+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банки стали подозревать в легализации преступных доходов даже совсем новые компании. Что делать?

Содержание

Набиуллину обвинили в уничтожении среднего класса и «поддержке Навального». Банки приравняли предпринимателей к террористам

Банки стали подозревать в легализации преступных доходов даже совсем новые компании. Что делать?

На основании массовых жалоб федеральный бизнес-омбудсмен Борис Титов уже направил председателю Банка России Эльвире Набиуллиной письмо с просьбой разобраться в ситуации и защитить бизнес от подобных действий банкиров.

kpcdn.net, Виктор Гусейнов

О приобретающей критический характер ситуации активно говорят и в регионах. В аппарате уполномоченного по защите прав предпринимателей в Челябинской области «Правде УрФО» сообщили о массовых обращениях, связанных с блокировками, которые поступают от региональных бизнесменов.

«Сейчас мы предпринимаем ряд шагов, чтобы определить, насколько ситуация критична для региона в целом. В конце октября состоится заседание Научно-консультативного совета по налогам при уполномоченном по защите прав предпринимателей в Челябинской области, в ходе которого мы будем выяснять конкретные примеры правоприменительной практики.

Затем мы планируем проведение круглого стола с южноуральскими предпринимателями по проблеме реализации 115 ФЗ. Я считаю, что блокировка счетов и отказы в проведении сделок банками – случаи вопиющие.

Банки начали заниматься несвойственными им функциями по оценке «благонадежности» клиентов, высказыванию подозрений по сделкам, ведь, по сути, такие действия должны находиться в компетенции правоохранительных органов и Росфинмониторинга, но никак не банков.

Каждый должен заниматься своим делом: финансист пусть проводит платежки, а полиция – отслеживает правонарушителей», – поделился своей позицией уполномоченный по защите прав предпринимателей в Челябинской области Александр Гончаров.

Отметим, данная проблематика уже озвучивалась на уровне регионального отделения «Деловой России», в частности, приводился пример, когда строительная фирма, ранее входившая в группу компаний, организовала юрлицо и отрыла свой счет в банке. Однако через несколько месяцев обслуживание было приостановлено, при этом списана комиссия в несколько миллионов.

«Как выяснилось позже, в тарифном справочнике банка была установлена повышенная комиссия в размере 15% от оборота по тем платежным поручениям, по которым принимается решение об отказе. Простыми словами: за услугу банка по проверке и приостановке подозрительной сделки.

В упомянутом случае банк смутили большие обороты (до 45 миллионов рублей), что для фирмы-новичка нетипично.

Разморозить счет удалось только в конце года и только по решению суда: строительный сезон к тому времени уже завершился, фирма потеряла часть прибыли из-за простоя», – рассказывали юристы.

Актуальность проблемы признает и уполномоченный по защите прав предпринимателей в Свердловской области Елена Артюх, отмечая, впрочем, «что на данный момент в аппарат ни одной оформленной жалобы по этому вопросу не поступало». По словам бизнес-омбудсмена, необходимо говорить о корректировке ситуации на нескольких уровнях. Первый – федеральный, связанный со 115 ФЗ, инструкциями Центробанка, и избыточным регулированием. Второй – уровень взаимоотношений непосредственно кредитного учреждения и предпринимателя, где также возникают перекосы из-за низкой конкуренции за клиента и желания сотрудников банка «перестраховаться».

«Конечно, менять федеральное законодательство, как и правоприменительную практику, – задача непростая. Хотя мне кажется, что создание рабочей группы (предложение Бориса Титова. – Прим. ред.

) – это поиск как раз быстрого решения по регулированию взаимоотношений. При этом инструкции Центробанка при наличии политической воли и достаточной аргументации можно изменить быстрее.

Сейчас эта аргументация готовится на федеральном уровне», – высказала надежду на изменение ситуации Елена Артюх.

Несмотря на отсутствие официальных жалоб, представители бизнеса Свердловской области рассказывают, что стабильно сталкиваются с ограничениями в банках, «якобы связанными с противодействием отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Так, по словам одного из индивидуальных предпринимателей, обратившегося в редакцию, он столкнулся с блокировкой счета в Сбербанке, после того как попытался приобрести автомобиль.

«В банке заявили, что операция якобы непрофильная и сомнительная, в итоге средства, необходимые для ведения бизнеса, зависли», – рассказал собеседник издания.

По словам источников, при этом создается абсурдная ситуация, когда бизнесмен не может «перевести средства в другое кредитное учреждение, поскольку банки отказывают в обслуживании, на основе «ранее по надуманным причинам выявленных сомнительных операций».

Не помогают, как рассказывают ИП, и обращения в суды: «во-первых, судьи в большинстве случаев становятся на сторону банкиров, а если предпринимателю и удается доказать свою правоту, кредитные учреждения уходят в апелляции, максимально затягивая разморозку жизненно необходимых для бизнеса средств». В Уральском банке Сбербанка России, в который издание обратилось за разъяснением ситуации, заявили, что счета клиентов не блокируются, а анализ операций клиентов производится в соответствии с установками Центробанка.

«Банк не блокирует счета клиентов, но может ограничить дистанционное обслуживание счета или отказать в совершении операции, если экономический смысл неясен. Банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, которые устанавливаются Банком России.

Информация об отказах аккумулируется регулятором в едином списке и доводится до сведения всех кредитных организаций, и эта информация может приниматься и другими банками во внимание при оценке деятельности клиента по счету. В этой связи мы рекомендуем клиентам сотрудничать с банком по возникающим вопросам и возвращаться с пояснениями и документами в банк.

В Сбербанке анализ по каждой ситуации проводится индивидуально», – пояснили в Уральском банке Сбербанка России.

Между тем собеседники издания в предпринимательском сообществе отмечают, что борьба банков якобы с терроризмом и отмыванием доходов уже вышла за пределы обычной логики, и создаются прецеденты, когда даже физическое лицо не может воспользоваться собственными средствами.

