+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?

Содержание

Что делать, если у вас украли деньги с банковской карты?

Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?

Случаи, когда с банковской карты пропадают деньги, к сожалению, происходят достаточно часто. При этом карта во время такого несанкционированного снятия может «тихо и спокойно» лежать в кошельке владельца. Вернуть деньги можно, только если соблюдать все правила и требования банка и платежных систем. Итак, что же делать, если украли деньги с карты?

Как могут украсть деньги с карты

Единственный вариант, при котором возникает минимум вопросов со стороны клиента, это кража самой карты. Но злоумышленники смогут ею быстро воспользоваться только, если вместе с картой получат информацию о пин-коде. Чаще всего это случается по вине владельца карты, который пишет код на карте или на бумажке и хранит в кошельке.

Намного больше вопросов возникает, если карта, во время несанкционированного снятия средств, была у владельца. О такой операции клиент банка обычно узнает посредством SMS, при получении выписки или попытке снять средства, которых на карте уже нет.

Причины пропажи денег могут быть самые разные, в том числе:

  • снятие денег третьими лицами, которые могли иметь доступ к карте (родственники, коллеги и т.д.);
  • транзакция в интернете, как результат того, что владелец в сети оставил данные карты;
  • снятие средств после пользованием банкоматом, на котором установлено устройство для скимминга и т.д.

Полный перечень, наверное, привести невозможно, так как злоумышленники придумывают все новые и новые способы кражи денег с карт.

Что делать, если мошенники украли деньги с карты?

В первую очередь, необходимо связаться с банком и сообщить о факте кражи, а также обязательно заблокировать карту. Если владельцу повезло и деньги сняли не все, то этим действием будет спасен остаток.

После этого нужно идти в банк и разбираться, куда же ушли деньги и кто в этом виноват.

Прежде чем отправиться в отделение банка, лучше провести собственное расследование среди родственников и знакомых, у которых мог быть доступ к карточке. Это может сэкономить не только время, но и деньги.

Дело в том, что банки списывают с клиента комиссию, если выяснилось, что деньги просто снял кто-то из окружения владельца карты по его же невнимательности. Причем эта комиссия немаленькая – около 1500 рублей.

Если есть уверенность, что картой воспользовались совершенно посторонние люди, необходимо написать заявление о несанкционированной транзакции. Обычно банки распечатывают клиенту специальный бланк, куда необходимо внести информацию о спорной операции. После заполнения заявления стоит убедиться, что его зарегистрировали и приняли в работу, а также взять копию бумаги с отметкой банка.

После этого остается ждать. Расследование может длиться несколько месяцев. Граничный срок, который устанавливают платежные системы, – 180 дней. Банк должен сообщить о результате расследования в письменном виде.

Несмотря на то, что, согласно законодательства, у клиента «презумпция невиновности» и обратное обязан доказывать банк, владельцу карты лучше предоставить максимум документальных подтверждений, что он не мог выполнить эту операцию. Например, если списание произошло в другой стране, стоит предоставить в банк загранпаспорт, где будут отсутствовать отметки о пересечении границы.

Если же банк примет решение, что клиент никаким образом не причастен к краже средств и не произошло по его неосторожности, то деньги вернут на карту.

В случае, когда этот же клиент через какое-то время повторно обратится с заявлением о спорной транзакции, его будут рассматривать очень пристально.

При отрицательном для клиента результате расследования, единственный вариант получить свои деньги – обратиться в суд. Такие иски обычно базируются на основании утверждения, что клиенту предоставили некачественную и небезопасную услугу.

Банк обязан информировать клиентов о всех возможных рисках кражи денежных средств. На практике это происходит далеко не всегда. Карты могут выдаваться на месте работы, отправляться по почте и т.д.

Если клиент не поставил свою подпись на бумаге, где сказано, что он ознакомлен со всеми правилами безопасности, есть большая вероятность, что суд примет решение не в пользу эмитента.

https://www.youtube.com/watch?v=pJZLS0B7vz0

Для правильного составления иска, который будет подкреплен ссылками на законодательство, лучше обратиться к юристу.

Например, всегда используют ссылку на Письмо Центрального банка РФ от 07 декабря 2007 г № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании».

Документ содержит информацию о возможных способах мошенничества с картами и о том, что банк обязан с ней ознакомить держателя карты.

Правила безопасности

Даже если банк вернет неправомерно снятые средства, это потребует немало временных затрат. Владелец должен сам соблюдать меры безопасности, которые помогут сохранить средства.

