+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банк требует вернуть кредит досрочно: произвол или крайняя мера?

Содержание

Банк требует досрочно погасить кредит — 3 способа решить вопрос!

Банк требует вернуть кредит досрочно: произвол или крайняя мера?

Банк требует досрочно погасить кредит, как поступать клиенту если возникло данное требование?

Все права и обязанности, и самые острые вопросы относительно досрочного погашения. Об этом и многом другом далее.

Ситуации, которые приводят к требованию досрочного погашения!

Как быть должнику, столкнувшегося с требованием финансовой организации о погашении кредитных средств ранее установленной даты? И могут ли банковские работники выставлять такие требования?

Ряд причин, которые могут привести к таким событиям:

  • На первом месте есть вероятность, того, что непосредственно сам клиент не выполняет все пункты договорных обязательств относительно установленных сроков по ежемесячным взносам. Тогда банк может выдвинуть требование в любой удобный для него момент, погасить полную сумму долга. Или в противном случае незамедлительно его передать коллекторской компании.
  • Сложная экономическая ситуация и не стабильный курс валюты, вынуждает многие компании задерживать выплаты заработной платы своим сотрудникам, что в последствие приводит к нарушению договора, которое далее перерастает в более печальные последствия для самого должника.
  • Третий случай гласит, о том, что требование раннего погашения возникает вследствие просрочки по платежам с учетом определенных изменений жизненных укладов у клиента, взявшего кредит.

К таким относятся: наличие пунктов, где предусмотрено требование (при потере места работы, возможном аресте имущества и даже подделке документации) По правилам законодательства страны, ультиматум выдвигается не ранее трехмесячной просрочки, и нарушении не более трех раз. Где срок давности составляет более одного календарного месяца.

На заметку будущему клиенту – финансовое учреждение, не имеет право требовать возврат ранее установленных сроков, если человек может доказать свое безысходное положение в отношении финансовых затруднений.

При возможном судебном рассмотрении суд будет исключительно на стороне должника и в этом случае банковская организация не получит положительных гарантий на досрочный возврат. Но для того, чтобы доказать свою правовую грамотность, возможно придется обратиться за помощью к юристу, который возьмёт на себя обязательства по защите клиента.

Так же важно понимать, что ни одна сложная ситуация не приведет к полному списанию существующей задолженности. Банк не станет на ровном месте списывать долг.

Обязательства по возврату все равно будут лежать тяжелым грузом на должнике. Клиент просто обязан вернуть средства или попросить реструктуризировать займ. Что впоследствии приведет к снижению финансовой нагрузки.

Уведомление о требовании преждевременного возврата средств!

Для многих читателей будет интересной следующая информация. Как клиент узнает о требовании банка? Изначально поступает звонок, с официальной претензией.

Но к счастью это не является основанием того, что вступает в силу немедленное взыскание. Это всего лишь первый звоночек, после чего стоит принимать соответствующие меры по решению вопроса.

Далее не лишним будет разобраться в том, действительно ли есть просрочка или информация является ложной. Ежели требование есть закономерным, рекомендуем незамедлительно договариваться с банком.

Многие клиенты, не спешат решать проблему, а дожидаются официального уведомления о просрочке с призывом досрочного погашения. Иногда выходом из сложившейся ситуации может стать один небольшой платеж в счет возмещения, где банк сможет видеть желание клиента к сотрудничеству.

При откровенных финансовых проблемах, есть вероятность написать заявление с просьбой о предоставление отсрочки, где в обязательном порядке необходимо указать причины, которые привели к нехватке средств. Иногда это могут быть существенные и неразрешимые проблемы (отсутствие работы, наступление инвалидности и т.д.)

При таком стечении обстоятельств банк может пойти на определенные уступки и к примеру, предоставит отсрочку по взносам или снизить процент за пользование рассрочкой. При смене места работы, номера телефона или адреса прописки (проживания), стоит оповестить банк в письменной форме.

Вслед за устным уведомлением следует документально оформленное, обращение с просьбой о погашении займа раньше установленных сроков. И если таковое имеет место со стороны клиента, все требования необходимо выполнить во избежание подачи документов в суд.

Финансовые учреждения, может остановить только информация о сложной финансовой ситуации человека. А в момент судебных разбирательств, все доказательства будут хорошей помощью избежать непредвиденных трат.

Все платежи, которые производились ранее в нужные сроки тоже примут непосредственное участие в вашу пользу. Скрываться от банка, не самая лучшая затея. Вопрос сам собой не решится. Выплатить все долги является неизбежным фактом. И чем раньше это произойдет, тем лучше для Вас.

Штрафные санкции всегда будут преследовать недобросовестного заемщика. Не стоит осуществлять угрозы в сторону кредитора и сотрудников банка. Ситуация может усугубится.

Перед тем, как финансовое учреждение обратиться в суд, есть вероятность мирного решения споров. Всего лишь, необходимо предоставить доказательства в бумажном виде с указанием причин и можно просить об реструктуризации средств или передвижении сроков в Вашу пользу.

Если, все же подан иск, то в момент заседания все документы пригодятся. Очень важно получить письменный отказ банка на просьбу клиента. Ваше желание оплачивать, но с более лояльными условиями поможет суду вынести вердикт в пользу должника. А наличие только одной просрочки значительно увеличит шансы, и наоборот системная неуплата приведет к тому, что кредитор выиграет суд.

Возможность расторжения договора банком, миф или реальность?!

Может ли банк досрочно расторгнуть договор потребительского кредита? Такой вопрос возникает у многих людей при заключении договорных обязательств. Понятие досрочного расторжения, это право финансистов выдвигать требования относительно возмещения долга ранее указанных в документах сроков.

