+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Банки попали в терминальные сети

Обзор: ИТ в банках и страховых компаниях 2013, Банкам не нужны POS-терминалы

Банки попали в терминальные сети

Помере роста эмиссии банковских карт и повышения уровня использования безналичныхплатежей растет число компаний, использующих POS-терминалы, – электронные устройства для проведения авторизации по пластиковым картам.

Эквайринг – организация приема банковских карт в торгово-сервисном предприятии для оплаты товаров и услуг – помогает банкам вести конкурентную борьбу, а торгово-сервисным компаниям – привлекать экономически активное население, которое ценит удобство оплаты.

Мобильность и безопасность

Согласно статистике Центрального Банка России, количество устройств, предназначенных для оплаты товаров и услуг с использованием платежных карт, только за последнее полугодие выросло на 15%.

Электронные терминалы (типа Point of Sale, POS) продолжают вытеснять устаревшие устройства по приему карт – импринтеры.

Доля POS-терминалов в платежнойинфраструктуре уже достигла по состоянию на конец первого квартала 2013 г. 78,8%.

Преимущества POS-терминалов состоят в гибкости программного обеспечения и разнообразных возможностях его обновления. POS-терминал позволяет производить оплату пластиковой картой, поддерживает работу с микропроцессорными и магнитными картами.

К аппарату можно подключить множество внешних устройств, что делает его крайне удобным и незаменимым даже в небольших магазинах, не говоря уже о крупных торговых сетях.

В автономном виде терминал может использоваться даже в киосках, где осуществляется продажа недорогих розничных товаров.

В последние несколько лет распространение в качестве инструментов для оплаты получили смартфоны в сочетании с кардридерами, имеющими пинпад-клавиатуры.

Главным образом эти устройства задействованы в сфере услуг, с их помощью можно заплатить за поездку в такси, рассчитаться с курьерской службой, а также воспользоваться картой при покупках в различных точках продаж. Функцию приема карты выполняет ридер.

Если обычныйPOS-терминал стоит от $350 до $850, то цена мобильной приставки к смартфону непревышает $10. На рынке появляются и более совершенные устройства, которыемогут принимать карты, как с магнитной полосой, так и с чипом.

Но пока в сети торгово-сервисных предприятий среднегодовой оборот на одномобильное устройство довольно мал: по данным компании UCS, он составляет всегооколо $2500.

Российский путь эквайринга

По оценкам экспертов, для осуществления покупок в России используетсялишь около 15% выпущенных карт – большинство держателей используют свой«пластик» исключительно для обналичивания зарплат и пенсий.

Если в крупныхгородах доля экономически активного населения довольно велика (многие имеют по2–3 карты, банки развернули программы лояльности и широко взаимодействуют срынком товаров и услуг), то в сельской местности, где уровень жизни в целомневысок, слабо развита сеть банкоматов, а значит, практически лишена смыслабезналичная модель, эквайринг приживается плохо.

«Наличие разветвленной эквайринговой сети с одновременными усилиями государства по замещению наличного оборота безналичным со временем могут привести к желаемому результату», – считает Темир Шамиль, вице-президент компании Maykor поразвитию бизнеса в банковском секторе.

Российский рынок эквайринга

Источник: UCS, 2013

Модель эквайринга предполагает участие четырех действующихлиц: владелца карты, банка-эмитента, торгово-сервисной компании, принимающей картыв оплату, а также собственно эквайера (которым может выступать сам банк). В 2012г. объем рынка эквайринга в России увеличился на 40%.

Несмотря на такиеприличные темпы роста и наличие большого пула банков-эквайреров (602 банка, более60% от зарегистрированных в стране), в России до сих пор невелика доляторгово-сервисных компаний, принимающих в оплату карты, – около четверти изболее чем миллиона зарегистрированных компаний.

Стоит отметить, что на эквайринговом рынке нашей странысложилась интересная структура. Лидером является «Сбербанк», на долю которогоприходится 35%. Значительная доля рынка (примерно 25%) приходится на компанию United Card Service (UCS), входящую в международную группу Global Payments.

UCS – единственный специализированный небанковский эквайрер в России. Компания, отметившая в 2012 г. 20-летний юбилей, является, по сути, первопроходцем эквайрингового бизнеса и активно развивает это направление, в том числе и предоставляя данную услугу ряду российских и иностранных банков.

В частности, компания приобрела бизнес наземного эквайринга у «Альфа-Банка» и заключила ряд реферальных договоров на предоставление этой услуги с более чем 70 банками. Среди заметных игроков также «Газпромбанк» – 6%, а также ВТБ и «Русский стандарт» – по 4%.

Таким образом, оставшиеся 597 банков-эквайреров к середине 2013 г. в сумме контролировали примерно 26% рынка.

Оставить у себя или отдать на сторону?

Для банков, которые зачастую являются и эмитентами карт, и эквайрерами, эквайрингявляется просто одним из многих видов деятельности, причем далеко не самымдоходным.

