+7(499)495-49-41

Банкоматы – гарантия эффективности банковского бизнеса

Содержание

Пример как открыть франшизу Банковские гарантии – Тренинги по продажам

Банкоматы - гарантия эффективности банковского бизнеса

Есть такие виды бизнеса, которые как бы скрыты от глаз большинства людей. Увидев какой-нибудь магазин, можно подумать о том, чтобы открыть такой же. Но есть бизнес, основанный на услугах, который не бросается в глаза. И в этом бизнесе есть возможность заниматься интересным делом, одновременно зарабатывая приличные суммы.

Особенности бизнеса в сфере госзакупок

Количество сделок в госзакупках и тендерах растёт ежемесячно. Это бизнес с большими цифрами, жёсткими сроками и определённым регламентом. У государства всегда есть множество объектов, которые нужно построить, отремонтировать или произвести. Количество государственных компаний ограничено и под разовые работы неэффективно создавать такую компанию – только времени больше уйдёт.

Поэтому государство прибегает к помощи подрядчиков для выполнения разовых или плановых работ. Но не все подрядчики способны выдержать условия либо вовсе не являются благонадёжными.

Государство может проверить каждого подрядчика, но на это, опять же, уйдёт слишком много времени и сил.

Выход из этой ситуации – должен быть некий гарант финансового обеспечения сделки, который сможет выделить денежные средства, если «что-то случится».

Для этого оформляется банковская гарантия. Бумажная волокита, непременно сопровождающая большие сделки, обычно отнимает много времени и сил у всех сторон сделки. Сейчас появился новый вид бизнеса, решающий эту головную боль.

Это бизнес, основанный на банковских гарантиях. А точнее – на посреднических услугах по получению гарантий во время проведения тендеров и госзакупок.

В соответствии с 44 ФЗ РФ каждая сделка в сфере госзакупок должна подтверждаться банковской гарантией. Ежедневно в России проводится более 3000 сделок.

Эта цифра растёт с каждым месяцем, несмотря на кризисы и экономические спады – госзакупки проводятся всегда. Емкость рынка огромная и растёт с каждым днём.

Что такое банковская гарантия

Прежде чем изучать франшизу нужно разобраться, что такое банковская гарантия. Это способ исполнения финансовых обязательств одного лица перед другим. Чем-то похоже на кредитную карту с восполняемым лимитом или овердрафт. Банковские гарантии бывают разных форм и видов, могут быть выданы под конкретную сделку или на определённый срок.

Например, ваша компания занимается перепродажей металлопрокатом, и вы закупаете продукцию напрямую у завода. Завод отгружает для вас металлопрокат с отсрочкой 45 дней, т.е.

по окончании этого срока вы обязаны рассчитаться с поставщиком. Так вот банковская гарантия даёт право получить заводу деньги за свою продукцию, даже если у вас их не будет.

Банк оплатит эту сделку, поэтому эта операция и носит название «банковская гарантия».

Банк, разумеется, не бесплатно выдаёт эти гарантии. Как и при любой кредитной операции существуют определённые комиссии. Размеры комиссий составляются индивидуально под каждую отдельную банковскую гарантию.

Процесс получения гарантии похож на одобрение кредита:

  •         Подача заявки в банк.
  •         Сбор необходимого комплекта документов.
  •         Оценка платёжеспособности клиента банком.
  •         Принятие решение о выдаче банковской гарантии.
  •         Выпуск гарантии.

Бизнес на банковских гарантиях

Для получения банковской гарантии необходимо собирать довольно внушительный пакет документов. К тому же можно ошибиться или неправильно составить бумаги. Клиенты не всегда имеют должную квалификацию, а время на тендерах, особенно на госзакупках, не всегда ждёт. Поэтому всё должно быть сделано быстро и качественно.

Кроме документов ещё нужно выбрать банк для получения гарантии. Если планируется участие в госзакупках, то перечень банков сужается – есть определённые требования к банкам. Искать подходящий банк, не обладая информацией – терять драгоценное время.

На решении этих двух проблем и строится франшиза «Банковские Гарантии». Вы берёте на себя все вопросы по получению клиентом банковской гарантии. Основная заповедь бизнеса – клиент заплатит любые деньги, если вы решите его проблему.

Франшиза разделена на три удобных пакета:

«Малый бизнес»

Стоимость пакета — 120 тыс. руб

Роялти — 9 тыс. руб

Дополнительная информация — инструкции для открытия филиала; Обучающие материалы

«Банк. Партнёр»

Стоимость — 400 тыс.руб

Роялти — 9 тыс.руб

Дополнительная информация — 5-дневный курс обучения; Подбор кандидатов; Гарантированные клиенты

«Золотое решение»

Стоимость- 1.400 тыс.руб

Роялти — В первый год роялти отсутствует

Дополнительная информация — Помощь в создании бизнеса; Доведение до прибыли в 300 000 руб; Команда топ-менеджеров строит бизнес под ключ

От покупателя франшизы требуется погрузиться в тематику бизнеса и выполнять все процессы качественно. Поскольку работа в тендерах и госзакупках регламентирована, здесь всё должно быть выполнено на отлично.

