+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Четверть кредитных историй россиян может быть испорчена по вине банков

Содержание

Четверть кредитных историй россиян может быть испорчена по вине банков

Четверть кредитных историй россиян может быть испорчена по вине банков

Число просрочек по кредитам среди обитателей России возрастает: согласно данным коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», к концу 2016 года 9 млн россиян задерживали очередной платеж банку хотя бы на сутки. Любая просрочка ухудшает кредитную историю клиентов, но, согласно данным статистики в четверти всех «нехороших» кредитных историй заемщиков смогут быть виноваты сами кредиторы.

Как так оказалось и что делать , если банк сломал вашу историю.

Прогресс не следует на месте: банки вынуждены мигрировать на новую IT-инфраструктуру

Сейчас финансовая система претерпевает важные трансформации: на рынке происходят поглощения и крупные слияния, а кое-какие его участники массово теряют лицензии.

Помимо этого, прогресс не следует на месте: банки вынуждены мигрировать на новую IT-инфраструктуру.

Вместе с антропогенным причиной именно это обычно и ведет к неточностям как в совокупностях учета, так и при передаче данных в кредитную историю заемщика.

Причем неточности видятся самые различные: информацию о кредитах смогут не соответствовать их текущему статусу, истории платежей либо кроме того размеру задолженности. Через сервис «Прогресскард» по улучшению кредитных историй прошло уже более 10 тыс. кредитных — историй 25% и кейсов были сломаны как раз по вине финучреждений.

Один из хороших примеров — история обитателя Иркутска, что стал жертвой сходу двух обычных неточностей.

В 2011 году он был уволен с работы, не смог выплачивать потребительский кредит и вышел на просрочку.

Банк реализовал долг коллекторам, а в 2012 году Виталий отыскал возможность всецело погасить задолженность. Больше он не связывался с кредитами, но семья расширилась, и пришло ответ брать ипотеку.

Пара раз Виталий подавал заявление, но приобретал отказ с наставлением сперва погасить задолженности. Мы проанализировали кредитную историю Виталия и поняли, что в этих проблемах виноват не он.

Эту историю возможно назвать совсем обычной для современной России

Оказалось, что Виталий столкнулся не с одной, а сходу с двумя неточностями финансовой системы.

Во-первых, при передаче долга банк должен был «обнулить» задолженность клиента и закрыть его счет, передав данные в кредитную историю,— но не сделал этого.

Во-вторых, коллекторы передали данные о долге от собственного имени, но по окончании погашения Виталием долга по большому счету не передали данные о его закрытии.

Так, спустя более чем четыре года по окончании погашения долга клиент имел просроченную задолженность и задвоенную сумму долга.

Практически сразу после подготовки документов и выявления проблемы на корректировку Виталий за 10 дней из злостного должника превратился в человека без долгов. К сожалению, эту историю возможно назвать совсем обычной для современной России.

Банки теряют клиентов, клиенты не смогут взять кредит и обращаются за помощью в микрофинансовые организации — и все вследствие того что IT-совокупности несовершенны, а кредитная информация не всегда корректно переносится из одной базы в другую, в особенности при слиянии банков. Причем неточностей по вине бюро кредитных историй нет, а вот примеры халатного отношения сотрудников, важных за передачу информации в бюро, случаются часто.

Стоит систематично контролировать собственную кредитную историю в наибольших бюро — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс»

Что отличает прозорливых заемщиков? Они мониторят собственную кредитную историю и не дают потенциальным проблемам превратиться в громадную головную боль. Не смотря на то, что распознать их бывает не так легко, в случае если у заемщика долгая кредитная история.

Взяв кредитный отчет на 60 страницах, бывает сложно отыскать в нем неточность. Однако стоит систематично контролировать собственную кредитную историю в наибольших бюро — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Сделать это возможно, обратившись напрямую в бюро — раз в год они обязаны предоставлять отчеты безвозмездно или через посредников (банки, специальные интернет-сервисы и т. п.).

А уже по окончании обнаружения неприятности заниматься корректировкой и анализом данных.

, которые вам, наверника будут интересны:

  • Кредитные истории не хотят начинаться в мфоСогласно данным Объединенного кредитного бюро, менее 10% заемщиков с «безлюдными» кредитными историями решили приобретать собственные первые деньги в…
  • Даниэль зеленский: «во франции вообще нет кредитных бюро»Русский индустрия кредитных бюро занимает седьмое место в мире, для десяти лет существования это очень хорошо. председатель совета директоров…
  • Заемщик мфо: молод, холост, без кредитной историиМФО стали активнее выдавать займы клиентам без кредитной истории, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ). За последний год часть таких клиентов…
  • Банк «тинькофф кредитные системы»Тинькофф Банк ТКС Банк либо Банк «Тинькофф Кредитные Совокупности» начал собственную деятельность в первой половине 90-ых годов двадцатого века…
  • Как проверить себя на долги в банках?08 06 2014 Нина Кузнецова Сейчас достаточно довольно часто в новостях передают про растущие долги населения, про повышение просроченных задолженностей, и…
  • Александр ахломов, окб: «пенсионерки из поволжья – лучший клиент для банков»Где искать хорошего заемщика, как клиенты обманывают банкиров, а Сбербанк оказывает помощь людям, в интервью Bankir.Ru поведал директор по формированию…