«Я продавал квартиру как физическое лицо, мне предоставили аванс векселями Сбербанка. Заказал наличные, думал куплю необходимую валюту перед Новым годом. Сперва с меня потребовали огромное количество ненужных документов, потом отказались выдавать деньги, предложив перевести их на счет.

Сказали, что имеют право подозревать сделки по 115 ФЗ. В итоге я написал заявление о закрытии счета и обратился в суд. Но средства так и не выдали.

Суд был проигран, а я вместо того чтобы получить деньги, вынужден был направить их на досрочное погашение ипотеки», – рассказал «Правде УрФО» бизнесмен, работающий в Свердловской области.

«Складывается ощущение, что нас всех по непонятным причинам приравняли к бандитам и террористам», – дает эмоциональную оценку другой предприниматель.

При этом собеседники издания подчеркивают, что аналогичные ситуации происходят не только в банках с госучастием, таких как Сбербанк и ВТБ, но и в региональных комструктурах.

«Ситуация касается всех поголовно, какие-нибудь УБРиР или СКБ не исключение», – замечает собеседник издания.

«В целом создана система, в которой работать по-другому невозможно. Сотрудники банков, отвечающие за финмониторинг, настолько запуганы, что предпочитают перестраховываться.

Они, безусловно, имеют профессиональное суждение, в соответствии с которым могут отнести операцию к нормальной, но им проще по формальным признакам этого не делать, поскольку ответственность несоизмерима с недовольством клиента или его потерей.

Доходит до того, что ЦБ пишет письма с просьбой проверить клиента, потому что предприниматель платит налогов меньше какого-то процента от оборота, и это якобы вызывает подозрения. В итоге его шерстят на легализацию доходов. Стоит сказать, что у нас в целом произошла подмена понятий.

Легализация – это когда наличные деньги поступают в банк и становятся официально чистыми, этот принцип прописан и в Базеле. У нас же под этими лозунгами идет борьба, скорее, с уклонением от налогов и более или менее легальными способами их оптимизации. Предпринимателей пытаются заставить работать по неудобным для них схемам.

Стоит также отметить, подобные ситуации в меньшей степени происходят в госбанках. Поэтому многие в Челябинске уходят в тот же самый Сбербанк. Создается аномальная ситуация: якобы борясь за чистоту и прозрачность бизнеса, регулятор этот бизнес и добивает», – описывает ситуацию представитель финансового сектора Южного Урала, пожелавший общаться в закрытом режиме.

При этом финансисты подчеркивают, что любые рекомендации ЦБ воспринимаются участниками рынка как руководство к действию. «Те же самые «черные списки», которые формирует и рассылает регулятор, используются очень четко, потому что никто не хочет брать на себя риски. И в этом, безусловно, кроется серьезная составляющая проблемы». Другой представитель коммерческого банка, присутствующего на территории УрФО, также на условиях анонимности, отметил, что сложившаяся ситуация – «напрямую следует из политики, проводимой ЦБ».

«Я могу констатировать, что за последнее время подходы к вопросам противодействия отмыванию доходов сильно ужесточились. Это прямое следствие политики ЦБ, потому что за любыми даже техническими ошибками следует очень жесткое наказание.

В целом Банк России демонстрирует всем, что это очень серьезная тема и к ней надо относиться со всем пиететом. В банках ситуация простая: никто не хочет лишиться лицензии за якобы сомнительные операции. Фактически малый бизнес выдавливается с рынка. Причем банки в связи с требованиями регулятора собственными руками убивают свою клиентскую базу.

Что вы хотите, если у нас, по официальным оценкам, треть экономики находится в серой зоне, а все остальное – это бюджетные потоки, обсуживающиеся в госбанках. Тем не менее полная потеря клиентской базы, надеюсь, дело далекое. А вот отзыв лицензии или многомиллионные штрафы происходят здесь и сейчас.

Центробанк делает все, чтобы «выдавить» экономику в белую. То же самое происходит с кредитованием физических лиц. Да, у тебя есть доходы, но с них могут быть не уплачены налоги, и регулятор их считает неподтвержденными. В итоге банк вынужден создавать резервы в размере не менее 50% от кредита.

Все сигналы уже даны, и они предельно четкие, при этом тот факт, что уничтожается целый слой бизнеса, средний класс, никого не останавливает», – поделился своим видением положения дел в секторе представитель банка.

Куда категоричнее в приватном разговоре с обозревателем «Правды УрФО» высказался представитель одного из крупнейших банков России. «Ситуация такова, что единственный бизнес в этой стране – это обналичка. Другого бизнеса сегодня фактически нет».

При этом участники финансового рынка говорят о том, что «политика регулятора, вероятно, приведет к еще большему уходу в теневой сектор предпринимателей».

«В итоге в «тень» вытолкают 2-5 миллионов человек с учетом предпринимателей и их семей.

Непонятно, что в этой ситуации будут делать банки, ведь крупных корпоративных клиентов и окологосударственных структур на всех не хватит», – дает неутешительный прогноз один из финансистов.

Председатель совета ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков в телефонном разговоре обсуждать с «Правдой УрФО» проблему (нетрадиционно для политика) отказался, сославшись на серьезность темы, и попросил официального письма.

Илья Питалев / РИА «Новости»

Еще более пессимистичные сценарии описывают сами предприниматели, указывая, что «стремление любыми способами пополнить бюджет» привело к крайне нездоровой ситуации в экономике. «На уровне Госдумы принимается сразу 4 закона, которые направлены на пополнение бюджета и уничтожение малого и среднего бизнеса.

Вопрос ведь не только в нормативных актах, но и их исполнении. Можно посмотреть, с каким усердием налоговая вынимает деньги из предпринимателей. Мои знакомые – владельцы тюменской компании, ежегодно платят от 10 миллионов рублей налогов.