Относительно действующего законодательства, организация должна получить согласие клиента на данную процедуру. Все законодательные акты, являются доминирующими над договорными обязательствами.

Из чего напрашивается один очень интересный вывод, что банк, не имеет полномочий требовать в одностороннем порядке принудительное возвращение средств.

Особенности расторжения кредитного договора

Гражданский кодекс, свидетельствует о том, что расторжение может состоятся только в двух случаях при согласии обеих сторон и в принудительном судебном порядке:

  • при окончании срока кредитных обязательств и полноценном возврате средств;
  • после завершения срока, при имеющейся задолженности;
  • при досрочном расторжении договора по кредиту.

Полностью погашенная задолженность в режиме автомат прекращает действие договора. С наличием долга, даже срок завершения не является окончанием ответственности клиента.

В следствии чего банк имеет полное право обратиться в суд, для восстановления справедливости.

Источник: https://PanKredit.com/info/bank-trebuet-dosrochno-pogasit-kredit-3-sposoba-reshit-vopros.html

Как досрочно вернуть кредит и не потерять проценты — мнения экспертов. Запрет банкам требовать вернуть кредит досрочно

Банк требует вернуть кредит досрочно: произвол или крайняя мера?

КредитЗапрет банкам требовать вернуть кредит досрочно

У каждого могут возникнуть финансовые трудности.

Если вы взяли кредит, но перестали вносить платежи, то банк попытается вернуть долг в принудительном порядке. И для начала он потребует досрочно погасить задолженность, включая проценты, пени и штрафы, и расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке.

Законны ли его требования? Что делать, если банк требует вернуть кредит досрочно? Поговорим об этом подробнее.

Может ли банк требовать досрочного погашения кредита?

Запрета банкам требовать вернуть кредит досрочно нет.

Кредитное учреждение вправе потребовать досрочного погашения ссуды и (или) расторжения договорных отношений, если заемщик нарушает свои обязательства. Так установлено ст. 14 Закона о потребительском кредите № 353-ФЗ.

Одновременно банк может требовать и возврата всех неуплаченных процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного соглашения.

Если вы не платите по кредиту, то банк потребует вернуть «должок» раньше положенного срока.

Но и на этом проблемы для должника не заканчиваются. Согласно ст. 813 ГК РФ банк может поднять вопрос о досрочном погашении займа в следующих ситуациях:

  • заемщик не исполнил свои обязательства относительно обеспечения суммы возврата ссуды;
  • клиент вообще утратил обеспечение по кредиту, либо его условия ухудшились по независящим от банка обстоятельствам.

Например, заложенная банку квартира сгорела или поручитель признан несостоятельным.

Отметим один нюанс.Если банк выдвинул требование о досрочном погашении кредита — это не значит, что с вас снимаются все ранее взятые обязательства.

Как происходит процедура?

Если банк решил вернуть кредит до установленного срока, он направляет письменное уведомление в адрес должника.

В письме указывается срок, в который необходимо ответить кредитору. Если такой срок не прописан, по умолчанию он составляет 30 дней, начиная с момента получения письма на почте.

Если вы не ответили банку в указанный период, он имеет право подать иск в суд. И рассчитывать на снисхождение не стоит — банк потребует возврата долга, включая все причитающиеся проценты и начисленную неустойку.

Если вы не ответили на письменную претензию банка — готовьтесь к судебному разбирательству.

Как рассчитывается сумма неустойки?

Неустойка в виде штрафа начисляется единоразово за каждую просрочку очередного платежа по кредиту. Размер штрафных санкций определяется условиями кредитного соглашения.

Сумма пени рассчитывается исходя из общей длительности периода, в течение которого заемщик не вносит платежи, и ключевой ставки ЦБ РФ.

Таким образом, за все время просрочки банк начислит вам неустойку, которую потом взыщет через суд вместе с суммой основного долга.

Штраф начисляется разово за каждую просрочку платежа по кредиту, а пеня «набегает» за каждый день просрочки.

Что будет, если не платить кредит?

Закон четко регламентирует права и обязанности сторон в подобных ситуациях. Поэтому учтите, что платить по долгам все равно придется.

При попытке уклониться от выплаты кредита, банк вправе подать на вас в суд и принудительно взыскать долг.

Если судья удовлетворит его исковые требования, дело передадут судебным приставам-исполнителям. Они могут арестовать и пустить ваше имущества с «молотка» в счет уплаты долга, либо опустошить банковские счета и удерживать до половины ежемесячной зарплаты. Кроме этого, вам могут запретить выезд за границу.

Если вы не хотите решать вопрос мирно — можете остаться и без денег, и без имущества.

Что делать, если банк просит вернуть кредит досрочно?

Все зависит от ситуации и на какой стадии находится конфликт. Рассмотрим каждую из них.

Досудебное урегулирование

Если конфликт еще не дошел до суда, ситуацию можно урегулировать мирным путем. Главное — не затягивать с решением вопроса и не пускать все на самотек.

В первую очередь, незамедлительно начните переговоры с кредитором. Для этого обратитесь в банк с письменным заявлением.

В нем сообщите, что пока вы не можете вносить платежи на условиях, установленных в кредитном договоре. Также укажите причины, не позволяющие исполнять взятые на себя обязательства, и документально их подтвердите. Главное, чтобы они были уважительными — потеря работы, снижение официального дохода, тяжелая болезнь, оформление инвалидности и др.

Напишите заявление о том, что не можете платить кредит на прежних условиях.

Так вы покажете банку, что не являетесь злостным «уклонистом», а просто физически не можете выплачивать долг.

В подобных ситуациях многие кредитные учреждения идут навстречу своим клиентам и предлагают различные способы выхода из затруднительного положения. Например, провести реструктуризацию.

