+7(499)495-49-41

Банки в огне. Новая реальность

Содержание

Уже реальность: как российский бизнес использует AR-технологии | Rusbase

Банки в огне. Новая реальность

Рубрика «Инновации в корпорациях» выходит при поддержке Spinon.

Российский бизнес, пусть и не весь, активно исследует бизнес-возможности AR-технологий.

О том, что отечественные компании готовы работать с применением дополненной реальности, свидетельствует создание Ассоциации дополненной и виртуальной реальности в 2015 году.

Согласно данным Ассоциации, в 2016 году Россия вложила в AR/VR-отрасль 700 млн рублей. Мы выяснили, кто и как применяет подобные технологии на рынке РФ, а еще — какие возможности нашим предпринимателям только предстоит освоить.

Рынок

Исследование, проведенное КРОК, Институтом современных медиа и ресурсом «Вести.Экономика», показало, что 65% российских компаний знают о дополненной реальности и о том, что ее можно использовать на благо предприятия.

9% респондентов — из сферы ритейл, финансового сектора и телекоммуникаций — только планируют внедрить АR-технологии, в то время как 15% — машиностроение и энергетика —  уже сделали это.

35% не имеют представления о том, что AR и бизнес могут работать в паре.

Высокая стоимость, технические сложности, нехватка квалифицированного обслуживания — все это препятствия, которые мешают использовать AR на российских предприятиях.

Присутствует и человеческий фактор: специалисты элементарно не хотят внедрять «необкатанные» методики и технологии, они не уверены, что этот шаг принесет плоды, ведь экономический потенциал дополненной реальности не так очевиден.

Тем, не менее, есть компании, которые решились рискнуть и использовать AR-технологии для продвижения или других бизнес-задач.

Перейдем от цифр к практике: посмотрим, как именно российский бизнес применяет AR-технологии.

«Сбербанк»

РИА Новости

Одним из первопроходцев оказался «Сбербанк», который решил воспользоваться волной ажиотажа вокруг Pokemon Go. В 2016 году банк презентовал проект под названием «Сбербанк Гоу». По словам Алексея Забродина, бренд-менеджера банка, в проект было вложено 3 миллиона рублей, сообщал E-xecutive.ru.

Руководство ставило перед собой цель продвигать среди молодежи программу лояльности «Спасибо», «Страхование жизни» и другие продукты. Рядом с отделениями банк разместил ловушки для покемонов, а также создал карту покестопов. Для использования образа покемонов «Сбербанк» заключил договоренность с Nintendo.

Leroy Merlin

 Leroy Merlin

Опыт сети Leroy Merlin — наглядный пример того, какие возможности AR-технологии открывают для ритейл-индустрии.

Обновленная версия приложения Leroy Merlin позволила с помощью дополненной реальности «примерить» мебель и декоративные товары к реальному интерьеру — через камеру iPhone или iPad.

Продукцию можно не только тщательно рассмотреть, но и купить тут же, не закрывая приложение. Созданное на базе iOS ПО использовать просто: нужно выбрать понравившийся товар и навести камеру девайса на нужное место в помещении.

«Связной.Travel»

Google Play

В 2016 году компания «Связной.Travel» разработала проект, основанный на функции геошеринга. Акция под названием Travel Go (тоже реверанс в адрес покемонов) заключалась в следующем: пользователи в реальном мире размещали тревел-метки, так называемые «секретики» — спрятанные предметы. Другие пользователи с помощью карты должны обнаружить предмет и заработать себе бонус.

Розничная сеть «Магнит»

ToyByToy

В декабре прошлого года крупнейшая российская сеть магазинов использовала выход фильма «Изгой-один. Звёздные войны: Истории» в качестве инфоповода для создания совместного проекта с The Walt Disney Company.

Специальное приложение, разработанное для Windows Phone, Android и iOS, позволяло пользователям делать фото и видео c дополненной реальностью.

Требовалось навести камеру девайса на иконки в торговом зале — и рядом с человеком на дисплее появлялись герои и космические корабли из вселенной Star Wars.

AR-гид Artefact

Источник: Культура.РФ

На дополненную реальность обращают внимание и некоммерческие проекты.AR-технологии могут стать мостиком между миром искусства и молодым поколением. Так, «Культура.

РФ» вместе с Министерством Культуры разработали проект под названием Artefact — интерактивный гид, который предоставляет дополнительную информацию по экспонату.

Наведя камеру на объект, можно увидеть его состояние до реставрации, утерянные фрагменты, в целом — все, что недоступно в реальности. Приложение разработано для устройств на базе Android и iOS.

Coca-Сola

The Coca-Cola Company

При этом технологии дополненной реальности можно использовать не только для продвижения и «фана» пользователей. Мировой опыт показывает, что AR — отличный инструмент для сокращения расходов. Крупные корпорации используют дополненную реальность в производственной цепи.

Техасский стартап Pristine разработал для компании Coca-Сola ПО, решающее задачи рутинного аудита, тестирования оборудования и сервисных вызовов. Технический работник с помощью AR-очков в реальном времени проводит диагностику из любой точки мира.

Это значительно сокращает путевые расходы компании.

Рынок AR растет очень быстро. Дополненная реальность в бизнесе уже демонстрирует отличные результаты. Да, внедрение AR-технологий в работу компаний невозможно без подготовки квалифицированных специалистов. Да, многие технологические и бизнес-решения требуют доработки. Но у дополненной реальности действительно есть экономический потенциал, и вряд ли предприниматели его упустят.

Бизнес в 2019: ставка на технологии

Материалы по теме:

Все хотят iPhone с дополненной реальностью. Как новинка перевернет рынок?

Фото на обложке: Unsplash.

