+7(499)495-49-41

Автоматизированная система приема депозитов

Содержание

Автоматизированная банковская система

Автоматизированная система приема депозитов

Для значимой и высококачественной переработки все растущих размеров поступающей в банки информации потребуется использование все более безупречных технических и программных средств. Итогом становления программно-аппаратных средств стало создание автоматизированных банковских систем (Abs).

Автоматизированная система – комплекс технических, программных, иных средств и персонала, созданный для автоматизации разных действий.

Автоматизированная банковская система – совокупность средств, исполняющих в банке операции с взносами, кредитами и платежами.

Автоматизированная банковская система (Abs) – комплекс программного и тех. обеспечивания, направленный на автоматизацию банковской работы.

Цели применения Abs:

– уменьшение времени на проведение операций и оформление документов, повышение пропускной возможности банка;

– уменьшение количестве персонала, занимающейся малоквалифицированной обыденной работой;

– совершенствование свойства профилактики посетителей;

– увеличение квалификации банковского персонала;

– интегрирование в единичные банковские системы.

Прогрессивные Abs обязаны улаживать последующие главные задачи:

– автоматическое управление сбором инфы, поступающей от различных наружных и внутренних источников, ее сбережение и обработка;

– обеспечивание дистанционного своевременного доступа покупателей инфы к этим системы;

– обработка документов, ведение учета, оперативное формирование различных докладов;

– автоматизация всех банковских операций, тех. действий, введение свежих банковских товаров и услуг (к примеру, банковских карточек, банкоматов, услуг “банк-клиент”);

– ведение анализа имеющейся инфы на базе аналитических моделей;

– выдача советов клеркам банка для принятия как своевременных, но и стратегических управленческих решений;

– обеспечивание контрольных функций;

– служба охраны инфы от несанкционированного доступа.

При формировании притязаний к автоматическим системам следует учесть настоящие необходимости управления банка, многофункциональных подразделений и подразделения автоматизации.

Нужные свойства Abs почти во всем ориентируются объемами банка. Необыкновенную сложность дает автоматизация больших многофилиальных банков.

В таких ситуациях потребуется тщательное планирование архитектуры информационной системы с учетом легкодоступных для банка средств телекоммуникаций.

Притязания, предъявляемые к автоматическим банковским системам

Учетно-операционные задачи в банке представляют собой взаимосвязанный комплекс. Последствия решения 1 задач нередко считаются нужным условием решения иных. Исключительно банковские системы, комплексно автоматизирующие все функции либо взаимосвязанные задачи, гарантируют самую большую эффективность таковой системы, стопроцентно автоматизируя информационные размены между задачами.

Информационная интеграция предполагает создание одного информационного места, которое обеспечивало бы непротиворечивость хранимых и применяемых этих, их единоразовый ввод в систему и неоднократное внедрение, уничтожение лишнего дублирование данных.

Это выдает банкам значительные достоинства, сначала, с помощью применения единичной программно-аппаратной платформы, единой информационной базы нормативно-справочной инфы, общих устройств администрирования и опции системы, единичных средств подготовки отчетности, имеющейся способности резвой разработки банковских приложений в единичной встроенной среде.

Банковская it система, как живой организм, пребывает в неизменном развитии и совершенствовании. Возникают свежие тех. и программные средства, улучшаются научно-технические решения. Эти все новаторства обязаны с меньшими расходами встраиваться в старую систему, то есть система обязана быть открыта для добавления и модификации.

Отменная банковская it система обязана гарантировать нужный уровень правдивости инфы. Чтобы достичь желаемого результата имеют все шансы употребляться разные способы и приемы. Обширно употребляются такие чисто научно-технические приемы, как зрительный контроль, двойной набор инфы при вводе, способ контрольных сумм, ревизия по справочникам и другие.

Под надежностью системы понимается ее способность довольно длительно делать собственные функции. Надежность системы почти во всем находится в зависимости от надежности ее составляющих. Более всераспространенный способ увеличения надежности системы – дублирование ее составляющих.

Комплексность системы подразумевает, что все направления функциональной работы банка подлежат автоматизации.

При всем этом всеохватывающая Abs обязана представлять связанный набор продуктов, любой из которых разработан с внедрением единичных инструментальных средств и работает на общей программно-аппаратной платформе, обеспечивая из-за этого полную интеграцию продуктов при их общем применении.

Масштабируемость системы позволяет просто переходить от Abs, применяемой маленький рабочей категорией, к распределенной системе фактически безграничного объема и сложности.

Информационную базу таковой системы обязана оформлять общая централизованная информационная база, позволяющая, а именно, в широких границах увеличивать филиальную сеть банка либо сеть иных его подразделений.

