+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банк по требованию суда должен представить информацию о счетах алиментщика

Содержание

Ходатайство об истребовании информации о счетах в банках. Образец и бланк 2018 года

Банк по требованию суда должен представить информацию о счетах алиментщика
Имущественные споры, задержка выплаты заработной платы, алименты… Ситуаций, в которых одна из сторон хотела бы доказать наличие у соперника по процессу наличие достаточной суммы для покрытия обязательств, множество. Как правило, в таких ситуациях стороны обращаются к суду с ходатайством об истребовании информации о счетах в банках. Разберемся, есть ли на то законные основания.

Тайна банковских операций

Законодательство России требует, чтобы кредитные организации, обслуживающие клиентов, сохраняли банковскую тайну.

Банки, МФО и т.п. защищают информацию об открытых счетах, историю движений по ним, а также иные сведения, получаемые от клиента.

Однако ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» гласит, что выписки по истории операций и наличии счетов могут быть выданы не только самим клиентам, но и другим организациям, в список которых входят:

  • суды (в т.ч. арбитражные);
  • Счетная Палата;
  • ПФР;
  • налоговые органы;
  • ФСС;
  • ФССП;
  • кредитные бюро;
  • представители органов предварительного следствия (при определенных условиях);
  • должностные лица, если это дозволено законодательными актами.

Значит ли это, что получить данные о наличии у гражданина в банке конкретных сумм легко? Это совсем не так: ст. 857 ГПК РФ указывает, что раскрытие информации возможно строго в тех случаях, что предусмотрены законом.

Раскрытие банковской тайны

Если кредитная организация раскрывает сведения о своем клиенте без веских на то оснований, она несет ответственность перед гражданином. Пострадавшие лица вправе требовать возмещения убытков, нанесенных им подобным нарушением закона.

Однако суд, если в ходатайстве об истребовании информации о счетах в банках, поданном участником процесса, есть веская причина для получения документа, может запросить необходимые сведения. В ответ банк должен предоставить «справки о счетах». Форма их не закреплена в Кодексах, поэтому, как правило, используют установленный внутренним регламентом шаблон.

Правовой основой для запроса сведений о состоянии счетов со стороны суда являются ст. 66 АПК РФ и ст. 57 ГПК РФ.

Поскольку не установлено каких-либо особенностей в получении подобных доказательств, их истребование подчиняется общим нормам.

Таким образом, можно сделать вывод, что получение сведений, охраняемых банковской тайной, в судебном порядке возможно при соблюдении двух правил:

  1. заявитель требования обосновывает невозможность получения необходимого документа самостоятельно и поясняет значимость запроса для вынесения решения по делу;
  2. судья соглашается с приведенными доводами, принимая доказательство как значимое для процесса.

Отдельно стоит отметить требования УПК РФ, согласно которым выписки, содержащие банковскую тайну (наравне с другими), могут быть изъяты с согласия суда в ходе следствия по уголовному делу.

В УПК самостоятельной статьи, позволяющей запрашивать данные документы в качестве доказательств, нет. Однако это не отменяет положения закона «О статусе судей», дающей право судьям истребовать информацию у физических лиц и организаций.

Также, согласно УПК РФ, суд имеет право получить данные о состоянии счетов и наличии ценностей, сохраненных в кредитных организациях, если на них накладывается арест (ст. 115 Кодекса).

Как составить заявление

Итак, поданное в ходе процесса ходатайство об истребовании информации о счетах в банках позволяет кредитным организациям нарушить банковскую тайну. Подать такое заявление может любая заинтересованная сторона процесса.

Установленной законом формы для данного документа не существует, а потому при подготовке ходатайства обычно используют традиционную структуру, состоящую из следующих пунктов:

  1. Шапка
    Подготовка шапки не составит труда, если знать все необходимые сведения:
    • информацию о суде, рассматривающем дело (название и адрес);
    • сведения об участниках процесса (процессуальная роль, ФИО, адрес проживания);
    • реквизиты дела.
  2. Описательная частьВ описательной части заявитель должен сообщить суду в рамках какого дела он обращается: назвать участников, их роли, а также пояснить суть спора. Это необходимо, чтобы суд понимал, для каких целей требуется запрошенная справка.

    В описательной части необходимо подробно указать два пункта:

    • причины, по которым истребованные доказательства значимые для дела;
    • пояснить, что получение документов без участия суда не является возможным.

    Здесь же необходимо указать нормативно-правовую базу, на основании которой подано заявление.

  3. Собственно просьба
    В данном пункте фиксируется суть просьбы: необходимость получения справок из определенной организации.
  4. Приложения
    В том случае, если имеются документы, подтверждающие указанное в описательной части, их необходимо приложить к ходатайству, а список указать в самом тексте ходатайства.
  5. Дата, подпись.