Зачастую, для банков это направление оказывается и вовсе убыточным и,соответственно, развивается по остаточному принципу – нет смысла вкладываться всовременные инфраструктурные решения, если это повысит затратную часть, необеспечивая адекватного прироста доходов.

Большую часть комиссии эквайрер отдает третьим лицам: 0,8–2,1%, в зависимости от типа карт, – банкам-эмитентам, 0,1–0,2% – международным платежным системам, и только0,2–0,3% оставляет себе.

И это происходит в лучшем случае, когда работаетспециально выделенная профессиональная команда специалистов, ориентированная насотрудничество с торгово-сервисными предприятиями, а также используютсяинструменты контроля текущей доходности по каждому такому предприятию.

«Если вычесть из полученной суммы расходы на инфраструктурные решения и их поддержку, лицензии международных платежных систем и заработную плату сотрудников, то врезультате прибыль от эквайринговой деятельности измеряется сотыми долямипроцента, и то, в случае весьма серьезного оборота, который могут обеспечитьтолько тысячи активно работающих торгово-сервисных партнеров, – говорит Татьяна Смирнова, директор по маркетингу и PR компании UCS. – Если же оборотневысок, то себестоимость каждой отдельной операции возрастает и, следовательно, банку-эквайреру приходится дотировать данное направление за счет других видов деятельности».

Ведущие игроки международного рынка давно пришли к выводу, что эквайринговый бизнесявляется высокотехнологичным и низкомаржинальным, поэтому доверяют развиватьего независимым специализированным процессинговым компаниям.

Так, на рынке СШАработает порядка 10 эквайреров, в Германии их 4–5, в Великобритании – не больше6. Почти все они являются независимыми процессинговыми компаниями.

Нароссийском рынке современная ситуация очень напоминает США 20-летней давности,когда наблюдалась такая же конкуренция банковских и небанковских эквайреров.

«История убедительно доказала нецелесообразность подобной конкуренции и необходимость концентрации эквайрингового бизнеса в руках специализированных небанковских компаний, поскольку эквайринг на 95% состоит из технологий, коммуникаций, систем передачи и защиты информации, – продолжает Татьяна Смирнова. – И только 5%этого бизнеса имеют отношение собственно к банковскому сектору, то есть кпроведению расчетов, формированию комиссий и т.д. По сути, эквайринг являетсядля банка непрофильным бизнесом».

По словaм Темирa Шамиля, одна из проблем эквaйрингa в России – удержание размера транзакционной комиссии. Другая проблемa носит технический характер и заключается в низкой степени готовности ИТ-инфраструктуры клиентов к массовому использованию POS-терминалов. Во многом она решается с помощью мобильных устройств, считает эксперт.

Перспективы развития рынка эквайринговых услуг напрямуюсвязаны с развитием платежной системы в России, обеспечивающей поддержаниебаланса интересов различных игроков платежного рынка. Во многом развитиеэквайринга зависит и от совершенствования платежной инфраструктуры, активнуюроль в данном процессе призваны сыграть именно ключевые игроки, специализирующиесяна этом направлении.

Андрей Арсентьев

Источник: http://www.cnews.ru/reviews/it_v_bankah_i_strahovyh_kompaniyah_2013/articles/bankam_ne_nuzhny_posterminaly

О банкоматах и о том, как вся эта адская система работает | блог банкира

Банки попали в терминальные сети

Added to bookmarks: 0

 dobriikot74

Так уж вышло, что уже немало времени работаю с банками. Точнее сказать с банкоматами банков. В первую очередь, разумеется, с банкоматами сбербанка. И мне очень часто приходится слышать как вменяемые претензии и заблуждения людей, так и откровенную глупость и ложь, относительно работы банкоматов, как и в целом о работе банков. О них я попробую вам рассказать.

Забегая вперед, сразу дам дельный совет, который подойдет ко всем ситуациям без исключения:

Старайтесь не снимать деньги с карт. Расплачивайтесь картами, их принимают практически везде!

Заблуждение основное: “Банкоматы никогда не работают.”

Ну, все вменяемые люди понимают, что это уже на уровне заявления выглядит, как полная ерунда. Однако, в его защиту хочу сказать, что действительно есть категории людей, которые сталкиваются с тем, что они постоянно не могут снять деньги .

Это не магия, этому есть вполне внятное объяснение. Как правило люди, попавшие в эту категорию, с карты снимают именно зарплату (реже пенсию и другие социальные выплаты). Как правило такую фразу можно услышать в небольших городах, где есть градообразующее предпритие (или несколько предприятий), либо располагается военная дивизия, либо в районах мегаполисов, где есть крупные организации.

Дело в том, что людям перечисляют зарплаты в конкретные даты и, как правило всем сразу. А так как в нашей стране слабо развита культура пользования пластиковыми картами, то основная часть этих людей сразу выстраивается в очереди ко всем ближайшим банкоматам и за несколько часов сметает всю наличность из них.