К ним пришла проверка – ничего серьезного не обнаружила, но все равно доначислили еще миллионы рублей на основании очень сомнительных заключений. В итоге предприятие приняло решение о ликвидации. И таких бизнесменов тысячи, поверьте. Многие мои знакомые уже приняли решение вообще уйти с рынка.

Люди сейчас заморозили всю активность, смотрят, что будет происходить дальше. Рано или поздно кому-то придется восстанавливать повсеместно разрушенный бизнес. Впрочем, и цены тогда будут другие – в разы больше, чем сейчас.

При дефиците люди всегда платят дороже, а он при условиях такой политики неизбежно настанет», – резюмировал собеседник издания среди предпринимателей Тюменской области.

Так называемый предпринимательский класс, как оценивают политологи, «наиболее социально и политически активный пласт населения», сегодня находится на перепутье решений. «Телевизор нам говорит, что жизнь налаживается. Скоро выборы Путина. Как вы думаете, какое настроение у индивидуальных предпринимателей и их семей? Телеграмм-канал «Банкста» назвал ЦБ филиалом ада на земле. И нам ведь все равно, Путин решил поступить с нами так, или его подчиненная Набиуллина. Значит, он доволен ее решением убить нас как класс, как вид. Но сидеть сложа руки мы ведь не будем, «Газпром» не единственный, у нас дети тоже есть хотят. Набиуллина попросту нас вынуждает поддерживать позицию Навального», – высказал политические предпочтения один из активных участников рынка малого предпринимательства ХМАО-Югры.

«Правда УрФО» продолжит следить за развитием событий.

Источник: http://pravdaurfo.ru/articles/158227-nabiullinu-obvinili-v-unichtozhenii-srednego

Распространенные схемы отмывания денег и ответственность за ведение подобной деятельности

Банки стали подозревать в легализации преступных доходов даже совсем новые компании. Что делать?

Оффшоры  |15 Мар 2021  |  23140

Целью осуществления деятельности любой компании является получение прибыли. К сожалению не каждая компания может похвастаться работой по легальным схемам. Легализация наличных – это проблема, с которой все чаще сталкиваются компании, начинающие взаимоотношения с новыми партнерами. Часто результатом процесса становится начало судебных разбирательств.

Чтобы не стать причастной к отмыванию денег, компании необходимо разбираться в основных способах незаконной легализации доходов. Это позволит сохранить деловую репутацию на должном уровне.

Оптимальные варианты налогообложения, открытие компаний и счетов в оффшорных зонах, помощь в выборе готовых оффшоров.

Несколько лет назад использовались такие способы, как создание фирм-однодневок, совершение операций на рынке недвижимости. С развитием сети интернет и набирающей популярность возможностью совершать оплату электронными деньгами, в виртуальном пространстве также стали появляться способы для отмывания денег.

История и причины возникновения явления отмывания денег

Классическое понимание отмывания денег возникло в то время, когда еще только появлялась рыночная экономика, а также начала развиваться банковская система. Наиболее состоятельные граждане уже тогда пытались скрыть от государства свои доходы. Добиться этого можно было путем предоставления ложных сведений о получении прибыли.

Легализация денег это перечень мероприятий, позволяющих уйти от налогообложения, избежать конфискации имущества или скрыть свои накопления от государства. Особый расцвет и разработку новых способов отмывания денег в банках начали активно применять в Соединенных Штатах Америки в начале прошлого столетия.

Что такое легализовать деньги сегодня? Это прежде всего перевод средств, полученных незаконным путем, из теневой экономики в официальную.

Что представляет собой легализация доходов?

Чтобы понять, что такое легализация доходов, следует рассмотреть принцип классической схемы отмывания доходов. Он включает несколько этапов:

– получение денег незаконным способом;

– внедрение полученных средств в финансовую систему;

– перемещение денег от источника прибыли третьим лицам;

– вывод наличных денежных средств законным способом. Чаще всего путем открытия новой компании или совершения крупной покупки.

Распространенные способы отмывания денег

Отмывать деньги – что это? Для ответа на этот вопрос следует знать о наиболее распространенных способах легализации доходов. Среди них выделяют:

– размещение;

– структурирование или смурфинг;

– совмещение;

– вывод средств за границу;

– работа с фальшивыми счетами.

Отмывание денег любым из указанных способов имеет сильные стороны и недостатки. В зависимости от обрабатываемой суммы, экономической обстановке и исходных данных злоумышленники выбирают наиболее интересную для них схему.

Размещение представляет собой вложение денег в кредитные организации в виде вкладов или депозитов.

Поскольку при размещении средств на счете контролирующие органы легко могут проверить всю интересующую информацию, данный способ не подходит для отмывания больших сумм.

Отмывание денежных средств банком предполагает внесение небольших сумм на различные счета. Чаще всего такие поступления производятся регулярно.

Смурфинг предполагает деление суммы незаконно полученных средств на маленькие суммы, которые потом и используются для легализации. Данный способ можно отнести к отмыванию банком денежных средств.

Совмещение нелегальных денег с легальными позволяет значительно снизить размер налогооблагаемой базы. Кроме того, через счет открытой и осуществляющей деятельность официально фирмы, могут быть введены и выведены небольшие суммы, полученные преступным путем.

Отмывание денег с использованием подставных фирм и выставлением фальшивых счетов

Что такое отмывание денег через подставные фирмы? Данный способ позволяет использовать в процессе отмывания денег организацию, которая была открыта с этой целью. Вероятнее всего, после окончания данной операции компания будет закрыта. Однако через ее счет пройдет определенная сумма средств. Отследить данные махинации очень сложно, особенно если работа велась с небольшими суммами.

Часто мошенники используют при легализации денег компании, зарегистрированные в оффшорных зонах, где не распространяются требования российского законодательства. Это удобный способ вывести финансы за границу, после чего использовать их по своему усмотрению.

Самый простой и часто использующийся способ легализации средств – выставление фальшивых счетов. В современном мире ежеминутно происходит большое количество финансовых операций, и контролирующие органы просто не в состоянии обработать все поступающие запросы.

