+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что делать компании, если у ее банка отзывают лицензию?

Содержание

Если банк лишили лицензии: что делать ИП и ООО

Что делать компании, если у ее банка отзывают лицензию?

Контур.Журналу дали юристы и предприниматели, которые сами оказались в подобной ситуации.

Александр Трифонов, основатель и главный эксперт правового сервиса 48Prav.ru 

Вклады юридических лиц не застрахованы системой АСВ, поэтому в случае отзыва у банка лицензии деньги возмещены не будут.

С индивидуальным предпринимательством все иначе: с 2014 года их деньги застрахованы в ограниченном размере, поэтому в их случае потерянные деньги или их часть гарантированно будут возвращены.

Для этого нужно будет только решить процедурные вопросы с АСВ, но, по сути, они несложные, так как процедура уже отработана.

Иначе обстоят дела с юридическими лицами, чьи вклады и счета не защищены. Очевидно, что даже если у банка еще не отозвали лицензию, но появились предпосылки к этому (например, ввели временную администрацию), следует прекратить сотрудничество с банком.

Что касается «внутренних» дел компании: всех контрагентов, особенно тех, от кого в ближайшее время должна поступить оплата, необходимо уведомить о смене реквизитов для оплаты (желательно, чтобы у компании были «запасные» счета) или о приостановлении оплат, если у компании только один счет. В последнем случае нужно открывать счет в новом, более надежном банке, и после этого перенаправлять оплаты в него. Это же касается и выплат заработной платы: чтобы не было задержек в выплатах и дополнительных доплат за эти задержки, лучше как можно быстрее обзавестись новым рабочим счетом.

Кредитор должен предъявить свои требования временной администрации банка и подтвердить их документами, тогда временная администрация включит вкладчика в реестр для выплат.

Если у банка проблемы, выплаты с большой долей вероятности может не произойти, а сам «безлицензионный» банк из простой ликвидации уйдет в процедуру банкротства, где большинство решений останется за мажоритарными кредиторами, то есть самыми крупными вкладчиками.

Немаловажно, что у временной администрации есть определенная очередность погашения реестра требований, и требования юридических лиц по вкладам и счетам занимают не первую очередь.

У предпринимателя будет гораздо меньше проблем, если он узнает о ликвидации банка заранее. Для этого нужно следить за состоянием банка (например, по рейтингам), обращать внимание на детали (например, на задержку проводок платежей) и при появлении первого «звонка» предпринимать адекватные ситуации действия. Сумму на счете можно направить на уплату налогов.

Вполне возможно, что деньги «зависнут» на корреспондентском счете банка, но, согласно Налоговому кодексу, обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления в банк платежного поручения при условии достаточности средств на счете и верном указании реквизитов получателя.

Кроме того, налоговые и зарплатные платежи проводятся временной администрацией раньше «обычных».

Светлана Тарнопольская, адвокат и руководитель практики сопровождения банковских банкротств коллегии адвокатов «Юков и партнеры»  

Дыма без огня не бывает, поэтому отслеживание экономических новостей, включая различные банковские рейтинги и даже не подтвержденные фактами упоминания о проблемах с платежеспособностью, — первое действие по мониторингу состояния банка для клиента. Когда дело дойдет до массовых судебных разбирательств и проверок ЦБ, о которых сообщается в открытых источниках, скорее всего, будет уже поздно.

Тенденция последних лет очевидна: ЦБ хочет оставить на рынке банковских услуг только самых сильных, надежных и «прозрачных» участников. Поэтому выбирайте банк из числа сильнейших.

В условиях договоров с клиентами и контрагентами нужно четко прописывать, в какой момент считается исполненной обязанность по оплате товара.

Это может быть или момент списания денежных средств со счета покупателя, или момент зачисления денежных средств на счет продавца.

Если вы продавец и у вас расчетный счет в банке, у которого с 01.08.2015 г. отозвали лицензию, а покупатель 30.07.2015 г.

оплатил поставленный ему товар, и деньги из его банка успели прийти на ваш расчетный счет, с которого вы их теперь получите только в порядке очередности удовлетворения требований кредиторов этого банка (то есть, возможно, никогда), претензий к покупателю у вас быть не может.

А если вы покупатель и оплатили товар со своего расчетного счета в проблемном банке, который не успел провести ваш платеж через корреспондентский счет до отзыва лицензии, и платежное поручение так и осталось в картотеке неисполненных платежных поручений клиентов, будет иметь значение, какой момент по договору с продавцом признается моментом оплаты (списание денег со счета покупателя в его банке или зачисление денег на счет продавца в его банке). Однако на практике стандартным договорным условием является условие о том, что оплата считается произведенной в момент зачисления денежных средств на расчетный счет продавца.

Если деньги на зарплаты сотрудников с расчетного счета юридического лица уже переведены на лицевые счета сотрудников, то они получат свои деньги в рамках системы страхования вкладов.

Но если деньги на момент отзыва лицензии остались на расчетном счете организации, то на какие бы цели ни планировалось их направление, сама организация станет кредитором банка третьей очереди, а сотрудникам придется платить из иных источников (например, с расчетного счета в другом действующем банке).

На сайте АСВ размещена подробная информация о том, как кредитор банка-банкрота должен заявить свое требование для включения в реестр.

