+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Содержание

Банкротство физических лиц 2021: заблуждения и реальность закона о несостоятельности граждан

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Неблагоприятная экономическая ситуация в стране приводит к росту цен на товары. Он не просто не компенсируется увеличивающимися доходами, но и усугубляется официальной и скрытой безработицей. Последняя характеризуется сокращением рабочей недели, массовым уходом сотрудников в отпуск без содержания и простоем предприятий.

Все перечисленное привело к существенным проблемам возврата кредитов и накоплением других долгов гражданами.

Чтобы предоставить им способ преодолеть финансовый тупик, было принято законодательство о банкротстве физлиц.

Этот документ применяется судами более полутора лет. По этой причине можно подвести первые итоги его действия. До сих пор вокруг этого закона ходит множество слухов и мифов. Давайте рассмотрим каждый из них и сравним эти убеждения с реальной практикой применения норм о банкротстве граждан.

Миф 1. Признание банкротом требует наличия долга от 500 тыс. рублей и 3-месячной просрочки

Источником этого заблуждения невольно стал сам законодатель. Когда документ вступил в силу, многие журналисты выпустили посвященные ему материалы и не изучили правила банкротства полностью. Такие условия действительно предусмотрены ст. 213.

3 закона «О несостоятельности (банкротстве)» и распространяются на случаи, когда заявление о банкротстве подается кредитором.

Самому должнику предоставляется возможность инициировать процедуру, вне зависимости от размера обязательств и периода их неисполнения.

Ст. 213.4 и 213.6 этого документа предусматривают право на подачу заявления пребывающим в сложном положении гражданином, если имеется одно из приведенных ниже оснований:

  • Совокупная задолженность превышает стоимость активов, принадлежащих заявителю.
  • Платежи, составляющие более 10-ти % финансовых обязательств гражданина, просрочены.
  • Должник полностью прекратил расчеты со своими кредиторами.
  • Возбужденное ранее исполнительное производство в отношении гражданина завершено в связи с невозможностью произвести взыскание.

Также для завершения процедуры банкротства существует ограничение не правового, а экономического характера. Стоимость расходов на юридическую помощь и услуги арбитражного управляющего сделает бессмысленным подачу заявления, если задолженность меньше 100 тыс. рублей.

Миф 2. После банкротства происходит списание всех долгов

Гражданину действительно списывают большую часть долгов. Это производится на основании ст. 213.28 закона. Должник освобождается от следующих обязательств:

  • перед кредиторами, участвовавшими в процедуре;
  • перед кредиторами, которые не заявляли свои требования в ходе рассмотрения дела.

Действующие правила предусматривают ряд исключений.

  1. Если будут зафиксированы недобросовестные действия должника в ходе процедуры банкротства. Обязательным условием является вступивший в силу судебный приговор или постановление об административном правонарушении, которые связаны с именно с этим процессом о несостоятельности.
  2. Невыполнение должником обязанностей по информированию арбитражного управляющего и суда или им предоставление недостоверных сведений. При этом такие факты должны быть отражены в судебном акте, принимаемом в рамках рассмотрения дела.
  3. Недобросовестные действия гражданина в отношениях с кредиторами. Примерами выступают: мошенничество при кредитовании, уклонение от уплаты налогов или долга банку и другие схожие эпизоды.

Ряд долгов невозможно списать, даже если действия гражданина не нарушают закон. К ним относятся:

  • платежи, вытекающие из причинения вреда жизни или здоровью других лиц;
  • алименты;
  • обязательства по возмещению морального вреда;
  • долги по выплате заработка и выходного пособия;
  • другие платежи, связанные с личностью банкрота.

Перед обращением с заявлением необходимо заранее определить совокупный размер долгов, которые не удастся списать.

Миф 3. После банкротства придется платить по долгам на протяжении всей жизни

Такое заблуждение распространено по причине наличия на рынке недобросовестных компаний, предлагающих клиентам попросту отказаться от обслуживания кредитов. Граждане, которым не повезло сотрудничать с ними, нередко попадают в сложную ситуацию. Их беда не в том, что они пострадали в результате банкротства, а в невозможности воспользоваться этой процедурой.

Закон предусматривает 2 варианта урегулирования проблем с долгами при несостоятельности.

