+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что собственнику следует знать о финансах, чтобы не терять контроль над ними

Содержание

7 финансовых ошибок, ведущих к потере денег

Что собственнику следует знать о финансах, чтобы не терять контроль над ними

Деньги решают если не все, то многое.

Лишение финансов – это неприятная ситуация для человека с любым доходом, и знание как не потерять деньги хочется получить не из личного негативного опыта, а учитывая возможные ошибки обращения с ними.

Лишиться денег можно, не только вкладывая их в рисковые операции, но и просто ничего не делая с ними. Есть несколько часто совершаемых ошибок, которые приводят к потере средств.

Оформление кредита

Случаи, когда на покупку не хватает собственных средств, или деньги срочно понадобились на определенные нужды, не так уж редки. И банки предоставляют массу возможностей для кредитования.

Стоит заранее понимать, что ни один из кредитов не может быть выгодным для заемщика, выплачивать в любом случае придется и его, и проценты.

Однако если без кредита обойтись нельзя, стоит потратить чуть больше времени и найти максимально выгодное предложение.

Обратите внимание!

Условия кредитования могут быть различны. Важно учесть, что даже небольшая разница процентных ставок суммарно дает большой привес в сумме выплаты. Лучше выбрать тот банк, где ставка кредитования будет ниже, даже если для получения денежной суммы придется долго собирать пачку документов.

Хранить деньги под матрасом

В тяжелые экономические времена кажется, что лучше оставить наличные у себя, чем вкладывать их куда-либо. Подозрение вызывают даже проверенные банки, и собственная квартира кажется самым надежным местом для наличности.

Вот только мало кто задумывается, что во времена финансовых кризисов уровень инфляции резко растет, и, как следствие, деньги «под матрасом» обесцениваются.

А удачно вложенные средства могут не только скомпенсировать падение курса национальной валюты и уровень инфляции, но даже стать источником пассивного дохода, принося некоторую прибыль их владельцу.

Несвоевременный вывод денег в биржевых операциях

Когда в наличии имеются акции, облигации или другие ценные бумаги, ошибочным поведением можно назвать вывод денег в ответ на понижение курса. Такое поведение чаще всего встречается у новичков фондового рынка.

Пример:

Курс акций перспективной компании резко пошел на спад, и человек, купивший ценные бумаги этой организации, опасается за свои сбережения и продает их по невыгодному для себя курсу, надеясь уберечь оставшееся.

Вот только для фондовых рынков колебания курса – это нормальное состояние.

Стоимость акций с большой долей вероятности вернется на прежнюю цифру или возрастет, а вот потерянные в результате поспешных решений деньги уже не вернуть.

Чтобы понять, как не потерять деньги в результате биржевых операций, стоит присмотреться к поведению других участников рынка, изучить предыдущую статистику компании.

Отсутствие накоплений

Удивительно, но больше половины жителей нашей страны не имеют накоплений. Связано это, вероятно, с высоким уровнем инфляции: сберегаемые деньги достаточно быстро обесцениваются, поэтому кажется, что тратить их сразу – лучшее решение.

Тем не менее, в случае непредвиденных ситуаций, когда срочно требуется крупная сумма, наличие сбережений сыграет хорошую услугу: занимать у знакомых и друзей не хочется, а если брать кредиты, то придется выплачивать немалые проценты, особенно если быстро вернуть долг не получится. Для этого достаточно перестать тратить деньги на ненужные вещи, например на новенький смартфон, практически ни чем не отличающийся от предыдущей модели.

Обратите внимание!
Финансовые эксперты рекомендуют делать сбережения в размере шестикратного ежемесячного заработка, хотя и меньшие суммы тоже могут иметь место. Наличие такой подушки финансовой безопасности обеспечит уверенность в денежной стабильности своей семьи.

Кстати, хранить накопления дома вовсе не обязательно, лучше выбрать такой вариант вложений, где можно быстро изъять средства в случае необходимости:

  • банковские счета;
  • некоторые виды облигаций.

Страхование

Как и в случае с финансовой подушкой безопасности, страхование хоть и требует некоторых материальных затрат, однако убережет от тяжелых экономических последствий в случае болезни, потери трудоспособности или утрате своего крупного имущества (квартиры, машины), а также порчи чужого. Вероятность таких случайностей мала, но задуматься о них все же стоит.

Пенсия

Что касается нашей страны, то не вызывает споров тот факт, что выплачиваемая пенсия достаточно мала и редко покрывает все нужды тех, кто трудился много лет.

Чтобы иметь достойный уровень жизни после выхода на заслуженный отдых, стоит заранее озаботиться этим вопросом и начать откладывать средства на спокойную старость. Откладывая ежемесячно даже небольшие суммы, в итоге можно получить хорошую прибавку к пенсии. Такая дальновидность будет вознаграждена, впоследствии не придется перерабатывать, чтобы иметь приемлемый уровень жизни.

Налоговые вычеты

Этот пункт часто упускается из виду по причине недостаточной информированности о тех услугах или приобретениях, на которые может быть оформлен налоговый вычет.

Кроме того, налоговый вычет не оформляют еще и по причине бюрократических тонкостей: при оформлении и подачи налоговых деклараций люди часто сталкиваются с формальными отказами из-за неверно заполненных документов или неправильно собранного пакета материалов.

Тем не менее, налоговый вычет может стать неплохой прибавкой к бюджету, стоит лишь единожды разобраться в принципах его оформления, тем более что сейчас подать налоговую декларацию можно и через интернет.

Это лишь некоторые основные принципы в вопросе как не потерять деньги в условиях современной экономики. Если их придерживаться, у вас получится достичь финансовой стабильности в собственном доме.