Вероятность работы в режимах “он-лайн” и “off-line”.

Обработка всех операций в режиме настоящего времени получила за границей название OLTP (Он-лайн Transaction Processing – конкретная обработка транзакций), при которой всей информацией банковской системы правит единичный сервер информационной базы (БД), при всем этом все рабочие места обращаются в режиме настоящего времени к централизованному хранилищу инфы.

Общее информационное место. Действенное управление платным банком может быть только при наличии своевременной инфы о работы всех его подразделений.

В связи с этим организация своевременного доступа к инфы считается трудной, а тотчас очень трудной задачей, в случае если подразделения замкнуты в своей информационной среде, действуют с отдельными, несвязанными программными продуктами.

Обеспечивание консолидации данных считается не только лишь притязанием к Abs, да и суровой, разносторонней задачей.

Для консолидации данных их нужно, сначала, смонтировать с разных наружных и внутренних источников, включая филиалы, отделения, консульства банка, потом интегрировать разрозненную и разнородную информацию в общую информационную базу таким образом, чтоб ее возможно было принимать на вооружение для своевременного получения ответов на бессчетные вопросы специалистов и клерков.

Важным притязанием к автоматизированным системам, в особенности в сфере банковского бизнеса, считается охрана информации, которая обязана гарантировать не только лишь охрану информации от несанкционированного доступа (как от конфигураций, но и от просмотра), хотя кроме того целостность и взаимосогласованность этих в любой момент времени.

В количестве принципиальных притязаний к автоматизированным банковским системам стоит отметить присутствие развитой системы документооборота, которая разрешает необходимым образом настраивать документооборот, обрисовывая схемы делопроизводства – от маршрутизации документооборота на уровне отдельных операций либо групп операций до правил генерации проводок и составления различной отчетности.

Автоматизированные банковские системы обязаны поддерживать режим мультивалютности, также работу с другими проектами счетов, собственно разрешает вести параллельный учет в нескольких учетных системах, использующих как российские, но и международные эталоны бухгалтерского учета.

Разговаривая о сквозной технологии работы, мы имеем в виду весь персонал банка.

При всем этом следует распознавать 4 главные категории юзеров, а конкретно: работники ИТ-подразделений; бизнес – подразделений; учетно-аналитических подразделений; высшее управление банка.

Любая из данных групп имеет личные представления о предназначении автоматизации и собственный набор притязаний.

Таким образом, прежде, чем сформировывать притязании к какой-нибудь компьютерной системе, нужно найти, кто использует систему, кто извлекает от нее выгоду и какая информация станет извлекаться из данной системы.

Юзерами системы станут не спецы в области информационных технологий. Отталкиваясь от этого, 1-ое притязание – охрана от неправильных действий оператора.

Хранимая в банковских системах информациях считается реальными средствами, потому банковская электронная система обязана быть защищена от перебоев и от деятельности злодеев.

Главные свойства АБС создателей программных продуктов для банков и финансовых компаний

Центр банковских технологий фирмы «Диасофт». Программные продукты 5NT© нацелены на автоматизацию работы кредитных и денежных организаций, инвестиционных фирм, паевых инвестиционных фондов, депозитариев, регистраторов.

Главное превосходство – всеохватывающая автоматизация организации средствами одной системы, в масштабах одного информационного места.

Решение позволяет перевести на 1 программный продукт все подразделения банка, специализирующиеся расчетно-кассовым обслуживанием, кредитными, депозитными операциями, операциями с значимыми бумагами, операциями на валютных рынках, операциями с пластиковыми картами и прочими видами операций.

Система 5NT© содержит в себе немного продуктов, работающих на единичном экономическом ядре, единой нормативно-справочной базе, инструментах опции и администрирования, единичной аппаратно-системной платформе и системе подготовки отчетности, любой из которых отвечает за автоматизацию одной из сфер банковской работы. Продукты включают немного модулей:

Фирма «R-Style Softlab» – более всераспространенным считается продукт RS-Bank -.5.O. Ядро программного комплекса RS-Bank/Perasive – RS-Bank -.5.0 – создано для автоматизации расчетно-кассового профилактики и бухгалтерского учета.

Оно дозволяет помимо прочего вести параллельный налоговый учет согласно с российским законодательством, сформировывать неотклонимую отчетность для Банка Рф и МНС, также производить операции по противодействию легализации заработков, приобретенных нелегальным методом.

Помимо всего этого, RS-Bank делает весь цикл задач по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц, включая взаимодействие с РКЦ, расчет и начисление процентов, оплату за сервис, ведение картотек и так далее.