Можно направить требование уже после признания банка банкротом в адрес АСВ (для большинства банков именно оно становится конкурсным управляющим, так как большинство банков входит в систему страхования вкладов и имеет лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады).

Главное — не пропустить срок на предъявление такого требования, внимательно отслеживать публикации о банкротстве банка и ход рассмотрения заявления о несостоятельности.

В случае возникновения конфликтной ситуации в суде будут оценены доводы налоговой и налогоплательщика о том, насколько добросовестно он себя вел, совершая налоговый платеж через проблемный банк.

Во внимание будет принято не только наличие достаточного для уплаты налога остатка на расчетном счете в банке, но и наличие или отсутствие у налогоплательщика расчетных счетов в других банках на момент платежа, возможная осведомленность налогоплательщика о том, что банк неплатежеспособен и не может провести налоговый платеж через корреспондентский счет. Если вы уверены в своей добросовестности в ситуации уплаты налогового платежа через проблемный банк, есть шанс отстоять свою позицию в суде.

Дмитрий Белошапкин, коммерческий директор и совладелец переводческой компании «Экспримо»

За этот год нашей компании дважды не повезло с банком. В январе 2015 года отозвали лицензию у Академического Сберегательного Банка, в котором мы обслуживались, а в начале августа та же участь постигла и «Пробизнесбанк».

Наверное, какие-то признаки того, что лицензию могут отозвать, можно было найти. К нашему сожалению, мы тщательно не следили ни за новостями, ни за отзывами в интернете.

И в том и в другом случае мы получили скудную информацию из СМИ и других источников о некоторых проблемах из банка за три-четыре дня до отзыва лицензии, но было уже поздно, потому что средства нельзя было вывести.

За этот короткий срок мы успели предупредить ряд крупнейших контрагентов, чтобы они не оплачивали счета, благодаря чему на счетах остались относительно небольшие суммы. Какие-то обязательные платежи (налоги на заработную плату и на УСН) банки пропустили.

Об отзыве лицензии мы узнавали из онлайн-изданий. Психологически это очень напряженная ситуация для предпринимателя. Ты постоянно думаешь о том, как бы не лишиться львиной доли своих средств.

Руководство Академического Сберегательного Банка действовало некорректно: на счет поступали средства, но платежи в пользу контрагентов не уходили. Мы ходили разбираться, но руководства в банке не было. Заявление на закрытие счета приняли, но по факту счет был операционным.

Потом от представителей Академического Сберегательного Банка поступило предложение снять деньги по чеку с неприемлемой комиссией в 20%, но мы решили, что лучше потерять 20%, чем все средства.   

Критерием выбора банка для открытия нового расчетного счета было наличие его в топ-10 банков по размеру капитала.

В срочном режиме пришлось уведомить всех контрагентов о смене реквизитов, перевыставить счета и заключить дополнительные соглашения о смене реквизитов.

Это очень неудобно и влечет за собой множество неприятностей: приходится задерживать выплаты контрагентам и зарплату сотрудникам, а также тратить очень много времени и сил на переговоры, чтобы уладить непростую ситуацию.

Из временной администрации Академического Сберегательного Банка с нами никто не связывался, но зато с нами связалась администрация «Пробизнесбанка». Мы подготовили пакеты документов и подали требования кредитора, но средства до сих пор ни от кого не получили.

  При этом мы исправно платим налоги из дополнительных финансовых источников, потому что не хотим проблем с налоговой инспекцией. В целом, очень огорчает тот факт, что предприниматель у нас в стране не защищен.

Очень обидно, что средства ИП и вклады физических лиц застрахованы государством на 1,4 млн, а средства юридических лиц других форм собственности — нет. Возникает  ощущение, что защита бизнеса — не приоритет для государства.

Кирилл Молочков, сооснователь «Чили.Лаб», разработка интернет-проектов в Нижнем Новгороде

Мы столкнулись с этой проблемой при банкротстве Судостроительного банка. На счетах повисло около 150 000 руб. Действовали очень просто. После объявления об отзыве лицензии у банка нужно пойти в ближайший офис и поискать себя в списках.

  Перед тем как идти в офис, обязательно позвоните туда и уточните, возможно ли получение выплаты АСВ именно в этом офисе. Учитывайте, что часть банков-агентов выплачивают средства юридическим лицам, а часть — физическим.

Не факт, что один и тот же банк выплачивает средства и тем и другим.

Когда у нашего банка отозвали лицензию, только два офиса ВТБ в Нижнем Новгороде оформляли возвраты от АСВ. Если вас нет в списках или вы не согласны с суммой возмещения, то пишите заявление о несогласии и отправляйте его в Агентство страхования вкладов. Лучше писать заявление о несогласии самому, а не через банк-агент.

По опыту так получается быстрее. Обязательно прикладывайте максимум документов, идентифицирующих вас как клиента банка (договор, соглашение о присоединении и прочее). Также не лишним будет сходить в офис обанкротившегося банка и взять там выписку с остатком на счету.

Как правило, после отзыва лицензии офисы банка еще какое-то время продолжают работать. Судостроительный банк работал около полугода. Если с первого раза вам отказали в выплате, то читайте внимательно, что написано в отказе (присылают письменное разъяснение), и пишите снова.