Источник: https://dovir-finance.ru/finansy/7-finansovyh-oshibok-vedushchih-k-potere-deneg

10 способов контролировать свои финансы

Что собственнику следует знать о финансах, чтобы не терять контроль над ними

Наверняка несколько раз в день вы тратите деньги на вещи, которые вам на самом деле не нужны. Бутылка кока-колы из автомата, стаканчик кофе из дорогой модной кофейни, обед с коллегами, новая игра для телефона… Список можно продолжать. В любом случае, вы тратите пару сотен (или тысяч) рублей на всякую мелочь и сразу же об этом забываете.

Причина такого поведения — отсутствие финансового самоконтроля. Снова и снова вы совершаете мелкие траты, не задумываясь о долгосрочной перспективе. Но вот чем грозит отсутствие самоконтроля:

  • вы не становитесь ближе к достижению больших финансовых целей;
  • вам приходится брать деньги в долг;
  • вы не знаете, сколько денег у вас будет через день или через месяц;
  • вам постоянно не хватает денег.

Конечно, отказаться от привычного образа жизни непросто. Создать долгосрочный план сложнее, чем просто сорить деньгами и не отказывать себе в маленьких удовольствиях. Но если вы хотите жить в достатке и не переживать за собственное будущее, понадобится умение контролировать себя и свои траты. Поэтому мы расскажем, как обрести самоконтроль в вопросах, связанных с деньгами.

1. Перестаньте оправдываться

Каждый раз, когда вы придумываете себе оправдание, зачем тратите свои средства на бесполезные покупки, вы мешаете себе начать заниматься финансовым планированием.

Когда вы покупаете что-то ненужное сегодня, вы лишаете себя чего-то важного в будущем.

Может, это действительно просто мелочь. Может, вы действительно очень хотите это купить. Может, покупка вам необходима, чтобы произвести на кого-то впечатление.

Но если вы хотите жить обеспеченно, перестаньте оправдывать свои импульсивные покупки. Просто поймите: когда вы покупаете какую-нибудь ерунду, вы делаете шаг назад на пути к своему финансовому благополучию.

2. Перед каждой покупкой спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?»

Чтобы контролировать свою финансовую жизнь, придётся обзавестись полезной привычкой оценивать каждую покупку. И речь сейчас не о стоимости.

Действительно ли вам нужна эта вещь? Сможете ли вы обойтись без неё? И есть ли аналог подешевле? Задавайте себе эти вопросы каждый раз, когда собираетесь совершить покупку.

Финансовый самоконтроль — это способность сказать «нет» тем вещам, которым раньше вы бы, не задумываясь, сказали «да».
Спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?». Если вы отвечаете «да», то покупать ничего не нужно, лучше отложить деньги на более важные вещи. Если отвечаете «нет», то задавайте себе следующий вопрос: «Есть ли аналог подешевле?».

Так вы научитесь оценивать и принимать последствия каждого своего решения и действия.

3. Пользуйтесь только наличными, никаких кредитных карт

Обычно кредитные карты выпускают с очень большим лимитом, и это неспроста: с такой картой на руках человеку становится сложнее контролировать свои расходы.

Когда у вас на руках нет реальных, бумажных денег, при покупке легко абстрагироваться от того, что вы на самом деле можете себе позволить. В такой ситуации вас волнует только один момент: главное, чтобы хватило. Кроме того, с картой без лимита намного легче попасть в неприятности вроде неподъёмных счетов или больших задолженностей.

Решение проблемы очень простое: пользуйтесь только наличными. Если вы обнаружите, что вам не хватает наличных, чтобы дожить до следующего месяца, подумайте, на чём сэкономить. В следующем месяце тратьте средства разумнее.

Финансовый самоконтроль — это как езда на велосипеде. Учитесь контролировать себя на наличных, это ваш старенький велосипед, который не жалко. А уже когда почувствуете в себе уверенность, можно переходить на навороченные скоростные велосипеды — пользуйтесь кредитными и дебетовыми картами.

4. Посещайте места, где вы любите тратить деньги, без карты и с небольшим количеством наличных

У большинства людей есть такие места, где они вряд ли смогут устоять перед искушением и с большой долей вероятности потратят кучу денег на желаемое, даже не задумываясь о последствиях. Кафе. Книжный магазин. Магазин электроники. Магазин одежды. У каждого свои слабости.

Наверное, вы ожидаете совета больше никогда не посещать подобные места. Но это не научит вас самоконтролю, а только избеганию проблем.

Предлагаем гораздо более разумную рекомендацию. Время от времени посещайте такие заманчивые места, но предварительно определитесь, сколько вы готовы потратить в разумных пределах.

Карточку оставьте дома, понадобится только немного наличных. Если не определились точно, что именно вы будете покупать, первый раз сходите вообще без денег и присмотритесь. Потом идите с конкретной суммой, которую нужно отдать за вожделенную покупку.

Этот процесс, особенно повторённый много раз, учит противостоять соблазну. А сопротивление искушению — это и есть основа самоконтроля.

5. Сфокусируйтесь на участии, а не на покупках

Зачастую занятые люди покупают вещи, просто чтобы поддерживать связь со своим хобби или увлечением.

Например, человек страстно любит читать, но жизнь сложилась так, что на глубокое чтение практически всегда не хватает времени. Но он продолжает покупать книги, которые хотел бы прочитать (и надеется, что прочитает их как-нибудь потом). Это психологическая ловушка: так покупка подменяет исполнение.

Займитесь чем-нибудь, а не покупайте заменители. Если проблема в нехватке свободного времени, начните с пересмотра своего графика.