Реструктуризация — это заключения с банком дополнительного соглашения. Оно позволит снизить размер ежемесячных платежей за счет увеличения периода кредитования.

Такая процедура даст шанс поправить материальное положение, не прекращая добросовестно исполнять обязательства перед кредитором.

Судебное разбирательство

Если вы игнорируете письма от банка и уклоняетесь от выплат по займу, то кредитор вправе подать на вас исковое заявление в суд с требованием о расторжении договорных обязательств и принудительном взыскании долга.

Если вы допустили незначительное нарушение условий кредитного соглашения, а банк уже подал в суд, вы вправе подать встречный иск о несоразмерности требований кредитора.

Незначительное нарушение — просрочка по кредиту менее, чем 3 месяца.

Даже если судебный процесс начался, вы в любом случае обязаны предоставить суду уважительные причины неисполнения договорных обязательств. Только тогда судья посчитает ваши доводы весомыми и откажет кредитору в его исковых притязаниях.

Свою позицию в суде нужно подтвердить документально.

Помните, что банк имеет целый штат собственных юристов. Поэтому к судебному заседанию нужно тщательно подготовиться и обратиться за помощью к грамотному адвокату. Он детально изучит вашу ситуацию и поможет найти оптимальное решение.

protivdolgov.ru

требуют вернуть кредит | Жукова Ольга Сергеевна

Банк требует немедленно вернуть кредит. Имеет ли он на это право? Давайте разберемся.

Закон предоставляет банку право потребовать досрочного возврата кредита в следующих случаях:

  • при неисполнении заемщиком более 30-ти календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной договором;
  • при нарушении заемщиком предусмотренной договором обязанности целевого использования кредита;
  • при просрочке платежа сроком более 60-ти дней в течение последних 180 календарных дней;
  • для кредитов, полученных на срок менее 60-ти дней – при просрочке платежа более чем на 10 календарных дней.

В двух последних случаях банк или иная кредитная организация должна сообщить о таком решении заемщику и предоставить ему 30 дней для добровольного погашения всей суммы по кредиту.

Несмотря на желание банков включить в договор как можно больше условий, при которых они имеют право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, судебная практика пока хоть как-то их ограничивает.

Так, банк не вправе предъявлять требование о досрочном возврате кредита, в частности, при ухудшении финансового положения заемщика (п.4 Информационного письма ВАС № 146 от 13.09.2011 г.

“Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров”).

В основе этого вывода лежат материалы конкретного гражданского дела.

Так, между банком и заемщиком-гражданином был заключен договор, в условия которого была включена возможность банка потребовать досрочного возврата кредита при ухудшении финансового положения заемщика.

Таким ухудшением в договоре признавалось уменьшение ежемесячного дохода заемщика, указанного в ежеквартально представляемых в банк справках 2-НДФЛ, более чем на 10 % по сравнению со средним ежемесячным доходом на дату выдачи кредита, либо увольнение заемщика.

Суды признали, что Гражданский кодекс РФ не содержит такого основания для досрочного возврата кредита заемщиком-гражданином как ухудшение его финансового положения. Более того, в силу ч.4 ст.29 Закона о банках кредитной организации запрещено в одностороннем порядке сокращать срок кредитного договора с заемщиком-гражданином.

В данном случае банк в нарушение законодательных норм включил в типовой кредитный договор с заранее определенными условиями положения, позволяющие ему при определенных обстоятельствах в одностороннем порядке изменить срок кредитования, потребовав досрочного возврата кредита.

Суды указали, что само по себе ухудшение финансового положения заемщика не может быть основанием для требования о досрочном возврате кредита, поскольку может возникнуть в силу объективных причин, не связанных с неправомерными действиями заемщика.

Кроме того, по мнению судов, несмотря на то, что ухудшение финансового положения заемщика влечет для банка увеличение риска невозврата кредита, однако это обычный предпринимательский риск. Такой риск банк как коммерческая организация, осуществляющая деятельность для получения прибыли за счет выдачи кредитов, несет всегда. В результате суды пришли к выводу, что указанное положение договора нарушает права потребителя-гражданина, являющегося заемщиком по кредитному договору, в связи с чем банк был привлечен к административной ответственности.

Считаю, что подобная позиция судов, направленная на защиту прав граждан, часто оказывающихся в сфере банковского произвола, позволяет оптимистично смотреть на перспективы судебной практики.

В большинстве случаев проблемы с банком можно решить, исходя из интересов заемщика. Если не хотите заниматься этим самостоятельно – звоните.

Думаю, что мы сможем помочь вам в урегулировании отношений с банком.

advokat-zhukova.ru

Банк требует вернуть кредит досрочно: произвол или крайняя мера?

Посетителей FF.ru очень часто волнует вопрос: может ли банк требовать от заемщика полного возврата кредита до истечения срока договора? Да, кредитор имеет право предъявлять к клиентам подобное требование, но только при определенных обстоятельствах, сложившихся не в его пользу.

“В соответствии с Гражданским кодексом, банк может предъявить требование к полному досрочному погашению в том случае, если заемщик регулярно нарушает условия кредитного договора, в том числе, допускает просрочки. Нельзя сказать, что это событие для заемщика оказывается внезапным, как снег на голову.

Этому предшествует активная работа банка по возврату должника в график платежей – звонки, визиты домой, попытки выяснить причины и найти возможные выходы из ситуации.

Банк выставляет требование, когда стандартные способы коммуникации с клиентом не ведут к возврату долга”, – говорят в пресс-службе Банка Хоум Кредит.

По словам представителей ХКФ, данный шаг необходим для того, чтобы зафиксировать сумму кредита и подать в суд на возврат задолженности. До суда может и не дойти, потому что, даже после выставления требования, с банком можно договориться о рассрочке.