Любая оплошность способна свести на нет все усилия по поиску клиента. Ведь такой клиент больше не захочет работать с такой компанией.

А в худшем случае можно оказаться в неприятной ситуации и выяснять отношения через суд.

Покупая франшизу, вы получаете полный набор документов, правила ведения бизнеса. К вам будет приставлен индивидуальный менеджер, который будет сопровождать вас на всех этапах работы.

Бизнес весьма специфический, поэтому компания берёт на себя большую часть работ. Вам остаётся привлечь клиента и отправить в головной офис собранный пакет документов.

После подписания банковской гарантии вы получаете свою часть прибыли.

Учитывая бурный рост отрасли, можно сказать, что клиенты будут всегда. Главное – это любить свой бизнес и делать всё качественно.

Источник: http://guruopta.ru/primer-kak-otkryt-franshizu-bankovskie-garantii

Банкоматы: в поисках эффективности

Банкоматы - гарантия эффективности банковского бизнеса

Рост конкуренции на банковском рынке в целом и в карточном бизнесе в частности вынуждает банки искать дополнительные конкурентные преимущества. В последнее время они все активнее используют для этих целей банкоматный сегмент. Классический подход, согласно которому АТМ считается автоматическим устройством выдачи наличных, остался далеко в прошлом.

банкоматного рынка позиционирует банкомат как более функционально совершенное устройство, способное выполнять широкий спектр операций. Кроме того, некоторые финучреждения рассматривают банкомат в качестве дополнительного инструмента расширения банковской сети. А наиболее свежей тенденцией является объединение сетей несколькими банками.

Впрочем, новые инициативы не всегда оборачиваются ростом доходности. Поиск баланса – ключ к успеху.

В погоне за эмиссией пластиковых карт

Банки наращивают банкоматные сети в первую очередь для поддержки своей эмиссионной политики.

Учитывая, что картодержатели в подавляющем большинстве случаев предпочитают снимать деньги в банкоматах банка-эмитента карты (в случае зарплатной карты такая операция обходится им вообще бесплатно), то рост их количества вынуждает банки, заботясь о клиентах, адекватно развивать и банкоматную сеть.

В частности, по данным ассоциации ЕМА, количество установленных банкоматов в 2005 году выросло на 47%. Несмотря на высокую стоимость АТМ, рост их количества за предыдущий год вполне сопоставим с показателями роста карточной эмиссии (52%).

Примечательно, что украинский рынок отличается большей насыщенностью банкоматами, чем российский. Если в России количество банкоматов на миллион человек составляет 190, то в Украине – 220-230 штук.

Впрочем, этому есть свое логическое объяснение: хотя Россия и является лидером среди стран СНГ по числу эмитированных карт, по-настоящему розничными российские банки никогда не были. Да и размеры страны дают о себе знать.

Несмотря на это локальное достижение, насыщенность отечественного рынка значительно уступает западноевропейскому, где в среднем приходится 684 банкомата на миллион человек.

В нынешнем году банкиры, похоже, не собираются значительно сбавлять обороты. По крайней мере, такое мнение высказали большинство опрошенных экспертов.

И хотя за период с декабря 2005 года по март нынешнего рост количества банкоматов составил всего 3,4%, это можно списать на ряд факторов, несвязанных непосредственно с вопросами их установки.

Одним из таковых является относительно новое веяние на банковском рынке – объединение банкоматных сетей.

Объединяющая синергия

По мнению экспертов, главная цель объединения банкоматных сетей – желание сократить издержки на инвестиции в развитие банкоматной сети, снизить себестоимость ее обслуживания.

< Основными причинами, толкающими банки объединять свои сети, является достижение таких преимуществ: значительное расширение банкоматной сети и при этом уменьшение затрат на приобретение и дальнейшее сопровождение банкоматов, возможность снизить комиссию для клиентов за выдачу наличных средств в сети банкоматов банка-партнера>, – отмечает Андрей Бащев, директор департамента платежных карт банка .

Действительно, сегодня концентрация карточного бизнеса очень высока. Он находится в руках нескольких банков-лидеров, захвативших более 50% рынка, остальные банки пытаются такими методами составить им конкуренцию. Расширение банкоматной сети – это конкурентное преимущество.

Когда банк, подписывая договор с одним или несколькими финучреждениями, увеличивает сеть в несколько раз, он увеличивает конкурентное преимущество.

