+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Договор страхования имущества: что является страховым случаем?

Содержание

Договор страхования имущества

Договор страхования имущества: что является страховым случаем?

В соответствии Гражданского Кодекса Российской Федерации (статья 930) страхование имущества осуществляется путем заключения договора страхования имущества. Страхование производится в пользу лица (выгодоприобретателя или страхователя), который имеет основанный на договоре (законе, ином правовом акте) интерес по сохранности своего имущества.

Договор страхования имущества считается недействительным, если был заключен при отсутствии у выгодоприобретателя или страхователя интереса по сохранности застрахованного имущества.

Договор страхования имущества может заключаться без наименования  и указания имени выгодоприобретателя. Страхователю при заключении договора выдается страховой полис на предъявителя. Для осуществления (реализации) своих прав при наступлении страхового случая выгодоприобретателю или страхователю необходимо предоставить страховщику полученный полис.

Риски по договору имущественного страхования 

Гражданский Кодекс РФ статьями 930, 931, 932 и 933 определяет, от каких рисков могут быть застрахованы по договору имущественного страхования имущественные интересы граждан. К страховым рискам относятся:

  • риски по повреждению, недостачи, гибели (утраты) застрахованного имущества;
  • риски, связанные с ответственностью по обязательствам, которые возникают в случае причинения ущерба для жизни, здоровья или имущества иных лиц, а также для некоторых видов договоров возникновение ответственности по риску гражданской ответственности;
  • риски по возможным убыткам от хозяйственной деятельности юридических лиц из-за невыполнения контрагентами предприятия (организации, учреждения) своих обязательств, изменение условий предпринимательской деятельности по независящим обстоятельствам от предпринимателя, в том числе предпринимательский риск (риск по неполучению планируемых доходов).

Важные условия при заключении договора

По договору имущественного страхования можно застраховать любую часть (или группу) имущества. Юридическими и физическими лицами имущество может быть застраховано как по полной его реальной и действительной стоимости (по полной оценке), так и в частичной его доле. Действительная стоимость имущества равнозначна балансовой (восстановительной) стоимости.

Страховая сумма не может превышать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования имущества. В случае превышения, размер страховой премии должен уменьшиться пропорционально к уменьшенной страховой сумме. Часть премии, излишне уплаченная, не подлежит возврату.

В соответствие со статьей 948 ГК РФ страховщик не вправе оспаривать страховую стоимость, указанную в договоре, если при заключении страхового договора он воспользовался своим правом по оценке страхового риска.

В случае если страхователь обманным путем завышает страховую сумму в договоре страхования имущества, страховщик имеет право выдвинуть требование по признанию данного договора страхования недействительным и предъявить иск к возмещению ему причиненных убытков.

Данная норма прописана в статье 951 пункта 4 ГК РФ и применяется для предотвращения незаконного обогащения выгодоприобретателя (страхователя).

Применяется в случаях превышения страховой суммы над страховой стоимостью, которое возникает в результате страхования одного и того же объекта у разных страховщиков (двойное страхование).

Договор страхования имущества может быть заключен на один год или на неопределенный срок, с обязательным ежегодным перерасчетом по стоимости имущества и суммы годового платежа.

Заключенный на неопределенный срок договор страхования имущества считается пролонгированным на следующий период при обязательном внесении определенной части страховых платежей (как правило, до 25%), рассчитанных на следующий период.

Страховое возмещение

В соответствии с правилами договора страхования имущества конечной целью имущественного страхования служит компенсация понесенных убытков. Получение дополнительных доходов, посредством страхования, запрещено законодательством Российской Федерации. Поэтому, страховщиком возмещается лишь тот убыток, который определен в границах страховой суммы.

Общая сумма выплаты будет состоять из страхового возмещения и компенсации понесенных расходов страхователя (выгодоприобретателя).

Что такое суброгация?

Важной особенностью договора страхования имущества является суброгация, то есть переход права выгодоприобретателя (страхователя) к страховщику. В имущественном страховании право требования выгодоприобретателя (страхователя) переходит к страховщику в рамках выплаченного страхового возмещения, остальная же часть сохраняется за потерпевшим страхователем.

В случае если фактические убытки превысили компенсационную выплату, полученную от страховщика, выгодоприобретатель (страхователь) вправе требовать от лица, причинившего ему вред или ущерб, уплату этой разницы.

Важно!

Суброгация используется при любых отношениях имущественного страхования.

Дата формирования страницы: 03:21:38 17.01.2019

Источник: http://insgid.ru/dogovor-strakhovaniya-imushchestva

Всё про договор имущественного страхования

Договор страхования имущества: что является страховым случаем?

Под страхованием рассматривается метод компенсации ущерба, который понесло физическое или юридическое лицо. В процессе участвуют две стороны, одна из которых является страховщиком, а другая страхователем.