“Если же дело перешло в суд, то по нашей практике, почти 100% судебных решений выносятся в пользу банка. За решением суда последует работа судебных приставов, включающая арест счетов, опись продажу имущества с аукциона, запрет на выезд за границу.

Также вся сумма долга может быть продана коллекторскому агентству”, – поясняют в Хоум Кредит.

Начальник Управления потребительского кредитования ООО КБ “КОЛЬЦО УРАЛА” Наталья Голубева подтверждает, что требование досрочного погашения кредита грозит только недобросовестным заемщикам: “Традиционно, если клиент допустил единовременную просрочку по кредиту, кредитное учреждение не требует с клиента досрочного погашения всего займа. В частности, банк “Кольцо Урала” осуществляет постоянный надзор за платежеспособностью клиента. И если, к примеру, клиент попал под сокращение, заболел или его настигли другие форс-мажорные обстоятельства, сотрудники банка учитывают это и предлагают бесплатную услугу по реструктуризации платежей”.

Важно отметить, что при оформлении кредита все условия и сроки его погашения указываются в договоре. Подписываясь под договором, клиент обязуется выполнять условия договора в установленный договором срок. Соответственно, при нарушении сроков возврата банк может потребовать досрочного возврата кредита.

“В случае, если кредитные обязательства не исполняются клиентом и после выставления банком требования о досрочном возврате, кредитная организация имеет право обратиться в суд. Тем не менее, вышеописанные меры являются крайними, и чаще всего банки пытаются найти менее конфликтное разрешение ситуации”, – отмечает Наталья Голубева. 

Итак, прежде чем банк потребует оплату всего кредита, заемщик должен серьезно “проштрафиться”. Проще говоря, систематически не платить по кредиту. И предъявляется это требование больше для соблюдения юридических формальностей. Хотя, конечно, если после выставления требования неплательщик внезапно найдет и принесет нужную сумму, банк только порадуется.

Если же клиент выплачивает кредит аккуратно, не допуская просрочек, внезапное требование досрочного погашения кредита ему не грозит.

Более того, заемщик, в случае получения такого требования от банка, может сам обращаться в контролирующие органы Впрочем, банкам досрочное погашение невыгодно (они теряют прибыль от процентов по кредиту). Поэтому и идут они на такие меры неохотно.

Гораздо удобнее, с точки зрения банка, предоставить отсрочку платежа или “потерпеть” месяц-другой просрочки, чем сразу же требовать погашения всех долгов и портить отношения с клиентом.

otchetonline.ru

Как досрочно вернуть кредит и не потерять проценты?

Многие заемщики стараются не «растягивать» удовольствие и делают все возможное для погашения задолженности перед банком раньше времени. На этом фоне возникает вопрос — что будет с переплаченными процентами, если досрочно вернуть кредит? Можно ли получить свои деньги? Ниже рассмотрим мнения экспертов в этом вопросе, а также разберем процедуру возврата.

Источник: https://legion-development.ru/kredit/zapret-bankam-trebovat-vernut-kredit-dosrochno.html

Что делать, если банк требует досрочно погасить кредит

Банк требует вернуть кредит досрочно: произвол или крайняя мера?

Иногда банк может досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать от заемщика в кратчайшие сроки вернуть всю сумму задолженности вместе с набежавшими к тому моменту процентами, пенями и штрафами. В каких случаях банки требуют досрочного погашения кредита и что делать, если вам поступило такое требование?

Когда банк может потребовать досрочного погашения кредита?

Все эти случаи должны быть прописаны в кредитном договоре. Как правило, банк оставляет за собой право досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать немедленно погасить кредит в следующих случаях:

  • если заемщик регулярно и надолго задерживает выплаты по кредиту либо вовсе перестал платить по нему;
  • если заемщик нарушил другие существенные условия договора, не уведомив вовремя об этом банк (например, поменял место жительства или работу).

На практике банки обычно выдвигают такие требования в том случае, если график платежей был нарушен 3 раза и задержка при этом составляла около месяца и более. Однако иногда банки требуют досрочного погашения кредита и при однократной задержке выплат. Обычно на такие жесткие меры идут банки, испытывающие затруднения с текущей ликвидностью (иначе говоря, если банку не хватает денег).

Надо также помнить, что условия кредитного договора не могут противоречить действующему законодательству.

А закон позволяет банку досрочно разрывать кредитный договор в перечисленных выше случаях, но с одной существенной оговоркой: банк не вправе требовать досрочного погашения кредита в том случае, если финансовое положение заемщика ухудшилось по сравнению с тем, каким оно было на момент заключения кредитного договора. Например, если вы потеряли работу, или с вашей зарплаты стали вычитать алименты, или вам потребовалось дорогостоящее лечение. В таких случаях суд, если до него дойдет дело, скорей всего станет на вашу сторону и признает досрочное расторжение банком кредитного договора неправомерным. Однако, чтобы события развивались по такому благоприятному сценарию, заемщику тоже надо приложить немало усилий. Но об этом – чуть ниже.

Важно помнить также, что даже при самой сложной финансовой ситуации у заемщика никто и никогда не отменит его обязательств по кредиту.

Он по-прежнему будет должен вернуть банку всю оставшуюся сумму кредита и проценты по нему, но он вполне может рассчитывать на реструктуризацию задолженности, получение небольшой отсрочки выплат или на продление срока кредита с соответствующим уменьшением ежемесячных платежей.

Банку в подавляющем большинстве случаев тоже гораздо выгоднее разрешить подобную сложную ситуацию по-доброму, чем предъявлять жесткие требования, которые заемщик, возможно, и не в силах будет выполнить.