Мы получили возмещение только после второго письма о несогласии. В целом, система работает стройно. Все деньги вернули. 

Инна Алексеева, руководитель  агентства PR Partner

Я узнала о том, что у «Банк24.ру» забрали лицензию, когда была за рулем. Конечно, было очень обидно, на тот момент на счету у нас было порядка 7 млн руб., также у меня был крупный личный депозит в этом банке, который предназначался для покупки квартиры моей маме. С деньгами я мысленно попрощалась.

Приехав в офис, я застала своих сотрудников в плохом настроении, они уже решили, что все пропало, в том числе и их зарплата. Мне пришлось их успокаивать, но на самом деле беспокоиться было не о чем. Наше агентство ранее пережило кризис 2008 года, что научило меня создавать запас средств хотя бы на шесть месяцев.

У нашей компании были счета в двух банках, поэтому все платежи и коллегам, и контрагентам мы сразу перевели на второй банк.

За девять лет у нас ни разу не было задержки зарплаты, в этот раз деньги сотрудники и контрагенты тоже получили вовремя.

Далее мы с бухгалтером обзвонили всех клиентов и сообщили им о ситуации с банком, попросили переводить оплату на второй банк. Также я опубликовала сообщение на странице в , чтобы предупредить заказчиков.

Потом мы вступили в группу клиентов банка в , там банк быстро выложил стандарты требований кредиторов, мы их заполнили. Свои страховые 700 000 руб.

от АСВ из депозита я получила через полтора месяца, покупку квартиры пришлось в итоге отложить почти на семь месяцев, так как дивиденды я получаю раз в шесть месяцев, и я не могла на тот момент позволить себе вывести деньги из бизнеса в кризисной ситуации.   

Основную сумму денег и для бизнеса, и для себя мы получили почти через год. «Банк24.ру», надо отдать ему должное, оказался одной из немногих финансовых организаций, вернувших клиентам их капитал.

Источник: https://kontur.ru/articles/2663

Что делать фирме, если банк лишили лицензии?

Что делать компании, если у ее банка отзывают лицензию?

Новости об отзыве лицензии ЦБ у очередного банка стали привычными. С начала 2015 года Центробанк успел отобрать лицензии у 42 банков. На днях жертвой ЦБ стал очередной крупный банк — Пробизнесбанк. Отделения у него были в Вологде и Череповце.

В банке обслуживались многие компании и ИП. Что делать при отзыве лицензии у банка физическим лицам, хорошо известно — по действующему законодательству вклады граждан застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Попробуем разобраться, что делать компании, если у ее банка отозвали лицензию ЦБ.

Что происходит после отзыва лицензии у банка?

После решения ЦБ об отзыве банковской лицензии прежнее руководство банка от управления отстраняется, и в банк назначается временная администрация. Примерно в течение полугода она должна будет проанализировать состояние дел в банке и принять решение о его дальнейшей судьбе. Могут быть 2 варианта:

  1. Принудительная ликвидация банка — если у банка достаточно имущества, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами. Кредиторами являются все, кому банк должен деньги — вкладчики, юридические лица, хранившие в банке свои деньги, работники и т.д.;
  2. Банкротство банка — если по предварительной оценке имущества банка не хватит для погашения всех долгов.

Решение о начале принудительной ликвидации или введении процедур банкротства в банке принимает арбитражный суд по месту регистрации банка.

В банк назначается ликвидатор или конкурсный управляющий для того, чтобы осуществлять все необходимые действия при ликвидации или банкротстве.

Функции ликвидатора или конкурсного управляющего чаще всего возлагаются на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Индивидуальные предприниматели

Поскольку индивидуальные предприниматели являются физическими лицами, их деньги в банке участвуют в государственной системе страхования вкладов (по всем случаям отзыва лицензий у банков с 1 января 2014 года).

Застрахованы все денежные средства ИП, размещенные в банке на основании договора вклада и договора банковского счета в рублях и валюте. Однако максимальный размер страхового возмещения ограничен 1,4 миллиона рублей.

То есть если ИП хранил в банке меньше этой суммы, страховка компенсирует 100% его денег.

Порядок получения страховки по вкладу

В течение 14 дней с даты отзыва лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов объявляет банки-агенты, через которые будет выплачиваться возмещение.

Индивидуальному предпринимателю нужно будет прийти в такой банк в своем городе и подать заявление на выплату возмещения. Вам понадобятся паспорт и его копия, свидетельства ИНН и ОГРНИП, реквизиты вашего счета, открытого на ИП.

Если документы от имени ИП будет подавать представитель, нужна нотариальная доверенность. Возмещение по вкладу будет выплачено в течение 3 рабочих дней.

Если на счетах и вкладах ИП было больше 1,4 миллиона рублей, он получит компенсацию по вкладу в сумме 1,4 млн, а остаток суммы необходимо будет включать в реестр требований кредиторов банка. Как это сделать, читайте ниже.

Юридические лица (ООО, АО, некоммерческие организации и др.)

К сожалению, деньги на счетах юридических лиц не страхуются государством.

Поэтому ООО, АО, некоммерческие организации и прочие юрлица получить свои деньги могут только через включение в реестр требований кредиторов банка.