Страховщик – это компания, с которой заключен соответствующий договор, и которая будет обязана осуществить выплату денежных средств второму участнику процесса.

Страхователь является физическим или юридическим лицом, которое получит финансовые средства для возмещения убытков, которые возникли в результате страхового случая. Существует несколько видов страховых договоров, одним из которых является договор страхования имущества.

Особенности договора

Страхование имущества граждан считается одной из наиболее сложных форм защиты материальных ценностей. Вместе с тем этот вид получил большее распространение, чем личное страхование. Документ страхования материальных ценностей имеет ряд особенностей.

Определение

Документ страхования представляет собой соглашение между компанией и страхователем. В нём прописывается сумма, которую компания будет обязана выплатить застрахованному лицу при наступлении ситуации, оговоренной в документе.

Основные виды имущественного страхования в РФ.

Основополагающим принципом добровольного страхования является равноправие и свободное волеизъявление сторон.

С особенностями добровольного страхования имущества можно ознакомиться по ссылке.

Существенные условия

При оформлении страхового документа определяются некоторые условия, которые должны строго соблюдаться обеими сторонами. При этом существенными условиями договора страхования являются следующие пункты:

  • точное определение объекта страхования;
  • перечень событий, являющихся страховыми случаями;
  • страховые платежи;
  • продолжительность действия документа;
  • размер суммы финансовой компенсации.

Документ между сторонами составляется таким образом, чтобы избежать двоякого толкования всех пунктов договора. Некорректно составленный документ может стать причиной судебного разбирательства между сторонами.

Субъекты

Субъектами имущественного соглашения выступают стороны, заключившие между собой страховую сделку и подписавшие соответствующий документ.

Основными заинтересованными сторонами сделки являются страховщик и страхователь, при этом страховщик всегда является юридическим лицом, а страхователь может быть как юридическим, так и физическим лицом.

Под страховщиком всегда подразумевается компания, имеющая государственную лицензию на оказание такого рода услуг.

Заинтересованной стороной, кроме страхователя, в документе может быть указано третье лицо, которое является получателем денежной компенсации в особо оговоренных случаях.

Формы

Страхование может включать как обязательную, так и добровольную форму. В этой страховой сфере рассматриваются три вида документов:

  • страхование имущества;
  • страхование гражданской ответственности;
  • страхование рисков предпринимательской деятельности.

Умышленное повреждение материальных ценностей с целью получения страхового возмещения квалифицируется как мошенничество и попадает под действие статей уголовного кодекса.

Юридическая классификация

В юридической практике документ страхования имущества может быть классифицирован в следующих видах:

  • возмездный;
  • двухсторонний;
  • реальный;
  • алеаторный.

При оформлении возмездного договора страхователь выплачивает страховую сумму страхователю. Двухсторонний договор подразумевает наличие получателя средств, который не является страхователем и участвует, как третье лицо.

Реальный договор вступает в силу только с первой выплаты страховой премии. Алеаторный или рисковой договор учитывает обстоятельства, которые не известны договаривающимся сторонам.

При этом неизвестной является сумма возмещения, как неизвестен заранее уровень ущерба.

При достижении консенсуса по договору заключается сделка. В схеме представлены основные виды и формы сделок.

Субъектный

Любое страховое соглашение может быть заключено только между лицами, которые участвуют в процессе. Отдельными субъектами соглашения могут быть получатели выгоды и застрахованные лица.

Условия

При заключении страхового соглашения и оформлении соответствующего документа учитываются следующие условия:

  • вид договора;
  • страховые случаи;
  • страховая сумма;
  • срок действия договора;

Подписание страхового документа является добровольным актом при полном согласии сторон со всеми пунктами договора. Основной чертой документа имущественного страхования является его предмет.

Страховой документ вступает в силу при внесении страхователем первого платежа, но могут быть оговорены и другие условия.

Что является предметом

Предметом документа имущественного страхования является имущественный интерес, который выражается в получении финансового возмещения при следующих случаях:

  • утрата, а так же частичное или полное повреждение имущества страхователя;
  • причинение вреда имуществу других лиц;
  • убытки, полученные вследствие предпринимательских рисков.

Утрата или повреждение имущества может произойти в результате страховых случаев. Их достаточно много и они включают в себя как стихийные бедствия, так и неправомерные действия третьих лиц. К основным страховым рискам относятся следующие:

  • риски от пожара;
  • стихийные бедствия;
  • техногенные аварии и катастрофы;
  • действия третьих лиц.

Причинение ущерба чужому имуществу компенсируется страховым возмещением только в случае неумышленного повреждения, по причине, не зависящей от страхователя.