  1. Проведение реструктуризации платежей. Речь идет о принятии совместно с кредиторами плана исполнения обязательств перед ними. Этот документ предусматривает согласование графика платежей, на основании которого будет гаситься долг. Гражданину не придется выполнять финансовые обязательства в течение неопределенного периода. План реструктуризации используется во всех случаях, когда существует реальная возможность рассчитаться с кредиторами за 3 (в ряде ситуаций за 2) года.
  2. Реализация имущества должника. Такое завершение дела о банкротстве происходит гораздо чаще реструктуризации. После проведение публичных торгов и продажи принадлежащих гражданину активов (некоторые виды имущества остаются у должника) долги перед банками, частными займодавцами и перед бюджетом считаются списанными.

Во всех перечисленных случаях никакой речи о попадании в «долговую яму» не идет.

Миф 4. Все сделки должника за 3 года будут отменены

Закон действительно позволяет признать ряд сделок недействительными. Для этого арбитражный управляющий изучает все заключенные договоры и произведенные платежи за 3 последних года.

Аннулировать можно только те сделки, которые соответствуют ряду критериев.

  • Если они заключены не более, чем за год до банкротства, и их стоимость уступает рыночной цене, либо не предусматривают оплату (дарение, безвозмездное пользование).
  • Когда они совершены в пределах 3-летнего срока и:
  • другой стороной выступает близкий родственник;
  • должник на момент заключения соглашения обладал признаками недостаточности; имущества или неплатежеспособности.

Отменить придется и те сделки, которые совершены в пользу одного из кредиторов за месяц до подачи заявления о несостоятельности (в ряде случаев этот срок составляет полгода). В качестве примера можно привести полный расчет по т одному из кредитов.

Миф 5. Банк или суд сами примут решение о банкротстве должника

Закон предоставляет кредитору право инициировать процедуру признания должника несостоятельным. Банк подаст заявление, если это принесет выгоду.

Примером может служить ситуация, когда гражданин наверняка имеет имущество, которое можно реализовать и возместить ущерб (такое происходило в отношении очень состоятельных заемщиков).

В отношении рядового должника банк не станет инициировать банкротство.

Суд не вправе по своей инициативе начать рассмотрение дела. Для этого должнику или кредитору необходимо обратиться с соответствующим заявлением. Задачей арбитражного суда будет лишь определение обоснованности тех или иных требований участников процесса и принятие итоговых решений.

Миф 6. Банк продаст все имущество и заберет единственное жилье

Одним из препятствий для обращения граждан в суд служит убеждение в неизбежной утрате всего нажитого. Процедура реализации имущества действительно предполагает продажу ряда активов. В ходе торгов реализуют далеко не все вещи должника. Исключение распространяется на:

  • единственную квартиру или дом и земельный участок под ним;
  • топливо, использующее для поддержания в доме тепла и приготовления пищи;
  • бытовые предметы (обувь, одежда и другие вещи личного использования);
  • государственные знаки отличия и награды;
  • деньги в размере прожиточного минимума на должника и каждого члена семьи;
  • скот, использующийся в сельском хозяйстве, а также различные постройки для его содержания;
  • бытовая техника, цена которой не превышает 30 тыс. рублей;
  • предметы, приобретенные для детей.

Этот перечень может быть дополнен, если должник докажет жизненную необходимость того или иного имущества.

В случае с жильем, его характеристики (площадь, рыночная стоимость и другие) не имеют значения. Главное, чтобы оно оказалось единственным. Реализация дорогого жилья и переселение семьи гражданина в квартиру меньшей площади лишь обсуждается.

Миф 7. Подать заявление в суд – сделать полдела, он сам подберет арбитражного управляющего

Порядок назначения арбитражного управляющего также предполагает тесное вовлечение самого инициатора процедуры. Наименование структуры, которая предоставит эти услуги должно быть указано в тексте заявления. При этом договариваться о привлечении управляющего придется самому гражданину.

Это действительно является серьезной проблемой. Управляющий не обязан сопровождать процедуру банкротства любого обратившегося к нему гражданина. Единственным мотивирующим фактором для него выступает наличие вознаграждения, соответствующего объему выполняемой работы. Дело может длиться 7 месяцев, а предусмотренное законом вознаграждение составляет 25 тыс. рублей.

Единственным привлекательным для управляющего вариантом станет реализация ценного имущества должника в ходе публичных торгов. В таком случае он имеет право на 7 % вырученных средств.