Источник: http://kbrbank.ru/chetvert-kreditnyh-istorij-rossijan-mozhet-byt/

10 главных причин, от которых портится кредитная история

Четверть кредитных историй россиян может быть испорчена по вине банков

Верный признак испорченной кредитной истории — отказ в выдаче займа в банке или МФО. Плохая репутация подтверждает низкую платежеспособность и слабую финансовую дисциплину клиента.

Чтобы избежать рисков невозврата, банки предпочитают отказаться от сотрудничества с таким заемщиком.

Микрофинансовые организации в последнее время также ужесточают требования, и плохое досье может стать преградой для получения займа.

Какие факторы влияют на КИ, и как сохранить хорошую репутацию? Поговорим об этом в статье.

В каких банках можно взять кредит даже с испорченной КИ ⇒

1. Просрочки

Все начинается с нарушения графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячного вноса в 80% случаев портит имидж добросовестного заемщика.

Выделим несколько ступеней «испорченности» КИ, влияющих на решение кредитора:

Срок задержкиОсобенности
До 5-7 днейИз-за такой просрочки не стоит волноваться. Во-первых, банки не отправляют данные на столь коротком сроке. Во-вторых, оперативно погасив задолженность и оплатив штрафы, вы легко поправите свою ситуацию без ущерба для КИ.
До 30 днейКИ при таких нарушениях считается удовлетворительной, но еще не критичной. Повышается риск отказа, но еще остается шанс кредитования на невыгодных условиях (маленький лимит и высокая ставка). Банк может потребовать обеспечение в виде залога или поручительства.
От 30 днейС такими просрочками шансы получить новую ссуду — минимальные. Если какая-то кредитная компания и одобрит займ, то только под максимальный процент. Чтобы оправдаться в глазах кредиторов, понадобится 1-2 года при условии, что все последующие кредиты будут погашены своевременно.

Многие банки готовы «закрыть глаза» на разовые огрехи и одобрить небольшой кредит под максимальный процент. Но если клиент систематически допускает просрочки, доступ к новым банковским продуктам для него закрыт.

Где можно взять кредит под самый низкий процент ⇒

2. Судебные разбирательства

Временная неспособность по своим долгам — еще не самое страшное. Гораздо хуже, если задолженность уже находится на стадии судебного взыскания через службу судебных приставов.

С таким прошлым кредитная история считается безвозвратно испорченной, и кредит в банке получить невозможно. Есть два выхода.

Кредитоваться в МФО под огромные проценты или ждать 10 лет, пока кредитное досье полностью не обновится.

ТОП лучших МФО для тех, кому отказали банки ⇒

То же самое касается и заемщиков, признавших себя банкротами. Если в обозримом будущем вы еще планируете брать кредиты, постарайтесь избежать этих процедур, например, попросите банк о реструктуризации долга или сделайте рефинансирование кредита.

3. Навязчивость

Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика. Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов. Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями.

В какие банки можно подать онлайн-заявку на кредит ⇒

Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина. Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

Где бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

4. Закредитованность

Слишком много открытых кредитов свидетельствует о неспособности заемщика контролировать свои доходы и расходы и снижает его шансы на получение новой ссуды. Наличие более 5-6 кредитных карт или более — признак того, что человек привык жить в долг и у него практически нет свободных средств.

Полное отсутствие карточных счетов тоже работает не в пользу заемщика. Поэтому если у клиента есть кредитка и долг по ней полностью погашен, специалисты рекомендуют не спешить с закрытием карточного счета и продолжать платить за обслуживание.

ТОП самых лучших кредитных карт ⇒

5. Неразборчивость в выборе банка

Надежность банка важна не только при размещении вклада, но и при оформлении кредита. Небольшие коммерческие банки склонны к нестабильности. Бывают случаи, когда перед объявлением себя банкротом организация принимает очередной платеж, но не проводит его в счет оплаты долга.

Оплата «зависает в воздухе», начисляется неустойка за просрочку, портится кредитная репутация. Новая администрация, например агентство по страхованию вкладов, требует от заемщика повторного платежа, и доказать ничего нельзя.

Кроме плановой оплаты клиент вынужден выплачивать набежавшие за это время штрафы и пени.

Один из последних примеров—банкротство «Межпромбанк плюс». Заемщики проиграли дело, суд встал на сторону временной администрации.

6. Сутяжничество

Факт обращения с исковым заявлением на банк надолго закрывает для вас доступ к кредитным продуктам. Финансовые организации не сотрудничают с такими гражданами, опасаясь за собственную репутацию. Россияне все чаще стали судиться с банками с целью получить материальные компенсации за ранее выплаченные штрафы и комиссии. Данные о судебных тяжбах сразу попадают в кредитную историю.

