+7(499)495-49-41

Банковский интернет-эквайринг России обречен на успех

Содержание

Интернет-эквайринг: базовые знания

Банковский интернет-эквайринг России обречен на успех

Отечественные онлайн-магазины, желая упростить предоплату и привлекая покупателей со средствами на «пластике» и в «электронных деньгах», пока что чаще всего ограничиваются сообщением реквизитов своего счета или виртуального кошелька, или собственной карты продавца. Однако мировой тренд – особенно в свете развития m-commerce – состоит в оплате в пару кликов при помощи платежного интерфейса, подключаемого с сайта онлайн-магазина. Этот бизнес-процесс и называют интернет-эквайрингом

alfabank.ua

Интернет-эквайринг можно разделить на несколько типов. Есть банки-интернет-эквайеры (те, которые подключают магазин к эквайрингу и проводят платежи) и есть небанковские платежные системы, фактически осуществляющие ту же функцию, но обычно без использования термина «эквайринг»

Более важно другое деление: куда с сайта магазина открывается виртуальный платежный шлюз – то есть какова страница онлайн-оплаты.

 Например, онлайн-эквайринг может осуществляться путем «переноса» пользователя со страницы покупки на страницу обычного интернет-банкинга того или иного банка (или платежной программы небанковской организации).

В идеале такой переход проводится прямо на страницу платежа – с автоматическим впечатыванием в нужные графы (счет, сумма, назначение) данных оформляемого заказа.

Тем не менее, для покупателя этот способ фактически является всего лишь кнопкой-баннером на портал интернет-банкинга, разве что отягощенной передачей данных заказа •

Временные затраты клиента в этом случае почти такие же, как если бы он зашел на сайт интернет-банкинга «вручную», отдельно.

Ведь, как известно, интернет-банкинг не преминет помимо логина и пароля запросить, например, телефонное подтверждение для входа и еще одно телефонное подтверждение для транзакции.

Однако немало банков, несмотря на критику, по-прежнему отстаивают интернет-эквайринг именно в такой «старой» версии предплатежной коммуникации.

Более продвинутым и явно перспективным вариантом являются отдельные страницы (и мобильные приложения), не имеющие никакого иного функционала, кроме запроса в банк на оплату одного конкретного заказа в пользу данного интернет-магазина с указанной клиентом карты.

Такие сервис-провайдерские страницы не имеют авторизованного доступа к счетам клиента – что уменьшает количество требуемых банком подтверждений и время обработки •

Впрочем, такие страницы используют и системы-агрегаторы счетов клиента, позволяющие оплачивать покупки онлайн в несколько кликов. При этом дискуссия о том, являются ли их лендинг-пейджи еще интернет-эквайрингом или это уже новая реальность с другим именем – на Западе пока только разгорается.

Итак, если вы владеете интернет-магазином и задумались об интернет-эквайринге, в первую очередь поинтересуйтесь у эквайеров: на веб-страницу какого типа будет осуществляться переход покупателя с сайта магазина? Cвой или чужой виртуальный платежный шлюз предлагает эквайер (есть банки, которые по программе интернет-эквайринга направляют покупателей, например, в платежную систему portmone.com) и что это означает для покупателей (например, в плане регистрации) и для магазина?

Также спросите: возможно ли страницу оплаты оформить в соответствии с корпоративным стилем вашего портала? •

И наконец – какие программные разработки должны для всего этого провести ваши веб-мастера, как они должны при этом сотрудничать с разработчиками со стороны эквайера, оплачивается ли данная работа последних вами отдельно, и если да, то какова цена.

Другие IT-вопросы

Cледующими техническими вопросами, которые стоит задать вашим веб-мастерам представителям эквайера, могут быть такие:

  • Тарифицируются ли совместные с программистами эквайера такие IT-разработки ваших специалистов: софт для администрирования онлайн-платежей вашими сотрудниками; интеграция выписок от эквайера в программы бухучета магазина; тестовые транзакции (их нужно сделать много: из разных браузеров, с разных устройств и карт; для этого потребуется подключение к особому тестовому серверу банка, перемещающего только числа, а не реальные средства); сколько стоит получение криптоключей? Заодно можно поинтересоваться средним объемом времени, который обычно занимают все подобные IT-работы.
  • Какую систему защиты платежей и борьбы со фродом использует процессинговый центр (XML-протокол «3-D Secure», стандарты SET, иные варианты)?
  • Свой или аутсорсинговый процессинговый центр использует эквайер? И если чужой – где он находится, кому принадлежит, какова возможная скорость реакции на проблемы, к кому обращаться?
  • Какова маршрутизация в запросе оплаты – среди ее этапов обычно присутствует система аутентификации банка-эмитента, процессинговый центр, система авторизации карточной платежной системы, подтверждение магазином решения о продаже, итоговая передача клирингового файла для возмещения расчетным банком магазину оплаченного товара, отправка банком отчетного файла о транзакции; в середине процесса может также фигурировать сервис-провайдер.

