+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Банки проявляют лояльность

Содержание

Какие банки не проверяют кредитную историю

Банки проявляют лояльность

Если вы задаете себе вопрос: «Какие банки не проверяют кредитную историю?», значит, уже успели где-то «наследить», а теперь оказались в ловушке собственной беспечности. Возможно, просроченные платежи в прошлом – результат форс-мажора, и тогда становится вдвойне обидно, что новое кредитование вам уже не светит.

Для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и не может решить текущие проблемы без очередного влезания в долги, мы расскажем о лояльных банках, в которых кредитование возможно даже при запятнанной репутации. Но сначала – немножко теории.

Зачем банкам проверять кредитную историю?

Кредитная история формируется на основании сведений банковских учреждений, а вот накапливаются они в специальном кредитном бюро. Кредитная история позволяет «нарисовать» портрет надежности потенциального заемщика и оценить риски, которые может повлечь выдача кредита данному конкретному лицу.

В 2008 году в связи с определенными колебаниями в экономике страны, вырос уровень просроченной задолженности по кредитам и займам. Люди, раньше без сомнений погружавшиеся в кредитные обязательства, оказались не в состоянии по ним платить. Банки понесли колоссальные убытки, начисляя пени и штрафы, которые порой не с кого было взыскивать.

Именно с того времени финансовые учреждения стали активно сотрудничать с бюро кредитных историй (БКИ), запрашивая в них сведения на потенциальных заемщиков. Кредитные отчеты БКИ стали одной из причин отказа в кредитовании. Банки, не работающие с бюро кредитных историй – это сейчас огромнейшая редкость.

Значимость кредитной истории

Хорошая кредитная история – это полное отсутствие просрочек по ранее погашенным и действующим кредитам. С таким «багажом» вас с радостью встретят в любом финансово-кредитном учреждении. Причем неважно, где вы брали и гасили эти кредиты. С хорошей кредитной историей вам не только обеспечена выдача нового займа, но и гарантированы кратчайшие сроки рассмотрения заявки.

С плохой кредитной репутацией все гораздо сложнее. Во-первых, выдача новой ссуды – сомнительный факт. Во-вторых, сроки рассмотрения кредитной заявки точно затянутся. Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей, просто обязаны свести свои риски к минимуму. А это значит, что и срок кредитования вам могут установить небольшой, и сумму урезать до минимальной.

БКИ хранит кредитные истории на протяжении 15 лет, и все это время информация о вашей благонадежности будет доступна любому финансово-кредитному учреждению.

Поэтому прежде, чем допустить случаи просроченных платежей, нужно не только хорошо подумать, но и постараться предотвратить такую ситуацию. Информацию из БКИ можно немного сгладить и даже улучшить.

Для этого нужно быть добросовестным плательщиком по всем планируемым кредитам и займам.

Банков, не проверяющих кредитную историю, сейчас уже нет. Проверкам подвергаются все потенциальные заемщики, давшие на это свое согласие. Отсутствие такого согласия настораживает банковских клерков и не добавляет плюсиков к вашему образу надежного заемщика.

Другой вопрос, насколько пристальное внимание уделяется результатам запросов в БКИ. Может, они не все заметят? Закрывают глаза на плохую кредитную историю небольшие банки, которые только вышли на рынок. Для них важнее нарастить клиентскую базу даже в ущерб качеству выдаваемых ссуд.

В то же время просроченные платежи могут не принять во внимание и в более крупных структурах. Например, Россельхозбанк берет во внимание кредитные отчеты только за предшествующий год.

И если с момента последнего просроченного платежа прошло больше времени, то у вас есть все шансы на успех.

Виды «простых» кредитов

«…Плохая кредитная история… Какой банк даст кредит?..» А какой вид займа вы при этом имели в виду? Оказывается, существуют некоторые виды кредитования, при которых финансовое учреждение может закрыть глаза на ваши прошлые грешки. К ним относят:

  1. Все виды займов под залог транспорта, недвижимости, ценных бумаг и т.п.;
  2. Товарные кредиты, оформляемые прямо в магазинах на покупку приглянувшейся бытовой техники, мобильного телефона и др.

При товарном кредите приобретаемая вещь тоже будет выступать в качестве предмета залога.

Выдача таких займов не грозит банку крупными рисками. В случае злостного уклонения заемщика от исполнения долговых обязательств, банк просто реализует с торгов заложенное вами имущество и окупит все свои убытки.

Но только на залог тоже не всегда нужно рассчитывать. Некоторые кредитные учреждения все же обращают внимание на ваши прошлые промахи даже в случае оформления договора залога и могут отказать в выдаче ссуды, если у вас было большое количество просрочек. Например, при ипотечном кредитовании.