Участие в каком-либо интересном для вас деле — это невероятно эффективный способ избавиться от навязчивого желания тратить всё больше и больше денег на вещи, которые подменяют собственно участие.

Сначала прочитайте всё из скопившейся стопки книг, а уже только потом покупайте новые.

6. Выбирайте правильный формат общения

Все мы выходим в свет, чтобы встретиться с другими людьми, провести время вне дома и поучаствовать в какой-либо социальной активности. Чаще всего такие встречи проходят в клубах, ресторанах, магазинах и прочих местах, в которых придётся потратить кучу денег.

Например, вы идёте с друзьями на обед, потом отправляетесь в кино, а потом ещё решаете заглянуть в бар. И в вашем кошельке уже не хватает пары тысяч рублей.

Опасайтесь такого формата общения. Чтобы хорошо проводить время с друзьями, не обязательно тратить много денег. Например, можно собраться у кого-нибудь дома. Или в любом другом месте, где трата денег — не определяющее занятие, а часть опыта: сыграйте в футбол в парке неподалёку или сходите на пикник.

Возможно, некоторые из ваших друзей откажутся от такого времяпрепровождения. Что ж, это отличная проверка, чтобы определить, кто из ваших знакомых больше заинтересован в том, чтобы выйти и потратить деньги, а кто хочет пообщаться с вами.

7. Внимательно отслеживайте свои расходы и периодически пересматривайте их

Самая большая сложность при отслеживании расходов заключается в том, что обычно у людей нет одного места, где можно собрать данные обо всех тратах и посмотреть, куда вообще уходят деньги.

Выход простой: отслеживайте свои расходы и записывайте, куда вы тратите каждую копеечку. Для удобства можно разбить все траты на категории: еда, развлечения, одежда, бытовая химия, транспорт, крупные покупки, коммунальные платежи и так далее.

Можно воспользоваться одним из приложений для контроля личных финансов. Для этих же целей подойдёт и обычный блокнот, и электронная таблица на ноутбуке. Независимо от того, какой инструмент вы выберете, цель остаётся одна: записывать траты каждый день, сортировать их по категориям и анализировать, чтобы узнать, в каких категориях у вас перерасход.

Такой пересмотр трат практически всегда открытие для человека. Как следует подумайте над категориями расходов, которые поразили вас больше всего. Действительно ли эти покупки были так важны для вас? Скорее всего, нет. От каких расходов или конкретных ежемесячных покупок вы можете полностью отказаться? Хотя бы немного таких точно найдётся.

8. Автоматически переводите деньги на сберегательный счёт

Существует одно известное старое правило — в первую очередь плати себе. Это значит, что первым делом вы должны возвращать долги и откладывать деньги на будущее, а уже потом решать, как прожить на оставшуюся сумму.

Самый простой способ придерживаться этого правила — автоматизировать процесс. Как только зарплата поступает на карту, 10% сразу же переводите на ваш сберегательный счёт. Если в вашем банке есть такая услуга, сделайте так, чтобы счета за ЖКХ, кредиты тоже можно было оплатить сразу же.

Чем больше операций вы можете сделать на автомате, тем лучше.

9. Попросите о помощи близких друзей и родных

Доверенный круг друзей и членов семьи может оказаться очень полезен, когда дело доходит до личностных изменений, к которым относится и обретение финансового самоконтроля.

Как минимум, они могут дать вам очень полезные советы, которые подходят к вашей ситуации и к имеющимся у вас качествам. Они вас знают. Они знают практически всё о ваших делах, а иногда даже осведомлены лучше, чем вы.

Вдобавок, всегда прекрасно, если рядом есть человек, который заботится о вас, оказывает поддержку в трудный момент. Просто поговорите с кем-нибудь, когда в вашей жизни начинают происходить перемены. Это здорово мотивирует.

Также ваши друзья и родственники могут оказаться прекрасными образцами для подражания. Возможно, у вас есть друг, который достиг тех же финансовых целей, которые планируете достичь вы. Используйте его как наставника, чтобы пройти по тому же пути. Учитесь на его опыте.

10. Не сдавайтесь, когда что-то не получается

Вы можете ошибиться раз или два, планируя свои расходы. Вы можете что-то купить, не подумав. Можете совершить покупку, о которой потом будете сожалеть. Можете подумать, что самоконтроль — это вообще не про вас и не стоило даже начинать.

Не переживайте. Финансовый прогресс — это история про то, что на два шага вперёд приходится как минимум один назад.

Цель в том, чтобы стремиться стать лучше, чем вы были раньше. Если совершили ошибку, не зацикливайтесь на ней. Вместо этого разберитесь в причинах своего поведения и старайтесь избегать этого в будущем.

Источник: https://lifehacker.ru/financial-selfcontrol/

Что нужно знать владельцам сайтов, чтобы не потерять свой бизнес?

Что собственнику следует знать о финансах, чтобы не терять контроль над ними

3 августа в коворкинге Технопарка «Сколково» прошел семинар «Интернет и закон: что нужно знать владельцам сайтов, чтобы избежать штрафов до 300 000 рублей». Перед руководителями инновационных и технологических компаний, стартаперами, сотрудниками отделов продаж выступили директор компании WebCanape А. Трофимова и юрист компании Runetlex П. Мищенко.

После семинара мы составили чек-лист по каждому из «болезненных» вопросов бизнеса в интернете. 

О чем стоит помнить, приобретая хостинг

Договор на хостинг заключается на срок от одного месяца и более, оплата за хостинг должна вноситься регулярно, так как хостинг-провайдеры в автоматическом режиме блокируют неоплаченные сайты и все сервисы, которые с этим связаны.