Рисунок: habrahabr.ru (пользователь covectb_cobaka)

Банковские вопросы

Поинтересуйтесь у интернет-эквайеров списком поддерживаемых типов карт: кроме общеизвестных Visa и Маster Card бывают, например, НСМЭП, American Express, Japan Credit Bureau. Также выясните нюансы виртуальных транзакций со счетов в других валютах – реально ли это, какой курс используется, сказывается ли это на комиссии за эквайринг для магазина.

Еще одна близкая тема: обслуживаются ли покупки, совершенные держателями карт зарубежных эмитентов – и нет ли для вас, опять же, тарифной разницы в комиссии в этом случае.

Помимо того, спросите у эквайера:

  • Если эквайером является банк, то необходимо ли перевести счета магазина в этот банк? Если это не обязательно, нет ли дополнительных тарифов за перечисление средств на счет в другом банке и каковы временные задержки перечисления денег на счет магазина в другом банке по сравнению со счетом магазина в самом банке-эквайере?
  • Как быстро перечисляются средства на счет магазина после оплаты?
  • Круглосуточно лии без выходных ли работает процессинговый центр? Как и когда магазин будет уведомляться о факте оплаты того или иного заказа? И круглосуточно ли и без выходных можно решить проблемные вопросы процессинга путем телефонного и электронного общения с профильными специалистами?

Ценовые вопросы

И наконец, last but not least – цены. В интернет-эквайринге используется три вида тарифов – первый у всех эквайеров, второй и третий прибавляются лишь у единичных игроков:

  • Комиссия за транзакции (процент от суммы платежа).
  • Одноразовая комиссия за подключение к услуге.
  • Ежемесячная комиссия за обслуживание.

При этом в отношении комиссии за транзакции следует поинтересоваться: каковы ее отличия для карт банка-эквайера и для «чужих карт»; зависит ли она от оборотов магазина за тот или иной срок; зависит ли она от формы собственности компании и профиля торговли

Осталось в соответствии с полученной информацией произвести расчеты планируемых расходов на данный способ оплаты, сравнить предложения эквайеров, выбрать оптимальный для вашего магазина вариант – и перейти к этапу заключения договора интернет-эквайринга.

Источник: https://evo.business/internet-ekvajring-bazovye-znaniya/

Эквайринг и «интернет-эквайринг»

Банковский интернет-эквайринг России обречен на успех

Все представленные на этой интернет-странице текстовые и графические материалыявляются собственностью ООО «Смарт Групп» – компании зарегистрированной на территории Российской Федерации.

Использование этих материалов без письменного согласия правообладателя запрещено и будет преследоваться в соответствии с законодательством путём обращения в хостинг-центры, обслуживающие интернет-сайты нарушителей, а также путём обращения

в судебные инстанции по месту регистрации компании нарушителя или проживания физического лица нарушителя.

Интернет-эквайринг и проблема отмен платежей

Жёсткое ограничение на процент «чарджбэков» привело к появлению двух типов платежных процессингов, специализирующихся на сокращении их количества:

Первый тип – это организации, производящие снижение количества «чарджбэков» законными методами. Такие компании создают call-центры технической поддержки, проводят аудит сайтов, логистики и консалтинг по реорганизации бизнеса. Этот тип процессоров интересен, когда превышение максимального уровня «чарджбэков» находится в пределах 1%.

Второй тип – это фирмы, специализирующиеся на работе с теневыми бизнесами с большими оборотами и уровнем возвратов более 4%.

Работая в паре с банками, они устраивают «карусели» подставных юридических лиц и, используя задержки в обработке жалоб, успевают вывести деньги со счетов до того, как регулятор запретит транзакции и заблокирует удерживаемый страховочный процент «холд». Это «чёрный» эквайринг, тарифы в таких организациях, конечно, значительно выше.

Подключение эквайринга. Наши услуги

Условия подключения и тарифы на эквайринг в разных организациях могут сильно отличаться. Переговорный процесс с каждой платёжной системой занимает от 3 дней до 2-3 недель.

По нашей оценке на планете Земля сейчас около 1300 развитых эквайринговых систем, каждая из которых специализируется на определенных типах интернет-бизнесов.

Неважно, ищите вы банк или процессинговый центр (в практическом смысле это одно и тоже), самостоятельно отыскать наилучшие условия очень сложно. По этой причине для наших клиентов мы предлагаем следующие услуги:

Степень рискованности бизнеса (high, medium, low);

Месячный оборот, средняя сумма платежа, количество платежей;

Тип бизнеса (товары, услуги), стабильность финансовых показателей;

Юрисдикция регистрации юридического лица, возраст компании;

Личности владельцев бизнеса (гражданство, благосостояние и т.п.);

Престижность банка открывшего корпоративный счет;

Качество веб-сайта, наличие договоров, мультиязычность ресурса;

Наличие бизнес-плана и прогнозируемые показатели (для стартапов);

Наличие телефонной службы поддержки пользователей, её качество;

Политика по добровольным возвратам платежей (pay-back/refund policy).

В зависимости от ответов на эти вопросы, процент, который захочет получить платёжная система или банк, будет варьироваться от 1,7% для типовых интернет-магазинов с хорошей историей до 5-10% для сложных стартапов.

Что касается выплаты средств, то в лучшем случае это задержка вывода средств на три дня без дополнительных условий, а в худшем это могут быть «драконовские» условия страхового депозита до 20 000-30 000 долларов с задержкой выплаты до 1-2 месяцев.