По закону предъявить свои требования кредитор может и в период действия временной администрации, и в дальнейшем в ходе ликвидации банка или конкурсного производства. Но, разумеется, лучше сделать это как можно скорее.

Пакет документов для включения в реестр кредиторов банка

  • заявление о включении в реестр. В нем должны быть четко указаны сумма и основание ваших требований, контактные данные (телефон, почтовый адрес).

Скачать бланк требования кредитора к банку для юридических лиц
Скачать бланк требования кредитора к банку для ИП

  • документы, подтверждающие основание и размер ваших требований к банку. Например: договор банковского счета, выписка по счету с остатком на дату отзыва лицензии, решение суда с отметкой о вступлении в законную силу, исполнительный лист и т.д. Документы предоставляются в оригиналах или заверенных копиях (нотариусом или самим кредитором);
  • банковские реквизиты вашей компании — АСВ будет их использовать для всех расчетов с вами;
  • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ — ее можно получить в вашей налоговой инспекции в бумажном виде, срок изготовления — 5 рабочих дней, стоимость 200 рублей. Или 400 рублей за срочное предоставление выписки на следующий рабочий день (выписки на самих себя стали платными с 18.08.2015). Выписку из ЕГРИП и ЕГРЮЛ также можно запросить в электронном виде через сайт ФНС (бесплатно).
  • устав организации — последняя редакция, со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями;
  • протокол или решение о назначении руководителя организации -как подтверждение его полномочий на подписание заявления от кредитора.
  • свидетельства ИНН и ОГРН — о постановке на учет в налоговом органе и о регистрации;
  • доверенность представителя — если подписывать заявление будет не руководитель организации или не сам ИП. Доверенность от ИП должна быть нотариально удостоверена. Доверенность от юридического лица может удостоверить нотариус или руководитель организации. На доверенности проставляется печать организации.

Пакет документов можно подать лично или направить почтой. Желательно в таком случае делать отправку ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении во избежание споров. Адрес для предъявления требований ищите на сайте Агентства по страхованию вкладов на страничке вашего банка. Например, клиенты Пробизнесбанка могут найти адрес здесь.

Важный момент:
Если банк сначала принудительно ликвидировали, а потом перешли в процедуру банкротства, всем кредиторам 3 очереди (то есть юрлицам) придется заявлять свои требования повторно конкурсному управляющему банка.

Что дальше?

Сроки для рассмотрения требований кредиторов — 30 рабочих дней с даты получения всех документов. Итоговое решение по заявленным требованиям временная администрация или конкурсный управляющий обязаны выслать вам.

Если вы не согласны с решением (например, в реестр включили не всю сумму или вообще отказали), у вас есть 15 дней с даты его получения на подачу возражений в арбитражный суд. Возражения подаются в тот суд, который ведет дело о принудительной ликвидации или банкротстве банка.

Пример возражений в арбитражный суд на отказ АСВ включить в реестр кредиторов

В какой очередности будут выплачиваться деньги?

Требования юридических лиц к банку погашаются в третьей очереди, требования ИП — в первой очереди. Переход к следующей очереди происходит после полного погашения долгов перед кредиторами предыдущей очереди. Если денег у банка недостаточно, чтобы рассчитаться со всеми полностью, кредиторы получат лишь часть своих сумм.

Как быстро можно будет получить деньги?

Если вы индивидуальный предприниматель, то страховку по вкладу можно будет получить достаточно быстро — примерно в течение 3 недель с даты отзыва лицензии банка: в течение 2 недель АСВ определяет порядок выплат, в течение 3 рабочих дней с даты подачи заявления на выплату вам должны будут перечислить страховку.

К сожалению, юридическим лицам и ИП с суммами сверх 1,4 миллиона рублей придется ждать гораздо дольше. Вся процедура ликвидации или банкротства банка может занять 2-3 года, а то и больше.

Также никогда заранее не известно, какую сумму вы сможете получить в ходе банкротства. По статистике АСВ, в 2014 году были удовлетворены требования 39,5% кредиторов банков, в 2013 — 23,2%, в 2012 — 15,5%.

Эта статистика заставляет сделать закономерный вывод о том, что к выбору обслуживающего банка нужно подходить тщательно.

Не стоит хранить все яйца в одной корзине и экономить: возможно, надежнее открыть счет в одном из крупнейших банков с госучастием.

Читать также:
Отзыв лицензии у банка: что делать, если у вас вклад и кредит одновременно?
Банки станут контролировать уплату налогов у своих клиентов
Налоговая заблокировала единственный счет, а у банка отозвали лицензию, что делать?
Как посчитать сумму требований кредитора по вкладу банка-банкрота
Страховки по вкладам: заполняем заявление о несогласии с размером возмещения

Статья с сайта Вести права — правовые решения и советы юриста

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Источник: https://vestiprava.com/stati/chto-delat-firme-esli-bank-lishili-litsenzii.html

Отзыв лицензии у банков и санация — как быть ИП и юрлицам

Что делать компании, если у ее банка отзывают лицензию?

В этой статье редакция портала «24Direktor.ru» рассмотрит вопросы, связанные с отзывом банковской лицензии в разрезе для ИП и юридических лиц: страхование вкладов (депозитов) и денежных средств на расчетных счетах, примеры ситуаций с планом действий. А также — как быть с кредитом и так ли страшна санация.

