+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Будут ли расти ставки по кредитам?

Стоил ли брать кредит в «Сбербанке» пока рубль окончательно не рухнул?

Будут ли расти ставки по кредитам?

Низкие, как никогда, процентные ставки по кредитам, низкая ставка ЦБ, низкая инфляция. Всё это не может длится вечно и есть первые признаки, что «кредитная оттепель» закончилась.

С другой стороны: рубль дешевеет, вводят новые санкции, ожидается системный банковский кризис. Приводится столько «очевидных» доводов, что люди спешно занимают деньги у банков.

На сколько они правы и стоит ли торопиться, чтобы не опоздать?

Интересная сложилась ситуация: доходы населения почти не растут, а в скором времени могут вообще снизиться. То есть как снизиться? А очень просто: НДС подняли, да и стоимость бензина будет расти дальше. Соответственно, вырастут цены практически на всё. Без роста зарплат доход снизится, жить станет тяжелее.

Но почему тогда небывалыми темпами растёт объём кредитов?
И действительно, за весь 2021 год долги россиян выросли на 1,3триллиона рублей, а в 2021 году темп кредитования ускорился ещё быстрее: те же 1,3 триллиона рублей, но уже за первые 7 месяцев. Очевидный вывод: берут кредиты, пока дают, пока низкая процентная ставка. Но не всё так просто.

Чтобы иметь полное представление о ситуации, давайте разберём каждый довод в отдельности.

Довод «ЗА»: сейчас самые низкие процентные ставки

Низкие процентные ставки — факт. В ближайшем будущем они вырастут — почти наверняка. Первым признаком можно считать требование ЦБ повысить риски кредитов. Из-за этой меры банки будут вынуждены тщательнее рассматривать заявки на кредит, а значит для многих ставки по кредитам вырастут. Требование ЦБ уже вступило в силу.

Вывод: довод существенный, ставки в будущем будут расти.

Довод «ПРОТИВ»: низкий уровень инфляции

Тут вступает в силу простая арифметика: процентную ставку по кредитам нужно рассматривать вкупе с уровнем инфляции. Например в 2014 году ставки по кредитам были в среднем 18%, а инфляция — 11,5%.

То есть процент был не очень высок, национальная валюта дешевела быстрее и кредит было легче отдавать. А в 2021 году средняя ставка по кредиту была 13%, а инфляция упала до 2,5%.

В прошлом году условия в целом были хуже, чем 4 года назад, не смотря на более низкую процентную ставку.

Но что интересно: в ближайшее время предрекают рост инфляции.Значит, успев взять кредит по низкой ставке, с ростом инфляции его будет проще отдать, так как ставка будет зафиксирована. Теоретически это так.

Вывод: довод может оказаться неверным, если инфляция пойдёт в рост.

Довод «ЗА»: рубль продолжит падение

Минфин, закупая валюту, заставлял рубль падать с 7го и с 17го августа.

Временная остановка закупок приостановила и падение рубля, но он не смог существенно вырасти, ни нефть, ни ситуация на бирже ему существенно не помогли.

Следующий этап закупки валюты отложен на конец сентября, пока что. Успеет ли рубль отыграть потерянные позиции или этому помешают санкции? Итоги августа склоняют нас к пессимистичным прогнозам.

Вывод: довод существенный, надежд на рост рубля всё меньше.

Довод «КРИЗИС»: скоро начнутся проблемы у банков

Это не довод, а паническое мнение, которое не имеет существенной почвы под ногами. Да, Герман Греф сказал что существенных проблем у банков в ближайшие два года не будет. Но люди научились на горьком опыте не верить словам банкиров.

Да, опыт 2014 года говорит о том, что санкции и цены на нефть могут сотворить страшное, но это пессимистичные прогнозы.

Банковская система сейчас заметно меньше подвержена влиянию санкций и чуть меньше скачкам цены на нефть, это утверждают многие авторитетные аналитики.

Корень проблемы: сама мысль набирать кредитов перед кризисом, больше похожа на признак помутнения рассудка, чем на что-то разумное. Кризис это падение доходов, финансовая нестабильность, проблемы с трудоустройством, массовые сокращения. Все эти факторы, помноженные на большую закредитованность, могут свергнуть в финансовую пропасть даже обеспеченного человека.

Вывод: нельзя паниковать и брать кредит, повинуясь эмоциям.

Итоговый вывод

Хотя и существуют определенные проблемы в экономике, не сулящие ничего хорошего национальной валюте в ближайшем будущем, это не повод идти на поводу у панических настроений.