Выставление фальшивого счета предполагает оплату значительно завышенной стоимости оказанных услуг через подставную организацию. Разница между реальной стоимостью и суммой, проведенной по счету, делится между участниками сделки на заранее оговоренных условиях.

Ответственность за отмывание денег

Кодексом административных правонарушений (статья 15.27) и Уголовным кодексом (статья 174) предусмотрена ответственность за это деяние.

Наказание может включать штраф до ста двадцати тысяч рублей или в размере годового дохода.

Если был доказан факт легализации в особо крупных размерах, нарушителю грозит:

– штраф до двухсот тысяч рублей;

– принудительные работы сроком до двух лет;

– лишение свободы на тот же срок с выплатой штрафа в размере до пятидесяти тысяч рублей.

Если преступление совершено группой лиц, наказание будет более суровым.

Важно помнить, что отмывание денег – это незаконная деятельность, которая угрожает безопасности и финансовому спокойствию нарушителя, не позволяет обществу гармонично развиваться.

Использование нелегальных финансовых схем позволит сократить сумму налоговых выплат. Однако вероятность наступления негативных последствий гораздо больше, чем получение данной выгоды.

Источник: https://xn--80ajpfhbgomfh1b.xn--p1ai/blog/offshory/rasprostranennye-shemy-otmyvaniya-deneg/

Закон Раздора

Банки стали подозревать в легализации преступных доходов даже совсем новые компании. Что делать?

Новые поправки, принятые к федеральному закону 115, ударили по российскому бизнесу и банкам,  способствуя их расколу и разнесению по разным сторонам баррикад.

 Именно так видит сложившуюся ситуацию общероссийская общественная организации «Деловая Россия».

В начале ноября она провела круглый стол, на котором свои позиции обозначили новосибирские предприниматели и представители банковского сектора.  С аргументами сторон ознакомился «КС».

Действие закона

Напомним, что 30 июля 2021 года вступили в силу изменения в федеральный закон 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Ужесточение правил со стоны регулятора привело к далеко идущим последствиям для бизнеса.

По данным «Деловой России», сегодня проблема остановки банками операций клиентов приобрела угрожающие масштабы. Так, почти у полумиллиона предпринимателей оказались заблокированными банковские счета.

Если обратиться к 115 ФЗ, то можно найти большое количество оснований для блокировки счетов, например, множественность регистраций на один юридический адрес, наличие нескольких корпоративных карт, через которые снимаются деньги, а других операций нет или поступление денежных средств от контрагентов, который одновременно переводит средства на счета других клиентов и многое другой. Но при этом, как отмечают в «Деловой России», требования Центробанка каждым банком трактуются по-разному и зависят от внутренних установок руководства банка. Но банки — такие же участники рынка, такой же бизнес и на текущий момент для банков это большая проблема, они теряют клиентов.

«Закон хороший, цели и задачи у него достаточно позитивные, все их прекрасно понимают.

Но с точки реализации этого закона, мы, как предпринимательское сообщество, увидели массу сложностей, – обозначил свою позицию сопредседатель Новосибирского регионального отделения «Деловая Россия»,глава «Отелит Development» Евгений Бурденюк.

– Они касаются черного списка, в который попадают предприниматели, когда блокируются их деньги, расчётные счета, их работа, не давая возможности продолжать взаимоотношения со своими контрагентами».

«Я больше, чем уверен, что те, кто умеют оптимизировать налоги, выступают за нормальную, здоровую конкуренцию, без снятия счёта и добывания сделки с помощью взятки, — высказывает своё недовольство законом совладелец компании «Дядя Дёнер» и сети кофеен Prime Time Антон Горестов. – Я считаю, что когда ты умеешь оптимизировать налогообложение, ты – талантливый предприниматель, который может поднимать Россию и отвечать за свой бизнес».

У банкиров свое понимание ситуации с внедрением ФЗ 115. «Если единственный экономический смысл – оптимизация налогов, государство признаёт это сомнительной операцией. Государство требует с нас отслеживать операции бизнеса» — возражает директор по массовому бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Максим Куракулов.

Максим Куракулов предостерег бизнес от сомнительных операций

Из текста закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»,  ясно, что основная задача — это защита прав и законных интересов граждан, общества и государства. Для этой цели в законе прописан определённый механизм.

Согласно ФЗ 115, банки обязаны блокировать счета тех предприятий, чья финансовая деятельность вызывает подозрения. Ситуация осложняется тем, что за несоблюдения требований этого закона банки также могут пострадать – у них отзываются лицензии.

Можно сказать, что банки оказались между молотом и наковальней, с одной стороны исполнение ФЗ 115, с другой потеря клиентов.

В печальном положении оказались и бизнесмены, им не может помочь даже уполномоченный по защите прав предпринимателей в Новосибирской области Виктор Вязовых.  «Этот вопрос не в нашей юрисдикции.

 По закону об уполномоченном по защите прав предпринимателей, мы вмешиваемся тогда, когда права предпринимателей нарушаются со стороны государственных органов или должностных лиц.

Формально для нас банки и предприниматель это две равные хозяйствующие структуры и защищать одну против другой мы не можем», — отмечает Виктор Вязовых.

«Государство хочет, чтобы были чистые поставщики, чистые фирмы, которые покупают продукт, а потом продают такой же чистый продукт конечным покупателям и со всего с этого должен платиться налог. Сейчас дела обстоят так: между всеми этими звеньями есть фирмы прокладки, фирмы-однодневки», – объясняет своё видение причины директор по массовому бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка.

Для того, чтобы исправить эту ситуацию и были введены новые поправки. Это и вызвало волну закрытия банков и блокирования счетов. 2021-ый год и половина 2021 года  оказался хаосом для банков и предпринимателей. Никто не понимал новых правил игры. Более того, банкам негласно ограничивали и возможность публично высказываться о законе.

