+7(499)495-49-41

Банки – бизнес-драйвер идеи мобильных платежей

Содержание

Тренды мобильного банкинга для малого бизнеса

Банки - бизнес-драйвер идеи мобильных платежей

За 2017 год мобильные банки для малого бизнеса стали заметно функциональнее: расширяются платежные возможности приложений, во многих появились вход по отпечатку пальца, распознавание счетов на оплату камерой телефона, экспорт выписки, обмен валюты и даже открытие расчетного счета. Кроме того, многие банки провели редизайн приложений, улучшив навигацию и приведя визуальную составляющую мобильного банка в соответствие с другими онлайн-сервисами.

Мобильные банки продолжат стремительно наращивать функциональность

Развивая приложения для малого бизнеса, лидеры рынка преимущественно делают ставку на расширение функциональных возможностей.

Если в начале прошлого года ни в одном мобильном банке для малого бизнеса не было возможности работать с документами валютного контроля, создавать реестры выплат в рамках зарплатного проекта, то сейчас такие функции появляются у лидеров и скоро станут must have банковского приложения для малого бизнеса.

Многие предприниматели готовы переходить в банки, где удобно онлайн с мобильного устройства выполнять как информационные, так и платежные задачи. Яркий пример — «Точка», Тинькофф Банк и Модульбанк, благодаря функциональному мобильному банку для юрлиц привлекающие предпринимателей, которым важно в любой момент иметь доступ к банку с телефона.

Банки будут учиться помогать предпринимателям работать с документами

Большинство банков уже внедряют инструменты, которые упрощают жизнь бизнесмену — например, при создании счета на оплату в мобильном банке клиент может выбрать плательщика из справочника контрагентов.

Более редкая функция — помощь в создании актов выполненных работ (пока реализована только в мобильном банке Сбербанка).

Последний шаг — создание типовых договоров оказания услуг, такой функции нет пока ни в одном приложении.

ИП на упрощенной системе налогообложения (УСН) 6% имеет относительно несложную бухгалтерию, которая доступна в качестве условно бесплатного сервиса в лучших мобильных приложениях по результатам исследования Business Mobile Banking Rank 2017 — «Точка», Тинькофф Банк и Модульбанк.

Многие уже реализовали сервис выставления счетов на оплату, а Сбербанк — и создание актов выполненных работ.

В будущем добавление в мобильный банк возможности работать с типовыми договорами закроет минимальный набор документов для большинства ИП на УСН 6% и нанесет, как кажется, «смертельный удар» по интернет-банкам — по результатам опроса Markswebb, многие предприниматели уже сейчас готовы перейти в категорию mobile-only.

Порог входа на рынок будет расти

Если раньше для успешного релиза мобильного банка было достаточно основных информационных функций (например, посмотреть остаток и выписку), то теперь для этого нужно гораздо больше — полнофункциональное приложение на уровне рынка, дополненное «плюшками» для клиента.

Сейчас выходить на рынок с минимальным набором функций — это скорее антиреклама, поскольку ожидания пользователя уже весьма высоки.

Положительный пример 2017 года — СКБ-Банк, запустивший сразу полноценное приложение для малого бизнеса, в котором можно выставлять счета на оплату, анализировать движение средств, а также добавить виджет с оперативной информацией.

Как развивать мобильные банки для бизнеса

Основная зона роста аудитории мобильного банка для малого бизнеса — это прежде всего ИП и фрилансеры, причем важными моментами погружения в пользование мобильным банком будут бухгалтерия и документооборот, который актуален для данного типа бизнеса.

Когда человек пользуется мобильным банком как частное лицо и привыкает управлять финансами со смартфона, впоследствии, в роли ИП, ему привычнее и проще со смартфона пользоваться мобильным банком для бизнеса.

Смириться с тем, что это два разных приложения, пользователю проще, чем переключаться на другое устройство — компьютер или ноутбук.

Причем Совкомбанк уже строит объединенное приложение «Чат-банк», в котором доступно управление счетами физического лица и предпринимателя одновременно.

В усложненных моделях бизнеса, где, например, присутствует товарооборот, требуются складской учет и более сложная бухгалтерия, переход к МБ сталкивается с массой препятствий. В приложении удобно контролировать счета, следить за поступлениями и расходами, осуществлять срочные платежи и подписывать документы.

Для более сложных операций, которые часто осуществляют бухгалтеры, этого недостаточно, в связи с чем эта категория пользователей онлайн-банкинга будет максимально долго оставаться за компьютером и в интернет-банке как по причине соседства с бухгалтерским софтом, так и по соображениям удобства большого экрана.

Чтобы понять, какие функции внедрять в первую очередь, нужно прислушаться к своим клиентам.

Если многие из них ведут внешнеэкономическую деятельность и пользуются сервисом валютного контроля, то бросить основные ресурсы стоит на развитие валютных сервисов в мобильном банке.

Сейчас возможность обработки входящих валютных платежей через интерфейсы приложения есть только в мобильном банке «Точки», Тинькофф Банка, Модульбанка и ВТБ24.

Сейчас выходить на рынок с минимальным набором функций — это скорее антиреклама, поскольку ожидания пользователя уже весьма высоки.

Если большая часть клиентов подключает зарплатный проект, почему бы не дать им возможность работать с услугой в мобильном банке? Например, чтобы руководитель компании мог в приложении отредактировать и подписать реестр на выплату зарплаты, посмотреть справочник сотрудников и историю выплат по отдельному работнику.

Обязательные функции мобильного банка для бизнеса, на первый взгляд, просты, но часто требуют глубины проработки и внимания к деталям.