Суд имеет право истребовать даже сведения из иностранных банков, однако при условии, что между Россией и страной нахождения кредитной организации заключено соответствующее соглашение.

Бланк ходатайства об истребовании информации о счетах в банкахОбразец ходатайства об истребовании информации о счетах в банках

Источник: https://zakonius.ru/obrazec/hodatajstvo-ob-istrebovanii-informatsii-o-schetah-v-bankah

Исполнительный лист в банк должника – срок исполнения, образец заявления

Банк по требованию суда должен представить информацию о счетах алиментщика

Возможность отправить судебный исполнительный лист напрямую в банк должника – процедура, которая в ряде случаев позволяет ускорить взыскание и уменьшить бюрократическую волокиту для лица, планирующего получить свои законные деньги. Однако есть ряд нюансов, которые необходимо учесть при подаче документов о принудительном исполнении судебного решения в банк должника. В чем эти нюансы, далее в обзоре.

Право на подачу

Исполнительный лист – официальный документ, который выдается взыскателю на основании судебного решения. В России порядок исполнения решений суда определен ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – ФЗ 229).

Согласно нормам этого закона исполнительные листы (ИЛ) для взыскания можно подавать:

  • в службу судебных приставов;
  • непосредственно в банк неплательщика для требования долга напрямую с его расчетного счета.

Получатель ИЛ имеет право использовать одну из указанных процедур для принудительного взыскания. При этом он не должен подавать документы сначала приставам, а потом в банк или наоборот.

Единственное требование – предъявление исполнительного листа в пределах установленного законом срока: три года со дня выдачи ИЛ. По истечении этого срока ни банк, ни приставы не примут ИЛ для принудительного взыскания.

Но при выборе порядка принудительного требования надо помнить, что взыскателю выдается только один ИЛ. Подать его сразу в две инстанции не получится, поскольку в соответствии с требованиями ФЗ 229, к заявлению в исполнительную службу или в банк заявитель обязан кроме прочего приложить и оригинал исполнительного листа.

Так обеспечивается защита прав должника, которые могут быть нарушены ввиду чрезмерного взыскания (например, и банк, и приставы взыщут сумму, указанную в ИЛ).

Какие листы принимают банки

Перед подачей исполнительного листа в банк взыскатель обязан уточнить: подлежит ли данный документ исполнению банком или нет.

Банковские учреждения не имеют права отказать в приеме ИЛ, по которым с должника необходимо взыскать:

  • суммы признанной судом задолженности по гражданско-правовым договорам;
  • присужденных судом компенсаций за причиненный имущественный и неимущественный вред;
  • штрафы, пени.

Финансовая структура не будет взыскивать со счетов своих клиентов по судебным исполнительным листам, предъявленным должником, алименты в пользу детей или других членов семьи должника. Платежи такого характера неплательщики вносят или добровольно, или по заявлению судебного пристава.

Как предъявить исполнительный лист в банк должника

Процедура предъявления ИЛ в банк должника определена ст. 8 ФЗ 229. Согласно этой норме взыскатель, который имеет сведения о расчетном счете должника, должен направить в банк, где открыт этот счет, заявление о взыскании и приложить к заявлению оригинал ИЛ.

На первый взгляд кажется, что предъявить исполнительный лист в банк должника проще простого. Однако это далеко не так, и иногда процедура сотрудничества с судебными приставами оказывается более эффективной и результативной для должника.

Даже на начальном этапе у кредитора возникает ряд сложностей, которые не всегда можно разрешить:

  • получить актуальную и достоверную информацию об активно работающих банковских счетах физического или юридического лица достаточно сложно;
  • банки не хотят принимать на исполнение судебные документы, пытаясь отказать кредитору по любому формальному поводу.

Поэтому, не спешите принимать решение в пользу самостоятельного взыскания из расчета, что подав исполнительный лист в банк должника, вы сможете значительно ускорить момент расчета неплательщика. Зачастую этот шаг только усложняет процедуру получения кредитором положенных ему денег.

Как узнать расчетные счета должника

По общему правилу информацию о банковских счетах юридических и физических лиц – закрытая и охраняемая информация, которую банки могут предоставлять только специально уполномоченным органам по письменному запросу, и только при наличии законных оснований.

Взыскание денег с должника не является для банка законным поводом для раскрытия банковской тайны, поэтому если вы напрямую обратитесь к банковскому руководству с просьбой предоставить информацию о том, является ли неплательщик клиентом банка, и какой номер его расчетного счета, то со стопроцентной вероятностью получите отказ.

Единственная возможность добыть достоверную информацию по юридическим лицам – обратиться с запросом в налоговую инспекцию по месту регистрации должника. Адрес регистрации юридических лиц – открытая информация и ее можно узнать даже во время судебного разбирательства.

Выяснить в каком банке есть расчетный счет физического лица — практически невозможно. Нет организаций, которые могли бы предоставить такие данные. Взыскатель может узнать номер счета, только если ему эти сведения сообщит сам должник.