Надо понимать, что банкоматы не резиновые, и наличность эта в них быстро кончается. Поэтому те, кто выходит с работы не в первой сотне, дважды в месяц будет сталкиваться с тем, что в банкомате нет денег. Как уже понятно, такая беда происходит в дни массовых выплат.

Разумеется, эти люди с полной уверенностью будут говорить, что банкоматы НИКОГДА не работают. И их можно понять.

Если вы узнали себя в описанной ситуации, то просто постарайтесь снимать деньги в другие дни.

Разумеется, к концу месяца у многих уже вообще нет денег, но лучше продуктов/бензин и т.д. купить по карте, а деньги снять через день два. А совсем в крайнем случае, можете прийти с картой банк и снять деньги в кассе (скорее всего потребуется паспорт).

Заблуждение второе: “Банкоматы нигде не работают”

Не обижайтесь, но практически все люди, которые когда-либо делали заявление, мягко говоря, лукавят.

Разумеется за исключением тех, кто живет в деревнях и поселках, где банкоматы можно пересчитать по пальцам одной руки рассеянного фрезеровщика.

Все банкоматы обойти не реально, не говоря уже о том, что большинство людей не знает где находятся эти банкоматы. Уверен, каждый из вас зайдя на сайт банка, найдет рядом с собой банкоматы, о которых он и не подозревал.

Тем не менее, случается так, что у какого-либо банка, все банкоматы действительно не работают. Это может быть из-за отсутствия канала связи.

Например авария у провайдера, когда какой-то район весь остается без интернета. А бывает, что авария происходит в процессинге банка, тогда банкоматы не работают вообще, вне зависимости от расположения.

На моей памяти, в сбербанке такое случалось раза три, за последние лет пять.

Что делать? Если не горит, то прийти позже. Как правило такие сбои устраняются быстро. Часа два-три максимум. Если денег надо очень срочно, съездить в другой район, либо снять деньги в банкомате другого банка. Есть большая вероятность, что он подключен к другому провайдеру.

Но тут, как правило, будет комиссия. Если проблема не глобальная, то, опять же, деньги можно снять в отделении банка.

Еще очень часто встречаемая проблема с которой встречаются люди – это невозможность внести наличность в банкомат. Без зазрения совести скажу, что основная причина неисправности функции приёма наличных – клиенты.

Дело в том, что люди часто не глядя вставляют деньги в банкомат, прямо из кошелька. С этими деньгами в банкомат попадают и другие предметы. Как правило это мелочь, чеки, визитки, наклейки которые выдают на кассах супермаркетов.

Но бывают и более интересные вещи. Презервативы, водительские права, различные брелки, веревки, скрепки, ключи и т.д.. Наиболее чувствительны к этом банкоматы с возможностью вставлять деньги пачкой. Реже – терминалы с приемом по одной купюре. Данная причина является основной и отъедает более 95% от общего числа сбоев устройств.

Кстати, часто из-за этого перестают работать картридеры, попутно еще и зажимая карту клиента.

Что делать? Если надо срочно и гарантировано внести наличность, то лучше выбрать не банкомат, а терминал, который принимает деньги по одной купюре, т.к. вероятность того, что его завалил предыдущий клиент засунув туда пару чеков значительно ниже.

Тем более, если это проиходит с 5-10 число месяца (Как правило ЗП людям дают с пятого числа, а кредит надо заплатить до десятого, поэтому нагрузка на устройства в эти дни резко возрастает).

Еще лучше, если эти устройства находятся в отделении банка, т.к. часто их обслуживают сотрудники этого отделения, а не инкассация.

Ну и как всегда, можно внести деньги через оператора в отделении, но деньги, в этом случае, не сразу зачислятся на карту.

Теперь обо всем понемногу

Сообщать банку о неработающем банкомате хоть и полезно, но смею вас заверить, скорость восстановления его работы от этого никак не зависит. ИТ отделы банков постоянно следят за сетью банкоматов. Они видят что именно не работает и, будьте уверены, решают возникшую проблему.

У всех банков отслеживается время работоспособности устройств и как правило оно не должно быть меньше 90-95% от общего времени доступности всех устройств. То есть один банкомат может простоять неделю, но при этом остальные 10-19 банкоматов должны работать просто бесперебойно.

Если этот показатель падает, в банках есть специально обученные люди, которые начинают пинать ИТ отдел, в случае их бездействия. Поэтому все всегда там суетятся. 

Другое дело, что восстановление работы банкомата, может занимать длительное время. Например, чтобы достать чью-то визитку, нужно сначала выгрузить банкомат, потом инженера банка найдут инородное тело/проведут мелкий ремонт, а потом снова инкассаторы загрузят банкомат. При благоприятном раскладе на это уходит сутки.