Превышение ожиданий — это хорошо, но качественный сервис — это когда клиент может быстро и просто выполнять основные задачи.

В первую очередь это платежи, подпись документов, переводы средств между своими счетами и получение информации по счетам, чтобы о поступлениях, списаниях и блокировках можно было максимально оперативно узнать полную информацию.

Например, если банк по какой-то причине блокирует счет, у предпринимателя должна быть возможность узнать об этом (с помощью уведомления в Push и/или sms-сообщении), посмотреть, какая сумма заблокирована и почему (вплоть до официального документа, на основании которого банк заблокировал деньги). Идеально, если уведомления о таких событиях сопровождаются подробной инструкцией о дальнейших действиях, написанной простым человеческим языком для предпринимателя без глубоких знаний финансового права.

Другой пример — онлайн-чат, наличием которого в интернет- или мобильном банке сегодня сложно удивить клиента. Однако глубины реализации этой функции в онлайн-сервисах разных банков кардинально различаются. В базовом варианте онлайн-чат — это возможность обратиться к технической поддержке с возникшей проблемой.

Следующий шаг — консультации по продуктам банка с компетентным сотрудником и возможность апеллировать к контексту собственного счета, например спросить, сколько осталось бесплатных переводов в текущем месяце.

Примета лидеров — возможность управлять счетом через распоряжения сотрудникам банка в онлайн-чате. Например, в Модульбанке можно сделать исходящий валютный перевод, просто сообщив о своем намерении в чате и прикрепив файл с реквизитами.

Все необходимые документы подготовит сотрудник Банка, а клиенту нужно только их подписать.

Источник: https://bosfera.ru/bo/trendy-mobilnogo-bankinga-dlya-malogo-biznesa

Заработать на информации: внешние данные как драйвер развития банковского бизнеса

Банки - бизнес-драйвер идеи мобильных платежей

Ко всем этим предложениями у меня возникли три основных вопроса:

  • Что мы, как банк, получим по результатам проекта кроме системы?
  • Готовы ли вы подписаться под KPI?
  • Покажите успешные кейсы в РФ.

Ни одного ответа мы так и не получили, но за этот год внутри банка разработали решения, которые помогли реализовать значительную часть функционала работы с большими данными.

Кроме того, сейчас на рынке уже есть и отечественные истории успеха, да и вендоры научились продавать не воздушный образ эфемерного результата, а конкретную пользу для бизнеса.

Как я уже писал, Gartner был абсолютно прав, изъяв Big Data из цикла зрелости новых технологий. Все то, что сработало сейчас на рынке, и то, что осталось в прайс-листах вендоров, это осколки той самой концепции Big Data, которые стали более приземленным кейсами, объединенными разве только математической основой.

С учетом того что в нашу цифровую эпоху все данные большие, главным стало умение их собирать, а также методики и техники работы. Начнем с последнего.

В нашу цифровую эпоху все данные большие, главным стало умение их собирать, а также методики и техники работы.

Большие объемы данных удобно анализировать с помощью специальных комплексных решений: ETL, Hadoop, DWH, Real time commenication, но можно это сделать и «на коленке». Главное — выбрать правильный набор методики и техник, так как все это в конечном счете математика и сухой расчет.

Последние отчеты McKinsey предлагают на выбор широкий набор методик и техник:

  • прогнозная аналитика;
  • методы класса Data Mining: обучение ассоциативным правилам ( англ. association rule learning), классификация (методы категоризации новых данных на основе принципов, ранее примененных к уже наличествующим данным), кластерный анализ, регрессионный анализ;
  • имитационное моделирование;
  • смешение и интеграция данных ( англ. data fusion and integration) — набор техник, позволяющих интегрировать разнородные данные из разнообразных источников для возможности глубинного анализа;
  • краудсорсинг — категоризация и обогащение данных силами широкого, неопределенного круга лиц;
  • статистический анализ, в качестве примеров методов приводятся A/B-тестирование и анализ временных рядов;
  • машинное обучение, включая обучение с учителем и без учителя, а также Ensemble learning ( англ.) — использование моделей, построенных на базе статистического анализа или машинного обучения для получения комплексных прогнозов на основе базовых моделей ( англ. constituent models, сравнимо со статистическим ансамблем в статистической механике);
  • искусственные нейронные сети, сетевой анализ, оптимизация, в том числе генетические алгоритмы;
  • распознавание образов;
  • пространственный анализ ( англ. Spatial analysis) — класс методов, использующих топологическую, геометрическую и географическую информацию в данных;
  • визуализация аналитических данных.

Много данных, сложных и разных

Не зависимо от Gartner, саммиты и конференции по большим данным, тем не менее, уверенно шагают по планете, в России они уже давно вышли за пределы МКАД.

В рамках конференции Big Data в октябре я в презентации предложил свое видение того, как можно монетизировать данные. В предыдущих частях своего рассказа на Bankir.

Ru я написал о монетизации внутренних данных в банке и о том, как банк может быть полезен другому банку на взаимовыгодных условиях.

Сейчас же я предлагаю посмотреть, какие внешние данные могут быть ценны для банка и как их можно использовать.

Какие данные можно получить из офлайна

Что мы чаще всего делаем в офлайне? Правильно — покупаем в магазинах, звоним по телефону, владеем машинами, квартирами, перемещаемся в пространстве.

Итак, все по порядку.

Структура чека. Сейчас все банки при оплате клиентом покупок картой видят два параметра: сумму чека и тип точки продаж. Понятно, что еще можно посчитать частоту покупок и узнать время их совершения. Хорошо, если эти данные вы уже анализируете.

