+7(499)495-49-41

Автоматизация банковской розницы

Содержание

Автоматизация банковских операций

Автоматизация банковской розницы

Определение 1

Банковские операции представляют собой операции коммерческого банка, которые отражают банковскую деятельность и направлены на выполнение функций коммерческих банков.

Банковские операции это операции, посредством которых осуществляется выполнение расчетов, размещение и привлечение ценных бумаг.

Классификация банковских операций

Рисунок 1. Виды банковских операций. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Разделение банковских операций происходит следующим образом:

  • Активные операции. Посредством этого вида операций коммерческие банки размещают денежные собственные средства. Так, к ним можно отнести – кредит, выданный клиенту, приобретение ценных бумаг и другое.
  • Пассивные операции. При помощи такого вида операций банки могут формировать свои собственные ресурсы. Сюда относят – привлечение денежных средств клиентов во вклады, осуществление продажи ценных бумаг.
  • Активно-пассивные операции. К таким операциям относят оказание каких-либо услуг, а так же выполнение поручений.
  • Консалтинговые операции. Профессиональные консультационные услуги.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Особенности банковских операций

Банковские операции имеют свои, отличительные особенности. Любой коммерческий банк может выполнять банковские операции только при наличии соответствующего документа – лицензии ЦБ. Такой документ вправе выдавать только ЦБ.

Существует перечень, установленный законодательством, операций, которые относят к банковским:

  • размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
  • привлечение денежных средств от своих клиентов с дальнейшим открытием депозитного счета;
  • выполнение расчетных операций по поручению клиентов банка по их счетам, открытым в банке;
  • открытие, а так же дальнейшее ведение счетов для клиентов;
  • операции с иностранной валютой, а именно покупка, продажа, осуществляемые в наличной и безналичной формах;
  • инкассационные операции (инкассация денежных средств, а так же платежных документов), кассовое обслуживание клиентов;
  • выдача банковских гарантий;
  • операции с драгоценными металлами;
  • выполнение операций, касающихся переводов денежных средств, не предусматривающее открытие банковского счета.

Замечание 1

Все операции коммерческих банков должны осуществляться в рублях. На осуществление операций в иностранной валюте, банку необходимо иметь соответствующую лицензию.

Автоматизация банковских операций, задачи и цели

Определение 2

Автоматизация банковских операций предполагает собой обеспечение быстрой и бесперебойной работы, обработки информации, касаемо выполнения той или иной банковской операции.

Именно обеспечение быстрой и бесперебойной работы является основной задачей, которая ставится перед автоматизацией банковских операций.

Замечание 2

Автоматизаций в банковской сфере развивается довольно активно, поскольку сейчас практически каждую задачу, операцию коммерческого банка можно автоматизировать.

Целями, которые достигаются при автоматизировании банковских операций, являются:

  1. Рост банковских возможностей в части выполнения своих операций на финансовом рынке, а так же обслуживание клиентов – физических и юридических лиц.
  2. Улучшение качества обслуживания клиентов;
  3. Уменьшение себестоимости банковских операций;
  4. Уменьшение штата коммерческого банка, в следствие того, что некоторые должности, занимаемые сотрудниками банка относятся к выполнению низкорентабельных операций;
  5. Вхождение в международные и национальные межбанковские сети.

Рассмотрим задачи, которые удается решить при автоматизировании банковских операций: автоматизация всех операций, выполняемых внутри банка ежедневно, ведение бухгалтерского учета, а так же составление отчетов; активный процесс коммуникации с филиалами банка и его отдаленными отделениями; взаимодействие с клиентами посредством применения автоматизированных программ (например – программа «Банк-клиент»); проведение анализа деятельности коммерческого банка в целом, последующий выбор принятия оптимальных решений в какой либо ситуации; автоматизация в части осуществления банками розничных операций (сюда можно отнести выполнение операций посредством банкоматов и терминалов, использование банковских пластиковых карт); доведение операции по осуществлению банковских операций до автоматизации; автоматизация деятельности коммерческого банка на рынке ценных бумаг; появление возможности получать всю, необходимую банку информацию, которая может оказать влияние на ту или иную финансовую ситуацию; автоматизация путем применения специального программного обеспечения.

Среди всего разнообразия программных обеспечений, разрабатываемых специально для коммерческих банков, присутствует также большой выбор ПО автоматизации коммерческих банков.

Существуют два требования, применяемые к банковским системам: это обеспечение надежности и обеспечение безопасности при осуществлении передачи коммерческой информации.

