+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Азы успеха кредитного эксперта

Содержание

Кредитный специалист. Описание профессии, работа и обязанности

Азы успеха кредитного эксперта

Объявления о работе сейчас просто пестрят вакансиями «кредитного специалиста». В чем будет заключаться такая работа, и какими знаниями и навыками должен обладать претендент? Ответ на этот вопрос интересен не только соискателям.

Работа кредитного специалиста

Как только этих работников не называют: кредитные консультанты, инспекторы, менеджеры, эксперты. Но суть все та же – сотрудник финансово-кредитного учреждения, продвигающий в массы линейку кредитных продуктов банка.

Поскольку любой банк зарабатывает свои основные доходы именно за счет кредитования, специалисты такого звена всегда востребованы. Если можно так выразиться, это основные кормильцы банка. Ведь именно они обеспечивают получение той самой прибыли, которая впоследствии идет на выплату заработной платы всего персонала.

Но любой кредит нужно не просто выдать первому желающему. Важно сделать это максимально эффективно, чтобы в будущем этот потенциальный пока доход не «вывалился» в просроченные долги и не нарушил стабильную работу банка. Именно поэтому к кредитным специалистам предъявляются высокие требования в любом серьезном банке.

Исключением являются МФО, куда подобных сотрудников могут принять без опыта работы и более-менее приличного образования. Такие организации берут на работу консультантов, которые представляют свою кредитную организацию в магазинах, торговых центрах и т.д., и обучают их азам профессии самостоятельно.

Обязанности кредитного специалиста

Первоначально кредитному сотруднику банка уготована роль консультанта. Он должен уметь максимально развернуто проинформировать потенциального заемщика об имеющихся в банке кредитных программах и посоветовать тот вариант, который удовлетворит все требования клиента.

В крупных банковских учреждениях все кредитные специалисты подразделяются на группы, и каждая занимается отдельным направлением. Одна, например, работает исключительно с автокредитами, вторая – с потребительскими, третья – с ипотекой и т.д.

Такая градация позволяет менеджерам изучить все тонкости «своего» направления и стать в нем максимально компетентными.

В процессе консультации эксперт должен:

  • вычислить сумму кредита, которую клиент может получить (подсчет производится исходя из платежеспособности последнего);
  • рассчитать сумму ежемесячных платежей исходя из предложенных условий кредитования;
  • составить предварительный график гашения и ознакомить с ним потенциального заемщика;
  • подсчитать сумму страхового взноса, если клиент участвует в программе страхования.

Когда все основные моменты озвучены, а потенциальный заемщик решает вопрос о кредитовании в положительную сторону, кредитный инспектор оформляет заявку и принимает пакет документов. На этом этапе в обязанности специалиста входит:

  • прием непосредственно самого заявления, а при необходимости – помощь в его заполнении;
  • сверка фотографии в паспорте с личностью заявителя;
  • проверка всех предоставляемых документов на правильность оформления.

Кроме того, кредитный менеджер оценивает внешний вид и аксессуары клиента и сопровождающих его лиц (при наличии). Такой подход в большинстве случаев снижает риски банка относительно возврата кредита.

Финансовой структуре лишние проблемы не нужны, вот и присваивают клиентам рейтинговые отметки на основе визуальной оценки.

Ну, согласитесь, что опасно давать кредит, если у заемщика «над душой» стоит некий товарищ и подсказывает, как писать и сколько брать.

После принятия заявки кредитный специалист передает всю документацию на рассмотрение в службу безопасности банка, а в исключительных случаях (при ипотеке, например) – и юристам. Одновременно он готовит свое заключение по поводу планируемой сделки. При положительном решении всех служб менеджер передает проект на рассмотрение кредитному комитету (или кредитной комиссии) банка.

Дальше профессия эксперта подразумевает следующие функции:

  • подготовку всей необходимой документации для оформления сделки;
  • обеспечение процесса подписания кредитного договора;
  • сопровождение сделки вплоть до момента погашения всех кредитных обязательств заемщика перед банком.

Под сопровождением здесь понимается контроль за своевременностью уплаты кредита и сопутствующих платежей (комиссий, сборов, страховых взносов и т.д.). При возникновении первого случая просроченного платежа кредитный специалист обязан проинформировать заемщика о наличии просрочки и принять необходимые меры к ее скорейшему погашению.

Качества и навыки экспертов

Любое серьезное учреждение хочет видеть специалиста с опытом работы в сфере финансов, но в некоторых случаях занять вакансию можно и без опыта, но имея высшее образование в финансовой сфере. Кроме этого, к соискателям предъявляют следующий набор требований:

  • грамотность;
  • тактичность;
  • умение логически мыслить и оценивать потенциального клиента;
  • быстрая обучаемость;
  • эмоциональная устойчивость в нестандартных ситуациях;
  • коммуникабельность;
  • опрятный внешний вид.