Намного больше полезного можно найти в структуре чека.

Но намного больше полезного можно найти в структуре чека. Например, если вы знаете, что ваш клиент постоянно покупает молоко, то вы:

а) делает партнерскую программу с производителями молока для продвижения их бренда;

б) можете выстраивать real time marketing компании.

Можно ли это уже делать? Можно. Во-первых, уже есть компании-агрегаторы, которые пытаются собирать такую информацию, а во-вторых, раз налоговая собирается обязать все магазины передавать ей информацию с кассовых аппаратов в режиме реального времени, то не составит проблем договориться с ритейлом напрямую.

Сотовый телефон. Уже давно телефон стал неотъемлемой частью нашей жизни. Мы с ним встаем, мы с ним ложимся, мы с ним ходим везде, звоним, пользуемся интернетом, пишем СМС, получаем СМС.

Надеюсь, ни для кого не секрет, что все эти действия не только бережно хранятся, но и тщательно анализируются операторами. Эти данные могут использовать и банки. Так, наш банк заключил договор с «Билайн-бизнес» на получение Big Data оператора связи.

Получаемая информация применяется для определения кредитоспособности клиента.

Естественно, сырые клиентские данные никто никому не отдаст, да и для запроса у операторов информации потребуется разрешение клиента, но такая схема может работать. Агрегаты и векторы, базирующиеся на геолокации, звонках, тратах, платежах, существенно могут улучшить модели банка. Применять данные оператора можно для всех кейсов, про которые я расскажу в последней части статьи.

ЖКХ. Частота оплаты или просрочка по коммунальным платежам, суммы квартплаты, детализация по расходам за электроэнергию, воду, ФИО собственников, доли, размер квартиры, в конце концов, все это очень хорошо обрабатывать и использовать. Тут есть одна проблема — hit rate по базе слишком мал. Даже если говорить про крупные городские агрегаторы счетов, это менее 10% базы крупного банка.

Транспортные карты. Они используются в городах и также могут стать интересным источником данных. Особенно если бы на выходе из метро, автобуса или троллейбуса тоже надо было проводить картой, как это реализовано, например, в Вашингтоне.

Важно знать не только, чего хочет клиент, но и где и когда он этого хочет.

BLE, Wi-Fi. Важно знать не только, чего хочет клиент, но и где и когда он этого хочет. Для получения такой информации можно использовать трекинг на базе Wi-Fi или iBeacon-решений.

С учетом того что сейчас во многих местах есть бесплатный Wi-Fi, уже сейчас с помощью беспроводных каналов передачи данных можно мониторить более 20% человекопотока, а с учетом закона об обязательной идентификации еще и рисовать персонифицированную карту передвижений.

Кстати, если у вас есть задачи по аналитике, которые вам не с руки делать самостоятельно, то можно пойти по пути Сбербанка, который просто дает «Яндексу» 14 млн рублей за работу с их Big Data.

Что можно получить из онлайна

Интернет — это еще одна реальность, в которой живет уже больше 70% активного населения и оставляет сетевой шлейф, который важен для анализа.

Серфинг. В прошлому году мы проводили пилот на нашем сайте, для 77% входящих клиентов мы смогли определить интерес к продукту, основываясь на истории поисковых запросов и посещении сайтов в интернете. Для 71% правильно, 10% не угадали.

А вот для скоринга эти данные не подошли. Если вам повезло больше, с радостью бы обменялись опытом.

Госданные. Сейчас с согласия клиента можно автоматически получать онлайн-информацию, например из ПФР. Выглядит это пока не очень удобно, но есть надежда на улучшение.

Кроме того, через несколько лет можно будет работать со всеми данными всех госорганов. И тот, кто первым научится работать с ними,— будет на коне.

Если у вас есть информация о действиях клиента в онлайн, то и коммуницировать вы можете с ним в реальном времени.

Data-Driven Marketing. Если у вас есть информация о действиях клиента в онлайн, то и коммуницировать вы можете с ним в реальном времени. Клиент будет «горячим» и конверсия в продажи или любой другой результат будет выше.

Умная лидогенерация. Представляете, если бы лидогенераторы приводили вам только тех клиентов, которые бы брали самые высокомаржинальные продукты или всегда возвращали долги. Да, сейчас вы можете договориться о том, что оплата проходит только за результат, но этот результат не включает дальнейшее поведение клиента. Можно так сделать? Конечно.

Гадании по «В контакте». Соцсети всегда манили компании, так как количество активных учетных записей уже превысило население страны. Реклама рекламой, а вот клиентоориентированные продажи — это наша реальность.

Скоринг на соцсетях у нас построить не вышло, а вот сбор данных, общение и организовать взыскание очень даже. Более 52% наших клиентов мы смогли найти в «В контакте», «Одноклассниках» и «Моем мире».

Сбор такой информации о клиенте, как его интересы, активность, семантический анализ текстов его постов тоже не стоит отбрасывать. Партнеры для работы в соцсетях тоже на рынке есть и очень хорошие.

Ну и, конечно же, как говорит Artem Lesnikov — персонализация в SMM тоже очень важная штука. Если предложение персонализировано, то вас никто никогда не обзовет спамером и не удалит из френдлиста.

Персонализация в SMM — очень важная штука.