Но, в любом случае, кем бы ни был ваш должник (физическим или юридическим лицом), направьте письменный запрос в ФНС с просьбой предоставить информации о банковских счетах должника.

Это право взыскателя предусмотрено ст. 69 ФЗ 229. В запросе должна быть отражена следующая информация:

  • данные должника;
  • информация о том, что запрос подается в связи с исполнением судебного решения;
  • наименование суда, выдавшего ИЛ;
  • номер и дата ИЛ;
  • срок взыскания;
  • информация о взыскателе (его инициалы и почтовый адрес, по которому можно направить письменный ответ на запрос).

По закону ФНС должна ответить на такое заявление в течение 10 календарных дней с момента получения. Если ответа нет, то действия налоговой могут быть обжалованы в суде.

Следует знать, что ФНС не дает информацию о количестве денег на банковских счетах лица и о том, активен такой счет или неактивен.

Оформление заявления

Взыскатель, который получил сведения о том, в каких банках есть у должника счета, должен выбрать только один расчетный счет и подать заявление о взыскании долга именно с этого счета. Фактически взыскатель должен выбрать вслепую, поскольку у него нет никакой информации о том, есть ли деньги на этом счету или нет.

Если взыскатель всё-таки остановил выбор на одном счете, то должен направить в обслуживающий банк заявление о предъявлении исполнительного листа к взысканию. Образец заявления можно скачать здесь: заявление о взыскании от имени юридического лица.

В заявлении кредитор должен обязательно указать следующие сведения:

  • полное наименование банка и его юридический адрес;
  • сведения о судебном решении и об исполнительном листе (номер и дата его вынесения);
  • сумма к взысканию;
  • просьба исполнить ИЛ;
  • указание платежных реквизитов кредитора, по которым должны перечисляться суммы по ИЛ в пользу взыскателя.

К заявлению прилагается оригинал ИЛ, а также документ о том, что лицо, подписавшее данное заявление, имело полномочия обращаться от имени взыскателя.

Для предприятий это директор или любое другое лицо, действующее по доверенности. Доверенность может быть основанием для подписания заявления о взыскании только в тех случаях, когда в ней прямо предусмотрено, что доверитель уполномочивает поверенного по подписание и подачу исполнительных листов на взыскание.

Порядок исполнения

В том случае если банк принял ИЛ к исполнению, направленные вами документы ложатся в так называемую картотеку и ждут своей очереди на выполнение. Следует отметить, что очень часто проблемные юридические лица имеют большое количество кредиторов, среди которых есть и государственные учреждения, и другие банки, и работники, не получившие вовремя заработную плату.

Исполнительные листы от частных взыскателей в банках исполняются в самую последнюю очередь, после взыскания кредитных, налоговых и зарплатных задолженностей. Кроме того, даже те кредиторы, которые обратились раньше вас, имеют право получить деньги в оплату своего ИЛ перед вами.

Это еще одна причина, которая практически сводит на «нет» возможность взыскать долг непосредственно через подачу ИЛ в банк должника.

Срок исполнения

ФЗ 229 не установлен срок, в течение которого должны быть взысканы деньги по исполнительному листу. Производство прекращается только в связи с его фактическим исполнением либо по заявлению взыскателя.

Несмотря на то, что фактически какой-либо срок исполнения ИЛ банком отсутствует, и документы могут лежать в банковских картотеках и двадцать, и тридцать, и пятьдесят лет, кредиторам не рекомендуется затягивать процедуру взыскания долга через банк должника.

Если деньги по ИЛ не были перечислены в течение двух месяцев со дня подачи документов, то высока вероятность, что они никогда не будут перечислены.

Поэтому, чтобы максимально грамотно распорядиться своими правами взыскателя, рекомендуется по истечении 2-х месяцев с момента направления ИЛ в банк, подать заявление о его возврате и далее осуществлять процедуры по взысканию только через судебных приставов.

Принимая решение разместить исполнительный лист в картотеке банка должника, кредитор должен обладать достоверной информацией о счетах такого должника, а также о том, что на этих счетах осуществляются расчетные операции. В противном случае подача документов на взыскание в банк неплательщика только затянет всю процедуру получения долга по исполнительному листу.

Источник: http://biznes-delo.ru/dolzhnik/ispolnitelnyj-list-v-bank-dolzhnika.html

Сокрытие доходов при уплате алиментов

Банк по требованию суда должен представить информацию о счетах алиментщика

К большому сожалению, очень многие нерадивые отцы прибегают ко всевозможным ухищрениям и манипуляциям с единственной целью – не платить алименты или платить их как можно в меньшем размере. Что же делать матери, когда имеет место сокрытие доходов при уплате алиментов и как доказать эти факты — на эти и другие вопросы будут даны ответы в настоящей статье.