Кредитные организации, практикующие программы лояльности

Ну, вот мы и подошли к самому главному вопросу – где взять кредит с плохой кредитной историей? Вот названия банков, лояльно относящихся к потенциальным клиентам:

  1. ОТП-банк, Лето банк, Восточный экспресс банк – достаточно молодые организации с небольшой клиентской базой. Основная цель этих организаций – привлечь большие потоки граждан и наработать свою базу клиентов как можно быстрее. Заманивают граждан простотой оформления кредитной сделки, а все свои риски компенсируют драконовскими процентами и комиссиями.
  2. Ренессанс-кредит. Кредитует население на сумму до 500 тыс. руб. под ставку 18,9%-32,5% годовых, причем особо срочные кредиты «стартуют» с 28,5%. Банком предусмотрено снижение процентной ставки, если вы счастливый обладатель хорошей кредитной истории. На льготных условиях могут кредитоваться и те, кто подтвердил свою платежеспособность и предоставил дополнительный пакет документов.
  3. Русский Стандарт. Здесь можно получить кредит наличными или на банковскую карту даже с плохой кредитной историей. Политика банка направлена на привлечение клиентов, процент отказов небольшой.
  4. Ситибанк. Это учреждение тоже выдает кредиты не совсем надежным заемщикам, но не забывает при этом осторожничать. В отношении сравнительно небольших сумм займов (100-450 тыс. руб.) принимают любое подтверждение дохода, даже неофициальное. Однако на сумму от 450 000 рублей нужна уже справка 2-НДФЛ. Не хотите делать запрос в БКИ? Никаких проблем! Только ваша ставка стартует с рубежа в 26%.
  5. Помогут вам также в Совкомбанке и Банке Траст. Кредитные учреждения выдают ссуды по двум документам и в довольно короткие сроки, даже в режиме онлайн.
  6. ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит. Общие требования к заемщикам стандартные, а вот кредитуют всех по-разному. Кредитную историю здесь изучают и уже на основании полученных данных устанавливают срок кредитования, сумму и процентную ставку. Соответственно, чем хуже кредитный отчет БКИ, тем выше процент вам предложат и меньшую сумму выдадут.

Неплохая альтернатива банковским кредитам – микрозайм. Брать его лучше в микрофинансовых организациях (МФО), а не у частных лиц, которые зачастую оказываются мошенниками. Самые популярные МФО:

  • Домашние деньги;
  • МигКредит;
  • Ваши деньги;
  • Сберфонд;
  • Kredito24.ru;
  • В кармане;
  • Кубышка;
  • Мани мен;
  • Vivus.ru.

Суммы займов здесь минимальные, а ставки, наоборот, завышенные. Но это устраивает заемщиков, которым деньги нужны «уже вчера». Кроме того, погасив такой займ своевременно и в полном объеме, вы улучшаете свою кредитную историю.

Как видите, банки, дающие кредиты без проверки кредитной истории – это уже фантастика. Проверяют ее все, только многие закрывают глаза на полученные результаты, что особенно проявляется в периоды кризиса в стране. В такие моменты спрос на кредиты падает, а банкам все равно нужно зарабатывать, вот и выдают ссуды с большими рисками.

По прогнозам экспертов, уже весной 2019 года количество просроченных кредитов перестанет расти при условии восстановления уровня доходов у населения. Тогда, возможно, сократится список банков, выдающих ссуды с плохой кредитной историей. А пока вам есть куда обратиться…

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-banki-ne-proveryayut-kreditnuyu-istoriyu/

Лояльный клиент банка. Восприятие банка клиентом

Банки проявляют лояльность

Как изменить существующее отношение клиентов к банкам. Что необходимо, чтобы клиенты были лояльны к банку и относились к нему как к партнеру.

Судя по всему, у населения России до сих пор не сформировалось правильное отношение к банкам.

На Западе, давно живущем в условиях рынка, банки воспринимаются достаточно просто и трезво: как равные партнеры, с которыми есть возможность взаимовыгодно сотрудничать. В нашей же стране отношение к банку намного сложнее.

Оно окрашено личными эмоциями, причем самыми разными: от полного неприятия (враг) до патернализма (заботливый отец). А золотая середина (равноправный партнер), увы, сильно проседает.

Восприятие банка клиентом

Попробуем пояснить мысль. Не является секретом, что большинство россиян относятся к банкам очень негативно. «Зажрались», «постоянно норовят обмануть», «обирают заемщиков до нитки», – вот их высказывания. Так и пребывают в состоянии войны.

Считая, что банк является хитрым и коварным врагом, поэтому и поступать с ним нужно соответственно, такие клиенты зачастую пытаются сами какими-либо способами «объегорить» кредитное учреждение. Впрочем, иногда этим грешат и лояльные клиенты.

Ну, допустим, многие ли из граждан, бравших в банке кредиты, погасили их в указанный в договоре срок? Здесь не имеется в виду просрочка (об этом разговор отдельный), а, напротив, досрочное погашение. Не секрет, что многие, если появляется возможность, стараются погасить ссуду заранее.