2021-ый год и половина 2021 года  оказался хаосом для банков и предпринимателей.

«То есть по сути дела ЦБ запрещало нам, агентам и проводникам этого закона, объяснять вам, почему вас, в общем-то, заблокировали. Был какой-то негласный запрет.

То есть до этого редко вы когда могли слышать большое развёрнутое объяснение, почему это есть, почему это было, почему вас заблокировали», – рассказывает заместитель управляющего новосибирского отделения ПАО Сбербанк Антон Каменев.

Причина запрета проста: как только правила становятся известны, их проще обойти.

Алгоритм может сработать по огромному числу мелких параметром, у предпринимателя может быть много мелких нарушений, которые кажутся ничего не значащими, но как только их становится слишком много – это сигнал к блокировке.

10 заповедей нового бизнеса

В рамках круглого стола говорилось о новых правилах игры в условиях новых поправок к закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Редакция «КС» свела воедино комментарии представителей банков и бизнеса, сформировав список из 10 правил, соблюдение которых должно защитить от блокировки или хотя бы снизить риски негативных последствий.

  1. Проверяйте своих партнёров

«Операции с сомнительными контрагентами – это сомнительная операция. Но бывают ситуации, когда малый бизнес, рассчитывается с крупным поставщиком через подставную компанию, а счёт этой компании дал крупный бизнес. Через три месяца счёт малого бизнеса блокируется. Малый бизнес приходит, а мы ему говорим:

— Извините, вы работаете с фирмой однодневкой.

— Как же так? Это мой единственный поставщик!

Предприниматель не виноват, что он перечислял деньги, но блокируется он. Поставщик работает дальше. У него появляются ещё клиенты», — предостерегает Максим Куракулов.

  1. Не создавайте фирмы однодневки.

«Нулевые компании, по мнению ЦБ, созданы как раз для того чтобы быть проводниками для нарушения 115-ФЗ. Конечно, всех под одну гребёнку нельзя грести, потому что есть стартапы, есть новые компании, которые начинают свою деятельность», — обращает внимание Антон Каменев.

«Проблемы начинаются, когда средний, малый, крупный бизнес открывает новую компанию. Бизнес работает три года, решил поменять юрлицо, по каким-то своим основаниям. И вот у вновь открытой компании возникает оборот в 100 миллионов рублей.

Если у вас есть такой оборот, то вспомните, как вы к нему шли. Как договорились с друзьями открыть свой первый бизнес. Как вы его открыли, как поссорились с друзьями, как первый бизнес у вас развалился. Как вы заняли денег, потеряли их. Как расстались навсегда с друзьями.

Как вы опять воспряли, и у вас наконец-то всё пошло. И на это всё ушло 7, 8, 9 лет. И тут открывается новое юрлицо и у него на счету 100 миллионов рублей. Для нас очевидно, что банк понимает, что это может быть сомнительной операцией.

Наша рекомендация – платите налоги вовремя», — подчеркивает Максим Куракулов.

  1. Правильно оформляйте договоры с контрагентами.

«В 2021 году юридическая компания предоставили мне 7 миллионов рублей в виде займа. Это достаточно крупная сумма. Моя квартира находится в залоге по договору займа. Стоит печать юстиции. Поскольку речь идет о физическом лице, меня заблокировали.

Контрагент неправильно указал назначение, он вместо процентного займа написал беспроцентный. Но, тем не менее,  назначения платежа было ошибочное.

Они написали письмо, они написали в банк, я принёс в банк копию договора с отметкой из юстиции, но что бы мне говорили, мой расчётный счёт заблокировали», — рассказывает Антон Горестов.

https://www.youtube.com/watch?v=LwbHuEZMUys

Антон Горестов рассказал о том, в какую ситуацию попал из-за 115-го ФЗ. Фото — nsotennis.ru

  1. Бизнес должен иметь место.

Любая компания должна работать в офисе, причем это должно быть оформлено документально. Если этого нет, то это один из признаков сомнительной деятельности.

  1. Предоставляйте документы по запросу банку.

«Если банки выставили вам запрос, то необходимо максимально быстро предоставлять документы и максимально быстро доказывать что операции не являются сомнительными. У банка выбора нет. Если вы не доказали что операция не сомнительная, то банк заблокирует клиента», — поясняет Максим Куракулов.

«Когда компания снимает 100% наличных денежных средств, поступающих на её счёт, то какой экономический смысл этой операции, кроме того, что «Я хочу делать со своими деньгами всё что хочу, потому что они мои»? Государство хочет быть уверено, что эти деньги  не пошли на финансирование терроризма», — поясняет Максим Куракулов.

  1. Платите зарплату в белую.

Банки подозрительно относятся к компаниям, в которой оборот составляет 20 миллионов рублей, но при этом трудоустроен только один человек.

а) Федеральный закон от 7 августа 2001 года №115 — ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученых преступным путём ифинансированию терроризма».

б) О банках и банковской деятельности от 2 декабря 1990 №395 – 1

№215 – ФЗ от 23.06.2021 Об обязанности юридического лица по раскрытию своих бенефициарных владельцев.

Положение Банка России

в) от 2 марта 2012 года №375-П (О требовании к правилам внутреннего контроля и признаки указывающие на необычный характер операций.

г) От 15 сентября 2015 года №499-П Об идентификации кредитными организациями клиентов представителей клиента, выгодопреобретателей и бенефициарных владельцах.

д) Положение Банка России 550-П

Письма Банка России

е) От 27 апреля 2007 года № 60-Т

ё) От 26 декабря 2005 года  № 161-Т

ж) От 4 сентября 2013 года № 172-Т

з) От 31 декабря 2014 года № 236-Т

  1. Если есть сомнения, найдите другой банк.

Если несмотря на соблюдение всех вышеперечисленных правил вас заблокировали, то у вас остаётся единственный выход, перевести деньги в другой банки попытаться открыть счёт там.  И это, наверное, можно считать действительно единственным способом выйти из ЧС.