Но для этого надо, чтобы заемщик, попав в трудную ситуацию, тоже проявлял готовность идти на компромисс, в частности, вносил бы текущие платежи хотя бы частично, вовремя уведомил бы банк об изменившихся обстоятельствах и обратился бы с просьбой о реструктуризации задолженности. И в большинстве случаев банки в таких ситуациях идут навстречу заемщику.

Как не допустить досрочного расторжения кредитного договора

Очевидно, что лучший способ для этого – полностью и своевременно погашать задолженность по кредиту, не допуская ни малейшего нарушения графика платежей. В этом случае банк просто не вправе требовать досрочного погашения кредита.

Учтите только, что если вы вносите платежи не непосредственно в кассу банка, выдавшего вам кредит, а делаете, например, безналичное перечисление из другого банка, или оплачиваете через терминал какой-то платежной системы, то деньги в банк, выдавший вам кредит, могут поступить не сразу, а через день-два, а иногда случается, что гуляют где-то и неделю. И в этом случае вы, сами того не ведая, можете просрочить очередной платеж.

Если же вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и не в силах выдерживать график платежей, то в первую очередь надо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности.

Надо предоставить банку все документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения (например, справку с работы о переводе на ниже оплачиваемую должность, или трудовую книжку с записью об увольнении, или справку от врача об обнаруженном у вас заболевании и все счета за лечение, и т.п.).

И очень важно, пока решается вопрос, продолжать хотя бы частично вносить платежи по кредиту. Как уже было сказано, банки в таких случаях достаточно часто идут навстречу и пересматривают условия кредитного договора с тем, чтобы заемщик в конце концов сумел бы расплатиться по кредиту.

Что делать, если банк все-таки требует досрочного погашения кредита

Во-первых, что в этом случае нельзя делать. Нельзя прятаться, скрываться и надеяться, что «все само рассосется». Не рассосется. Расплачиваться все равно придется, рано или поздно.

Причем чем позднее, тем больше набежит процентов, штрафов и пеней. Не стоит также занимать агрессивную позицию, пытаться как-то угрожать банку и его сотрудникам и т.п.

Это только усилит решимость кредитора действовать самыми жесткими методами.

Если банк еще не обратился в суд, то можно попытаться решить проблему полюбовно, действуя так же, как описано в предыдущей главке.

То есть предоставить банку документы, подтверждающие то, что у вас были серьезные, объективные, не зависящие от вас причины, сделавшие невозможным своевременное погашение кредита, погасить хотя бы небольшую часть просроченных платежей и попросить банк об отсрочке.

И хотя на этой стадии, то есть когда банк уже выдвинул требование о досрочном погашении кредита, шансы на то, что банк пойдет вам навстречу, гораздо ниже, они все-таки еще есть.

Если же дело уже дошло до суда, то все вышеперечисленные аргументы надо привести во время судебного заседания, естественно, тоже подкрепив их соответствующими документами.

И если причины, по которым вы задерживали платежи по кредиту, суд оценит как достаточно весомые, то он признает досрочное расторжение кредитного договора незаконным.

Но для этого, повторимся, ваши аргументы должны показаться суду достаточно убедительными, и вдобавок вы должны продемонстрировать свою готовность продолжать расплачиваться по кредиту (а лучший способ сделать это – погасить, хотя бы частично, просроченные платежи к моменту слушаний в суде).

Хороший шанс отклонить требование досрочного погашения кредита есть также в том случае, если банк выдвинул это требование после однократной просрочки платежа.

В таком случае, если все остальные платежи вы совершаете в срок и в полном объеме, есть очень хорошие шансы на то, что суд признает требование банка чрезмерным, несоразмерным допущенному вами нарушению, и отклонит его, даже если вы допустили ту единственную просрочку по собственной безалаберности.

Аналогично могут развиваться события и в случае другого нарушения, которое суд сочтет незначительным, например, если вы вовремя не сообщили банку об изменении своего адреса, но платежи по кредиту вносите полностью и в срок.

Если же вы систематически не платили по кредиту, не имея на то серьезных объективных причин, то шансов отклонить требование банка о досрочном погашении кредита у вас нет практически никаких, ни в суде, ни при досудебных переговорах.

Источник: https://my-koshel.ru/content/159-chto-delat-esli-bank-trebuet-dosrochno-pogasit-kredit

Банк выставил требование о полном погашении кредита что делать в подобной ситуации

Банк требует вернуть кредит досрочно: произвол или крайняя мера?

16.12.2017

При оформлении займа в договоре между финансовым учреждением и заемщиком указываются все условия досрочной ликвидации долга. Иногда банки выставляют письменное требование о полном погашении кредита, и люди не знают, что делать. Здесь возможны несколько вариантов: выполнить просьбу, договориться о реструктуризации или разрешить вопрос в судебном порядке.

Когда допускается требование о досрочном погашении кредита

Когда банк требует от клиента досрочного погашения ранее взятого кредита, перед тем, как что-то делать, нужно знать, в каких случаях это возможно по закону:

  • Заемщик допустил просрочку по выплатам ежемесячных платежей. Приемлемое количество пропущенных дней законодательством не регулируется, поэтому просрочка наступает уже на день, следующий за датой платежа. Согласно ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите», кредитная организация может ходатайствовать о возврате заемщиком долга по своему усмотрению, если сроки перечислений были им нарушены.
  • Заемщик взял целевой кредит, но использовал его не по назначению. Например, если ИП оформил заем на развитие бизнеса и потратил деньги на собственные нужды, это грозит тем, что банк выставит требование о досрочном погашении оформленного ранее кредита.
  • Утрата имущества, использующегося для обеспечения при открытии займа. К примеру, была продана квартира или автомобиль.
  • Заемщик сам обратился для расторжения договора кредитования и не может выплачивать задолженность.
  • Неспособность заемщика выплачивать долг ввиду отсутствия работы или снижения дохода, что подтверждается справками. Здесь можно провести процедуру признания физического лица банкротом или обратиться за кредитованием для возврата требуемых банком денег (рефинансированием). Это позволит снизить сумму ежемесячных платежей за счет увеличения сроков выплат или уменьшения годовых процентов.
  • Выявление поддельных документов, предоставленных при получении займа. Здесь банк может не только прислать письмо для оплаты долга, но и заявить в полицию.

