федерации. Поэтому существуют определённые ограничения их прав. Итак, коллекторы не имеют права:

  1. Вступать во взаимодействие с должником в неположенное время, то есть с 22-х часов и до 8 в будни и с 20 до 9 поместному времени в выходные и праздники.
  2. Менять условия договора в одностороннем порядке, в том числе порядок начисления пеней и штрафов за просроченные платежи.
  3. Без согласия должника входить в его жильё.
  4. Изымать, описывать имущество, не имея на то соответствующего решения суда.
  5. Нарушать закон о неразглашении персональных данных заёмщика, передавать их третьим лицам.
  6. Наносить материальный ущерб, угрожать, применять насильственные действия.

Жалоба на незаконные действия коллекторов

Помимо прав коллекторов имеются и права должника в исполнительном производстве, которые определяют его возможности в случае, когда он не в состоянии выплачивать долг по каким-либо причинам. В том числе должник имеет право на обжалование незаконных действий в своём отношении, это касается и работы коллекторов.

Если коллекторы досаждают вам и вашим близким звонками, первым делом можно обратиться в банк, в котором вы кредитовались или в агенство, которое занимается вашим долгом, с заявлением об отзыве персональных данных.

Если коллекторское агентство работает в соответствии с законодательством РФ, то после этого оно больше не имеет право использовать ваши контактные данные. Если данная процедура не принесла желаемого результата, вы можете идти дальше – обратиться в полицию.

В полицию вы можете пожаловаться на действия, которые, по вашему мнению, имеют неправомерный характер. В заявлении нужно кратко рассказать о произошедшем и дать предполагаемую квалификацию преступных действий (хулиганство, вымогательство и т.д.).  Если вы знаете имена и фамилии коллекторов, название фирмы, в которой они работают, это тоже необходимо указать.

Вы можете обратиться в любое отделение полиции с заявлением, его обязаны рассмотреть в течение десяти рабочих дней с момента подачи, решение должно быть вынесено в виде постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела.

Также вы можете обратиться с жалобой в прокуратуру, но перед этим вам необходимо собрать документы, которые подтверждают реальные основания для этой жалобы. Например, при угрозах по телефону вам необходимо запросить у вашего сотового оператора распечатку звонков и выделить номера, с которых поступают угрозы. Сделать распечатки смс-сообщений, прикрепить записи разговоров (если они имеются).

Если коллектор приходит к вам домой, вызывайте полицию, которая должна составить протокол, его тоже можно прикрепить к заявлению. Если ранее вы отправляли жалобу в банк или коллекторское агентство, её также нужно прикрепить.

Однако, для более эффективного решения возникшей проблемы, нужно взаимодействовать с разными инстанциями параллельно, и пред тем, как подавать заявление в любые органы,  стоит воспользоваться помощью квалифицированного специалиста, который поможет вам правильно составить заявления и подобрать соответствующие доказательства.

Заключение

Встреча с коллекторами – вещь неприятная, однако, необходимо понимать, что привести к ней может лишь нарушение заёмщиком обязательств по договору. Однако, если этого не избежать, не нужно пытаться скрываться от коллектора, часто ситуацию можно решить полюбовно ещё на начальном этапе.

Важно начать диалог, и, возможно, он окажется продуктивным для обеих сторон.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-52-27

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/prava-dolzhnikov/prava-i-obyazannosti-kollektorov-v-otnoshenii-vzyskaniya-dolgov-u-dolzhnikov.html

Допустимые и запрещенные действия коллекторов при взыскании долга

Должник и коллектор:  правила взаимодействия

Физические и юридические лица, накапливая долги по коммуналке, кредитам, займам перед банками, рискуют оказаться в долговой яме. Задолженность увеличивается за счет начисления пеней, штрафов, неустойки.

Но это далеко не все негативные последствия, ожидающие должников за неуплату. Одним из неприятных моментов является привлечение коллекторского агентства к процессу взыскания недоимки.

Поэтому каждому должнику нужно знать, какими правами наделена данная служба и как она осуществляет свою работу.

Полномочия

Коллекторские службы существую длительное время, но российское законодательство не представляет четкого регламента по их правам, обязанностям. Ежедневно в России тысячи людей сталкиваются с работой взыскателей, но немногие догадываются, что это за компании, и какие проблемы ожидаются от встречи с ней.