Уплата налогов не освобождает от ответственности

«Мы мешаем несколько понятий в одно, есть перечень стоп-листов банка, который вас поставил в эти стоп листы, а есть чёрный список Росфинмониторнга. Туда попадают при неоднократном нарушении, когда вы неоднократно не предоставили документы в банк.

От вас ничего не поступало, вы злостный нарушитель по большему перечню статей, это настолько крайняя история в этот список попасть. Когда мы говорим про выведения из списка Росфинмониторинга, то это очень тяжело, невозможно.

Но если мы говорим про стоп-листы банка, то это решаемая история», — отмечает Антон Каменев.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Редакция «КС» открыта для ваших новостей. Присылайте свои сообщения в любое время на почту news@sibpress.ru или через наши группы в и ВКонтакте

Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://ksonline.ru/297916/zakon-razdora/

«Теперь ваш бизнес контролируют банки». Четыре тезиса, почему борьбу с отмыванием денег довели до абсурда

Банки стали подозревать в легализации преступных доходов даже совсем новые компании. Что делать?

С начала года в России зафиксировано почти 500 тыс. блокировок операций клиентов со стороны банков на 180 млрд руб.

В силу отсутствия внятного механизма обжаловать такие решения проблематично, а с появлением соответствующего черного списка даже единичные отказы фактически лишают клиента доступа к банковским услугам в будущем и множат новые блокировки. То, что проблема принимает угрожающие масштабы, признают даже в Росфинмониторинге.

Этим летом Центробанк, Росфинмониторинг и банки начали обмениваться информацией о неблагонадежных клиентах, которым ранее уже отказывали в обслуживании. В первый черный список попали 200 тыс. подозрительных заемщиков — юридические и физические лица. Только за время рассылки список увеличился более чем вдвое: с 200 тыс. до 460 тыс. клиентов по состоянию на конец октября.

Попавшие в эту базу клиенты могут столкнуться с трудностями при попытках открыть счет и проведении финансовых операций.

Банки и некредитные финансовые организации (негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, брокеры, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании и др.

) имеют право отказать клиенту в обслуживании, если его операции попадают под признаки отмывания денег или финансирования терроризма в рамках 115-ФЗ.

В конце октября глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин заявил, что в ведомство поступила всего тысяча заявлений о несогласии «с неправомерным отстранением от работы с банками». По словам экспертов, на самом деле жалоб бизнесменов в разы больше. Просто основной их поток идет в ЦБ и банки.

При этом единого органа по рассмотрению таких претензий нет. Бизнес-омбудсмен Борис Титов предлагал Центробанку наделить специальными полномочиями Службу по защите прав потребителей на финрынке, но предложение осталось без ответа.

Клиентам приходится обжаловать решения через суд, но это процесс долгий и затратный.

В Центробанке уверяют, что делают всё, чтобы у добросовестных клиентов проблем не возникало. Однако некоторые эксперты считают, что это абсолютно не так.

Банкам выгодно блокировать счета вкладчиков, а ненадежность клиентов и их контрагентов толкуется двояко.

Как изменилась вся финансовая система в России за последние два-три года и почему сегодня банки — это надзорный орган, который контролирует бизнес, 66.RU рассказал владелец группы компаний «Рябина» Андрей Тихомиров.

Константин Мельницкий; 66.RU
Владелец ГК «Рябина» Андрей Тихомиров рассказал 66.RU о том, как из посредника банк превратился в надсмотрщика.

«Банки не хранят деньги, а контролируют бизнес»

— Во-первых, начнем с того, что такое банк. В классическом понимании это некая финансовая структура, которая обслуживает ваши деньги. Последние два-три года вектор сменился радикально. Сегодня банковская система превратилась в контролирующий орган с фискальными функциями.

Как действует Центробанк: он выпускает некую рекомендацию. Это не указ, его не обязательно выполнять. Но в действительности же несоблюдение рекомендаций регулятора оборачивается крупными неприятностями для бизнеса — от проверок и штрафов до лишения лицензии.

Вернусь к тезису о фискальных функциях банка. Если вашей компании хотя бы полгода, то при открытии счета в банке вам зададут вопрос о предыдущих счетах, попросят предоставить документы из всех кредитных организаций, в которых вы обслуживались.

После этого банки сами будут анализировать и решать: сотрудничать с вами или нет. То есть им предоставили право отказывать предпринимателям в открытии счета, и это никак не контролируется.

Исполнители на местах перегибают палку, и эту ситуацию нужно пересмотреть.

Функция банков не в том, чтобы оценивать бизнес, а в том, чтобы хранить деньги. Но сейчас именно они решают, имеешь ты право распоряжаться своими собственными средствами или нет.

«Закон о противодействии легализации доходов превратился в палку»

В 2001 г. был принят ФЗ №115 о противодействии легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования терроризма. Это действительно важный закон, но и его со временем превратили в универсальный инструмент, который может изрядно подпортить жизнь предпринимателям.

В рамках борьбы с фирмами-однодневками и отмыванием доходов в конце 2015 г. вышла внутренняя инструкция Центробанка, в которой прописаны показатели благонадежности компаний. Подозрения могут вызвать юридические лица с оборотом более 10 млн руб., не выполняющие следующие требования:

  • минимальный штат — от пяти человек;
  • минимальный фонд оплаты труда должен превышать 200 тыс. руб. со всеми вытекающими уплатами налогов;
  • компания должна проводить обязательные платежи за коммунальные услуги;
  • у юрлица должен быть сайт или пояснение, каким образом он работает и получает своих клиентов.

Но к этим требованиям добавили еще один пункт: минимальные отчисления в бюджет должны составлять 0,5% с оборота.

Это один из фильтров, который Центробанк предложил банкам использовать в качестве критерия для вычисления среди клиентов фирм-однодневок. Он носит рекомендательный характер, но банки пошли по другому пути.