Это одна из основных идей, реализация которой ориентирована на собственных клиентов, на стремление банка предоставить им возможность более широкого использования своих карт.

Украинскому рынку уже известно объединение банкоматных сетей под брендом , которое произошло на технологической базе . Аналогичному примеру последовали и два государственных банка – Ощадбанк и . Совсем недавно заявили об объединении банкоматных сетей , ПУМБ и ProCreditBank

Примечательно, что подобные тенденции последние несколько лет будоражат умы американских банкиров. Впрочем, их проблемы по своему характеру далеки от наших. Постепенное насыщение рынка США банкоматами сопровождается падением доходности банкоматных сетей.

Поэтому отдельные американские банки идут не только на объединение своих сетей, но и на сдачу банкоматов в аренду. Как вариант также возможно объединение сетей нескольких банков под управлением независимой компании.
Однако до такого рода сотрудничества украинским банкам еще далеко.

По мнению Александра Яблуновского, начальника управления развития карточного бизнеса АО , это объясняется несколькими причинами. Во-первых, преградой является ментальность наших банкиров, которым очень тяжело договориться между собой.

То, что мы можем сегодня наблюдать на рынке, – фактически первые ласточки, прецеденты, когда банки смогли договориться между собой в конкурентной среде. Вторая причина заключается в том, что крупные банкоматные сети требуют огромных инвестиций.

При средней стоимости банкомата в $15-20 тыс. сеть в 1000 банкоматов обойдется банку в $15-20 млн., что достаточно существенно и критично для большинства банков. Поэтому лидерам рынка с большими сетями невыгодно объединяться с намного менее развитыми банками и делиться с ними собственным конкурентным преимуществом

Иная сторона медали объединения – возможное снижение рентабельности собственной сети.

Она связана с размером тех комиссионных доходов, которые получает банк от использования банкомата клиентами-держателями платежных карт банков-партнеров.

Естественно, когда доля таких клиентов увеличивается, соответственно уменьшается рентабельность работы самого банкомата. Впрочем, эксперты советуют не забывать об эффекте масштаба.

Банки рассматривают объединение сетей как возможность привлечь новых клиентов. Ведь, по статистике, подавляющее большинство картодержателей будут стоять в очереди к банкомату своего банка даже в случае наличия свободного АТМ банка за углом

Таким образом банк получает возможность стать для большего количества потенциальных клиентов и за счет роста количества новых, хотя и льготных, клиентов повысить свои доходы и эффективность.

В этой ситуации важно найти баланс, когда банк получает выгоду по росту сети, но не несет существенных издержек от падения комиссионных доходов.

Лишь банки, сумеющие найти такое равновесие, смогут в полной мере воспользоваться всеми преимуществами объединения банкоматных сетей.

Технология эффективного объединения

Особого внимания заслуживают принципы объединения сетей. Главным из них является технологический фактор. По мнению экспертов, существуют два варианта решения технологического вопроса при объединении сетей.Характерно, что выбор того или иного варианта может существенно влиять на эффективность банкоматов.

Формальное объединение (нетехнологическое решение) – первый из них. В его рамках банки, условно говоря, просто снижают взаимные комиссии.

Другой вариант, который требует более технологичного решения, – маршрутизация взаимных операций непосредственно в банк-партнер, минуя международные платежные системы. То есть транзакция вообще не выходит за пределы двух банков-партнеров.

Себестоимость транзакций с использованием такой модели значительно меньше, чем в первом варианте. Если быть точными, то ее размер автоматически уменьшается на размер интерченьджа, который на данный момент составляет 1% плюс 3 грн.

Таким образом, себестоимость операции будет состоять исключительно из расходов на сопровождение банкомата (десятые доли процента), инкассацию и расходы на процессинг (несколько копеек).

Безмолвный продавец

У основных игроков банковского рынка практически сформированы сети отделений или такое формирование подходит к завершению. В связи с этим дальнейшее развитие банковской сети осуществляется за счет банкоматов, расположенных вне отделений (так называемых off-site-банкоматов).

В результате, как отмечает Антон Романчук, директор департамента розничного бизнеса банка , доля таких банкоматов сегодня повысилась до 65% в общем числе АТМ.

Депозитные функции, услуги по переводу средств с одного карточного счета на другой, возможность самостоятельного пополнения карточного счета и осуществления других операций с точки зрения банка позволяют рассматривать банкомат в качестве дополнения к традиционному отделению, а в ряде случаев – и в качестве его замены.

Такие функции off-site-банкоматов позволяют уменьшить очереди в отделениях банка и предоставить сотрудникам возможность сконцентрироваться на продаже более сложных банковских продуктов и тем самым повысить общую эффективность работы банка.