Фирма «ПрограмБанк» дает на рынке 2 системы: ин-тегрированные банковские системы «Гефест» и «Центавр Дельта».

  • Система «Гефест» нацелена на решение вопросов управления, организации работы персонала и контролирования работы банка. Она имеет интегрированный генератор докладов и проэктировщик экранных форм, присутствует вероятность удаленного администрирования и управления самостоятельными филиальными системами, также системами разных филиалов банка в режимах online и offline.Система «Центавр Дельта» – это современная система, основанная на технологии «клиент-сервер», которая обеспечивает высокую производительность при автоматизации банковской деятельности и исключает затраты, связанные с традиционными SQL-СУБД.
  • Система «Новая Афина» построена на архитектуре «клиент-сервер» с внедрением СУБД Oracle. В «Новейшей Афине» реализованы обработка и учет всех типов банковских операций, посетителей, договоров, счетов и так далее повторяющий вид настраиваемой workflow-модели электрических документов.

Фирма «Банковские информационные системы» (БИС) дает ПП «БИСквит». Среда исследования – реляционная СУБД Progress компании Progress Software Corporation (Соединенные Штаты), обширно используемая для создания трудных высоконадежных прикладных систем корпоративного значения в архитектуре «клиент-сервер».

Работа всех входящих в систему многофункциональных модулей основывается на общей базе данных. Модульная текстура позволяет банку нести исключительно аргументированные на этот момент сферой его работы и размером документооборота издержки на программное обеспечивание.

Разработка электрического размена базируется на применении эталонов S.W.I.F.T.

Ключевое значение автоматизированной банковской системы

Таким макаром, зарубежные поставщики банковских программных продуктов имеют собственные решения в сфере автоматизации банков, но, использование данных систем на русском рынке требует их значимой адаптации в связи необыкновенностей российскей банковской технологии. Это влечёт за собой высочайшие издержки, и потому большая часть русских банков, применяя оборудование основных зарубежных компаний, все таки определяются на прикладное программное обеспечивание, созданное русскими спецами.

Улучшение банковской бухгалтерской инфы и существо всепригодной банковской системы автоматизации сделают воздействие на предстоящее укрепление надежности банковской системы в общем.

Направление работ в данной области становятся в особенности актуальными связанным с имеющейся направленностью по созданию системы раннего раскрытия банков, оказавшихся в предкризисном состоянии, которая даст возможность обнаружить эти банки на наиболее ранешней стадии, вести прогноз, беря во внимание достаточность денег, уровень маневренности текущей ликвидностью и последствия денежной работы.

Любая автоматическая банковская система представляет из себя непростой аппаратно-программный комплекс, состоящий из огромного количества взаимосвязанных модулей.

Совсем очевидна роль сетевых технологий в таковых системах. На самом деле Abs представляет из себя комплекс, состоящий из огромного количества локальных и масштабных вычислительных сетей.

В БС сейчас используется самое прогрессивное сетевое и телекоммуникационное оборудование.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/7811-avtomatizirovannaya-bankovskaya-sistema

Депозиты

Автоматизированная система приема депозитов

«BPE: ДЕПОЗИТЫ» предназначена для обслуживания всех банковских процессов, связанных с обслуживанием вкладов физических и юридических лиц в рублях и валюте. Система поддерживает ведение следующих банковских продуктов:

  • Вклады до востребования в рублях и валюте.
  • Срочные вклады в рублях и валюте.
  • Договор текущего счета.
  • Другие виды схем могут быть настроены с использованием возможностей платформы BPE.

Система «BPE: ДЕПОЗИТЫ» является составной частью семейства продуктов, построенных на платформе BPE – Banks Products Engine, реализующей объектную модель описания и работы с базовыми сущностями и предоставляющей средства построения различных протоколов обмена Системы с внешней информационной средой.

Благодаря возможностям платформы BPE Система легко интегрируется в контур документооборота различных ИБС посредством открытой подсистемы импорта-экспорта. Подсистема импорта-экспорта обеспечивает передачу операций в учетное ядро любой ИБС как режиме on-line, так и в пакетном режиме.

Используя встроенный в BPE режим настройки дерева объектов, администратор получает возможность расширять схему Базы Данных (БД), вводя новые справочники, классификаторы, дополнительные параметры существующих объектов (договоров, счетов, клиентов).