Если вы собирались в ближайшее время брать ипотеку, есть причины поторопиться. И это не курс рубля или санкции. Причина в низких ставках по ипотеке и, ещё вероятнее, в отмене долевого строительства и, как следствие, удорожание жилплощади.

Все остальные кредиты, в том числе и автомобильные, стоит рассматривать так же как и раньше: исходя из доходов, закредитованности, стабильности на работе.

Не стоит поддаваться панике и путать разумное вложение средств с преждевременной покупкой «на вырост».

Ранее удалось выяснить, что «Сбербанк» вводит для держателей банковских карт новый огромный налог.

Источник: 1

До 27 января включительно у всех желающих есть уникальная возможность совершенно бесплатно получить беспроводные наушники Xiaomi Mi AirDots, потратив на это всего 2 минуты своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в , , ВКонтакте, , и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

ДеньгиКредитыЛичный опытСбербанкСоветы

Источник: https://akket.com/raznoe/124360-stoil-li-brat-kredit-v-sberbanke-poka-rubl-okonchatelno-ne-ruhnul.html

Почему растет потребительское кредитование

Будут ли расти ставки по кредитам?

В 2021 г. розничное кредитование впервые показало положительную динамику после продолжительного затишья. В отличие от предыдущих лет, когда рост наблюдался только в ипотечном сегменте (во многом благодаря программе господдержки), теперь оживление заметно и в других сегментах розничного рынка.

Общий объем розничных кредитов по итогам 2021 г. вырос почти на 11% до 12,5 трлн руб. По данным Frank Research Group (FRG), объем выданных ипотечных кредитов за этот период увеличился на 15% до 5,7 трлн руб., нецелевых кредитов – на 5,4% до 4,5 трлн руб., кредитных карт – на 8,5% до 1,3 трлн руб., автокредитов – на 14,3% до 780,9 млрд руб.

I квартал 2021 г. тоже выдался урожайным – по данным ЦБ, банки нарастили выдачу кредитов населению на 3,3% и регулятор ожидает сохранения позитивной динамики до конца года.

В базовом сценарии ЦБ закладывает прирост кредитов населению в 2021 г. на 11–13%, говорится в мартовском докладе о денежно-кредитной политике.

Рост розницы будет обеспечен в первую очередь снижением процентных ставок до уровней ниже 2014 г. (см. инфографику).

Ключевая ставка (к моменту сдачи номера в последний раз была снижена на 0,25 п. п. до 7,25% 26 марта 2021 г.) может опуститься до 6% до конца года, прогнозируют эксперты. Сам ЦБ не исключает снижения до 6–7% в зависимости от рыночной конъюнктуры. Если ставка продолжит снижаться, то она потянет за собой вниз и розничные ставки.

Банки проявили слабость

Кроме снижения ключевой ставки оживлению розницы уже помогает и смягчение кредитных требований. В прошлом году банки сократили срок рассмотрения кредитных заявок, облегчили необходимый пакет документов, стали лояльнее в части требований к стажу работы потенциальных заемщиков.

По сути, участники рынка упразднили ограничения, введенные в кризис 2014 г.

Сегодняшние темпы роста розничного кредитования – это реализация отложенного потребительского спроса, который не был удовлетворен из-за ужесточения требований к заемщикам, высоких ставок по кредитам и снижения реальных доходов населения, говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Полная стоимость кредита (ПСК) – это стоимость кредита, включающая все платежи по нему: погашение основной суммы долга, выплату процентов и страховки, иные виды платежей, предусмотренные кредитным договором. ЦБ рассчитывает ПСК ежеквартально в виде среднерыночного значения по различным категориям потребительских кредитов

Можно ли говорить о перегреве розничного рынка? «Говорить о закредитованности населения сейчас не приходится», – считает начальник управления клиентских исследований ВТБ Дмитрий Лепетиков.

Выплаты по кредитам в среднем составляют 17–18% доходов россиян, а просроченная задолженность по кредитам физлиц снижается и сейчас не превышает 7% от объема розничного портфеля, объясняет он.

«Конечно, если сегмент кредитов физлиц будет на протяжении нескольких лет показывать только рост, это приведет к излишней закредитованности населения, – предупреждает глава FRG Юрий Грибанов. – Но пока предпосылок для этого нет, как и предпосылок для образования кредитного пузыря».

На широкую ногу

Спрос на кредиты отмечают не только банки – рост кредитных продаж заметили все участники розничного рынка. «В «М.видео» кредитный оборот техники вырос [в 2021 г.] на 15% год к году – на его долю пришлась примерно пятая часть наших продаж.