Способы сокрытия доходов плательщиком

При установлении судом к удержанию алиментов в процентном отношении к заработной плате, недобросовестные отцы часто прибегают к следующим способам сокрытия своих доходов при уплате алиментов:

1. Формальная смена места работы на работы с меньшим заработком.

При этом способе отец увольняется с работы, на которой получает хорошую заработную плату и устраивается туда, где зарплата существенно ниже.

2. Снижение заработной платы на существующем месте работы.

После вынесения судом решения о взыскании выплат по алиментам, плательщик остаётся трудоустроенным по прежнему месту работы, но у него вдруг снижается заработная плата и, соответственно, выплаты на ребёнка начинают приходить гораздо меньшие.

3. Увольнение без дальнейшего официального трудоустройства.

Плательщик увольняется и больше на работу официально не устраивается, при этом он может встать на учёт в Центр занятости.

4. Формальное отчуждение принадлежащего плательщику имущества.

Ранее на праве собственности плательщику принадлежали недвижимость, машины, другое дорогостоящее имущество, которое он, после присуждения платежей на детей, раздаривает или продаёт по заниженной цене родственникам и доверенным лицам.

Любое из совершённых выше действий может свидетельствовать об утаивании нерадивым отцом реальных доходов, дабы не исполнять добросовестно свои обязанности родителя.

Что же делать матери, если у неё имеются подозрения или веские основания полагать, что имеет место сокрытие дохода должника при уплате алиментов.

Рассмотрим варианты действий матери, а также способы получения ею доказательств противоправного поведения отца.

Обращение к судебному приставу

При недобросовестном исполнении плательщиком своих обязанностей, закон устанавливает уголовную ответственность виновного лица при выплате алиментов, статья 157 Уголовного кодекса РФ.

Cтатья 157 Уголовного кодекса

При этом такое неисполнение должно носить злостный характер. Судебная практика к этому относит и действия при укрывательстве реальный размер получаемых доходов, а также намеренную смену места трудоустройства на работу с гораздо меньшим заработком.

Полномочиями по возбуждению уголовного дела и привлечению к уголовной ответственности по вышеуказанному основанию наделены приставы. Поэтому, если имеются основания полагать, что родитель злонамеренно действует для того, чтобы избежать выплаты детям достойного содержания, нужно обратиться к приставу, изложив свои подозрения, а также известные сведения, которые могут изобличить плательщика.

Приставы наделены достаточно широким инструментарием, позволяющим им установить реальное материальное положение алиментщика. Они могут направить запросы для установления следующих обстоятельств:

  • Всех возможных мест официального трудоустройства должника по ИНН и СНИЛС;
  • Реального уровня заработной платы, получаемой алиментщиком, исходя из данных налоговой инспекции, пенсионного фонда;
  • Наличие счетов в банках и размера денежных средств на них;
  • Наличие кредитных обязательств и ежемесячных платежей по ним;
  • Наличие на праве собственности недвижимого имущества, а также транспортных средств по сведениям регистрирующих органов.

После получения запрошенных сведений, пристав может составить представление о доходах, которые реально получаются плательщиком ежемесячно.

Если при такой проверке удастся подтвердить гораздо более высокий уровень доходов, регулярно получаемых должником, пристав имеет право вызвать должника к себе.

Должнику должно быть разъяснено, что сокрытие им своих доходов и уклонение от алиментов может повлечь для плательщика привлечение к уголовной ответственности, установленной ст. 157 Уголовного кодекса РФ.

Также пристав может принять решение, по которому алиментщику будет запрещено покидать пределы РФ.

Если было установлено наличие банковских счетов, на денежные средства, находящиеся на таких счетах, пристав имеет право наложить арест, с последующим взысканием из данных сумм задолженности по алиментам.

Зачастую после таких мер, предпринятых приставом, отцы начинают добросовестно исполнять свои обязанности.

Обращение в суд

Однако иногда мер, предпринятых приставом, оказывается недостаточно либо бывает, что и приставы работают не совсем добросовестно, ссылаясь на огромное количество дел, находящихся в их производстве. При таких ситуациях матери приходится действовать самостоятельно. Как правило, принимается решение обратиться в суд с заявлением о пересмотре размера алиментов.

Статья 83 Семейного Кодекса РФ

Если отец зарабатывает каждый месяц по-разному, нерегулярно, порой очень мало, или есть основания полагать, что он намеренно скрывает и занижает заработки, вообще не работает, может быть решено подать заявление на пересмотр способа взыскания с процентного отношения на фиксированный размер или сочетанию процентного отношения и фиксированной суммы (статья 83 Семейного кодекса РФ).

Но прежде чем подавать иск, необходимо собрать достаточные доказательства, которые смогут убедить суд, что отец действительно занижает или укрывает свои реальные заработки, вследствие чего необходимо, для соблюдения интересов детей, пересмотреть их размер и порядок определения.