Коллекторы – специальные организации, осуществляющие предпринимательскую деятельность, основанную на истребовании у других лиц долгов.

Число полномочий, способность использовать конкретные методы для возврата кредиторских недоимок определяются по ситуации. Коллекторская служба может осуществлять деятельность в качестве доверенного лица кредитора на основании агентского договора.

Возможен и второй вариант, когда компания выкупает долг у фирмы, гражданина и самостоятельно его взыскивает с неплательщика.

Важно понимать, что могут сделать в 2021 году коллекторы при взыскании просроченной задолженности с должником. Деятельность взыскателей регламентирована гражданским кодексом, законом №230-ФЗ от 03.07.2021 г. Коллекторская практика не распространяется на следующие взаимоотношения сторон:

  • Судебные разбирательства в мировом, арбитражном суде.
  • Исполнительное производство судебных приставов.
  • Частная практика адвокатов, юристов.
  • Единая база кредитных историй (бюро).
  • Преступления против личности, общества.

Принцип взаимодействия

Выступая в роли агента или лица, наделенного полномочиями по доверенности, коллекторская служба предоставляет кредитору конкретные услуги. Непосредственно займодавец не желает по определенным причинам самостоятельно заниматься выбиванием из неплательщика микрозаймов, а поручает эту работу специалистам.

Коллекторы наделены определенными правами и обязанностями, за нарушение которых могут быть привлечены к ответственности

Если коллектор выкупает задолженность по договору цессии, он становится полноправным преемником всех прав, обязательств согласно условиям кредитной сделки.

Если агент должен спрашивать дополнительного согласия от займодавца на проведение определенной работы с заемщиком, то приобретая безнадежный долг в собственность, компания получает все полномочия.

Главным отличием продажи долговой недоимки от оказания правовых услуг по агентскому соглашению – возможность обращаться в суд для возврата денежных средств.

Поскольку цель работы в обеих ситуациях аналогичная, права работников службы взыскания одинаковые. Деятельность по истребованию недоимок ведется по двум направлениям: прямой и косвенный контакт.

В первом случае коллекторы активно встречаются с неплательщиком, выясняют детали ситуации, осуществляют звонки на телефон, приходят домой, на работу.

При непрямом взаимодействии заемщику направляются претензии, письма, уведомления.

Все вышеперечисленные действия могут совершаться исключительно по отношению к должнику, а также лицам, гарантирующим исполнение его обязательств (поручители, гаранты). Для направления запросов, проведения бесед с соседями, друзьями, коллегами неплательщика потребуется их согласие и разрешение самого ответчика.

Изменение законов

Самая важная корректировка в нормативно-правовом регулировании процедуры взыскания задолженности коллекторскими агентствами внесена законом №230-ФЗ. Поправки вступили в силу с начала 2021 г. Изменения были внесены по причине острой необходимости ограничить беззаконие работников службы по отношению к должникам. В 2021 г. законопроект продолжает действовать, обновлений не планируется.

Рассмотрим права коллекторов, действующих по новому закону от 2021 г. Статья 4 ФЗ №230 определяет перечень правомерных действий по истребованию задолженности с неплательщика:

  • Проведение личных встреч, бесед, переговоров.
  • Различные сообщения, передаваемые адресно должнику (СМС, телеграф, электронные рассылки).
  • Бумажные претензии, уведомления, отправленные по адресу прописки, постоянного проживания заемщика.

Независимо от вида взаимодействия с нарушителем, коллекторы должны представиться, описать перечень полномочий и основания, по которым они ими обладают. Неплательщик может посмотреть агентское соглашение, договор цессии или доверенность. Служба обязана вести работу исключительно в рамках закона, избегая личных оскорблений, угроз убийства и расправы, силового воздействия, насилия.

Действия коллекторов при взыскании долгов не должны нарушать закон и права должника

Важно понимать, что согласие заемщика на привлечение коллекторского агентства или оформление продажи задолженности не требуется.

Исключение составляют контракты с четкими ограничениями по данным методам взыскания. В месячный срок должник должен быть уведомлен письменно об изменении ситуации.

Если заемщик не получил уведомление, он вправе отказаться от контактирования с взыскателем и может направить претензию кредитору.