В каких банках можно взять кредит без проверок кредитного рейтинга ⇒

7. Поручительство

Не соглашайтесь быть поручителем, если сами планируете взять кредит. Поручительство — обязанность выплачивать долг, если основной заемщик не справляется. Поручаясь за другого человека, вы рискуете не только потерять свои деньги, но и испортить кредитную репутацию.

Банки, выдающие деньги без справок и поручителей ⇒

В кредитном договоре устанавливается солидарная ответственность для заемщика и поручителя. При отказе от погашения банк вправе предъявить требования о взыскании поручителю, а не заемщику, потому что посчитает его более платежеспособным.

Если клиент допустит просрочку, кредитная история портится не только у него, но и поручителя.

8. Досрочное погашение

От досрочного возврата кредитный балл никак не изменится. Но банк в любом случае учтет этот факт. Преждевременно погашенные ссуды не выгодны для финансовых организаций — они лишаются части прибыли от процентов. В следующий раз такому заявителю могут отклонить заявку.

Несколько способов сэкономить на кредите и отдать банку меньше ⇒

9. Небанковские долги

Длительные просрочки по коммунальным платежам, алиментам и налогам свидетельствуют о неблагонадежности заявителя и снижают его рейтинг. Статистика показывает, что категории коммунальных и кредитных неплательщиков часто пересекаются. Банки предпочитают не кредитовать таких граждан, а если и одобряют им кредит, то на минимальную сумму и под высокий процент.

Кто выдаст большую сумму без отказа под выгодный процент ⇒

10. Ошибки кредитора

В редких случаях кредитная история портится не из-за проблем клиента, а по вине банка, если его сотрудники допустили ошибку при передаче данных, отправили отчет с задержкой или вовсе не передали информацию в БКИ.

Не исключена вероятность кражи личных данных, при которой клиент становится жертвой мошенников, оформивших кредит на его имя.

Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории, можно бесплатно узнать ее перед тем, как обращаться за кредитом. Это же стоит сделать, если вы уже не в первый раз получаете от банка отказ. Плохой рейтинг? Сначала нужно улучшить его простыми и доступными способами, а потом уже обращаться за большими суммами или претендовать на низкие процентные ставки.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/portitsya-kreditnaya-istoriya

Какие просрочки по кредиту испортят кредитную историю? Сколько дней можно не платить без вреда?

Четверть кредитных историй россиян может быть испорчена по вине банков

Задержки платежей негативно влияют на репутацию заёмщика, делая его в глазах кредиторов недобросовестным, непунктуальным и неответственным. Но все ли просрочки отражаются в кредитной истории, какие влияют на неё сильнее? Рассмотрим нюансы подробно.

Сколько дней просрочки по выплачиваемому кредиту портят кредитную историю

Какая именно просрочка влияет на вашу кредитную историю? Если вы задержали очередной платёж, то информация об этом в любом случае будет передана банком в бюро кредитных историй, занимающееся сбором, систематизацией и архивацией сведений обо всех российских заёмщиках.

Просрочки отражаются в кредитной истории, как и другие действия гражданина, так что любые задержки влияют на КИ. Но большое значение имеет, как часто, когда и на сколько дней вы задерживали очередные выплаты. Кроме того, банк может брать во внимание и причины: если платёж задерживается на месяц из-за увольнения, организация может предоставить отсрочку без санкций.

В информационную часть кредитной истории попадают сведения об отсутствии двух или большего количества выплат подряд в течение ста двадцати дней (отсчёт начинается с даты очередного обязательного платежа по графику).

И информационная составляющая КИ может ИП или юридическим лицам открываться без разрешения субъекта. Получается, что если вы – злостный неплательщик, то об этом кредитор в любом случае узнает, даже без вашего разрешения.

Влияние просрочек

При какой просрочке будет портиться кредитная история? Задержки при просроченных выплатах повлияют на КИ в любом случае. Если деньги вносились несвоевременно, просрочка обязательно негативно влияет на кредитную историю: такие ошибки становятся наиболее частой причиной ухудшения рейтинга заёмщика и порчи КИ.

Замечая в кредитной истории допущенные просрочки, кредитор делает вывод, что клиент не сможет добросовестно и в установленные графиком сроки выполнять свои долговые обязательства. Заёмные деньги вряд ли будут выданы, ведь это невыгодно для финансовой организации.

Но при рассмотрении заявок принимаются во внимание различные факторы:

  • суммы задолженностей по всем кредитам;
  • количество и длительность задержек;
  • наличие ещё действующих просрочек;
  • кредитная нагрузка (общее число не закрытых договоров).

Учитываются финансовое состояние и статус заёмщика: занятость, заработок, трудоустройство, ежемесячные обязательные расходы.