Теперь если компания не платит эти самые 0,5%, то банки начинают блокировать счета, а другие — не открывать новые.

Летом 2021 г. банки негласно увеличили эту цифру до 1%. Не хотите платить — закрывайте лавочки и до свидания, и никого не волнует, есть ли у вас сейчас прибыль или вы работаете в ноль.

«Попасть в черный список банков может любой»

Год назад Центробанк начал вводить такое понятие, как черные списки сомнительных заемщиков. И вы — главный кандидат, если вам поступил платеж от неблагонадежной компании.

Появилась внутренняя инструкция, по которой банк имеет право блокировать деньги физического или юридического лица без каких-либо документов, а просто на основании собственных подозрений.

Аргумент банков: вы плохо разбираетесь в своих контрагентах. Но чтобы проверить контрагента на благонадежность, нужно хотя бы знать, с кем он работает.

А необходимых для этогоинструментов у предпринимателей просто нет.

Причем у банка, который обслуживает вашего контрагента, компания не вызывает подозрение. Фирма может спокойно работать, в то время как вас будут подозревать в отмывании дохода. Такой замкнутый круг можно было бы разорвать, если бы нормально работала система межбанковского обмена.

«Одна из глобальных целей — убрать всех посредников»

Такое ощущение, что Центробанк просто хочет довести ситуацию до абсурда: убрать с рынка всех посредников и оставить только конечного потребителя и производителя товара и услуги. Видимо, среди всей этой цепочки теряются налоговые отчисления.

Хотите что-то купить — покупайте на заводе. Хотите перевезти товар — договаривайтесь с газелистом напрямую. Допустим, транспортная компания оказывала потребителю услуги, предоставила транспортные накладные, данные водителя. Какие у нее отношения с водителем — это никого не интересует.

Сейчас при указании в счетах-фактурах должен указываться конечный исполнитель. То есть представляете — цепочка из 3–4 компаний и в конце ИП на своей «Газели». Так вот каждый в цепочке должен указать этого индивидуального предпринимателя. Все будут видеть, кто с кем работает, в том числе и третья сторона.

Понятие коммерческой тайны рушится напрочь.

Источник: https://66.ru/news/business/204889/

Банки стали подозревать в легализации преступных доходов даже совсем новые компании. Что делать?

Банки стали подозревать в легализации преступных доходов даже совсем новые компании. Что делать?

Время прочтения:

Налогоплательщики все чаще сталкиваются с ситуацией, когда банки по сути берут на себя фискальные функции – следят за уплатой налогов (и даже диктуют их сумму), отслеживают расчеты с покупателями и поставщиками.

Чья это инициатива?

Активнее искать обналичку кредитным организациям поручил Центробанк. С этой целью были разработаны Методические рекомендации № 18-МР от 21.07.2021. В частности, регулятор советует банкам обращать внимание на следующие признаки: • со счета не платят зарплату работникам клиента;

• НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;

• фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;

• перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;

• нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;

• платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;

• нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;

• произошло резкое увеличение оборотов по счету;

• нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;

• средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях.

С чем на практике сталкиваются клиенты?

Новоиспеченная компания только начала работу, как из Сбербанка, где у нее открыт расчетный счет, поступило уведомление о необходимости предоставить документы.

Такой проблемой поделилась читательница нашего форума. Бухгалтер возмущена тем, что Сбербанк, где у компании открыт расчетный счет, фактически берет на себя функции налоговиков.

Организация новая, работать только начала (один квартал, и тот еще неполный), обороты далеко не миллионные. И вот нате вам… В случае чего. Сижу вот, думаю. По сути, это выездная налоговая проверка.

dana

Какие документы запрашивает банк?

Список документов, запрошенных банком, довольно внушительный:

Уважаемый Клиент! В рамках исполнения требований Федерального закона от 07.08.

2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон №115-ФЗ) просим предоставить: Документы (их копии): — подтверждающие источник образования/поступления денежных средств (договоры с контрагентами, договоры купли-продажи имущества, купли-продажи ценных бумаг, договор займа, спецификации, приложения, дополнительные соглашения и другие документы, являющиеся неотъемлемой частью данных договоров, и т.п.) и документы, подтверждающие их исполнение (счета, счета-фактуры, транспортные, товарные, товарно-транспортные накладные, заказы – наряды на предоставление транспортного средства, путевые листы, акты приема-передачи, акты выполненных работ/оказанных услуг, авансовые отчеты, расходно-кассовые ордера, приходно-кассовые ордера, кассовые чеки и т.п.) по операциям с контрагентами (список из 10 контрагентов) — подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов в бюджет в случае их уплаты через счета, открытые в других банках (платежные поручения/выписки) либо документы/сведения, подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации (надлежащим образом заверенные копии); — с данными о численности, о составе работников; — подтверждающие наличие материально-технической базы (транспортные средства и расходы по их эксплуатации), складских помещений для ведения основного вида деятельности (копии договоров аренды при наличии) и факты учета соответствующих товаров на них; Письменные пояснения: — разъясняющие основное направление деятельности; — каким образом осуществляется поиск контрагентов; Информацию/документы (их копии) необходимо предоставить в течение 7 рабочих дней с даты получения настоящего запроса одним из удобных для Вас способов: • по каналам систем дистанционного банковского обслуживания, в рамках договоров, заключенных с Банком . Обращаем внимание, что максимальный объем сообщения в системе ДБО не должен превышать 2 МБ.

В случае непредоставления запрашиваемой информации и документов в указанный срок в соответствии с п.11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ Банк имеет право приостановить действие оказываемых услуг /отказать в выполнении Ваших распоряжений о совершении операции .

Что делать клиентам?

Наша читательница, получив такое требование от Сбербанка, попросила совета у клерков и с удивлением для себя узнала, что ее история не уникальна.

Лучше дать банку то, что он просит, советуют участники обсуждения. С подобным явлением сталкиваются клиенты разных банков.