Миф 8. Банкротство выгодно только банкам и власть имущим (депутатам)

К содержанию закона действительно существуют множество вопросов. Он поможет решить долговую проблему далеко не всем добросовестным гражданам. Но такие недостатки не связаны со злонамеренными целями банков или законодателей.

Главным аргументом служит то, что на протяжении многих лет у граждан не было возможности списать долги в результате банкротства. Если бы целью было максимально препятствовать аннулированию обязательств, закон бы не принимали.

Некоторые правила направлены на защиту интересов банков. В частности, речь идет о нормах, препятствующих реализовать процедуру недобросовестным заемщикам или мошенникам. Если должник надлежащим образом исполнял свои обязанности, закон поможет ему решить накопившиеся финансовые проблемы.

Миф 9. Банкротство действует только в отношении одного кредита (только по кредитам)

О недостатке полных и достоверных источников информации говорит заблуждение о возможности списания лишь части кредитов. Это также является заблуждением.

Оно вызвано случаями, когда банкротство инициирует банк. Он имеет информацию только о долге гражданина по предоставленному ему кредиту.

В рамках дела будут устанавливаться все обязательства банкрота. Работу по систематизации этой информации осуществляет арбитражный управляющий. Она будет собираться на основании данных, переданных самим гражданином, а также при обращении любых кредиторов (банков, знакомых, соседей), документально подтвердивших свои притязания. В рамках процедуры удастся списать и задолженность по налогам.

Даже если кредитор не заявит претензии, а гражданин укажет сведения о нем, обязательства будут погашены.

Миф 10. Банкроту закроют выезд за границу и заберут водительское удостоверение

Многие СМИ распространяют информацию о возможностях ввести ряд ограничений в отношении должника. Большая часть этих публикаций и сообщений касается закона «Об исполнительном производстве». Приставы вправе при определенных условиях ограничить выезд с территории страны и приостановить действие водительского удостоверения.

Банкротство – это отдельная процедура, которая осуществляется на основании другого законодательства. Она предусматривает ряд ограничительных мер, но их применение производится далеко не всегда.

Выезд за пределы страны действительно могут запретить на время реализации активов гражданина. При этом такие меры являются избыточными и бессмысленными, поскольку все существенные расходы должника контролируются арбитражным управляющим и требуют его согласия.

На практике ограничения на выезд инициируются представителями налоговой службы, если в долговую массу входят обязательные платежи в бюджет. Руководство инспекций выдвигает требования оказывать давление на гражданина любыми имеющимися, даже абсолютно бессмысленными, способами.

Возможны случаи, когда запрет покидать территории России был установлен приставом до начала процедуры банкротства. Последствием начала рассмотрения дела является прекращение всех исполнительных производств в отношении должника, включая принятые в их рамках меры.

Меры, касающиеся приостановления действия водительского удостоверения банкрота, законом не предусмотрены и не осуществляются.

Миф 11. Банкроту пожизненно запрещено брать новые кредиты и занимать определенные должности

Такая позиция тоже является заблуждением. На банкрота действительно будет распространяться ряд ограничений, но ни одно из них не является бессрочным.

  • 3 года он не имеет права быть руководителем организации, входить в ее органы управления и другим способом давать обязательные для нее указания.
  • На протяжении 3-х лет банкрот не может занять вакансию главного бухгалтера.
  • 5 лет он будет обязан сообщать банкам и другим потенциальным займодавцам об имевшей место процедуре несостоятельности. Предполагается, что возможный кредитор сам оценит все риски и решит выдавать или не выдавать денежные средства такому гражданину.
  • Следующие 5 лет банкрот не вправе инициировать процедуру несостоятельности. Это означает, что она возможна только по заявлению банка или иного кредитора.

Все перечисленные ограничения призваны защитить как самих банкротов, так и их потенциальных займодавцев.

Миф 12. Банкротство – это позор на всю жизнь

Столь эмоциональную оценка часто встречается в публикациях. История использования этого инструмента в России не столь велика. По этой причине следует обратиться к опыту зарубежных стран, в которых ценится институт репутации.

По статистике в США ежегодно проводится более 1 млн банкротств физлиц, а в Германии – более 100 тыс. Как показала практика, наличие таких фактов в биографии не мешает гражданам избираться на самые высокие государственные посты.