Уважаемые господа, в России нет организаций, предлагающих подобный набор услуг в области электронной коммерции. Если вы хотите иметь возможность эффективно действовать в области интернет-эквайринга, обращайтесь к нашим специалистам. Мы всегда готовы вам помочь.

Банк-эквайринг или процессинг?

О разнице между использованием банковского эквайринга и процессингов, можно прочитать в статье про платежные процессинги (Payment processing). В качестве её резюме можно отметить, что условия и тарифы на эквайринговые услуги в банках и платёжных системах практически одинаковые. При этом размер комиссии определяется следующими параметрами:

Приём карточных платежей по самым выгодным тарифам на эквайринг;

Реорганизация бизнеса для работы по безналоговой оффшорной схеме;

Подключение к партнёрским оффшорным системам приема карточных платежей;

Выбор оптимальной схемы эквайринга для представленной бизнес-модели;

Подбор и проведение переговоров с подходящими процессингами и банками;

Проведение системной интеграции биллинговых серверов;

Консультации по снижению количества возвратов (Chargeback).

Эквайринг: тарифы и влияющие на них факторы

Эквайринг бывает двух видов: торговый эквайринг с использованием POS-терминалов, когда карта физически присутствует, а её владелец ставит подпись на чеке (маркер платежа «Card present»), и интернет-эквайринг (Internet acquiring), когда карта отсутствует и невозможно установить лицо совершающее оплату (маркер «Card not present»).

Наличие маркера карты в электронной банковской проводке является важнейшим элементом, который определяет, что это за эквайринг, тарифы, правила обработки и возможности по обжалованию и отмене платежа.Для защиты владельцев карт от мошенничества в процедуру обработки платежей «Card not present» была введена возможность упрощённой отмены платежей (Chargeback).

Во многих случаях для этого держателю карты (Cardholder) достаточно позвонить в свой банк и сказать, что товар не был доставлен или услуга не была оказана должным образом.Для минимизации случаев «чарджбэков» VISA, MasterCard и другие карточные регуляторы ввели жесткие санкции к торговцам (Merchants), оказывающим некачественные услуги, в виде штрафов за каждый случай отмены платежа.

А сами торговцы были разделены по классам деятельности в зависимости от уровня риска «чарджбэка». Были созданы тарифные сетки, определяющие базовые комиссии в зависимости от «класса торговца» (Merchant class). Также были определены максимально допустимые уровни «чарджбэков» (Maximum chargeback level) – например, для кредитных карт VISA это ~2%, а для MasterCard ~1%.

Причем ограничение на эти проценты регуляторы установили не для самих торговых предприятий, а для банков.

Кроме того, VISA и MasterCard разделили планету на специальные зоны – эквайринг карт жителей Европы в американском процессинге будет стоить для получателя дороже, чем платеж через европейский процессинг или банк. Эта комиссия называется “Interchange rate”.

Считается, что она была создана для «снятия сливок» с интернет-бизнесов, минимизирующих издержки с помощью различных оффшорных схем.

Определения:
Эквайринг (acquiring) – деятельность финансовой организации (банка либо платёжного провайдера) по осуществлению процессинга банковских кредитных или дебитовых карт, представляющая собой последовательность процедур по проверке введенных владельцем карты данных, списания денежных средств с его счёта и начисления средств на счёт (мерчант счёт) организации получателя платежа. Также называется «торговый эквайринг».

Интернет-эквайринг (Internet acquiring) – осуществление «процессинговым центром» (Payment Processing Clearing House) последовательности операций с денежными средствами аналогичной торговому эквайрингу, но без идентификации подписи владельца карты (Cardholder) и, как следствие, с возможностью отмены платежа «по требованию» владельца в течение 180 дней.

     Кроме того, существует множество платёжных систем, таких как Paypal или отечественные QIWI, WebMoney или Robokassa. К сожалению, для пользователя такие схемы оплаты выглядят сложнее. А работа с этими системами исключает возможность оптимизации налогообложения. Проценты там также выше, чем в «прямых эквайерах».

Услуги эквайринга. Варианты подключения

При подключении услуги эквайринга, комиссия на 90% определяется уровнем «рисковости» бизнеса. Поэтому каждый процессинг или банк, в первую очередь, интересуется деталями бизнес-модели и историей платежей в случае её наличия.

Кроме того, для интернет-компаний существуют широкие возможности для налогового планирования, а также различные схемы логистики при торговле физическими товарами.