Договоры у хостеров, как правило, «типовые», их не будут редактировать под запросы вашего юриста. Счета высылаются автоматически на почту, указанную при заключении договора.

5 основных вопросов к вашему хостинг-провайдеру

  1. Какая контактная почта указана в договоре? Заключая договор, укажите несколько почтовых ящиков для получения уведомлений об оплатах, технических работах и т.д. — это сведет к минимуму неоплату из-за «человеческого фактора» (например, отпуска/больничного ответственного специалиста на момент оплаты).

  2. На кого заключен договор? Лучше заключать его не на физическое лицо, например, системного администратора или IT-специалиста, а на компанию.
  3. Есть ли лицензии на «Телематику» и «Передачу данных»? Отсутствие этих документов недопустимо.

  4. Где расположен дата-центр хостинга? Если вы планируете работать на Россию, то и дата-центр должен располагаться на территории РФ.

  5. Есть ли доступ к панели управления хостингом? Если ранее вам не были высланы доступы (например, по вине разработчиков сайта), то запросите их и организуйте правильное хранение учетной информации. Доступ – это всегда три строки данных: адрес хостера, логин и пароль.

Домен — часть нематериального актива компании

Доменное имя может быть объектом сделок. Его регистрация осуществляется после заключения соответствующего договора с компанией-регистратором. Урегулирование спорных вопросов, осуществляется в рамках российского законодательства. 

  • Доменные имена .ru, .com, .net и т.д. — это домены первого уровня, они не продаются в обычном порядке. Такие продажи планируется начать только 2021 года.
  • Доменные имена второго уровня — это mercedes.com, sk.ru, web-canape.ru, yandex.ru, google.com и т.д.
  • Покупая домен второго уровня, вы приобретаете не один домен, а целый кластер: www.vash-domen.ru, vash-domen.ru, test.vash-domen.ru, test2.vash-domen.ru и т.д.

Права на домен дают:

  • возможность подключить доменную корпоративную почту;
  • создать поддомены третьего и четвертого уровня;
  • размещать сайты на вашем домене и его поддоменах;
  • продать или подарить доменное имя.

Доменное имя не покупается «навечно» — оно оплачивается ежегодно, иногда срок продления может быть увеличен до 3 лет. Если доменное имя не продлено вовремя, то в течение суток перестанут работать все ваши сайты, почтовые ящики и прочие сервисы, привязанные к доменным именам.

О чем стоит помнить при покупке домена

  • Права на хостинг никак не связаны с правами на домен или сайт
  • Если даже домен «дается в подарок» при покупке хостинга уточните, кому будут принадлежать права на него, кто является регистратором и что будет, если вы решите переехать к другой хостинг-компании
  • Проследите за тем, чтобы домен юридически принадлежал вашей организации
  • Своевременно оплачивайте продление
  • В качестве контактного почтового ящика администратора укажите e-mail, не привязанный к доменному имени
  • Обратите внимание на название домена, оно не должно дублировать или содержать в своем названии чужую торговую марку. Так как ее владелец может у вас такой домен отсудить или запретить его использование в любой момент.

Права на сайт

Сайт может быть создан по одной из следующих схем:

  • конструктор — wix, ucoz, tilda и т.д. — вам принадлежит только наполнение сайта, которое вы разместили на шаблоне;
  • сайт на базе шаблона на бесплатной CMS, типа WordPress, Drupal, Joomla и т.д. — вам принадлежит наполнение, версия CMS с доработками;
  • сайт с индивидуальным дизайном на платной или коммерческой CMS — вам принадлежит лицензия, права на дизайн, права на программные модули, наполнение.

О чем стоит помнить, заказывая сайт

  • Обязательно заключайте договор на разработку, даже если работаете с фрилансером или сайт создаете сайт через сотрудника вашей компании
  • При заказе сайта уточните вопрос будущих доработок, гарантий и технической поддержки
  • Фиксируйте передачу прав на дизайн, содержимое, CMS или программные доработки
  • Назначьте ответственное лицо за контроль над информацией, которая будет публиковаться на сайте.

Какие существуют риски

  • Нет договора на сайт — нет ваших прав на него. Не удивляйтесь, если увидите полную копию вашего проекта
  • Домен и хостинг куплены на вашего сотрудника — есть риск шантажа и требований выкупить эти активы у него
  • Неоплаченное доменное имя моментально выкупается, и вы полностью теряете права на него
  • С потерей доменного имени вы теряете сайт, корпоративную почту и часть репутации

Что нужно помнить?

  • Не использовать фото и тексты, взятые без согласования их владельцев
  • Графические материалы нужно готовить самостоятельно или закупать на специализированных биржах
  • Следует выяснить заранее, какие у вас есть права на лицензию CMS, на которой разработан сайт
  • Убедитесь, что соблюдены все авторские права на использование графического шаблона вашего сайта

Как отстоять свои права

Представьте, вы разработали уникальный графический материал, написали интересные тексты, запрограммировали сервисы, разместили все это на своем сайте, а через пару дней наблюдаете, что эта информация скопирована на другие сайты без всякого упоминания о первоисточнике.