  1. Снятие наличных в банкомате невозможно совершать без пин-кода. Поэтому категорически нельзя писать его на самой карте, а также в доступном для злоумышленников месте. Самая распространенная ошибка – написать код на бумажке и положить ее в кошелек. Также не стоит сохранять код в явном виде в памяти мобильного телефона. Если банк предоставляет возможность установления пин-кода владельцем карты, это не должны быть цифры, которые тем или иным образом связаны с ним и могут быть легко подобраны.
  2. Не стоит писать данные карты в интернете. Даже если есть необходимость сообщить кому-либо ее номер, категорически нельзя говорить срок действия и, тем более, CVV-код.
  3. Опасно сообщать кодовую информацию кому-либо. Если поступил звонок с просьбой ее уточнить – это не может быть банк.
  4. Опасно входить в систему интернет-банкинга с компьютера, к которому многие имеют доступ.
  5. Снимать деньги лучше в банкомате, который находится непосредственно возле или в самом отделении банка. В любом случае стоит его внимательно осмотреть на наличие посторонних устройств.
  6. Одним из «помощников» для обеспечения сохранности средств на карте является SMS-оповещение. Информация приходит на телефон владельца карты не только по факту операции, но и после попытки подобрать пин-код. Это позволяет быстро среагировать на действия злоумышленников и заблокировать карту. Даже если такая услуга в банке платная, не стоит от нее отказываться.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ukrali-dengi-s-karty-chto-delat

Украли деньги с банковской карты: что делать?

Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?

Для начала следует отметить, что кража денег с карты не является частным случаем кражи, т.к. уголовным законодательством установлена отдельная статья (159.3 УК РФ), которая предусматривает довольно серьезную ответственность за мошеннические действия с использованием кредитных или дебетовых карт.

В нашей статье мы опишем виды подобного мошенничества, а также установим алгоритм действий, который следует предпринимать потерпевшему в таких случаях.

Также разберемся в том, вернет ли банк украденные с карты деньги.

Как воруют деньги с банковских карт?

Собственно, подобных способов воровства с банковских карт не так много, плюс, они появились практически одновременно с появлением пластиковых карт. Просто время от времени методы воровства денег несколько совершенствуются в техническом плане. Т.е. ничего кардинально нового мошенниками до сих пор не придумано.

Традиционные «оффлайн» способы

  • Первый, и наиболее примитивный способ возможен лишь при невнимательности держателя карты. Дело в том, что многие граждане, до сих пор, хранят секретный пин — код (обычно написанный на клочке бумаги) вместе с самой картой. Получается, что если вы потеряли кошелек, то нашедшему его не составит большого труда отправиться к ближайшему банкомату, ввести код и обнулить баланс по вашей карте.
  • Тоже самое касается и случаев утери так называемых бесчиповых карт. Но теперь, мошенник (а нашедший карту в случае использования средств таковым и является) не сможет снять наличные средства, но приобрести товары в ближайшем магазине сможет без труда.
  • Наиболее сложным в техническом плане способом является установка на платежные терминалы всевозможных считывающих устройств. В таких случаях обычно сканируется пин — код вашей карты, и затем мошенниками используется карта «дублер», на которую и поступают ваши деньги.
  • Еще один способ мошенничества с картой смотрите на видео:

Как могут украсть деньги через мобильный банк

Ситуации, когда деньги украдены с карты через мобильный банк, встречаются довольно редко. Это объясняется тем, что системы безопасности во многих банках делают данную схему крайне трудновыполнимой, но все же иногда имеющей место.

Если вдаваться в техническую составляющую данной схемы, то заключается она в том, что на ваш телефон при переводе средств не приходит ни смс сообщения, ни требования ввести разовый ключ.

Это объясняется тем, что некоторые сотовые операторы крайне халатно относятся к безопасности своих клиентов, и мошенники могут (при серьезном подходе к делу) установить так называемый блокиратор (или перехватчик), с помощью которого смс с кодом будет приходить не на номер, привязанный к карте, а на телефон злоумышленников.

При этом в выписке по счету, уже позже можно будет обнаружить реквизиты, на которые были переведены средства. Получается, что вы нечего не теряли, код никому не сообщали, но деньги с вашего счета чудесным способом исчезли.

Обращение в банк за разъяснением ситуации, как правило, ничего не дает, т.к. транзакция в выписке указана, а высланный банком код был использован.

Почему требовать что-то от банка в подобных случаях бесполезно, мы расскажем на примере банка №1 в России.

Что делать, если украли деньги с карты Сбербанка

К сожалению, самый надежный банк в стране, как и все остальные, не может в полной мере обеспечить сохранность средств, на выдаваемых гражданам пластиковых картах. Дело в том, что, как мы уже сказали, не всегда все зависит только от банка. Плюс, вернет ли Сбербанк украденные с карты с карты деньги, напрямую зависит от следующих факторов:

    • был ли при транзакции использован пин — код
    • степень вины (халатности) держателя карты
    • заведено ли уголовное дело с последующим установлением факта мошенничества

Получается, что если украли деньги с карты Сбербанка (независимо от способа), вернуть их представляется возможным далеко не во всех случаях.

Использование пин — кода

В профильном федеральном законе существует норма, в соответствии с которой установлено, что банк не несет ответственности за безопасность и сохранность средств при транзакциях с использованием пин — кода.

Получается, что если у вас украли деньги с кредитной карты посредством ввода пин — кода (который по умолчанию известен только вам), то банк имеет полное право не возвращать вам средства.

Ведь возможностей отслеживания того, кто именно вводит ваш секретный код, у банков пока нет. Ведь на самом деле это могли быть и вы, а сейчас просто решили «навариться» за счет банка.

Так не бывает, и если пин — код был использован не вами, то следует срочно обращаться в правоохранительные органы.

Возбуждение уголовного дела

Если злоумышленникам удалось украсть деньги с банковской карты принадлежащей вам, а банк настаивает на том, что пин — код был использован, то обращение в полицию является обязательным, т.к. на снисхождение Сбербанка надеяться не следует.