Актуальные материалы — в Telegram-канале @Rusbase

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://rb.ru/opinion/realnost/

Банки не знают, как жить в новых условиях

Банки в огне. Новая реальность

Над российскими банками сгущается тьма

Владимир Сергеев / РИА Новости

Ставки вырастут

Михаил Повалий, Член правления, Руководитель Блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка.

«Повышение ключевой ставки Банка России до 17% годовых означает, что банки должны будут включить этот уровень ставок в свою продуктовую линейку.

Альфа-банк планирует увеличение процентных ставок по кредитам как для физических, так и для юридических лиц. Ставки по депозитам также будут пересмотрены в ближайшее время в сторону увеличения».

Мы проснулись в новой реальности», – не сговариваясь заявили «Ведомостям» несколько банкиров. Ее главные признаки – превысивший все мыслимые пределы обвал рубля, взлет ставок, переоценка большинства активов и кризис доверия: банков друг к другу, а вкладчиков – к банкам, перечисляют участники рынка.

50 руб./$ – это еще не кризис

Контроль над курсом рубля ЦБ «потерял уже давно», но сейчас влияют другие факторы – валюту сметает население, маховик раскрутился и ЦБ бессилен, описывает топ-менеджер банка из первой сотни.

Когда доллар колебался в границах 35-50 руб., многие россияне думали, что это временное явление и не реагировали, «верили, что рубль вернется», но, когда доллар переступил 50 руб.

и с каждым днем только рос, «люди проснулись» – за валютой пошли жители провинции.

Не только население, но и банки оказались не готовы к такому глубокому падению. «Я думал, что 50 руб./$ никогда не реализуется», – признается руководитель банка из топ-10.

«Мы уже давно работали в кризисном сценарии – бизнес-план был построен на курс 50 руб./$, но оказывается, это был не кризисный бизнес-план», – горько шутит совладелец среднего банка.

Другой банкир собирается менять бизнес-план, когда остановится паника, пока же «планировать трудно даже на месяц».

«После такого обвала процесс стал необратимым, рубль прошел точку невозврата: в ближайшие месяцы курс не вернется к уровням 60 руб./$», – категоричен топ-менеджер госбанка.

Старым кредитам новыми деньгами не поможешь

«С сегодняшнего дня банк переходит на кризисный план, одно из первых решений – перестаем размещать средства в межбанковские кредиты: выдавать сейчас опасно, к тому же рынок ждет сжатие ликвидности и лишних денег нет.

В такой ситуации позволить себе потерять один кредит в рухнувшем банке уже нельзя», – говорит топ-менеджер другого банка из топ-100.

Он ожидает, что его банку «худо-бедно удастся прожить» в ближайшие девять месяцев в текущих условиях, но что будет дальше, прогнозировать невозможно.

Банки задыхаются от недостатка ликвидности, признает другой банкир, приводя в пример банк из топ-5, который в системе для корпоративных клиентов «банк – клиент» разместил объявление, что привлекает деньги на любой срок под 20% годовых.

На межбанковском рынке вчера утром можно было занять под 18-23%, на закрытие ставка овернайт выросла до 30%, говорит предправления среднего банка.

Предыдущие скромные повышения ставки ЦБ съедали доходы банков: «Рост базовой ставки ЦБ с 5,5 до 10,5% оказывает влияние на чистый процентный доход в размере 15-20 млрд руб. в годовом выражении», – описывает эффект действий ЦБ источник в «ВТБ 24».

Новая реальность такая, описывает один из банкиров: «С утра клиент – владелец торгового центра прислал переписку со своими арендаторами. Они пишут, что готовы арендовать по курсу не выше 43 руб.

/$, потому что боятся закупать товар, не знают, что будет со спросом. Клиент попытался отказать, после чего арендаторы сообщили, что закрывают свои магазины.

«Этот клиент пришел ко мне и попросил оставить ему старую ставку по кредиту – 13%, а я с сегодняшнего дня могу в репо взять под 18%», – рассказывает банкир.

При этом на балансах банков находятся кредиты, выданные по «старым» ставкам – 13-15%. У банков первого круга ставки по старым кредитам – выданным год назад и ранее – 9-10% годовых, рассказывает один из госбанкиров.

«Время было такое – боролись за лучших клиентов за счет демпинга по ставке, ситуация позволяла, доступных ресурсов было много – с внешних рынков, от Минфина, вклады дешевели», – рассказывает клиентский менеджер госбанка.

Кредит временно недоступен

Последствия шоковой девальвации и повышения ключевой ставки до 17% будут для банков «непростыми», говорит аналитик S&P Ирина Велиева. «Ресурсы для банков и реального сектора и так были довольно дорогими, а после повышения ставки ЦБ кредиты будут дороже 20% годовых – это очень много», – говорит она.

«Наши [корпоративные] клиенты рассказывают, что конкуренты – включая банк из топ-10 – сегодня сообщили, что повышают ставки до 25-27% годовых в рублях», – говорит руководитель крупного частного банка.

«Берут такие кредиты те компании, которым нужно срочно рефинансироваться. Им терять уже нечего.

После Нового года – в I-II квартале – многие из них завалятся, мы увидим много дефолтов», – говорит другой банкир.

Новые ставки будут выше на 5-7 п. п., около 20% годовых, полагает человек, близкий к крупному частному банку. Такая ставка, по его словам, уже «уровень невозврата» – компания кредит по такой стоимости не вернет.

Топ-менеджер среднего банка солидарен, что банки поднимут стоимость ссуд до 20% и выше, экономика при таких ставках работать не может, для реального сектора это смерть, категоричен он.

Он приводит пример: один из крупных банков вчера сказал крупному энергетическому холдингу, что хочет поднять его ставку по кредиту до 19%. Он ожидает, что в I квартале 2015 г.

у банков будут серьезные проблемы: «Начнутся дефолты у компаний-заемщиков, у банков резко поползет качество активов, это наложится на проблемы с ликвидностью». Дефолтов стоит ожидать, солидарен предправления небольшого банка. Это коснется и физических лиц.