Так, если еще совсем недавно для украинцев было в диковинку осуществить элементарную операцию – покупку через банкомат ваучера пополнения счета мобильного телефона, то теперь это превратилось уже в устоявшуяся привычку

< Если в начале 2005 года в через банкоматы продавалось 0,5% ваучеров от общего объема продаж банка, то на сегодня доля продаж через банкоматы выросла до 30-40%. Основными причинами такого роста, по моему мнению, является удобство и скорость осуществления подобных операций, а также постоянное наличие ваучеров>, – отмечает Антон Романчук.

Клиенты требуют общения

Эксперты сходятся во мнении, что направление продажи дополнительных услуг через банкомат имеет довольно радужные перспективы. Впрочем, на данном этапе эффективность предоставления более сложных услуг во многих случаях сомнительна.

< Перспективы, безусловно, есть, но на сегодняшний день существуют два главных фактора, которые ограничивают нормальное использование банкомата для продажи дополнительных услуг, – считает Александр Яблуновский.

Первый фактор – это психологическая неготовность клиента. Для полномасштабного внедрения таких услуг клиента необходимо хорошо подготовить, рассказать о возможностях услуги. Та же покупка ваучеров – очень удобная услуга, которая уже успела завоевать доверие клиентов.

Однако всегда существует страх перед незнакомым>.

Естественно, что чем более сложной будет услуга, тем больше усилий нужно приложить банку для ее популяризации и выведения на приемлемый уровень доходности. Вторым ограничивающим фактором, по мнению эксперта, выступает сама роль банкомата как продавца.

< Банкомат не является идеальным устройством для продажи сложных продуктов. Это связано с ограниченностью его физического интерфейса.

Для этих целей больше подходят информационные киоски, у которых есть сенсорные экраны, широкие принтеры и другие средства более удобного интуитивного обслуживания клиентов>, – отмечает г-н Яблуновский.

В то же время для простых стандартных продуктов банкомат как устройство, которое работает круглосуточно, вполне может подойти.

Следует отметить, что у медали есть две стороны. Первая – продажа дополнительных услуг – означает дополнительные доходы и, как следствие, повышение эффективности банкомата. Вторая, которая далеко не всегда учитывается отечественными банками, – недополучение этих самых доходов

< К примеру, клиент потратил на покупку через банкомат какого-то небанковского продукта пять минут, а в результате операции банк получил лишь небольшую комиссию. В эти же пять минут к банкомату (особенно если он стоит в людном месте) могут подойти несколько человек и снять довольно крупные суммы денег.

Естественно, рентабельность этих двух операций совершенно разная и доход, получаемый банком во втором случае, был бы существенно выше, нежели в первом>, – предостерегает один из экспертов.

Поэтому, как считают некоторые банкиры, развивать продажу дополнительных услуг через банкомат (для того чтобы заполнить промежутки между снятиями наличных и соответственно увеличить эффективность его работы) – довольно перспективное направление. Но только в том случае, если он расположен в местах, где нет большого потока людей и возле него не образовываются очереди.

Украинский рынок банкоматов еще далек до своего насыщения. Но сегодня отечественные банкиры достаточно хорошо осведомлены о его реальном потенциале. Безусловно, в ближайшем будущем через банкомат вряд ли будут продаваться машины, однако данное направление уже определено как перспективное и подлежащее дальнейшему развитию.

Вслед за первыми ласточками объединения банкоматов, очевидно, последуют следующие, осуществление которых возможно будет на более высоком технологическом и функциональном уровне. Главное, чтобы гонка за количеством и престижем не преобладала над качественными параметрами, в том числе не сказывалась на эффективности работы банка.

Источник: http://www.prostobank.ua/plastikovye_karty/stati/bankomaty_v_poiskah_effektivnosti

Бизнес-процесс Битрикс24 выдачи банковских гарантий

Банкоматы - гарантия эффективности банковского бизнеса

+7 (499) 350-31-25 

RSS

Битрикс24 для банка. Почему нет? Автоматизация процесса выдачи банковских гарантий.

Работа с кредитными организациями вообще и с коммерческими банками всегда имела особую специфику. Кто знает, со мной согласится.

Очень часто, при приёме на работу, менеджеры по персоналу ищут аналитиков, которые имеют опыт работы в банковской сфере. Это почти всегда является ключевым условием.

Но самым главным условие работы в банке является соблюдение требований информационной безопасности.

Что же таково особенного в банковской сфере?

Во-первых, это высокие требования безопасности. В новом официальном документе «СТАНДАРТ БАНКА РОССИИ» (СТО БР ИББС-1.0-2014 – «ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ОРГАНИЗАЦИЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ (БС) РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» от 01.06.