Итак, коллекторы в рамках своей деятельности наделены следующими правами:

  • Приглашать должника на личные беседы, а также для дачи объяснения.
  • Посещать жилье, проверять объекты собственности заемщика с его личного письменного согласия.
  • Назначать встречи, проводить переговоры с коллегами, друзьями, родными людьми неплательщика при отсутствии запретов на эти действия.
  • Составлять с ответчиком соглашения о реструктуризации, отсрочке, рассрочке платежей.
  • Предлагать плательщику методы и варианты, как выйти из ситуации.
  • Принимать от заемщика денежные средства, иные ценности и активы в счет уплаты банкового долга.
  • Информировать ответчика о том, сколько начислено пеней, штрафов.

Регламент работы

Все коллекторские компании в обязательном порядке проходят государственную регистрацию, становятся юридическими лицами. Для возмещения вероятных расходов кредитора исполнитель заключает со страховыми компаниями обеспечительные договоры. Страховой полис позволит займодавцу получить гарантии исполнительности привлекаемого лица, исключает риски дополнительных затрат.

Телефонные контакты

Базовым инструментом воздействия на недобросовестного должника является осуществление звонков и СМС-рассылок. В агентствах работают собственные группы обзвона или заключены контракты со специальными фирмами (колл-центры). Схема работы строится на классификации микрозаймовых долгов по срокам возникновения, границе полномочий, величине обязательств.

Для воздействия на должника могут применяться регулярные звонки

Основную массу взысканий занимают кредиты, заключенные между гражданами и микрофинансовыми организациями. Заемщик использует такие займы, идет на максимальные риски в виде завышенных в десятки раз процентов, пеней и штрафов. Именно по этой причине должник попадает в финансовую яму, поскольку изначально не рассчитывает на резкий рост задолженности или невнимательно читает условия сделки.

Базовая функция звонящего — проведение беседы с неплательщиком по потенциально отработанному плану, тексту (скрипту). Оператор не будет запугивать, требовать, унижать. Например, владелец машины задолжал по автокредиту, ему позвонили из колл-центра, напомнили о сроках погашения, сообщили о работе коллекторов, предупредили о последствиях.

Достаточно часто вызовы прерываются по инициативе адресата, включаются автоответчики, а оператор переходит к следующему дебитору. Неплательщик не обязан отвечать на вызов, но рискует усугубить этим положение.

Наладим диалог

Опытные коллекторы назначают должнику встречу, в корректной форме описывают ему всю сложность ситуации, потенциальные риски, негативные последствия. Чаще всего такие действия не приносят эффективности, так как заемщик и ранее не был намерен погашать задолженность. А после беседы с посторонним человеком его мнение навряд ли изменится.

Некоторые компании прибегают к ухищрениям: звонят неплательщику, сообщают, что их работники службы безопасности приедут по адресу проживания, арестуют гражданина и препроводят к взыскателю. Такие словесные угрозы используются в качестве психологической атаки. Хотя в большинстве ситуаций моральное давление приводит к тому, что должник теряет здоровье или попросту скрывается.

Особенно популярно среди коллекторских агентств — пригрозить уголовным преследованием, изъятием имущества, арестом, обвинить в мошенничестве. Вышеперечисленные действия являются не чем иным, как шантажом, давлением. Такие методы незаконны, могут быть оспорены в компетентных органах.

Когда коллекторы замучили звонками, визитами на работу и домой, напишите вначале заявление на имя руководителя службы. Если обращение не принесло результата, жалуйтесь в прокуратуру, полицию, суд. Всегда есть возможность остановить беззаконие.

Коллекторы в праве лично контактировать с должником

Единственные устрашения, имеющие законную силу – предупреждения о вероятности судебного разбирательства. Только по решению суда приставы описывают и проводят конфискацию имущества, денег, ценностей. В остальных случаях слова взыскателя не имеют силы.

Психологическая игра специалистов агентства построена на уверенной речи, последовательности фактов, оглашении статей законов. Именно поэтому адресат телефонного вызова предполагает, что ведет беседу с квалифицированным юристом, правоведом. А последний на самом деле абсолютно ничего не знает.

Ограничения

Коллекторским компаниям запрещается делать звонки друзьям, работодателю, соседям и родственникам заемщика, если отсутствует их личное согласие.

Нельзя узнавать номера телефонов, посвящать посторонних лиц в материалы дела о взыскании недоимки.