Гражданам, которые рассматривают возможность подать заявление о банкротстве, не стоит обращать внимание на газетные заголовки. Чтобы оценить реальную перспективу списания долгов, необходимо обратиться к юристам, специализирующимся на делах о несостоятельности.

Практика применения закона выявила ряд недостатков, устранения которых можно ждать в ближайшем будущем. Правительством разрабатывается законопроект, вводящий упрощенное банкротство. Предполагается, что это позволит сделать процедуру более доступной значительному количеству граждан.

 

Источник: http://calculator24.ru/2021/06/14/bankrotstvo-fizicheskix-licmify-i-realnost/

Банкротство физических лиц. Мифы и реальность!

Банкротство физлиц: мифы и реальность

1 октября 2015 года, в первый же день работы поправок в законе о несостоятельности (банкротстве), позволяющих гражданину объявить о своем банкротстве, СМИ начали пестрить информацией о весьма важном новшестве в жизни граждан-должников. К сожалению, многие журналисты не до конца разобрались в особенностях банкротства физических лиц и родились мифы, которые бытуют уже более 3-х лет и вводят потенциальных банкротов в заблуждение.

1 миф

Банкротом может стать гражданин с долгами на сумму не менее 500 000 рублей и просрочкой не менее 3-х месяцев.

Реальность. Сумма 500 000 рублей и срок 3 месяца действительно фигурируют в законе, и касаются они возможности кредитора (банка, МФО, частного займодавца, Федеральной налоговой службы) подать на Ваше банкротство (Статья 213.

5 и 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Сам же гражданин может подать на свое банкротство при любой сумме кредитов в том случае, если не в состоянии в срок платить по долгам, а также выполняется любое из этих условий неплатежеспособности:

Должник прекратил полностью расчеты с кредиторами.

>

Размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

10%

Более 10% от всей суммы долгов просрочено.

×

Исполнительное производство в отношении должника завершено за невозможностью взыскания.

Подробнее в статье 213.4 и 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Узнайте, подходит ли банкротство Вам

2 миф

При банкротстве физического лица все сделки банкрота за последние 3 года «отменят».

Реальность. Для защиты интересов кредиторов закон позволяет оспорить сделки должника-банкрота, совершенные во вред кредиторам. Возможность оспорить сделки вовсе не означает, что все сделки за 3 года будут оспорены. Оспорить и признать недействительными можно сделки, которые:

1

Совершены в течение 1 года до банкротства по цене ниже рыночной или безвозмездно

2

Совершены в течение 3-х лет до банкротства, вторая сторона сделки – близкий родственник, должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Кроме того, если в течение одного месяца (в ряде случаев полугода) были совершены сделки с предпочтением одному из кредиторов, то таковые также могут быть оспорены. Например, если за 2 недели до банкротства Вы полностью погасили ипотечный кредит, то этот платеж за ипотеку будет возвращен и “по справедливости” разделен между всеми кредиторами.

Оспорены могут быть не только сделки купли-продажи имущества, дарения, но также брачные договора с разделом имущества и т.п.

Более подробно о возможности оспаривания сделок читайте в нашей статье «Оспаривание сделок в деле о банкротстве».

Бесплатная консультация юриста

3 миф

После банкротства физического лица нельзя будет оформить имущество на своё имя.

Реальность. Перечень ограничений, накладываемых на банкрота после завершения процедуры банкротства физического лица (реализации имущества) взамен на списание долгов, описан в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом перечне нет запрета на приобретение имущества.

Единственное, мы не рекомендуем в течение 6 месяцев после завершения процедуры банкротства приобретать дорогостоящее имущество на своё имя, т.к. теоретически (по факту маловероятно) в течение этого срока дело может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам. В этом случае Вам придется объясняться, откуда у Вас за несколько месяцев появилась крупная сумма денег на покупку.

4 миф

Банкроту закроют выезд за границу.

Так что по завершении банкротства физического лица ограничений на выезд за пределы России нет! Есть стимул много и усердно работать, чтобы заработать на отдых в теплых странах…

5 миф

Не нужно заниматься поисками финансового управляющего. Арбитражный суд Вам назначит финансового управляющего, который будет работать за установленные Законом 25 тысяч рублей.

Реальность. К сожалению, в России мало финансовых управляющих, согласных “брать” дела о банкротстве граждан, из-за низкого размера вознаграждения, несмотря на его повышение с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру банкротства физического лица.