Основные возможности банковских систем: осуществление передачи необходимой информации посредством электронной почты; создание базы данных по схеме «Клиент – сервер»; создание средств межсетевого взаимодействия, необходимого для организации выполнения межбанковских расчетов; создание виртуальных банков. Это осуществляется посредством использования сети интернета; создание экспертно-аналитических систем, которые для выполнения операций используют принципы искусственного интеллекта.

Наличие средств для осуществления удаленного доступа к сетевым ресурсам коммерческих банков. Это необходимо для осуществления работы с банкоматами, терминалами и другое.

Замечание 3

Любая автоматизированная банковская система состоит из взаимосвязанных модулей и представляет собой не простой аппаратно-программный комплекс. От правильного построения сетевой структуры банковской системы полностью зависит эффективность и надежность ее функционирования.

Рисунок 2. Тенденции автоматизации банковских операций. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Источник: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/avtomatizaciya_bankovskih_operaciy/

Автоматизация торговли

Автоматизация банковской розницы

Автоматизация розничной торговли — это комплекс мероприятий, включающий внедрение специализированного оборудования и программных продуктов для значительного повышения эффективности деятельности торгового предприятия.

Наиболее популярными проблемами в розничных магазинах являются медленное и некачественное обслуживание покупателей, отсутствие достоверного учета товародвижения, неграмотное управление ассортиментом и ценообразованием, оседание товара на складе, злоупотребления и ошибки персонала, хищения товара.

Это далеко не весь список рисков, с которыми приходится сталкиваться магазину. И самое верное решение в данной ситуации — комплексная автоматизация торговли.

Эффект от внедрения автоматизации торговли

  • Лояльность всех покупателей значительно увеличится, благодаря повышению скорости и качества обслуживания. -Привлечение большего количества покупателей за счет внедрения дисконтных систем, бонусных программ и прочих систем лояльности.
  • Проводить учёт товара, следить за товарооборотом станет предельно просто, это займёт минимальное количество времени. Инвентаризация будет производится значительно чаще и быстрее. Легко контролировать остатки товара и вовремя восполнять ассортимент.
  • Эффективная работа с поставщиками: уникальные механизмы оформления документов при расчетах с поставщиками, автоматизированная система формирования заказов, контроль хода и результатов заказов.
  • Управление торговли станет значительно проще. Можно будет использовать множество возможностей, чтобы провести чёткий анализ торговли: собирать статистику о продажах, регулировать ценообразование и проводить маркетинговую политику.
  • Контроль за действиями персонала и процессами в торговом зале. Любые действия сотрудников будут зафиксированы программным продуктом и системой видеонаблюдения.
  • Автоматизацию магазина невозможно провести без установки аппаратного и программного обеспечения в комплексе. Комплексная автоматизация торговли делится на решения фронт офис и бэк офис. Решенияфронт офис — это комплекс аппаратных и программных продуктов, предназначенных для учета продаж. Решения бэк офис — это комплекс оборудования и программного продукта, обеспечивающий формирование товародвижения в магазине или сети магазинов.

Программное обеспечение

Программное обеспечение класса «фронт офис» позволяет решать задачи автоматизации рабочего места кассира с использованием широкого спектра оборудования. Программный продукт «фронт офис» должен отвечать всем необходимым требованиям предприятия:

  • выполнять различные виды регистрации товара: по штрих-коду, по свободной цене, при помощи «горячих» клавиш, регистрация возврата и.д.;
  • применять скидки и надбавки: ручные, автоматические, скидки на сумму чека, скидка на позиции, бонусная и дисконтная системы и т. д.;
  • выполнять операции с открытыми и закрытыми чеками;
  • формировать стандартные и расширенные отчеты;
  • работать с платежными системами;
  • взаимодействовать с товароучетной программой.

Программное обеспечение класса «бэк офис» разработано для автоматизации товарного и операционного учета на торговом предприятии. Программный продукт должен выполнять следующие операции:

  • общие функции учета: ведение партионного учета, учет в разрезе доп. характеристик, по серийным номерам и т.д.;
  • типовые операции учета: поступление и возврат товара, ценообразование, оптовая и розничная реализация, инвентаризация и т.д.;
  • заказы поставщикам
  • учет денежных средств;
  • формирование отчетов;
  • обмен данными с бухгалтерскими программами (1с)
  • возможность выгрузки документов в конфигурации и системы на базе 1с (в частности выгрузка в 1С:Бухгалтерия предприятия

Оборудование рабочего места кассира:

  • POS-система с программным обеспечением: монитор, системный блок, фискальный регистратор, программируемая клавиатура, считыватель карт, денежный ящик, дисплей покупателя;
  • Сканер штрих-кода ручной или стационарный;
  • Детектор банкнот

Оборудование рабочего места товароведа:

  • Персональный компьютер или ноут-бук
  • Товароучетная программа

Оборудование для склада:

  • Принтер этикеток
  • Терминал сбора данных
  • Весовое оборудование

Как это работает

Процесс торговли включает в себя ряд последовательных операций, начиная от поступления товара в магазин, заканчивая продажей в торговом зале. Для того, чтобы автоматизировать большое количество процессов торговли и контролировать каждую операцию, необходимо использовать специализированное оборудование.

При поступлении товара на склад магазина, оператор проверяет поступивший товар, формируя необходимые документы. Для контроля количества товара, действий сотрудника, для избежания ошибок, формирования документов и главное, чтобы не выполнять приемку вручную, целесообразно использовать терминал сбора данных.

При помощи терминала сбора данных сотрудник оперативно сканирует товар, а терминал уже формирует накладные и передает данные в программу класса бэк офис (в программу 1с). Кроме того, терминал сбора данных используют при проведении инвентаризации.

Исключая ошибки и злоупотребления персонала, терминал позволяет быстро проинвентаризировать склад и торговый зал и организовать безошибочный учет товаров.

Если товар поступил без маркировки, то решить данную задачу позволяет оборудование для маркировки, к примеру, принтер этикеток (для печати самоклеющихся этикеток) и аппликатор этикеток (для быстрого нанесения этикетки на товар). После приемки товар перемещается либо в зону хранения и подготовки к продаже либо в торговый зал для продажи.

В торговом зале для весового товара устанавливают весы. В зависимости от формата торговли, весы могут быть напольные, настольные или весы самообслуживания. Если в магазине есть собственный производственный цех, целесообразно использовать фасовочные весы. В торговом зале товар размещается на стеллажах, в холодильных аппаратах.

Покупатель выбирает товар, помещая его в корзинку или тележку, направляется к кассовому узлу и выкладывает товар на транспортерную ленту. Кассир быстро сканирует товары, спрашивает у покупателя о наличии карты лояльности, получает деньги, проверяет наличные деньги с помощью детектора банкнот и выдает фискальный чек со сдачей.

За быстрое автоматизированное выполнение кассовых операций отвечает POS-система. По сути, POS-система — это касса, способная выполнять операции продаж, хранить огромной справочник товаров, применять различные схемы лояльности, контролировать работу кассиру, формировать отчеты и обмениваться данными с учетной системой класса бэк офис.

Данные о продажах с кассовой программы фронт офис передаются в товароучетную программу или конфигурацию 1с (бэк офис), в которой производится дальнейшая аналитика. В конце рабочей смены полученную выручку необходимо обработать. Для этого используют устройства для пересчета денег (счетчики банкнот, монет), для сортировки и фасовки денег (сортировщики банкнот, монет) и аппараты для комплексной проверки денег на подлинности (детекторы банкнот).

Магазины малого и среднего формата, с небольшой площадью, ассортиментом, включающим в себя товары повседневного потребления, с одним главным складом и главным офисом.

Особенности автоматизации

Для небольших магазинов важно сформировать четкий и безошибочный учет товаров и торговли, увеличить скорость и качество работы сотрудников, исключить кражи, контролировать работу персонала.

К требованиям автоматизации небольшого магазина можно отнести:

  • Кассовый бокс одинарный или двойной с транспортером с повышенной прочностью и износостойкостью
  • Полнофункциональная POS-система, фискальный регистратор должен иметь возможность быстрой загрузки чековой ленты, высокую скорость печати и рассчитан на большую нагрузку
  • К POS-системе подключается либо либо ручной либо стационарный сканер штрих-кода
  • В торговом зале весы самообслуживания
  • Для инвентаризации используется терминал сбора данных, принтер этикеток
  • Товароучетная программа класса бэк офис (на базе 1с) реализована в виде сетевого решения

Магазины самообслуживания с огромной площадью, ассортиментом, несколькими складами и главным офисом

Особенности автоматизации:

В современных гипер- и супермаркетах обрабатывается огромный поток информации, для них требуется не только жесткий контроль над товародвижением, но и сильная система аналитики.

Для супермаркета и гипермаркета необходима автоматизация, способная качественно и бесперебойно работать с огромным количеством товаров, с различными комбинациями скидок и систем лояльности, создавать подробные отчеты о продажах, товародвижении, вести взаиморасчеты с контрагентами, анализировать деятельность предприятия в целом.