2014), который был принят и введён в действие Распоряжением Банка России от 17 мая 2014 года, определяются общие положения её, информационной безопасности (ИБ). В документе определяется следующее.

Основные цели стандартизации по обеспечению ИБ организаций БС РФ:

  • развитие и укрепление БС РФ;
  • повышение доверия к БС РФ;
  • поддержание стабильности организаций БС РФ и на этой основе — стабильности БС РФ в целом;
  • достижение адекватности мер защиты реальным угрозам ИБ;
  • предотвращение и (или) снижение ущерба от инцидентов ИБ.

Основные задачи стандартизации по обеспечению ИБ организаций БС РФ:

  • установление единых требований по обеспечению ИБ организаций БС РФ;
  • повышение эффективности мероприятий по обеспечению и поддержанию ИБ организаций БС РФ.

Во-вторых, проблемой при внедрении любого решения для банка является традиционный консерватизм в этой отрасли.

В-третьих, как ни странно, банки привыкли тратить большие деньги на автоматизацию, вследствие чего, недорогие системы вызывают у них подозрения в их «несерьёзности» и отторгаются без изучения возможностей, перспектив и так далее.

Вопросы информационной безопасности – огромная тема и не рассматривается в данной статье. Я лишь привожу понимание того, что надо умело обосновать, где границы требований ИБ и что там, где возможно, есть свобода применять новые решения.

Чем больше вы сошлётесь на нормативные документы при этом, тем лучше.

Ключевой информационной системой банка является АБС – автоматизированная банковская система. Касаться этой системы никто не вправе, в части каких бы то ни было интеграций. Таково было требование, которое мне озвучили в первую же встречу.

И я понял – для решения задачи выдачи банковских гарантий вполне подойдет мой любимый продукт – Битрикс24.

Тем более, что есть «коробочная» редакция, которая устанавливается на сервер банка и входит в инфраструктуру информационных технологий, обеспечивающую надлежащую ИБ.

Банковские Гарантии и все сопровождающие документы формируются в тестовом редакторе MSWord или существуют как сканированные копии бумажных документов.

Документооборот как таковой осуществляется по электронной почте. Где тут требования ИБ, коллеги?

Я должен перечислять всё кошмары, которые возникают при такой организации работы? Понять их сможет лишь тот, кто непосредственно работает в этой системе.

В результате моей работы должна быть внедрена полноценная система документооборота и контроля исполнения решений.

Пользователи системы не должны быть привязаны к конкретному рабочему месту географически или информационно. То есть, это должна быть WEB-система, для работы которой пользователю на рабочей станции не требуется ничего, кроме выхода в интернет и установленного современного браузера.

Я должен провести полноценную бизнес-аналитику процессов (начиная с анализа регламентной документации банка и надзорных органов), возникающих при выдаче банковских гарантий. Создать Техническое Задание, как часть проектной документации, а также эксплуатационную документацию в рамках, определённых в проекте.

Провести тестирование и внедрение системы и её запуск, сначала в опытную, а затем и в промышленную эксплуатацию. Обучить ключевых пользователей, организовать сопровождение системы (по сути, организовать службу технической поддержки системы как сервиса службы информационных технологий банка).

По результатам внедрения и сопровождения собрать и формализовать дополнительные требования к системе, структурировав их в соответствии с классическим подходом багтрекинговых систем.

  • Bug (должны исправляться в процессе возникновения и попадать в соответствующий отчёт).
  • Task.
  • Issue.
  • Change Request.

Организовать циклический процесс управления изменениями и требованиями к системе в целях её совершенствования и гибкости в отношении меняющихся внешних условий, например, законодательства.

 2 Схематизация бизнес-процесса

Ну как Вам задачи (п.1.3) для меня в проекте? Большая бы получилась статья, возьмись я описывать всё. Но, границы проекта по написанию данной статьи – описание внедрения бизнес-процессавыдачи банковских гарантий.

В своих предыдущих статьях, в частности, вот в этой, я подробно останавливался на создании бизнес-процесса. В данном случае ничего нового я Вам не расскажу.

Ниже привожу разработанные схемы и таблицу (Таблица 1) ролей бизнес-процесса.

Таблица 1. Роли в бизнес-процессе.

Наименование ролиСокращениеОписание основных функций
Куратор агента
Менеджер продаж
Департамент кредитования и инвестицийДКиИ
Управление безопасностиУБ
Юридическое подразделениеЮП
Управление собственных операцийУСО
Национальное бюро кредитных историйНБКИВнешняя организация
Агент
Уполномоченное лицо банка
Секретарь малого кредитного комитетаСекретарь МКК
ПринципиалПолучатель Гарантии
Отдел учета Кредитно-депозитных и межбанковских операцийОУКДМО
БенефициарПолучатель комиссии по выданной Гарантии

Я полностью разрабатываю схемы бизнес-процесса и создаю Техническое Задание, что в объём данной статьи просто не поместится.