Ведение депозитных договоров

  • Ведение Единой Клиентской Базы с другими системами семейства BPE и/или ИБС. В программном комплексе поддерживается возможность настройки интерфейса при заведении атрибутов в карточке клиента.
  • Ведение оперативной базы договоров банковских вкладов. Поддерживается полный жизненный цикл депозитного договора, начиная от его заключения и заканчивая передачей в архив.
  • Обеспечивается печать текстов договоров на основании настраиваемых шаблонов.
  • Настройка индивидуальных комиссий для групп депозитных договоров и отдельных договоров. Возможность задания комиссий в различных валютах, на основании формул.
  • Возможность ежедневного отражения начисленных процентов(согласно положению 39П ЦБ РФ)
  • Система безопасности, позволяющая регламентировать доступ пользователей к информации по отдельным договорам, группам договоров, отдельным функциям и режимам системы. Настройка индивидуальных прав на проведение отдельных операций.

Операции по обслуживанию депозитных договоров

  • Выполнение и учет технологических операций по конкретному депозиту (вкладу) или групповые операции по произвольной выборке депозитных договоров.
  • Ведение журнала сформированных операций с возможностью отката, коррекции проведенных операций, отслеживание статусов отражения операции в балансе банка.
  • Учет проведенных операций на аналитических счетах и формирование бухгалтерских проводок. Передача проводок в операционный день в режиме on-line или пакетом на основании настроенного формата передачи.
  • Гибкие схемы агрегирования индивидуальных лицевых счетов при отражении операций по договорам в сводном балансе банка.
  • Формирование и печать сопроводительных документов по проведенным операциям.

Функции печати и формирования отчетов

  • Формирование отчетных форм обеспечивается по произвольной выборке экземпляров договоров.
  • Оперативная выборка необходимой информации осуществляется с использованием системы гибких фильтров во всех рабочих журналах системы.
  • Выбранная технология формирования печатных отчетов использует форматы представления MS-Excel и MS-Word.
  • Система предоставляет встроенные инструменты выборки данных из любого режима или журнала системы с экспортом отфильтрованной информации в MS-Excel.

Технология ведения договоров «BPE: ДЕПОЗИТЫ»

Система «BPE: ДЕПОЗИТЫ» обеспечивает решение задач учета и контроля банковских операций, связанных с ведением банковских вкладов как физических, юридических лиц и банков, в рублях и иностранной валюте.

Настройка схем обслуживания

Система «BPE: ДЕПОЗИТЫ» позволяет настраивать ведение депозитных договоров в рамках типовых схем разделяемых по видам вкладов:

  • Срочные депозиты
  • Депозиты «До востребования»
  • Текущие счета

В системе «BPE: ДЕПОЗИТЫ» предусмотрена возможность гибкой настройки типовых схем ведения депозитных вкладов, предоставляемых Банком. Для типовой схемы настраиваются стандартные параметры депозитного договора, такие как:

  • процентные ставки по вкладам,
  • периодичность и даты начисления процентов,
  • вид процентных ставок: простые, либо сложные проценты,
  • порядок приема и возврата вклада,
  • срок вклада,
  • валюта,
  • вариант начисления доходов клиента: процентная ставка, либо шкала (в т.ч. «Дина мическая шкала» позволяющая автоматически отслеживать изменение % ставки по вкладу при изменении суммы остатка на депозитном счете),
  • для вкладов с установленным сроком определяются условия досрочного изъятия вклада, либо его части.

Настраиваемые параметры позволяют автоматически порождать операции по группам вкладов (договоров), формировать и проводить бухгалтерские проводки по каждой операции с минимальным вмешательством пользователя.

Заключение договоров

Ввод договоров осуществляется на основе типовых настроенных схем. При заключении договора производится автоматическое формирование и открытие комплекта лицевых счетов для обслуживания данного договора. Открытие счетов сопровождается печатью распоряжения на открытие счетов.

Для каждого договора поддерживается возможность настройки индивидуальных параметров для начисления %%, условий досрочного снятия. В общем случае используются параметры, указанные в типовой схеме. Т.о. при вводе нового договора пользователю необходимо указать лишь данные о клиенте и сумме вклада.

Начисление и выплата %%

В рамках типовой схемы (или каждого договора индивидуально) поддерживается возможность настройки порядка перечисления сумм начисленных %%:

  • Причисление ко вкладу;
  • Перечисление на другой депозитный счет(счет до востребования);
  • Перечисление на расчетный счет (в общем случае может быть произвольный счет);
  • Причисление ко вкладу без капитализации.

В рамках типовой схемы (или каждого договора индивидуально) поддерживаются различные варианты настроек пересчета %% при досрочном снятии. В т.ч. сложные схемы пересчета для юридических лиц основанные на анализе порядка следования сумм довложения и снятия сумм, с возможностью автоматического отчисления (сторнирования) ранее зарезервированных или причисленных сумм %%.