Достаточно сложным является документ, страхующий предпринимательские риски. Такой документ практически всегда является алеаторным, поскольку возможный ущерб предвидеть невозможно.

Такой тип документа страхует риск самого страхователя и может быть заключен только в его пользу.

Форма

Единственной формой страхового договора является письменный документ со всеми необходимыми реквизитами. Он заключается между страховщиком и страхователем, но может быть заключен третьим лицом, имеющим нотариально заверенный документ от страхователя на совершение этого действия.

В отдельных случаях в страховом документе может быть предусмотрено его расторжение в одностороннем порядке, при этом выплаченные суммы страхователю не возвращаются.

Виды полисов

Страховые полисы могут отличаться по системе выплаты и некоторым другим признакам. К основным признакам, характеризующим вид полиса, относятся следующие:

  • объект страхования;
  • срок действия.

Под объектами может подразумеваться движимое и недвижимое имущество, интеллектуальная собственность и уникальные предметы искусства. Срок действия полиса определяется согласием сторон и может быть заключен на любой срок.

В страховом документе содержится ряд статей, каждая из которых должна быть подробно расписана и предполагает только однозначное толкование.

Если страхуется имущество, находящееся по конкретному адресу, то перемещение каких-либо материальных ценностей в другое место, автоматически исключает их из перечня застрахованного имущества.

Описание события, в результате чего наступил страховой случай, так же должно исключить двоякое толкование.

Страховой документ обязательно включает в себя статьи об ответственности страховщика и страхователя, их права и обязанности, а так же суммы и порядок внесения платежей, и порядок начисления страховой компенсации.

Обязанности страховщика

На основании действующего законодательства на страховщика возлагаются следующие обязанности:

  • ознакомление страхователя с условиями заключения страхового документа;
  • своевременное оформление документов при наступлении страхового случая;
  • выплата денежной компенсации в установленные сроки.

Страховая компания не имеет права разглашать информацию о страхователе, которая стала известна в процессе оформления документов, за исключением случаев предусмотренных требованиями закона.

Права страховщика

Права страховщика включают в себя ряд пунктов регламентируемых его служебной инструкцией:

  • устанавливать скидки, надбавки и рассрочки для страхователей;
  • принимать участие в расследовании страховых случаев;
  • проверять информацию любыми способами в пределах закона;
  • контролировать уплату страховых взносов;
  • применять штрафные санкции;
  • взаимодействовать с федеральными органами.

Кроме того страховщик должен давать рекомендации страхователю по предупреждению страховых случаев и контролировать выполнение этих рекомендаций.

Обязанности страхователя

Страхователь обязан выполнять все условия, прописанные в документе, в том числе:

  • своевременно вносить указанные в договоре суммы;
  • сообщать страховщику, интересующие его сведения;
  • не препятствовать ему в получении информации законным путём.

Права страхователя

Страхователь, как заинтересованное лицо, имеет следующие права:

  • страховать своё имущество в нескольких компаниях;
  • назначать лиц, имеющих право получить страховую компенсацию;
  • заменять этих лиц до наступления страхового случая;
  • получить денежную выплату при наступлении страхового события;
  • компенсировать ущерб при некачественном оказании страховых услуг;

Страхователь имеет юридическое право обращаться в судебные инстанции для защиты своих интересов.

Особенности имущественного страхования (ИС)

В качестве объектов этого вида страхования может выступать любое движимое или недвижимое имущество, за некоторыми исключениями, к которым относятся наличные денежные средства, драгоценные камни, рукописные тексты, а так же имущество, не имеющее денежного эквивалента.

На самом деле уникальные произведения искусства, редкие драгоценные камни и некоторая интеллектуальная собственность могут быть застрахованы.

Это сложный и дорогостоящий процесс, связанный с созданием экспертной комиссии и привлечением специалистов международного класса, поэтому большинство страховых компаний отказывает в выполнении этого страхования.

Рекомендуем вам прочитать про страхование имущества при ипотеке в данном материале.

Подвиды

В документах страхования рассматриваются следующие подвиды имущества:

  • строительные конструкции;
  • наземный, воздушный и водный транспорт;
  • перемещаемые грузы;
  • риски строительно-монтажных работ;
  • материальные ценности;
  • инвестиции.

Предпринимательские риски включают в себя следующие позиции:

  • имущество предприятий;
  • риски от предпринимательской деятельности;
  • финансовые риски;
  • остановка производства.

Система расчёта ИС

При расчёты суммы, которую должно получить застрахованное лицо при наступлении события прописанного в документе, учитывается реальная стоимость материального имущества. В этом случае сумма компенсации не должна превышать его стоимость. Обычно сумма компенсации выбирается ниже реальной стоимости объекта страхования.