Отмечу, что большим подспорьем аналитику в описании бизнес-процессов для банков, является хорошая формализованность деятельности банковских процессов и сотрудников, а также наличие регламентов.

Хотя мне попался большой и немного запутанный регламент, НО он всё же БЫЛ! Это, конечно, не отменяет написание нового регламента после внедрения системы, поскольку процессы в связи с имплементацией бизнес-процесса изменяются в любом случае.

После разработки схемы бизнес-процесса я даю краткое описание в виде текста с пояснениями к деталям. Это позволяет владельцам бизнес-процессов точно «прочитать» схему и утвердиться в её соответствии тем реальным процессам в работе, которые должны быть автоматизированы в результате внедрения.

Далее, нужно пригласить пользователей в настроенную штатную структуру организации в системе и в группы, определяющие функциональность сотрудников, которые в такие группы входят. Иными словами, группы должны соответствовать тем группам, которые описаны в бизнес-процессе.

Есть много вариантов имплементации бизнес-процессов с Битрикс24. Сразу же, что называется, «на берегу», необходимо определиться, в отношении какой сущности системы будут строиться бизнес-процессы.

Поскольку данная тема (выбор, к какой сущности строить автоматизацию процессов) довольно обширна, я не буду останавливаться на ней в этой статье, а скажу только, что я выбрал сущность «Списки» Битрикс24.

Для списка необходимо определить набор полей и переменных, а также параметров для бизнес-процесса. Назовем сущность «Список» – «Договор на выдачу гарантии». Таким образом, сущность списка «Договор на выдачу гарантии» будет выполнять роль опоры нашего бизнес-процесса.

Для начала работы необходимо развернуть у себя в организации саму систему Битрикс24 в какой-либо редакции, включить поддержку бизнес-процессов.

 3.2 Создание шаблона последовательного бизнес-процесса

Полное описание всех особенностей создания бизнес-процессов в Битрикс24 не является целью данной статьи.

В своей предыдущей статье, опубликованной на сайте компании Пинол, я описывал создание и исполнение бизнес-процесса в документообороте небольшой организации. Разница в бизнес-процессе этой статьи лишь в том, что данный бизнес-процесс создается к сущности «Список» и более ёмкий, чем тот.

По созданному Техническому Заданию с описанием бизнес-процессов, включая схемы, я создаю рабочий процесс в системе для сущности «Договор на выдачу гарантии».

Источник: https://pinall.ru/info/articles/biznes_protsess_bitrix24_vydachi_bankovskikh_garantiy/

Банковские бизнес-процессы и CRM – Банки Санкт-Петербурга и Москвы. Адреса банкоматов и терминалов оплаты

Банкоматы - гарантия эффективности банковского бизнеса

Для того чтобы понять, как нам может пригодиться система CRM в управлении банковскими процессами, для начала нужно дать чёткое определение этому понятию.

CRM – это программное обеспечение, которое используется для автоматизации методов работы с клиентами. Основное назначение – определение оптимальных стратегий по работе с клиентской базой.

О подобных продуктах компании Terrasoft подробнее можно узнать здесь – https://www.terrasoft.ru/products

Чем может быть полезна CRM-система:
1. Повышение уровня продаж, в случае банковской системы – увеличение числа клиентов, повышение эффективности банковских бизнес-процессов;

2. Улучшение маркетинга компании;

3. Сохранение информации о клиентах в клиентских базах и последующий анализ для корректировки стратегии поведения.

Стоит отметить, что позицию, когда клиент поставлен во главу угла, можно назвать некой философией CRM-систем. Это логично, ведь чем лучше обслуживание клиента, тем больше прибыли он может принести.

То же самое относится к банковским операциям, чем удобней для клиента проведение платежей, тем больше будет доверия к банку.

Ранее все эти принципы оставались на уровне негласных стандартов, но сейчас, с развитием информационной инфраструктуры, всё это представляет собой чётко выверенную модель, которая в итоге трансформировалась в CRM-систему.

Когда вы можете любым способом связаться с требуемым учреждением и провести там нужные операции, это очень удобно. Когда у банка есть чат, канал связи по электронной почте, страницы и группы в социальных сетях – это увеличивает эффективность бизнес-процессов.

Конкретные задачи для CRM в банковских бизнес-процессах

Системы, использующиеся в банковских бизнес-процессах, зачастую состоят из таких основных частей:

  1. Фронт-енд часть, это «фасад» системы, то, что видит клиент при работе с CRM;
  2. Центр аналитических решений, обработка запросов клиентов;
  3. Хранилище для различных данных, таких как отчётности и архивы;
  4. Система безопасности проведения транзакций и авторизации пользователя.