Кандидат на должность кредитного специалиста должен быть еще и немного психологом. Ведь практически любого клиента нужно уметь уговорить кредитоваться, а в случае просрочки – убедить погасить ее и больше не пропускать плановых платежей.

Уже работая в банке на желаемой должности, нужно хорошенько изучить политику банка в области кредитования и отлично ориентироваться в кредитных продуктах, продвигаемых данным финансовым учреждением. В противном случае можно не пройти испытательный срок и распрощаться с должностью.

Минусы профессии

Один из недостатков – бонусная система оплаты труда, которая сейчас практикуется и в банковской сфере. Кредитным инспекторам устанавливается небольшой должностной оклад, а основная часть заработка – стимулирование за хорошие показатели. Так что приходится изрядно попотеть, чтобы заработать достойную сумму.

Специалисты, работающие в крупных банках, основным недостатком своей должности считают обязанность по сопровождению кредитных проектов. Хорошо, когда все гладко. А если вдруг клиенты перестают платить? Помимо основных обязанностей по привлечению и кредитованию приходится тратить титанические усилия на возврат просроченных долгов. Это постоянные обзвоны, переговоры, уговоры…

А ведь вы будете терять то самое время, которое можно было потратить с пользой для своего кошелька, привлекая очередных клиентов. Причем в большинстве случаев просрочка негативно отражается на результатах деятельности и влияет на размер начисленной премии.

Кредитный инспектор не всегда работает с входящим потоком граждан. В большинстве случаев он может целый день просидеть на телефоне или пробегать по презентациям, чтобы привлечь на кредитование хотя бы одного клиента. Мечтающим о работе в офисе это вряд ли понравится.

А уж если вы устроились менеджером в МФО, то и вовсе можете работать не в стенах кредитного учреждения, а на удаленной точке. Крупные торговые центры просто напичканы такими специалистами от разных структур.

Представляете, какая это конкуренция? Бонусы здесь заработать практически нереально, так что придется довольствоваться мизерным окладом, который и будет единственной составляющей вашего заработка.

Но главный минус – планы продаж. От их выполнения зависит сумма бонусов и премий. Причем план может устанавливаться не только по количеству выдаваемых кредитов, но и по сумме выданных средств и проценту привлечения заемщиков в программы страхования.

Хорошо, если вы работаете в большом городе и обеспечены постоянным потоком клиентов. В небольших же городах всегда наступает тот самый момент, когда большая часть населения оказывается закредитованной и предлагать свои продукты становится попросту некому.

Вот такая она, профессия кредитного специалиста. Прямо скажем, не сахар. Но прилагая определенные усилия, можно неплохо зарабатывать на всевозможных бонусах и поощрительных выплатах.

Вот только добиться приличных показателей можно не всегда. А для успешной работы и хороших заработков приходится загонять наше и так далеко не богатое население в еще большие долги и подталкивать его к краю финансовой ямы.

Что делать, это придётся принять как есть.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/rabota/kreditnyiy-spetsialist-opisanie-professii-rabota-i-obyazannosti.html

Обязанности кредитного специалиста

Азы успеха кредитного эксперта

Традиционно работники финансовой сферы обладают высокими доходами, поэтому вакансии в банковском деле и сфере кредитования привлекают всё больше соискателей с каждым днём.

Начать карьеру в банке можно даже без специального образования или особых навыков, если устроиться на должность специалиста по кредитам.

Список обязанностей кредитного специалиста на каждом конкретном рабочем месте свой, однако есть общие требования, которым соискатель должен соответствовать.

Итак, что же это за должность? Рассмотрим содержание деятельности и свойственные ей условия.

Что делает кредитный специалист?

Оформление займов как физическими, так и юридическими лицами происходит ежедневно. Организации покупают на привлечённые средства оборудование, занимаются рекламой и вкладывают деньги в развитие бизнеса или погашение долгов. Частные лица покупают недвижимость или автомобили, мебель или технику при помощи займов.

А если принято решение взять кредит, то пришло время обратиться к кредитному специалисту. В его обязанности входит первичное консультирование клиентов, оформление заявки на кредит, контроль за процессом получения заёмных средств и подписание документов.

Кредитный менеджер должен помочь клиенту с выбором финансового продукта, рассчитать кредитные ставки и оформить договор по итогам устных договоренностей.

Место работы

Местом работы такого специалиста может быть не только банк, но и крупный магазин электроники или ювелирных изделий, автосалон или офис продаж квартир.

С точки зрения карьерного роста, лучше всего выбрать местом своей работы банк. Здесь специалист по займам сможет не только оказать клиенту любую банковскую услугу из широкого спектра имеющихся в арсенале финансовой организации, но и получит возможность ежедневно развиваться в профессии, приобретая ценный опыт.