Разве что у Вас есть дорогостоящее недвижимое имущество, которое он сможет реализовать и получить от суммы его реализации 7%. Почему финансовые управляющие не готовы работать за 25 тысяч рублей, читайте в нашей статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц».

У СРО по закону нет обязанности предоставлять кандидатуру финансового управляющего, а также у финансового управляющего нет обязательств перед СРО и судом брать какое-либо дело о банкротстве без личного согласия.

Поэтому при указании СРО в заявлении о банкротстве «на авось» высока вероятность, что СРО не предоставит кандидатуру для Вашего дела, и, как следствие, дело о банкротстве будет прекращено.

У нас есть финансовый управляющий

6 миф

Финансовый управляющий в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства физического лица будет следить за Вами.

Реальность. Финальным судебным актом (определением о завершении процедуры реализации имущества) суд не только освобождает банкрота от выплаты долгов, но и прекращает полномочия финансового управляющего. Таким образом, у финансового управляющего нет никаких полномочий для того, чтобы после завершения процедуры банкротства вмешиваться каким-либо способом в жизнь банкрота.

Примеры судебных актов о банкротстве физических лиц

7 миф

Закон о банкротстве физических лиц лоббирует только интересы банков. Простому заемщику закон ничем не поможет.

Реальность. Закон, в первую очередь, создавался с целью помочь рядовому гражданину, оказавшемуся в непростой финансовой ситуации и погрязшему в непосильном долговом болоте.

На текущий момент банкротство – единственный способ «списать» непосильную кредитную задолженность (подробнее в статье «Списание долгов в деле о банкротстве»). Ну а что касается этого закона для банков – их интересы тоже были учтены, но лишь в части недобросовестных заемщиков, кредитных мошенников.

Но эти возможности банков в банкротстве не покроют убытки, которые они понесут после массового банкротства граждан, чьи просроченные долги достигают триллиона рублей.

8 миф

При банкротстве заберут единственное жилье или переселят в квартиру (дом) меньшей площади.

9 миф

Закон о банкротстве физических лиц не работает!

Реальность. Закон о банкротстве физических лиц все-таки работает. И наши довольные клиенты – тому подтверждение.

В их числе люди с самыми различными ситуациями и суммами долгов (от 400 тысяч до 400 миллионов).

Их объединяет одно: в определенный момент в силу жизненных обстоятельств они не смогли в срок оплачивать свои обязательства. Вот лишь часть выигранных “Долгам.НЕТ” дел. Присоединяйтесь к числу наших клиентов!
Посмотреть выигранные дела

10 миф

Банк сам подаст на Ваше банкротство.

Реальность. Дело о банкротстве физического лица требует определенных финансовых затрат со стороны заявителя – более 50 тысяч рублей за одну процедуру (подробнее в статье «Стоимость процедуры банкротства»). Банк заинтересован вложить деньги в банкротство должника, если будет уверен, что вложения окупятся слихвой.

А именно, банку точно известно, что у должника есть ценное имущество или за последние 3 года он «спрятал» имущество от кредиторов, и у банка есть все шансы оспорить эти сделки.

Банки до процедуры банкротства не имеют законного доступа к информации об имуществе должника, сделках за последние годы, и получить такую информацию они могут лишь в результате довольно-таки затратной детективной деятельности, которую для рядовых должников применять нерентабельно.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Хочу оформить банкротство

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-mify-i-realnost/

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Время прочтения:

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан.

Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.И вообще, позиционируют банкротство как едва ли не счастливое событие в жизни гражданина. Если вы увидели любой подобный лозунг — можете сразу разворачиваться и уходить, вам эта фирма не подходит. Но в данной статье речь пойдет не о подобных фирмах, а совершенно о другом.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:

— полное списание всех долгов;

— сбережение вашего имущества от взыскания.

Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.

Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Реальность: вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.

1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по алиментам;

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2021 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.

“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля.

Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О.

принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено.

Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств.

Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов.

Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства.

И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

Действительно, закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве:

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20.

6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества и некоторых других махинаций в вашем отношении).

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Я не буду его здесь приводить.

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам.

Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу… Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон.

Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2021 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Источник: https://mag-m.com/biznes/bankrotstvo-fizlicz-mifyi-i-realnost.html

Банкротство физических лиц: мифы и реальность

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Процедура банкротства всегда вызывала у людей массу вопросов, поскольку вокруг нее возникали многочисленные мифы и беспочвенные утверждения. Некоторые из них были навязаны нам телевизором и художественной литературой, но есть и такие из них, существование которых поддерживается искусственно, не без помощи банков и других заинтересованных лиц.

Поэтому важно изучить самые распространенные мифы в данной области и описать как происходит процесс на самом деле. Только так человек сможет понять, что процедура банкротства создана для помощи заемщику, а не кредитору, и она направлена на защиту интересов простых граждан, попавших в затруднительное положение.

Мифы и предрассудки

Мифов в данной области очень много. Они относятся практически к каждой сфере жизнедеятельности человека.

Описывать их все будет исправлено долго, но мы считаем, что достаточно показать несколько самых распространенных домысла в разных отраслях, чтобы обрисовать общую картину банкротства.

Это поможет человеку углубиться в процесс самостоятельного изучения вопроса или поиска квалифицированного специалиста для правильной реализации задуманного.

Миф 1: банкротство для богатых

Этот миф существует очень давно. Он говорит о том, что закон о банкротстве защищает исключительно банки, лоббируя их интересы в любом случае.

От сюда возникает определенное недопонимание и сути вопроса о сумме задолженности и срока просрочки. Даже некоторые судьи уверены в том, что размер займа не должен быть менее 500 000 рублей.

При этом должно пройти более трех месяцев отсутствия выплат. В противном случае процедуру даже не назначат.

Реальность

Прежде всего закон о банкротстве должен помогать обычным гражданам, которые попали в трудную ситуацию. Это единственный способ избавиться от непосильной задолженности по ипотеке. Однако и интересы кредиторов в нем также учтены. Это сделано для того, чтобы защитить банки от мошенников, использующих закон для наживы.

Подавать на банкротство может сам заемщик. При этом он не должен руководствоваться определенной суммой и сроком. Достаточно его утверждения о том, что он не имеет возможности платить по долгам и выполнил одно из следующих условий:

●     перестал платить по кредитным обязательствам;

●     сумма долга превысила оценочную стоимость имущества;

●     просрочено более 10% от общей суммы долга;

●     исполнительная служба завершила производство из-за невозможности взыскания.

Существующая в законе сумма в 500 000 рублей и срок в 3 месяца указана исключительно для кредиторов. Это их условия для самостоятельной подачи на банкротство.

Миф 2: выселят на улицу

Самым страшным мифом про банкротство считается вероятность выселения на улицу, чтобы реализовать недвижимое имущество должника. Даже если сумма займа небольшая, то часто рассказывают настоящие легенды о том, как человека переселяют в жилье с меньшей площадью.

Миф 3: запретят выезд за границу

Большинство людей считает, что процедура банкротства станет препятствием для их выезда за пределы страны. Они мотивируют это законом о том, что пристав может сам наложить подобный запрет в рамках открытого производства. Также подобное опасение связано и с возможным решением суда, которое ограничивает перемещение человека на время реализации имущества в период банкротства.

Действовать необходимо самостоятельно

Рассчитывать на то, что банк начнет процедура банкротства самостоятельно не следует. Эта процедура требует определенных затрат, в размерах превышающих более 50 000 рублей.

Поэтому кредитор будет заинтересован в этом действии исключительно в тех случаях, когда все его затраты будут компенсированы.

Для этого приходится проводить серьезные изучения финансового состояния человека и даже нанимать детективов, что также связано с большими расходами. Поэтому надеяться на начало процедуры банкротства со стороны банка не стоит.

Очень часто люди подающие на банкротство рассчитывают на то, что суд сам назначит финансового управляющего с установленной оплатой в 25 000 рублей.

Однако количество желающих заниматься подобными делами за такую оплату ничтожно мало. Финансовые управляющие не имеют никаких обязательств перед СРО и имеют полное право отказаться от дела.

Поэтому процедура банкротства может быть приостановлена и даже полностью закрыта.

Современное законодательство в данной области очень запутано и оснащено небольшим количеством комментариев и пояснений. Даже многие чиновники и судьи испытывают определенные затруднения в трактовке спорных вопросов. Поэтому подготовкой к процедуре банкротства должен заниматься опытный специалист, готовый отстаивать права своего клиента.

Источник: https://vbankrote.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-mify-i-realnost/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.