Быстрее всего растет сегмент онлайн-кредитования: его оборот увеличился в 3 раза в 2021 г., а доля в интернет-продажах – в 2 раза», – рассказывает директор финансовых сервисов «М.видео» Валерия Шатковская. Подтверждают кредитную активность клиентов и в «Евросети».

Здесь рост доли кредитного товарооборота пришелся на сентябрь 2021 г. и держится до сих пор на уровне около 40%.

В первую очередь рост кредитования связан со снижением полной стоимости кредита со стороны Центробанка, говорит директор департамента финансовых услуг и дополнительных сервисов «Евросети» Мария Шалина.

В этом году спрос на кредитные покупки продолжит расти благодаря упрощению процедуры оформления кредитов (переход на короткую анкету, sms-подписание документов и др.), продолжает Шатковская. А вслед за ростом популярности покупок в кредит должны увеличиться и средний чек, и продажи дополнительных сервисов и услуг, говорит Шалина.

Несмотря на прекращение госпрограммы льготного автокредитования, действовавшей в 2015–2021 гг., растут и кредитные продажи автомобилей. Так, по словам директора филиала финансовых услуг компании «Рольф» Ольги Бойко, по итогам 2021 г. с использованием кредитов компания продала 50,3% новых автомобилей (в 2015 г. это было только 32,9%).

В домике

Но рекордсменом среди всех розничных продуктов по-прежнему остается ипотека: в этом сегменте максимумы по объему выдачи и минимумы по уровню ставок обновляются ежемесячно. Так, по данным «Дом.РФ» (экс-АИЖК), в марте был поставлен новый рекорд: банки выдали 120 000 кредитов на 240–250 млрд руб.

– на 65–70% больше, чем за тот же месяц прошлого года. А за весь I квартал было выдано около 600 млрд руб. – на 85% больше, чем годом ранее. Статистику подтверждает и представитель ВТБ. По итогам I квартала этот банк выдал порядка 45 000 ипотечных кредитов на общую сумму 97 млрд руб. – на 24% больше, чем за те же месяцы 2021 г.

Ипотечный портфель ВТБ по состоянию на 1 апреля составил 1,12 трлн руб.

По итогам 2021 г. «Дом.РФ» прогнозирует выдачу банками ипотечных кредитов на сумму 2,5–2,8 трлн руб. И это должно стать историческим рекордом – до сих пор рекордный объем выдачи ипотечных кредитов приходится на 2014 г.: 1,76 трлн руб. В прошлом году банки выдали ипотечных кредитов на 1,47 трлн руб.

Естественно, растет и доля кредитных сделок в продажах недвижимости. В марте, по данным службы ипотечного кредитования «Инком-недвижимости», в Москве с использованием ипотеки совершено 31,5% сделок на вторичном рынке – это на 5,7 п. п. больше, чем за март 2021 г. (25,8%). Всего же за первые три месяца 2021 г.

число ипотечных сделок в указанном сегменте выросло на 23,3% по отношению к аналогичному периоду 2021 г.

Значительное увеличение числа ипотечных сделок в основном связано со снижением ставок (до исторических минимумов) и усилившейся конкуренцией банков за ипотечных заемщиков (как за самых качественных), объясняет директор департамента вторичного рынка «Инком-недвижимости» Сергей Шлома.

Рефинансируй это

Ставки снижаются, доля россиян, у которых есть кредиты, растет, и теперь банки борются за тех, кому можно предложить программы рефинансирования (т. е. перекредитования на более выгодных для заемщика условиях).

«Снижение ставок стало основным трендом 2021 г., что привело к росту рефинансирования», – указывает Щурихина из «Эксперт РА». Самые интересные для банков клиенты в этом сегменте – ипотечные заемщики, и конкуренция за них становится все острее.

По оценкам Грибанова, на рефинансирование приходится 10–20% выдачи всех ипотечных кредитов. «Для других сегментов рефинансирование не так актуально – этот продукт более применим для больших сумм и сроков кредита, – объясняет он.

– Для обоих участников процесса выгода в рефинансировании неипотечного кредита не очевидна, даже если речь идет об автокредите, ведь стоимость залога значительно падает сразу после того, как машина покинула автосалон».

Правда, с учетом относительной стабилизации ставок в 2021 г. спрос на рефинансирование постепенно будет снижаться, ожидает Щурихина.

Пока же банки отмечают уверенный рост спроса на подобные программы. Так, ВТБ по итогам I квартала 2021 г. рефинансировал около 5700 ипотечных кредитов на общую сумму 11 млрд руб. Средний размер рефинансируемого кредита составляет около 2 млн руб. За год количество клиентов, желающих снизить ставку по кредиту другого банка, увеличилось в 6 раз, говорит представитель ВТБ.