Сбор доказательств

Сразу оговоримся, что добыть доказательства, с достоверностью подтверждающие факт укрывательства плательщиком алиментов своих истинных заработков, очень и очень непросто.

Подавляющее большинство решений по таким искам матерей носит отказной характер.

Но если взыскатель всё-таки решил доказать факт уклонения отца от своих обязанностей при выплате содержания на детей, рекомендуем следующие способы получения доказательств.

  1. Если при обращении к приставу, как описано в предыдущем разделе, последнему удалось получить какие-либо документы о финансовом положении плательщика, необходимо просить пристава выдать заверенные копии документов, для предоставления суду как доказательства.
  2. Если известно, что отец работает где-то без официального оформления, первоначально нужно попробовать обратиться к руководителю этой организации, объяснив ситуацию. Если руководитель не пожелает пойти навстречу и оформить по закону алиментщика, можно обратиться с жалобой в трудовую инспекцию. Та, проведя проверку, может зафиксировать факт трудоустройства без оформления. Результаты такой проверки могут служить доказательствами сокрытия зарплаты.
  3. Очень распространена ситуация, когда по ведомости выдаётся одна зарплата, а фактически её размер гораздо больший. Однако удержания по алиментам идут именно с официального размера. Если есть основания полагать, что плательщик получает «серую» зарплату, можно обратиться в налоговую инспекцию для проведения ими проверки данного факта. Результаты такой проверки помогут подтвердить занижение зарплаты. Кроме того, если у алиментщика очень маленькая официальная зарплата, можно аргументировать свои требования тем, что при такой зарплате алименты на детей гораздо ниже прожиточного минимума по субъекту РФ, поэтому для соблюдения интересов детей, обеспечения им должного уровня жизни, необходимо определения алиментов в фиксированной сумме.
  4. Если бывший супруг приобретает дорогостоящие вещи, будь то машина, квартира, иная недвижимость, на имя своих родственников, фактически сам пользуясь такими приобретениями, можно попытаться доказать суду, что всё это было приобретено на скрытые доходы алиментщика. Для этого необходимо представить доказательства того, что доходов, например, пенсионеров-родителей, явно недостаточно для приобретения ими квартиры. Некоторые пытаются получить алименты с продажи квартиры.
  5. У бывшего супруга могут иметься кредитные обязательства, ежемесячные выплаты по которым будут значительно превышать платежи по алиментам, однако должник их исправно и полностью оплачивает, хотя его официального дохода явно не будет хватать для этого. Чтобы подтвердить это, необходимо представить суду доказательства наличия таких кредитных обязательств у должника, размер ежемесячных платежей, а также отсутствие задолженности и просрочек оплаты по ним. Также можно запросить у банка справку о доходах, которую предоставлял плательщик при получении кредита. Бывает так, что банку предоставляются справки с реальным доходом, тогда как для уплаты алиментов доход занижают. Оценив эти данные в совокупности, суд может прийти к выводу, что у плательщика явно имеются скрытые источники доходов.
  6. Плательщик является учредителем юридических лиц, руководит некоторыми из них, однако согласно справке, доходы его низкие. Здесь нужно пытаться доказать факт того, что ранее прибыли плательщика были гораздо большие, а после принятия судом решения о взыскании средств на содержание ребёнка — резко упали, однако объективные причины для снижения прибыли у юридических лиц, принадлежащих алиментщику, отсутствуют.
  7. Если есть основания полагать, что плательщик, используя какие-либо свои знакомства или связи, занимая должность, требующую образования и высокой квалификации, получает заведомо заниженную официальную заработную плату, можно представить суду сведения о среднемесячной заработной плате специалистов отрасли, где занят алиментщик, по субъекту РФ. Получить такие сведения можно у региональной Торгово-промышленной палаты.
  8. Предоставить суду доказательства принадлежности должнику имущества на праве собственности, которое позволяет ему получать дополнительный доход. Очень многие состоятельные отцы, имея на праве собственности коммерческую недвижимость или иное имущество, предоставляют приставу справки о крайне низких доходах. Однако сам факт владения коммерческим имуществом предполагает использовать его именно для извлечения прибыли.

Так, если у отца есть несколько грузовых автомобилей, явно, что они нужны ему не для личного пользования, а для организации грузоперевозок или сдачи в аренду, с последующим получением прибыли.

Если же это имущество, по доводам алиментщика, не используется для получения прибыли после присуждения к выплате алиментов, это позволяет признать доказанным факт утаивания таких прибылей.

Способы получения доказательств

Для того чтобы получить доказательства, описанные в предыдущем разделе, понадобится обращение в те органы и организации, которые располагают нужными сведениями либо могут их получить при проведении соответствующих проверок.

Необходимо учитывать, что далеко не все органы и организации выдадут нужные справки и документы, поскольку они могут содержать персональные данные, разглашение которых запрещено законом.