Операции по договорам

Система «BPE: ДЕПОЗИТЫ» позволяет проводить следующие основные операции по депозитному договору (или группе договоров).

  • Плановая капитализация %%. В соответствии с инструкцией 39п ЦБ система поддерживает возможность ежедневного отражения сумм начисленных %%;
  • Выплата %%;
  • Пролонгация срока для срочных депозитов (сопровождается открытием нового, закрытием старого депозитного счета и перебросом средств со старого на новый депозитный счет). Поддерживается возможность автоматической пролонгации группы срочных договоров при наступлении даты окончания;
  • Изменение процентоной ставки по договору;
  • Довложение ко вкладу;
  • Взятие комиссий;
  • Покупка/продажа валюты;
  • Ежемесячный перевод средств с депозитного счета на произвольный счет;
  • Частичное снятие;
  • Досрочное снятие(с возможностью пересчета сумм %% по пониженной ставке);
  • Закрытие договора.

Проведение каждой операции сопровождается автоматическим формированием бухгалтерских проводок и печатью соответствующих документов.

Технология «Зарплатный проект»

Система «BPE: ДЕПОЗИТЫ» поддерживает возможности автоматической генерации депозитных договоров и открытии счетов на основании предоставляемых Банку сведений о списках сотрудников клиента и личных данных сотрудников.

Технология проведения платежей без открытия счетов

Система «BPE: ДЕПОЗИТЫ» позволяет также проводить прием платежей без открытия договора. Данный режим предусматривает возможность проведения денежных переводов без открытия счетов и регистрации договоров. Система позволяет настраивать расчет комиссий для различных типов переводов и порождение соответствующих проводок по указанным реквизитам.

Формирование отчетности

Система «BPE: ДЕПОЗИТЫ» позволяет формировать отчеты, регламентированные инструкциями ЦБ и другими официальными нормативными актами:

  • Форма 125, Сведения о пассивах по срокам погашения;
  • Форма 129, Данные о средневзвешенных % ставках;
  • Форма 302, Сведения о размере привлеченных средств;
  • Сведения о доходах физических лиц (2-НДФЛ).

Встроенный генератор отчетов позволяет адаптировать типовые аналитические отчеты из базового набора согласно требованиям Банка. Среди типовых отчетов базового набора поставляются:

  • Оборотно-сальдовая ведомость;
  • Ведомость остатков на лицевых счетах;
  • Книга регистрации счетов;
  • Реестр открытых/закрытых счетов;
  • Бухгалтерский журнал;
  • Отчеты о %%:
    • Расшифровка начисленных процентов за период и накопленные проценты;
    • Материальная выгода по процентам по вкладам;
    • Ведомость начисленных процентов;
    • Ведомость расчета дохода по вкладу.
  • Отчет по депозитному портфелю;
  • Ведомость остатков привлеченных средств;
  • Прогноз и анализ платежей.

Интеграция «BPE: ДЕПОЗИТЫ» в информационную среду Банка

В штатной поставке Система «BPE: ДЕПОЗИТЫ» интегрирована с учетным ядром ИБС BankManager.

Инструменты платформы BPE – Banks Products Engine обеспечивают возможность гибкой настройки протоколов и форматов импорта/экспорта данных, что позволяет настроить и осуществлять обмен информацией о клиентах, операциях и состоянии счетов с другими ИБС.

ДИЛИНГ

В условиях волатильности курсов валют большое значение приобретает быстрота принятия решений об изменении курсов валют. Может быть такое, что в течение дня тренд курса развернулся в противоположную сторону, биржевой курс начал сильно отличаться от курса Банка России, или резко возросло количество операций с безналичной валютой в системе ДБО.

Для отслеживания всех этих факторов разработан специальный модуль «ВРЕ:Дилинг».

Модуль «Дилинг» предоставляет удобный интерфейс, позволяющий просмотреть на одном экране все наиболее важные факторы, влияющие на принятие решений о работе с валютными операциями и внести управляющее воздействие, влияющее на параметры совершения валютных операций.

С помощью модуля «Дилинг» можно видеть курсы, объемы покупки и продажи по различным парам валют – как отдельные операции, так и их общий итог по каждой паре:

В верхнем окне – журнал курсов, в нижнем – объемы операций (анализируются все проведенные мультивалютные операции по прямым кросс-курсам в различных подсистемах). В нижней половине второго окна – расшифровка операций, в верхней – итоги отдельно по покупке и продаже каждой пары (вторая строчка) и общий итог по паре (первая строчка, выделена красным шрифтом).

Учитывая, что информация на экране обновляется автоматически (время обновления настраивается, обычно через 3-5 минут), для специалиста по работе с дилингом достаточно будет в начале дня запустить модуль (отдельная загрузочная операция) и иногда посматривать статистику.