Разновидности просрочек: какие виды влияют негативно на КИ

Через сколько же дней портится кредитная история? Чтобы выяснить это, стоит классифицировать просрочки. Они подразделяются на активные (действующие) и исторические, то есть допущенные в прошлом (платежи всё же были совершены, пусть с задержками). Первые часто становятся причиной категорических отказов в выдаче новых кредитов.

В кредитной истории платежи отображаются схематически в виде квадратов. Под ними пишутся буквами названия месяцев. В квадратах указываются буквы и цифры, характеризующие особенности просрочек. Также фигуры окрашиваются в разные цвета, означающие количество пропущенных дней:

  • О – сведения по данному платежу пока не поступали.
  • Зелёный – платёж совершён в установленные в сроки, что хорошо влияет на кредитную историю.
  • Жёлтый. Вы задержали оплату кредита на месяц. Такое возможно даже по причине увеличения времени перевода средств: например, вы внесли деньги в срок, но они не успели поступить на счёт кредитора.
  • Светло-оранжевый – отсутствие очередного платежа до двух месяцев.
  • Рыжий или тёмно-оранжевый – просрочка на два-три месяца.
  • Красный: выплата задержана на 3-4 месяца.
  • Тёмно-алый – более 4-х месяцев отсутствия платежа.
  • Серый – несвоевременно переданная кредитором информация, её отсутствие, ошибки. Если выплата не прошла по вине сотрудника, или банк не передал сей факт в БКИ, то это, скорее всего, вам не засчитают, и кредитная история останется прежней, не испортится.
  • Чёрный цвет означает, что просрочка очень длительная, долг погашается обеспечением (залогом или поручителем), задолженность взыскивается судебными приставами или прощена после банкротства или по иным причинам.

Прошлые просрочки различаются по двум параметрам: давности и глубине. Давность отражает то, насколько давно платёж был задержан. А глубина характеризует длительность задержки – период, в течение которого средства не поступали от клиента. И чем больше глубина, тем негативнее это отражается на кредитной истории.

В какие сроки банки передают информацию о просрочках

Все финансовые организации, выдающие займы, ссуды или кредиты, по действующему федеральному закону №218 обязуются не только сотрудничать с БКИ, но и своевременно и регулярно передавать в них информацию, включаемую в кредитные истории клиентов.

Сроки передачи регламентируются, не должны превышать пять рабочих дней, а отсчёт ведётся с момента совершения операции. То есть если платёж задерживается хотя бы на один день, то в течение последующих пяти это уже отражается в кредитной истории.

Сколько хранятся сведения о просрочках

Через сколько дней допущенной просрочки портится ваша кредитная история, наверняка уже понятно. Но есть другой вопрос: как долго информация отражается в КИ? Ответ: в течение всего срока хранения информации в бюро.

По закону БКИ обязуются сохранять сведения в течение десяти лет с даты последних внесённых корректировок, то есть операций заёмщика. Через этот период кредитная история обнуляется, и автоматически стираются просрочки.

Но банки вряд ли при рассмотрении заявки будут учитывать задержки платежей семи- или девятилетней давности. На практике они чаще изучают данные за последние три года – период финансовой активности, за который можно оценить реальную и актуальную кредитоспособность плательщика.

Как убрать просрочки из истории

Убрать любые сведения из своей кредитной истории невозможно, и задержки выплат – не исключение. Они и другие сведения остаются в КИ и считаются действительными в течение десяти лет, на протяжении которых заёмщик не должен совершать никаких финансовых операций, связанных с займами и кредитами. Попытки «очистки» незаконны.

Исключение – просрочка, внесённая ошибочно и не допускавшаяся вами. В этом случае обращайтесь с запросом в бюро кредитных историй и сообщайте об обнаруженном факте, не соответствующем действительности. БКИ обязано в течение месяца вести проверку, по результатам которой осуществляются исправления, если доказаны несоответствия.

Что делать, если платёж просрочен

Советы тем, кто задержал очередной платёж:

  1. Для начала уясните, как узнать, почему именно испорчена ваша кредитная история. Для этого в БКИ закажите подробный отчёт и проанализируйте его. Сервис ➥ «БКИ24.инфо» предоставит исчерпывающую и подробную информацию обо всех долговых обязательствах и выдаст причины, по которым КИ плохая, а кредиторы отказывают.
  2. Если выплата задерживается вами, сделайте всё возможное для её скорейшего внесения: чем длительнее просрочка, тем хуже кредитная история.
  3. Перед подачей заявки на новый кредит желательно самостоятельно проверить КИ, чтобы взглянуть на себя глазами кредитора.
  4. Если срочно нужны деньги, то за займом или кредитом не обращайтесь при активной просрочке: сначала закройте её.

Теперь вам известен ответ на вопрос о том, какая просрочка по кредиту и насколько сильно портит кредитную историю. Делайте выводы и следуйте рекомендациям для улучшения репутации заёмщика.