Если для защиты интересов к делу привлечён адвокат, обладающий соответствующим статусом, то по его адвокатскому запросу ряд сведений может быть предоставлен. Необходимо отличать адвоката от простого юриста, поскольку у последнего нет права требовать обязательного предоставления сведений по его запросу.

Но даже по адвокатскому запросу предоставляются далеко не все необходимые для защиты интересов детей сведения. Здесь нужно действовать следующим образом – все полученные отказы о предоставлении информации приобщить к исковому заявлению и ходатайствовать перед судом истребовать нужные сведения у органов и организаций, которые ими располагают.

Мотивировкой будет то, что истец пытался самостоятельно получить документы, однако ему было отказано.

После получения документов по запросу суда, с ними можно будет ознакомиться и, в зависимости от их содержания, формировать свою дальнейшую позицию по делу. Минусом будет являться то обстоятельство, что до поступления ответов на запросы суда, неизвестно их содержание, поэтому прогнозировать, будут ли они способствовать доказыванию факты укрывательства доходов, невозможно.

Если вы докажете приставу или суду, что отец намеренно занижает или скрывает свои доходы, то возможно привлечение плательщика к уголовной ответственности, а также пересмотр размера и способа уплаты алиментов.

Сокрытие доходов при уплате алиментов Ссылка на основную публикацию

Источник: https://YaiZakon.ru/alimenty/sokrytie-dohodov

Взыскание денежных средств в банке должника без обращения к судебным приставам

Банк по требованию суда должен представить информацию о счетах алиментщика

Может ли взыскатель самостоятельно предъявить исполнительный лист для взыскания средств в кредитных учреждениях, оформленных на должника?

Как осуществляется процедура, на основании каких нормативных актов, в каком порядке предоставляются сведения о зарегистрированных на должника счетах банками?

О том, в каких случаях требуется обращение к судебным приставам, как взыскать неустойку с застройщика через банк по исполнительному листу, вы узнаете из этого материала.

Можно ли взыскать денежные средства должника прямо из банка

Закон допускает предъявление требований по исполнительным листам напрямую взыскателем, минуя процедуру открытия производства у судебного пристава.

В некоторых случаях, при достаточности информации о банковских счетах должника, это может значительно ускорить процедуру и произвести взыскание с наибольшей эффективностью.

Разберемся, можно ли предъявить исполнительный лист взыскателем в банк.

Порядок предъявления исполнительного листа в банк без обращения в ФССП

На основании ст.

7 ФЗ №229 «Об исполнительном производстве», имущественные требования, изложенные в судебных актах и постановлениях уполномоченных должностных лиц, должны исполняться учреждениями государственного и муниципального уровня, банковскими организациями. В положении ст.

8 указанного нормативного акта указано, что распоряжения могут направляться самостоятельно взыскателем. Таким образом, открытие исполнительного производства и привлечение сотрудника ФССП РФ для оформления выплаты на основании распорядительных документов не требуются.

Для взыскания средств по указанной схеме по денежным обязательствам в виде возврата долга, предоставленного кредита или в связи с выплатой алиментов, следует придерживаться следующего алгоритма:

  1. Получить информацию обо всех банках, где обслуживаются счета должника. Для выяснения этой информации можно внимательно ознакомиться с реквизитами платежных поручений, квитанциями об оплате, договором, иными документами, где могут указываться банковские реквизиты гражданина.
  2. Следует обратиться в налоговую инспекцию по месту регистрации должника с заявлением о получении списка счетов, где размещены средства должника. Для этого нужно предоставить решение суда, вступившее в силу, или исполнительный лист либо судебный приказ мировой инстанции. На основании заявления банк составляет инкассовое поручение, которое наряду с другими документами помещает в картотеку счету. Если от имени гражданина выступает доверенное лицо, то следует приложить копию его доверенности, в том числе заверенной в нотариальном порядке. Найти инспекцию по месту фактического нахождения должника можно на официальном сайте ФНС РФ.
  3. Исполнение запроса осуществляется в течение дня с момента поступления заявления от взыскателя. Если полученной суммы недостаточно, то взыскание происходит несколькими платежами по мере поступления средств. Уведомление банком отправляется в течение 3 рабочих дней с момента направления запроса.
  4. Если реализация законных требований не производится в течение нескольких недель в связи с отсутствием поступлений на счета, то следует забрать исполнительный документ и передать его в другое банковское учреждение, где открыт счет должника.
  5. При отсутствии средств на счетах в течение длительного времени есть смысл обратиться к судебному приставу для открытия исполнительного производства. В этом случае выплаты банком на основании судебного решения по исполнительному листу будут производиться не в первоочередном порядке за счет денежных средств, а реализации ценного имущества, как товаров, транспорта и недвижимости.
  6. Для оперативного принятия мер следует обратиться в налоговую службу и взять справку об отсутствии счетов у должника в банках. Это позволит принять быстрые меры реагирования по аресту имущества, которое может быть выведено из активов или продано гражданином в связи с наложением указанных мер.