Даже в том случае, если будет возбуждено уголовное дело и факт кражи денег будет доказан, возврат таковых следует требовать не с банка, а со злоумышленника.

Обычно это производится путем подачи параллельного иска в отношении мошенников, Поэтому, ответ на вопрос, касаемо того, как вернуть деньги, украденные с карты, зависит от того, есть ли в это вина банка (ошибочное списание, не дошедший до адресата платеж и т.д.).

Как вернуть деньги, украденные с карты?

Процедура возврата денег, украденных с карты такова.

Если вы обнаружили, что с вашего карточного счета пропала определенная сумма, то конечно для начала следует обратиться в ваш банк, но только не с требованием вернуть деньги, а с выяснением обстоятельств, при которых списание стало возможным. Сотрудник банка предоставит вам выписку по счету с последними операциями, по которой можно будет определить, что, когда и куда было переведено.

Далее следует действовать, отталкиваясь от вышеописанной схемы: если пин — код был использован, обращаемся в полицию, если же нет, то требуем возврат средств с банка, возможно даже через суд. Ведь ситуация может усугубиться, когда деньги украдены ни с дебетового счета, а с кредитного.

Ведь банк будет требовать с вас возврат средств, да еще и с процентами.

В таких случаях, следует опять же незамедлительно обращаться в правоохранительные органы, а результаты проверки (а также и некоторые материалы уголовного дела), допускающие (установившие) наличие мошеннической схемы, стоит предоставить в банк, что бы он перестал требовать с вас деньги, к краже которых вы не имеете отношение.

Многое зависит от самого банка, но большинство в большинстве случаях законопослушные и уважающие себя банки возвращают деньги сами, не прибегая к судебным процедурам.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://viplawyer.ru/ukrali-dengi-s-karty-chto-delat/

Мошенники обманом сняли деньги с банковской карты: порядок действий

Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?

Банковские карты являются надежным средством хранения денег. Только сам владелец может снять средства, так как для этого нужно знать PIN-код.

Однако сейчас участились ситуации, когда мошенники сняли деньги с банковской карты, а пострадавший человек даже не знает, как ему поступить. Безусловно, нужно незамедлительно действовать, чтобы обезопасить себя и наказать афериста.

Мы разберемся, как мошенник может украсть средства со счета в банке, а также как можно вернуть деньги.

Как мошенники могут снять деньги с банковской карты

Существует немало способов, благодаря которым осуществляется мошеннический план. Часто даже сами владельцы карт виноваты в том, что у них сумели украсть средства. Сейчас нужно быть максимально осторожным, чтобы не стать жертвой злоумышленников. Потому как списать деньги не так уж сложно, если имеются нужные сведения.

Какие махинации используются при мошенничестве:

  1. Человек сам называет PIN-код, необходимый для снятия средств. Допустим, ему могут позвонить якобы из банка и попросить озвучить личные сведения. Стоит запомнить, что банковские сотрудники никогда не будут просить назвать пароль от карточки или иные ее личные сведения. Также они не напишут СМС и не отправят письмо на электронную почту с подобным требованием.
  2. Не следует переходить по ссылкам в интернете, даже если будут требовать это сделать для подтверждения личных данных. Потому как, вероятнее всего, человек попадет на сайт-обманку, с помощью которого мошенники получат сведения о карте.
  3. Не нужно разглашать свой ПИН-код, а также писать его на самой карте. Потому как бывали случаи, когда мошенники завладевали карточкой и могли с легкостью ее обналичить, потому как прямо на ней присутствовал пароль. Тем более не стоит никому говорить личные данные, даже знакомым людям. Потому как у них будет возможность списывать средства.
  4. Бывает и такое, когда данные крадутся при платежах на торговых площадках. Владелец карты перенаправляется на сайт обманщиков, где они получают банковские данные.
  5. Услуга «Мобильный банк». Она полезна для людей, у которых нет интернета на телефоне. Но в случае кражи мобильного мошенник сможет легко списать средства с карточки. Потому как ему на номер будут приходить все сообщения о банковских операциях и коды подтверждения. Также он сможет при помощи специальной команды перечислить деньги на другую карту.

Злоумышленники могут даже не иметь на руках сам пластик, и при этом у них будет возможность списания средств. Причем использоваться может и дебетовая, и кредитная карточка. Как вариант, они могут оплатить какой-либо товар в интернете. В этом случае настоящий владелец тоже потеряет свои деньги и окажется в крайне неприятной ситуации.

Что делать немедленно

Если кто-то будет пытаться обналичить ваш счет или уже использует карту, нужно немедленно принять меры. Мы разберемся, что делать, если списали средства через мобильный банк или любым другим способом. Главное, своевременно начать действовать, и тогда можно сохранить оставшиеся средства и даже поймать мошенника.

Как только человек поймет, что его пластик или данные похитили, следует позвонить в банк и заблокировать карту. Это необходимо для того, чтобы никто не смог ей воспользоваться в своих целях. После этого можно идти в финансовое учреждение, чтобы заявить о пропаже денег. Следует потребовать, чтобы убыток возместили.