В магазинах и офисах продаж работа кредитного менеджера часто сводится к простому консультированию граждан о порядке оформления кредита, необходимых документах и процентных ставках.

Какими качествами нужно обладать?

Без опыта и специальных знаний карьерный рост в банковском секторе невозможен. Как правило, после работы с частными лицами специалиста переводят в отдел обслуживания корпоративных клиентов, где объём кредитования значительно вырастет, как и доходы кредитного менеджера.

Финансовая сфера предпочитает проверенные кадры, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к повышению при наличии подходящей вакантной должности.

Требования

Какие качества, по мнению сотрудников кадровых агентств, должны быть у соискателя на должность специалиста по займам? Вот они:

  • открытость и общительность;
  • грамотность и опрятность;
  • скромность и сдержанность;
  • хорошая обучаемость, желание профессионального роста;
  • умение выстроить диалог;
  • способность усвоить значительный объём информации;
  • желание быть частью команды и умение «вписаться» в коллектив;
  • понимание норм и правил корпоративной культуры и этики;
  • желательно наличие опыта.

Хотя профильное экономическое образование будет несомненным плюсом, оно не является определяющим фактором при одобрении кандидатуры кредитного специалиста. В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объём знаний.

Личностные черты

Выбирая характеристики в ходе написания резюме, обратите внимание на качества, которые предпочтительны для банковских работников:

  1. Тактичность и общительность. Работа кредитного специалиста связана с постоянным общением, а донесение важной информации о кредитах и процентах должно происходить в понятной и вежливой форме. Менеджер должен обладать достаточной убедительностью и хорошо владеть устной речью. Иногда придётся сглаживать конфликтные ситуации и корректировать негативное отношение клиентов к банкам вообще и их персоналу в частности. Каждый сотрудник это представитель банка!
  2. Эмоциональная устойчивость пригодится в ходе общения, ведь занимают средства у банка самые разные люди. Банковским работникам нередко приходится сталкиваться с хамством и нехваткой воспитания у клиентов. Такие ситуации требуют особого внимания со стороны кредитного работника, ведь он не может позволить себе нахамить в ответ. Одной из обязанностей банковских менеджеров является соблюдение этических норм независимо от ситуации.
  3. Внимание к деталям. Дело в том что многозадачность является нормой в работе кредитного менеджера. Часто он в одно и то же время отвечает на вопросы клиента, ищет необходимую информацию и составляет договор. Причём ошибиться при составлении бумаг нельзя, поэтому внимательность занимает одно из важнейших мест в наборе личностных качеств, важных работникам банка.
  4. Ответственность. Кредитный специалист представляет определённый банк, поэтому именно он отвечает за впечатление, которое сложилось о данной финансовой организации у клиентов. От качества его работы зависит вероятность повторного обращения клиентов в этот банк.

Должностная инструкция

Должностная инструкция это базовый документ, который регулирует обязанности и статус работника. Он содержит полный список обязанностей и прав, возможностей работника и требований к нему. Для каждой конкретной должности: будь то эксперт по кредитованию, консультант по выдаче займов или помощник менеджера.

Общие правила

Документ уточняет место работника в общей структуре организации, с указанием его руководителя и главы подразделения в целом.

Чётко прописано, что требуется от работника. Так, чтобы занять вакансию специалиста по займам, нужно высшее образование в сфере экономики и финансов, либо стаж работы от 3 лет. Если соискатель претендует на должность помощника менеджера, то требования сокращаются.

Знания

Что должен знать специалист по кредитам?

Сотрудник должен, так или иначе, обладать достаточно глубокими знаниями о следующих явлениях:

  • основы трудового и финансового законодательства (от банковского кодекса до законов об ипотеке и кредитовании);
  • порядок и способы оценки рисков при оформлении кредита;
  • что означает и от чего зависит платёжеспособность компаний и отдельных граждан;
  • ассортимент предложений банка с описанием каждого из них;
  • правила безопасности и охраны труда;
  • особенности работы с секретной информацией (сведениями, составляющими коммерческую тайну или личными данными граждан);
  • используемое программное обеспечение.

Обязанности

В ходе своей работы кредитный менеджер должен обеспечить соблюдение:

  • российского законодательства;
  • документации банка (от Устава предприятия до приказов и распоряжений начальства);
  • норм корпоративного общения с коллегами и клиентами.

Основные функциональные обязанности

Функции кредитного специалиста:

  • консультирование клиентов по поводу актуальных кредитных предложений;
  • информирование клиентов о том, какие требования банк предъявляет к потенциальным заемщикам;
  • приём заявлений и рассмотрение документов, предоставленных в процессе оформления кредита;
  • проверка платёжеспособности клиента;
  • формирование и ведение кредитных договоров;
  • контроль оплаты задолженностей;
  • анализ кредитов;
  • формирование отчётов по итогам квартала;
  • участие в создании и внедрении новых банковских продуктов;
  • своевременное предупреждение службы по работе с займами о наличии просроченных кредитов.