Это лишь несколько причин, но полная информация о праве банка требовать досрочной ликвидации займа указывается в договоре: на каких условиях это возможно, имеет ли заемщик возможность просить отсрочку по платежам при ухудшении материального положения, и т.д.

Требование банка о досрочном закрытии займа должно быть выражено в письменной форме. Звонки и СМС-сообщения не имеют юридической силы: с их помощью сотрудники могут только напоминать о необходимости внесения платежа.

Зная, в каком случае банк может потребовать досрочное погашение кредита, лучше всего избежать таких ситуаций, иначе придется оплачивать не только долг, но и штрафы.

Законны ли действия банка в подобной ситуации?

Выставление требования погасить задолженность полностью законно, на что указывает ст. 14 ФЗ №353-ФЗ. Заемщику дается 60 дней для ликвидации долга с момента отправки письма. Если же он оплачивает все добросовестно, то требовать досрочного полного или частичного погашения финансовое учреждение не может.

Здесь все зависит от условий договора, ведь бывает и так, что в нем указываются дополнительные основания, по которым банк вправе расторгнуть соглашение с правом требования внести платеж в случае наличия долга для досрочного полного погашения взятого кредита.

Рассматривая случаи из судебной практики, чаще всего требование банка о досрочной выплате займа происходит в следующих ситуациях:

  • клиент скрыл арест имущества;
  • заемщик потерял работу и не оповестил об этом кредитную организацию;
  • просрочка более трех месяцев;
  • было сменено место жительство и банк не оповещен.

Таким образом, направление уведомления о преждевременном погашении законно, поскольку при нарушении условий договора клиентом любое финансовое учреждение вправе требовать возврат займа на основании решения суда или при попытке досудебного урегулирования.

При предъявлении требования банка о досрочном погашении кредита, судебная практика говорит о том, что необходимо явиться в отделение и разъяснить ситуацию вне зависимости от того, кто является виновником.

Если банк виноват

Второй по важности вопрос — может ли банк требовать досрочного погашения кредита добросовестного плательщика? Конечно нет, к тому же он сам нередко нарушает условия соглашения и направляет письма безосновательно.

Рассмотрим ситуации, когда банк может быть виноват и предъявляет требования незаконно:

  • Клиентом произведены полные досрочные выплаты, но менеджер не ввел данные в систему. Впоследствии бывшему заемщику начали начисляться проценты за неуплату ежемесячных платежей, а затем пришло письмо с требованием.
  • Заемщик своевременно перечислял деньги, но они из-за ошибок в банковской системе не были зачислены.

В первом случае для разрешения проблемы необходимо сделать визит в кредитную компанию и предоставить справку о полном погашении займа, полученную после внесения оставшейся части денег. Во втором потребуется выписка со счета, если платежи проводились онлайн, или выданные банкоматом чеки. Все сведения предоставляются в офис учреждения, где оформлялся кредит.

Если вина заемщика

Обычно виной всему нарушение заемщиком требований договора, что является основной причиной требования банка досрочно закрыть долги. В этом случае при регулярных просрочках ежемесячных платежей клиенту направляется соответствующее письмо.

Банк прислал требование о полном погашении кредита: что делать?

При наличии основания требования досрочного погашения кредита, должнику необходимо выполнить следующее:

  • Посетить отделение и выяснить, по какой причине было направлено письмо, если платежи вносятся регулярно. При наличии просрочек придется предоставить справки, подтверждающие отсутствие дохода.
  • Если клиент выполняет свои обязательства, но ему была направлена письменная форма требования банка о досрочном погашении кредита и банк не воспринимает доводы о регулярном перечислении денежных средств, придется урегулировать ситуацию через суд.

Досудебная претензия банка

На основании ФЗ «О потребительских кредитах», ст. 811, 913, 814, банки имеют право направлять заемщикам досудебные претензии с указанием требования о полном досрочном погашении долга. Если условия не выполнены или добросовестный клиент не предоставил письменный ответ для разъяснения ситуации, даже при вине банка дело будет передано в суд через 60 дней.

Что входит в ответ на требование банка о досрочном погашении кредита:

  • Причину, по которой платежи не вносились вовремя.
  • Личные данные заемщика.
  • Сроки и возможность погашения долга.

Унифицированной формы отзыва на требование банка о досрочном погашении кредита нет, поэтому для его составления рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу.

Претензия в банк

Если при досрочном закрытии займа банк начислил платежи за весь период кредитования, а не только за просроченное время, клиент имеет право написать претензию, т.к. переплаты начисляются за фактический срок пользования кредитом, если в договоре не указано иное.

Документ содержит следующее:

  • Ф.И.О., паспортные данные, номер кредитного договора;
  • Суть – требование вернуть излишне уплаченные деньги;
  • Наименование учреждения (в шапке);
  • При каких условиях банк может потребовать досрочное погашение кредита и за какой период начисляются проценты с указанием конкретных пунктов соглашения;
  • Дату составления и подпись.

Как реагировать на желание банка повысить ставку

Если при выполнении клиентом требования о закрытии займа финансовое учреждение решило поднять процентную ставку, дабы получить больше денег за просроченные платежи, это считается незаконным (ст. 310 ГК РФ). Процедура увеличения переплат по займам осуществляется с согласия обеих сторон.