Ставки вниз

В 2021 г. ставки по разным видам розничных кредитов в среднем снизились на 2–3 п. п. Заметнее всего подешевели потребительские кредиты (без учета POS-кредитов) – больше чем на 3 п. п., по расчетам FRG.

Средние ставки по ипотеке снизились более чем на 2 п. п. Меньше всего снизились ставки по кредитным картам – на 0,17 п. п.

Это связано со спецификой продукта – в разных банках ставки по кредитным картам могут отличаться на 5–10 п. п.

В этом году участники рынка ждут дальнейшего снижения – а вслед за ним и роста объемов выдачи кредитов.

«Снижение средней ставки по ипотеке уже давно позиционируется как политическая задача: с текущих уровней в 10% до предварительных 7–8% годовых (такой уровень правительство сейчас видит как ориентир. – «Ведомости&»).

Но и это все еще высокий уровень, который ограничивает приток новых заемщиков», – говорит руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Карина Артемьева.

Снижение ставок по остальным кредитным продуктам за 2021 г. может составить 1,5–2 п. п., ожидают эксперты.

«Стоимость кредитных ресурсов для населения напрямую зависит от ставки по розничным депозитам», – напоминает Артемьева.

По данным на середину апреля, максимальная средняя процентная ставка в топ-10 «депозитных» банков была зафиксирована на отметке 6,4% годовых (очередной исторический минимум).

В НРА не сомневаются, что ЦБ будет продолжать снижение ключевой ставки (скорее всего с шагом 0,25 п. п.) на протяжении всего 2021 года, а это подтолкнет вниз ставки по банковским депозитам, которые будут обновлять очередные минимумы, отмечает Артемьева.

FRG ожидает, что благодаря тренду на снижение ставок общий розничный кредитный портфель банковской системы по итогам года вырастет на 12–15%, а ставки по отдельным видам кредитов снизятся на 1–2 п. п. &

Анна Бельчик

Источник: https://www.vedomosti.ru/partner/articles/2021/05/17/769771-pochemu-kreditovanie

Повышение процентов по кредитам

Будут ли расти ставки по кредитам?

Подписание кредитного договора на выгодных условиях вовсе не является гарантией стабильности. Параметры заимствования могут быть изменены банком при изменении экономической обстановки в целом стране, в отрасли или в семье конкретного клиента. Однажды заемщику может просто прийти уведомление о корректировке условий договора, чаще всего, связанной с увеличением процентной ставки.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

25 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Форма выдачи

Только паспорт

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Сумма

100 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

8,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1 день

Сумма

100 000 – 1 300 000 руб.

Процентная ставка

15,9% годовых

Форма выдачи

Процентная ставка

21,9% годовых

Без комиссии за снятие наличных. Возвращаем до 5% за покупки

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Форма выдачи

Нужен только паспорт

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

Процентная ставка

14,9% годовых

Форма выдачи

Кредит наличными за 5 минут без справок и визита в банк

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Процентная ставка

24% годовых

Форма выдачи

Возврат до 30% баллами с любой покупки. Бесплатное оформление карты

Оставить заявку

Решение за 2 минуты

Сумма

100 000 – 200 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 15 минут

Когда банк может увеличить процент по кредиту?

В одностороннем порядке банк может повысить процентную ставку и плату по кредитному договору в нескольких случаях:

  • По собственной инициативе, поскольку это не запрещено законодательно – в ст. 29 ФЗ №359-1 о банках и их деятельности допускается изменение условий договора по инициативе кредитора;
  • При невыполнении клиентов каких-либо условий заимствования или нарушении им условий договора;
  • При предварительной договоренности – установке «плавающей» процентной ставке и возникновении причин для изменения ее текущего значения.

От таких инициатив кредитных организаций страдают чаще всего его ипотечные клиенты. Наиболее выгодным при жилищном кредитовании являются дифференцированные платежи, расчет которых покажет, насколько экономичен такой способ погашения обязательств. Но и такой кредит может стать «дорогим» по одному лишь пожеланию банка.

Связано это с высокими рисками банков при выдаче таких долгосрочных займов. Повышение процентов по ипотеке обычно предусмотрено в подписываемом при предоставлении средств договоре ипотеки. Именно поэтому изучить этот документ стоит очень внимательно, чтобы потом не было неприятных неожиданностей с существенным удорожанием кредитных ресурсов.

Банк решил – банк сделал

Причем в соответствии с положениями этого банковского закона и со ст. 450 Гражданского Кодекса РФ банк не вправе изменить условия сделки без соглашения с клиентом.