Вся особо важная информация (например, достижение лимитов) будет сопровождаться созданием агрегированной операции с более ярким цветовым выделением и звуковым сигналом (звуковой сигнал и строка с красным фоном создаются при превышении лимита или при достижении заранее заданного времени – например, конца опер. дня):

После формирования агрегированной операции итоги обнулятся, и система начнет снова учитывать проведенные операции.

Обычно достижение лимита означает резкий рост спроса на покупку или продажу определенной валюты и требует срочного изменения курсов или полной остановки валютных операций. Также возможна установка нового лимита.

В процессе работы возможен детализированный просмотр операций, составляющих агрегированную.

Прямо в модуле «Дилинг» можно установить курсы валют (как курсы к рублю, так и прямые кросс-курсы). Курсы могут быть установлены бессрочно (т.е. до следующего изменения), так и на определенный (обычно небольшой) период времени. Все валютные операции, совершаемые в АБС, могут работать с единой таблицей курсов, устанавливаемой в модуле «Дилинг».

При достижении лимитов, а также в случае, если специалист на основе анализа получаемой информации принимает решение о полной остановке всех операций, прямо в модуле «Дилинг» можно нажать кнопку «СТОП», по которой все валютные операции будут остановлены. Совершить операции не смогут ни пользователи ДБО, ни операционисты в офисах банка, при этом будет выдано сообщение:

Эта функция нужна только в крайних, особых случаях паники на валютном рынке. После временной остановки, пользователь может внести изменения в курсы (например, поставив т.н. «Заградительные» курсы), и разрешить дальнейшее проведение операций.

Есть возможность просмотра протокола блокировки курсов валют (действие, дата и время, пользователь):

Благодаря внедрению модуля «Дилинг» банк получает удобный инструмент для управления курсами, лимитами и объемами валютных операций, что позволит даже в неспокойное время волатильности валютных курсов получать устойчивую прибыль.

Скачать презентацию

Источник: http://www.decosp.ru/solutions/solutions-for-banks/deposits

Автоматизированная банковская система – это необходимый элемент функционирования любого современного банка!

Автоматизированная система приема депозитов

1.Что такое АБС?
2.Что влияет на выбор АБС?
3.Что такое модули современной АБС?
4.Из чего состоит АБС?
5.Плюсы и минусы отечественной АБС?

 Автоматизированная банковская система – это? Определение простыми словами!

Автоматизированная банковская система – это специальный программный комплекс, предназначенный для работы банка, в котором открываются счета, производятся расчеты, начисляются проценты по депозитам и кредитам, формируются комиссии и т.д.

Доброго времени суток всем читателям портала Памм – Трейд. С Вами Олег Золотарев. Сегодня я расскажу Вам о необходимом техническом обеспечении любого современного банка – автоматизированной банковской системе. Что это такое и для чего она нужна, разберем прямо сейчас!

Точно так же, как любое предприятие нуждается в автоматизации рабочих процессов, учета и отчетности, банк не является исключением. Ежедневно банки принимают множество клиентов.

Спектр проводимых банком операции разнообразен – открытие счетов, предоставление кредитов, прием вкладов, выдача переводов и.т.д. Это для клиента получение, к примеру, пластиковой карты – обычное дело.

В банковской системе за каждой предоставленной услугой, даже самой простой, скрывается множество операций и проводок.

Учет в банке непростой. Известно, что эти финансовые структуры имеют свой план бухгалтерских счетов, отличный от обычных коммерческих предприятий, а также специфическую отчетность.

Поэтому обычная учетная программа, например такая, как 1С Предприятие, для операций с банковскими продуктами не подойдет.

Здесь нужно специальное решение, которое обеспечит автоматизацию многочисленных процессов, их скорость, высокую информационную безопасность и одновременно с этим позволит вести бухгалтерский и управленческий учет.

Среди популярных в российских банках программ, можно выделить: АБС «Диасофт», АБС «Новая Афина», АБС «БИС», АБС «Кворум».

Какие факторы учитывают банки при выборе АБС?

Прежде чем сделать выбор в пользу того или иного программного обеспечения, современные банки проводят тщательный анализ каждого из вариантов относительно следующих факторов:

– насколько выбранная программа функциональна и сможет ли она охватить все необходимые операции;- возможность ее доработки, ведь рынок банковских продуктов очень динамичен, с каждым днем он становится более удобным и совершенным, появляются новые услуги, новые кредитные и депозитные программы.