Что же в таких ситуациях ожидает должника?

Рассматривая вопрос о том, может ли банк потребовать досрочного погашения кредита и чем это грозит должнику, стоит обратить внимание на варианты:

  • Кредитная организация направляет заемщику письменное требование. Если тот не отвечает или не приходит в банк, дело передается в суд или перепродается коллекторскому агентству.
  • Если заемщик не является на судебные заседания, они проводятся без его присутствия, решение выносится заочно.
  • При наличии решения суда приставы накладывают арест на имущество. Если уклонение от уплаты было признано злостным, заемщику грозит наказание по УК РФ.

Досрочное погашение: юридическая сторона вопроса

Особенности досрочного погашения регламентируются ГК РФ. Раньше банки были вправе требовать проценты за весь период кредитования, но после внесения корректировок в законодательство они могут насчитывать переплату только до дня фактического внесения платежа. Какие еще нюансы нужно учитывать:

  • Заемщик обязан оповестить банк о намерении за 30 дней до предполагаемой даты, если в договоре не указана возможность моментального закрытия займа без предварительного уведомления.
  • Кредитные организации вправе отказать в досрочном внесении полной суммы займа (ст. 810 ГК), если в договоре не обозначена такая возможность.

Правила оформления досрочного погашения ссуды и основные рекомендации для заемщиков

Чтобы избежать неприятных ситуаций и беспроблемно закрыть кредит, необходимо соблюдать несколько правил:

  • Посетить отделение банка за 30 дней до внесения оставшейся части денег и написать заявление с указанием даты и суммы для списания.
  • Если банк не дает сразу разрешение на закрытие займа, придется подождать до 5 дней, затем снова нанести визит или позвонить на горячую линию.
  • Если средства возвращаются частично, после списания платежа нужно посетить банк и взять новый график.
  • После полного погашения долга рекомендуется взять в кредитном учреждении справку о закрытии кредитного договора.

Таким образом, может ли банк потребовать досрочного погашения кредита без решения суда? Данное право у него есть, однако это возможно лишь при условии, когда заемщик не выполняет кредитные обязательства и им допущены просрочки по платежам. В остальных случаях подобные требования являются незаконными.

Банк выставил требование о полном погашении кредита что делать в подобной ситуации Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/bank-vystavil-trebovanie-o-polnom-pogashenii-kredita-chto-delat

Имеет ли банк право требовать досрочное погашение кредита?

Банк требует вернуть кредит досрочно: произвол или крайняя мера?

Своевременное погашение кредита предполагает внесение указанных в договоре денежных сумм на расчетный счет выбранного для сотрудничества заемщиком финансового учреждения.

Использование типичной схемы выплат позволит клиенту ощутимо снизить финансовую нагрузку, осуществляя платежи на регулярной основе с учетом графика. Однако существуют исключения из правил, когда одна из сторон сделки отказывается от расписания выплат, согласованного на этапе заключения кредитного договора.

В этом случае речь заходит о досрочном прекращении деловых отношений с преждевременным закрытием договора и внесением указанной суммы.

Когда банк требует досрочно погасить кредит?

Процесс досрочного погашения действующего кредита ничем не отличается от внесения платежей согласно графику, однако заемщик может существенно сэкономить на комиссионных, процентных и сопутствующих платежах. Кредиторы не имеют законного права препятствовать заемщику.

Коммерческий банк также не может накладывать штрафные санкции или требовать комиссионные выплаты за преждевременное закрытие клиентом текущей сделки.

В свою очередь кредиторы сталкиваются с существенными ограничениями, не позволяющими без веского основания требовать преждевременное погашение действующего кредита до окончания срока действия подписанного сторонами договора.

Банк требует досрочно погасить ссуду в случае:

  • 1. Систематического и предумышленного игнорирования заемщиком условий согласованной ранее сделки.
  • 2. Повторяющихся (более трех) просроченных платежей, возникающих исключительно по вине заемщика.
  • 3. Потери залогового имущества в результате несчастного случая или действий злоумышленников.
  • 4.

    Предоставления заемщиком устаревшей или недостоверной информации в процессе оформления кредитного договора.

  • 5. Осуществления сделок по продаже заложенного ранее имущества без разрешения банка.
  • 6. Нарушения процедуры регистрации полученных в кредит транспортных средств и различных объектов недвижимого имущества.
  • 7.

    Наступления указанного в заключенном со страховщиком договоре страхового случая.

В зависимости от конкретной ситуации коммерческий банк вправе получить юридические обоснованное разрешение на досрочное погашение займа.

Каждый клиент без исключения может добровольно согласиться внести остаток по кредиту или возвратить полученные взаймы средства в принудительном порядке после предъявления кредитором соответствующего судебного решения.

Финансовые учреждения рассматривают преждевременное закрытие сделки в качестве крайней меры, которая имеет смысл только в том случае, если заемщик не в состоянии осуществлять регулярные выплаты. Средства для погашения кредита можно получить из нескольких источников, но зачастую речь идет об реализации заложенного или личного имущества неблагонадежного клиента.

Правовые основания для досрочного закрытия сделки

Согласно нормам действующего законодательства, заемщик может по личной инициативе ускорить процесс выплаты ссуды путем досрочного осуществления запланированных выплат. Коммерческие банки не в силах помешать подобному процессу, если клиент заблаговременно предупредит о своих намерениях.

Для этого достаточно за месяц до даты внесения запланированного платежа обратиться в ближайшее отделение кредитной организации с соответствующим заявлением или отправить его заказным письмом с отметкой о вручении.

Для кредитной организации процесс преждевременного закрытия сделки куда сложнее с юридической точки зрения.