Ну и на закуску немного кейсов, которые можно реализовывать или оптимизировать с помощью внешних данных

  • кредитный скоринг;
  • предкредитная проверка;
  • прогнозирование дефолта;
  • антифрофрод и автоматизация СБ;
  • сегментация клиентов относительно эластичности к ставке кредита / вклада;
  • реакция клиентов на шоковые события;
  • признаки клиентов МСБ и значимые события которые приводят к оттоку остатков и закрытию счетов (включая эластичность к процентной ставке);
  • мероприятия и условия (помимо эластичности к процентной ставке) которые стимулируют остатки по вкладам;
  • сегментация вкладчиков и ЗП-клиентов по вероятности кросс-продажи комиссионных продуктов.

Кстати, если вы дочитали до конца, то вы большой молодец и у вас все получится.

С радостью отвечу на все вопросы.

Источник: https://bankir.ru/publikacii/20151113/zarabotat-na-informatsii-vneshnie-dannye-kak-draiver-razvitiya-bankovskogo-biznesa-10006904/

Организация пункта приема платежей

Банки - бизнес-драйвер идеи мобильных платежей

Конечно, язык не поворачивается назвать этот бизнес самостоятельным, основным. Скорее, речь идет о дополнительном источнике заработка. Поучаствовать в этом празднике жизни, в принципе, может каждый предприниматель.

Не так давно Центробанк выпустил очередное письмо, в котором подтвердил, что платежи могут принимать даже киоски с мороженым — при наличии соответствующего соглашения с оператором или его агентами.

Буквально все это означает, что скоро за связь и «коммуналку» люди привыкнут платить не только с помощью карточек предоплаты или в банке, но и, например, в ближайшей аптеке, в газетном киоске или в кафе.

Предпосылок для развития бизнеса по приему платежей немало: всеобщая мобильная телефонизация, рост популярности IP–телефонии, растущий спрос на коммерческое телевидение, необходимость регулярно платить за свет, газ, стационарный телефон, домофон и многое другое. Главный же козырь — легкий шанс переманить тех, кто до сих пор томится в очередях, чтобы оплатить те или иные услуги в отделениях банков: многие готовы немного переплатить в обмен на ускорение процесса и возможность внести средства там, где это удобно.

— Мы ведем статистику клиентов нашей платежной системы, — говорит директор ООО «Амега телеком» (платежные системы Empay) Кирилл Казанцев. — И в последнее время наблюдаем тенденцию: платежи плавно перетекают из салонов связи в неспециализированные розничные точки — продуктовые магазины, заправки, книжные лавки, в булочные.

У этого явления есть простое объяснение: темп жизни в городах ускоряется, а с ним растет и количество различных платежей. Потребители выбирают удобство.

Действительно, зачем специально идти в салон связи или Сбербанк и стоять в очереди, когда оплатить услуги можно буквально на ходу — по пути на работу или совершая покупки в ближайшем супермаркете!

Что касается возможности заработать на приеме платежей у населения, то здесь два основных варианта: организация собственной «точки» или вступление в ряды субдилеров действующих в стране платежных систем.

В последнем случае остается лишь приобрести POS–терминалы и начать перепродажу услуг платежной системы, с которой вы заключили соглашение.

В этом смысле самое выгодное — выступать в качестве оптовика, выплачивая субагентам — розничным точкам — часть комиссии, но не связываясь напрямую собственно с приемом платежей.

«Это намного проще и выгоднее, чем ставить «бандуры», — говорит Кирилл Казанцев, имея в виду автоматы для приема платежей. — В целом же, несомненное достоинство бизнеса по приему платежей — простота и прозрачность его организации. Скажем, в Казани платежи через POS-терминалы легко проводят бабушки-продавцы в газетных киосках».

На каждом углу

Как устроена бизнес–схема? Все просто. Предприниматель заключает договор с одной из платежных систем — E–port, e–pay, Suntel, Empay, «Бюрократ» — и получает право принимать платежи, согласно оговоренной комиссии. Разумеется, для начала следует тщательно изучить условия, на которых работают различные платежные сети.

Так, E–port взимает с дилера 30 копеек за каждый платеж, а Platina требует открыть отдельный счет в банке. Тарифная политика, необходимое аппаратное и программное обеспечение, удобство работы — все это, естественно, должно стать предметом изучения предпринимателя, задумывающегося о запуске такого бизнеса.

В конце концов, если бы на рынке присутствовала одна–единственная, идеальная по всем параметрам платежная система, другие, вероятно, вымерли бы, еще не родившись.

Для запуска бизнеса от ПБЮОЛ потребуются копия свидетельства о госрегистрации, копия паспорта и ИНН, от юрлиц — копия документа о госрегистрации в ЕГРН, ИНН, заверенные печатью предприятия реквизиты, а также копия приказа о назначении директора с правом подписи.

Средний заработок владельца торговой точки составляет от 2 до 8% от всех сумм платежей, причем комиссия автоматически начисляется в режиме реального времени.

Участники рынка утверждают: обычно оборот пункта по приему платежей составляет от 7 до 15 тысяч рублей в день, редко опускаясь ниже 5 тысяч. Что касается верхней планки, то владельцы пунктов приема платежей осторожно говорят примерно о 100 тысячах рублей в день.

Что важно — предприниматель уплачивает налоги исключительно со своего вознаграждения, то есть не с оборота, а с прибыли, даже если применяется «упрощенка».