: откуда берется КИ?

Источник: https://fin-buro.info/skolko-dnej-prosrochki-po-kreditu-portyat-kreditnuyu-istoriyu/

Что делать, если банк испортил кредитную историю

Четверть кредитных историй россиян может быть испорчена по вине банков

Основным аргументом для выдачи кредита является кредитная история клиента. Именно ее состояние и дает первоначальное представление о его платежеспособности и ответственности, с которыми он относится к взятым финансовым обязательствам.

При любом финансовом событии, происходящим в жизни человека, эти данные поступают в бюро кредитных историй и, накапливаясь, формируют определенную историю. Обновляется кредитная история довольно редко — 1 раз в 15 лет, поэтому при возникновении просрочек, пропуске платежей банк имеет основание не удовлетворять заявку клиента и отказывает ему в получении необходимых средств.

Повод, который испортил репутацию клиента, должен быть устранен своевременно, поэтому каждый клиент банка должен знать, что делать в подобной ситуации.

Как и кто может испортить финансовый отчет?

При поступлении новой заявки на заем банк обращается в бюро кредитных историй, где накапливаются все данные о старых и новых действующих задолженностях.

Имеются кредитные объединения, собирающие данные со всех банков, хотя имеющиеся бюро сотрудничают с определенными банковскими учреждениями, при этом каждый банк ведет свою собственную базу клиентов, где фиксируются все финансовые движения. В единую базу данные поступают автоматически с периодичностью 2-3 дня, реже до 10 дней с момента совершения действий.

Хотя программное обеспечение обеспечивает бесперебойную работу всех процессов, но и здесь встречаются нарушения и допускаются ошибки. Иногда случаются неприятные казусы, например, кредит, погашен, а числится действующим, да еще и в просрочке.

Основная масса отрицательных историй допускается по вине самих клиентов:

  • При небольшой задержке по графику такое событие фиксируется, тем самым снижая коэффициент привлекательности, по которому оценивается репутация клиента. Клиент, не внося в установленное время платежи, сам испортил свою репутацию. Выходом из такого положения выступает необходимость срочно погасить долг, после того как кредит погашен, история улучшится.
  • Бывают случаи, когда банк испортил, т. е. внес некорректные данные о своем клиенте. Это может быть: ошибка в паспортных данных, несвоевременно проведенном платеже по вине банка.

В таком случае, кредитная история пострадала незаслуженно, и обязанность банка помочь ее исправить или порекомендовать порядок ее улучшения. Клиент должен знать, куда обращаться для устранения недочетов.

Первым делом, клиенту следует выяснить, в каких именно базах его история значится как негативная и написать обращение в это бюро или все, где хранится его кредитная история и изложить в ней подробно все ошибочные данные, не имеющие отношения непосредственно к нему.

При поступлении запроса, вся информация будет проверена. Письменное обращение будет служить основанием для обращения сотрудников бюро в банк, откуда были получены такие данные.

При проверке, вышестоящим органом или руководством конкретной компании, будет нести ответственности тот сотрудник, который испортил данные. Данный вид взыскания регулируется непосредственно внутренними правилами.

Обратиться можно сколько угодно раз, только первый раз обращение будет бесплатное, за второе и последующие разы придется заплатить от 250 до 500 рублей. У каждого из трех бюро свои тарифы.

Если с вопросом куда обращаться – все ясно, то как – пока не понятно. Необходимо соблюсти определенную процедуру. Обращение возможно лично или посредством почтовой связи.

В последнем случае следует свое заявление заверить нотариально с указанием персональных и паспортных данных.

Рассмотрение протекает на протяжении 10-14 дней, после чего приходит письменный ответ с момента отправления запроса.

В случае если банк, который испортил репутацию своего заемщика, отказывается вносить правильные данные, и клиент затрудняется что делать дальше, то последней инстанцией является суд.

Подача искового заявления и четкое изложение своих требований позволит реабилитироваться в глазах других кредиторов, хотя с этим кредитным учреждением взаимоотношения будут испорчены окончательно.

Какие кредитные организации могут дать кредит?

Плохая кредитная история для многих финансовых организаций не является поводом для отказа в выдаче необходимой суммы. При индивидуальном рассмотрении заявка может быть удовлетворена, только процент за ее получение и обслуживание может быть немного выше, чем в других.

Например, одним из основных игроков – ВТБ24, решение принимаются на основании внутренней системы, которая и определяет платежеспособность клиента. На основании ее выводов и принимается решение о выдаче и о процентной ставке, которая будет применена к данному клиенту.

Веским аргументом для выдачи займа будет предоставление объяснений, почему такой инцидент имел место в прошлом. Например, при задержке заработной платы, болезни или увольнении пропуском нескольких платежей испортил отличную КИ, которая не имела малейших нареканий до этого. При подробном изучении всех обстоятельств, банк вполне может выдать новый кредит под хорошие проценты.