Таким образом, если в тексте кредитного договора изначально не предусмотрено возможности по инициативе банка менять существенные параметры заимствования, в том числе и процентную ставку, то финансовой организации потребуется это изменение согласовать с клиентом.

Как происходит повышение процентов по кредитам в таком случае? Заемщику за 30-90 дней приходит уведомление об инициативе банка по изменению процентной ставки, если в указанный срок клиент никак не отреагирует и будет продолжать вносить очередные платежи, то новые условия договора будут признаны принятыми. Дополнительное соглашение может быть даже не подписанным, но будет акцептованным при продолжении выполнения обязательств, регламентируемых кредитным договором. При несогласии с решением банка можно обратиться с иском в нужные инстанции, тогда в суде кредитор будет вынужден доказать наличие значимых обстоятельств для увеличения ставки или вовсе откажется от намерения удорожить стоимость заемных средств. Иначе поможет лишь перекредитование ипотеки и рефинансирование обязательств в другом банке.

Нарушаешь – плати больше

Банки могут повышать процентную ставку на ранее взятый кредит, если заемщик в соответствии с положениями договора не пролонгировал срок действия страхового полиса или не предоставил документы на иное обеспечение. Причиной взимания дефолтных процентов является также нарушение сроков внесения регулярных платежей по графику – при возникновении просрочки кредитор может установить проценты, повышенные на 5-20 пунктов.

К тому же, банк постоянно проводит оценку риска по предоставленным кредитам и при существенном изменении платежеспособности может перенести кредит в разряд Неблагонадежных и увеличить стоимость использования заемных средств. Такое может произойти при потере клиентом работы, изменении семейного положения или продолжительной болезни.

Проценты могут плавать

Привязать ставку банк по условиям договора может и к размеру ставки рефинансирования, и к курсу иностранной валюты, и к индексу потребительских цен.

Здесь при расчете аннуитетного платежа можно столкнуться с определенными сложностями, ведь график может меняться в зависимости от влияния этих внешних факторов.

  В этом случае кредитору останется лишь констатировать необходимость произвести коррекцию процентной ставки и повысить ее, либо произвести снижение процентов по ипотеке. Опять же все пертурбации производятся в соответствии с условиями кредитного договора.

В нем должны быть указаны основания для корректировки условий и основные параметры изменений, например, в течение 1-5 лет может быть установлен фиксированный процент, пересматриваться ставка может лишь 1-2 раза в год, разница с базовым значением не должна превышать 5-10 процентных пунктов и т. д.
Точно узнать, на сколько увеличится переплата по текущему кредиту после повышения банком ставки, поможет кредитный калькулятор. Мгновенно рассчитать общую стоимость заемных средств и величину ежемесячного платежа  можно на любой момент времени с учетом любых значений срока возврата, остатка задолженности и процентной ставки.

Условия ипотечного кредита на 5 млн. рублей, оформленного на 10 лет в 2010 году под 13% годовых, могут быть изменены по инициативе банка. Ставка повысится до 16% годовых в связи с увольнением заемщика с места работы и потери им статуса зарплатного клиента. До: общая переплата – 3,959 млн. руб., ежемесячные платежи – 74,7 тыс. руб.

; После: переплата – 4,381 руб., регулярный взнос – 80,6 тыс. руб. Таким образом, из-за смены места работы можно отдать банку больше на 422 тысячи рублей.

Избежать этого можно, своевременно уведомив кредитора об изменении работодателя и подав заявление о сохранении условий договора на прежнем уровне с учетом своевременного выполнения вами обязательств и отсутствия нарушений финансовой дисциплины.

Источник: http://101.credit/articles/kredity/povyshenie-procentov/

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Будут ли расти ставки по кредитам?

Игроки, которые ранее не занимались рефинансированием кредитов клиентов других банков, выходят на этот рынок.

С октября программу рефинансирования потребкредитов по всей России запустил Сбербанк, ранее она работала только в Уральском и Среднерусском филиалах.

Банк предложил рефинансировать потребительские, автокредиты и по кредитным картам. Максимальная сумма в большинстве регионов составляет 1 млн рублей, ставка — 14,9%, срок — от 3 месяцев до 5 лет.

По программе могут быть консолидированы до пяти кредитов, а также есть возможность занять дополнительную сумму.

С 18 октября о запуске своей программы объявили Бинбанк и МДМ-Банк.