Когда-то за погашение до срока взимали штраф, это сильно возмущало клиентов. Теперь такой штраф запрещен законодательно. Наверное, это не совсем справедливо: ведь банк в этом случае недополучает доход, на который рассчитывал, потому он должен иметь право наложить штраф.

Или пример другого рода: потенциальный клиент желает получить заем и рассылает заявки одновременно в несколько финорганизаций. Каждый банк проводит работу по оценке претендента на кредит, рассчитывает условия предоставления займа и т.д.

В результате человек выбирает самый подходящий ему вариант, а труд остальных банков отправляется в корзину. Еще недавно заявка на ссуду считалась офертой, и средства сразу направлялись на счет заемщика.

Теперь же процедура является социально ориентированной, но намного более трудозатратной и дорогостоящей для финорганизаций.

Кто-то возразит, что банкиры никогда не останутся внакладе и переложат все дополнительные затраты на плечи клиентов, но мы сейчас не об этом.

Патернализм является другой крайностью в восприятии банка. Финучреждение должно меня защитить, пусть и вопреки собственным интересам. Между прочим, эти две крайности легко схлопываются. Ежели клиент не получает ожидаемой поддержки от банка, он тут же начинает считать его врагом.

Патернали́зм (лат. paternus — отцовский, отеческий) — это система отношений, при которой власти обеспечивают потребности граждан, которые в обмен на это позволяют диктовать им модели поведения, как публичного, так и частного.

Патернализм отражает узость перспективы, социальное объединение путём принятия единственного кодекса этики, ограничения интересов и форм опыта теми, которые уже установились как традиционные.

Патернализм — система отношений, основанная на покровительстве, опеке и контроле старшими младших (подопечных), а также подчинении младших старшим.

Взять ту же набившую оскомину валютную ипотеку. Например, в укор кредиторам говорится, что они «препятствовали желающим перевести валютный заем в рублевый, как только запахло жареным».

Но, друзья, банк – это не благотворительная организация. Он никогда им не был и не будет.

Почему вы начали переводить инвалютную ипотеку в рублевую лишь после того, «как запахло жареным»? И с чего вы решили, что банк возьмет на себя дополнительные расходы, вызванные валютным риском?

Или другой аргумент: узнав о процедуре рефинансирования ипотеки, заемщик выказывает недовольство, что это, мол, займет много времени и потребует расходов. Простите, но это какой-то инфантилизм.

Вы не желаете тратить деньги и время, чтобы помочь себе же, а банкиры должны сделать это за вас? Причем в ущерб своим интересам? Право, странная логика. Ипотека, между прочим, традиционно самый невыгодный для кредитных организаций продукт, если судить по процентной ставке.

Многие банки «связываются» с ипотекой лишь для поддержания имиджа универсальных структур, обладающих полным спектром продуктов.

Лояльный клиент банка

Лояльность — корректное, благонадежное отношение к банку, исполнение инструкий и полное следования правилам, принятым в финансовом учреждении.

Наверное, нам необходимо незамедлительно изменить восприятие банков. Относиться к ним не как к родственнику или другу, не как к вероломному врагу, а как к равноправному надежному партнеру, сотрудничество с которым может принести выгоду. Так будет проще и лучше всем. Мы вовсе не идеализируем банки.

Они разные, к клиентам относятся тоже по-разному. Но банк является очень сложным, тонким и даже хрупким механизмом. Да, это машина для извлечения прибыли.

Но от того, насколько бесперебойно и слаженно вертятся шестеренки в этом механизме, зависит многое и для экономики в целом, и для каждого конкретного человека.

Лояльный клиент банка всегда может рассчитывать на льготные условия, банки берегут клиентов, которые сотрудничают с ними в долговременном режиме, активно пользуются услугами и доверяют большие суммы денег.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/bank/vospriztie-banka-klientom/

Лояльные банки для получения кредита в РФ

Банки проявляют лояльность

Проанализировав финансовый рынок в Российской Федерации мы отобрали самые лояльные банки по кредитам, в которых есть возможность получения займа при не выраженной кредитной истории, а также без некоторых видов документации и обеспечения.

У людей бывают совершенно разные ситуации, в которых может потребоваться крупная или небольшая ссуда.

Рассмотрим организации, в которые за ней можно обратиться без ущерба собственной репутации и с минимальными затратами времени и нервов.

Значимость кредитной истории для банков!

Формирование этого показателя происходит на базе данных из банковских организаций. Благодаря рассматриваемому параметру, можно дать клиенту общую характеристику, составив его портрет надежности и кредитоспособности, а также предварительно оценить рисковые факторы.

В связи с экономическими событиями, возникшими в 2008 году люди, ранее бравшие кредит без особых проблем, столкнулись с невозможностью его погашения. По этой причине банковские учреждения стали активно сотрудничать с БКИ, во избежание рисков.

Недостаточно «гладкие» отчеты в БКИ сегодня выступают в качестве одной из причин отказа в кредитовании.

Любая организация запросто примет вас «с распростертыми объятьями», если вы выделитесь хорошим и позитивным опытом взаимодействия с банками. При этом не важно, где были взяты, и какими методами были погашены эти долги.