Вся работа службы должна быть построена на конституционной неприкосновенности личности, уважительном отношении к должнику и его социальному положению. Взаимоотношения не могут длиться годами, на контакт отводится не более 4 месяцев.

Под строгим запретом согласно ст.6 закона №230-ФЗ находятся следующие действия коллекторов:

  • Применение морального давления, физической силы, рукоприкладства.
  • Угрозы убить, нанести вред здоровью гражданина и его родственникам.
  • Применение оружия.
  • Вымогательство.
  • Нанесение существенных повреждений объектам собственности неплательщика вплоть до полного уничтожения.
  • Использование средств и методик, опасных для жизни и здоровья человека.
  • Осуществление наговора, введение в заблуждение.
  • Ухудшение репутации заемщика в обществе путем распространения личной информации.

Любые угрозы жизни должника со стороны коллекторов являются противозаконными

Временные пределы

Существуют ограничения по осуществлению телефонных звонков и рассылки текстовых, ых сообщений в адрес заемщика: по будням, выходным, праздничным дням разрешено делать не более одного вызова в день, до двух в неделю, восьми в месяц.

Установлены часы, в которые звонить можно: с понедельника по пятницу – 8-22 ч., суббота, воскресенье, праздники – 9-20 ч. Нельзя беспокоить граждан в ночное время.

Касаемо смс количество допустимых отправлений превышает в два раза норму по звонкам.

Абсолютный запрет

Запрещено использовать в процедуре взыскания информацию, полученную от осужденных, отбывающих срок или освобожденных досрочно. Не допускается звонить нерезидентам, лицам, пребывающим временно или постоянно за границей.

Полностью прекращаются контакты с неплательщиком и третьими лицами при наличии следующих факторов:

  1. Физлицо признано банкротом или вовлечено в судебное разбирательство по этому основанию.
  2. Предъявлены доказательства невозможности взаимодействия:
  • Утрачена дееспособность.
  • Человек проходит длительное лечение в стационаре.
  • Адресат признан инвалидом первой группы.
  • Постороннее лицо – ребенок, не достигший совершеннолетия.

Защита прав и свобод

Главный вопрос должников касается того, что делать, если коллекторы ведут непрерывный прессинг, угрожают.

Когда работники коллекторского агентства относятся к неплательщику предвзято, шантажируют, оказывают психологическое или моральное давление, угрожают, нужно незамедлительно обращаться за помощью к компетентным органам.

Для подтверждения слов лучше подготовить доказательства: записи телефонных разговоров, СМС-сообщения, переписку, свидетельские показания.

При неправомерных действиях коллекторов должник может обратиться за помощью в полицию и иные уполномоченные инстанции

На время разбирательства не слушайте коллекторов, отключите телефон или занесите их номер в черный список. Ни при каких обстоятельствах не производите передачу имущества, ценностей, если коллекторы вынуждают заплатить, вымогают деньги.

Куда обратиться за помощью

На защиту интересов граждан встанут следующие организации:

  • Следственный комитет.
  • МВД.
  • Прокуратура.
  • Местная администрация.
  • Роспотребнадзор.
  • Суд.
  • Контролирующий орган коллекторов.

Жалоба может быть составлена в произвольной форме или по примеру, предоставленному адресатом. Допускается личное предъявление документа, отправка по почте, курьером или посредством интернет-сервисов (сайт, личный кабинет, Госуслуги).

Документ поступает к исполнителю в рамках его компетенции, не позднее месяца заявитель получит ответ на ходатайство. За незаконную деятельность, использование чужой информации взыскателей ожидает уголовная ответственность, наказания по КоАП. Рекомендуем пострадавшим гражданам бороться, не терпеть молча угрозы.

Коллекторы и должники: все правила их взаимодействия

Должник и коллектор:  правила взаимодействия

Если заемщик не оплачивает кредит, рано или поздно он будет вынужден столкнуться с коллекторами.

И не важно, кто выступает кредитором, любая организация заинтересована в возврате средств, поэтому даже если вы взяли небольшой займ в МФО, процесса взыскания не избежать.

Каждому должнику обязательно нужно знать, что может делать коллектор, что ему запрещено, и куда жаловаться в случае нарушения Закона о коллекторской деятельности.

Коллекторы и должники: когда они начинают взаимодействие?