Как узнать информацию, в каких банках у должника открыты счета

Узнать реквизиты банковских счетов должника можно в налоговой самостоятельно взыскателю на основании ст.69 ФЗ 229 «Об исполнительном производстве».

Сведения о счетах составляют конфиденциальные данные и предоставляются только взыскателю и судебному приставу при предъявлении решения суда и исполнительного документа, это указано в ст. 102 Налогового кодекса РФ, при предъявлении копии исполнительного листа, документ должен заверяться в нотариальной конторе или судом, который его выдал.
На основании п.2 ст.

69 Закона об исполнительном производстве, средства взыскиваются как с рублевых, так и валютных счетов, но в пределах требований, указанных в исполнительном документе. Также возможно получение средств с иных средств, размещенных во вкладах, в банковских ячейках и сейфах под постоянное хранение. Исключение составляют средства на залоговых, номинальных, клиринговых и торговых счетах.

На иностранную валюту взыскание обращается при отсутствии достаточного объема средств на счетах в российских денежных знаках. Учитываются также права на ценные бумаги.

Налоговые органы и кредитные организации предоставляют ответы на запросы о счетах должников в течение 7 дней с момента получения запроса на основании п.9 ст.69 ФЗ № 229.

При наложении мер взыскания судебным приставом, с найденных средств также удерживается исполнительный сбор в размере 7 % от взысканной суммы.

Взыскание самостоятельно по исполнительному листу через банк также можно осуществить при получении  информации из других производств.

Для этого нужно зайти на сайт ФССП РФ и ввести запрос с именем и регионом регистрации должника. В результате появится список производств с контрактами приставов-исполнителей.

Возможно по другим делам у должностных лиц в делах есть информация о действующих банковских счетах, что облегчит процедуру взыскания долга.

Особые случаи взыскания задолженности без обращения в ФССП

В практике встречаются ситуации с коллизиями при взыскании средств по нескольким исполнительным листам с разными категориями требований. Порядок предъявления законных актов и перечисления по ним средствам в пределах лимита четко установлен законодательством и не подлежит нарушению.

Неисполнение банком исполнительного листа грозит кредитному учреждению крупными штрафами и санкциями вплоть до лишения лицензии.

Очередность взыскания при конкуренции требований в банке. Требования закона

Порядок распределения сведений по нескольким исполнительным документам, поступившим в банк, осуществляется на основании правил, прописанных в ст. 111 ФЗ №229:

  1. В первую очередь подлежат взысканию средств в счет алиментов, при возмещении вреда здоровью и при потере кормильца, при компенсации в отношении ущерба, причиненного уголовно-наказуемым деянием, по исполнительным листам о денежной выплате в связи с причинением морального вреда.
  2. Во второстепенном порядке требуется удовлетворение исков о выплате средств по трудовым договорам и выходным пособиям, в связи с использованием результатом интеллектуального труда собственникам произведений или полезных моделей.
  3. В третью очередь подлежат выплате средств в пользу внебюджетных фондов или в пользу государственного или муниципального бюджета.
  4. Все остальные требования объединены в четвертую очередь.

При предъявлении исполнительных листов в банк сразу несколькими лицами взыскание происходит в порядке одной очереди пропорционально заявленным требованиям поочередно до полного покрытия задолженности.

Также порядок взыскания задолженности устанавливается ст. 855 ГК РФ. В норме указано, что при предъявлении нескольких требований выплата сумм осуществляется в календарном порядке, если на счету достаточно средств для покрытия задолженности в составе определенной очереди.

Возврат исполнительного листа банком осуществляется:

  • при ликвидации предприятия и закрытии счетов;
  • отсутствии поступлений денежных средств в течение 3 месяцев.

Задолженность по алиментам и предъявление исполнительного листа в банк

На практике возникают сложные ситуации, когда одновременно предъявляется для взыскания исполнительный лист об оплате алиментов и требование о возврате долга в пользу кредитного учреждения.

Закон в этом случае однозначно трактует назначение первоочередных выплат. Сначала осуществляются платежи на содержание детей.

При их удовлетворении остаток задолженности в порядке второй последующей очереди перечисляется в пользу банковских учреждений.

При нарушении бухгалтерией по месту работы должника порядка выплаты средств, к примеру, проведения 50 % от алиментов и 50 % от задолженности банку с очередной зарплаты, следует обращаться к судебному приставу-исполнителю с жалобой, если взыскание происходило через ФССП РФ. Если взыскатель осуществлял взыскание по алиментам самостоятельно или представлял интересы банка, то необходимо обратиться в суд, вынесший решение или судебный приказ с разъяснением порядка исполнения актов или обратиться с иском в суд.