Важно! Понадобится приложить доказательства, что вы действительно стали жертвой мошенников. Например, документ из полиции, подтверждающий хищение карты.

Потому как возвратить средства достаточно сложно, ведь в банке могут утверждать, что вы сами их сняли либо это сделали родственники или друзья. Собственно, в правоохранительные органы тоже нужно сходить. Финансовое учреждение может просить этого не делать, чтобы не пострадала его репутация. Однако, как показывает опыт, деньги будут охотнее возвращать, если человек был в полиции.

Потребуется подождать в течение месяца, пока будет рассматриваться вопрос о краже карты. Если будет доказано, что средства похитили мошенническим путем, допустим, с помощью скрининговых устройств в банкомате, тогда деньги вернут.  Однако если жертва сама будет виновата в случившемся, допустим, разгласит личные данные посторонним, тогда банк имеет право отказать в возврате.

Главное – это своевременно заблокировать карточку. Потому как вернуть свои средства, снятые с карты мошенническим способом, далеко не во всех случаях удается. Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы не пострадать от аферистов еще больше.

Куда обратиться

Уже должно быть примерно понятно, в какие органы следует обращаться, если необходима помощь. Первая инстанция – это финансовое учреждение, к примеру, Сбербанк. Если человек иностранец, допустим, из Украины, тогда обратиться уже потребуется в банк своей страны.

Также действовать можно через полицию, если произошла кража карты или данных. Можно порекомендовать идти в прокуратуру или в суд в той ситуации, когда не удалось добиться желаемого обычным путем. В этом случае проблему будут решать вышестоящие органы и, возможно, сумеют помочь гражданину.

Как избежать кражи денег

Конечно, проще всего изначально не попадаться на уловки мошенников. Достаточно соблюдать обычные правила безопасности, чтобы не стать жертвой аферистов. Не нужно никому и ни при каких условиях называть свои личные данные. Потому как даже банк не имеет права запросить секретные сведения.

Также не следует вводить сведения о пластике на подозрительных сайтах. В особенности нужно проверять, что сайт Интернет-банкинга настоящий, а не поддельный. Потому как это распространенный способ кражи данных.

В целом достаточно просто уберечь себя от мошенничества, если сохранять бдительность. Не надо реагировать на подозрительные сообщения или звонки.

В крайнем случае стоит лично позвонить в банк и узнать по поводу возникшей ситуации.
Мошенники обманом сняли деньги с банковской карты: порядок действий Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ypravo.com/moshennichestvo/snyali-dengi-s-bankovskoj-karty.html

Как вернуть деньги после кражи с карты и уберечься от мошенничества

Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?

Юлия Чистякова

07 ноября 2021 в 11:09

Здравствуйте, друзья!

Банковская карта сегодня – это уже не роскошь, а необходимое средство платежа. Зарплаты, стипендии, пенсии, накопления постепенно перемещаются из обычных кошельков в пластиковые. Таким образом, карта – это наш электронный кошелек, о безопасности которого мы должны заботиться не меньше, чем обычного.

К сожалению, случаются неприятные ситуации, когда вы обнаруживаете свою карту пустой. В этой статье мы расскажем о распространенных способах мошенничества и о том, как вернуть деньги, украденные с карты.

Популярные карточные игры мошенников

Центробанк России проводит мониторинг банковского рынка, в том числе и вопроса махинаций с картами.

За 2021 год по его данным количество преступлений снизилось на 10 %, но сумма украденных средств остается внушительной – 961 млн. рублей.

Вы только представьте, владельцы банковских карт лишились почти 1 млрд. рублей. К сожалению, нет статистики, сколько же денег россиянам удалось вернуть.

Есть специальный закон “О национальной платежной системе” от 2014 года, глава 9 в нем регламентирует процедуру возврата похищенных мошенниками средств. К нему мы еще вернемся. Многочисленные жалобы говорят о том, что закон работает плохо.

Центробанк решил разобраться и с 1 июля 2021 года обязал банки указывать в отчетности количество обращений граждан по мошенничеству с банковскими картами, а также сколько денег банк вернул.

Самое опасное – воровство с кредитных карт. Вы, надеюсь, понимаете различие между дебетовой и кредитной картами? На первой лежат ваши собственные деньги, на второй – деньги банка в пределах лимита. Если ваш лимит составляет несколько сотен тысяч рублей, вы можете их полностью лишиться. Но никто не отменит вашу обязанность возместить банку взятый кредит с процентами.

Прежде чем изучать вопрос, возможно ли вернуть деньги, если их незаконно сняли с карты, рассмотрим, как такое вообще может произойти, как мошенники снимают деньги с карты?

Скимминг

Скимминг – это считывание с пластика информации, которая записана на магнитной полосе. На банкомат устанавливают специальное устройство – скиммер, который легко это делает.

Чтобы подсмотреть ваш пин-код в прямом смысле этого слова, мошенники устанавливают мини-камеры или накладку на клавиатуру, которая записывает последовательность набора цифр и передает ее вору.

Вам остается только вставить свою карточку в картоприемник, а дальше дело техники.

Еще пару лет назад этот метод был очень популярен, но банковские технологии развиваются, а вместе с ними и мошеннические методы. Поэтому сейчас такой вид кражи снижает обороты.