Советы для дальнейших действий

Для клиентов, которые на горьком опыте ознакомились, что такое плохая кредитная история можно посоветовать избегать повторения подобных действий, вне зависимости от того, кто испортил ее, и как она была исправлена.

Источник: http://krepoteka.ru/bank-isportil-istoriyu

Четверть кредитных историй россиян может быть испорчена по вине банков. Что делать если испорчена кредитная история по вине банка

Четверть кредитных историй россиян может быть испорчена по вине банков

КредитЧто делать если испорчена кредитная история по вине банка

    В кредитной истории отображаются все отношения заемщика и финансовых учреждений, в которых он брал займы. В первую очередь кредитная история важна для заемщика в будущем, если он планирует дальнейшее сотрудничество с банками. Все мы не застрахованы от несчастных случаев и деньги могут потребоваться в любой момент.

Если Вы даже не планируете в дальнейшем брать в банках займы, важно позаботиться о своей кредитной истории, ведь если в ней отражены просрочки платежей или неполное погашение кредита и штрафы в Вашу сторону – кредитная история испорчена, а значит, финансовые учреждения, скорее всего, откажут Вам в предоставлении ссуды.

    Испорченной кредитная история становится в некоторых случаях не по вине заемщика, а по вине сотрудников банка, в котором Вы раньше кредитовались.

Объединенное кредитное бюро провело собственное расследование, которое показало, что около 0,1% заемщиков страдают по вине нерадивых сотрудников кредитной организации и их кредитная история портится по вине банков.

По оценке объединенного кредитного бюро плохими кредитные истории становятся благодаря сотрудникам банков.

    Закон «о кредитных историях» обязывает кредитные организации уведомлять кредитное бюро о всех действиях заемщиков, какие займы он уже погасил, какие остались действующими и какие просрочки или штрафы были на него наложены. К сожалению, в наше время мало что выполняется добросовестно и потому банки порой забывают информировать кредитное бюро о погашении заемщиком долга.

В итоге на счету заемщика числится все еще не погашенный долг, который он мог закрыть и полгода назад и при следующем обращении в финансовое учреждение за займом клиент получает отказ из-за его «несуществующего долга».

Просрочка платежа в течение месяца автоматически портит кредитную историю заемщика, что не может способствовать дальнейшему сотрудничеству с хорошими кредитными организациями.

     В ситуации, когда кредитная история испорчена по вине банка есть и вина заемщика.

Граждане не особо торопятся проверить свою кредитную историю и узнать все ли данные были внесены кредитной организацией в их кредитную историю, а когда узнают об этом при отказе в очередной ссуде, начинают винить всех вокруг, но только не себя.

Стоит отметить, что заемщик имеет право на бесплатный запрос в получении полного кредитного отчета 1 раз в год, если Вам необходимо провести отчет повторно кредитное бюро попросит оплатить эту услугу.

    Если Вы обнаружили проблему в своей кредитной истории, не стоит ждать, что она решится сама собой, следует обратиться к кредитору, который передал неверные сведения.

Если кредитор по каким-то причинам отказывается решать Вашу проблему, напишите заявление в бюро кредитных историй для проведения дополнительной проверки в кредитном учреждении, кроме того Вы имеете право подать на банк в суд.

Если кредитная организация сама признала неправоту и согласилась Вам помочь, то им следует лишь направить в кредитное бюро заявление о своей ошибки с целью восстановления Вашей кредитной истории. Информация в кредитном бюро чаще всего обновляется в течение нескольких дней.

Данная страница создана при поддержке сайта компании Микрофинанс. Помощь юридическим лицам и ип для успешного развития бизнеса – вклады в микрофинансовые организации, кредиты, микрокредиты и займы, а также поддержка малого бизнеса.

Если статья “Испорченные кредитные истории по вине банков” Вам помогла, поделитесь с друзьями:

  Алексей Воронов, специально для сайта SpasFinans.ru  Copyright ©.

spasfinans.ru

Отзывы о Русском Стандарте: «Испорчена кредитная история по вине банка»

До 13 апреля 2014 года имел прекрасные отношения с банком и был лояльным клиентом на протяжении не менее шести лет.

13-го числа я, как обычно, внёс необходимые средства для платежа по принадлежащим мне кредитным картам “Кредит в кармане” и “American Express” путём внутреннего перевода со своей карты “Банк в кармане Gold” через личный кабинет интернет-банка. Выполнив свои обязательства перед банком, я благополучно забыл об этом до следующего месяца.

На майских праздниках от нескольких банков, с которыми я в различных формах также очень давно сотрудничаю, поступили крайне заманчивые предложения по кредитованию с настолько низкой процентной ставкой, что сложно было устоять перед искушением отправить семью за границу на небольшие каникулы, а самому плодотворно поработать, поскольку в праздники у меня намечалась самая работа. К моему удивлению, все те банки, которые сначала сделали мне предложения, ответили отказом. Меня это крайне насторожило, так как зарабатываю я достаточно, других кредитов в банках не имею, по кредиткам плачу исправно.