При выборе схемы эквайринга необходимо всегда учитывать баланс между этими факторами:

Скачать полный список платёжных решений* Проектирование схемы налогообложения и разработка договоров оплачивается отдельно.* При работе без предоплаты коммуникации происходят только по электронной почте.* Стоимость может меняться в зависимости от параметров подключаемого бизнеса.* Все работы по подключению длятся не более месяца.
Тарифы на подключение эквайрингав партнёрских платёжных системах(подключение к нашей системе всегда бесплатно)Для продаж виртуальных товаров по всему мируДля продаж физических товаров в РоссииДля продаж физическихтоваров в Европе
Простое подключение интернет-сайта к партнерским платёжным системам или банкам:• Массовая рассылка информации по процессингам  и банкам (более 50 провайдеров);• Подбор решения с минимальной комиссией;• Подготовка исходящей документации; • Ведение переговоров с иностранными контрагентами;• Консультации по системной интеграции.299 €подключениеинтернет-эквайринга370 €подключениеинтернет-эквайринга199 ~ 970 в зависимости от наличия необходимой документации
Агрегированное решение для минимизации комиссии и налогообложения с максимальным количеством платёжных опций:• Массовая рассылка информации по партнерским   процессингам и банкам (более 50 провайдеров);• Проектирование схемы минимизации налогообложения;• Регистрация юридических лиц (1-4 шт. в зависимости  от сложности решения);• Подбор платёжных решений с минимальными  комиссиями и максимальным списком опций;• Подготовка исходящей документации;• Ведение переговоров с иностранными контрагентами;• Консультации по системной интеграции. 1770 €одна компания, счёт, процессинг / банк~3700 €2-3 компании, счета, процессинг / банк+ 999 €услуги по налоговому планированию (разработка оффшорной схемы деятельности)2499 €одна компания, счёт, процессинг / банк, сложное подключение
Опционально:• Подготовка договоров между компаниями холдинга  и оферт с конечными клиентами;• Защита прав на интеллектуальную собственность  (доменное имя, программный продукт и т.д.);• Получение лицензий в странах ведения деятельности;• Открытие оффшорных счетов для бенефициаров.По стандартным тарифам либо по договорённости

Ecommerce Payments
WORLDWIDE PAYMENT SYSTEM

юридическо-финансовая обвязка для интернет-бизнеса

Подача заявки
на подключение

Согласование
условий подключения

Техническая
интеграция

Прием платежей

Работаем с российскими ООО, европейскими и оффшорными компаниями.Даём предварительный ответв течение 24 часов с моментаподачи заявки.Подключаем HIGHRISK бизнесы.

Комиссии ниже, чему любого российского банкаили платёжной системы.Платежи в валютепопадают на зарубежныесчета без конвертации

(экономия 1-2%).

Предоставляем APIдля интеграции сразу послепредварительного одобрениявашего сайта.Три варианта: iframe, redirectи самостоятельный сбор

данных (нужно PCI DSS).

Данные о доходах недоступныдля налоговых органов РФ(в отличие от отечественных процессингов).Обслуживаем любые бизнесы.Собственные средства борьбы

с мошенническими платежами.

Подключаем РФ ООО и зарубежные компании
Наша платёжная система позволяет за один раз подключить сразу несколько способов оплаты. Мы подключаем:VISA, MASTERCARD, DINERS CLUB, QIWI, WEBMONEY, YANDEX и пр.

Персональный менеджерЗа каждым клиентом мы закрепляем персонального менеджера,который отвечает за то, чтобы вы получали максимально быстрокачественный, надёжный и удобный сервис.

У нас не существует

слов «завтра» и «потом» мы всё делаем сейчас.

Предоставляем широкий выбор банковНаш процессинг интегрирован сразу с несколькими российскимии зарубежными банками.

Возможность открыть сразу несколько мерчант счетов в различных государствах и валютах позволяет максимально оптимизировать комиссии.

Оказываем юридические услугиУслуги по налоговому планированию и регистрации оффшорныхкомпаний позволят вам комфортно вести свой интернет-бизнес

из безналоговых юрисдикций.

Гарантированно подключаем любые High Risk бизнесыДля уточнения актуальных сроков обращайтесь к нашим специалистам
Тарифы на подключение эквайринга:

Уважаемые господа, нашими партнёрами являются десятки зарубежных и российских банков, несколько консалтинговых и девелоперских компаний. Мы работаем с лучшими специалистами российского финтеха. Создаем бизнесы и подключаем эквайринг биткоин и других криптовалют. Обращайтесь!

Платежная система
Ecommerce Payments

О нас

Оффшорные схемы

Финансовые технологии

Оффшорные компании

Банковские счета

Криптовалюты и
Blockchain-бизнесы

Алексей Зарин
Москва, 2012 г.

Соединяем деньги и технологии

+7 (495) 777-10-27

info@ecommerce-payments.com

Россия, Москва,
ул. Кузнецкий Мост, д.7

Клиентам из других стран и городов:

наша группа в

Telegram: @alexzarin

с 12:00 до 20:00

с 12:00 до 20:00

Источник: http://www.ecommerce-payments.com/

Интернет эквайринг

Банковский интернет-эквайринг России обречен на успех

С каждым годом интернет становится все более доступным, поэтому многие люди ищут возможность удаленного управления своим счетом в банке. Сегодня немало финансовых учреждений предлагает такую услугу, как интернет-эквайринг.

Он представляет собой технологию продажи товаров с помощью банковской карточки через интернет.

Чтобы лучше понять все преимущества и недостатки такой системы, следует проанализировать отзывы покупателей, совершавших такие операции, а также заглянуть в систему изнутри.

Интернет-эквайринг — это неотъемлемая составная часть электронной коммерции — направления, которое появилось около 10 лет назад вначале на Западе, а затем и в России.