  • Ставим на сайте знак Copyright
  • Создаем раздел, в котором описываем правила использования материалов с вашего сайта
  • При обнаружении копии пишем официальный запрос владельцам сайта на фирменном бланке
  • Пишем запросы о нарушении авторских прав в службу хостинга или конструктора, на котором размещается сайт, с просьбой заблокировать проект
  • Пишем запросы в Google
  • Все письма подкрепляем доказательной базой
  • Если не помогает — идем в суд

Что еще можно сделать

  • Регистрируем вновь создаваемые тексты в Яндекс.Вебмастер
  • Ставим программный модуль защиты от копирования текстов
  • Накладываем водяные знаки на авторские фото
  • Вносим в тексты скрытые ссылки, ведущие на ваш сайт

Когда копирование материалов нашего сайта бывает полезным?

  • Если скопированные тексты и графические материалы содержат ссылку на ваш сайт
  • Если вы продвигаете новую идею или технологию, информацию о которой целесообразно распространить, как можно более широко
  • Если вы добавляете свои тексты в Яндекс.Вебмастер, то их воровство будет зафиксировано, и сайт-плагиатор попадет под поисковые санкции

Работа с персональными данными

С 1 июля 2021 года штрафы за нарушение закона повысились. В совокупности штраф может составить до 300 000 руб. Минимальный штраф вырос с 10 000 руб. до 75 000 руб.

Обязательно к исполнению

  1. Разработать и разместить на сайте раздел с политикой конфиденциальности, в которой вы описываете, какие данные собираются, кем собираются, с какой целью, какая доля ответственности вами принимается по хранению, защите и обработки этих данных
  2. Ссылка на раздел «Политика конфиденциальности» должна присутствовать на всех страницах сайта
  3. Во все формы сбора данных нужно добавить галочку «Даю свое согласие на обработку персональных» и активную ссылку на политику конфиденциальности
  4. Для посетителя, впервые открывшего сайт, разместить модуль с предупреждением о том, что на сайте установлены системы сбора информации из параметров браузера
  5. Разместить сайт на хостинге в России
  6. Назначить ответственных лиц и разработать пакет внутренних документов, регламентирующих процессы обработки и защиты персональных данных

 Желательно

  • Данные из форм сбора информации фиксировать в CMS сайта, а не отправлять на e-mail
  • Приобрести SSL-сертификат для доменного имени и настроить работу сайта по защищенному https-протоколу

54-ФЗ: новый порядок применения ККТ

С 1 февраля 2021 года контрольно-кассовая техника должна отправлять электронные версии чеков оператору фискальных данных — новые правила установлены в 54-ФЗ ст.2 п.2.

 

Юридическое лицо или ИП обязано приобрести фискальный накопитель, подключить on-line кассу, заключить договор с оператором фискальных данных и отправлять чеки в электронном виде в ФНС через оператора фискальных данных.

Схема работы online-оплаты согласно новому закону

  • На сайте формируется заказ, который передается на оплату.
  • Оплата происходит на стороне эквайринга (robokassa, yandex-касса, payanyway и т.д.)
  • Эквайринг передает информацию об оплате в online-кассу, которая формирует электронный чек
  • Электронный чек подтверждается у оператора фискальных данных
  • Подтвержденный чек фиксируется в фискальном накопителе, высылается покупателю на e-mail и заносится в базу оператора фискальных данных

1 или 2 раза в сутки все электронные чеки выгружаются в базу данных налоговой инспекции.

Что будет, если проигнорировать закон?

  • Штраф за каждую оплаченную, но не подтверждeнную online-чеком сделку — 10 000 руб.
  • Штраф — 10 000 руб., если подключенная online-касса не соответствует стандарту
  • Торговля без online-кассы — 30 000 руб.

Кого закон не касается до 1 июля 2021 года?

  • Тех, кто имел право работать без контрольно-кассовой техники
  • Тех, кто продает товары народных промыслов и имеет статус «народный промысел»
  • Продажа газет, журналов и прочих периодических изданий
  • Реализация предметов религиозного культа

Источник: https://www.web-canape.ru/business/chto-nuzhno-znat-vladelcam-sajtov-chtoby-ne-poteryat-svoj-biznes/

Взять деньги у инвестора и не потерять контроль над бизнесом — Финансы на vc.ru

Что собственнику следует знать о финансах, чтобы не терять контроль над ними

Советы от юриста управляющего партнёра «Янина и партнёры» Елены Яниной и директора по работе с портфельными компаниями ФРИИ Сергея Негодяева.

Эксперты и пользователи vc.ru отвечают на вопросы других пользователей о бизнесе. Задать свой можно при помощи кнопки «Написать» в подсайте «Вопросы».

Елена Янина

Отвечает юрист управляющего партнёра «Янина и партнёры» Елена Янина.

Как оформить отношения с инвесторами — три эффективных способа

Лёгкий способ потерять контроль над бизнес-проектом — договориться с инвестором об одном, а на бумаге написать другое.

Договорились об оплате инвестиций тремя траншами. Инвестор не перевёл деньги в срок, проект перестал приносить деньги.

Основатель в минусе, инвестор прав, потому что в договоре есть возможность отсрочки перевода транша без санкций для инвестора.

Или инвестор обещал не вмешиваться в оперативное управление компанией, а сам сменил директора, потому что по документам к нему перешёл 51% доли в уставном капитале ООО.

Чтобы уберечься от таких ситуаций, рекомендую составлять документы так, как договорились. Чтобы учесть максимум возможных ситуаций, возьмите на переговоры список вопросов для обсуждения с инвестором. Записывайте договорённости, чтобы затем правильно оформить документы.

Вот список основных вопросов, которые нужно обязательно учесть.

Деньги

  1. Как будет финансироваться проект, размер уставного капитала, вклады в уставной капитал и так далее.
  2. Что будет, если инвестор нарушит договор и не выполнит обязательства по финансированию.
  3. Предполагается ли, что в будущем инвестор будет повторно финансировать компанию.
  4. Какую долю в компании получит инвестор.