Рефинансирование распространяется на потребкредиты, ипотеку, автокредиты и кредитные карты, на первые 3 месяца клиентам предлагают ставка 13,3%, с четвертого месяца ставка меняется на ту, что ниже на 2 процентных пункта от ставки по текущему кредиту в стороннем банке, но не ниже 15% и не выше 24,5% годовых. Сумма кредита составит от 100 тыс. рублей до 1 млн рублей, а срок до 7 лет.

Банки, которые уже работали на рынке рефинансирования ранее, снижают ставки по нему. Как сегодня заявил “ВТБ 24”, который запустил программу рефинансирования в конце прошлого года, минимальная ставка по программе по рефинансированию кредитов будет снижена банком с 15% годовых до 13,9% годовых.

В рамках программы клиент может погасить до шести любых кредитов других банков — как залоговых, так и беззалоговых, на общую сумму до 3 млн рублей, сроком до 5 лет.

С 17 октября снизил ставки по своей программе и ВТБ: ставка для всех клиентов в этом банке в результате снижения составляет 14,9% годовых в рублях, за исключением зарплатных клиентов, работающих в бюджетной сфере, для которых она составляет 13,9% годовых.

 Росбанк снял ограничения по категориям клиентов по своей программе с августа этого года: ранее ей могли воспользоваться только зарплатные клиенты и сотрудники компаний-корпоративных клиентов. Помимо потребкредитов банк ввел рефинансирование ипотеки и автокредитов. Процентная ставка по кредиту составляет от 13% до 18% годовых в рублях, сумма рефинансированного кредита может составлять от 50 тыс. до 1 млн рублей, срок — от шести месяцев до пяти лет.

Скорый запуск программы рефинансирования по потребкредитам в разговоре с “ДП” ранее анонсировал Райффайзенбанк: ставка по запускаемой программе пока не раскрывается.

На данный момент банк занимается рефинансированием ипотеки, минимальная ставка по этому сегменту с 29 сентября была снижена банком до 11,9%. Анонсирует перезапуск программы рефинансирования кредитов и “Почта банк”, ставка пока не раскрывается.

В данный момент процентная ставка по рефинансированному кредиту в “Почта банке” начинается от 19,9% годовых, сумма рефинансированного кредита может составлять до 500 тыс. рублей, срок — от 12 до 72 месяцев.

О находящейся в разработке программе рефинансирования заявил “ДП” также Промсвязьбанк, не уточнив точной даты запуска и вида кредитов. Программу рефинансирования потребительских кредитов разрабатывают и в банке “Санкт-Петербург”, ставки будут определены ближе к старту программы, ответили в банке.

Конкуренция на рынке рефинансирования кредитов на банковском рынке обостряется из-за дефицита платежеспособных заемщиков, который стал следствием кризиса. Согласно Росстату, реальные доходы россиян, которые рассчитываются с учетом всех обязательных платежей и налогов и с учетом роста цен падают уже 22 месяца подряд, с начала года они снизились почти на 6%.

За последний год банки серьезно ужесточили требования к новым заемщикам и сократили темпы выдач кредитов, но необходимость наращивать кредитные портфели осталась: если этого не делать, доля старых “плохих” кредитов в портфеле будет расти, ухудшая показатель просроченной задолженности, кроме того, доля на рынке кредитования будет уменьшаться.

Один из главных вопросов — как нарастить портфель на фоне восстанавливающегося спроса на кредиты и при этом не испортить качество портфеля — решает возможность переманить качественных заемщиков других банков.

По словам банкиров, если заемщик исправно платит по кредиту в 20-30%, то он уже автоматически переходит в разряд качественных, поэтому требования к клиентам по рефинансированию гораздо мягче, нежели к новым заемщикам.

Тем не менее платежеспособность клиента должна быть очевидна: клиент должен несколько месяцев выплачивать кредит банку прежде, чем у него появится возможность его рефинансировать в другом банке, в зависимости от конкретной программы этот срок варьируется.

Спрос будет расти, а ставки падать

“В этом году мы наблюдаем оживление потребительской активности населения, все больше заемщиков заинтересованы в улучшении условий выплат по кредитам, оформленным в период высоких ставок 2015 года”, — говорит управляющий филиалом “Северо-Западный” банка ВТБ Оксана Кочерга.

В начале 2015 года после резкого повышения ключевой ставки Центробанком рыночные ставки по кредитам били исторические максимумы, многие клиенты не могли отложить покупку и вынуждены были брать кредиты под 20%, а то и под 30% годовых.

Спрос начал расти по мере снижения рыночных ставок.

Отражается это и на показателях банков.

Глава “ВТБ 24” Михаил Задорнов на брифинге по поводу публикации отчетности банка за 9 месяцев отметил резкий рост спроса на рефинансирование в последние месяцы: в III квартале продажи банка в этом сегменте выросли в 4 раза по сравнению со вторым, общая сумма выдач достигла 10 млрд рублей.