На всякий случай я сделал запрос в ЦККИ, дабы исключить возможность того, что где-то могли остаться какие-то мелкие долги столетней давности. Получив эти данные, я, первым делом, решил обратиться в БКИ “Русского стандарта”.

В личном кабинете интернет-банка, где отображается статус кредитной истории (в моём случае это всегда был “зелёный светофор”, то есть отличная кредитная история), я сделал запрос по её статусу, после чего обнаружил, что он изменился на “Плохой”.

Меня перенаправило в личный кабинет БКИ, где мне было предложено заказать платный кредитный отчёт. Дабы разобраться в ситуации, я, разумеется, этот отчёт заказал. Из него мне стало известно, что за мной перед банком “Русский стандарт” числится просрочка за апрель месяц по двум платежам по обеим картам.

Обнаружил я этот факт самостоятельно, 4 мая 2014 года. Никаких звонков из банка с уведомлением об образовавшейся задолженности мне не поступало.

Я обратился в call-центр банка за разъяснениями. Девушка-оператор сообщила, что, по техническим причинам, зачисление моих денежных средств произошло не 13-го, а 14-го апреля, из-за чего списание процентов по картам произошло до внесения минимального платежа. Из-за этого образовалась задолженность, отражённая в кредитном отчёте.

При этом, деньги прошли, и факт просрочки (даже не взирая на то, что просрочка была не по моей вине) составил всего несколько часов. Несмотря на это, я был записан в ряды тех, кто не платит от одного до 29-ти дней.

Девушка уверила меня, что “плохой” статус — это просто напоминание банка о необходимости своевременного внесения средств на счёт и он изменится сразу же после следующего вовремя внесённого платежа.

Мне, конечно, было неприятно целый месяц наблюдать “красный светофор” в личном кабинете, но я решил махнуть на это рукой и не ругаться с любимым банком.

11 мая 2014 года путём того же внутреннего перевода я зачислил средства на карты в размере, превышающем минимальный платёж. На всякий случай. В российской банковской системе всякое бывает.

14-го числа произошло списание процентов, и я решил проверить свой кредитный статус. Снова заказал платный отчёт и увидел там ту же самую информацию, что была до этого.

Дата обновления данных — 4 мая, задолженность есть, кредитная история плохая.

Звоню call-центр. В этот раз общаюсь с молодым человеком. С его слов, сотрудники КЦ вообще не имеют доступа к данным БКИ, поэтому мне надо или воспользоваться формой обратной связи в личном кабинете БКИ “РС”, или прийти с паспортом в отделение банка, написать “какое-то” заявление, и там мне с радостью помогут.

Сначала пишу непосредственно сотрудникам БКИ с сайта, где подробно описываю проблему. Ответа жду до сих пор. Нет даже формальной отписки, что моё сообщение принято в работу, сроки рассмотрения такие-то.

Когда стало понятно, что из БКИ мне не ответят, я отправился в отделение банка с паспортом. Сотрудники отделения очень удивились, узнав, что они могут как-то мне помочь.

С их слов, они вообще лишены возможности взаимодействия с БКИ своего банка.

На мой вопрос: “Когда именно обновятся данные моего кредитного статуса”, мне сообщили, что “может, через месяц, может, через два, а может, через три, как получится”.

В результате мы имеем следующее:

1) Потерю лояльности с моей стороны к банку, который я раньше рекомендовал всем друзьям и знакомым.2) Испорченную кредитную историю.3) Испорченные майские праздники для моей семьи, которой пришлось провести их не в путешествии, а дома.

4) Отсутствие желания со стороны банка помочь мне в разрешении сложившейся ситуации.5) Неконструктивные предложения сотрудников банка, предпочитающих отфутболить клиента в другое подразделение.6) Массу потерянного времени.

7) Наплевательское отношение банка к своей репутации.

Своё дальнейшее взаимодействие с банком “Русский стандарт” вижу примерно так: я приложу максимум усилий к быстрейшему закрытию имеющихся у меня карт, расторжению наших договорных отношений и распространению этого отзыва на всех тематических ресурсах и в социальных сетях.

Несмотря ни на что, с уважением.

www.banki.ru

Исправление кредитной истории, которая испорчена из-за мошеннического кредита

Добрый день!

В данном случае возможен следующий порядок действий:

— запросить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится Ваша кредитная история, после чего в бюро кредитных историй получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитнойистории, которым выдавались кредитные отчеты.

— полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в Вашей кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения Вашего заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историйобязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Вы вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный срок письменного сообщения о результатах рассмотрения заявления.

Источник: https://legion-development.ru/kredit/chto-delat-esli-isporchena-kreditnaya-istoriya-po-vine-banka.html

Как исправить кредитную историю при ошибке банка

Четверть кредитных историй россиян может быть испорчена по вине банков

Кредитная история играет важную роль в жизни каждого современного человека. На ее основании банковские организации, услугами которых приходится пользоваться все чаще, составляют портрет будущего клиента. Создавать свою КИ человек начинает в процессе обращения в банковское учреждение за кредитом.