Пункт приема платежей в деталях

  • Инвестиции. Основное преимущество бизнеса — низкий старт. Для того чтобы начать принимать платежи, достаточно 20 000 рублей. Дополнительный плюс — возможность развиваться пошагово — step by step.
  • Форматы. 1) мобильный телефон с GPRS или POS-терминал на действующей торговой точке (не специализированной); 2) специализированный пункт приема платежей (компьютер, стол, продавец, доступ в Интернет по выделенной линии или настроенный GPRS); 3) сеть автоматов по приему платежей.
  • Форма собственности. ПБОЮЛ, ООО. Отличается лишь пакет документов, необходимых для покупки sim-карты.
  • Срок окупаемости. От полутора месяцев (POS-терминал) до двух лет (сеть автоматов по приему платежей).
  • Сертификаты и лицензии. Согласно письму Центробанка России, платежи за сотовую связь, коммунальные услуги, Интернет, коммерческое телевидение не являются платежами в пользу третьих лиц, поэтому принимать их может любой предприниматель, заключивший договор с оператором или посредником — платежной системой.
  • Аудитория и цены. Активные пользователи сотовой связи (больше 100 миллионов в России), Интернета, коммерческого телевидения. Потенциал коммунальных платежей — все взрослое население страны. Прибыль каждой точки составляет от 1 до 8% совокупного месячного объема платежей.
  • Средства продвижения. Для рекламы достаточно внешней навигации — вывески, лайтбокса.
  • Требования к помещению. Торговая точка, возможность выхода в Интернет.
  • Персонал. Экстремально простая система, с которой справится любой продавец.

Принимаем деньги

POS–терминал. Считается идеальным решением для владельцев розничных точек по приему платежей. Стоит аппарат 500–600 долларов, а дефицит места — не проблема: крохотное устройство легко умещается на свободном пространстве около кассового терминала.

Не нужно тратиться на зарплату дополнительного сотрудника: принимать платежи будет тот же продавец, который уже трудится в штате. В вашей торговой точке «нет Интернета» и часто бывают перебои с электричеством? Не проблема.

Главное, чтобы в помещении ловился сигнал оператора мобильной связи (GPRS); да придется следить за уровнем заряда аккумулятора.

Сегодня на рынке доступно несколько моделей POS–терминалов. Так, компания Empay предлагает сертифицированные POS–терминалы под торговой маркой NURIT (производитель — компания Lipman). Благодаря беспроводному соединению с сервером, эта маленькая, но бойкая машинка в компактном и легком корпусе (220×100х70 мм, вес 750 г) обещает быстрый, безопасный и безошибочный прием платежей.

— Смотрите, как удобно, — демонстрирует систему в действии Кирилл Казанцев.

— Ставим «малыша» при кассе, вставляем SIM–карту сотового оператора и SIM–карту платежной системы (именно она обеспечивает связь с платежным сервером. — Прим. авт.

), набираем номер, и встроенный термопринтер печатает чек. Теперь проверяем, корректно ли записан номер, и отправляем платеж. Деньги зачисляются на счет абонента в течение нескольких секунд.

Специалисты Empay советуют в дополнение к терминалу приобрести световую вывеску, лайтбокс, за 2–5 тысяч рублей, чтобы информировать прохожих о доступности в вашем заведении услуги по дистанционной оплате. Ежемесячные расходы на связь и кассовую ленту не должны превысить 10 долларов, так что, по статистике, такой аппарат окупает себя в среднем за полтора-три месяца.

Мобильный телефон. Этот способ приема платежей не требует почти никаких затрат и удобен для владельцев торговых точек, которые не могут похвастаться обилием клиентов. В таком случае хватит сотового телефона с подключенными услугами GPRS и WAP.

Схема примерно та же: предприниматель заключает договор с провайдером платежной системы (E–port, Empay и т. п.), а каждому кассиру выдается уникальный пароль. Клиент заполняет специальный бланк, указывая номер телефона и сумму платы.

Оператор принимает деньги, после чего подключается через мобильный телефон к WAP-сайту платежной системы, вводит необходимые данные, и через минуту деньги попадают на счет абонента, а выручка оседает в кассе.

По мнению участников рынка, такая схема работы идеально подходит для организации выездных пунктов приема платежей.

Представьте себе: лето, пляж, киоск с прохладительными напитками, обученный в течение одного дня продавец с мобильным телефоном в кармане и яркий стикер «Прием платежей», — вы готовы к приему. «Сегодня в каждом дачном поселке есть ларек, лоток, розничная точка.

Повесьте вывеску, заключите договор с провайдером платежной системы, получите код, и всё! Дополнительные 500 долларов в месяц гарантированы», — уверяет Кирилл Казанцев.

Компьютер, стол, продавец. Все еще встречающаяся форма организации приема платежей, прежде всего, в бизнес-центрах. В небольшом арендуемом «закутке» устанавливаются стол и подключенный к Интернету компьютер с инсталлированной программой платежной системы.

За компьютером — продавец, которому в Москве нужно платить ежемесячно около 9 тысяч рублей, а в регионах 5–6 тысяч. Клиент заполняет квитанцию, указывая номер телефона, своего оператора и сумму платежа, после чего продавец вводит эти данные в компьютер.

Через одну-две минуты они попадают на счет абонента.

Основные затраты здесь приходятся на арендную плату за «метры». По словам Семена Холода, менеджера направления «Организация пунктов приема платежей» компании «Кардз–сервис», в Москве средняя ставка аренды составляет сегодня около 1 200–1 500 рублей за кв. м (6–9 метров вполне достаточно).

Собственно говоря, в этом–то и состоит главный минус: необходимость платить за помещение сводит на нет все очарование этого направления бизнеса.

Действительно, зачем платить больше, если можно приобрести POS-терминал и, используя имеющуюся в наличии площадь (сувенирную лавку, магазинчик канцтоваров или кафе) получать на 50–100 долларов больше, да еще и экономить 300 долларов на продавце! Лишний аргумент к тому, что прием платежей — не основной, а скорее, дополнительный источник заработка.