Если же требуется серьезный ремонт, то банк делает запрос в сервисную организацию, и тогда уже приезжает специалист этой организации для диагностики и проведения ремонта. И это занимает значительно больше времени, тем более, если приходится заказывать на банкомат запчасти.

Если банкомат вам не выдал деньги, а смс о списании пришло – запросите повторно баланс.

Деньги списывают только после подтверждения банкоматом факта выдачи, а смс приходит по факту авторизации (когда банк дает банкомату разрешение на выдачу).

Поэтому если банкомат не выдал деньги, он отправит процессингу ошибку, а тот отменит операции и восстановит деньги на карте. Это занимает от мгновенья, то нескольких минут.

Если вы вносили деньги, но произошел сбой – смело расстраивайтесь (Или после вышеописанной ситуации деньги не вернулись). Тут действительно сразу никто вам ничего не возместит. Вам нужно будет добраться до ближайшего отделения банка и написать претензию.

На основании этой претензии банкомат будет выгружен вне зависимости от того, когда его планировали разгружать. Деньги просчитаны, логи операции сняты, сверка наличности проведена, видеонаблюдение просмотрено и т.д..

Как правило возврат денег занимает не более 5 рабочих дней.

Если же вам, по какой-либо причине было лень ехать в банк, то деньги вам все равно вернут, просто в течении месяца.

Уверяю, банкам чужого не надо, они увидят расхождение между авторизированными операциями и фактически выгруженной наличностью, найдут вашу сбойную операцию и вернут вам деньги.

Хотя если вы совершали платеж не связанный с банком (наличностью за сотовый/штраф гибдд/налоги и т.д.), то в банк все же лучше дойти, т.к. по этим данным банк не сможет вас идентифицировать.

И напоследок о том, какие карты лучше

ИМХО самые лучше карты тех банков, которые обеспечивают их максимальную доступность в использовании. В первую очередь это сеть банкоматов и филиалов, во вторую, возможность использовать её интернете. Лидером тут будет безусловно сбербанк.

Что касается банкоматов, то тут есть нюанс. Есть банки, которые имеют мало своих банкоматов или не имеют их вообще. Но при этом они подключены к объединенной расчетной системе.

Проще говоря, по таким картам вы сможете без комиссий снимать наличность в огромном количестве банкоматов всевозможных банков (можете найти их на сайте ors.ru.

Собственно и банки тоже можете там найти, которые работают по этой системе).

Тем не менее, сбербанк и тут переплюнул эту систему. Сейчас в сбербанке установлено около 50 000 устройств по всей стране, против 45 000 устройств всех банков подключенных к указанной системе. Но при этом, сбербанк имеет единый интерфейс на всех устройствах. А в системе ОРС у каждого банка свой интерфейс.

Филиальная сеть сбербанка вообще вне конкуренции. При возникновении проблем, да же в самой труднодоступной деревне, вы сможете снять деньги даже есть потеряли саму карту.

Ну а в интернете все карты примерно одинаковые.
Банкоматы же ломаются с одинаковой частотой у всех банков.

И нет, я НЕ работаю в сбербанке. Это просто реальная информация, доступная каждому.

Вот такие дела, ребята =)

Источник: https://blogbankir.ru/o-bankomatax-i-sisteme.html

История сети платежных терминалов: чему неудача научила одного из основателей — Офтоп на vc.ru

Банки попали в терминальные сети

Основатель компании Star Smile Владимир Луценко об ошибках и уроках первого бизнеса.

Только начало

Свой первый бизнес я основал в 2005 году. Это была сеть платежных терминалов, которые сегодня кажутся естественной и даже немного архаичной частью пейзажа. В 2005 году этот рынок только зарождался: обладатели мобильных телефонов оплачивали счета в банках или салонах сотовой связи, а сами терминалы выглядели как технологическое чудо из киновселенной Star Trek.

Еще не было ни iPad, ни смартфонов, в лучшем случае — КПК со стилусами на проводе. А на уличном терминале был установлен огромный интерактивный экран. Чтобы пополнить счет, было достаточно внести наличные и набрать номер на тачскрине.

12 лет назад я работал в банке, занимался банковскими картами и ИТ. Когда о крупных игроках вроде Qiwi никто даже не слышал, я высоко оценил потенциал рыночной ниши платежных терминалов. Однако не мог заниматься бизнесом самостоятельно: не было достаточного стартового капитала, а все свои силы я отдавал основной работе.

Cпустя некоторое время ко мне обратились за консультацией по организации бизнеса в сфере платежных терминалов. Эти люди хорошо разбирались в технических нюансах, были в курсе всех новейших разработок в области электронных платежей. Ребята создали пилотную версию уличного терминала, но не знали, какую бизнес-модель выбрать.

Вместе с коллегой мы сначала проконсультировали эту команду, а чуть позже приняли приглашение войти в состав учредителей компании. Мы отвечали за коммерческую составляющую — заключение договоров с операторами и банками, ведение финансового цикла.