Существуют две системы выплат. Выплата по системе первого риска подразумевает, что застрахованное лицо получает всю сумму, определяемую лимитом страхового соглашения. Такой принцип выгоден страхователю.

При системе пропорционального возмещения оплата ущерба осуществляется небольшими частями. Для страхователя такая система менее выгодна, поскольку сумма компенсации несколько ниже, но и стоимость такого полиса будет меньше, чем у полиса первого риска.

С видами страхования имущества физических и юридических лиц можно ознакомиться здесь.

Пропорциональная система в большей степени отвечает интересам компании, а не застрахованного лица.

В этом видео рассказывают про важную роль имущественного страхования.

Выводы

До заключения документа имущественного страхования следует изучить рейтинги страховых компаний и ознакомиться с отзывами об их деятельности. Полезно выполнить независимую экспертизу и оценку имущества.

При составлении документа нужно соблюдать порядок заключения договора страхования, а также быть особо внимательным к пунктам, в которых говориться о возможных отказах в выплате. В документе следует подробно описать все возможные риски.

Про страхование недвижимого имущества юридических лиц читайте тут.

Источник: https://ostr.online/imushhestvennoe/dogovor-imushhestvennogo-strahovaniya.html

В имущественном страховании страховыми случаями являются

Договор страхования имущества: что является страховым случаем?

имущества обеспечивает защиту имущественных интересов любых собственников имущества (граждан, предприятий, государства) от рисков его утраты или повреждения.

Согласно ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть также застрахованы следующие имущественные интересы: риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также риск убытков от предпринимательской деятельности.

Максимальная величина страховой суммы в имущественном страховании определяется страховой стоимостью имущественного страхового интереса ко времени наступления страхового случая.

Страховой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения и в день заключения договора страхования.

Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» дает понятие объектов страхования (ст. 4): объектами страхования являются имущественные (страховые) интересы.

Объект страхования – имущественный интерес, который является одним из существенных условий договора (п. 1 ст. 942 ГК РФ). При этом страховые интересы могут быть застрахованы по договорам имущественного страхования (ст.

Виды договоров страхования

Договор имущественного страхования,- это договор, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (ст.

Вопрос 2. Общие моменты в организации имущественного страхования

Страховыми случаями при страховании имущества является его гибель (уничтожение), повреждение или утрата. Гибелью (уничтожением) имущества считается такое его состояние, когда затраты на восстановление превышают действительную стоимость имущества. Повреждением считается такое состояние имущества, когда оно может быть восстановлено для использования по назначению путем обычного ремонта.

Договор имущественного страхования и его существенные условия

имущества является одной из подотраслей имущественного. Его объектом являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Договор страхования имущества может быть заключен в пользу самого страхователя или выгодоприобретателя, если у них имеется основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (договор страхования, заключенный при отсутствии такого интереса, недействителен): (ч. 1 ст. 930  ГК РФ).

Имущественное страхование

Сущность и функции страхования. Общие положения и объекты имущественного страхования. Особенности договора имущественного страхования. Система расчета страхового возмещения. Методология определения ущерба и страхового возмещения по имущества.

Основные условия договора имущественного. Заключение договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком.

Оценка ущерба имущества при наступлении страхового случая в имущественном страховании

1. Сельскохозяйственное страхование осуществляется с учетом положений, изложенных в настоящем Федеральном законе, других федеральных законах и издаваемых в соответствии с ними иных нормативных правовых актах Российской Федерации, а также на условиях и в порядке, определенных в:

Методика определения ущерба и страхового возмещения зависит от вида застрахованного имущества (строения, средства транспорта, товары, продукция и т.п.), стихийного бедствия (пожар, наводнение, землетрясение и т.д.).

Статистика имущественного страхования 1 страница

Под имущественным страхованиемв Гражданском кодексе РФ подразумеваются отношения, при которых страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или другому лицу, в чью пользу заключен договор, убытки, причиненные застрахованному имуществу или иным имущественным интересам страхователя.

1) имущества предприятий — гибель и повреждение основных фондов, товарно-материальных ценностей и средств транспорта, произошедшие вследствие пожара, аварий, стихийных бедствий, неправомерных действий третьих лиц;

2)страхование имущества сельскохозяйственных предприятий — гибель и повреждение сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных, построек, машин и оборудования, средств транспорта и другого имущества, произошедшие вследствие необычных климатических условий, стихийных бедствий, болезней животных и растений, пожара, аварий, несчастных случаев, неправомерных действий третьих лиц;

Источник: http://likvidaciya-ooo-balashiha.ru/v-imuschestvennom-strahovanii-strahovymi-sluchayami-yavlyayutsya-13481/

Страхование имущества: страховой случай, что делать? Застраховать имущество организации

Договор страхования имущества: что является страховым случаем?