Распределение доходов

  1. Будут ли у инвестора права на участие в управлении компанией.
  2. Планируется ли выплачивать инвестору денежные средства, например, проценты по займу.

Ведение бизнес-проекта

  1. Какую роль примет инвестор в бизнесе.
  2. Кто будет директором компании.
  3. Какими полномочиями будет располагать директор компании.
  4. Какие решения партнёры должны принимать единогласно.
  5. Какие действия необходимо предпринять, если один из партнёров не согласен с мнением большинства.

Выход из бизнеса

  1. Условия, на которых инвесторы или партнёры смогут выйти из бизнеса.
  2. Будет ли у действующих партнёров приоритетное право на покупку долей бывших партнёров или инвесторов.
  3. Будут ли у партнёров ограничения на права отчуждения доли.
  4. Смогут ли наследники войти в состав компании?

Имеют ли партнёры право осуществлять подобную деятельность в других компаниях

В результате ответов на вопросы вы сможете выбрать один из вариантов, как оформить сотрудничество.

1. Оформление инвестора в состав участников юридического лица. Это происходит в случае, если в обмен на денежную сумму инвестор получает место в компании.

На стадии переговоров важно обсудить, как вы будете управлять компанией, и уже после этого прописать эти пункты в уставе.

  • Указать, как будут распределяться обязанности по управлению компанией между партнёрами.
  • На каких условиях можно выкупить свою долю в бизнесе и уйти.
  • Какими полномочиями будет обладать директор компании, их ограничения (если таковые будут).
  • Как будет распределяться доход компании между партнёрами.
  • Имеют ли права наследники партнёров на доли в компании.

2. Когда инвестор не будет входить в состав учредителей, самый быстрый способ — составить инвестиционный договор.

Когда у основателя проекта нет юридического лица, то составляется предварительный договор. После регистрации компании оформляется основной инвестиционный договор.

3. Альтернативный способ оформить отношения с инвестором, который не будет участвовать в жизни проекта, — подписать договор займа.

С его помощью также можно получить денежные средства, однако у него есть существенный недостаток — он не связан с бизнес-проектом, и устные договоренности будут расходиться с письменными. То есть в случае, если продукт окажется провальным, деньги необходимо вернуть. А инвестор не получит большого дохода, даже если продукт будет востребованным.

Поэтому оптимальный вариант — ввести инвестора в состав учредителей либо составить инвестиционный договор. В этих случаях можно предусмотреть в договоре все устные соглашения сторон. В таком подходе легче будет соотнести результат с ожиданиями партнеров, что повышает удовлетворённость от сотрудничества и экономит деньги на судебных разбирательствах.

Сергей Негодяев Отвечает Сергей Негодяев, директор по работе с портфельными компаниями ФРИИ.

Как только стартап находит свою бизнес-модель, ему необходимо переходить к масштабированию, располагая ограниченным количеством ресурсов. Как правило, это требует дополнительных внешних вливаний капитала, при этом не один раз, а пять или шесть. ФРИИ делится советами, как сделать так, чтобы каждый этап инвестиций работал на благо бизнеса.

1. Найдите себя в системе координат

Стартап начинается с идеи, и на этом этапе я бы не рекомендовал обращаться к любым бизнес-ангелам: по статистике 98% всех проектов не доходят до разработки прототипа, поэтому вероятность не оправдать надежд крупного бизнес-ангела очень высока.

А это может вызвать большие проблемы для проекта. Самое разумное — заниматься тестированием гипотез и разработкой с сооснователями. Если деньги всё-таки требуются, то проще всего брать гранты на разработку. В России эту нишу занимает известный Фонд Бортника.

Стартап с прототипом может начать работать с бизнес-ангелами и системными игроками, включая фонды и ассоциации бизнес-ангелов (Санкт-Петербургская Ассоциация Бизнес-Ангелов, Клуб бизнес-ангелов ФРИИ, НАБА и другие). Однако нужно учитывать, что этап от прототипа до первой выручки — самый рискованный после стадии идеи: до выручки доходит лишь пятая часть проектов.

Стартап проверяет, насколько его продукт может быть востребованным, ищет проблему, клиентов, и чаще всего оказывается, что проект в изначальном виде просто не нужен клиентам. Предпринимателю приходится изменять ценностное предложение, искать проблему и подход клиенту и только после этого приходят первые деньги. Этот этап самый сложный, но его можно и нужно пережить и успешно пройти.

Стартапу с выручкой и клиентской базой нужно масштабироваться, и если рынок динамично растёт, то такому бизнесу особенно легко привлечь инвесторов. Если у компании есть кратное число повторяющихся продаж и выручка составляет от 10 до 15 млн рублей, можно привлекать несколько десятков миллионов рублей.

Уже изучившей российский рынок компании с выручкой 50-100 млн рублей и активным масштабированием в стране могут потребоваться вливания для проверки гипотезы востребованности продукта за границей. Для одной страны это стоит от $500 тысяч до $1,5 млн.

2. Чтобы сохранить бизнес в будущем, работайте как ООО, а не ИП

Только ООО и АО как правовые формы позволяют заключить и реализовывать корпоративный договор, который пропишет отношения между инвесторами и собственниками бизнеса.

Пара юридических моментов. Уже на этом этапе надо обезопасить себя от потери активов стартапа — исключительных прав на разработки компании. Для этого нужно оформить права по российскому законодательству на интеллектуальную собственность.