ЦБ обещал поддержать ликвидностью, но инструменты почти исчерпаны – у банков уже заложено в ЦБ 75-90% имевшихся ценных бумаг.

Фондовый рынок валится вместе с рублем – а это значит, что банки должны довнести в ЦБ обеспечение – бумагами, у кого они еще остались, или деньгами, рассказывает казначей госбанка и частный банкир.

Долговой рынок закрыт, а гасить старые бонды надо. Опрошенные «Ведомостями» банкиры в один голос пророчат банковские дефолты.

Вчера Сбербанк отказался сообщать долю корпоративных кредитов и ипотеки населению, выданной по ставкам ниже 17%. «Это очень приличные объемы, у госбанков более трети корпоративных портфелей», – говорит банковский аналитик.

Госбанки вчера отменили запланированные встречи с журналистами: Сбербанк отказался от телеконференции, «ВТБ 24» отменил встречу с президентом банка Михаилом Задорновым.

Есть банки, которые во вторник приостановили кредитование корпоративных клиентов. «В понедельник [после повышения ставки ЦБ 12 декабря до 10,5%] мы подняли ставки по корпоративным кредитам на 2-3 п. п., а сегодня не кредитуем – будем повышать до уровней 22-23% для сверхнадежных клиентов», – говорит банкир.

Человек, близкий к банку из первой десятки, утверждает, что банк вчера кредиты не выдавал, но никто за ними и не приходил: «Все в шоке». «Комитет по управлению активами и пассивами вчера принял решение, что все новые выдачи – по новым ставкам. То, что уже одобрено, выдаем по старым», – рассказывает топ-менеджер банка, входящего в топ-20 по активам.

Сбербанк с 16 декабря новых кредитов не выдает, все, что было одобрено до этого, банк выдаст, говорит банкир, узнавший это от сотрудников Сбербанка. Это подтверждает другой банкир, также знающий это от менеджера госбанка: «Пересматривают ставки».

Менеджер Донского отделения Сбербанка № 1140 сообщил, что со вторника прекращены все операции с валютой, кроме того, есть внутреннее распоряжение не оформлять никакие кредиты. Представитель Сбербанка опроверг приостановку выдачи кредитов.

В большинство отделений госбанка корреспондентам «Ведомостей» дозвониться вчера не удалось – телефоны не отвечали.

Представитель ВТБ сообщил, что банк работает в штатном режиме. Значительное увеличение ставки ЦБ создало необходимость переоценки условий работы с клиентами, чем сейчас и занимается банк.

Топ-менеджер среднего банка рассказывает, что банк вчера не выдал ни одного кредита и пока выдавать не будет: «Непонятно, что будет завтра. Ждем выступления Владимира Путина в четверг». Об этом же говорит и предправления небольшого банка: «Вчера кредитный комитет одобрил два кредита, но выдавать пока не будем. Послушаем Путина в четверг, хочется понимать, к чему мы все-таки идем».

Смерть ипотеки

Большинство крупных банков вчера перестали принимать заявки на ипотечные кредиты: выдавать по старым ставкам смысла нет, а «какое может быть новое ценообразование, никто не знает, ситуация меняется каждую пару часов – ничего прогнозировать нельзя», признает один из опрошенных «Ведомостями» банкиров.

«Ипотека вчера умерла», – категоричен топ-менеджер банка из топ-100. В нынешней ситуации невозможно выдавать длинные кредиты: трудно прогнозировать, что будет завтра, не то что через несколько лет, солидарен предправления небольшого банка.

В августе Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предупреждало о системных рисках в ипотеке, качество которой во многом удавалось поддерживать за счет быстрого роста портфеля.

Почти половина ипотечного портфеля российских банков – кредиты с первоначальным взносом менее 30%, а треть – со взносом менее 20%, «что может в перспективе стать источником системных рисков», предупреждало АИЖК в августе.

Основные риски такой ипотеки – падение доходов заемщиков и цен на недвижимость. Оба риска сейчас реализуются. Вчера АИЖК отказалось комментировать.

Ненормативные значения

«Дорогое фондирование и нестабильность пассивов сейчас основная проблема, а через 2-3 месяца проблемы начнут нарастать и с качеством активов», – указывает Велиева.

«Доля средств, занятых банками у ЦБ, и так уже велика, другие источники ресурсов ограничены, население будет нервно реагировать на девальвацию и общую нестабильность: риск ускорения оттока вкладов возрастают», – указывает она.

Из-за девальвации у банков, много кредитовавших в валюте, «неконтролируемо выросли активы», продолжает Велиева. В результате сильно выросло давление на достаточность капитала: «Оценить этот эффект пока сложно, но нельзя исключать, что некоторые банки могут оказаться на грани допустимых минимумов по Н1».

«Можно предположить, что некоторые банки уже могут нарушать нормативы по капиталу», – говорит аналитик Fitch Александр Данилов, указывая, что если рубль не укрепится, то в такой ситуации ЦБ, возможно, введет послабления по капиталу, чтобы позволить банкам избежать формальных нарушений на отчетную дату.

До понедельника S&P прогнозировало, что доля проблемных активов банков в течение 6-9 месяцев увеличится до 10-15%. В новой реальности качество активов будет хуже, но как могут вырасти плохие долги, S&P пока оценить не может: «Нужно понять, как долго продлится эта паника».

Из вкладов в валюту

«Паника» – так характеризуют банкиры поведение физлиц в последние дни. Люди активно снимают средства, но банки пока ограничений не вводят, чтобы не пугать население еще больше, рассказывает розничный банкир.