Это лишь примерный список, который каждое из банковских отделений дополняет на местах. Иногда в обязанности кредитных менеджеров входит защита принятых заявок в отделении, одобряющем выдачу кредитов.

Причём ряд обязанностей подразумевает широкий список задач.

Например, консультирование включает в себя:

  • сравнительный анализ нескольких финансовых продуктов;
  • расчёт процентов по займу;
  • формирование графика погашения, который будет учитывать интересы клиента;
  • расчёт общей конечной стоимости займа (эту сумму клиент должен будет заплатить банку);
  • донесение информации по вопросам снижения процентов или увеличения суммы кредита (поручительство, страхование).

Ответственность специалиста и его права

Согласно должностной инструкции, кредитный менеджер имеет право на:

  • получение информации о решениях начальства, имеющих к нему отношение;
  • повышение квалификации;
  • разработку предложений по улучшению собственной деятельности, а также на ознакомление начальства с этими разработками;
  • требование от коллег информации, необходимой для решения служебных задач.

Специалист несёт моральную и материальную ответственность за некачественное выполнение своих прямых обязанностей, совершенные им правонарушения или причинённый банку финансовый ущерб, согласно действующему законодательству.

Заработная плата

На размер заработка кредитного менеджера влияет эффективность его работы. Обычно доход складывается из оклада с фиксированной ставкой и премии, которая зависит от числа подписанных договоров. Учитываются также жалобы клиентов (если они есть), просрочки по платежам и другие факторы.

В среднем, зарплата кредитного специалиста составляет от 50 до 80 тыс. руб., доля оклада в ней 20 25 тыс. руб.

Преимущества и недостатки должности

Среди плюсов профессии хотелось бы выделить:

  • минимальные навыки, для того чтобы начать работу в банковском секторе;
  • высокую заработную плату при высокой эффективности;
  • возможность карьерного роста и дальнейшего обучения;
  • работу в крупных финансовых структурах с развитой системой корпоративных бонусов.

Должность специалиста по займам подходит целеустремлённым и активным людям, готовым развиваться и умеющим общаться с самыми разными людьми. А если работнику удастся проявить себя с лучшей стороны, то в течение 2 3 лет вероятно его повышение.

Есть и свои минусы у данной вакансии. Например, людям, сложно переживающим стрессовые ситуации и не умеющим бороться со стрессом, здесь придётся тяжело.

Основной целью кредитного специалиста является выдача займа надёжному клиенту, у которого в дальнейшем не возникнет проблем с выплатой кредита. Распознать потенциального неплательщика нужно в ходе личного общения, а если это не получается, то работник становится неэффективным и прибыли банку не принесёт.

Заключение

С появлением первых банков в 18 веке сформировалось современное понимание должности кредитного специалиста.

Если рассматривать позицию менеджера по займам в долгосрочной перспективе, то её будущее неоднозначно. Глава Сбербанка России предупредил о сокращении до 2025 года персонала, занятого рассмотрением заявок на кредиты. Вместо людей эту работу будут выполнять автоматизированные системы.

Источник: https://fininru.com/chto-eto-takoe/obyazannosti-kredit-spetsialista

Как стать хорошим менеджером по продаже финансовой услуги

Азы успеха кредитного эксперта

Что такое хорошо и что такое плохо. Для финансового менеджера?Как стать фин. менеджером и какие услуги продаются лучше всего?

Как продавать услуги в торговых точках? На все эти вопросы можно найти ответ в этой статье.

Менеджер по финансовым продуктам и его обязанности

Менеджер по продаже финансовых продуктов занимается оформлением кредитов и дополнительных услуг на торговых точках. На такую должность охотно берут начинающих, без опыта работы с неполным высшим образованием или сразу же после ВУЗа. Работа кредитным специалистом на торговой точке может стать отличным стартом в вашей карьере как в этом банке, так и в других финансовых компаниях.

Кредитный специалист работает в торговом зале магазина или салона. Он привлекает клиентов, рассказывает о своих услугах и оформляет понравившийся товар в кредит. Кроме того, менеджер должен продавать страховые полисы на случай летального исхода, получения инвалидности нерабочей группы, потери места работы по сокращению.

Нередко в обязанности банковского сотрудника некоторых финансовых компаний входит и перевод в негосударственный пенсионный фонд, оформление дебетовых карт, услуги СМС-оповещения, почтового уведомления о состоянии счета, страхования личных вещей на случай утраты.