Мир западных финансистов давно показал, что от внедрения подобных систем по работе с клиентами во многом зависит успешность бизнеса, будь то банковская сфера или торговля. Давно прошло то время, когда для финансовых учреждений все клиенты стояли на одном уровне.

Анализируя развитие крупных компаний, в том числе банков, можно отметить постепенный переход стратегии массовых продаж к индивидуальной, или как ее еще называют европейские финансисты, One-to-One стратегии. Об одной из систем можно почитать по адресу https://www.terrasoft.

ru/financial-services/bank-sales/360-customer-view .

Итак, банковские CRM-системы выполняют три важнейших функции:

  1. Помогают выяснить, кто является клиентами банка, чего от них ждать, и как лучше с ними взаимодействовать
  2. Повышают рентабельность операций банка, в силу упоминаемой выше стратегии One-to-One, благодаря анализу информации о клиенте
  3. Прогнозируют поведения клиента

Сегментация клиентской базы – еще один шаг к увеличению эффективности банковских бизнес-процессов. Исследования многих специалистов показывают, что клиенты, которые продолжительное время с вами сотрудничают, приносят более половины всего дохода, а затраты при работе с ними – в несколько раз меньше, чем привлечение и работа с новыми клиентами.

Из этого следует, что чем большую гибкость представляет CRM-система, которую использует банк, тем выгодней взаимоотношения для обеих сторон.

К примеру, для повышения качества работы с корпоративными клиентами и предпринимателями, банк может предложить инвестиции в их бизнес.

Для таких решений нужен тщательный анализ финансовых возможностей клиента, чётко выверенная стратегия кредитования и учёт всех рисков. И CRM-системы, такие как bpm’online от компании Terrasoft именно то, что поможет вам в этом нелёгком деле.

Целесообразность использования CRM в банковских бизнес-процессах. Стоит ли игра свеч?

Вопросом о целесообразности внедрения подобных систем занимается административное звено компании, но есть несколько пунктов, когда обязательно нужна CRM:

  1. Рассматривается крупная финансово-кредитная организация;
  2. Отток клиентов, причина неясна, а детальный анализ ситуации отсутствует;
  3. Снижение или изначальная низкая эффективность ведения банковских операций, невозможность прогнозирования рентабельности и отсутствие строгой отчётности по всем аспектам работы;
  4. Маркетинг не приносит ожидаемых результатов. Хотя деньги, которые на него выделяются – довольно серьёзные;
  5. Клиент, у которого возникла проблема, от оператора кол-центра проходит еще через десять человек, которым он вынужден каждый раз объяснять одно и то же, кто он такой и что случилось.

Последний пункт из списка сильно бьёт по имиджу банка, и будьте уверены, такой клиент отсоветует банк с подобной методикой работы всем, про кого вспомнит.

Как быть, если топ-менеджер всё же задумался о внедрении CRM-системы для улучшения ведения банковских бизнес-процессов? Ведь ломать существующий порядок и проводить такие радикальные перестройки грозит большим риском для банка.

Тем более, чем крупнее учреждение, тем оно сильнее нуждается в улучшении эффективности работы, и, следовательно – увеличении рентабельности.

Наоборот, малым финансовым организациям с небольшими клиентскими базами и отлаженным процессом нет нужды внедрять CRM, это может оказаться попросту нерентабельно.

Источник: https://banks.infoster.ru/interesy/bankovskie-biznes-proczessy-i-crm

Chirkov.net: блог

Банкоматы - гарантия эффективности банковского бизнеса

Один крупный банк, расставив значительное количество банкоматов (ATM), озадачился вопросом их экономической эффективности и его сотрудники обратились ко мне с просьбой помочь найти методику такой оценки среди клиентов. Блиц-опрос на тему «как Вы считаете эффективность банкоматов» среди знакомых банкиров дал следующие варианты ответа:

  • Банкомат это элемент инфраструктуры офиса и его рентабельность мы не считаем;
  • Если в банкомате относительно много операций по чужим картам – значит он эффективен;
  • Каждый банкомат уникален и методика расчета для каждого своя, учитывающая факторы имиджа, глобальных отношений с корпоративными клиентами и т.п.
  • Все банкоматы у нас считаются зарплатными и их эффективность считается в рамках окупаемости зарплатного проекта
  • В расчете окупаемости зарплатного проекта дополнительно учитываются операции от эквайринга чужих карт.

Вообщем, выяснилось, что многие банки или не считают эффективность ATM вовсе или делают это «на глазок», а те кто все-таки считает, делает это в привязке к зарплатному проекту.