Помните, что инвесторы отдают предпочтение тем компаниям, у которых интеллектуальная собственность оформлена не на основателя, а на саму компанию, в которую они вкладывается. Юристы ФРИИ несколько лет назад разработали шаблоны документов для стартапов, их можно брать в качестве основы, они находятся в открытом доступе.

И ещё — согласованные решения основателей и инвесторов о развитии бизнеса должны оформляться протоколами собраний участников, даже если вы фактически их не собираете. Протокол — подтверждение общего согласия команды стартапа на какие-либо действия, закреплённая договорённость по важным решениям.

Протоколы должны быть, иначе у стартапа возникнут проблемы, к примеру, если не провести годовое собрание и не зафиксировать их протоколом, можно нарваться на штраф ЦБ РФ (до 700 тысяч рублей). Пример протокола можно скачать по ссылке.

3. Составьте список профильных инвесторов и бизнес-ангельских клубов, где вы будете искать инвестиции

Искать инвестиции лучше всего там, где инвесторы разбираются в специфике именно вашего бизнеса. Легче всего определиться с фондами и акселераторами, которые зачастую специализируются на определённых секторах, например, ИТ, финтехе, медицине или фудтехе.

С индивидуальными инвесторами всё не так просто. Бизнес-ангел может быть очень заинтересован в вашем проекте, но если он не понимает продукт и ничего не знает про рынок, в котором вы работаете, он будет учиться вместе с вами.

Это не лучший сценарий для бизнеса, в результате недовольными можете остаться как вы, так и инвестор. Помните, что хороший инвестор не только даёт деньги и следит за выполнением КПЭ. Он также должен уметь помочь советом, контактами, быть бизнес-коучем для команды стартапа и помогать в привлечении следующих раундов инвестиций.

4. Структурируйте долю в компании и следите за выполнением договорённостей по корпоративному договору

Корпоративный договор — залог выживания стартапа. Желательно привлекать юридических консультантов, специализирующихся на структурировании отношений между основателями бизнеса и инвесторами.

Этот документ поможет участникам закрепить их права и обязанности друг перед другом в управлении бизнесом и развитием стартапа. Образец корпоративного договора, разработанного юристами ФРИИ, по ссылке.

Сделка может быть заключена как по российскому, так и по зарубежному праву. Решение о юрисдикции принимается исходя из текущего состояния компании и её стратегических планов. То есть если российская компания работает на рынке США, то для привлечения очередного раунда инвестиций лучше работать структурировать в американской юрисдикции.

5. Планируйте и отслеживайте структуру распределения долей

Если не отслеживать динамику долей основателей, то можно потерять контроль над компанией или мотивацию дальнейшей работы. Каждый этап привлечения финансирования забирает у основателей часть доли. Постепенное размытие доли основателя может привести к тому, что он останется в компании в качестве наёмного сотрудника с опционом.

Отдав первому инвестору 50% своей компании, вы, скорее всего, потеряете возможность найти инвестора для следующего раунда и не сможете построить огромную и успешную корпорацию. Поэтому динамику доли основателей проектируют на долгую перспективу с прицелом на конечные M&A либо IPO.

Зависимость доли основателей бизнеса в компании от стадии финансирования

6. Привлекать деньги под конкретные КПЭ

Лучше всего привлекать деньги под конкретные результаты и сроки. Например, получить 5 млн рублей от инвестора для того, чтобы достичь выручки в 15 млн рублей. Неозвученные договорённости чреваты тем, что между инвестором и стартапом возникнут разногласия касательно развития стартапа и того, как должны использоваться деньги.

Бороться с размытием можно, закрепив в договоре возможность обратного выкупа части своей доли в компании по номиналу в случае достижения КПЭ. Также в договоре следует отметить обязанность инвесторов предоставить следующий транш инвестиций, если они не захотят продавать долю.

7. Не хватайтесь за непомерно большие инвестиции

Каждый новый раунд инвестиций следует привлекать согласно планам развития компании и для решения конкретной задачи.

Не стоит просить сразу 500 млн рублей на выручку в 2 млрд рублей, лучше сперва попросить 30 млн на выручку 100 млн, а потом — 300 млн на выручку в 500 млн.

Двумя миллиардами сложнее рисковать, чем 100 миллионами. Такое поступательное движение будет комфортным и для основателя, и для инвестора.

Инвесторы любят работать с компаниями, у которых есть продажи, поэтому не стоит останавливаться в своём росте. Лучшая стратегия — постоянный поиск точек роста и непрекращающаяся работа с потенциальными инвесторами для достижения амбициозных целей основателей.

Источник: https://vc.ru/finance/46204-vzyat-dengi-u-investora-i-ne-poteryat-kontrol-nad-biznesom

Как не проворонить свой бизнес: контроль финансов компании

Что собственнику следует знать о финансах, чтобы не терять контроль над ними

Собственники и руководители компании часто совершают серьезную ошибку – считают финансы интуитивно: мысленно прикидывают сколько прибыли заработано и куда ее можно потратить.

Самая распространенная причина, почему так происходит – не остается времени на то, чтобы организовать финансовые отчеты, не хватает навыков и компетенций, чтобы правильно поставить задачу финансовой службе или главному бухгалтеру, или попросту не хочется вникать в большое количество цифр.

Если это про вас, то спешу обрадовать – не так страшен черт, как его малюют. Не так сложно разобраться в отчетах, как не делать этого вовсе. Лучше потратить немного усилий и научиться быстро ориентироваться в цифрах, чем оставлять свой бизнес на автопилоте.

Сегодня я расскажу о трех основных отчетах, в которых любой руководитель просто обязан разбираться, чтобы не дать своему бизнесу развалиться.