Кредиторы и коллекторы работают на коммерческой основе, микрофинансовые организации платят агентствам за их работу, поэтому они не поспешат сразу передавать дело им.

Сначала МФО попробует самостоятельно решить проблему. Каждая компания имеет свой отдел, работа которого связана с проблемными долгами.

Сотрудники этого отдела занимаются тем, что прозванивают должников, которые решают не платить микрозаймы.

Звонки могут последовать уже на следующий день после просрочки.

Каждая компания устанавливает свои правила общения с должниками: какие-то применяют мирный диалог, какие-то сразу начинают психологическое воздействие: угрозы, надменный тон, запугивание и пр.

Кроме звонков могут следовать СМС-сообщения, сообщения на электронную почту, звонить могут и родственникам заемщика, если он указал их в качестве контактных лиц.

Важно! Если действия звонящего переходят границы закона, обращайтесь в полицию или прокуратуру. Даже если пока что дело не передано коллекторам, представители кредитных организаций не имеют права вам угрожать. Обязательно записывайте все диалоги на диктофон.

Спустя некоторое время МФО все равно передаст дело коллекторам, передача может состояться как через месяц, так и через полгода – все на усмотрение кредитора. Некоторые микрофинансовые организации создают дочерние коллекторские фирмы, другие привлекают сторонние организации.

Специфика работы коллекторов МФО

К сожалению, именно клиенты микрофинансовых организаций чаще всего сталкиваются с противоправными действиями.

Банки подходят к этому вопросу по другому – они следят за своей репутацией, поэтому предпочитают работать с коллекторскими фирмами, которые используют только законные методы.

МФО же репутация заботит мало – это касается большинства компаний этой сферы, поэтому заемщикам не позавидуешь.

Что могут сделать коллекторы МФО:

  •  постоянно вам звонить, слать СМС-сообщения не совсем приятного содержания;
  •  применять угрозы, порой это делают люди с кавказским акцентом – для большего устрашения;
  •  совершать противоправные действия: портить двери, замки, можно увидеть “плохие” надписи в своем подъезде;
  •  посещение должника на дому;
  •  звонки родственникам должника, ему на работу.

К сожалению, не редко в СМИ мелькает информация о противоправных действиях коллекторов, которые перегибают палку. Порой встречается и физическое насилие.

Заработок коллекторов напрямую зависит от взысканной суммы, поэтому часто они делают все возможное, чтобы должник начал платить.

И это несмотря на то, что не так давно был принят Закон о коллекторской деятельности, который все вышеуказанные методы запрещает. 

Важно! Не стоит медлить и принимать ситуацию. Коллекторов наказывают за их незаконные действия, поэтому как можно быстрее обращайтесь в полицию, прокуратуру, ФССП. Только так вы сможете все это прекратить.

Какие права имеют коллекторы

Если прочесть текст Закона о коллекторах, то можно прийти к выводу, что фактически никаких особых прав у взыскателей нет.

Единственное, что они могут делать, – просто информировать гражданина о состоянии долга. То есть по сути их даже взыскателями назвать нельзя, это просто информаторы.

То, как работают прилежные коллекторы, прописано в законе. Даже на методы передачи информации есть ограничения:

  • звонки могут совершаться только в период 8-22 часа в будние дни и в 9-23 часа в выходные. Кроме того, есть и ограничение по количеству диалогов: раз в день, два раза в неделю, 8 раз в месяц. Если вас беспокоят чаще, можете подавать жалобу, это нарушение закона;
  • коллектор не может звонить со скрытого номера. Кроме того, он обязан представиться и указать, какое агентство представляет;
  • коллекторы не имеют права общаться с инвалидами 1-й группы, недееспособными лицами и несовершеннолетними гражданами;
  • личные встречи с должниками – не чаще одного раза в неделю. При этом должник имеет полное право не пустить визитеров в свой дом.

Коллекторы должны предоставить все требуемые должником документы, связанные с процессом взыскания. Например, документ с расчетом штрафных санкций.

Куда жаловаться на противоправные действия коллекторов

Если взыскатель нарушает ваши права, начинает вас преследовать, разговаривает грубо, угрожает, с этим нужно бороться. Сегодня ситуация складывается лучше, чем несколько лет назад. Коллекторы серьезно ограничены законом.