К требованиям автоматизации сети магазинов можно отнести:

  • одинарный или двойной кассовый бокс с транспортером и посадкой фронт-фейс
  • мощная POS-система с установленной полнофункциональной кассовой программой «фронт офис», чаще всего фронтальные решения
  • сканер штрих-кода стационарный многоплоскостной (такой сканер максимально быстро и точно считывает штрих-код, независимо от положения товара по отношению к поверхности устройства), как правило дублируется ручным лазерным сканером
  • рабочие места кассиров оборудованы инфракрасными детекторами валют, рабочее место главного кассира — универсальным детектором, счетчиком-сортировщиком банкнот и счетчиком-сортировщиком монет, устройства должны справляться с высоким объемом обрабатываемой наличности
  • весовое оборудование, комплексы этикетирования для самостоятельного обслуживание покупателей
  • терминалы сбора данных, как правило, поддерживающие обмен данными в он-лайн режиме

Несколько или более магазинов, размещенных в разных районах города или разных городах, имеющие унифицированный ассортимент, централизованную закупку товаров, единую политику управления, логистику и учет.

Специфика

продуктовый магазин среднего и крупного формата, имеющий собственный цех производства: пекарня, кафе, кулинария и т.п.

К требованиям автоматизации магазина с производственным цехом стоит отнести:

  • выбор оборудования в зависимости от формата магазина;
  • в производственном цехе в зависимости от задач устанавливают оборудование для взвешивания, маркировки и упаковки.

Магазины одежды, обуви, детских и спортивных товаров, косметики, хозяйственных товаров и т.д.

К требованиям автоматизации непродуктового магазина стоит отнести:

  • торговое оборудование non-food
  • рабочее место кассира оборудовано POS-системой с ручным сканером штрих кода, и детектором валют (автоматическим, универсальным или инфракрасным);
  • рабочее место товароведа укомплектовано персональным компьютером или ноутбуком с установленной товароучетной программой;
  • на складе используется терминал сбора данных и принтер штрих-кода;
  • в магазине и на складе устанавливается система видео наблюдения.

Магазин одежды

Мы рассказали об основных вариантах автоматизации розничной и оптовой торговли, но в зависимости от формата магазина и требований клиента проекты адаптируются под задачи каждого конкретного пользователя.

Обращаем Ваше внимание, что компания «ШТРИХ-М Северо-Запад» предлагает уникальную возможность — запустить «магазин под ключ», а это значит, что в рамках единого проекта, компания «ШТРИХ-М Северо-Запад» может предложить Вам комплексный спектр услуг, начиная от проектирования торгового оборудования, автоматизации сферы торговли, монтажа видео наблюдения, до оказания услуг ЦТО с последующим сопровождением!

Источник: https://shtrih-m-spb.ru/articles/avtomatizatsiya-torgovli/

Автоматизация розничной торговли и магазина продуктов: системы и решения

Автоматизация банковской розницы

Понятие розничной торговли означает реализацию услуг, товаров небольшой партией, поштучно. Кстати, очень смежную тематику имеет предыдущая наша статья автоматизация гостиничного бизнеса, в которой также используются информационные возможности. Подобная деятельность – функция соответствующих предприятий, обычно нуждающихся:

  • в площадях;
  • в штате сотрудников;
  • в достаточном количестве товаров в торговом зале, на складе.

Получая прибыль, применяют торговую наценку на продукцию. Ее величина регулируется состоянием рынка (30, 200%). Цены на некоторые товары, услуги устанавливаются государством, тогда процент меньше. Факт покупки обычно подтверждается чеком кассового аппарата.

Чек содержит следующие сведения.

  • Наименование предприятия.
  • Цена, стоимость.
  • Сумма и ставка налога на добавленную стоимость.
  • Дата.
  • Место, адрес.

Важно! Розничная торговля существует с древности. Сначала был обмен, а затем формой стала реализация продукции и услуг на рыночной площади. В истории России данный процесс получал хорошее развитие. Купцы славились значительными оборотами, обеспечивая страну новейшими товарами.

Об автоматизации

Автоматизация розничной торговли касается магазинов площадью от 70 до 350 квадратных метров. Ассортимент обычно не превышает 6 тыс. наименований. Формат продаж через прилавок обычно имеет гораздо меньшую эффективность, чем самообслуживание. Причины – лучший доступ к товару, большая скоростью во втором случае.