Михаил Задорнов назвал рефинансирование основным драйвером роста портфеля потребкредитов, до конца года банк планирует ежемесячно рефинансировать кредиты на сумму 7-10 млрд рублей в месяц с учетом того, что всего в месяц он выдает потребкредитов на сумму около на 30-40 млрд рублей.

“Вместе с коммерческими банками в процесс привлечения хороших заемщиков активно включились крупные государственные игроки, задающие тренд на понижение ставок по данному продукту.

Уже сейчас они находятся на уровне около 15%, при этом некоторые банки в рамках специальных акций предлагают ставку ниже этой психологически важной отметки на первые месяцы действия договора”, — отметил вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса “Почта банка” Григорий Бабаджанян.

По мере роста конкуренции на рынке складываются два основных способа завоевания клиентов: ценовой (кто лучше предложит ставку) и сервисный (где удобно обслуживать кредит), отметили в пресс-службе Промсвязьбанка, который планирует запускать программу в скором времени.

“Мы рассчитываем, что в следующем году доля кредитов, выданных на рефинансирование, будет составлять до 15% от общего объема выданных кредитов. Этот тренд продлится как минимум до конца первого полугодия 2021 года, банки будут активно конкурировать за качественных заемщиков”, — прогнозирует руководитель направления разработки кредитных продуктов Бинбанка Светлана Гордеева.

Ждать ли снижения ставок

На последнем заседании Центробанка по ключевой ставке Эльвира Набиуллина заявила, что снижение ключевой ставки до начала 2021 года — “маловероятный сценарий”. Это означает, что на ближайшем заседании ЦБ в пятницу ключевая ставка с большой вероятностью останется на прежнем уровне.

Смысл ждать снижения рыночных ставок по потребкредитам теряется: предполагаемая выгода от меньшей ставки вряд ли покроет разницу в процентных платежах, которая возникнет при рефинансировании, считают в “ВТБ 24”. “Ждать снижения ключевой ставки, скорее всего, не стоит, т.к.

, во-первых, нет 100%-ной уверенности, что такое снижение произойдет, во-вторых, банки, как правило, не снижают одномоментно свои ставки по кредитам вслед за снижением ключевой ставки ЦБ”, — говорит заместитель управляющего петербургским филиалом ЮниКредит Банка Антон Большаков.

“Рефинансирование кредита, как правило, сопряжено с дополнительными расходами. Поэтому в текущих условиях целесообразно отложить решение о привлечении кредита до второго полугодия 2021 года”, — в то же время считают в пресс-службе Промсвязьбанка.

“Все зависит от цели кредитования, например, по программам ипотечного и автокредитования подходят к концу программы государственного субсидирования, таким образом, ставки могут вырасти от текущих уровней, — ответил заместитель директора дирекции розничного бизнеса банка “Санкт-Петербург” Дмитрий Алексеев. — Для средних сумм потребительских кредитов изменение ставки на 1-2% не окажет существенного влияния на уровень ежемесячного платежа. Поэтому особого смысла выгадывать с временем получения “идеального” кредита нет”.

Подписывайтесь на канал ДП в Телеграме , чтобы первым узнавать о важных новостях экономики, бизнеса, политики и общества!

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2021/10/26/deficit_platezhesposobnih2

Ипотека в 2021 году

Будут ли расти ставки по кредитам?

Государство стремится сделать ипотеку для граждан более доступной. Разработана и осуществляется госпрограмма по поддержке банковского ипотечного кредитования. Всё больше людей по всей стране стремятся приобрести современное жильё. Растёт желание купить квартиру в новострое, увеличивается спрос на первичную недвижимость, растёт заинтересованность граждан в ипотеке.

Политика Банка России направлена на уменьшение ипотечных ставок, но снижение до 5-7% годовых возможно только в среднесрочной перспективе при удачном сочетании макроэкономических факторов.

Одномоментно, даже при позитивных обстоятельствах, уменьшить процентную ставку на несколько пунктов для банков невозможно.

Такое снижение может привести к отрицательной марже и другим негативным последствиям в банковской сфере.

Но потенциальных покупателей недвижимости вопрос о размере ипотечных кредитов волнует здесь и сейчас. Главный вопрос, на который люди хотят получить ответ – будет ли рост ипотечного кредитования или ставки пойдут на убыль? Чего следует ожидать простым гражданам на ипотечном рынке, к чему готовиться в наступающем 2021 году?