«Люди снимают рублевые вклады, чтобы конвертировать в валюту, а валютные – потому что боятся заморозки, – описывает руководитель среднего банка. – Среди населения циркулируют слухи, что власти ограничат валютные операции не только для компаний и банков, но и для граждан».

С пятницы ажиотажный спрос на валюту, «в выходные все кассы вычистили», жалуется предправления небольшого банка. По его оценке, спрос на валюту вырос в два раза.

О том же говорит заместитель руководителя центра конверсионных операций Бинбанка Виктория Опенько. В регионах тоже высокие продажи наличной валюты физлицам.

Кроме того, с пятницы наблюдаем большое количество безналичных валютно-обменных операций как в офисах, так и в интернет-банке, говорит Опенько.

Это привело к тому, что банки ввели заградительные тарифы на валюту, говорит топ-менеджер среднего банка: «Всем страшно, продавать валюту никто не хочет. Формально клиенту отказать нельзя в валютообменной операции – будут вопросы от ЦБ, но можно задрать курс». Он добавляет, что это не желание заработать, а попытка не потерять.

Во многих банках сейчас спрэды покупка-продажа составляют около 10 руб. В Сбербанке днем спрэд был около 5 руб., но к вечеру вырос до 10 руб.: по состоянию на 18.51 госбанк был готов купить доллар по 70,03 руб. и продать по 80,03 руб., евро – по 88,71 и 99,01 руб. «Уралсиб» вовсе сделал разницу покупки-продажи валюты в 25,85 руб.

по доллару и 30 руб. по евро.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/news/37433361/novaya-kreditnaya-realnost

Банки, у которых могут отозвать лицензию: Как распознать?

Банки в огне. Новая реальность

Сохраняй

Обновлено 10.12.2016.

В настоящее время новостями об отзыве лицензии у банка никого не удивишь. Мы уже к ним привыкли. Тем более, довольно часто ЦБ РФ отзывает лицензии сразу у нескольких банков. Особенно почему-то наш Банк России любит отзывать лицензии по три в день.

Больше всех страдают в случае отзыва лицензии юридические лица, которые обслуживались в проблемном банке. Страховка АСВ их не касается, и никакие выплаты в пределах 1,4 млн. рублей им не положены. Юрики просто попадают в третью очередь кредиторов на возмещение, что в нашей стране практически равнозначно лишению надежды на хоть какие-то компенсации.

А вот физические лица и ИП гораздо лучше защищены в случае отзыва лицензии у банка. Благодаря агентству страхования вкладов (АСВ) новость о лишении кредитной организации банковской лицензии не вызывает у данной категории населения особого страха. Т.к. все вклады в пределах 1,4 млн. рублей застрахованы.

Однако, есть нюансы, которые заставляют население все-таки не полагаться полностью на АСВ, а использовать при выборе банка некоторые критерии, которые уберегут от частых походов в АСВ за страховым возмещением. В данной статье мы рассмотрим, как распознать банки, у которых могут отозвать лицензию. С моим «белым списком» надежных банков можно ознакомиться здесь.

1 В случае отзыва лицензии у банка АСВ вернет Вам Ваши деньги только через 2 недели при самом благоприятном раскладе. Причём за это время никакие проценты на Ваши сбережения не будут начисляться. К тому же в первые дни выплат в банках-агентах (которые назначает АСВ для выплаты страховки) наблюдаются довольно большие очереди.

Поэтому не факт, что у Вас получится забрать возмещение сразу. Тем более, Вы банально можете быть в отпуске в это время и потерять еще больше. А уж вариант, что Вы так сильно замотались и пропустили новость о том, что у Вашего банка отозвали лицензию, вообще крайне неприятен.

В таком случае Ваши деньги могут и несколько месяцев пролежать без начисления процентов.

2 В случае отзыва лицензии Ваш валютный вклад Вам вернут в рублях по курсу ЦБ РФ на момент отзыва лицензии. Причём, естественно, курс в этот момент может быть совсем невыгодным для Вас, и в обычной ситуации Вы бы никогда не совершили конвертацию на таких условиях. Но в случае отзыва у банка лицензии Вас никто спрашивать не будет.

3 Есть риск, что банк проводил мошеннические операции с Вашим вкладом и держал его за балансом. Например, такие случаи были зафиксированы в ИпоТек банке, Мособлбанке, банке «Огни Москвы», банке «Волга-Кредит»:

То есть Ваш вклад учитывался не на балансе банка, а «в тетрадочке» и, соответственно, Ваши деньги официально не проводились. При наступлении страхового случая Вы просто не попадете в реестр АСВ, и Вам придется самому доказывать, что Вы являлись вкладчиком, а это потеря сил и времени.

4 Максимальная сумма возмещения только 1,4 млн. рублей, и размещать на вкладе сумму больше этого ограничения не стоит.

Но бывают случаи, когда сумма вклада случайным образом превысила этот порог без Вашего участия и Вы становитесь «превышенцем» поневоле).

Например, при обвале курса рубля Ваш долларовый вклад легко может преодолеть эту важную отметку. И в случае отзыва лицензии, Вы лишитесь тех денег, которые выиграли благодаря курсовой разнице.

5 Бывает такое, что проблемный банк перестает выполнять свои обязательства перед вкладчиками и не отдает им их деньги. В то же время лицензия у банка не отзывается и о санации не заявляется. Вкладчики просто становятся заложниками такого банка.

У всех еще свежа в памяти ситуация с банком «Таврический», когда вкладчики несколько месяцев не могли забрать оттуда свои деньги, и даже после объявлении о санации ситуация еще почти месяц не менялась в лучшую сторону. Вот новость на портале banki.ru от 22.01.2015:

И только с 24 апреля банк восстановил работу с физическими лицами:

Ситуация с банком «Связной» не лучше. Банк вот уже который месяц нарушает нормативы ЦБ РФ, ввел ограничение на денежные переводы и выдачу наличных средств. А клиенты вынуждены по крупицам доставать свои деньги из банка (подробно читай в статье: «Банки-предатели. Черный список банков«).