В 2005 году идея создать сеть платежных терминалов выглядела как первый запуск космического аппарата: мы действовали в инновационной и высокотехнологичной сфере, а результат был непредсказуем.

Первые успехи

Наши платежные терминалы были разработаны в России. Конечно, используемые узлы и решения были основаны на современных западных технологиях, но превращение запчастей в работающий механизм осуществлялось силами отечественных инженеров. Я сам принял участие в технической разработке: отвечал за схему приема, хранения и распределения наличных по отсекам.

Вскоре мы были готовы к выходу на рынок, объем которого в Москве составляли лишь сотни или десятки аппаратов.

Потенциал ниши был очевиден: терминал стал удобной альтернативой салонам связи, и потребители были готовы платить комиссию в 5-10% за доступность и оперативность.

Бизнес получился очень маржинальным, особенно поначалу, пока не появились крупные игроки и не началась ценовая конкуренция.

Первый год работы был очень успешным: торговые центры, на которые мы сделали ставку, охотно размещали наши терминалы, а банковский опыт и знание принципов установки и работы городских банкоматов помогли точно просчитать трафик, аренду, затраты и составить реалистичную картину ожидаемой прибыли от терминалов.

Первые проблемы

Бурный рост имел обратную сторону: вскоре нам потребовались дополнительные инвестиции. Несмотря на высокую прибыль, оборотных средств для масштабирования не хватало.

Платежный терминал — это высокотехнологическое устройство, затраты на его производство велики. Хотя стоимость каждого аппарата окупалась менее чем через год, закупать их партиями мы не могли.

Собственных средств пяти основателей хватило на 150 терминалов, которые мы постепенно установили в городе в течение полутора лет.

Путь был только один — искать стратегического партнера, поскольку банки не могли предложить нам выгодные условия. Был, конечно, и другой, агентский путь, его позже выбрала компания Qiwi: другие игроки рынка могли закупать и эксплуатировать её аппараты, устанавливая их под единым брендом и получая прибыль с комиссии. Но этого примера еще не было перед глазами.

Вскоре рынок платежных терминалов начал привлекать новых игроков: сильных, агрессивных, склонных к риску и, наконец, богатых. Они находили инвесторов, брали деньги в кредит, пробовали интересные схемы и форматы развития. Конкуренция привела к резкому падению маржинальности: речь шла уже не о десятках, а о единицах, а затем и долях процента.

Количество терминалов стало исчисляться десятками тысяч, а в каждой точке стояло уже по два-три конкурирующих аппарата. Объем транзакций и размер комиссии падали такими темпами, что буквально за несколько месяцев время окупаемости терминалов выросло на порядок.

Все это совпало с законодательными поправками 2007 года, когда изменилось регулирование приема платежей небанковскими организациями.

Бизнес, существовавший на грани операционной окупаемости, потерял прежнюю привлекательность. Однажды мы с партнерами решили прекратить эксперимент.

Платежную сеть передали одному российскому банку и остались в ощутимом минусе, не сумев вернуть значительную часть инвестиций.

Причины неудачи

Две вещи помешали превратить начинающую компанию в многомиллионный бизнес. Первая — отсутствие единого центра принятия решений. Компанией управляли пять человек с равными долями, и все стремились принимать активное участие в проекте.

Не было лидера, который мог бы поставить точку в обсуждении того или иного вопроса. Поэтому процесс принятия решений был долгим, и всегда оставалась некоторая недосказанность.

Для начала реализации идеи нужно было согласие как минимум троих основателей. Еженедельное общее собрание на выходных проходило довольно сумбурно, все одновременно пытались придумать, что делать дальше.

Вторая проблема — распределение сил. Каждый из основателей был занят на другой работе. Динамичный рынок требует полного погружения: ничто не должно отвлекать от работы на благо собственной компании.

Если бы мы бросили другие проекты и сосредоточились на бизнесе, то нащупали бы выигрышный вариант развития компании и оптимальную бизнес-модель.

А формат совместного принятия решений и еженедельных собраний не позволял эффективно управлять компанией.

Мы не могли позволить себе нанять квалифицированного управляющего, но и сами не имели возможности полноценно руководить проектом. Для нас это был классический стартап.

Он начинался по всем правилам: сбор единомышленников, вывод новой технологии на свежий рынок, поиск идей и решений, смелость экспериментировать.

Но через год после старта наступает момент, когда нужно определяться с приоритетами, точками роста и укреплять структуру управления.

Польза от провала

Для меня эта история оказалась очень полезной. Я сделал важные выводы, которые помогли мне создать новую компанию Star Smile, производящую элайнеры (стоматологическое приспособление для исправления прикуса — vc.ru).

Я решил, что в бизнесе все ключевые решения должен принимать кто-то один. Для небольшой компании важнее скорость принятия и исполнения решений, и только на стадии корпорации нужно создавать совет директоров и искать консенсус.