Пункт приема платежей. Низкий старт
Эконом(Терминал на готовой торговой точке)Торговая точка(стол, компьютер, продавец)Автомат по приему платежей
Первоначальные затраты (руб.)
Оборудование 15 00012 000150 000 — 170 000
Интернет(GPRS) 300300
Интернет(Выделенная линия) –5 000 — 6 000
Вывеска(лайтбокс)5 0005 000
Итого: 20 30022 000 — 23 000~ 160 000
Текущие расходы (руб. в месяц)
Зарплата сотрудникам(продавцам, инкассаторам) –9 00012 000
Аренда –1 200 — 3 0003 000 — 10 000
Пополнение лицевого счета(в день)6 000 — 15 0006 000 — 15 000
Итого: 6 00016 200 — 27 00015 000 — 22 000

Сеть автоматов. «Платежному» вендингу свойственны все преимущества и недостатки автоматической торговли. Достоинства — мобильность, легкость в использовании, возможность менять местоположение, устанавливать автоматы в бизнес–центрах и крупнейших универмагах с колоссальной проходимостью. Входной билет на этот рынок стоит 5–7 тысяч долларов — цена автомата.

В России такие агрегаты сегодня предлагают уже более сорока производителей, так что выбрать подходящий вариант — не проблема. Недостаток же в том, что здесь срабатывает железное правило вендинга: сеть всегда более рентабельна, чем один–единственный автомат (если вы «промазали» с местом, то автомат не окупится никогда).

Увы, применение автоматов сопряжено и с частыми поломками, а также с возможными актами вандализма. В этом смысле POS–терминал выглядит куда более безопасным вариантом. Что касается условий размещения автономных автоматов по приему платежей, то за право установить один агрегат владельцы столичных торговых и бизнес-центров просят от 2 тысяч рублей в месяц.

Аренда одного квадратного метра в проходном месте обходится в 250–300 долларов, а прибыль составляет, в среднем, от 500 до 1 000 долларов ежемесячно.

Вот такой простой дополнительный бизнес, к которому явно следует присмотреться владельцам уже действующих торговых точек.

 Висим!

Как таковых, трудностей в этом бизнесе немного. Случается, что сервер оператора «подвисает», возникает «пробка», платежи не проходят.

Застраховаться от этого невозможно, так что клиентам приходится отказывать, честно предупреждая, что платеж может задержаться, хотя обязательно пройдет позже, когда «затор» рассосется.

Чтобы не потерять постоянных плательщиков, некоторые предприниматели заключают контракты сразу с двумя платежными системами, дублирующими друг друга. Если одна «зависла», выручит вторая.

Екатерина Чинарова
в журнале «Бизнес-журнал» №4 от 1 марта 2006 года.

Источник: http://hobiz.ru/ideas/finance/pay/

Открыть бизнес платежных терминалов; план действий

Банки - бизнес-драйвер идеи мобильных платежей

Добавлено в закладки: 0

Электронные платежи достаточно прочно укоренились в нашей жизни. Люди привыкли использовать платежные терминалы, чтобы экономить свое время и не стоять в бесконечных очередях. С их помощью можно без труда оплатить мобильную связь, коммунальные услуги, внести абонентскую плату за услуги Интернет-провайдера.

Бизнес, основанный на терминалах оплаты, является достаточно прибыльным. Чтобы его организовать, нужно купить терминал, поставить его в удачном месте и начать принимать от населения платежи.

За каждый проведенный платеж начисляется комиссионное вознаграждение.

Что нужно для открытия терминального бизнеса

Как открыть бизнес “Платежные терминалы”?

Чтобы начать принимать платежи, необходимо:

  • пройти государственную регистрацию (ИП или ОАО);
  • выбрать место, где будет установлен платежный терминал. Прибыльность бизнеса будет напрямую зависеть от проходимости места. Это могут быть магазины, супермаркеты, развлекательные комплексы, вокзалы, ВУЗы или любое другое людное место, где он будет удобен в использовании.  Для установки терминала хватит 1 кв. метра площади, главное – наличие заземленной розетки с напряжением 220 Вт;
  • закупить оборудование;
  • выбрать платежную систему для дальнейшего сотрудничества, подписать с ней договор и открыть специализированный счет. Платежная система – своего рода посредник между владельцем терминала и компаниями, в пользу которых будут приниматься платежи. Спектр услуг по приему платежей напрямую зависит от количества партнеров, с которыми работает платежная система. При этом владельцу терминала не придется самому заключать множество договоров с отдельными операторами.

Оборудование для открытия бизнеса терминальных платежей

Из чего состоит платежный терминал:

  • купюроприемник;
  • сенсорный экран + антивандальное покрытие;
  • термопринтер для печати чеков;
  • дополнительный GPRS модем;
  • сигнализация;
  • устройство для считывания пластиковых карт;
  • сканер штрих-кодов.