Несмотря на все нарушения лицензия у банка не отзывается.

Еще бывают случаи, когда банк отправляют на санацию, а деньги вкладчикам начинают отдавать с многочисленными задержками, вводят всякие регламенты на выплаты, заставляют доказывать, что Вы действительно вкладчик.

Такая ситуация происходила с Мособлбанком и Инресбанком в 2014 году, когда после объявления о санации СМП-банком было заявлено, что средства вкладчиков будут выплачиваться согласно регламенту (читай в статье: «Банки-предатели.

Черный список банков. Начало«).

Таким образом, страховка АСВ – это, конечно, хорошо, но лучше всё-таки выбрать более надежный банк, который просуществует хотя бы то время, на которое рассчитан Ваш вклад, и отдаст Вам Ваши деньги без проблем.

100 % гарантии Вам, конечно, никто не даст, тут нужно чувствовать.

Вот правила, которыми руководствуются профессиональные вкладчики при выборе кредитной организации:

1 Довольно часто государство нам само подсказывает, какие банки ходят у него в «любимчиках», и вероятность отзыва у них лицензий крайне мала. Вот, например, 15 июля ЦБ РФ опубликовал список системно значимых банков, в который вошли «Промсвязьбанк», «ФК Открытие», «Альфа банк», «Росбанк», «Райффайзенбанк», «ЮниКредит Банк», «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «ВТБ», «Сбербанк».

Или вот АСВ опубликовало список банков, которые могут быть докапитализированы через ОФЗ.

В список вошли 27 кредитных организаций – «ВТБ», «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «Югра», «Альфа-Банк», «Банк Москвы», банк «ФК Открытие», «Промсвязьбанк», «ВТБ 24», «Московский Кредитный Банк», Ханты-Мансийский Банк «Открытие», «Уралсиб», «Санкт-Петербург», «Россия», «Связь-Банк», «Зенит», «Московский Индустриальный Банк», «Петрокоммерц», «МДМ Банк», «Бинбанк», «Глобэкс», «МТС-Банк», «Новикомбанк», «Возрождение», «Абсолют Банк», «Совкомбанк», «Ак Барс».

А совсем недавно Медведев утвердил перечень региональных банков на докапитализацию, в который вошли 10 кредитных организаций: «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «Кубань Кредит», «Уральский Банк Реконструкции и Развития», «Татфондбанк», «Запсибкомбанк», «Саровбизнесбанк», «Челябинвестбанк», «Первобанк», «Сургутнефтегазбанк»,  «Международный Банк Санкт-Петербурга».

UPD: 10.12.2016Докапитализация с помощью ОФЗ больше не является 100% гарантией надёжности банка после введения моратория на удовлетворение требований кредиторов в АО «АКБ «Пересвет», который был докапитализирован государством с помощью ОФЗ на 100 млн рублей.

«Татфондбанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» попали в статью Лицензия: Отозвать нельзя санировать. Список банков..

2 Важным критерием надежности банка является наличие у банка кредитного рейтинга какого-нибудь международного рейтингового агентства (Standard&Poors, Moody`s или Fitch).

Для того, чтобы посмотреть кредитный рейтинг того или иного банка воспользуемся порталом banki.ru. Щелкаем на главной странице портала на вкладке «Кредитные рейтинги»:

Перед нами открывается удобная таблица с функцией поиска по банкам, которая показывает, у какой кредитной организации какой рейтинг. Причём здесь есть рейтинги и от российских рейтинговых агентств (Рус-рейтинг, Эксперт РА, НРА). На них тоже стоит обратить внимание, но в приоритете все-таки международные рейтинги.

У каждого рейтингового агентства своя методика оценки и свои обозначения. Но это не значит, что Вам нужно потратить огромное количество времени, чтобы во всем разобраться.

Обычно в обозначении рейтинга есть буквы (А.В,С и т.д.), цифры (1,2,3) и знаки (+,-).

Например, рейтинг Moody`s Aa1 лучше чем Аа3, и, естественно, лучше чем Ваа1.

Обращаем внимание на дату выставления рейтинга, его изменения или отзыва. Правда, отзыв кредитного рейтинга не означает, что у банка дела совсем плохи. Может быть банк просто перестал сотрудничать с данным рейтинговым агентством. Но как «звоночек» себе пометить стоит.

Есть, конечно, у нас много банков, которые не имеют никаких международных кредитных рейтингов, но сказать, что у них скоро отзовут лицензию, сложно. Вот, например, банк «Югра» не имеет такого рейтинга, к тому же агрессивно привлекал средства населения во вклады. Но вот стоит посмотреть на фото с Гала-матча ночной хоккейной лиги 2015, как вопросы о надежности банка отпадают:

Обратите, пожалуйста, внимание на спонсора на хоккейной форме… Краткий обзор устойчивости банка «Югра» приводится в статье: «Карта банка Югра — кэшбэк 5% на всё. В чем подвох?»

3 Относительно «безопасными» банками в плане отзыва лицензии являются банки с госучастием (это не только Сбербанк и ВТБ, как все привыкли), и с иностранным капиталом (иностранный капитал в России пока не трогали).

Для того, чтобы найти подобные банки, также воспользуемся порталом banki.ru. Заходим в раздел «Вклады», затем в «Расширенный поиск» (подробно об этом читай в статье: «Выбор вклада: Как получить максимальный доход«).

Отмечаем в разделе «Банки» либо «государственные банки» (банки, на деятельность которых существенное влияние оказывают госструктуры), либо «иностранные» (банки, где доля иностранного капитала превышает 30%). И, соответственно, запускаем поиск.