Также нужно быть готовым полностью погрузиться в бизнес. Можно создать стартап как хобби или источник дополнительного заработка, но однажды нужно сказать себе: «Теперь все работает». Тогда пора оставить все в стороне и заниматься только своей компанией.

Именно так я поступил перед запуском Star Smile: окончательно ушел из банковской отрасли и вложил собственные 15 млн рублей в этот проект.

Мою первую компанию во многом погубила нерешительность. Игроки, в итоге занявшие российский рынок, поначалу были агрессивны и готовы на риск, брали огромные займы. Но именно они поделили между собой рынок, а более аккуратные и осторожные компании были вынуждены или продать свои доли, или уйти.

Для меня история этого бизнеса закончилась позитивно. Несмотря на некоторые убытки, у меня не осталось долгов и ненужных обязательств. Я приобрел множество контактов, а также интересный и полезный опыт.

А наша небольшая сеть платежных терминалов, установленных в 2006 году и затем переданных банку, исправно работает и ежедневно принимает платежи до сих пор.

#Колонка

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/flood/25863-lucenko-failure

Какой банкомат лучше купить? | О банках и финансах

Банки попали в терминальные сети

Спрос на банкоматы в Российской Федерации увеличивается, что разъясняется особенной любовью граждан РФ к наличности.

Но по мере насыщения отечественного рынка продукцией разных компаний-производителей, на страницах интернета все чаще возможно встретить дебаты по поводу достоинств и недостатков тех либо иных банкоматов.

Возможно ли отыскать банкомат, идеально подходящий по функциям и всем параметрам, и на что необходимо ориентироваться при выборе?

Три четверти новых банкоматов всей Европы приходится на Россию, — к такому выводу пришла ведущая интернациональная консалтинговая компания RBR, специализирующаяся на автоматизации и стратегических исследованиях банковской деятельности, в собственном докладе «прогноз и Глобальный рынок банкоматов до 2017 года», размещённом в сентябре 2012 года. Эта тенденция сохранится и в ближайшие пять лет. Продажи банкоматов будут расти.

Другим фактором роста спроса на банкоматы есть тот факт, что банки смогут включать в уставный капитал банковское оборудование, повышая тем самым собственную капитализацию.

Такие издания, как RBC и Forbes иногда выстраивают рейтинги банков по количеству банкоматов в сети, как по безотносительному их количеству, так и по числу терминалов на число клиентов и по количеству банкоматов с функцией cash-in (приема денег).

и банков по уровню развития банкоматной сети

В апреле 2010 года Forbes совершил изучение, в котором постарался узнать не полное количество терминалов в банкоматной сети, а количество банкоматов в расчете на каждого клиента банка, имеющего карточный счет.

Характерно, что Сбербанк России, полный фаворит как по темпам наращивания, так и по совокупному владению сетью банкоматов с традиционно первого места опустился в данном рейтинге на 13-е место! Это сказало только о том, что банк будет наращивать собственную сеть терминалов не меньше чем до 45 000 банкоматов обозримой перспективе, что, фактически и произошло к сегодняшнему дню.

Подобные процессы следовало ожидать и от вторых банков-фаворитов: ВТБ24, Росбанка и некоторых вторых, деятельно растущих за счет частных клиентов. Эти прогнозы сбылись, разве что рейтинг (правильнее – рэнкинг) остальных банков существенно изменился, а также за счет отзыва лицензий у некоторых из них.

Так, Мастер-банк попал в «Книгу памяти» известного портала Банки.

ру (последние 5 лет он занимал третью строке в рейтингах по развитости терминальной сети), а что случится с сетью Мосприватбанка в 2014 году возможно лишь догадываться: или русского часть кредитного учреждения купит полностью один банк (ходят слухи о Бин-банке), или Мосприватбанк будет «распродан» двум-четырем заинтересованным инвесторам по частям – банкоматная сеть, конторы и т.д. Время продемонстрирует.

банков RBC по количеству собственных банкоматов по России на первое полугодие 2013 года (последние опубликованное изучение) в целом подтверждает тенденцию кредитных учреждений к повышению инфраструктуры за счет банкоматов, рвение многих из них к сбалансированной нагрузке на банкоматы, не превышающей 1000 клиентов на один терминал.

Небезынтересно взглянуть на рейтинг банков RBC по количеству банкоматов «cash-in», разрешающих погашать кредитную задолженность, что составлен на 1 июля 2013 года.

Тут картина пара другая, не смотря на то, что снова же фаворитами являются Сбербанк России и ВТБ24, а третье, четвертое и пятое места занимают соответственно Росбанк, Хоум Кредит энд Финанс Банк и развития и Уральский банк реконструкции, следом идет ранее печально известный Банк Москвы.

И наконец, столичный рейтинг банков агентства «РБК. », основанный на владении банками сетью собственных банкоматов в Москве, кроме группы классических фаворитов включает и «новые лица», такие как Кредит Европа Банк и ТрансКредитБанк.