Фишинг

В переводе означает “рыбалка”. Злоумышленник ловит невнимательных пользователей интернета на крючок. В отличие от предыдущего способа имеет стабильно высокую популярность. По данным ЦБ РФ, в 2021 году ¾ суммы денег, участвовавших при проведении интернет-операций, было похищено.

Суть простая: мошенники создают клон или зеркало популярного сайта для покупок чего-либо или даже банка. Вам на электронную почту может прийти письмо с рекламой или информацией от банка с просьбой перейти по ссылке.

Вы переходите и попадаете на клон. Дальше стандартная процедура, введите свои данные карты и т. д. Финал – ваш счет худеет на несколько тысяч рублей. Это может быть и не обязательно рассылка на почту, а просто реклама вашего любимого интернет-магазина. Только он ее не давал.

Что делать в таком случае? Как распознать сайты-клоны? В конце статьи я дам несколько дельных советов по всем способам мошенничества, в том числе и этому.

Социальная инженерия

Этот вид мошенничества всегда был, есть и будет. Суть его состоит в том, что злоумышленник манипулирует человеком с помощью социальных и психологических приемов.

Самый распространенный пример. Вам приходит СМС о блокировке карты и с просьбой перезвонить по указанному номеру. Вы перезваниваете.

Собеседник представляется работником банка, объясняет, почему произошла блокировка и что для ее снятия вы должны назвать ему номер карты и код CVV2/CVC2 (три цифры на обратной стороне).

Иногда даже пин-код. Многие люди делают это, не задумываясь, и лишаются денег.

Это самый простой и, главное, самый дешевый способ обмана. Не надо устанавливать дорогостоящее оборудование и рисковать. Надо просто позвонить по телефону, включить все свое обаяние и применить некоторые знания человеческой психики.

По статистике, в 2021 году таких преступлений “на доверии” стало на 35 % больше, чем в 2021 году, а в первом полугодии 2021 года – еще на 27 %. Жертвами чаще всего становятся женщины и особенно пенсионного возраста.

С июля 2021 года социальные инженеры придумали новую хитрость. Дело в том, что в июне Советом Федерации одобрен закон № 167-ФЗ, который разрешает банкам блокировать карты клиентов, если операция показалась подозрительной.

Закон начал действовать с 26 сентября 2021 года, а мошенники значительно раньше. Они звонят человеку и сообщают, что по новому закону карта заблокирована. А дальше обычные психологические приемы социальных инженеров по выманиванию данных.

Еще один распространенный способ кражи денег, на который попались уже не одни мои знакомые. Вы продаете товар на торговых площадках, такой как Авито.

Вам звонит потенциальный покупатель и просит назвать номер карты, а также дополнительную информацию с вашей карты, якобы чтобы перевести деньги.

Иногда просит совершить у банкомата определенные действия, чтобы уж точно все получилось. Дальше ваши деньги переводятся на карту мошенника.

Другие способы

Сюда отнесла менее популярные, но от этого не менее опасные методы воровства:

  1. Ресторанный кардинг. Официант берет вашу карту и незаметно фотографирует данные или пропускает ее через подменный платежный терминал, который выступает в качестве скиммера.
  2. Считывание информации с бесконтактной карточки с помощью ридера, который надо поднести как можно ближе к пластику. Карточка может лежать у вас в кармане или сумке. Такие действия лучше всего удаются в толпе, например, на вокзале или в метро.
  3. Обыкновенная кража карты. Здесь какие-либо пояснения не нужны.

Как вернуть украденные с карты деньги

Что делать, если украли деньги с банковской карточки? Алгоритм действий простой и состоит всего из 3 шагов:

  1. Сразу же заблокируйте карту. Это можно сделать по телефону горячей линии. Узнайте его заранее на сайте банка, в мобильном приложении, в онлайн-банке или посмотрите на обратной стороне вашего электронного кошелька.
  2. Сообщите в банк о краже в течение суток. Это требование закона о платежной системе от 2014 года.
  3. Напишите заявление в правоохранительные органы.

Дальше остается ждать, потому что банк будет проводить собственное расследование. Рекомендую запастись всеми возможными доказательствами того, что это не вы сняли деньги со счета.

Например, справка с работы о том, что вы стояли весь день за станком на заводе или прилавком в магазине, не отлучались и не могли совершить оплату товара в магазине.

Копия загранпаспорта с отсутствием отметок о пересечении границы, если операция была совершена за пределами страны и т. д.

Закон № 161-ФЗ обязывает банки возместить потерянные деньги клиента, но при некоторых условиях.

Что означает подчеркнутая желтым цветом фраза? Если банк докажет, что вы не приняли всех мер безопасности, о которых написано в договоре, то деньги не вернет. Если станет известно, что вы самостоятельно сообщили мошеннику данные карты, то вся ответственность ляжет на вас.

В каких случаях возместить ущерб возможно:

  • при краже в банкомате, потому что все они оснащены видеокамерой, на которой видно, что снимаете деньги не вы, а кто-то другой;
  • при действии скиммеров, потому что банкомат – собственность банка и именно он отвечает за его безопасность;
  • если вы находились за границей, это легко доказать отметками в паспорте.