Если же этот вид репутации недостаточно хорош, ситуация усложняется несколькими факторами.
  1. Тот факт, что вам будет предоставлен новый кредит, находится под сомнением.
  2. Произойдет затягивание сроков рассмотрения заявки по кредитам.
  3. Перечень банковских организаций, с которым вы можете сотрудничать, заметно сужается.

Поскольку банковские учреждения, которые даже и готовы выдать кредит с нехорошей кредитной историей, обязуются свести все рисковые факторы к нулю, это может говорить лишь о том, что вам будут предоставлены не самые лучшие условия с большими ставками, малыми сроками и лимитированными суммами.

Если рассматривать самые лояльные банки по кредитам, то тех заведений, которые вовсе не обращаются в БКИ, уже не существует. Проверке подлежат сведения всех заемщиков, которые дали на это свое согласие. Если же оно отсутствует, сотрудники кредиторов настораживаются и 100 раз подумают, стоит ли одобрить вашу заявку.

Другой вопрос состоит в том, насколько тщательно изучаются результаты запросов из БКИ. Большинство заемщиков надеется на то, что банковские клерки не заметят «косяков» или закроют на них глаза.

Как правило, такие банки совсем небольшие и практически неизвестные. Обычно им важнее сформировать клиентскую базу из любых заемщиков, они часто действуют в ущерб собственным интересам.

Некоторые компании принимают во внимание исключительно отчеты за прошлый год, так что, если с момента последней просрочки прошло много времени, то, скорее всего, вы получите ссуду без особых проблем и можете даже рассчитывать на выгодные условия по ней.

Разновидности «беспроблемных» кредитов!

Оказывается, в практике имеется несколько разновидностей кредитования, при которых банковская структура может запросто «закрыть глаза» на ваши прошлые грехи.

  1. Все разновидности ссуд, предполагающих залоговое имущество. Оно может быть представлено транспортом, недвижимостью, ценными бумагами и прочими активами.
  2. Товарные ссуды, оформление которых происходит непосредственно в магазинах. Они нацелены на приобретение бытовой техники и сотового телефона, который вам приглянулся. Ведь в этой ситуации приобретаемая вещь и будет выступать в качестве залогового объекта, поэтому банк вообще не рискует.

Если вести речь об автомобильном и ипотечном кредитовании, в общем, о ссуде, которая предполагает крупные суммы, то банки, увидев одну или несколько просрочек, могут отказать, даже если в целом они лояльно относятся к неидеальной кредитной истории.

Можно ли взять заем с испорченной кредитной историей?!

Если эта ситуация коснулась и вас, ни в коем случае не стоит паниковать. В поиске самых лояльных банков по кредитам, вам следует обрести трезвый взгляд на вещи и дать себе пару ответов.

  1. Какие просрочки вы позволили себе допустить в прошлом времени. Насколько долго они длились, и к каким компромиссам, согласию с банком вы пришли по итогу?
  2. Возникали ли конфликтные ситуации с банком или со специализированным сервисом безопасности, службой рисковой ликвидации, и каким образом происходило их решение?
  3. Дошли ли прежние нерешенные дела до судебного разбирательства, приходилось ли сторонам обращаться в специализированные агентства по сбору долгов?

Если по первому пункту некоторые положения банки могут проигнорировать, то по двум последним аспектам – вряд ли.

В связи с подобным стечением обстоятельств ваша история не будет рассматриваться критически, если вы осознанно и грамотно подойдете к выбору банковского учреждения. Только в ваших силах – обернуть все в свою пользу и получить неоспоримую выгоду.

Существуют ли такие банки, где можно взять деньги лицу с плохой КИ?

Назвать финансовые институты, которые готовы пойти вам навстречу даже с недостаточно хорошей историей, проблематично. Да и если начать их перечислять, то сделать это можно по пальцам.

Ведь каждый банк очень уважительно относится к своей репутации, поэтому рассматривает рисковые сделки как неприемлемые факторы для общей картины своего развития.

Если клиент «не чист на руку» и просит предоставления кредита, банк тоже попадает в группу риска, поэтому будьте готовы к тому, что с его стороны будут предъявлены дополнительные требования касательно клиентской гарантии.

Бывают случаи, что банковские служащие имеют не меньший интерес в предоставлении кредита, чем сами заемщики. В данной ситуации банковскими учреждениями проявляется лояльность к некоторым грешкам должников.

Они создают видимость того, что очень понимают проблемы, связанные с погашением кредита на современном рынке. И не каждый банк сразу же заподозрит непорядочность заемщика или его безалаберность, объяснив просрочки уважительными причинами.

В этой ситуации наблюдается прямая зависимость вашей ситуации от степени масштабности проблем, но почти всегда вы можете рассчитывать на выигрышное положение.

Если банк и соглашается выдать ссуду неидеальному клиенту, то для него принципиально важно соблюдение нескольких основополагающих факторов.