В условиях высокой конкуренции автоматизированная банковская система должна максимально быстро быть настроенной под всевозможные новинки и изменения;- достаточно ли специалистов и разработчиков под выбранное программное обеспечение. Российские банки в основном используют решения отечественных разработчиков.

Это позволяет создать эффективную IT – поддержку, не привлекая зарубежных специалистов;- одновременно со всеми перечисленными параметрами, важным моментом является простота использования и надежность эксплуатации. Чем проще в использовании банковская система – тем меньше клиенту приходится ждать окончания операции.

Клиентоориентированность для банка – основополагающий фактор;

– затраты от внедрения автоматизированной банковской системы должны быть тщательно просчитаны и сопоставлены с возможным экономическим эффектом.

Нет смысла вкладывать огромные деньги в дорогостоящее решение, если продуктовая линейка банка недостаточно широка (например, он совершает только расчетно – кассовое обслуживание).

Таким образом, выбор автоматизированной банковской системы – это серьезный шаг, к которому собственникам нужно тщательно подготовиться, учитывая все эти факторы. Огромное внимание в банковской системе уделяется качеству обслуживания. Это один из немногих факторов, с помощью которого можно удержать клиента, даже если в соседнем банке условия более выгодные.

Автоматизированная банковская система должна соответствовать заявленному качеству. Работник операционного зала может быть исключительно приветливым и любезным, однако если процедура открытия депозита занимает два часа, и все это время клиенту нужно присутствовать в банке, скорее всего в следующий раз клиент пойдет в другой банк, который проделает эту операцию за 15 минут.

АБС должна способствовать повышению качества обслуживания, но одновременно с этим, иметь оптимальную затратоемкость. К сожалению, в большинстве универсальных и динамично развивающихся банков, и по сей день существует большая проблема – вышеперечисленные задачи решаются только частично.

Что такое модули современной автоматизированной банковской системы?

В универсальном банке выполняется весь спектр операций – от расчетно-кассового обслуживания до операций с ценными бумагами. Однако существуют банки, в которых количество операций ограничено.

По мере развития, линейка услуг может расширяться, выбор банковских продуктов становиться больше.

Если банковская организация еще не набрала обороты и не вышла на достаточный уровень прибыльности, чтоб расширить свои услуги, она может приобрести не готовый программный комплекс целиком, а отдельные модули, отвечающие потребностям банка на этом этапе.

Например, банк не занимается операциями с ценными бумагами (акциями, облигациями, векселями и пр.), но имеет достаточно клиентов, которые хотят их приобрести.

Подробнее об этих ценных бумагах Вы можете узнать из публикации «Ценные бумаги: определение, особенности, сферы использования, разновидности и способы заработка!».

  Чтобы реализовать такую возможность, понадобится специальный программный модуль.

Следующий пример – банк не занимается обслуживанием юридических лиц, однако планирует впоследствии это делать.

Юридические лица – это предприятия и организации, которые открывают различные счета в банке для совершения расчетов с контрагентами и со своими сотрудниками (зарплатные проекты), размещения депозитов, дополнительного финансирования и т.д.

Для этого банку нужно приобрести модуль расчетно – кассового обслуживания, в котором будут отображаться все вышеописанные операции, а также формироваться комиссии за предоставленные банковские услуги.

Вся эта информация будет сохраняться в модуле, а также консолидироваться в виде специальных отчетов. Точно так же может быть приобретен отдельный модуль на кредитование,в котором будут начисляться проценты, пени, формироваться графики погашения и прочее.

Таким образом, производитель определенной банковской системы может обеспечить полностью или частично техническую базу для любого банка – как универсального, так и с более узкой направленностью. Это позволяет значительно уменьшить издержки банка.

Из чего состоит автоматизированная банковская система?

Сейчас любое серьезное предприятие работает по системе клиент – сервер.

Такая система обеспечивает не только надежную степень защиты (все данные хранятся на сервере), но и позволяет реализовать контроль полномочий, а также снижает требования к компьютерам («клиентам») в связи с тем, что все вычисления производятся на сервере. Все автоматизированные банковские системы – это клиент-серверные системы.

Сервер – это вычислительный механизм, который получает задачи от клиента. Более простыми словами – это тот же компьютер, но более мощный и более дорогостоящий. Он может стоить десятки тысяч долларов и это не предел. Обслуживание сервера иногда сравнимо с затратами на его покупку.

Нельзя игнорировать обслуживание банковского сервера, поскольку поломка означает остановку работы. При этом ни одна банковская операция не может быть выполнена. А час простоя банка – это не только недовольные клиенты, но и значительные финансовые потери.