Не разорить компанию

Ситуаций, когда из-за недостаточного контроля компания не развивается и недополучает прибыль, множество. И это еще самые легкие последствия. В худшем случае компания несет убытки, выплачивает штрафы, а то и вовсе разоряется. После чего горе-бизнесмены рвут на себе волосы и понимают, что несложный контроль избавил бы их от неприятностей.

Отношения между бухгалтером или финансовым директором и работодателем регулируются исключительно трудовым кодексом. То есть если что-то пошло не так, бухгалтер просто уволится, а вы даже с помощью штрафов не сможете возместить полностью ущерб. Помните, отвечать вам!

Увидеть потери и точки роста

Что делать? Прибыль есть, а денег нет. Это самый частый вопрос от предпринимателей. Работа кипит, все хорошо… а денег хватает впритык на текущие расходы. Есть такой негласный закон – если деньги остаются без контроля, то они будут потрачены все без остатка. Основные управленческие отчеты помогут увидеть слабые места и напрасные траты.

Сохранить хорошие отношения с партнерами

Если партнеров и учредителей в компании больше одного, то, как правило, оперативным управлением компании занимается лишь один из них. Остальные, не занимаясь текущими делами, постепенно перестают понимать, что происходит и куда уходят деньги. И где дивиденды в конце концов?!

Траты им кажутся необоснованными, прозрачность из отношений уходит, а вместе с ней уходят и добрые отношения с партнером. На почве финансовых разногласий разрушилась не одна дружба и не одно партнерство. Между тем, и этого можно избежать, если уметь контролировать положение дел в компании.

Какие отчеты контролировать

Управленческая отчетность – звучит страшнее чем есть на самом деле.
Для начала научимся разбираться всего в трех отчетах:      

  1. Баланс
  2. Отчет о доходах и расходах
  3. Отчет о движении денежных средств

Баланс

Баланс – это самый главный финансовый отчет для собственника. Если два других отчета делаются за определенный период, то баланс – это показатели, действительные на определенную дату. 

Баланс содержит информацию о состоянии компании, в первую очередь, чем обладает компания (активы) и откуда это все появилось (пассивы). 

Как говорят финансисты, баланс содержит до 80% информации которая анализируется при исследовании состояния компании.

Баланс показывает:

  • сколько собственных и заемных средств в бизнесе (устойчивость компании),
  • соотношение дебиторской и кредиторской задолженности (ликвидность),
  • долю собственного капитала в обороте и в бизнесе,
  • рентабельность собственного капитала (насколько удачно вы вложили деньги в бизнес)

И самое главное – только баланс поможет проконтролировать насколько правильно были составлены две другие формы – отчет о доходах и расходах, и отчет о движении денежных средств.

Отчет о доходах и расходах

Это основной операционный отчет, который показывает как вы поработали за месяц. По-другому он называется еще «отчет о финансовых результатах». Название говорит само за себя.

Основное назначение отчета – посмотреть сколько товара, продукции вы продали, и какие ресурсы на это потратили.

Следует отличать ресурсы, приобретенные и потраченные на отгруженный товар: 

Приобретенные Потраченные
Товар, который вы купили и положили на склад, передали в производство Себестоимость того, что непосредственно отгрузили клиенту

Основные показатели отчета о доходах и расходах:

  • выручка
  • маржинальная рентабельность
  • чистая рентабельность
  • EBITDA (прибыль до уплаты налога на прибыль, амортизации, процентов)
  • удельный вес расхода в выручке
  • доля и величина постоянных расходов

Отчет о движении денежных средств

Этот отчет покажет сколько денежных средств вы получили в этот период и куда потратили. Это самый «любимый отчет» у собственников. Многие руководители бережно в екселе записывают все денежные движения – что от кого получили, и кому и за что заплатили.

Но в иерархии финансовых отчетов этому документу отводится последнее место, так как никаких выводов кроме того как посмотреть как меняются остатки денег на конец периода сделать нельзя.

Отчет о движении денег это больше инструмент для финансовой службы для планирования и предотвращения кассовых разрывов.

Правильный отчет состоит из трех частей:

  • движение средств от основной деятельности, т.е. то, что приносит бизнес компании, и оплата текущих операций по основному бизнесу
  • движение средств от инвестиционной деятельности, т.е.

    деньги потраченные на покупку основных средств, дополнительного бизнеса или полученные от продажи основных средств или части компании – то, что вы инвестируете в свой бизнес

  • движение денежных средств от финансовой деятельности, т.е.

    деньги, финансирующие развитие бизнеса. То, что вы взяли в кредит, или получили за выпуск акций. А также погашение долгов и выплата дивидендов.

Составив план движения денег на месяц вы увидите хватает ли вам средств на обязательные платежи, такие как зарплата, налоги, кредитные обязательства и сможете перераспределить денежные средства.

Подведем итог

Хотите держать руку на пульсе, возьмите за правило регулярно – раз в месяц, раз в квартал – просматривать эти три отчета.

Баланс покажет устойчивость компании, отчет о доходах и расходах даст представление о ее финансовой эффективности, а отчет о движении денежных средств покажет статьи расходования денег.

Если вы видите большое увеличение прибыли, но не видите притока денежных средств, значит нужно заглянуть в баланс и увидеть куда «осела» заработанная прибыль – может быть у вас резко выросла дебиторская задолженность или, например, материалы на складе.

Когда вы вникните в суть этих отчетов, то поймете, что они тесно связаны между собой и любые несоответствия между ними быстро всплывают на поверхность, нужно только немного практики. 

Источник: https://Osnova.capital/blog/kak-ne-provoronit-svoy-biznes-kontrol-finansov-kompanii-1

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.