  • Никто не собирается вдаваться в мельчайшие нюансы проблемы ваших прошлых погашений, важен сам факт погашения обязательств.
  • Приветствуется и факт вашего активного сотрудничества с кредиторов в то время, когда вы столкнулись с проблемами. Важную роль играет то, насколько активное участие вы принимали в решении проблемы.
  • Если такие трудности возникали по причине оправданных факторов, существовали ли доказательные особенности данного факта, и нашлись ли пути решения, которые позволили закрыть обязательство и «выйти из воды чистым».

Если эти пункты имеют положительные ответы и говорят о вашем непосредственном сожалении и участи и в процессе погашения ссуды, то, скорее всего, найдутся организации, которые согласятся на финансирование ваших текущих потребностей в долг.

Но если банками будет нащупана почва для сомнения, вероятно, в кредитовании последует отказ, и ваше положение будет считаться безнадежным. Так что вам придется подыскать альтернативные варианты получения ссуды.

В каких случаях кредитор может заинтересоваться выдачей ссуды с плохой ки?

Есть несколько практических ситуаций, когда кредитный менеджер может рассмотреть вашу персону как претендента на ссуду.

  1. Когда в специализации коммерческой структуры находятся сверхбыстрые кредиты, микро ссуды, не подразумевающие под собой никаких тщательных проверок.
  2. Банк готов пойти навстречу человеку, столкнувшемуся со сложной жизненной ситуацией, особенно, если она произошла не по его вине. Такие ситуации играют кредитору только на руку, поскольку создают ему хорошую рекламу, в том числе и по «сарафанному радио».
  3. Есть вероятность заинтересованности компании в повышении заработка – получаемой прибыли посредством расширения базы клиентов. Получается, что увеличивается количество базы, а качество сервиса при этом может быть не самым лучшим.

В сложившихся обстоятельствах в качестве оптимального варианты выступает отправка как можно большего числа заявок в целях повышения вероятности положительного ответа.

Лояльные банки в РФ

А теперь – время рассмотреть и изучить самые лояльные банки по потребительским кредитам.

Банк Восточный

Лидер по предоставлению кредитов без обеспечения и по минимуму предоставляемых документов, так как имеет самый низки процент отказов. Здесь вами может быть получена ссуда без предоставления различных справочных материалов и гарантий поручителей.

Возрастной диапазон составляет от 26 до 76 лет. Но заемщик должен проработать не меньше года на последнем рабочем месте. В заведении есть линейка карточек по паспорту и с кредитным лимитом. Оформить онлайн заявку Восточный→

Ренессанс Кредит

В этом учреждении можно получить ссуду, не обращаясь к справкам и поручителям, даже если ваша история, мягко говоря, несовершенна. Но за это придется заплатить больший процент, составляющий от 14,9%. Также здесь заемщик имеет право на оформление безвозмездной кредитной карты, которая имеет лимит в 200 т. р. под 24,9%.

Но здесь действуют более жесткие ограничения по возрасту, т. е. продукт выдается лицам от 24 лет. Ознакомиться с процентами и оформить заявку можно здесь→

Тинькофф

Это еще одна продвинутая организация, в которой можно получить деньги в долг без дополнительных подтверждений. Есть два варианта подобного взаимодействия с этой организацией.

Это оформление кредитной карточки под 19,9% и получение потребительского кредита наличными. Причем сумма кредита составляет до 1 000 000 рублей. Если у вас не очень совершенная история по прежним платежам, ставка может быть повышена до 28,9%.

Но этот банк достаточно популярен среди данной категории клиентов, поэтому никаких сомнений в качестве его сервиса быть не должно.

ОТП

Выдача кредитов в этом учреждении происходит максимально быстро до 5 лет до 1 млн. р. Также необходимо принять во внимание привлекательные размеры процентных ставок, которые составляют от 21,9%, а это заметно меньше в сравнении с большинством других кредиторов.

Даже если вы успели столкнуться с просрочками по другим займам и не погасили их, можете смело обращаться сюда за получением ссуды.

СОВКОМБАНК

Предлагает обширный перечень кредитных программ до 200 т. р. Ставка для «проблемных» клиентов может быть повышена до 34,9%.

А если заемщик принесет соответствующую справку по форме 2-НДФЛ, то он сможет рассчитывать на получение кредита на более выгодных условиях. Кредитный лимит тоже имеется, и его стоит учесть. Ознакомься со всеми кредитными программами→

ПРОМСВЯЗЬБАНК

Рассмотрение истории по ссудам в этом учреждении происходит в рамках индивидуального порядка.

Невзирая на то, что от клиента требуется предоставление полноценного списка бумаг, организация лояльно относится к своим клиентам и предлагает хорошие проценты и солидные кредитные суммы.

Обращение в МФО

Если вам нужная целевая потребительская ссуда, возможно, есть смысл идти не в крупные и серьезные финансовые институты, а ограничить свои потребности МФО.