Хочется так же добавить, что последовательность банков прибегает к объединению собственных банкоматных сетей, дабы расширить доступность терминалов для собственных клиентов, и для понижения затрат на повышение сети самообслуживания. Как пример возможно привести МДМ Банк и Промсвязьбанк, каковые еще летом 2012 года образовали единую сеть, трудящуюся в 230 регионах России и состоящую в то время из порядка 3000 банкоматов.

Всего, согласно данным РБК, в 2010 году в Российской Федерации функционировало 91 000 банкоматов, которыми владел 103 банкам, а с 2011 по 2012 год рынок вырос на 16%. Сейчас эта цифра превышает 110–120 тыс. терминалов самообслуживания (в рамках наибольших банков РФ).

Как сеть банкоматов воздействует на финансовые обслуживания показатели и качество клиентов?

Во-первых, согласно точки зрения специалистов, на 1 банкомат должно приходиться не более 1000 клиентов кредитной организации. Из-за чего? Избыточная нагрузка на банкомат ведет к нередким сбоям оборудования, конечно из-за чрезмерного количества клиентов возрастает время простоя терминала из-за несвоевременной его инкассации.

Во-вторых, в случае если банк в основном живет за счет кредитования населения, то недочёт банкоматов с функцией cash-in и cash recycling либо недоступность их в круглосуточном режиме ведет к следующим последствиям: учащаются задержки по платежам при погашении кредита, создается недостоверная статистика по платежной способности клиентов. Не смотря на то, что обстоятельство возможно очевидна: днем человек находится на работе, на выходных уезжает, или не трудятся филиалы банка, а в вечернее время, в то время, когда ему комфортно оплатить счета — банкоматы cash-in ему недоступны, или чрезмерно удалены.

направляться учесть кроме этого, что при разворачивании полноценной сети по территории нашей страны потребуется 4-5 лет, одновременно с этим при разворачивании киосков самообслуживания данный период возможно сократить в 2 раза. Разумеется, что развитая сеть терминалов стимулирует рост клиентской базы, потому, что любой клиент при получении кредитной карты

вспоминает над тем, как он будет получать деньги, и где платить за кредиты.

Помимо этого, результаты последовательности изучений продемонстрировали, что дорогие многофункциональные банкоматы с эргономичным меню окупаются стремительнее недорогих. Парадокса тут нет. У кредитной организации понижаются транзакционные издержки на обмен валюты, пополнение счета, возрастает доход за счет комиссионных и конвертации.

Дорогие модели собраны из более надежных комплектующих и реже дают технические сбои.

Принципиально важно отметить кроме этого, что банкомат лишь тогда будет приносить прибыль, в случае если для него верно выбрано место.

Наряду с этим принципиально важно не только, дабы банкоматы размешались в людных местах, но и дабы к ним был обеспечен круглосуточный доступ.

Это имеет принципиальное значение в случаях с клиентурой, у которой нет возможности обслуживаться в банкоматах в местах работы.

Обзор популярных производителей банкоматов

Сейчас фаворитами в продаже и производстве банкоматов в мире возможно назвать четыре международных компании, это:

  1. NCR,
  2. Wincor Nixdorf,
  3. Diebold Incorporated,
  4. Nautilus Hyosung.

Разглядим каждого из этих четырех производителей.

NCR

Wincor Nixdorf

Nixdorf Computer AG – начальное наименование германской компании, основанной в первой половине 50-ых годов двадцатого века, которая в первой половине 90-ых годов XX века была включёна в состав Siemens AG, а во второй половине 90-ых годов двадцатого века была реорганизована в подразделение Siemens Nixdorf Retail и после этого реализована венчурным фондам «Голдман Сакс» и «Кельберг Кравис Робертс». В будущем Wincor Nixdorf получила статус независимой компании с филиальной сетью в более чем 110 государствах мира, а в 2004 году совершила IPO на Франкфуртской бирже, став открытым акционерным обществом.

Компания вышла на российский рынок во второй половине девяностых годов и скоро завоевала лидирующие позиции на нем. Сейчас это 2-я компания в мире и Европе по продаже банкоматов, каковые представлены 4-мя линейками в зависимости от их функциональности: CINEO, ProCash, ProPrint, ProConsult. Банкоматы Wincor Nixdorf достаточно популярны среди российских банков.

Diebold Incorporated

Основанная в Соединенных Штатах во второй половине 50-ых годов XIX века, и начавшая выпускать банкоматы с 1967 года, компания Diebold Incorporated вышла на российский рынок банкоматов во второй половине 90-ых годов двадцатого века и сейчас имеет на сервисном обслуживании около 17 000 банкоматов, каковые были поставлены в Россию из америки.

Первым банкоматом в Российской Федерации стал банкомат Diebold, установленный в первой половине 90-ых годов двадцатого века банком «Столичный».