Сегодня покупками онлайн уже многих и не удивишь, однако наверняка каждый человек хочет лучше понимать, как работает система и насколько безопасными являются платежи в сети.

Ведь помимо несомненного удобства, каждый человек, указывающий номер своей пластиковой карточки в сети хочет быть уверенным в безопасности. Для этого важно знать, через какой магазин совершать транзакции и с карты какого банка это делать.

Подробнее ознакомиться с понятием экварийнг вы можете в нашей статье

Итак, современный электронный эквайринг представляет собой определенную функциональную систему, позволяющую принимать платежи через web-приложение, установленное на электронной страничке.

Обычно подключение фирм и компаний к комплексу электронной коммерции происходит при технической поддержке со стороны интернет-провайдера. С их стороны важно обеспечить функционирование протокола SSL и 3-D Secure, которые главным образом отвечают за безопасность и фонд-мониторинг.

С помощью такой системы любое физическое или юридическое лицо может расплатиться за товар или услугу в сети, используя карточный или расчетный счет в банке.

В чем преимущество услуги Интернет-эквайринг

Достоинства данной системы очевидны, причем они касаются всех сторон, поскольку от интернет-эквайринга выигрывают как организации, так и обычные потребители.

Простому человеку использовать удаленную систему платежей удобно, поскольку это быстро и безопасно, дает возможность легко выбрать подходящий товар в приятной для себя обстановке.

Если же говорить об организациях, данная система удаленного приема платежей дает им следующие преимущества:

  • Значительное сокращение производственных и торговых издержек
  • Круглосуточный прием платежей и функционирование онлайн точки 24 часа в сутки
  • Широкий охват рынка, который является не региональным, а обычно государственным или даже международным
  • Оперативная доставка товара
  • Большой выбор товаров и услуг
  • Защита данных

Несмотря на очевидные достоинства, отзывы об интернет-эквайринге на сегодня достаточно противоречивые, хотя с каждым годом приверженцев данной системы платежей становится все больше.

Дело в том, что все негативные отзывы о системе в основном связаны с тем, что люди сталкивались с обманом, задержками проводок, хищением денежных средств со своих карточек или трудностями в проведении эквайринговой операции.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что сама система является очень удобной во всех отношениях, однако чтобы пользоваться ею безопасно, человек (покупатель товара) должен знать не только тарифы, но и правила пользования:

  1. Выполнять операции следует только через проверенные интернет-магазины, которые имеют хорошую репутацию и отзывы покупателей
  2. Лучше всего использовать для платежей специальную интернет-карточку или же дополнительную, предназначенную специально только для совершения платежей в сети.
  3. Никому и никогда пользователь не должен сообщать CVV-код — 3 цифры, изображенные на обратной стороне платежной карточки
  4. На карточке, используемой для платежей в сети, нежелательно держать запас денежных средств, чтобы исключить риск мошеннических операций
  5. На банковской карточке нужно установить лимит на дневное снятие (перечисление) денежных средств

Тарифы на Интернет-эквайринг в разных банках

Существует различные виды эквайринга, однако все они подразделяются на 3 большие группы: торговый, мобильный и интернет. В рамках данной статьи не будет рассказываться о первых двух типах, поскольку эта другая тематика. Поэтому здесь дается информация именно об интернет-эквайринге, как о наиболее востребованной системе.

У многих людей, собирающихся делать покупки в сети интернет, наверняка возникает вопрос, какой лучше всего выбрать банк, предлагающий услуги интернет-эквайринга. Для этого лучшим решением будет сделать подборку отзывов пользователей, по которым можно определить сильные и слабые стороны каждого финансового учреждения.

Банк Тинькофф.

«Хорошая и быстрая система эквайринга. Если возникли проблемы, можно не сомневаться в том, что деньги вернут. Была одна проблема, ее решили, правда, возврат средств обратно на счет пришлось ждать 3 дня.»
Сергей, Москва.

«Хороший интерфейс, понятная система, которая работает безотказно. Пользуюсь эквайринговыми услугами уже 1,5 года. Ничего плохого сказать не могу»
Александр, Екатеринбург

Uniteller.

«Заключив договор с системой Uniteller, я получила возможность оперативно принимать заказы на свои товары от клиентов по оплате интернет. Нравится высокая скорость обработки, простое программное обеспечение и ответственные сотрудники тех. поддержки»
Анастасия, Санкт-Петербург

CloudPayments.

«В целом претензий к сервисной службе у меня нет. Здесь я нашел отличную возможность принимать платежи в сети интернет, причем не только с ноутбуков, но и мобильных устройств. Но, несколько огорчает спам, который CloudPayments рассылает моим клиентам. Это может отпугнуть некоторых заказчиков.»
Дмитрий, Уфа

Таблица тарифов в разных банках

Банк% ставка
LifePay2,3-3,5%
Тинькофф2,3-3%
Альфа-Банкиндивидуально
Банк Авангард2-3%
Московский кредитный банк0,79-2,8%
РосЕвроБанк2-3%
ЛокоБанк3,5%
Точка3,5%
СДМ-Банк1,9%
Абсолют банк1,3-4%
PayPal2.9-5%
Uniteller1.6-2.9%
GateLine.Net0.3-2.4%
ModulBank2.7-4%

Если хотите более подробно ознакомиться с тарифами банков: проанализировав вышеизложенную информацию, можно сделать вывод о том, какой лучше всего эквайринг использовать для решения тех или иных задач.