Такие организации станут приемлемыми для вас в нескольких ситуациях:

  • когда история по прежним ссудам подпорчена;
  • вы готовы платить немалые проценты;
  • вы не желаете тратить время на обращение в крупный банк;
  • сумма, которая требуется, имеет небольшое значение.

В ряде подобных случаев вам будет на руку обращение в МФО. Более того, вам не нужно будет являться в офис лично, так как подача заявки и одобрение происходит в режиме онлайн. А перечень таких контор достаточно широк, почти все они готовы рассмотреть заявку на лояльных условиях.

Вот мы и рассмотрели относительно лояльные банки для получения кредита, в которые можно обратиться. Согласитесь, что их список обширен и дает потенциальному клиенту право богатого выбора.

Источник: https://PanKredit.com/kredit/loyalnye-banki-dlya-polucheniya-kredita.html

Как заемщику стать лояльным клиентом банка?

Банки проявляют лояльность

Ведущие коммерческие банки занимаются внедрением программ лояльности в целях привлечения клиентов.

Раньше льготы были доступны исключительно лицам, которые размещали вклады или оформляли дебетовые карты, но происходящие в кредитной индустрии изменения спровоцировали пересмотр изначального отношения к подобным маркетинговым инструментам.

Внедрение программ лояльности сейчас позволяет привлекать к сотрудничеству потенциальных заемщиков, приносящих огромную прибыль финансовым учреждениям.

Программа лояльности является долгосрочным маркетинговым инструментом для создания оптимальных условий по поддержанию взаимовыгодного сотрудничества с некоторыми из клиентов компании.

Правильно сформированная стратегия повысит продажи кредитных продуктов при снижении затрат на прочие виды рекламы.

Бонусы, скидки, акции, специальные предложения и реферальные выплаты являются стандартными компонентами программ лояльности независимо от особенностей бизнеса, который пользуется подобным инструментом.

Популярные среди кредиторов примеры программ лояльности:

  1. Льготный период по кредитной карте — позволяет на протяжении оговоренного срока бесплатно пользоваться денежными средствами. Обычно предоставляется каждому держателю банковской карты. Увеличение беспроцентного периода может рассматриваться в качестве специального предложения для постоянных клиентов, которые хорошо себя проявили на предыдущих этапах сотрудничества.
  2. Бонусы за использование кредитного лимита, которые заемщик может использовать для оплаты продуктов, предоставленных через действующую партнёрскую сеть коммерческого банка. В основном бонусные программы лояльности, включая кэшбэк, связаны с кобрендинговыми кредитными картами, поэтому заемщик может получить вознаграждение за использование платежного инструмента для покупки товаров и заказа услуг.
  3. Специальные предложения — предоставляются в форме сервисов для постоянных, новых или активных клиентов, которые соответствуют требованиям кредитора. Речь идет об увеличении кредитного лимита, подключении дополнительных опций, снижении процентных ставок и пролонгации сделки.
  4. Ускоренная обработка заявок на получение кредита или снижение требований к потенциальному заемщику. Услуга доступна для надежных клиентов, которые хорошо себя зарекомендовали в прошлом.

Современные кредиторы рассматривают программы лояльности в качестве одного из экономически выгодных направлений для стратегического развития бизнеса. Подобные поощрения обязаны стимулировать клиента к активному использованию банковских продуктов и своевременному погашению оформленных кредитов.

Согласно проведенным исследованиям, топ-менеджеры банков нацелены на дальнейшее развитие программ лояльности, ведь пока что лишь специальные предложения по банковским картам обеспечивают доступ к отличному инструменту для привлечения внимания потенциальных заемщиков.

Со стимулированием процесса оформления стандартных займов существуют значительные проблемы, поскольку непродуманное внедрение программы лояльности повышает кредитные риски.

В результате банки вынуждены повышать процентные ставки или навязывать клиентам разнообразные страховые услуги, дабы компенсировать возможные убытки.

Условия участия в программе лояльности обычно перечисляются на официальном сайте финансового учреждения.

Коммерческие банки также могут осуществлять рассылку SMS-уведомлений и информационных писем по электронной почте клиентов, которые предоставили разрешение на внесение контактной информации в действующую базу данных финансового учреждения.

Реклама выгодных предложений для постоянных клиентов выполняется посредством телефонных звонков. Сотрудники часто проводят консультации постоянных клиентов по поводу программ лояльности во время посещения последними офиса кредитной организации.

Стандартные требования к лояльному заемщику:

  • Активное использование кредитных продуктов.
  • Отсутствие просроченных платежей.
  • Хорошее состояние кредитной истории.
  • Использование мобильного и интернет-банкинга.
  • Наличие доступа к стабильному источнику доходов.
  • Оформление дополнительных услуг, включая депозиты и дебетовые карты.
  • Привлечение клиентов в рамках партнерской программы.
  • Участие в специализированных акциях.
  • Сотрудничество с банком на протяжении минимум полугода.