Застрахованы ли счета ИП и юрлиц в банках

Вопросами обеспечения функционирования системы страхования вкладов (осуществление возмещающих выплат пострадавшим вкладчикам, управление фондом страхования банковских вкладов) занимается государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).

Закон о страховании вкладов гласит, что если банковское учреждение входит в систему страхования вкладов, то денежные средства ИП и юридических лиц*, размещенные на расчетном счете (открытым для ведения бизнеса), депозите или корпоративной банковской карте — являются застрахованными государством до 1.4 млн руб (в одном банке). Если деньги находятся в разных банковских учреждениях, то они застрахованы независимо друг от друга.

* Лишь с 1 января 2021 (наконец-то!) деньги юрлиц застрахованы, но под действие закона попадают только лица, относящиеся к малым предприятиям.

Исключение! Не страхуются деньги:

  • Размещены в субординированном депозите (это депозит, который привлекается банком на срок не менее 5 лет и который не может быть востребован до окончания срока действия договора);
  • Переданы банку в доверительное управление;
  • Размещены в филиале российского банка за границей.

Что делать если у банка отозвали лицензию

План действий для ИП и юридических лиц:

  • Не позже чем через 2 недели после отзыва лицензии АСВ запускает процесс выплат по страховым случаям (до 1.4 млн руб). Но лучше чуть позже подойти, т.к. в первые дни — ажиотаж, а значит будут огромные очереди. Тем более времени для получения выплат будет предостаточно (не менее 2-х лет). Агентство страхования вкладов должно будет опубликовать в прессе, а также на своем официальном сайте — всю необходимую информацию для получения страховых выплат, а именно — в каком теперь банке будут приниматься заявления для получения выплат.
  • АСВ выплачивает деньги ИП и юр лицам в течении 3-х рабочих дней и только на открытый расчетный счет, предназначенный для ведения бизнеса. То есть необходимо заранее позаботиться об открытии счета в другом банке!
  • Берем с собой паспорт и идем в банк, которому АСВ поручил заниматься выплатами.
  • Можно заранее заполнить заявление, которое можно взять здесь (см. раздел «Бланки документов»).
  • Если сумма превышает установленный АСВ лимит в размере 1.4 млн руб по страховым выплатам, то пишем заявление с требованием кредитора на получение денежных средств, которые превышают 1.4 млн. В этом случае есть два варианта исхода ситуации:
  1. В лучшем случае — будет инициирована процедура ликвидации банка* — и вам вернут деньги, которые превышают лимит в 1.4 млн рублей.
  2. Худший вариант (причем часто случающийся) — будет запущена процедура банкротства* — с высокой долей вероятности не получите сумму, которая превышает лимит 1.4 млн руб, т.к. такие выплаты делаются в последнюю очередь и, естественно, денег на всех не хватает.

* Ликвидация банка инициируется, если имущества банковской организации предостаточно для покрытия взятых на себя обязательств. В противном случае запускается процесс банкротства.

Нюансы:

  • Начисленные проценты по депозитам также выплачиваются.
  • Если деньги размещены в иностранной валюте, то при наступлении страхового случая они пересчитываются в рублях по курсу ЦБ РФ.
  • И, напоследок, не забудьте предупредить своих контрагентов, чтобы они не перечисляли деньги на счет банка, у которого отозвали лицензию.

Если Вы столкнулись с отзывом банковской лицензии, то наш сервис может помочь Вам подобрать новый банк для открытия расчетно-кассового обслуживания. С помощью него можно легко отфильтровать банковские учреждения по определенным критериям, а затем, использовав опцию сравнения, выбрать наиболее оптимальный банк.

https://www.youtube.com/watch?v=zU7rXChIv9U

Стоит отметить, что многие банки предлагают скидку на открытие / ведение РКО для новых клиентов, которые перед этим столкнулись с отзывом лицензии.

Что делать с зависшей платежкой из-за отзыва лицензии у банка

Если платежка была направлена в бюджет (взносы в ПФР, налоги и т.п.) в момент отзыва лицензии у вашего банка, то можно вздохнуть — всё в порядке! Это касается и ИП и юрлиц. Обязанность по уплате подобных платежей считается исполненной плательщиком со дня предъявления в банк платежного поручения на перечисление денег в бюджет. Чтобы платеж зачли уплаченным — необходимо:

  • Распечатать выписку по счету;
  • Распечатать платежку с отметкой банковского учреждения, что поручение принято к исполнению;
  • Наведаться в бюджетную организацию, объяснив там суть ситуации и написав соответствующее заявление с требованием считать данный платеж перечисленным (прикрепив в качестве приложения — выписку по счету и платежку).

Если платежка была вами инициирована прочему контрагенту в момент отзыва лицензии у вашего банка и деньги не успели «проскочить», то эти денежные средства не могут быть застрахованными АСВ, т.к. имеется неопределенный статус.

Они зависают на корреспондентском счете вашего банка и их должны вернуть обратно на ваш счет. Если этого не произошло, то нужно отозвать распоряжение о переводе денежных средств (на основе письменного заявления, направленную временной администрации банка).