  В условиях жесткой конкуренции на рынке банковских продуктов, наличиехорошего сервера просто необходимо. Наверное, каждый из Вас сталкивался с  ситуаций, когда менеджер не мог ответить на Ваш вопрос по причине зависания программы, или слишком долго Вас обслуживал.

Все это следствие недостаточной мощности сервера, а также несвоевременного его обслуживания.

Сервер просто необходим там, где компьютерная техника претерпевает серьезные нагрузки: большое число операций, громоздкие вычисления, установка громоздких программ, большое число пользователей. Мой друг, профессионально занимающийся трейдингом на Форекс, также столкнулся с необходимостью приобретения сервера для быстроты работы.

Он перепробовал различные варианты виртуальных серверов, но ни один из них не потянул даже 1МТ 4 (для тех, кто еще не знает, это одна из специальных торговых платформ). Единственным выходом было ставить физическую машину, так как с другими предложенными вариантами он не мог добиться достаточной производительности.

Естественно, это ему вылилось в кругленькую сумму.

Что касается меня, то я абсолютно доволен техническими возможностями, которые предоставляют мои брокеры. Никаких дополнительных программ ставить не нужно, вся работа происходит в онлайн режиме через личный кабинет.

Чтобы убедиться в удобстве и простоте интерфейса, Вы можете пройти легкую регистрацию и даже поторговать на демо счете (виртуальном счете без денег).

Получить более подробную информацию о брокерах, а также узнать, кто из них может предоставить такую возможность, Вы можете из статей «Брокер – это назойливый посредник или профессиональный помощник? Кто такой биржевой брокер?» и «Таблицы: брокеры + стратегии».

Если Вас заинтересует трейдинг на бирже бинарных опционов, Вы всегда сможете найти полезную информацию о нем на портале ПАММ – ТРЕЙД.
Например, статья «Как торговать бинарными опционами? Секрет успеха Виктора Самойлова!» – это пошаговая инструкция для новичка, в которой все расписано от «А» до «Я».
В качестве наглядного материала можно также просмотреть это видео:

Но даже если Вам не интересен трейдинг, не спешите покидать нас. На этом портале очень много полезной и интересной информации об инвестициях, альтернативных заработках, развитии, успехе и успешных людях.

Плюсы и минусы использования АБС отечественной разработки!

Как я уже отмечал, российские банки практически не используют иностранные АБС, а тяготеют к отечественным. Сейчас разберем их положительные и отрицательные стороны.

https://www.youtube.com/watch?v=Jqk9DNv4Z4g

Что хорошего:

  1. Отечественные АБС хорошо адаптированы под требования российского законодательства, потому что и заказчик, и разработчик вращаются в одном правовом поле.
  2. Идентичность менталитетов заказчика и разработчика позволяют сделать АБС доступной и простой в эксплуатации. Рабочий персонал легко воспринимает программу, а сам процесс обучения не занимает много времени.
  3. Сопровождение АБС также простое и доступное. Не возникает проблем с оперативными доработками. С такой задачей под силу справиться штатным специалистам, без привлечения помощи со стороны. Но если и возникает такая необходимость, то качественная постановка задачи разработчику – и дело в шляпе. В случае с иностранными разработчиками, это было бы намного сложнее.
  4. И конечно отечественная АБС и ее сопровождение обходится российским банкам намного дешевле, чем зарубежный аналог.

Что плохого:

  1. Часто российские АБС узконаправленные и не охватывают всех возможных банковских операций. Тогда ее приходится дорабатывать под свои нужды, а это занимает некоторое время. Также возникают сложности с интеграцией различных модулей других производителей. В результате банк теряет гибкость и часто не успевает в своем техническом развитии от потребностей рынка.
  2. Модули очень простые и имеют ограниченные возможности, а это часто создает помехи оперативному планированию, моделированию и управлению рисками.
  3. Некоторые программные продукты могут быть морально устаревшими и низко технологичными, что недопустимо в условиях высокой конкуренции на рынке банковских продуктов.

Ну что ж, друзья, думаю, Вы теперь отчетливо понимаете, что автоматизированная банковская система – это обязательный элемент функционирования любого современного банка.

В далеком прошлом остались те времена, когда платежные поручения передавали в банк с помощью поездов и самолетов. Сейчас большинство процессов автоматизированы, существуют даже отделения с самообслуживанием – без единого сотрудника банка.

Безусловно, нам, как клиентам, это очень удобно. А банку современные АБС позволяют постоянно расширять ассортимент услуг и получать сверхприбыли.

 

Источник: https://pamm-trade.com/avtomatizirovannaya-bankovskaya-sistema-eto-neobxodimyj-element-funkcionirovaniya-lyubogo-sovremennogo-banka/6048/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.