Иногда параметры программы лояльности прописываются непосредственно в договоре кредитования. Если клиент выполнит поставленные коммерческим банком условия, автоматически откроется доступ к скидкам и бонусам.

В противном случае придется заключить дополнительный договор. Допускается внедрение программ лояльности без получения официального разрешения клиента, если параметры представленных предложений не нарушают финансовые интересы заинтересованных сторон.

Заемщик также вправе отказаться от участия в акциях.

Насколько выгодны программы лояльности кредиторов?

Клиенты должны понимать, что любой бонус, предоставленный кредитором изначально заложен в стоимость сделки. Иными словами, скидки могут оплачиваться за счет практически незаметного повышения комиссии или процентной ставки.

Льготы, связанные с кредитными картами, действительно могут принести незначительную прибыль, особенно если речь заходит об использовании кэшбэка и бонусов.

Однако для этого придется активно пользоваться картой, поскольку в среднем начисления колеблются на уровне 2-3% от потраченной суммы.

Выгоды для лояльного заемщика:

  1. Участие в бонусных программах.
  2. Повышение кредитного лимита и максимального срока сделки.
  3. Снижение требований на этапе оформления последующих кредитов.
  4. Автоматическая обработка заявок на получение займа или подключение отдельных услуг.
  5. Получение доступа к дополнительным опциям заключённого ранее кредитного договора.
  6. Возвращение части потраченных средств по потребительскому кредиту.
  7. Изменение параметров начисления комиссий и процентных ставок.

Лучшие примеры популярных банковских программ лояльности связаны с упрощением процедуры получения кредита.

Заемщики, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны по время сотрудничества с кредитором, могут претендовать на существенное сокращение периода обработки заявлений, поданных в целях оформления нового займа.

Кредитор в этом случае может воспользоваться представленной ранее информацией, которая была внесена в клиентскую базу данных. Наличие хорошей кредитной истории повысит шансы на получение выгодных условий финансирования, включая снижение процентной ставки, повышение суммы и продолжительности сделки.

Подводя итог, можно с уверенно сказать, что действующие программы лояльности коммерческих банков являются эффективными инструментами для продвижения кредитных продуктов. Они оказывают положительное влияние на продажи, позволяя заемщика получать дополнительную выгоду от сотрудничества с банком.

Однако наличие программы лояльности не гарантирует выгодные условия для сотрудничества, поэтому в процессе поиска кредитора следует обратить внимание на весь перечень предоставляемых услуг.

Иногда за яркой рекламной кампанией, сулящей клиенту небывалую выгоду, скрывается кредитный продукт с завышенными процентными ставками.

Вас также может заинтересовать:

Кредитные карты c кэшбэком

Как вернуть часть потраченных денежных средств на курту? Безопасное и выгодное использование кредитных карт с сервисом кэшбэк. Суть услуги, основные преимущества и ограничения в процессе активации кэшбэка. Рекомендации для держателей карт.

Как рассчитать полную стоимость кредита?

Как получить лучшие условия сделки кредитования? Какие данные нужно учитывать для расчета полной стоимости кредита? Какие платежи не включаются в расчет? Что предпринять заемщику чтобы избежать включение необязательных выплат в кредитный договор?

Стоимость кредита

О стоимости кредитования: описания различных видов платежей, составляющих стоимость кредита, рекомендации, позволяющие получить выгоду от кредитования. Какие действия заемщику стоит применить, а от каких нужно воздержаться.

Источник: http://creditar.ru/credits/kak-zaemshchiku-stat-loyalnym-klientom-banka

Лояльные банки к плохим кредитным историям: список банков, где можно быстро оформить

Банки проявляют лояльность

Здравствуйте, уважаемые друзья, гости и читатели блога! В сегодняшней статье мы рассмотрим лояльные банки к плохим кредитным историям клиентов на территории Российской Федерации.

Когда банк рассматривает заявку на получение кредита, в первую очередь его интересует качество кредитной истории заемщика. Вся информация о когда-либо оформлявшихся займах, внесенных по ним платежам, имеющимся просрочкам и прочих параметрам хранится в национальном бюро кредитных историй.

Именно сюда финансово-кредитная организация направляет запрос по кредитному рейтингу потенциального заемщика. На основании данных о кредитной истории банковская организация принимает решение по полученной заявке на кредит.

Список лояльных банков

В России существует ряд банков, лояльно относящихся к кредитной истории претендентов на получение ссуды. В них можно оформить кредит, даже имея негативную кредитную историю. К таким кредиторам относятся только что открывшиеся финансовые организации, и банки, пытающиеся привлечь новых клиентов, несмотря на их отрицательный опыт погашения кредитов.