А в следующих случаях шансы на успех почти нулевые:

  • если вы сообщили о краже позже, чем через сутки после происшествия;
  • если операция с карточкой совершена с использованием пин-кода, банк будет утверждать, что его знаете только вы и сами сообщили злоумышленнику;
  • если вы подписывали документ, в котором прописаны правила пользования картой и риски, которые вы несете, а банк докажет, что вы их нарушили;
  • если вы добровольно сообщили данные своей карты в СМС или по телефону мошеннику, который представился сотрудником банка или кем-либо еще;
  • при интернет-мошенничестве, потому что сложно собрать доказательную базу.

Если ситуация по возврату украденных средств зашла в тупик, то остается только обращаться в суд. Истории людей, которые на это решились, не вселяют оптимизма. Разбирательства тянутся месяцами и даже годами, плюс расходы на юристов.

К сожалению, в законе не прописано, в течение какого срока вам вернут деньги, если принято положительное решение. Поэтому приходится только надеяться на порядочность банка.

Советы по обеспечению безопасности пластикового кошелька

Я собрала все советы, которые дают в своих документах банки, представители Центробанка в обучающих видеороликах, корреспонденты и правоохранительные органы в тематических программах.

Некоторые из них покажутся вам наивными и само собой разумеющимися. Но даже такие простые действия далеко не все граждане нашей страны выполняют, чтобы обезопасить себя от мошенников. А потом кусают локти, потому что вернуть деньги, как вы убедились в предыдущем разделе статьи, непросто.

Внимание! Советов много, но дочитайте их до конца, пожалуйста. Этого более чем достаточно, чтобы свести риск потери средств к нулю.

Что делать, чтобы не стать очередной жертвой мошенников и не лишиться собственных денег:

1. Внимательно присматривайтесь к банкомату, в который собираетесь вставить карточку. Любые подозрительные предметы могут говорить о том, что установлено считывающее оборудование. Чаще это делают в торговых центрах, на вокзалах с большой проходимостью людей. Безопаснее пользоваться банкоматами в банках.

2. Если в банкомате что-то пошло не так, например, застряла карточка, не принимайте помощь рядом стоящих лиц. Это могут быть мошенники. Обратитесь по телефону горячей линии или к сотруднику банка.

3. Никогда не совершайте никакие действия с вашей карточкой в банкомате, если инструкции вам дает по телефону потенциальный покупатель вашего товара. Для перевода денег достаточно сообщить номер карты и все. Никаких кодов, фамилий, срока действия и т. д.

4. Закрывайте рукой клавиатуру, на которой вы набираете пин-код. Воспитанные люди обычно отходят на несколько шагов назад от банкомата, если кто-то им пользуется. Но есть и невоспитанные, поэтому просто закройте от них цифры.

5. Используйте современные антивирусные программы на смартфонах и компьютере, регулярно обновляйте их.

6. При смене номера телефона, к которому был привязан мобильный банк, обязательно сообщите новый номер банку.

7. Никогда не звоните на номер, который пришел в СМС о блокировке карты. Для этого есть телефон горячей линии банка. Никогда и никому, в том числе представителю банка, не сообщайте пин-код или код CVV2/CVC2.

8. Все операции с картой должны проводиться только при вашем личном присутствии. В магазине, ресторане и любых других местах никогда не отдавайте карту в руки чужого человека.

9. Не переходите на сайт магазина или банка по ссылкам, которые пришли на электронную почту. При переходе вы можете схватить вирус. Наберите адрес вручную, сравнив правильность его написания с официальным адресом. Разница может быть в одну букву, и именно она приведет вас на фишинговый сайт.

10. Обратите внимание на значок замочка в адресной строке, это свидетельствует о безопасном соединении. И адрес должен начинаться с https.

11. Заведите отдельную карту для повседневных покупок и не храните там большую сумму денег. Не держите карты в одном кошельке с наличными.

12. От ридера рекомендуют приобрести специальный чехол или обложить карточку фольгой.

13. Не записывайте пин-код в легкодоступных местах. Идеально – это просто запомнить его.

14. Подключите СМС-оповещение о всех операциях с карточкой. Да, оно в большинстве банков платное, но вы можете быстро среагировать на кражу и моментально заблокировать карту.

15. Установите индивидуальный расходный лимит на все покупки или запретите покупки в интернет-магазинах, если вы ими не пользуетесь. Также можно запретить расходные операции за границей.

Заключение

Плюс еще один совет – повышайте свою финансовую грамотность. Она поможет при решении любых финансовых вопросов, будь то карты, кредиты или инвестиции.

К счастью, я никогда не становилась жертвой мошенников, но использовала далеко не все способы защиты из представленных выше. Поэтому срочно исправляюсь, чего и вам советую.

Мои знакомые чаще всего лишались денег на Авито. Об этих случаях я и написала в статье. Если у вас тоже есть истории потери денег, поделитесь, пожалуйста. Предупрежден – значит вооружен. Давайте вооружим друг друга и не оставим мошенникам никакого шанса.

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-vernut-dengi-ukradennye-s-karty.html

Украли деньги с карточки Сбербанка: как вернуть свои денежные средства

Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?