Как вы поняли, в данной статье речь пойдет о вопросах урегулирования убытков при страховании имущества. В самом начале мы как всегда рекомендуем успокоиться, так как если в течение нескольких минут у вас будут миллионами умирать нервные клетки, то уже можно будет считать полноценным геноцидом, поэтому делаем глубокий вдох, выдох и успокаиваемся.

Далее речь пойдет о процессе взаимодействия страхователя со страховщиков в самый нелегкий период их взаимоотношений, в момент которого и проверяется прочность отношений, это страховой случай.

Статья построена таким образом, что каждый пункт идет один за другим ровно в той последовательности, в которой и нужно производить действия направленные на скорейшее получение возмещения по договору страхования имущества.

При наступлении страхового случая Страхователь обязан:

1. В течение 1-3 рабочих дней (в зависимости от условий выбранной страховой компании, данный срок может меняться, а при отдельном согласовании может составлять и более трех дней) с момента, когда Страхователь узнал о наступлении страхового случая, письменно уведомить об этом Страховщика по средством:

  • Телефона – предпочтительней звонить на городской номер телефона страховщика, так как все звонки на него записываются, что даст возможность в дальнейшем доказать, что страхователь известил страховщика об убытке своевременно.
  • Электронной почты – предпочтительней направлять информацию об убытке на рабочие адреса сотрудников страховых компаний и желательно с отчетом о получении данного письма.
  • Факса – не самый лучший вариант в связи с тем, что ваше извещение могут потерять, выкинуть или просто не заметить. Лучше использовать данный вид связи только в крайних случаях.
  • Иным способом.

С обязательным указанием данных о произошедшем событии:

  • Время наступления страхового случая;
  • Место наступления убытка;
  • Предполагаемые причины повреждения или утраты застрахованного груза (хищение, пожар и прочее);
  • Характер повреждений;
  • Предполагаемый размер убытка – данная информация необходима для того, чтобы страховщик сразу же начал резервировать денежные средства на выплату.

2. В случае нанесения ущерба застрахованному имуществу в результате пожара, противоправных действий третьих лиц, аварий, чрезвычайных ситуаций, страхователь обязан незамедлительно сообщить об этом в соответствующие компетентные органы;

3. Страхователь так же обязан принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба и по спасанию застрахованного имущества.

В качестве примера при затоплении склада водой, страхователь обязан вывезти все неповрежденное застрахованное имущество в другое место, где оно будет в безопасности, а так же, по возможности, страхователь обязан вывезти и поврежденное имущества для уменьшения суммы ущерба.

Но такие действия страхователь вправе производить только после согласования их со страховщиком (согласование должно быть в письменной форме за подписью и печатью страховой компании);

4. Страхователь обязан в определенный договором или правилами страхования имущества срок (от 2 до 5 дней) с момента наступления страхового случая представить Страховщику Заявление о наступлении страхового случая в письменной форме с Описью поврежденного, погибшего или утраченного имущества;

5.

Сохранить пострадавшее имущество и место, в котором оно находилось в том виде, в котором они оказались после страхового случая; внесение изменений в картину происшествия возможно только в том случае, если это необходимо для уменьшения ущерба, из соображений безопасности или по требованию компетентных органов, но только по согласованию со страховщиком, в крайнем случае страховую компанию необходимо уведомить о таких действиях;

6. Предоставить Страховщику возможность проведения осмотра поврежденного имущества и расследования причин нанесения ущерба и его размеров;

7. Обеспечить участие своего представителя (для подписания акта осмотра и составления предварительной оценки суммы ущерба), а также лица, ответственного за возникновение ущерба (для предъявления ему в последствие встречных требований (регресс)) в осмотре застрахованного имущества и составлении соответствующего акта;

8. Не предпринимать без согласования со Страховщиком действий по урегулированию причиненного ущерба с лицом, ответственным за его возникновение. Если такие действия будут предприняты без согласования со страховщиком, то он может отказать в выплате страхового возмещения;

9. Выполнить все необходимые действия для обеспечения Страховщика правом суброгации (ст. 965 ГК РФ);

10. Представить Страховщику документы, подтверждающие наличие страховой защиты, имущественного интереса, факт наступления страхового случая, обстоятельства его наступления и размер причиненных убытков:

Документы, подтверждающие заинтересованность в сохранении имущества, связанную с владением, пользованием, распоряжением имуществом, а также его стоимость, его количество и номенклатуру:

  • Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимое имущество.
  • Договоры купли-продажи поврежденного (утраченного) имущества, накладные, акты передачи данного имущества.
  • Документы, подтверждающие нахождение имущества на балансе организации на момент наступления страхового случая.
  • Договоры аренды с обязанностью арендатора нести бремя утраты и повреждения имущества.

Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, его причины:

  • При повреждении застрахованного имущества в результате пожара:

– Справка (акт) государственной противопожарной службой о пожаре, а в случае необходимости – материалы о его расследовании;

– Подтверждение государственной противопожарной службы о наличии/отсутствии предписаний по застрахованному объекту.

  • При повреждении застрахованного имущества в результате взрыва:

– Справка органов МЧС о происшествии и его причинах или

– Справка органов Госгортехнадзора, Энергонадзора,

– иных компетентных органов (в зависимости от обстоятельств страхового случая) о происшествии и его причинах

  • При падении на застрахованное имущество пилотируемых объектов или их частей:

– Справка органов МЧС или органов контроля за безопасностью полетов о происшествии и его причинах.

  • При повреждениях полученных застрахованным имуществом в результате стихийного бедствия:

– Справка органов МЧС и/или Гидрометеослужбы о происшествии, месте, продолжительности и силе воздействия стихийных бедствий.

  • При повреждении застрахованного имущества водой:

– Справка (акт) ремонтно-эксплуатационной организации о происшествии, его причинах и вызванных повреждениях или

– Справка (акт) иных компетентных органов (в зависимости от обстоятельств страхового случая) о происшествии и его причинах.

  • При повреждении застрахованного имущества в результате наезда самоходных транспортных средств или навал самоходных водных транспортных средств, буксируемых или несамоходных водных транспортных средств или самоходных плавающих инженерных сооружений:

– Справка ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии или

– Справка ОВД на водном транспорте, государственной инспекции по маломерным судам или

– Иных компетентных органов в зависимости от обстоятельств происшествия.

  • При повреждении застрахованного имущества в результате противоправных действий третьих лиц:

– Справка органа внутренних дел о возбуждении (отказе в возбуждении), приостановлении, окончании расследования по уголовному делу; постановление о приостановлении, окончании административного расследования, об административном правонарушении;

– Справка Страхователя о режиме функционирования объекта страхования.

– Подтверждение о функционировании системы охраны объекта (договора на охрану и т.п.);

– Инструкции, трудовые обязанности отдельных сотрудников.

  • Механическое воздействие на застрахованное имущество имущество (падение и т.п.):

– Акт о происшествии на производстве, составленный уполномоченной комиссией, отражающий факт, причины происшествия, повреждения.

Документы о размере ущерба:

  • В случае если имущество подлежит ремонту и восстановлению – акт уценки и расчета ущерба с указанием стоимости поврежденных позиций, описания повреждений, степени уценки и суммы ущерба по отдельным позициям и суммы ущерба по имуществу в целом, договор с ремонтной организацией, смета (калькуляция) ремонта, акт сдачи-приемки работ, платежные документы об оплате работ.
  • В случае если имущество утрачено, полностью уничтожено или не подлежит – акт инвентаризации, акт списания или уценки имущества. В актах отражается причина их составления, стоимость поврежденных (утраченных) позиций, описание повреждений, степень повреждения, суммы уценки, размер ущерба по отдельным позициям и по имуществу в целом.

Кроме того, в подтверждение причины и суммы ущерба представляются:

  • Акт осмотра поврежденного имущества представителем специализированной организации.
  • Фотографии с места происшествия (места обнаружения повреждений), если это не сделано экспертом Страховщика или сюрвейером.
  • Акты экспертиз, акты восстановительных и (или) пусконаладочных, иные документы, подтверждающие действия Страхователя, направленные на уменьшение, оценку ущерба или восстановление имущества.

Страховое агентство «GALAXY страхование» расписало основные действия страхователя и основной комплект документов, которые должны быть предоставлены при возникновении убытков по договору страхования имущества.

Данный список может быть расширен или наоборот сокращен по согласованию страховщика и страхователя на момент заключения договора. Мы рекомендуем составлять подобные списки до момента подписания договора страхования и включать их как приложения для дальнейшей простоты и понимания своих действий при наступлении страхового случая по страхованию имущества.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/strahovanie-imuschestva-strahovoy-sluchay-chto-delat/

Выплаты по имущественному страхованию

Договор страхования имущества: что является страховым случаем?

В России оформить страховку по возмещению потерь, утрат, ущерба можно практически на все, но особого внимания заслуживает страхование имущества физических и юридических лиц.

Понятие имущественного страхования

Данная категория страхования подразумевает защиту страховщиком представленных в договоре страхования рисков клиента по владению, пользованию или распоряжению имуществом.

  • Москва МО:
  • Санкт-Петербург и ЛО:
  • Общероссийский:

Договорными обязательствами предусматривается, что при возникновении страхового события сторона страховщика обязуется возместить выгодоприобретателю понесенные убытки в пределах установленной сторонами страховой суммы и защитить его интерес.