Конечно же, из всего арсенала дополнительных услуг, заемщики чаще всего пользуются услугой страхования жизни и здоровья, понимая масштабы последствий при возможных страховых случаях.

Бывает, что на подобных должностях задерживаются и по нескольку лет (нет вакансий, высокий уровень безработицы в вашем городе).

Кроме того, держит вполне достойная для молодых людей заработная плата и, хотя порою и туманные, но все же, теоретически возможные перспективы должностного подъема.

Можно ли работать в кредитном отделе магазина и быть при этом успешным сотрудником, довольным своей работой в полной мере?

Что такое хорошо и что такое плохо

Все дополнительные услуги стоят средств – денег из кармана клиента. Чем больше вы продаете, тем больше будет ваша премия («голый» же оклад, как правило, равен минимальной заработной плате).

Кроме того, выполнения определенных, достаточно жестких,  показателей требует и вышестоящие начальство.

С теми, кто не справляется с поставленными планами, обычно прощаются уже после второго такого неудачного месяца.

И вот тут возникает дилемма – с одной стороны, необходимость оформления кредитного договора, продажи максимум услуг, а с другой – клиент, которому нужен самый дешевый и самый выгодный продукт. Да, и не забываем про конкурентов, которые только и ждут, когда потенциальный заемщик уйдет от вас и обратится за помощью в другой банк.

У новичков может возникнуть соблазн обмануть клиента. Например, молча оформить страховку, умолчать о процентах, «занизить» переплату в рублях. Стоит иметь в виду, что, вообще-то, введение в заблуждение лиц при оформлении кредитной документации – это подсудное дело.

Клиент придет домой, эйфория от нового приобретения немного поубавится, и, будьте уверены, он еще раз просмотрит всю документацию. Ваш заемщик вернется к вам, пожалуется в магазин, в ваш банк, устроит скандал и, скорее всего, с вами расстанутся.

Хорошо еще, если не уволят по статье.

То, что хорошо для обычного среднестатистического специалиста в офисе, может быть совсем не здорово при работе на торговой точке. Дело в том, что работая в магазине, вы не являетесь его сотрудником, вас окружают не коллеги, а конкуренты. В лучшем случае в таком «коллективе» удастся придерживаться нейтральных отношений.

В худшем – придется бороться за свое место под солнцем в ежедневном столкновении. Уводить клиента или нет – дело совести каждого, порою это просто невыгодно, ведь, по сути, заемщику все равно, где оформить кредит (да-да, ваш банк «замечательный и особенный» только для вас), самое главное, чтобы дешевле.

Попробуйте договориться внутри кредитного отдела, установить какие-то правила и рамки для комфортной работы.

Так как же продавать хорошо оплачиваемые продукты, быть честным с клиентом и сделать так, чтобы он не ушел оформлять кредит в другой банк?

Секреты мастерства кредитного специалиста на торговой точке

Обычно простейшим навыкам продаж обучают во время специальных тренингов, проводимых финансовой компанией-работодателем. Если ранее вам уже приходилось работать в сфере продаж товаров или услуг, то наверняка вы знакомы с основными этапами заключения сделки. Кредитный специалист, работая в торговом зале, следует определенному сценарию:

  1. Приветствие — доброжелательным тоном специалист здоровается с клиентом.
  2. Установление визуального контакта — непременная улыбка специалиста, сообщение своего имени и должности.
  3. Выяснение потребностей с помощью наводящих вопросов. Специалист активно интересуется способом оплаты (наличными или в кредит?).
  4. Презентация своих услуг. На этом этапе менеджер может рассказать о проходящих акциях, сделать предварительные расчеты, пригласить на свое рабочее место.
  5. Работа с возражениями. Потенциального заемщика может что-то не устраивать в вашем банке, в конкретном продукте, в дополнительной услуге. Важно рассказать обо всем так, чтобы сомнений не осталось.
  6. В случае согласия клиента, специалист оформляет кредитный договор, проводит все необходимые операции.
  7. Завершение сделки происходит в таком же доброжелательном тоне, клиенту дается как можно больше полезной информации, звучит предложение обращаться в банк снова.

Казалось бы, все просто, но чего стоит только пункт по работе с возражениями клиента! Тем не менее, навыки продаж приходит с опытом, а вместе с ним – и уверенность. Трудно продать какой-либо кредитный продукт, если вы сами не верите в него, считаете какую-либо услугу сплошной аферой для выкачивания из клиентов денег.

Вы не видите никаких выгод в страховании? Вы никогда не оформите его! Кроме того, о предоставляемых кредитах и сопутствующих продуктах менеджер должен знать практически все достоинства и недостатки. Никто не заставляет вас утаивать негативные моменты, но позитивные должны быть весомее, интереснее и ярче.