При проведении любой денежной операции существует риск. Хотя пластиковые карточки хорошо себя зарекомендовали, но и с ними могут возникнуть проблемы. Сбербанк часто получает жалобы от своих клиентов, что с карты украдены деньги. Конечно же, если это ошибка банка, то он их возвращает. Это нельзя называть кражей.

Но бывают случаи, когда с картой совершают мошеннические действия, и клиент остаётся без своих денежных накоплений. К сожалению, Россия занимает далеко не последнее место в рейтинге банковских краж. Если украли деньги с карты Сбербанка, то клиент должен получить всяческую поддержку.

На стороне людей федеральный закон (№161), который защищает их интересы.

Украли деньги с карты Сбербанка: что делать

Как можно украсть деньги:

  1. Применение фишинга. Правонарушитель отправляет держателю карты письмо или смс-сообщение. В нём находится вирусная программа, которая активируется, когда человек открывает сообщение. Зайдя на перенаправленный сайт, клиент может попрощаться со своими данными, так как они становятся известными мошенникам. Как правило, это логин и личный пароль пользователя от интернет-банкинга.
  2. Использование скимминга. Это устройство (скиммер) крадёт данные с магнитной ленты пластиковой карты. Также с его помощью легко узнать ПИН код. Злоумышленники закрепляют его на банкомате, а затем по собранным данным изготавливают дубликат карты. После этого совершают покупки за счёт клиента.

В интернете много историй о том, что держатели пластиковых карт становятся жертвами мошенников. Иногда деньги бывают списаны по совершенно другим причинам, например вследствие сбоя или технической ошибки. В таком случае, клиент имеет полное право на возврат денежных средств. Потому что списанные деньги были сняты незаконно.

Если произошёл сбой в терминале или банкомате, то ситуацию легко решить. Держателю карты даже не нужно обращаться в банковское учреждение.

Потому что фактически, деньги остаются на счёте, но пока все операции не проверят, они будут заблокированы. После окончания рабочего дня, банк, к которому относится терминал, получает отчёт.

Затем проверяются операции за день, если они успешные, то происходит списание денежных средств. Процедура, как правило, занимает 3-4 рабочих дня.

Важно. То есть, если клиент сомневается в оплате, прошла она или нет, списаны средства или нет, в течение нескольких дней ситуация разрешится сама.

Но ни один финансовый инструмент не является совершенным, поэтому слепо доверять ему не стоит. Если клиент сталкивается со списанием, которое он не подтвердил, нужно сразу же позвонить в Сбербанк и начать решать вопрос. Опытные люди советуют не сидеть сложа руки и ждать возврат, а идти и разбираться.

Работник банка должен объяснить порядок действий, если человек подозревает, что с его карты украли деньги. Обязательно требуются письменные доказательства проведённой операции (чек, фото с терминала).

Банк может рассматривать дело на протяжении 180 дней. Это максимальный срок исполнения заявки.

Если человек обнаруживает факт постоянных списаний, то он должен оставить письменную заявку на возврат средств. Но, если списания, подтверждены введённым ПИН кодом, то они под статью «возврат» не подпадают. За них несёт ответственность клиент.

Примерно в половине случаев, успех сопутствует тем, кто быстро обращается в банк со своей проблемой. Тогда шансы на возврат средств увеличиваются. Правильным будет включить функцию СМС оповещения. Это просто и удобно, клиенту приходит сообщение о любом движении финансовых потоков на его карте.

Со списаниями онлайн всё сложнее, так как трудно доказать, что вещи купил мошенник, а не клиент. Процедура по возврату аналогичная, которая начинается с подачи заявления. Но есть нюанс. Не все банки принимают эти заявления. Нужно внимательно читать договор с банком, где этот вопрос освещается.

Важно. В тех случаях, когда клиент не пользуется картой на протяжении долгого времени, лучшим решением будет заблокировать счёт, который к ней привязан.

Советы потерпевшим

Если с карты клиенты несанкционированно списаны деньги, то нужно предпринять следующие шаги:

  1. Для начала нужно перестать паниковать, а лучше сесть и вспомнить, какие это могли быть траты. Сбербанк ничего не делает просто так, деньги могли уйти в счёт оплаты смс-оповещения, на обслуживание карты, или же списаны деньги за покупку, которая была совершена некоторое время назад.
  2. С помощью оператора банка заблокировать свою карту.
  3. Написать заявление, чтобы банк вернул деньги.
  4. Когда пропадает крупная сумма денег, можно привлечь правоохранительные органы. Для этого составляется заявление, и относится в отделение полиции. Таким образом, можно активизировать работу банка по поиску пропавших средств. Заводится уголовное дело. К нему прилагается видео, изъятое из банкомата, где видно, что деньги снимал не владелец карты.
  5. Когда банк отказывает в содействии, человек имеет право обратиться в суд. Если сделка признаётся незаконной, то деньги клиенту возвращают.