Тогда банковская организация вернет на счет деньги, которые станут автоматически застрахованными АСВ.

В такой ситуации вам придется снова делать платеж в пользу контрагента (согласно вашим договорным обязательствам), но уже открыв счет в другом банке.

Если контрагент перечислил вам деньги в момент отзыва лицензии у вашего банка и они не успели «проскочить», то денежные средства вначале зависнут на корреспондентском счете вашего «банка-страдальца» и затем будут возвращены обратно на счет контрагента. Ну а если деньги успели «проскочить», то необходимо решить процедурные вопросы с Агентством по страхованию вкладов согласно плану, описанному выше.

В такой ситуации контрагент вправе требовать от Вас выполнения своих обязательств, т.к. проблемы вашего банка его не касаются.

Нюансы:

  • Если на счет ИП или юр лица поступили деньги (в качестве налогооблагаемого дохода) в момент отзыва лицензии, то эти поступления признаются доходом, т.е. налог необходимо будет заплатить.
  • ИП и юр лица, находящиеся на УСН доходы минус расходы — не могут учесть в расходах суммы безнадежных ко взысканию банковских долгов. Согласно п.1 ст. 346.16 НК РФ имеется конкретный список расходов, уменьшающие доходы. В данном списке не предусмотрены такого рода расходы, как убытки от списания безнадежных долгов.

Источник: https://24Direktor.ru/bank-lishili-litsenzii.html

Отзыв лицензии у банка – причины, последствия, порядок проведения

Что делать компании, если у ее банка отзывают лицензию?

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты

09.07.2021

Ежегодно десятки финансовых учреждений страны сталкиваются с материальными проблемами и не могут исполнять свои обязательства перед клиентами. А некоторые из них ведут не вполне законную деятельность. В обоих случаях одной из мер воздействия на нарушителей является отзыв лицензии. Как всё происходит на практике – об этом сегодняшний материал.

Причины отзыва лицензий у банков

Оснований для отзыва лицензии банка может быть много. При этом ситуации, когда на решение Центробанка РФ влияет не одна из них, а совокупность факторов, встречаются достаточно часто. Главное финансовое учреждение государства непременно аннулирует свою лицензию, если:

  • доходность капитала не дотягивает до 2% отметки;
  • компания не в состоянии выполнить все свои договорные обязательства и требования по отношению к клиентам;
  • выявлена недостоверная информация;
  • фактическая величина денежных средств и активов на порядок ниже, чем уставной капитал в своём минимальном эквиваленте, что было представлено ранее;
  • структурная схема коммерческой деятельности организации является способом прикрытия нелегальных операций и денежных сделок, классифицируемых в юридической практике как незаконные;
  • постановления судебных органов о необходимости изъятия материальных ресурсов с расчётных счетов не были выполнены в полном объёме (либо не исполнялись вовсе);
  • не соблюдаются нормы действующего федерального законодательства, а также нарушаются требования регламентирующих правовых документов.

Любая из данных причин либо их совокупность могут служить поводом к запуску процесса отзыва лицензии. По факту принятого решения в коммерческое учреждение принудительно назначается временное руководство.

Как показывает судебная практика, в подавляющем большинстве случаев Центральный Банк России идёт на такой шаг, когда нарушен закон.

Реже – если организация не в полной мере верна своим договорным обязательствам или отражает в отчётной документации неверную информацию.

Процедура отзыва лицензии у банка

Как происходит процедура, если обнаружены серьёзные нарушения? Рассмотрим динамику развития событий:

  1. В течение 15 календарных дней банк принимает решение об отзыве – такой срок регламентирован документально и не может быть нарушен.
  2. Данную информацию публикуют на официальном сайте Центробанка и в его справочном издании. Только после этого решение имеет юридическую силу.
  3. Компания-нарушитель возвращает лицензию – с данного момента у руководства есть 30 суток, чтобы апеллировать постановление.
  4. Финансовые операции с клиентами полностью останавливаются. Все дочерние компании и филиалы подлежат закрытию.
  5. Назначается временный руководящий состав;
  6. Подача прошения в арбитраж и запуск процесса ликвидации и банкротства.
  7. Суд изучает материалы дела в течение месяца, после чего определяет ликвидатора.
  8. Все материальные активы инкассируют в пользу государственного бюджета, после чего они временно замораживаются на специальном счету.
  9. Под официальный запрет попадают все сделки и операции имущественного плана, перечисления приходят обратно адресатам. Всё доверительное недвижимое имущество переходит к первоначальным владельцам.
  10. Судебное постановление вносят в государственный банковский реестр.
  11. Ликвидатор изучает требования и претензии клиентов, кредиторов, составляет перечень их удовлетворения путём страховых выплат. Спустя некоторое время компании-агенты вернут клиентам долги.
  12. Если учреждение не имеет капитала и не может само выполнить свои обязательства, объявляются аукционные торги. За счёт вырученных средств проводятся взаиморасчёты. Если этой процедуры недостаточно, компания будет признана банкротом.

Какие последствия?

Что происходит с банком после отзыва лицензии, чем обернутся последствия такого решения? Во-первых, как действующая организация, банк больше не существует.