Ну а поскольку информация в банках часто обновляется, то вы постоянно должны находиться в процессе обучения и быть в курсе изменений.

Также, согласно корпоративной этике, запрещено слишком неформальное общение с клиентом. При всей вашей доброжелательности, у заемщика должно сохраняться впечатление, что  он обратился в достойную, серьезную и, главное, надежную организацию. Фривольность, жаргон и прочие уличные «прелести» лучше приберечь для других случаев.

В любом случае, работая на должности менеджера по продажам финансовых услуг, вы получите бесценный опыт общения, научитесь убеждать и бороться с возражениями, презентовать услуги на языке выгоды. У вас будет время разобраться в себе и понять, насколько работа в банке соответствует желаемому и стоит ли двигаться дальше в том же направлении.

Источник: http://hcpeople.ru/stat_menedzherom_po_prodage_finuslugi/

Кредитный эксперт

Азы успеха кредитного эксперта

В обязанности кредитного эксперта входит оценка заключений кредитных специалистов по поводу выдачи кредитов, составление необходимой отчетности, а также передача своего опыта кредитным инспекторам (совместный выезд на места осуществления бизнеса с целью оценки деятельности предприятия, проведение консультаций и семинаров). Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).

Особенности профессии

Кредитные эксперты работают по разным направлениям кредитования: одни отвечают за все банковские программы потребительского кредитования, другие – ипотечного, третьи – за кредитование малого бизнеса.

Помимо существующих видов кредита кредитные эксперты изобретают новые эффективные схемы кредитования, например, кредиты под залог ювелирных изделий, до зарплаты, на неотложные нужды, без первоначального взноса и т.д. Рассчитывает ставки, придумывает скидки, анализирует предложения конкурентов на рынке.

То же автокредитование кредитный эксперт может реализовать разными способами: от долгой процедуры оформления под средние проценты до «кредита за час», но с более высокой процентной ставкой. Мало разработать программу, ее нужно запустить.

Например, если речь идет о товарных кредитах, нужно наладить связи с магазинами или автосалонами, заинтересовать их своим предложением.

Плюсы и минусы профессии

Работа эксперта разнообразная и творческая. Приходится мгновенно переключаться с одного дела на другое. Каждодневно решать новые проблемы и задачи, отслеживать работу Управления по различным кредитным продуктам.
К минусам работы можно отнести высочайшую ответственность и риски.

Место работы

Банки, лизинговые компании, ломбарды, торговые организации и т.д.

Важные качества

Аналитический склад ума, усидчивость, вдумчивость, ответственность. Помимо профессиональных навыков большую роль в работе кредитного эксперта играет интуиция, деловое чутье, определяющее успех или провал сомнительных проектов.

Базовые знания: Кредитному эксперту необходимо знать банковские кредитные продукты, уметь структурировать кредитные сделки и иметь личный опыт кредитования.

Необходимо уметь в достаточном объеме проанализировать финансово-хозяйственную деятельность предприятия и знать законодательство в области залогов, банковского дела, финансов, а также различные нормативы Центрального Банка России.

Где учат

Специальность «Финансы и кредит» со специализацией «Банковское дело» на финансовых и экономических факультетах профильных ВУЗов.

Оплата труда

В среднем оплата труда кредитного эксперта составляет $1000-1500. Зарплата зависит в первую очередь от региона работы кредитного эксперта, специфики учреждения, в котором работает кредитный эксперт и политики предприятия касательно уровня заработной платы для сотрудников.

Ступеньки карьеры и перспективы

Кредитный эксперт – одна из наиболее востребованных профессий банковского сектора. Это человек, от которого в условиях роста кредитных программ зависит состоятельность банка. Раньше карьеру кредитного эксперта многие начинали в Сбербанке, с небольшой должности кредитного инспектора. Сейчас рыночная конъюнктура другая.

Выпускники ВУЗов легко устраиваются в небольшие банки или в те, которые только выходят на рынок. Затем, получив опыт работы, они уходят в более крупные российские или западные банки. Карьеру можно сделать быстро.

Банки заинтересованы не только в продавцах, но и в менеджерах, способных руководить командами кредитных инспекторов в торговых точках и отделениях банка. Высшая позиция – директор кредитного отдела, стратег, определяющий кредитную политику банка, отвечающий за целый спектр программ.

Если кредитному эксперту не удается перейти на работу с юридическими лицами, движение вверх будет ограниченным. При взаимодействии с физическими лицами карьерные возможности горизонтальны.
Далее можно подняться до кредитного эксперта, который анализирует финансирование проектов, в основном строительных или производственных.

Но возможен и другой вариант. Проработав определенное время в банке, эксперт может уйти в брокерскую компанию. Там перспективы заметно выше. Некоторые кредитные эксперты уходят из банка в лизинговые, факторинговые компании, в компании кредитных брокеров.