Интернет эквайринг чек

Нередко у людей возникает вопрос, нужен ли кассовый аппарат при оплате карточкой? Если мы говорим о торговом эквайринге, то здесь не возникает вопрос, нужно ли пробивать чек, поскольку это происходит автоматически после проведения карточкой и принятия оплаты. На руки человек получает чек с терминала, где отражена сумма и номер транзакции, по которой в случае необходимости можно найти данный платеж (списание) в будущем.

Однако кто выписывает чеки при расчете карточкой в сети интернет? Согласно Федеральному закону от 03.07.2016 N 290-ФЗ п.1 ст. 1.2 54 при выполнении онлайн расчетов предприниматель обязан распечатывать у себя чек.

Проводки в сети приравниваются к расчетам, а поэтому это следует делать обязательно, иначе торговая компания может иметь проблемы с налоговой службой.

Так что на вопрос, надо ли при эквайринге распечатывать, отвечаем утвердительно.

Теперь следует сказать пару слов о правовой базе, которая регулирует данную систему. Главными здесь являются три закона:

  1. Федеральный закон от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».
  2. Положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».
  3. Федеральный закон от 22 мая 2003 года № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт».

Как работает интернет-эквайринг

Чтобы использовать систему интернет-эквайринга для своего бизнеса, каждому предпринимателю следует знать порядок работы данной системы.

С понятием, что значит интернет-эквайринг, мы уже разобрались, как и с законом об эквайринге, поэтому подошло время узнать сам процесс изнутри.

Понимание схемы функционирования комплекса позволит избежать ошибок, а также грамотно выбрать подходящего эквайрингового партнера.

Схема работы интернет-эквайринга:

  1. После выбора товара и способа платежа, магазин автоматически переадресовывает покупателя на web-страницу эквайрингового партнера, где необходимо вводить данные карточки и CVV код
  2. Далее эквайер делает запрос в международную платежную систему (сокр. МПС), которой принадлежит карточка (Visa International, MasterCard International)
  3. МПС посылает запрос в банк-эмитент с целью выяснения баланса карточного счета
  4. Обычно эмитент посылает держателю счета дополнительное оповещение (3DS) с целью подтверждения конкретной финансовой операции, где нужно будет ввести дополнительный пароль
  5. Ответ от пользователя транслируется по следующей схеме: эмитент-МПС-эквайер-магазин
  6. Магазин после подтверждения создает заказ и делает пометку «оплачено»

Следует отметить, что денежные средства не сразу списываются с карточки, а просто блокируются, в результате чего пользователь не может видеть их на своем балансе.

Окончательное списание происходит позже, в зависимости от схемы расчета банков, что сделано с целью безопасности.

Теперь понятно, что такое эквайринг в банке, зачем он нужен и почему с каждым годом данное направление становится все более востребованным.

Как выгодно подключить сайт к интернет-эквайрингу узнайте в видео!

Источник: https://dengikupera.ru/internet/inet-jekvajring/

Отличие хорошего интернет-эквайринга от плохого

Банковский интернет-эквайринг России обречен на успех

Данным вопросом все чаще задаются специалисты, работающие в области приемов платежей в интернете. Ответ на него могут дать лишь четкие критерии оценки функциональных возможностей той или иной системы интернет-эквайринга. Следует отметить, что при оценке систем интернет-эквайринга необходимо полное описание характеристик, влияющих на показатели экономической эффективности ее применения.

Возможности процессинга

Основой любой системы интернет-эквайринга является процессинг. Под процессингом принято понимать сервисы, обеспечивающие проведение операций в системе, а также часть технической инфраструктуры, обеспечивающей транзакции. Основными функциями процессинга являются поддержка необходимой скорости проведения операций и их защита.

Наиболее значимым критерием при оценке этого показателя является пиковая нагрузка на процессинг. Нормой принято считать показатель, равный 95-100 tps. Наиболее перспективные и современные системы интернет-эквайринга в России имеют показатели, превышающие 110 tps. Это с учетом того, что системы работают в режиме Real Time.

Конверсия платежей

Еще одним важнейшим критерием для оценки интернет-эквайринга служит конверсия платежей. Конверсия платежей системы эквайринга – это процент, отражающий количество успешно проведенных транзакций от общего количества платежных операций. Этот показатель наиболее существенен для конечного потребителя услуг.

У быстрых и надежных систем этот показатель приближается к 100%.

Директор Департамента продаж АКБ «РосЕвроБанк» (АО) ─ организации, представляющей одну из наиболее технически совершенных систем интернет-эквайринга в России ─ Фалалеев Дмитрий отметил, что конверсия подобной системы менее 85% не может считаться удовлетворительной, а сама система с такой конверсией не может быть надежным платежным средством. Следует отметить, что эксперты оценивают среднюю конверсию платежей у систем интернет-эквайринга в РФ от 60 до 75%.