В 2018 году заемщики с плохой кредитной историей могут получить деньги в долг в таких банковских организациях:

  • В Почта банке. Финансовая организация отмечается высоким процентом одобрения заявок. Клиенты, имевшие в прошлом проблемные кредиты, могут получить в долг небольшую сумму с высокой процентной ставкой.
  • В Бинбанке. Эта финансовая организация также кредитует клиентов с низким кредитным рейтингом. При оформлении кредита под залог, заемщик получает до 3 млн рублей, в зависимости от оценочной стоимости и ликвидности залогового имущества. Приоритетом пользуются участники зарплатного проекта банка. Процентная ставка по займам колеблется от 22 до 42% годовых.
  • В Хоум Кредит банке заемщик имеет возможность получить решение финансовой организации онлайн, с помощью заявки на сайте банковской организации. Максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев. Размер максимальной процентной ставки –36,9 % годовых.
  • В банке Русский Стандарт заемщик с плохой кредитной историей имеет все шансы получить деньги в долг. Максимальный кредитный лимит займа достигает полумиллиона рублей. Проценты начинают начисляться от 24,9% годовых, максимальный срок возврата достигает 60 месяцев. Ссуда оформляется по 2 документам – паспорту и еще одному документу, подтверждающему личность из списка кредитора. Банк может потребовать залоговое обеспечение займа или поручителей.
  • В Банке Ренессанс кредит. Здесь заемщик с отрицательной историей может оформить заем на сумму до 500 тыс. руб. с минимальным пакетом документов. Проценты по займу составят около 24% годовых.
  • В Совкомбанке. Решение по займу можно получить онлайн в течение 5 минут. Размер кредита может достигать 750 тыс. руб. Максимальный срок кредитования можно достигает 10 лет. Обязательным требованием финансовой организации является документальное подтверждение доходов.

Лояльное отношение к заемщикам не говорит о том, что кредитор не проверяет качество их кредитных историй. После анализа этих документов, банк определяет максимальный размер займа для каждого заемщика с плохой историей персонально.

Лояльные банковские организации

Существует ряд банковских организаций, лояльно относящихся к рейтингу клиентов. Эти финансовые организации при оформлении займа лицу с низким рейтингом могут увеличить ставку процентов, урезать лимит займа либо потребовать залоговое обеспечение и поручителей.

Получить кредит с плохой кредитной историей можно:

  • В банке Восточный. Лимит до 200 тыс. рублей, срок пользования ссудой– 36 месяцев, процентная ставка – до 59,9% в год;
  • В Уральском банке. Сумма займа до 300 тыс. руб., срок кредитования –5 лет, ставка – до 35 % годовых;
  • В ОТП банке. Предел лимита – 750 тыс. руб., продолжительность кредитования – 60 месяцев, ставка от 24,9% в год.

Чтобы получить заем с негативной историей, специалисты по кредитам советуют заемщикам промониторить финансовые организации, работающие с проблемными клиентами.

Выбрав подходящие условия, заявку можно отравить в несколько банковских организаций. Один из них банков обязательно одобрит оформление займа.

Что делать, если кредит не дают

Если банки не дают кредит из-за плохой кредитной истории, есть несколько вариантов получения денег и ее исправления:

  1. Можно попросить в долг у состоятельных друзей или родственников. Плюсом этого способа является то, что деньги нужно будет возвращать без процентов, минусом – не у всех есть люди, способные одолжить нужную сумму.
  2. Можно заложить какую-нибудь ценную вещь в ломбарде с ее последующим выкупом. Ломбардные организации дают кредиты под залог, но есть риск не успеть выкупить и потерять залоговое имущество. К тому же, ломбард не гарантирует целости и сохранности заклада при выкупе.
  3. Можно попробовать оформить в банке кредитную карту. Требования к претендентам, оформляющим кредитку, немного мягче, чем к заемщикам, желающим оформить потребительский кредит. Добросовестно выполняя обязательства по договору пластиковой карты с лимитом, со временем можно улучшить кредитную историю и поднять рейтинг.
  4. Пользоваться услугами кредитных брокеров, равно как и доноров, по объявлению не рекомендуется. Процентов 90 из них являются мошенниками. К тому же их услуги обходятся дорого.
  5. Как вариант улучшения кредитной истории, можно оформить кредит онлайн в одном из пяти десятков российских сервисов онлайн кредитования. Многие из микрофинансовых организаций первый кредит выдают под 0%. Получив и вовремя погасив несколько таких кредитов, со временем можно улучшить свою историю займов.

Иных способов улучшения истории займов нет. Все объявления в сети и средствах массовой информации о помощи в получении кредита с плохой историей являются откровенным мошенничеством.

Таков один из способов отнять деньги у простодушного потребителя, испытывающего проблемы с оформлением кредита в банке.

Это вся информация по кредитованию заемщиков с отрицательной кредитной историей российскими банками и иными финансовыми организациями на сегодня.

Подпишитесь на наши обновления, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.
Этой статьей стоит поделиться c друзьями:

Источник: https://onlinebankir.ru/chto-delat-esli-ne-dayut-kredit-iz-za-ploxoj-kreditnoj-istorii-i-kakie-banki-naibolee-loyalny/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.