Объекты имущественного страхования

Определяются три основные категории владельцев имущества: промышленные и сельскохозяйственные предприятия, физические лица.

По этой классификации выделяют основные объекты страхования.

Имущество предприятий состоит из следующих объектов:

  1. Здания либо сооружения, объекты незавершенного строительства. Автомобили, сельхозмашины, станки, другое оборудование, инвентарь.
  2. Дополнительный договор включает имущество, принятое на комиссионную оценку, переработку, на хранение или дальнейшую транспортировку.
  3. Животные сельскохозяйственного назначения, будущий или уже полученный урожай.

Граждане оформляют имущественное страхование на следующие объекты:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

  1. Квартиры. Чаще всего страхуются от противоправных действий третьих лиц (кражи, ограбления) и затоплений соседями. Также в списке страховых рисков выступают пожары. В последние годы владельцы квартир верхних этажей оформляют договора страхования гражданской ответственности на случай затопления ими квартир нижних уровней.
  2. Дом. Самый востребованный вид страхования – от пожаров и краж. Возможны страховки по отдельным видам рисков. К примеру, от удара молнии или взрыва газа, от падения дерева.
  3. Дача, коттедж. Как правило, эти строения располагаются за городом и являются местом временного проживания их владельцев. Поэтому проблемы различного характера с таким имуществом возникают чаще обычного, что и определяет широкий круг рисков, которые включают в договор: от пожаров, стихийных бедствий, краж, наезда транспорта, падения на строения предметов.

До 1998 года действовал порядок обязательного страхования загородной недвижимости на сумму не менее 40% от его полной стоимости. Сейчас страхование недвижимости – дело добровольное. Однако разрабатывается законопроект о возобновлении такой обязанности.

Также частное лицо может застраховать гараж, баню, дачный участок, надворные постройки, различный «недострой».

Особый интерес представляет страхование ценных предметов: антиквариата, фолиантов, семейных реликвий, драгоценностей.

На предприятиях, оснащенных высокотехнологичным оборудованием, работниками востребовано страхование риска своей профессиональной имущественной ответственности.

Страховой случай при имущественном страховании

Произошедший случай ведет к возникновению обязательств по имущественному страхованию. В это понятие включается ряд обязательных признаков и свойств.

Каким же требованиям должно отвечать событие, чтобы обязать страховщика произвести необходимые выплаты?

  1. Поврежденное, а также утраченное имущество застраховано. Оно может включаться в соответствующую опись или выступать единственным объектом страховки.
  2. Страховое событие произошло в период действия договора. Случай, произошедший даже спустя несколько минут после завершения страховки, возмещению не подлежит. То же самое касается вступления в силу страховки.
  3. Событие нанесло вред имуществу. К примеру, если застрахованная от риска уничтожения шуба была забрызгана проезжающим автомобилем, вряд ли страхователь может рассчитывать на возмещение. Ведь изделие можно привести к первоначальному состоянию без снижения эксплуатационных характеристик.
  4. Обстоятельства события присутствуют в договоре. Когда застрахованный от пожара дом поврежден в результате наезда трактора, в выплате откажут, а вот если среди возможных рисках указано повреждение фасада от наезда транспортных средств — ответ последует положительный. В зарубежной практике страховать имущество можно от актов вандализма, оползней, поднятия грунтовых вод, массовых беспорядков и от многих других факторов, не принимаемых к страхованию в России.
  5. Существенные условия договора имущественного страхования определяют место возможного события как важный фактор в признании страхового характера события. Так случается, когда страховщик точно указывает адрес нахождения страхуемого имущества. Например, домашнее имущество страхуется от похищения. В полисе указывается конкретный адрес квартиры. Некоторые предметы застрахованного имущества (одежда) владельцы вывезли из квартиры на дачу, где вещи были украдены. Подобная утрата не может стать страховым случаем.
  6. Страховые события должны подтверждаться документально (справки ГИБДД, ЖЭКа, ОВД).

Руководствуясь п.1 ст. 961 ГК РФ, в договоре может детально оговариваться способ уведомления страховщика о страховом событии. Эта обязанность полностью возложена на страхователя. Осуществление выплаты страхового возмещения производится на основании поступившего от страхователя заявления.

Документы, необходимые для предоставления страховой имущественной выплаты

Стандартный перечень документации выгодоприобретателя включает в себя:

  • Удостоверение личности.
  • Договор.
  • Заявление о страховом событии. Посмотреть и скачать можно здесь: [Образец заявления].
  • Документы, подтверждающие страховой случай (справки ГИБДД о ДТП, постановление о возбуждении уголовного дела, справки из ЖЭКа о прорывах систем отопления, справки из МЧС о пожарах и возгораниях).
  • Акты оценки независимыми экспертами понесенных убытков в результате порчи, уничтожения и иной утраты застрахованного имущества.