Некоторые банки с целью повышения конверсии используют специальные аналитические модули, осуществляющие сбор статистических данных об отказах. Подобные модули интегрируются в платежные шлюзы, анализируют данные об отказах и автоматически формируют настройки антифрода для мерчента.

Безопасность проведения транзакций

Для всех пользователей систем интернет-эквайринга как в b2b, так и в b2c сегменте одним из важнейших факторов является безопасность этих систем. Вопросы безопасности приоритетны для самого эквайера, эмитента и платежных систем таких, как VISA, Master Card и пр.

Для последних – это вопрос внушительных вложений и пользовательского доверия, для эквайера – вопрос юридической и финансовой ответственности за последствия действий мошенников.

В некоторых случаях банк или агрегатор перекладывает ответственность на b2b-клиента (интернет-магазин, сервис), который в нередко и несет ответственность за подобные факты.

Существует множество надежных систем защиты от проведения мошеннических транзакций наиболее надежными принято считать 3d secure, Anti Fraud, Verified by VISA и Master Card Secure Code. Необходимо также отметить, что использование только одной системы защиты не дает серьезных гарантий. Наиболее защищенные мировые системы эквайринга успешно комбинируют 3-4 подобные системы защиты.

Ценообразование

Прозрачность и адекватность тарифов той или иной системы – еще один значимый показатель, который невозможно игнорировать при оценке систем интернет-эквайринга. Фалалеев Дмитрий отметил, что средняя комиссия на рынке интернет-эквайринга колеблется в пределах от 2,5% до 3,5%. По его мнению, выход тарифа за предел 3,5 %  – это безосновательное повышение стоимости.

При оценке тарифов на интернет-эквайринг должны учитываться такие факторы, как:

  • тип операций мерчента (в соответствии с требованиями МПС, операциям присваивается МСС-код),
  • плановый прогноз оборота мерчента,
  • комиссия агрегатора (в случаях, когда подключение происходит при посредничестве агрегатора),
  • учет отношений мерчента с банком (клиент/не клиент – в случаях с банковскими системами интернет эквайринга).

При прозрачном ценообразовании на услуги интернет-эквайринга тариф рассчитывается исходя из вышеперечисленных факторов. Также следует отметить, что надежные системы предоставляют клиенту выбор по времени списания комиссии (например, по итогам месяца или по итогам дня, в зависимости от вида деятельности, оборота и прочих факторов).

Итог

Хороший интернет-эквайринг, по мнению Фалалеева Дмитрия, − это система:

  • с пиковой нагрузкой на процессинг более 100 tps,
  • обладающая конверсией платежей не менее 85-90%,
  • защищенная 3-4 системами безопасности транзакций сразу,
  • с прозрачным ценообразованием и комиссией, не превышающей 2,5% до 3,5%.

Источник: https://www.shopolog.ru/metodichka/payments/chem-horoshiy-internet-ekvayring-otlichaetsya-ot-plohogo/

Эквайринг для интернет-магазина: ТОП-8 банков, тарифы и условия

Банковский интернет-эквайринг России обречен на успех

В статье разберем, какие банки предлагают лучший эквайринг для интернет-магазина. Мы представим вашему вниманию тарифы Сбербанка и других крупных банков. В статье вы найдете пошаговую инструкцию по подключению интернет-эквайринга и отзывы клиентов банков.

Нужен ли эквайринг для интернет-магазинов?

Интернет-магазин — это, по сути, сайт, на котором вы представляете свои товары и услуги. Как же осуществлять расчёты с покупателями и клиентами? Оплату можно принимать наличными через курьера при доставке или наложенным платежом при доставке почтой. Но это, согласитесь, это не всегда удобно. Очень многие клиенты хотят расплачиваться по карте.

Но чтобы клиент мог сразу оплатить покупку на сайте своей банковской картой, нужно подключить интернет-эквайринг. При этом интернет-эквайринг — это не только инструмент для интернет-магазинов, но и возможность принимать оплату по картам в социальных сетях и мобильных приложениях.

Также прочитайте: Расчетный счет для интернет-магазина: нужен ли он, в каком банке открыть и что для это нужно

ТОП-8 банков с выгодным интернет-эквайрингом

Мы подготовили список банков, которые предлагают лучшие условия на услугу интернет-эквайринга. Эти кредитные организации уже хорошо зарекомендовали себя на рынке обслуживания юридических лиц и обзавелись большой клиентской базой.

Благодаря своему стабильному положению, они предлагают самые выгодные тарифы на обслуживание по интернет-эквайрингу и даже немного больше, потому что интернет-эквайринг — это не только проведение платежей между продавцом, покупателем и банками, но и сама инфраструктура интернет-платежа: программное обеспечение, шифрование данных, интернет-платформа.

Точка

Вид принимаемой оплатыКомиссия за транзакциюСтоимость подключения, руб.

Банковские карты (Visa, Mastercard)3,5%0

Банк Точка предлагает простое и лаконичное решение для тех, кому нужно принимать оплату на своём сайте или интернет-магазине.

Не требуются никакие взносы или плата за подключение, клиент платит только 3,5% от суммы каждого платежа за осуществление транзакции. Оплата принимается только по пластиковым картам.