Первый терминал компании Diebold из серии Opteva был установлен в Российской Федерации в 2003 году, а через год Мастер-Банк установил первый полнофункциональный банкомат Diebold.

С 2009 года Diebold поставляет собственные банкоматы в России наибольшему банку в мире – Ситибанку.

Имея представительства в Новосибирске, Самаре, Санкт-Ростове и Петербурге-на-Дону, Diebold поставляет в кредитные организации России и всего постсоветского пространства банкоматы cash-out, cash-in, coin dispense и замкнутого цикла cash-recycling, представленные единым модульным рядом Opteva.

Nautilus Hyosung

Южнокорейская корпорация Hyosung более чем за 50-летний период существования вырвалась в 4-ку фаворитов по поставкам и производству банковского оборудования. на данный момент она занимает 1-е место в Южной Корее и 4-е место в мире.

Это случилось по окончании выделения из ее структуры во второй половине 70-ых годов двадцатого века специального подразделения Nautilus Hyosung, имеющего статус независимой компании.

Сейчас она производит более чем 48 000 банкоматов в год.

Банкоматы Nautilus Hyosung отличает большая функциональность и инновационный дизайн, конечно широкий потенциал для модернизации.

Будущее рынка банкоматов

Согласно расчетам специалистов в области банковского оборудования, банкоматы будут эволюционировать по нескольким направлениям:

  1. Повышение безопасности. защита от термо-сканеров (в то время, когда мошенники считывают ПИН-код по нагретым от прикосновений кнопкам) при помощи не нагревающихся либо теплопоглощающих материалов, защита пазов выдачи денег и приёма карты от предумышленного повреждения, защита при силовом действии на конструкцию извне и т.д.
  2. Бесконтактные платежи. идентификация по отпечатку и сетчатке глаза пальцев без прикосновения к самому терминалу – при помощи смартфонов с функцией NFC-сканера и других особых устройств.
  3. Мультифункциональность. технологии замкнутого цикла (cash-recycling), другими словами возможность осуществлять все банковские функции – от приема депозитов до обмена валюты – и полный оборот денежных средств в рамках одного терминала.
  4. Облачные разработки. возможность осуществлять операции без встроенного компьютера в следствии замены аппаратной части на виртуальную машину, привязанную к единому замечательному вычислительному центру.
  5. Совершенствование интерфейса. впредь до того, что в памяти по личной банковской карте возможно иметь персонально настроенный интерфейс, удобный для каждого клиента в отдельности.

Напоследок хочется резюмировать, что банкомат недалекого будущего – это «выясняющий» клиента мультифункциональный терминал, трудящийся с высочайшей скоростью, с отказоустойчивым программным и аппаратным высочайшим уровнем и обеспечением безопасности.

Продажа банкоматов

Несколько компаний ВТЕ занимается продажей, техническим обслуживанием и ремонтом банкоматов NCR, Wincor Nixdorf, Diebold и Nautilus на всей территории России.

Кроме центрального офиса в Москве, ВТЕ имеет представительства в Новосибирске, Махачкале, Ярославле, Оренбурге, Тюмени и якутске. Возможность оперативно реагировать на каждые неполадки в банковском оборудовании достигается за счет географически развитой филиальной совокупности, которая на 80% складывается из собственных инженеров компании и лишь на 20% – партнерской сети.

В 2007 году ВТЕ появилась как единственная мультивендорная компания, талантливая осуществлять ремонт любых зарубежных и отечественных банкоматов. Реализация банкоматов NCR, Wincor Nixdorf, Diebold и Nautilus проиходит по стоимостям производителей.

Источник: www.kp.ru

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

  • С какими банками сотрудничает укргазбанк

    История банка «Укргазбанк» В первой половине 90-ых годов двадцатого века было зарегистрировано АО закрытого типа — Акционерный Коммерческий Банк…

  • Русский стандарт банк

    Информация о банке ЗАО Банк Русский Стандарт владеет лицензий Банка России №2289 от 31.03.1993. У банка имеется лицензия на осуществление…

  • Какие банки украины обанкротились

    Каким банкам в Украине на данный момент совсем туго : 2013-05-30 02:29:37 В последних числах Января этого года представители Ассоциации…

  • В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип

    Личное предпринимательство, сокращенно именуемое как ИП, является регистрацией некоего предпринимательства на физическое лицо, которое будет осуществлять…

  • В каком банке лучше взять кредитную карту?

    1 марта 2013, 10:30 Сейчас кредитные карты уже имеется у 17% россиян. И, Наверное, это лишь начало охватившего страну карточного бума. Заемщики все чаще…

  • Чей приватбанк

    История, описание бренда ПриватБанк – личный коммерческий банк, созданный 7 февраля 1992 году ответом его основателей. Уже 19 марта банк был…

Источник: http://kapitalbank.ru/kakoj-bankomat-luchshe-kupit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.