Страховщик, при поступлении уведомления о страховом случае, составляет акт или аварийный сертификат. К этим документам прилагается пакет документации, собранный страхователем. Затем производятся расчеты убытков, размера полагающегося возмещения.

Как рассчитывается размер страхового возмещения для имущественного страхования?

В соответствие с ч.1 п.3 ст. 10 Федерального Закона № 234-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховой выплатой считается денежный эквивалент, определяемый Федеральным Законом или страховым договором для выплаты выгодоприобретателю при возникновении страхового события. Основной принцип тут: возмещение не должно выходить за рамки прямого ущерба.

Также в сумму возмещения страховщик может включить другие расходы выгодоприобретателя (страхователя). К примеру, затраты страхователя при исполнении распоряжений страховщика по спасению имущества (даже в случаях неэффективности предпринятых владельцем имущества мер).

Единого подхода к определению размера возмещения не выработано. Поэтому при заключении договора имущественного страхования заранее определяется, каким образом рассчитывается убыток:

  • На основании учета расчетов, проводимых страховщиком;
  • По выкладкам сторонних специалистов;
  • Исходя из размеров задокументированных реальных потерь страхователя.

Договор имущественного страхования также может включать данные о порядке расчета стоимости стройматериалов, деталей, восстановительных работ.

Как определить страховую стоимость имущества

Статья 947 ГК РФ предусматривает, что страховая выплата не может быть больше стоимости имущества.

Для любого имущества страховой стоимостью признается его действительная оценка по фактическому месторасположению при оформлении страховки.

Допускается уменьшение суммы страхования по отношению к настоящей оценке имущества. Возмещение осуществляется пропорционально к отношениям страховых суммы и стоимостной оценки дома, дачи, машины, предметов интерьера.

В таких случаях допускается пропорциональное уменьшение страхового денежного эквивалента к стоимостной оценке имущества.

Пример расчета суммы страховой выплаты

Борис проживает в Санкт-Петербурге в новом 10-ти этажном доме 2010 года постройки. Двухкомнатная квартира площадью 100 кв. м., имеет улучшенный тип отделки.

В этом случае, при страховании несущих конструкций жилья, мужчине будет положена выплата в размере 9069500 руб., а в случае страхования внутренней отделки он получит сумму равную 1224000 руб.

Отметим, что данные расчеты являются приблизительными и могут быть как увеличены так и уменьшены в зависимости от различных факторов.

Случаи понижения размера страхового возмещения

  • неполное страхование;
  • при наличии франшизы (некомпенсируемые потери), полагающееся возмещение снижается на величину франшизы;
  • есть неоплаченный очередной платеж страховой премии (при предоставленной для страхователя рассрочки оплаты взноса в дорогостоящих продуктах страхования);
  • обнаружение амортизационного износа оборудования, транспортных средств.

Сроки, в которые выплата должна быть произведена

После установления обстоятельств произошедшего, сбора пакета документов, страхователь выплачивает причитающееся по страховке возмещение. В среднем срок оплаты составляет до 10 рабочих дней. Денежная сумма может быть перечислена на указанный счет, выдаться наличными.

Отказ в выплате по имущественному страхованию

Лишиться страхового пособия на вполне законных основаниях можно в следующих случаях:

  • форс-мажорное событие инициировано самим страхователем;
  • владелец не осуществлял комплекс мероприятий по сохранению застрахованного предмета;
  • допущено нарушение порядка извещения страховой компании о возникновении форс-мажорного события;
  • утрата или порча имущества произошла в результате воздействия стихии, ядерного взрыва, боевых действий, военных учений и маневров. Договор страхования в индивидуальных случаях может предоставить исключения из общих правил.
  • убытки возникли после конфискационных мероприятий, наложения арестов, утилизации по решению исполнительных органов власти;
  • представлены заведомо поддельные документы.

Абсолютным условием отказа в страховом возмещении является отсутствие события в договорном разделе виды имущественного страхования.

Страховая компания вправе отказать в выплате и по иным условиям, оговоренным в договоре.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по выплатам по имущественному страхованию

Вопрос: Добрый день. Застраховал свой дом. После, на территории был возведен гараж. Не так давно он сгорел. Выплатит ли страховая компенсационную выплату за него? Леонид

Ответ: Здравствуйте, Леонид. Так как гараж был возведен уже после страховки дома, то он не является застрахованным объектом и СК вполне может отказать Вам в компенсационной выплате.

Образцы заявлений и бланков

  • Заявление на получение страховой выплаты

Вам будут полезны следующие статьи

Источник: http://lgoty-expert.ru/vyplaty-i-kompensacii/straxovye-vyplaty/vyplaty-po-imushhestvennomu-straxovaniyu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.