Также прочитайте: Открыть расчетный счет в банке Точка для ИП и ООО — тарифы на РКО, отзывы и список документов

Тинькофф

Вид принимаемой оплатыКомиссия за транзакциюСтоимость подключения, руб.

Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР)До 2,79%0
Оплата с мобильного (Билайн, МТС, Мегафон, Теле2)До 5,8%
Электронные кошельки (WebMoney)До 5%
Apple PayДо 5%

Тинькофф предлагает широкую линейку продуктов в рамках интернет-эквайринга. При этом комиссия за транзакции по картам — одна из самых низких на рынке и составляет 2,79% максимум. Чем выше оборот торговли — тем ниже комиссия.

Платежи можно принимать и с карт зарубежных банков. А если вы не хотите (или не умеете) внедрять код платёжной формы онлайн-кассы, Тинькофф позволяет выставлять покупателям счета для оплаты по email.

Это подойдёт для торговли в соц. сетях, по телефону, на сайтах-визитках и т. п. Через Тинькофф можно настроить и продажу авиабилетов, и приём оплаты за ЖКУ.

Подключить услугу интернет-эквайринга можно за 2 дня.

Также прочитайте: Открыть расчетный счет в Тинькофф банке для ИП и ООО — тарифы и отзывы

Модульбанк

Вид принимаемой оплатыКомиссия за транзакциюСтоимость подключения, руб.

Банковские карты (Visa, Mastercard)2,7%0
Терминалы (Евросеть, Связной)2,9%
Электронные кошельки (Я.Деньги, Qiwi)4 — 8%
Электронные кошельки (WebMoney, Монета.

ру)

2,9%
Платёжные терминалы (в т. ч. Элекснет, Оплата.

ру)

1 — 2,9%
SMS-платежиот 4%
Банковский и почтовый переводы1%

Модульбанк предлагает не только приём оплаты на сайте: возможности интернет-эквайринга распространяются и на платёжные терминалы, и на электронные деньги. Подключиться к интернет-эквайрингу можно за 4 дня.

Деньги зачисляются на расчетный счет клиента на следующий день после оплаты, это очень хороший показатель, т. к. обычно платежи приходят через 3 дня. Модульбанк позволяет принимать оплату от иностранных покупателей.

Также прочитайте: Открыть расчетный счет в Модульбанке для ИП и ООО — тарифы на РКО и отзывы

Сбербанк

Вид принимаемой оплатыКомиссия за транзакциюСтоимость подключения, руб.

Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР)

По телефону

Apple Pay, Smasung Pay, Android Pay

Оплата в соцсетях

Выставление счетов

от 3,7%0

Если у вас ещё не создан сайт интернет-магазина, Сбербанк предлагает бесплатно создать его на платформе Yoom.Shop. Если онлайн-витрина у вас уже есть, вы можете внедрить платёжную форму в код. Сбербанк также делает возможным интеграцию интернет-эквайринга с онлайн-кассой по закону № 54-ФЗ.

Также прочитайте: Открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП и ООО — тарифы на РКО, отзывы и список документов

РФИ Банк

Вид принимаемой оплатыКомиссия за транзакциюСтоимость подключения, руб.

Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР)от 1,8%0

Банк специализируется на эквайринге! В РФИ Банке денежные средства будут зачисляться на счет на следующий рабочий день после оплаты.

Банк подключает интернет-эквайринг за несколько дней. Для магазинов на базе популярных CMS у банка есть готовые решения платёжных модулей. Их список можете найти на сайте банка.

Подробнее о тарифах на эквайринг в РФИ Банке.

УБРиР

Вид принимаемой оплатыКомиссия за транзакциюСтоимость подключения, руб.

Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР)от 3,5%0

Подключить интернет-эквайринг возможно в течение 7 дней после заключения договора на услугу.

Банк перечисляет деньги на счет на следующий день после совершения платежа. В зависимости от оборотов магазина и типа клиента банк предлагает дополнительные банковские программы и услуги.

Также прочитайте: Как открыть расчетный счет в УБРиР для ИП и ООО — тарифы на РКО, отзывы и условия

Открытие

Вид принимаемой оплатыКомиссия за транзакциюСтоимость подключения, руб.

Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР)ИндивидуальноИндивидуально

Открытие предоставляет весь комплекс дополнительных услуг: мониторинг операций в личном кабинете, круглосуточную поддержку, технологии шифрования операций последнего поколения и т. д. При этом размер комиссий и стоимость подключения услуги определяется индивидуально в зависимости от типа продавца и величины его торговых оборотов.

Также прочитайте:Банк «Открытие»: расчетный счет для ИП и ООО, тарифы на РКО и отзывы

Веста Банк

Веста не предоставляет интернет-эквайринг. Но среди его услуг есть мобильный эквайринг. Это подключение небольшого кардридера к смартфону или планшету, что превращает мобильный гаджет в полноценный платёжный терминал.

Такая услуга может быть очень полезна всем интернет-магазинам. Снабдив курьеров такими мобильными терминалами, вы даёте возможность клиентам оплачивать покупки не только наличными, но и по карте.

Вид принимаемой оплатыКомиссия за транзакциюСтоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard)2,75%3 990

Источник: https://rko-bank.ru/stati/ekvajring-dlya-internet-magazina.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.