С момента отзыва лицензии все его действия финансового и юридического характера не имеют силы и классифицируются как незаконные. Во-вторых, все имущественные ценности возвращаются клиентам – в том числе залоговое имущество и обременения.

Что касается клиентов такой компании, то они лишаются права и возможности управлять своими счетами в пределах данной организации.

В ряде случаев после отзыва разрешения к компании может быть применён комплекс мероприятий, направленных на улучшение его финансового состояния. Иногда таким образом удается избежать банкротства.

Здесь есть определённая доля риска, так как не все учреждения начинают вести себя честно и в рамках закона. По этой же причине лицензии редко возвращают обратно.

Даже компетентным специалистам Центробанка трудно предсказать, выдержит ли компания экономическую ситуацию и сумеет ли вернуть своё благополучие.

А что происходит со служащими учреждения, у которого забрали разрешение на осуществление деятельности? Последует ли дальнейшее увольнение сотрудников банка при отзыве лицензии? Ответ утвердительный.

В рамках действующего законодательства весь штат неликвидного банка должен быть уволен в день лишения его лицензии по статье «ликвидация предприятия» с полной выплатой выходного пособия в день расчёта.

И, наконец, чего ждать клиентам? Надеяться на то, что их средства будут возвращены в полном объёме. В противном случае – обращаться в судебные инстанции и подавать иск об открытии гражданского делопроизводства.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Практически всегда пользователи банков узнают о том, что учреждение лишили права деятельности из новостных сообщений. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует проверить, отозвана ли лицензия у банка. Если информация подтвердится, действовать исходя из своего статуса. Рассмотрим, как это происходит на практике.

Физические лица, чтобы вернуть свои деньги, поступают следующим образом:

  • нужно подать заявление в страховое агентство – это нужно успеть сделать до того момента, пока банк не признают банкротом;
  • получить информацию о правилах выдачи компенсации – такие сведения нарушитель публикует в специальных СМИ (ещё они есть на онлайн-ресурсе страховщиков);
  • получить выплаты – как правило, первые начисления клиентам начинаются уже спустя пару недель после отзыва, а намеренная задержка выплат – действие противоправное и может быть обжаловано в суде (порядок и способ получения определит агентство, но приоритетный вариант возмещения желательно указать в заявлении – это может быть перевод, наличные или перечисление на карту).

Для физических лиц может сложиться два сценария развития событий:

  1. У компании хватает капитала для выполнения всех своих договорных обязанностей. После его ликвидации, которая пройдёт в принудительном порядке, активы будут проданы, а деньги возвращены вкладчикам.
  2. Банкротство – подаётся требование о возбуждении процедуры отчуждения долгов. Какие потребуются документы, подскажет сотрудник арбитражной организации. Если не успеть сделать это своевременно, велик риск не попасть в общий долговой список и потерять надежду на возврат денег.

по теме

Оформите подписку на свежие материалы блога

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/otzyv-licenzii-u-banka/

Банк лишили лицензии: что делать бизнесу?

Что делать компании, если у ее банка отзывают лицензию?

Каковы риски для бизнеса в случае отзыва лицензии у банка: рассказываем, что нужно сделать, чтобы вернуть деньги со счета, если вы ИП или организация

Учитывая активную зачистку ЦБ банковского сектора, предприниматель находится в постоянном психологическом прессинге. За первое полугодие 2021 года более 30 банков лишились лицензии.

Убытки никому не нужны — и ЦБ тоже. Поэтому он очищает банковский сектор от убыточных банков путем их санации или отзыва лицензии. Отзыв лицензии — это прекращение банковской деятельности. В этот момент прекращается начисление процентов по счету, а остатки на валютных счетах конвертируются в рубли по курсу ЦБ.

Согласно федеральному закону №177-ФЗ, средства со счета можно вернуть только в том случае, если банк является участником системы страхования вкладов. На текущий момент таких учреждений 767. Страхованию подлежат только вклады физических лиц, к которым относятся и ИП.

Как вернуть средства со счета ИП

В большинстве случаев средства начинают выплачиваться через 2 недели после отзыва лицензии. Возвратом средств занимаются банк-эмитент, которого назначает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Информация о дате начала выплаты и банка-эмитента публикуется на сайте АСВ. Ее же можно узнать в своем банке или СМИ.

Эмитент выплачивает средства в течение одного года, далее выплатой занимается само АСВ до окончания процедуры банкротства.

В банк-эмитент нужно прийти с паспортом и подписать заявление, которое в большинстве случаев банк формирует сам. В заявлении нужно указать счет и сумму средств для возмещения. Счет должен быть открыт для ведения предпринимательской деятельности. ИП не может получить остаток по счету в наличной форме. В заявлении нужно указать сумму остатка на счете.

Вернуть можно не более 1,4 млн. рублей по счету в одном банке, включая все его филиалы. Если у ИП открыты счета в разных банках, то лимит в 1,4 млн. распространяется на каждый из них. Депонент или бенефициар счета эскроу имеет право на возмещение до 10 млн. руб.

, если отзыв лицензии произошел в период государственной регистрации сделки купли-продажи недвижимости.

«Мое дело» советует не хранить на счете в одном банке сумму, превышающую 1 400 000 рублей.