Закон указывает даже на то, что далеко не все фирмы могут заниматься этой деятельностью. Каждое агентство проходит проверку и включается в специальный реестр: нарушение прав заемщиков может привести к серьезным штрафам и исключению из реестра.

Так что, ваши жалобы могут серьезно ударить по компании взыскателя:

  1.  Если вам звонят чаще дозволенного, нарушают установленное для звонков время, чаше наносят визиты, не представляются при звонках – прямой путь в прокуратуру.
  2.  Если коллектор решится вам угрожать, будет портить ваше имущество, долбиться в двери – незамедлительно вызывайте полицию.
  3.  При любых обстоятельствах направляйте жалобы в ФССП и НАПКА, это можно сделать онлайн. ФССП – надзорный орган за коллекторами, а НАПКА – ассоциация коллекторов.
  4.  Роскомнадзор, если взыскатели разглашают о вас личную информацию. Например, узнают место работы и начинают названивать туда, или беспокоят родственников, соседей. Часто коллекторы ищут контакты самых близких людей, чтобы посильнее надавить на должника.

Если выяснится, что фирма вообще незаконно работает на рынке, ее ждет большой штраф – до 2 млн. рублей. Если методы взыскания переходят черту закона, и это доказано, на коллекторское агентство накладывается штраф до 500 000 рублей. За серьезные нарушения можно вылететь из реестра, а сам взыскатель привлекается к уголовной или административной ответственности.

Важно! Для наказания коллекторов нужны доказательства их действий. Поэтому записывайте все звонки на диктофон, снимайте на видео все визиты, фиксируйте факты угроз и порчи имущества вызовом полиции, сохраняйте все СМС-сообщения.

Подают ли коллекторы в суд на должников?

Если должник не выплачивает займ, МФО обращается в суд. Но обратите внимание, что истцом выступает именно микрофинансовая организация.

Коллекторы – только исполнители процесса взыскания, они помогают МФО получить деньги с должника, но никаких юридических дел в его отношении применять не могут. Если коллектор пугает вас судом и изъятием имущества – это пустые слова.

В суд могут подавать только кредитные организации, а изымать имущество и арестовывать счета – судебные приставы.

Но если ситуация сложилась так, что микрофинансовая организация именно продала долг коллекторской фирме, то она больше не имеет отношения к проблемному займу с открытыми просрочками.

Долг принадлежит коллектору, он может делать с ним что хочет, в том числе обращаться в суд.

Но на деле ситуации, когда долги перед МФО продаются, крайне редкие, коллекторам тоже не нужны “копеечные долги”, они предпочитают покупать банковские кредитные долги.

Имеют ли право звонить коллекторы родственникам должника? 

Это самый больной вопрос для многих должников.

Часто взыскатели применяют психологический ход – начинают звонить близким должника, и это действительно работает: после таких звонков многие быстро находят деньги и погашают просрочки.

Но по закону коллекторы не имеют права разглашать информацию о заемщике и долге третьи лицам. Что будет являться противоправными действиями:

  • звонки по месту работы должника, разглашение сведений о том, что работник что-то должен;
  • звонки родственникам и знакомым. Если цель – просто найти должника, это нормально. Звонки с этой целью возможны, если заемщик пропал, не берет трубку. Но, опять же, никакой информации о долгах оглашено быть не может;
  • хождение по соседям.

Важно! Если коллекторы звонят вам на работу, родственникам и знакомым, говорят о долгах, тем самым они нарушают закон о персональных данных. Вам необходимо обратиться с жалобой в Роскомнадзор и ФССП.

Коллекторы могут приходить домой к должнику, могут звонить ему, но только в установленное законом время без превышения частоты контактов. Но нормы законодательства часто нарушаются, поэтому если взыскатели узнают телефоны ваших, например, родителей, они могут им звонить, а порой и приезжать к ним – такие действия должны вами пресекаться, подавайте жалобы.

Как прекратить общение с коллекторами

Спустя 4 месяца после образования просрочки вы имеете полное право официально отказаться от общения с коллекторами. Для этого напишите заявление, его образцы можно найти в интернете, и направьте его заказным письмом с уведомлением по адресу коллекторского агентства. После получения письма коллекторы должны от вас отстать. Если это не произошло, обращайтесь в прокуратуру и ФССП.

Источник: https://zaimberi.ru/kollektory-i-dolzhniki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.