Сколько стоит открыть платежные терминалы

Предпринимателю понадобиться круглая сумма в начале деятельности. Основные статьи расходов:

  1. Аренда. В среднем ежемесячная арендная плата составляет 15000 руб.
  2. Покупка терминала. Средняя стоимость оборудования – 2800–3000$. Цена зависит от характеристик аппарата. Уличные терминалы обойдутся дороже, так как они зачастую антивандальные. При этом терминал лучше застраховать.
  3. Страховка обойдется приблизительно в 4500 руб., с учетом того, что содержимое терминала не превышает 50000 руб. в месяц.
  4. Пополнение специализированного счета. Размер суммы зависит от количества «точек».
  5. Оплата интернет-трафика.
  6. Также понадобится соответствующая поддержка клиентов. Можно организовать call-центр, но дешевле будет контролировать работу терминала самому при помощи компьютера с доступом в интернет или через мобильный телефон, что исключает расходы на дополнительный персонал. Контролируется работа терминала посредством персональной ячейки его хозяина, которая создается в платежной системе. Таким образом, можно получить информацию о количестве купюр в терминале, статистике платежей, а также остатках чековой ленты. Доступ к ней осуществляется через логин и пароль.
  7. Обслуживание терминала: своевременная замена чековой ленты, чиста купюроприемника и различный ремонт. Самая важная операция – инкассация. Ее следует проводить примерно 1 раз в 2–4 дня. Ежемесячное обслуживание обойдется в среднем в 4000–4500 руб.

Как расширить свой бизнес

1 терминал может в среднем принести его владельцу от 300 $ до 1500 $ в месяц

Алгоритм действий предпринимателя:

  1. Можно увеличить количество пунктов приема платежей.
  2. Увеличить количество точек в самых проходимых местах.
  3. Наладить сотрудничество с  большим количеством партнеров, в пользу которых будут приниматься платежи.
  4. Отслеживать активность платежной системы. Если она в течение длительного времени не увеличивает число своих партнеров, рассмотреть варианты для ее замены.
  5. Отслеживать проходимость на точках обслуживания. Основная причина, почему подобный бизнес может не заработать, – неудачное расположение терминалов. Поэтому к выбору места нужно подойти ответственно. Если где-либо на достаточно длительной срок снизилась проходимость, желательно переместить оборудование в более удобное место.
  6. Постоянно улучшать качество обслуживания клиентов.

Скачать бизнес план платежных терминалов за 550 руб., можно у наших партнеров, с гарантией качества.

Чем хорош терминальный бизнес

На запуск такого бизнеса потребуется от 1 до 3 месяцев. Для начала предприниматель справится с обязанностями самостоятельно. Если количество терминалов больше, чем может контролировать один человек, нужно подумать о расширении штата.

Где купить платежный терминал?

В этом бизнесе отсутствует необходимость содержать склады и просчитывать складские запасы, заниматься логистикой или огромным объемом документации. Не нужен офис и большой штат людей. Достаточно разместить пункты приема платежей в местах с хорошей проходимостью, отслеживать их техническое состояние и не забывать про инкассацию.

Основным фактором является количество терминалов. Чем их больше, тем выше будет доход. Начинать бизнес нужно с установки 3 точек приема платежей.

По статистике  в Москве на 1 терминал приходится в среднем 1000 человек, а в регионах — 4000 на 1 терминал. Система оплат через подобные аппараты приема появилась относительно недавно, поэтому еще не полностью сформирована.

Начинать предпочтительнее с регионов, где такие пункты приема распространены менее всего. При этом самым удачным месторасположением для терминала остаются крупные торговые центры и магазины с большой проходимостью людей.

Выгодно ли открыть бизнес платежных терминалов

Преимущества бизнеса:

  • проценты комиссии, начисленные в результате приема платежей (от 1,5% до 7%).
  • дополнительное ежемесячное вознаграждение от платежной системы, которое зависит от объемов проведенных платежей (от 0,7% до 1,5%).
  • заработок на рекламе. Если терминал имеет два монитора (модель  «Люкс»), то на втором можно разместить какую-либо рекламу. Также можно дать рекламу на чеке или на бегущей строке системы.

На заметку: на терминалы не существует временного налога. Один терминал может в среднем принести его владельцу от 300 до 1500 $ в месяц. Учитывая примерные расходы и предполагаемые доходы, будущий бизнесмен  сможет рассчитать ориентировочный срок окупаемости бизнеса.

Скачать бизнес план платежных терминалов за 550 руб., у наших партнёров, с гарантией качества. В открытом доступе, на просторах интернета, его нет.
бизнес плана:1.

Конфиденциальность2. Резюме3. Этапы реализации проекта4. Характеристика объекта5. План маркетинга6. Технико-экономические данные оборудования7. Финансовый план8. Оценка риска9. Финансово-экономическое обоснование инвестиций

10.

Выводы

На видео: Бизнес на платежных терминалах

Источник: https://biznes-prost.ru/kak-otkryt-biznes-platezhnye-terminaly.html

«Сбербанк» – «Мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн»

Банки - бизнес-драйвер идеи мобильных платежей

  • Что делать, если при запуске приложение вылетает и закрывается?

Ошибка может возникать по причине низкого качества связи мобильного интернета, который необходим для работы мобильного приложения.

В случае, если при стабильном интернет-соединении проблема по-прежнему актуальна, рекомендуем написать в техническую поддержку msbbol@sberbank.

ru с указанием версии установленного приложения, модели устройства и версии ОС устройства.

  • Что делать, если при регистрации в приложении мой логин не найден?

Услуга доступна только для зарегистрированных пользователей системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Если у вас нет действующей учетной записи в системе, вы можете ознакомиться с функционалом приложения через Демо-режим. Войти в режим «Демо» можно нажатием по кнопке Демо, расположенной в правом верхнем углу экрана входа (только на iOS и Android).

  • Как работать в мобильном приложении Сбербанк Бизнес Онлайн, если у меня 2 или более организаций?

Вы можете добавить в приложение учетные записи всех ваших организаций. Для того, чтобы добавить организацию, нажмите на кнопку «Сменить организацию» на экране входа, затем нажмите на «Добавить организацию». После этого приложение попросит вас ввести логин учетной записи и подтвердить его СМС-паролем.