4 Практически с полной уверенностью можно сказать, что банк надежный, если он находится в списке организаций, ценные бумаги которых Банк России принимает в качестве обеспечения по кредитам, посмотреть можно здесь:

То есть, если ЦБ РФ отзовет лицензию у кредитной организации из этого списка, то он потеряет деньги. Вероятность такого события невысокая 🙂

5 Надежный банк не отключают от БЭСП. БЭСП (система банковских электронных срочных платежей) – централизованная на федеральном уровне система валовых расчётов Банка Росии для проведения срочных платежей в валюте России.

Посмотреть банки, которые отключили от БЭСП, можно на сайте финансового анализа банков kuap.ru (нужно пройти простую регистрацию). Например, на 19.08 от БЭСП отключены АО «Далта-банк», АКБ «Евромет», РНКО «ИРЦ», «Объединенный национальный банк», КБ «Профит Банк», АКБ «Смолевич»:

Конечно, отключение от БЭСП всего банка или одного из его отделений напрямую не говорит о наличии серьезных проблем у кредитной организации. Бывают и чисто технические отключения.

Однако, на том же сайте можно посмотреть список банков, у которых было отключение от БЭСП, и у которых впоследствии отозвали лицензию.

Причем в последнем столбце указано количество дней, которые банк проработал до отзыва лицензии после отключения от БЭСП.

6 Скорее всего не отзовут лицензию у банков, которые находятся на санации, или санация которых уже завершена. Прецедентов отзыва лицензии у таких банков просто еще не было. Список подобных банков можно посмотреть на сайте Агенства страхования вкладов:

Правда, был уже интересный случай, когда АСВ определило «Пробизнесбанк» санатором банка «Солидарность»,

а потом Банк России отозвал лицензию у самого санатора «Солидарности» «Пробизнесбанка» 🙂

7 Надежные банки не нарушают нормативы ЦБ РФ на регулярной основе. Конечно, разобраться во всех показателях и нормативах довольно трудно, а уж проводить их глубокий анализ под силу лишь узкому кругу специалистов. Однако, здесь важен сам факт каких-либо нарушений.

Просто наберите в поисковике «Нарушили нормативы ЦБ», и добавьте интересующий месяц, Например, в июле нормативы ЦБ нарушали 15 кредитных организаций:

На банки, которые находятся на санации, обращать внимание смысла нет, т.к. Банк России разрешает им нарушать любые нормативы до завершения процедуры оздоровления.

Если чуть-чуть разобраться в отчётности банка, Вам сразу будет бросаться в глаза высокая доля вкладов в пассивах банка (например больше 50%) или низкий уровень просрочки по кредитам (и это в кризис), или слишком стремительный рост этих самых вкладов.

Очень интересный анализ банков проводит пользователь портала banki.ru Бе Ри дай:

Источник: http://hranidengi.ru/banki-u-kotoryh-mogut-otozvat-litsenziyu-kak-raspoznat/

Какие банки скоро закроются

Банки в огне. Новая реальность

Сколько только слухов не проявится в ближайшее время: и что банк Уралсиб закрывается в 2018 году, и банк Хоум Кредит скоро закроют, и Русский Стандарт Банк уже закрылся, и Восточный Экспресс банк закрывается в 2018. Такие разговоры – скорее следствие неприятного опыта клиента в банке, чем  правдоподобные высказывания.

Судя по отзывам и м пользователей, виноваты банки, даже если сам клиент просрочил платеж или подписал невыгодный договор с завышенным процентом по кредиту. Да, банки пользуются финансовой безграмотностью и самонадеянностью клиентов, но будем честны: мы сами виноваты в своих бедах.

Как понять, что банк закроется

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

  • новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
  • слухи о введении временной администрации,
  • снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
  • проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему.

Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, “дыры” в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д.

Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

Список надежных банков на 2018 год

Ниже мы даем прогноз, какие банки не закроются в 2018 году в России. Список составляли на основе вкладов каждого банка, сети филиалов, объему активов и выданным кредитам. окажется полезным, в первую очередь, вкладчикам в банковские депозиты.

банков по активам:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ
  3. ГазПромБанк
  4. ВТБ24
  5. ФК Открытие
  6. РосСельХозБанк
  7. Альфа-Банк
  8. Банк Москвы
  9. Национальный Клиринговый Центр
  10. ЮниКредит Банк

Маловероятно, что перечисленные банки закроют в ближайшее время. Возможны слияния, но лицензию у этих банков наверняка не отзовут. Примечательно, что по рейтингу прибыли список банков остается прежний, за исключением Национального Клирингового Центра, вымещенного РосБанком.

Из этого списка сильным коммерческим банком выделяется Альфа-Банк, закрываться в 2018 году у руководства банка нет планов, к тому же этот банк входит в тройку по обороту денежных средств в банкоматах – сразу после Сбербанка и ВТБ.

банков по потребительским кредитам:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ24
  3. ГазПромБанк
  4. РосСельХозБанк
  5. Банк Москвы
  6. Альфа-Банк
  7. РайфФайзенБанк
  8. РосБанк
  9. ХКФ Банк
  10. Восточный Экспресс Банк

В этом списке мы видим кредиты, выданные рядовым пользователям на потребление. Особняком смотрится среди гигантов рынка Восточный Экспресс. Банк закрывается или нет в 2018 году – поживем-увидим, мы же должны внимательно читать кредитные и депозитные договоры, наблюдать за финансовой статистикой банков, в том числе за соотношением кредитов и привлеченных вкладов.

Полный список банков

Нелегко предсказать закрытие банков в России в 2018 году, список ненадежных банков меняется каждые 2-4 недели. Мы поделимся статистикой, на основе которой Вы сами решите, обанкротится банк в ближайшее время или нет.