Афоризмы о кредитах

Крупный кредит – лучшее средство борьбы с крепким сном. Если бы получить кредит в банке было так просто, как утверждает реклама, никто бы не грабил банки. (Американская пословица) Многие стали пессимистами, финансируя оптимистов. Ч. Т. Джонс

Хороший менеджер всегда берет оптимиста на должность сбытовика, и пессимиста — для работы в отделе кредитования.

Источник: https://www.profguide.io/professions/Kreditnyy_ekspert.html

Эксперимент: учимся на эксперта-оценщика ломбарда

Азы успеха кредитного эксперта

За 6 месяцев 2016 года 13,9 миллионов займов выдали ломбарды, а значит, примерно столько же людей вступили в контакт с их оценщиками. Кто они: психологи? Ювелиры? Экономисты? Где учат разбираться в золоте, бриллиантах, людях? За ответами Zaim.

com обратился в Академию ювелирного дела «Залог успеха», где учат экспертов для ломбардов.
Не так давно ее основала известная московская сеть для собственных нужд, а сегодня они уже предлагают обучение всем желающим.

Уютный офис у метро Автозаводская, современные классы с интерактивными экранами, симуляторы рабочих мест, тренеры с большим опытом в ювелирке и коммуникациях – вот как выглядит академия для ломбардов.

Профпригодность

Для себя сеть ломбардов отбирает кадры среди своих же сотрудников, уже поработавших продавцами-консультантами.

Это дает на входе кандидатов более высокого качества: люди проверены, понимают, на что идут, клиентоориентированы и уже неплохо разбираются в ювелирке.

Текучка обученных экспертов стремится к нулю, а значит, меньше расходы и выше качество обучения. Но такого опыта все же недостаточно, чтобы шагнуть на следующую ступеньку.

Поэтому обучению предшествует оценка на профпригодность – ассессмент. Cегодня в группе собрались 5 девушек от 25 до 40 лет, все работают продавцами-консультантами. Говорят, мужчины тоже иногда встречаются.

Столько же членов комиссии – преподаватели, управляющие ломбардов, которые, кстати, денежно заинтересованы оставить только лучших, – каждый сотрудник вносит вклад в KPI, а значит, и в конечную заработную плату руководителя.

Задача комиссии – оценить, насколько кандидат может быть успешен в этой роли.

Мотивация

Претенденты делятся своими мотивами: желание собственное, давно зревшее. Многие пришли в продажи уже с прицелом в экспертизу. Да и перспективы радужные – на ювелирном рынке хороших экспертов не так много, а профессия зарекомендовала себя веками. Обязанностей, правда, у оценщиков гораздо больше, чем у продавцов, но зато есть рост, развитие. Зарплата со временем тоже растет.

«Мы оцениваем, в первую очередь, любит ли кандидат людей, как относится к ним, – это главное. Если не любит – сколько ни учи, хорошего контакта все равно не получится, а наша цель – выстроить долгосрочные отношения.

Задача хорошего сервиса в ломбарде – снизить напряжение клиента, задача отличного сервиса – еще и деликатно помочь решить жизненную проблему клиента так, чтобы он при этом чувствовал: его уважают, о нем заботятся, его достоинство действительно ценят. После этого мы оцениваем, насколько у человека развиты особые профессиональные способности.

Мы гордимся, что большинство наших клиентов – постоянные», – комментирует принципы оценки кандидатов директор Академии Дарья Морозова.

Вступительный экзамен

Говорят, главное качество хорошего эксперта – интуиция. А это ничто иное как накопленный и осмысленный опыт.

В Академии помогают развить ее гораздо быстрее, собрав в одном месте множество чужих ошибок. Так, экзаменуемым нужно найти на фото ювелирных изделий дефекты, снижающие их стоимость.

Сначала самостоятельно, затем в группе примеры анализируются, комментируются комиссией – обучение уже идет.

Непростое и важное испытание – оценка рыночной и залоговой стоимости. И если оценка по весу золота кандидатам дается легко, то вот сложные изделия со вставками – буквально «камень преткновения».

Балансирование на весах оценки во многом определяет успех всего бизнеса: если ссудить слишком мало денег – клиент уйдет туда, где предложат больше, а если и останется – то процентов будет мало, прибыль уменьшится на 5-20% .

Если же, наоборот, переоценить залог – клиент предпочтет оставить старое изделие и на эти деньги прикупить обновку. Реализовать такой невыкуп с процентами почти невозможно.

В обоих случаях ломбард в убытке, эксперт рискует остаться без работы.

Последнее задание – ролевая игра. Девушки получают повседневные роли и ситуации: большая очередь в зале, а сомневающийся клиент требует много времени. Очередь негодует, эксперт должен удовлетворить всех.