  • Как добавить организацию в «Справочник контрагентов»?

В целях безопасности, создание новых платежных поручений посредством мобильного приложения, ограничено справочником контрагентов. Наполнение данного справочника осуществляется в интернет-банке «Сбербанк Бизнес Онлайн». С инструкцией вы можете ознакомиться здесь (п.2.5.1 ″ Просмотр и ручное наполнение данных справочников«).

  • Как узнать отправителя, если в информации о поступлении средств название организации обрезано, например «Общество с ограниченной отв…»?

Для просмотра подробной информации о платеже, перейдите в полную форму документа. В этом случае, название организации должно отобразиться полностью

  • Что делать, если в приложении отображается неактуальная информация (баланс, выписка и пр.)?

В определенных случаях, информация по счетам может обновляться с небольшой задержкой. Для отображения актуальной информации, попробуйте выйти и зайти в приложение повторно.

  • Что делать, если при регистрации в приложении отображается «Превышен лимит зарегистрированных устройств»?

Вы можете установить мобильное приложение на 5-ти различных устройствах. Отключить ранее зарегистрированные устройства вы можете в интернет-банке «Сбербанк Бизнес Онлайн», в пункте меню «Услуги» — «Мобильное приложение» — «Информация о подключенных устройствах».

  • Я хочу принять участие в бета-тестировании, что делать?

Спасибо за ваше желание участвовать в развитии мобильных продуктов Сбербанка для бизнеса! Для того, чтобы стать частью группы бета-тестирования нового функционала, заполните, пожалуйста, анкету по ссылке.

  • Что делать, если данный раздел не смог ответить на мой вопрос?

В случае, если данный раздел не смог ответить на все Ваши вопросы, у Вас есть пожелания по работе приложения, напишите нам по адресу по адресу msbbol@sberbank.ru.

Android

  • Почему закрыта возможность работы в основной версии Сбербанк Бизнес Онлайн через браузер мобильного устройства?

В целях безопасности, Сбербанк ограничил работу в интернет-банке «Сбербанк Бизнес Онлайн» с мобильных устройств, работающих под управлением операционной системы Android.

  • Что делать, если при регистрации в приложении мой логин не найден?

Услуга доступна только для зарегистрированных пользователей системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Если у вас нет действующей учетной записи в системе, вы можете ознакомиться с функционалом приложения через Демо-режим. Войти в режим «Демо» можно нажатием по кнопке Демо, расположенной в правом верхнем углу экрана входа (только на iOS и Android).

  • Что делать, если при регистрации в приложении отображается «Превышен лимит зарегистрированных устройств»?

Вы можете установить мобильное приложение на 5-ти различных устройствах. Отключить ранее зарегистрированные устройства вы можете в интернет-банке «Сбербанк Бизнес Онлайн», в пункте меню «Услуги» — «Мобильное приложение» — «Информация о подключенных устройствах».

  • Что делать, если при запуске приложения возникает «Ошибка сервера»?

Попробуйте выйти и зайти в приложение снова. Если проблема по-прежнему актуальна, рекомендуем написать в техническую поддержку msbbol@sberbank.ru, с указанием версии установленного приложения, типа устройства и версии ОС устройства.

  • Как работать в мобильном приложении Сбербанк Бизнес Онлайн, если у меня 2 или более организаций?

Вы можете добавить в приложение учетные записи всех ваших организаций. Для того, чтобы добавить организацию, нажмите на кнопку «Сменить организацию» на экране входа, затем нажмите на «Добавить организацию». После этого приложение попросит вас ввести логин учетной записи и подтвердить его СМС-паролем.

  • Что делать, если при работе приложение вылетает и закрывается?

Ошибка может возникать по причине низкого качества связи мобильного интернета, который необходим для работы мобильного приложения. В случае, если при стабильном интернет-соединении проблема по-прежнему актуальна, рекомендуем написать в техническую поддержку msbbol@sberbank.

ru с указанием версии установленного приложения, типа устройства и версии ОС устройства.

  • Где можно ознакомиться с информацией о добавлении новых получателей в справочник контрагентов приложения?

В целях безопасности, создание новых платежных поручений посредством мобильного приложения, ограничено справочником контрагентов. Наполнение данного справочника осуществляется в интернет-банке «Сбербанк Бизнес Онлайн». С инструкцией вы можете ознакомиться здесь (п. 2.5.1 ″ Просмотр и ручное наполнение данных справочников«).

  • Я хочу принять участие в бета-тестировании, что делать?

Спасибо за ваше желание участвовать в развитии мобильных продуктов Сбербанка для бизнеса! Для того, чтобы стать частью группы бета-тестирования нового функционала, заполните, пожалуйста, анкету по ссылке.

  • Что делать, если данный раздел не смог ответить на мой вопрос?

В случае, если данный раздел не смог ответить на все Ваши вопросы, у Вас есть пожелания по работе приложения, напишите нам по адресу msbbol@sberbank.ru.

Windows и Windows Phone

  • Когда функция «ХХХ» будет реализована в версии для Windows и Windows Phone?

Платформа Windows и Windows Phone для приложения «Сбербанк Бизнес Онлайн» была запущена совсем недавно.

В следующих версиях мы обязательно реализуем весь основной функционал, доступный на iOS и Android.

Мы будем рады вашим пожеланиям и предложениям по развитию Windows и Windows Phone-приложения: напишите нам по адресу msbbol@sberbank.ru.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/remoteservice/mobile

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.