надежности банков по активам на январь 2018

МестоБанкКапитал, млн.руб.
1СБЕРБАНК РОССИИ1945905833
2ВТБ948588518
3ВНЕШЭКОНОМБАНК368584340
4ГАЗПРОМБАНК333854635
5РОССЕЛЬХОЗБАНК217650802
6ВТБ 24178226766
7АЛЬФА-БАНК175492362
8БАНК МОСКВЫ161241774
9ЮНИКРЕДИТ БАНК129894505
10ФК ОТКРЫТИЕ120347672
11РОСБАНК115723340
12РАЙФФАЙЗЕНБАНК103022027
13ПРОМСВЯЗЬБАНК59255680
14СИТИБАНК56344583
15МДМ БАНК55073976
16ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ46766584
17БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ46358807
18МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК43847588
19УРАЛСИБ43442887
20ХКФ БАНК42799327
21РОССИЯ40552281
22АК БАРС38961154
23РУССКИЙ СТАНДАРТ38919484
24НАЦИОНАЛЬНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР37861245
25НОРДЕА БАНК32884937
26ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ)31803253
27СВЯЗЬ-БАНК30072189
28ОТП БАНК27875411
29ЗЕНИТ26041511
30АБСОЛЮТ БАНК25940565
31ВОЗРОЖДЕНИЕ24366352
32МСП БАНК24203509
33ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС23975208
34БИНБАНК23604038
35МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК23347403
36МТС-БАНК23034031
37ЦЕНТРОКРЕДИТ22365230
38РУСФИНАНС БАНК21468541
39РОСЕВРОБАНК21174183
40СОВКОМБАНК19974792
41ГЛОБЭКС-БАНК19491904
42ПЕТРОКОММЕРЦ19486998
43ТКС БАНК18544242
44ТРАНСКАПИТАЛБАНК17511470
45АВЕРС17056782
46СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ16918862
47КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК16729973
48ДОЙЧЕ БАНК16633272
49ВНЕШПРОМБАНК16225135
50АВАНГАРД15332684
51ТАТФОНДБАНК15015233
52РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ14832971
53ДЕЛЬТАКРЕДИТ14815839
54ЮГРА14721565
55РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ14195154
56БАНК ОФ ТОКИО-МИЦУБИСИ ЮФДЖЕЙ (ЕВРАЗИЯ)13705000
57БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА)13547018
58УБРИР13014328
59МИДЗУХО КОРПОРЭЙТ БАНК (МОСКВА)12687309
60ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК12515944
61РОСГОССТРАХ БАНК12468960
62АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК12375681
63РЕНЕССАНС КРЕДИТ11973535
64ИНТЕЗА11951626
65ДЖ.П. МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ11854580
66ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК (РР)11698156
67КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)11679538
68ЗАПСИБКОМБАНК11309207
69СКБ-БАНК11219725
70НАЦИОНАЛЬНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ДЕПОЗИТАРИЙ (НКО)11187390
71ПЕРЕСВЕТ11173648
72СУМИТОМО МИЦУИ РУС БАНК10824762
73НОВИКОМБАНК10406528
74НОТА-БАНК10305648
75СЕТЕЛЕМ БАНК10193181
76ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК10161096
77ЛОКО-БАНК10157816
78БАНК БФА9263375
79ПРОБИЗНЕС-БАНК9117174
80ЦЕНТР-ИНВЕСТ8974752
81ТОЙОТА БАНК8862692
82ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС8774530
83РН БАНК8698937
84ФОНДСЕРВИСБАНК8651110
85НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК8557474
86СОЮЗ8320551
87СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК7934867
88СВЯЗНОЙ БАНК7541645
89ЛЕТО БАНК7517221
90МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО7446504
91МЕТКОМБАНК7280143
92КУБАНЬ КРЕДИТ7216444
93ЭКСПОБАНК7072251
94МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК6945672
95БНП ПАРИБА6927725
96ЧЕЛИНДБАНК6852935
97ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК6846837
98ЮНИАСТРУМ БАНК6825478
99СОВЕТСКИЙ6588398
100МЕРСЕДЕС-БЕНЦ БАНК РУС6432118

Источник: https://Status643.ru/kakie-banki-skoro-zakroyutsya

Новая реальность: как банки и технологии меняют рынок жилья

Банки в огне. Новая реальность

Еще через десять лет непрерывного развития жилье разных классов будет отличаться преимущественно территориально, а не качественно. Центр, запад и юго-запад в старых границах Москвы будут тянуться к дорогим стандартам жилья, а элитный сегмент сохранит свою роль законодателя форматов и стилей в девелопменте по аналогии с модной и автомобильной индустрией.

Баланс работы и жизни

Прямо сейчас все большее влияние получает глобальный тренд на снижение срока владения недвижимостью. Этот срок снизился с 10-15 лет в прошлом до 7-10 лет в настоящем. В перспективе время владения сократится до 5-7 лет.

Сам факт владения жильем больше не приоритетен: современному человеку важен комфорт окружения, соответствие жилья динамичному и мобильному образу жизни.

Недвижимость сегодня — не место для того, чтобы «осесть», а практичное дополнение к миру сервисов, где на первом месте удобство пользователя и право выбора, бескомпромиссная возможность для постоянных изменений.

К тому же зарождается огромная нецелевая аудитория, которая просто не хочет ничем владеть. Сейчас девелоперы не умеют и не могут работать с такой аудиторией.

Наиболее очевидная тенденция — превращение многоэтажек в многофункциональные комплексы, где можно и жить, и работать, и ходить за покупками. От осторожного сочетания офисов с торговыми зонами девелоперы пришли к смеси жилой и коммерческой недвижимости в одном проекте. Если же речь идет исключительно о жилье, то в таком комплексе могут соседствовать разные типы современного жилья.

Хорошим примером стало соединение отеля, сервисных апартаментов и апартаментов для проживания в рамках одного здания. Успешно реализовать такой проект позволяет растущая демократичность рынка и покупателя. Строгое разделение потоков и закрытая внутренняя территория уже не приоритет: тренд сместился в сторону свободы безопасного передвижения и общественных пространств.