После подачи заявки данные передаются в БКИ, при этом неважно, какое решение вынес банк. Информация о дате подаче заявления на займ и сумме отразится в КИ.

Если кредит одобрен, то в БКИ будет поступать информация о регулярности его выплаты, задержках, случаях возникновения задолженности или отказа от исполнения обязательств заемщика перед банком.

Передачей информации занимаются ответственные сотрудники банка в России. Если вы брали займ в Казахстане, то даже при плохой КИ в другом государстве у вас будет чистая история в РФ.

Банковские работики обязаны передать данные в соответствии с установленными правилами. Однако, иногда может сыграть человеческий фактор, когда сотрудник ошибается и подает неверные сведения о клиенте.

Это может негативно отразиться на отличной истории заемщика и послужить поводом для отказа в дальнейшем обслуживании.

Рассмотрим подробнее, в каких случаях кредитная история человека может быть испорчена по вине банка, и как исправить эту ситуацию?

Ошибки сотрудников при подаче сведений в БКИ

Даже самые ответственные люди иногда могут ошибаться. Это касается и работников банка, отвечающих за передачу информации о клиентах в БКИ. В результате этого случается довольно неприятная ситуация, когда страдает репутация честного заемщика. В этом случае есть возможность исправить свою КИ, которая оказалась испорченной из-за ошибки.

КИ может быть испорчена по вине сотрудника банка, если:

  • Специалист невнимательно заполнил заявление на передачу данных в БКИ. Например, случайно указал, что у клиента есть непогашенная задолженность или не передал сведения о полном погашении кредита..
  • Честный заемщик оказался однофамильцем должника. В этом случае может быть случайно занесена в досье одного клиента информация о другом заемщике. Например, в досье добросовестного клиента Ивановой НаталЬи Ивановны попали данные о просроченной задолженности по кредиту Ивановой НаталИи Ивановны.
  • Сбой работы базы данных. Например, из-за сбоя в системе некоторые платежи не были зачислены на кредитные счета. В результате образовались долги у плательщиков, которые вовремя все оплачивали. Сотрудник вовремя этого не заметил и передал данные о просрочках.

Как узнать свою КИ?

Чтобы быть в курсе, в каком состоянии находится кредитная история, нужно периодически ее отслеживать. Допускается один раз в год заказать свой кредитный отчет бесплатно и неограниченное количество раз за определенную плату. Для этого нужно:

  • Узнать, в каком БКИ находится КИ (информацию об этом можно посмотреть в Центральном каталоге КИ ЦБРФ).
  • Обратиться в БКИ лично с паспортом и заявлением (или сделать это по интернету).
  • Получить отчет в течение 3 дней.

Сейчас существуют множество посредников (банки, частные компании или агентства), которые  за отдельную плату займутся предоставлением данных о кредитной истории заемщика. Стоимость услуг составляет от 400 до 1500 руб.

Получив отчет, можно уже увидеть, какая информация в нем находится, и насколько она верна.

Если КИ испорчена по вине клиента, то придется долго и упорно ее исправлять (например, брать кредиты на невыгодных условиях и исправно их погашать) или подождать, пока эти данные аннулируются (15 лет).

Удалить данные нельзя – ЦБ РФ тщательно следит за работой БКИ.

Если кто-то предлагает за отдельную плату «очистить» историю от негативных моментов или вообще стереть ее, то можно со стопроцентной вероятностью отметить, что это мошенники.

Что делать, если КИ испорчена по вине банка?

Если данные внесены неверно по вине банковских служащих, то их нужно срочно исправить. Для исправления ошибок через банк нужно:

  • Обратиться в банк и написать заявление с просьбой исправить неверно отправленные в БКИ данные.
  • К заявлению прикладываются нужные документы (например, квитанции об оплате, договор).
  • В течение 10 дней банк должен провести служебную проверку и подать в БКИ исправленные сведения.

Для исправления ошибок через БКИ, нужно:

  • Обратиться в нужное БКИ с заявлением (или отправить его по почте), в котором указаны недостоверные данные с просьбой их исправить.
  • Приложить к заявлению копии нужных документов (квитанций, справок об отсутствии долга или полном погашении задолженности и проч.).
  • Подождать примерно 30 дней. В БКИ должны исправить КИ, если ошибки были совершены  по их вине. Если в бюро отказываются их исправлять, то можно обратиться в суд и доказать свою невиновность. Ошибки будут исправлены по решению суда.

Таким образом, чтобы избежать досадных ситуаций, стоит ответственно относиться к своей кредитной истории. Для этого нужно хотя бы раз в год проверять ее состояние. При выявлении ошибок следует сразу же их исправлять.

Источник: https://investor100.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-pri-oshibke-banka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.