Однако, сейчас все больше и больше появляется именно публичных банкоматов, которые ориентированы не только и не столько, на клиентов банка, сколько на клиентов «с улицы».

А в этих банкоматах все растет доля операций, не связанных с выдачей наличных (платежи, переводы между своими счетами, довложение наличных, обмен валют, информационные сервисы и т.п.).>

Доходы публичного банкомата:

Многие операции по своим картам могут не предусматриваться действующими тарифами банка и быть для клиента бесплатными. В этом случае необходимо утвердить условную стоимость, по которой банкоматные услуги будут «продаваться» другим подразделениям банка.

  1. Выдача наличных по чужим картам. Это транзакционные фишки платежных систем за минусом транзакционных расходов. Определяются рулсами платежных систем, тарифами процессинга и спонсора.
  2. Выдача наличных по собственным картам. На мой взгляд,  в этом случае внутренний тариф должен быть в % от суммы, т.к. это более соответствует структуре затрат (покупка наличных, плата за отвлечение – это процентные расходы).
  3. Дополнительные сервисы. Запрос выписок, доступного баланса, смена ПИН-кода и т.п.
  4. Платежные операции. Доход от оплаты различных услуг через банкомат.
  5. Переводы. Доход от операций по переводу клиентом денег на счета других клиентов (P2P-переводы)
  6. Банковские операции. Можно учитывать стоимость операций по переводу клиентом денег между своими счетами (депозитные, кредитные). В этом случае, наверное, плата может быть как процентной, так и фиксированной.
  7. Взнос наличных на счет. В соответствии со структурой расходов это скорее всего процентный платеж.
  8. Валютообменные операции. Доход от обмена наличной валюты.
  9. Реклама. Доходы от демонстрации рекламных роликов, как в сценариях банкомата, так и печатая их на чеке.

Затраты:

Затраты на банкомат я предлагаю разделить на 4 смысловые группы:

  1. капитальные, это затраты связанные непосредственно с приобретением банкомата и запуском его в эксплуатацию. Эти затраты Банк несет однократно в момент, когда решает приобрести банкомат. К таким затратам можно отнести:
    • затраты на покупку банкомата и доставку банкомата в банк;
    • затраты на покупку банкомата и доставку банкомата в банк;
    • затраты на его оформление ATM в соответствии со стандартами банка (покраска, наклейки и т.п.);
    • затраты на первичную регистрацию ATM в процессинговом центре.
  2. установочные, это затраты связанные с установкой банкомата в конкретном месте. Эти затраты повторяются в случае переноса ATM в другое место установки. К таким затратам можно отнести:
    • затраты на доставку банкомата к месту установки;
    • затраты на монтаж банкомата на месте;
    • оформление места установки указатели, лайт-боксы и т.п.;
    • затраты на подключение к линиям связи;
    • затраты на регистрацию/перерегистрацию банкомата в процессинговом центре
  3. операционные, это затраты связанные с эксплуатацией банкомата. К таким затратам можно отнести:
    • арендная плата;
    • оплата услуг связи;
    • электроэнергия;
    • охрана;
    • страховка;
    • затраты на монтаж банкомата на месте;
    • услуги инкассации;
    • покупка и пересчет наличных;
    • стоимость отвлечения ресурсов, размещенных в АТМ (как в кассетах cash-out, так и в cash-in);
    • расходные материалы;
    • ремонт и текущее обслуживание банкомата.
  4. накладные, это регулярные затраты, которые банк несет вне зависимости от того работает банкомат или простаивает на складе. К таким затратам можно отнести:
    • плата за поддержание банкомата в базе данных процессингового центра;
    • амортизация банкомата;
    • абонентский платеж за постгарантийное обслуживание.

Классификация затрат имеет смысл для анализа следующих ситуаций:

  • планируя установку нового банкомата мы считаем срок его окупаемости -складываем капитальные и установочные затраты и делим на разницу между доходами и текущими расходами (операционные и накладные расходы);
  • имея неэффективный банкомат мы решаем что с ним делать:
    1. установить в другое место. В этом случае новые установочные расходы должны окупаться разницей в дополнительной прибыли, которую банкомат будет генерировать.
    2. если другого места для установки банкомата нет, то в случае, если генерируемый банкоматом доход меньше, чем операционные расходы – его дешевле поставить на склад и нести по нему только накладные издержки.
    3. можно обсчитать как быстро окупится (если вообще окупится) вариант с заменой обычного банкомата на банкомат с функцией cash-in, который позволит повысить доход за счет дополнительных операций.

Чем более детально учитываются доходы и расходы по каждому банкомату, тем более эффективно можно принимать решения.

Источник: http://blog.chirkov.net/2008/01/21/effektivnost-atm/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.