То специалисту нужно сделать глубокий запил на дорогом клиенту изделии, то бабушка в слезах просит больше денег, чем положено, или «хам трамвайный» грубит и хулиганит… Каждая ролевая игра, каждое действие тут же анализируются комиссией, экзаменаторы, «съевшие собаку» на практике, дают советы, подсказывают психологические ходы.

Будни студента

В конце оценочного дня комиссия анализирует особенности каждого претендента и принимает решение о допуске к обучению. В нашей группе приняты все, но часто бывает иначе. Счастливицы освобождены от работы и направлены на 2-месячное обучение. Две ключевые его части – это экспертиза и сервис.

Три недели посвящены экспертизе драгоценных металлов. 90% принимаемых залогов – золото, поэтому ему уделяют особое внимание. Пробуют на вкус, цвет и запах, пилят, топят, магнитят. Изучают мировые ювелирные бренды, виды российских и иностранных проб и именников.

Есть темы, посвящённые драгоценным монетам, в том числе старинным.

На выходе эксперт в большинстве случаев может даже без использования спецоборудования и реактивов определить происхождение золота, найти слабые места изделий и свести к минимуму разрушительное воздействие при диагностике.

«Научить пилить и капать можно любого за 2 дня, а вот почувствовать изделие, понять – можно ли его пилить и где – это дано не каждому. Поэтому у нас другой подход к обучению – сделать действительно эксперта, ювелира, геммолога, антиквара, нумизмата», – комментирует свои принципы работы Витольда Недялкова, преподаватель, ювелир, эксперт в оценке драгоценных металлов.

Азы экспертизы драгоценных камней требуют еще четыре недели: происхождение и виды, формы, типы огранки, цвет, чистота, прозрачность, микросколы и дефекты – все изучается на реальных украшениях. Учатся и на простых, и на уникальных ювелирных украшениях.

«Глаза – наш главный инструмент. Приборы, конечно, тоже есть, но мы стараемся учить так, чтобы эксперт прибегал к ним в последнюю очередь», – комментирует мастерство выпускников преподаватель, эксперт-геммолог Оксана Кудряшова.

Лестница карьеры

Еще неделя отведена на коммуникативные тренинги, стрессовое общение с трудными клиентами – которых в ломбардах большинство. И вот экзамен: 160 тестов + прикладной блок по камням и металлам. Справившийся готов к стажировке.

После 3-х месяцев практики его ожидает повторный экзамен. Стажеру присваивается III категория. Через полгода можно сдать экзамен на повышение категории до II, еще через полгода – до I, высшей.

Так, путь до первой категории эксперта-оценщика занимает минимум 2 года.

Помимо этого, для работы в ломбарде нужно освоить программное обеспечение – оно у каждого ломбарда может быть свое, кассовую дисциплину, технику безопасности, пройти инструктаж по ПОД/ФТ.

Работа эксперта-оценщика напоминает труд психолога – к нему приходят, чтобы поведать о жизненных невзгодах и получить помощь в виде займа и поддержку в виде понимания. Агрессивное поведение клиентов зачастую лишь способ защиты от роли просителя, роли нуждающегося. Клиенты, возвращающие заем, наоборот, позитивны и полны благодарности. Так что работа оценщика в ломбарде того стоит!

Анна КОТЕНКО

Фоторепортаж

Кандидаты в сборе. Найти дефекты изделия по фото – одно из заданий для будущего экспертаУмение обосновать и защитить свою точку зрения – тоже один из критериев оценкиЗадание «Определи проекцию» помогает развить пространственное мышление и выучить типы огранок драгоценных камнейВладение рыночными ценами ювелирки нарабатывается только самостоятельно – здесь пригодятся хорошая память и любознательностьРолевые игры лишь кажутся простыми и безобидными, на деле же вскрывают целый пласт коммуникативных паттерновНа оценку кандидата влияет множество факторов, комиссия выносит свой вердикт2 месяца ежедневной учебы, чтобы стать экспертом-оценщиком, – не всем доступная настойчивостьНа оценку бриллиантов влияет все – даже цвет маникюра и одежды экспертаЛевериджем измеряют размеры камней. Обычно бриллиантовПробирный камень и химические реактивы – обычные инструменты эксперта по драгоценным металлам«Зелень» от реактива говорит, что металл недрагоценныйГидростатический, или иначе метод «Архимеда», позволяет найти подделку внутри тяжелых, крупных изделийБазис премудростей эксперта ломбарда собран в учебном пособииОпытные эксперты с легкостью отделяют драгоценные камни от «стекляшек»

Анна КОТЕНКО/Zaim.com

Источник: https://zaim.com/articles/luchshiy-opyt/eksperiment-uchimsya-na-eksperta-otsenshchika-lombarda/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.