Наконец, важным фактором стала цифровизация всех сфер бизнеса. Смена образа жизни и переход к удаленной работе меняют требования покупателей к пространству жилья.

Чем больше времени человек проводит дома, тем выше становятся требования к жилому пространству, его функциональности как рабочей зоны и места для отдыха.

Для российских застройщиков это новый вызов, с которым прежде рынок не сталкивался.

Чтобы проекты, которые сейчас выходят в стадию строительства и продажи, оставались востребованными в финале девелоперского цикла, который длится около пяти лет, необходимо уже сегодня предусмотреть дополняющие традиционные гостиную и спальню комнаты — гардеробные и рабочие кабинеты.

Как повлияют другие рынки

Сегодня существуют рынки, которые опосредованно связаны с недвижимостью, но все же оказывают влияние на этот сегмент.

Они помогают составить представление о том, как рынок недвижимости изменится в ближайшие 10–20 лет и где девелоперам стоит приложить наибольшие усилия, чтобы удержаться на конкурентном рынке.

Кроме того, другие сегменты бизнеса помогают расширить горизонты: увидеть элементы, несвойственные строительной сфере, и попробовать их применить. Недвижимость сегодня не просто живет в «новой экономической реальности» — перекрестное влияние бизнесов в буквальном смысле сделает рынок жилья другим.

В первую очередь речь идет о банковском секторе. На текущий момент это крупнейший игрок на рынке недвижимости как с клиентской точки зрения, так и со стороны компаний.

Банки владеют отдельными (и очень крупными) девелоперскими структурами, это следствие 2008 года. Кроме того, именно банки финансируют независимых застройщиков и выдают ипотеку покупателям квартир. По факту банки регулируют рынок.

Для рынка покупателя это сильнейшее позитивное влияние, тем более что ипотечное кредитование продолжает активно развиваться.

Банк становится многопрофильным бизнесом: банковские продукты интегрируются в ежедневные потребности людей, такие как, например, оплата услуг. В будущем это взаимодействие станет еще плотнее, в том числе в рамках цифровизации процессов. Девелоперы будут заимствовать у банков новые технологии, чтобы лучше понимать клиентов, снижать себестоимость, расходы и прочее.

При этом есть и негативное влияние от проникновения и взаимодействия банков в сфере девелопмента. Банки — это структуры цифр, а не продукта.

Банк не увидит целесообразности больших затрат, имея в качестве аргументации «другой продукт» или инновационное решение, которое может сыграть на сверхрыночном удорожании проекта в будущем, но имеет высокий риск.

Для финансиста главное — то, что показывают расчеты. Это может отрицательно сказываться на скорости процессов согласования и принятия решений.

Что изменится в будущем

В ближайшей перспективе рынок частных инвестиций будет оказывать все меньшее влияние на недвижимость. Раньше процент частных инвесторов среди покупателей недвижимости в московских новостройках был достаточно высок. Это отражалось и в квартирографии проектов — застройщики специально делали побольше однокомнатных квартир и студий для таких покупателей.

В докризисные годы инвесторы квартир в новостройках могли обеспечить себе доходность на уровне 30–40% годовых. Сейчас этот бизнес стремительно теряет маржинальность, а законодательные инициативы направлены на сокращение любых рисков, связанных с покупкой неготового жилья. Очень скоро доля частных инвесторов упадет до минимума.

На недвижимость влияют и цифровые каналы. Благодаря интернету и новым технологиям возрастает скорость процессов, доступа к информации и, следовательно, принятия решений. Точнее всего описать текущие взаимоотношения «цифры» и недвижимости позволит ожидание лавины.

Представьте, что вы сидите в Альпах в шале и видите, как на ваш дом несется лавина. Вы не просто замечаете ее вдалеке, а уже чувствуете, как первые порывы ветра хлещут по лицу, но время среагировать еще есть. На рынок недвижимости сегодня идет именно такая лавина. Цифровые технологии (омниканальность, цифровизация продаж, блокчейн и другие) летят на наш рынок.

Пока мы слышим только первые ноты, но и они уже напоминают похоронный марш классическим моделям девелопмента, бизнес-планам, оценкам и сухой аналитике. После переоценки с учетом влияния цифрового рынка бизнес-модели очень многих проектов поменяются, и если не среагировать вовремя, то эта лавина может снести целые бизнес-структуры.

Чем важна мгновенная реакция

Сегодня управленец/менеджер/топ-менеджер в недвижимости (любой: коммерческой, жилой, эконом или премиум) должен быть посредником интересов.

Интересов города, интересов конечного пользователя, интересов подрядчиков и партнеров, интересов банка, интересов всех, кого касается строящийся продукт.

И только хороший менеджер может четко объяснить всему кругу заинтересованных лиц, почему сработает или не сработает то или иное решение, почему результат будет именно таким, а не иным, что необходимо адаптировать или изменить.

Рынок недвижимости меняется в разы быстрее, чем раньше. В 2018 году решения нужно принимать практически мгновенно, так как уже «завтра» это может сделать другой, а не принятое вовремя решение будет неактуальным из-за «экономики», «санкций» или смены парадигмы работы.

Речь совсем не о том, что теперь застройщики обречены на мгновенные ошибки; просто управленцы должны мгновенно реагировать на все изменения вокруг. Для этого хороший менеджер должен досконально изучать все области связанных с ним клиентов, партнеров, покупателей и посетителей объектов, поскольку любой «шум» (а истерия распространяется мгновенно) сильно влияет на бизнес-показатели.

Источник: http://www.forbes.ru/biznes/363519-novaya-realnost-kak-banki-i-tehnologii-menyayut-rynok-zhilya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.