Если остаток по счету превышает сумму выплаченного возмещения, то ИП может предъявить требование кредитора в ходе конкурсного производства при ликвидации банка.

Как вернуть средства со счета организации

При отзыве лицензии клиент банка превращается в его кредитора. Вернуть средства кредитору практически нереально, несмотря на то, что государство рапортует о защите бизнеса. Интересы юридических лиц не учитывает закон о страховании вкладов физических лиц.

Требования юридических лиц удовлетворяются в порядке третьей (самой последней) очереди, согласно закону 127-ФЗ. То есть после продажи имущества банка и расчетов с физлицами и ИП, вклады которых не покрыла страховка.

Тем не менее, попытаться вернуть хоть часть средств необходимо.

Итак, в банке объявлена процедура банкротства. Требование о возврате своих средств необходимо предъявить конкурсному управляющему или временной администрации. Сделать это необходимо в течение 60 дней с момента публикации сообщения о банкротстве кредитной организации. Информация публикуется в газетах: «Коммерсант», «Вестнике Банка России», местных газетах. Но самый верный вариант — сайт ЦБ.

Чтобы попасть в реестр кредиторов, необходимо предъявить следующие документы:

  • заявление с указанием суммы требования, основанием и реквизитами для возврата, а также необходимо указать контакты для связи с вами;
  • документы, подтверждающие отношения с банком и размер оставшейся суммы.

    Например, договор банковского счета, максимально поздняя выписка по расчетному счету, платежки от клиентов, которые не были зачислены на счет, платежки, которые банк не провел, кассовые ордера о принятии средств для зачисления на счет;

  • пакет уставных документов: устав, свидетельства ОГРН и ИНН, выписка ЕГРЮЛ, Решение о назначении директора и приказ о его вступлении в должность.

Документы должны подаваться в оригиналах или заверенных копиях. Как правило, ликвидаторы требуют нотариально заверенные документы.

Если желаете сохранить деньги, то держите ухо востро. Определить потенциальную жертву ЦБ можно по подозрительным признакам. Предпосылки отзыва лицензии следующие:

  • участие в судебных разбирательствах и проверках;
  • временное приостановление платежей и введение временной администрации;
  • различные частые или длительные технические сбои, в том числе по клиент-банку;
  • введение ограничений на снятие по суммам наличных средств;
  • ухудшение показателей финансовой отчетности;
  • понижение ЦБ рейтинга банка.

ТОП-10 банков 2021 года

По данным Forbes:

  1. Росбанк;
  2. Юникредит банк;
  3. Райффайзенбанк;
  4. Сбербанк;
  5. Ситибанк;
  6. Нордеа;
  7. ВТБ;
  8. Бэнк оф Чайна;
  9. Интеза;
  10. Газпромбанк.

По данным ЦБ РФ:

  1. Юникредит банк;
  2. Газпромбанк;
  3. ВТБ;
  4. Альфа-банк;
  5. Сбербанк;
  6. Московский кредитный банк;
  7. ФК «Открытие»;
  8. Росбанк;
  9. Промсвязьбанк;
  10. Райффайзенбанк.

В таком случае лучше себя обезопасить и перевести средства в другой банк.

Пока вы будете открывать новый расчетный счет, попросите покупателей не производить платежи, а поставщиков уведомите о возможной приостановке платежей на этот период.

О приостановке платежей уведомляйте в письменной форме. В случае возникновения конфликта письменное уведомление докажет, что вы сделали все возможное для предотвращения «зависания платежей».

«Моё дело» советует прописывать в договорах с контрагентами момент исполнения обязательства: им может быть списание средств со счета покупателя или зачисление средств на счет поставщика.

После открытия нового счета предупредите контрагентов о смене реквизитов. Закрывать ли счет в подозрительном банке сразу или повременить — решать вам.

Если на момент отзыва лицензии вы успели отправить деньги в бюджет, например, заплатили налоги или страховые взносы, то средства могли не дойти до получателя и зависнуть на корсчете банка.

В таком случае в органы или инспекцию нужно предоставить платежку с отметкой банка о принятии, выписку с расчетного счета (по ней данный платеж не отразится) и заявление о том, что у банка отозвана лицензия.

Зачислили фискалы средства или нет, можно увидеть по карточке расчетов с бюджетом после сверки. Переплату по налогам и другим платежам можно вернуть или зачесть в счет будущих обязательств.

Если в проблемном банке у вас есть кредит, то отзыв лицензии не аннулирует кредитные обязательства. Как теперь гасить кредит — необходимо уточнить у временной администрации.

Деньги, которые зависли в проблемном банке, нельзя сразу принять к расходу по налогу на прибыль. Для начала их нужно отразить как безнадежную к взысканию дебиторскую задолженность. Сделать это могут только те, кто включен в реестр кредиторов.

Только после внесения в ЕГРЮЛ записи о ликвидации банка безнадежную задолженность можно признать налоговым расходом. Если организация не была внесена в Реестр кредиторов, то зависшую сумму принять к учету в связи с истечением срока исковой давности, то есть через три года. Спецрежимники такого права лишены.

Убытки от списания безнадежных долгов не поименованы в НК РФ как расходы.

Источник: https://delovoymir.biz/kak-biznesu-vernut-sredstva-esli-u-banka-otozvali-licenziyu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.