Предъявить исполнительный лист  по алиментам в банк, то перечисление средств должно производится в максимальном значении, установленном законом  и судебным актом или соглашение о выплате средств на содержание ребенка, но не более 50 % от общего заработка. Если требования связаны только с алиментами, то допускается в некоторых случаях снятие до 70 % от ежемесячного дохода должника.

Задолженность застройщика и предъявление исполнительного листа на исполнение

Практика взаимодействия с застройщиками по-прежнему остается на низком уровне.

Зачастую для введения определенных объектов на основании договоров о долевом участии в строительстве выбирается крупный бренд на слуху.

Поверив обещаниям компании покупатели спешат передать средства для возведения квартир. Однако отмечается нарушение темпов строительства, работы не выполняются в оговоренный срок.

Как результат, дольщики по закону о защите прав потребителей получают право на взыскание пени за каждый день просрочки.

Если по договору или ФЗ № 214 штрафные санкции могут составлять от 0,5 % в день, то по Закону о защите прав потребителей – 3% в день.

С учетом сложившихся фактически обстоятельств и вины строительной компании при нарушении нормативов качества либо в связи с нарушением срока сдачи объекта, суд может снизить штрафные санкции по своему усмотрению в любой объеме.

Дольщики вправе заявить о требованиях по взысканию неустойки в указанных размерах через суд. В случае вынесения решения в их пользу выдается решение, на основании которого выдается исполнительный лист. Документ может предъявляться в банк, где открыты счета и размещаются средства строительной компании, либо взыскиваться путем ареста и реализации активов организации.

Однако в большинстве случаев ценность таких компаний фиктивная. Все основные средства оформлены на другую фирму, которая передает имущество в аренду для целей строительства. Это может быть спецтехника, коммерческие помещения.

Даже сотрудники часто заключают трудовые договоры и получают заработную плату от другой компании.

Что делать в этом случае дольщику, если на счетах застройщика нет оборота денежных средств, а на руках есть вступившее в силу, но не исполненное решение суда с исполнительным листом?

Практика показывает, что в случае применения финансовых схем на счетах предприятия обычно не оказывается достаточного объема средств.

Те, что идут на строительство, занимаются у головной организации под огромные проценты и, по сути, происходит передача займов на выполнение определенных видов работ.

При этом построенная недвижимость сразу оформляется по договорам цессии (уступки права требования) другому юридическому лицу.

С целью недопущения такой ситуации, когда взыскать с застройщика средства не представляется возможным, следует внимательно подходить к выбору организации, вести проверку его активов и анализировать длительность деятельности на рынке недвижимости. Это поможет избежать финансовых рисков и позволит осуществить взыскание оперативно в случае принятия решения о выплате неустойки.

Также эффективным инструментом по данной категории дел является арест ценного имущества, оформленного на компанию, на основании ходатайства о наложении обеспечительных мер. Подавать ходатайство нужно вместе с исковым заявлением. Это поможет сохранить активы за предприятием до момента принятия решения по делу.

При образовании задолженности и предъявления исполнительных листов для взыскания средств в пользу дольщика при наличии требований по кредитным обязательствам в отношении банка, в первоочередном порядке осуществляется перевод средств по суду. Если на должника оформлен кредит, то средства перечисляются на специальный ссудный счет, а затем идут на покрытие долга.

В связи с техническими особенностями оплаты долга по займу или ипотеке, у должника есть возможность перечислять средства напрямую в счет погашения кредитной задолженности.

Однако на практике такие ситуации мало вероятны, поскольку зачисление все равно производится с использованием текущего счета.

При предъявлении исполнительного листа требования помещаются в картотеку и подлежат безакцептному списанию в первую очередь.

Задолженность банка перед потребителем. Куда предъявить исполнительный лист

Если по исполнительному листу должником является само банковское учреждение, то предъявлять документ следует в ГТУ. ЦБ РФ является контролирующим органом. Главное, правильно написать реквизиты взыскателя, как наименование, ИНН, адрес регистрации, основание для взыскания средств и банковские реквизиты.

Передавать заявление с листом в ту же кредитную организацию, с которой взыскиваются средства, не следует, поскольку реализация законных требований в этом случае затягивается на неопределенное время. Не поможет и подача заявления в головное управление банка-должника.

Процедура предъявления требований самостоятельно взыскателем или с помощью службы судебных приставов подробно описана в законе и остается прозрачной как для должников, так и получателей средств. Для платежей с некоторых субъектов характерны некоторые особенности, как в случае с налоговой службой и застройщиками по закону о долевом участии в строительстве.

В некоторых случаях допускается отзыв исполнительного листа по долгам из банка  при отсутствии в течение длительного времени средств на счетах или предъявления требований через судебного пристава.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/12/15/vzyskanie-denezhnyx-sredstv-bez-obrashheniya-k-pristavam/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.