Если деньги украли злоумышленники

В этом случае порядок действий таков:

  1. Сделать звонок в банк и провести блокировку.
  2. Проверить суммы, возможно, их списание связано с автоплатежом или деятельностью судебных приставов.
  3. Прийти в отделение Сбербанка с целью подать письменное заявление на возврат средств. Также нужно разобраться, как такое могло произойти. Нужно тщательно изучить договор, который заключен с банком. Особенно те пункты, которые оговаривают сложившиеся ситуации. Если оператор отказывается принимать заявление, клиент может предупредить о своём намерении обратиться в суд. Обычно, после этого заявления принимают. Очень хорошо, если у человека есть доказательство несанкционированного снятия денег. Например, если карта была украдена, к заявлению прилагается копия документа о пропаже. Оригинал документа сохраняется в полиции. После того как заведено уголовное дело (с этой даты), клиент не имеет отношения к тратам, которые осуществляются по карте.

В случае отрицательного ответа от банка, нужно получить от него отказ в письменной форме и пойти:

  • в полицию, чтобы она разобралась с действиями банка;
  • прокуратуру для составления искового заявления.

Своровать денежные средства в наше время виртуальных платежей преступникам легко. Среди похищенных сумм мелькают очень значительные. Если клиенту предстоит снять много денег, лучше посетить отделение сберкассы. Не нужно давать лишний шанс злоумышленникам узнать данные карты.

Денежные средства сняты банкоматом

Это может быть техническая ошибка, вызванная сбоем операционной системы. Банкомат отдаёт пластиковую карту, но деньги клиент не получает. К тому же, ему приходит уведомление о том, что они сняты. Такая ситуация требует быстрого реагирования со стороны клиента:

  • оставить заявление в банке;
  • ждать, пока запрос удовлетворят.

Конечно же, если сбой подтверждается, то деньги быстро возвращают владельцу. Приходит СМС оповещение о том, что счёт изменился. Если этого не произошло, нужно идти в полицию.

Кроме сбоя аппарата, возможно ситуация скримминга. Когда мошенники получают данные карты через специальное устройство. В таком случае, клиент проделывает те же действия, что были описаны выше.

Заявив о краже, клиент запускает расследование, которым занимается служба безопасности банка. С помощью видео она устанавливает факт кражи. Если она доказана, то банк должен вернуть деньги владельцу.

Действия судебных приставов

Они могут:

  • находить должников, подавая запрос в банк;
  • замораживать счета;
  • удерживать деньги со счёта.

Они тесно сотрудничают с главным банком страны. По решению суда с любого типа карты может идти списание, независимо от мнения держателя. Узнать за что были сняты деньги, можно в отделении банка или в службе приставов. Если такую информацию не предоставляют, нужно писать письменное заявление. Оно может быть на рассмотрении в течение недели.

Сейчас есть официальный сайт, где можно узнать о состоянии своих долгов. Как правило, после постановления суда, сотрудник имеет право давать разрешение на списание средств с карты должника. Иногда это происходит настолько быстро, что клиент не понимает, почему с его карты уходят такие суммы.

Причины списания финансовых средств

  • несвоевременно оплаченные штрафы;
  • неоплаченные алименты;
  • кредит.

Приставы имеют право списывать суммы штрафов с карточного счёта, не уведомляя держателей карт. Бывает, происходит двойное списание суммы, тогда нужно обращаться к тому, кто ведёт дело, писать заявление на возврат средств.

Списание банком

Зачастую деньги списывают в счёт кредитной структуры. В таком случае, нужно обязательно разобраться по какой причине сняли деньги. Банк не имеет права переводить всю зарплату клиента в счёт погашения долга.

Допускается снятие 50% от поступаемых сумм. Но, все деньги списываются автоматически. Этот пункт есть в договоре, заключённым между банком и клиентом.

Прежде всего, это касается тех людей, которые вообще не выплачивают долги по кредиту.

На работе человек может переоформить заработную плату и получать её наличными, или на карту другого банка.

Социальные сети

Очень часто бесплатные подписки через некоторое время становятся платными. Клиент может просто забыть о том, что он подключен к услуге. Лучшим решением будет не оставлять данные своей карты при оформлении подписки. Такие суммы банк точно не вернёт, потому что они произошли по вине клиента.

Как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка

Вернуть деньги, которые были несанкционированно переведены через банк онлайн, практически невозможно. Потому что факт кражи трудно доказать.

Поэтому нужно защищать свой компьютер от вирусных программ, бдительно относиться к новым письмам, не переходить по незнакомым ссылкам.

Если клиенту приходит письмо с заманчивым предложением, лучше зайти на официальную страницу Сбербанка, и удостовериться, что это правда. Когда клиента просят открыть свои личные данные, то зачастую это действия мошенников.

Прежде чем вернуть деньги, нужно еще доказать, что их украли. А это непросто. Для начала нужно:
  1. Подать письменное заявление в банк.
  2. Отнести заявление в полицию.

Важно. Сделать это следует как можно скорее, иначе могут пройти сроки, отведённые для таких случаев.

Вернуть деньги реальней, если произошла техническая ошибка со стороны банка. В течение 2-4 дней банк решает этот вопрос. Но, если хищение серьёзное, то решение вопроса усложняется. Но положительный исход возможен, если будет доказано, что к несанкционированному снятию клиент не имеет отношения.

Чтобы обезопасит свои денежные средства, клиент может застраховать карту от основных рисков. Тогда в случае мошеннических действий, можно рассчитывать на компенсацию.

Источник: https://bankigid.net/ukrali-dengi-s-karty/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.