Требование погашения кредита правомерно в случае:

  • Доказанного факта умышленных нарушений со стороны заемщика.
  • Участия заемщика в мошеннических схемах.
  • Прекращения ежемесячных платежей без веской причины.
  • Предоставления заведомо ложной или неактуальной информации о клиенте.
  • Возникновения указанных в договоре предпосылок для закрытия сделки.

Обычно достаточно трех просроченных платежей или 90 дней с момента прекращения поступления средств по регулярным взносам, чтобы инициировать процедуру последующего принудительного погашения. Тем не менее для практически любого банка судебные разбирательства считаются неоправданным с финансовой точки зрения мероприятием.

В результате получить правовые основания для досрочного закрытия сделки кредитор может после довольно продолжительного этапа досудебного разбирательства. Активная индивидуальная работа с должником позволяет наладить выплаты, если обе стороны готовы искать на компромисс.

Более того, многие банки не прочь существенно продлить срок действия сделки, если подобное решение позволит клиенту возобновить регулярные платежи.

Юридические вопросы, связанные с преждевременным погашением действующего кредита, регулируются заключенным сторонами договором. В документе можно прописать конкретные ситуации, позволяющие одной из сторон требовать досрочное закрытие сделки.

Таким образом, каждый факт преждевременного погашения остатка по кредиту рассматривается в индивидуальном порядке. Исключением являются отдельные платежи, внесенные раньше срока.

Например, если заемщик осуществляет регулярные выплаты за несколько дней до указанной даты.

Что делать, если банк требует досрочное погашение кредита?

Кредитор не может заставить преждевременно погасить кредит заемщика, который исправно вносит платежи, не нарушая условия сделки. В правовом поле подобное требование будет рассматриваться в качестве юридически необоснованного решения, которое клиент вправе проигнорировать.

Если организация продолжит настаивать на досрочном закрытии действующего кредитного договора, заемщику рекомендуется обратиться с жалобами в вышестоящие инстанции.

Начать борьбу с недобросовестным кредитором рекомендуется путем привлечения Ассоциации банков и омбудсмена, рассматривающего конфликтные ситуации по сделкам, суммарная стоимость которых не превышает триста тысяч рублей.

В случае превышения указанного лимита, жалобу можно подать в Роспотребнадзор или Центральный банк. Обе инстанции имеют весьма эффективные рычаги влияния на коммерческие банки.

Если банк требует досрочное погашение, заемщику рекомендуется:

  • 1. Обратиться к сотруднику кредитной организации для консультации и последующих переговоров.
  • 2. Узнать причину, которую банк рассматривает в качестве основания для преждевременного закрытия сделки.
  • 3.

    Активировать опцию отсрочки регулярных платежей в случае снижения оптимального уровня платежеспособности.

  • 4. Подать заявку на получение услуг по реструктуризации или консолидации долгов при наличии просроченных платежей.
  • 5.

    Отказаться от внесения необоснованных платежей и подать жалобу на банк в вышестоящие инстанции.

  • 6. Сообщить в правоохранительные органы об угрозах, поступающих со стороны представителей банка.
  • 7. Осуществить преждевременные выплаты, когда финансовое учреждение готово идти на компромисс.

Обоснованное требование кредитора придется удовлетворить, но не стоит забывать, что существует множество обходных маневров, которые позволят временно отказаться от выплат даже в случае получения судебного решения.

Заключительное требование о возврате фиксированной суммы долга в полном или же частичном объеме предполагает погашение тела кредита, процентных начислений и комиссий. Некоторые банки предлагают списать штрафы, пени и неустойки, чтобы ускорить процесс возвращения заемщиком основной суммы долга.

Как избежать погашения кредита в принудительном порядке?

Банки выполняют тщательный мониторинг осуществленных заемщиком операций, поэтому информация о просроченном платеже автоматически поступает в действующую базу данных организации, если клиент вовремя не оплачивает указанную в договоре сумму.

Систематические просроченные выплаты – основная причина и достаточное основание для досрочного погашения долга.

В результате простейшим способом снизить риск возникновения споров с кредитными учреждениями считается ответственное выполнение полученных финансовых обязательств.

Снизить риск принудительного погашения кредита позволит:

  • 1. Тщательное изучение параметров сделки.
  • 2. Отсутствие просроченных платежей, возникающих по вине заемщика.
  • 3. Предоставление достоверной информации на этапе оформления сделки.
  • 4. Устранение риска возникновения просроченных платежей.
  • 5. Беспрекословное выполнение условий подписанного сторонами договора.
  • 6.

    Использование услуг страховых компаний, сопровождающих процесс кредитования.

  • 7. Целевое применение полученных взаймы денежных средств.
  • 8. Повышение суммы ежемесячных взносов.

Неоценимую помощь на этапе возникновения спорных ситуаций с различными кредиторами окажут квалифицированные юристы.

Правовая консультация требуется на этапе согласования условий будущего договора, но обратиться к эксперту можно также после возникновения претензий со стороны коммерческого банка.

Если привлеченная к сотрудничеству кредитная организация нелегально обязывает заемщика выплатить кредит намного раньше указанного в подписанном договоре срока, опытные правоведы помогут выстроить эффективную систему по защите текущих интересов пострадавшей стороны.

Банку выгодно следовать согласованному графику платежей, поскольку внесение денег раньше установленного срока предполагает отказ от процентных и комиссионных начислений.

Таким образом, выставление заключительного требования рассматривается кредитором исключительно в качестве крайней меры, которая имеет смысл в том случае, если отсутствие радикальных решений грозит отсутствием каких-либо выплат со стороны заемщика.

Источник: http://bezkreditoff.ru/blog/imeet-li-bank-pravo-trebovat-dosrochnoe-pogashenie-kredita/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.