Что способствует уменьшению процентной ставки

Чтобы пользование ипотекой с низким процентом и возможность купить собственные квадратные метры стали доступными, необходимо присутствие следующих условий:

  • Показатели инфляции не должны превышать 3 – 5%;
  • Рост экономики, общей экономической ситуации в стране;
  • Улучшение демографической ситуации;
  • Рост финансовой грамотности наших граждан;
  • Рост платёжеспособности населения;
  • Снижение ключевой банковской ставки, которую определяет Центральный Банк России.
  • Конкуренция между банками по размеру ипотечной ставки и упрощение самого процесса оформления и выдачи ипотеки.

Кстати, обратите внимание, некоторые банки при регистрации сделок по ипотеке в электронном виде уже сейчас немного снижают процент кредитования.

Кроме того, если на рынке наблюдается процесс снижения ставок по ипотеке, то это – благоприятный момент для перекредитования тех, кто успел оформить ипотечный кредит ранее. Чтобы воспользоваться рефинансированием по более низкой ставке, следует просто обратиться в свой или иной банк.

Что происходит с ипотекой в настоящее время

Как известно, в настоящее время средняя ипотечная ставка соответствует примерно 12% годовых. Такой относительно невысокий процент обеспечивается сейчас госпрограммой поддержки ипотечных кредитов. Но ситуация на финансовом рынке такова, что в любой момент банковские ставки ипотечного кредитования могут вырасти.

Размер процентной ставки по ипотеке находится в зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ. При изменении размера ставки возможны такие варианты.

  1. Снижение ставки. В таком случае государству будет выгодно отменить программу поддержки. А это, соответственно, вызовет рост кредитных ставок по ипотеке.
  2. Повышение ключевой ставки Центробанка. Вне зависимости от программы господдержки, проценты по ипотечному кредиту станут расти.
  3. Государство исчерпало ресурсы для поддержки ипотечной программы. Заметим в скобках, что столь нежелательный сценарий развития событий теоретически возможен. Как известно, на ипотечные расходы государством было выделено всего 200 миллиардов рублей, а это – только 12% общей суммы кредитных средств, которые были выданы в 2021 году.

Возникает вопрос, что же следует предпринять рядовым гражданам, чтобы, дождавшись 2021 года, не усугубить ситуацию с приобретением недвижимости? По мнению экспертов, поскольку в настоящее время некоторые банки предлагают ипотечное кредитование под 9,5% или другие «благоприятные» цифры, следует поторопиться. Иначе в будущем рост процента по кредитам вполне возможен.

Экспертные прогнозы по ипотечным ставкам-2021

Поскольку государственная программа по ипотечному кредитовании населения, а также и желание, и возможности банков идти навстречу заёмщикам зависят и от макроэкономических условий, и от объективных внешних факторов, абсолютно чётких прогнозов по ипотеке ждать не приходится.

Государство прилагает большие усилия, чтобы постепенно снижать ипотечные ставки. Однако учитывая влияние всевозможных политических и экономических факторов, возможные изменения на рынке недвижимости и в финансовой сфере, можно только делать некоторые предположения.

  • Специалисты по недвижимости отмечают, что первичный рынок потихоньку выходит из застоя и может активизироваться ко второй половине 2021 г. Это значит, что цены на жильё начнут расти. А в этом случае может начать расти ипотечная ставка.
  • Финансовые аналитики констатируют, что есть вероятность укрепления рубля благодаря сдерживанию нефтяных интервенций. В этом случае финансовый рынок может стабилизироваться, что положительно скажется и на рынке недвижимости, и на ипотечном кредитовании.
  • Эксперты в банковской сфере еще в конце 2021 года прогнозировали инфляцию в стране не более 6%. Однако с началом 2021 года прогнозы изменились, и теперь озвучивается цифра в 12%. Если инфляция будет расти и дальше, то, соответственно, вырастут и ставки по ипотеке в 2021 году. А это, в свою очередь, негативно скажется на потенциальных новосёлах.

Если же правительство обеспечит снижение инфляции, то появится возможность уменьшения ипотечной ставки на несколько процентных пунктов. В случае позитивного развития ситуации процент ипотечного кредитования может упасть до 5-6%.

Существуют и некоторые другие «подводные камни» в экономике: политические и экономические санкции, общемировая политико-экономическая ситуация и прочие, которые будут опосредованно влиять на ипотечные ставки.

Как видим, чёткий прогноз о снижении ставок на ипотечное кредитование в 2021 году не может быть абсолютно достоверным, хотя позитивная тенденция всё-таки прослеживается.

Источник: http://god2021.net/ipoteka-v-2021-godu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.