Более того, существует так называемый «черный список», попав в который открыть счет в другом банке не получится.

С начала года банками заблокированы счета уже 500 тысячам предпринимателей. Такие данные приводит в своем блоге компания «Такснет».

Комментируя эту публикацию, клерки удивляются: «Если банки так активно избавляются от клиентов, то кто им будет приносить доход?»

Наши читатели не без иронии констатируют: скоро в России останется один «Госбанк». А что вы думаете по этому поводу? Рассуждения на эту тему происходят здесь.

Между тем бухгалтер, которая поделилась с клерками требованием банкиров, решила пока охладить пыл своего руководителя, собравшегося было перейти на обслуживание в другой банк. Как говорится, хорошо там, где нам нет…

Источник: https://mag-m.com/biznes/banki-stali-podozrevat-v-legalizaczii-prestupnyix-doxodov-dazhe-sovsem-novyie-kompanii.-chto-delat.html

Что делать если банк заблокировал карту по подозрению в отмывании денег

Банки стали подозревать в легализации преступных доходов даже совсем новые компании. Что делать?

Банковская организация оставляет за собой право отказать клиенту в дальнейшем обслуживании, если на то есть весомые причины. Некоторые люди сталкиваются с ситуацией, когда их банковскую карту заблокировали, если представители организации заподозрили человека в выполнении операций сомнительного характера. ofank.ru

Может показаться, что вас обойдет эта проблем, но на самом деле, в категорию сомнительных могут причисляться даже самые простые операции, включая обычную покупку лекарственных препаратов, либо ведение расчетов за пределами страны. В представленной статье мы попробуем разобраться в последовательности действий при возникновении подобной проблемы, а также дадим другие полезные советы от профессиональных юристов. оффбанк.ру

Какие операции могут относиться к сомнительным?

Операции, которые относятся к сомнительным, имеют ряд базовых характеристик. Они раскрываются в ФЗ 115, регламентирующем противодействие отмыванию доходов, которые были получены неправомерным путём.

Если рассматривать сотрудничество со Сбербанком, карту пользователя могут заблокировать в случае, если представители учреждения обнаружат подозрительный вывод денежных средств за пределы страны. С проблемами можно столкнуться и при ведении деятельности, связанной с так называемым «серым» импортом.

К другим причинам также относится выполнение операций, связанных с уходом от оплаты государственного налога, перевод денежных средств в любых размерах для реализации коррупционных и прочих незаконных схем. https://www.ofank.ru/

Обратите внимание! Вы можете вызвать подозрения у банковской организации в случае, если регулярно переводите деньги с электронных кошельков, включая Яндекс.Деньги и Киви.

С неприятностями сталкиваются и люди, которым приходится совершать покупки в интернете, регулярно перечисляя деньги с расчетной карты одним и тем же лицам. Если попытаться снять более 600 тысяч рублей, блокировка карты фактически станет неизбежной. оффбанк.ру

Государственные структуры обращают особое внимание на платежи, обработанные в результате приобретения или реализации военной экипировки, средств связи, лекарственных препаратов, продукции длительного хранения, если это не предусматривается хозяйственной деятельностью владельца карты.

Как результат, в соответствии с законодательством, заблокировать карту по причине отмывания денег могут по различным причинам. Сбербанку гораздо проще сделать вашу карту недействительной, нежели рисковать собственной лицензией из-за невыполнения государственных требований отечественного законодательства.

Что делать в случае, если вас подозревают в отмывании?

Предположим, что вам пришлось столкнуться с неприятной ситуацией.

Если блокировка произошла по причинам, описанным выше, необходимо посетить любое представительство банковской организации в вашем городе и подать на проверку документы, которые подтверждают цели получения или отправки денежных средств.

Другими словами, надо подтвердить законность операций, совершенных ранее. Перечень бумаг, которые надо подать на рассмотрение, может быть разным, в зависимости от особенностей конкретного случая. www.ofank.ru

Если у вас есть оригиналы документов, либо копии, заверенные нотариально, как показывает практика, государственное учреждение выполнит рассмотрение дела на протяжении одного-двух дней. В этот же период произойдет возобновление обслуживания клиентов.

Иногда возникают случаи, когда вместо полноценной разблокировки банковская организация перевыпускает новую карту. Естественно, если там на момент блокировки находились деньги, они будут возвращены в полном объеме.

Обратите внимание! При использовании в качестве доказательства расписки количество времени, требуемого для проверки, может составить один месяц. Причем никто не даст гарантию того, что решение будет положительным для клиента финансовой организации. https://www.ofank.ru/

Если вы полагаете, что банк совершил неправомерные действия, и продолжаете настаивать на собственной правоте, следует воспользоваться помощью представителей службы по защите прав потребителей.

В зависимости от личных предпочтений, вы имеете возможность подать обращение либо через интернет, либо явиться в любое представительство и составить письменное заявление.

Крайней мерой станет судебный иск, но практика показывает, что в большинстве подобных случаев положительно урегулировать проблему можно непосредственно в представительстве банка. оффбанк.ру

Как предотвратить блокировку?

Наиболее предпочтительным вариантом является предотвращение негативного события, нежели борьба с полученными последствиями. Если вы не желаете, чтобы операции, совершенные посредством банковской карты, попали в категорию сомнительных, рекомендуем придерживаться ряда советов, указанных ниже.

  1. Оформите несколько банковских карт в различных учреждениях, где поддерживается услуга бесплатного межбанка и пополнения без начисления комиссии.
  2. Откройте в банке расходно-пополняемый депозит.
  3. Время от времени пользуйтесь всеми ранее оформленными картами.
  4. Избегайте разового денежного перевода на крупную сумму.
  5. Старайтесь не снимать деньги сразу. Дайте им немного побыть на расходно-пополняемом счету.

Источник: https://www.offbank.ru/blog/880-chto-delatj-esli-bank-zablokiroval-kartu-po-podozreniyu-v-otmivanii-deneg.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.