Планируя автоматизацию, следует приготовиться к перестройке и упорядочению учета в качестве первого этапа. Приобретением компьютерного оборудования процесс не ограничится. Изменится весь строй.

Так, только что поступивший товар не размещается сразу в торговом зале, а вносится в базу данных информационной системы.

Ведь стоимость должна отразиться в памяти кассового аппарата, без чего товар не подлежит продаже.

Процесс перехода к новой технологии включает ряд основных шагов.

  1. Владелец, руководитель предприятия розничной торговли должен осознавать причины модернизации:
    • намерение наладить учет ассортимента;
    • стремление сократить убытки;
    • иные подобные поводы.

    Данные причины сводятся к намерению укрепить позиции своего бизнеса: исключение ошибок, защита от конкуренции. Требуются организационные мероприятия, снижение издержек, оптимизация товарооборота. Установка хотя бы двух компьютеров, терминала POS на кассе еще не решает всех задач.

  2. Следует определить цели и готовый конечный результат. Требуют обдуманного подхода стиль, оформление, расстановка, соответствующий ассортимент. В штате некоторых компаний числятся сотрудники, реализующие данную часть работы, в ином случае предприятие обращается к агентству по технологиям торговли.
  3. Размещение торгового оборудования проектируется заранее с расчетом его количества. Соблюдается принцип максимального удобства покупателям и работникам.
  4. На следующем этапе выбирают средства автоматизации:
    • кассы;
    • весы;
    • компьютеры;
    • программное обеспечение;
    • другое.

    Помощь окажут специалисты соответствующих компаний. Заказывая их содействие, принимают в расчет рекомендации – уже реализованные работающие проекты в подобном формате.

  5. Весьма важна организация охраны с помощью систем безопасности. Нужно следить за внутренними и внешними возможными злоупотреблениями. Приобретаются средства оповещения, видеонаблюдения, другие элементы охраны.

Затраты, оборудование

В небольшом магазине площадью до 180 кв. метров потребуется автоматизация с затратами до 17 тыс. $. Предполагаемый перечень следующий.

  • POS-терминалы (Point-of-Sale, точка продаж) – электронные устройства приема оплаты через платежные карты. Приборы сделают торговлю современной. Можно взять кассовые аппараты отечественного производства, рассчитав, сколько их нужно: на 100 кв. метров – примерно 2 терминала со сканером, термопринтером, печатающим чековую ленту.
  • До 2 компьютеров (не считая нужд бухгалтерии), желателен сервер хранения данных.
  • Автоматизация магазина продуктов обычно не обходится без весов. К примеру, из принципа самообслуживания следует установка приборов на расфасовке и в отделе.
  • Пригодится принтер этикеток, маркирующий быстро покупающийся товар.
  • Ничего не будет работать при отсутствии программ.

Оборудование для автоматизации магазина – не единственная необходимость. В расходы включается:

  • прокладка локальной сети;
  • доставка компьютеров;
  • установка и настройка программного обеспечения;
  • обучение товароведов, кассиров, операторов и руководства, контролирующего работу магазина.

Автоматизация торговой точки должна проводиться при содействии и в сопровождении надежных компаний, людей, не зависящих от финансовых результатов ее работы. В противном случае есть риск искусственного их увеличения.

Обратите внимание! Итоговая цифра расходов подлежит корректированию с применением скидок, поэтапных выплат.

Причины возможных неудач

Многие предприниматели допускают типичные и распространенные ошибки, складывающиеся в перечень. Их вполне возможно избежать и автоматизировать свой магазин практически идеальным образом.

  1. При продаже одежды необязательно использовать POS-системы, что обходится дороже и оставляет предприятие без преимуществ. Либо допускается использовать специализированный вариант. К примеру, «1С: Розница. Магазин одежды и обуви». Предпочтительнее использовать ПК или компьютер POS, «1С» и периферию POS.
  2. Игнорирование систем, действующих против краж. Система автоматизации любого магазина обязательно должна обеспечивать охрану. В противном случае теряется до 12% выручки и более. Применяют следующие методы.
    • Системы против краж.
    • наблюдение.
    • Персонал, осуществляющий охрану.

    Наилучшее решение включает сразу все способы. В случае невозможности комплексной реализации проекта необходимо сделать анализ статистики по кражам. К примеру, наиболее подвержены незаконному выносу алкоголь, одежда. Чтобы защитить их, автоматизация торговли включает вариант – антикражные системы. Продукты питания контролируют видеонаблюдением.

    Внимание! Убытки с применением охраны снижаются, окупаемость затрат приходит за срок до 3 месяцев.

  3. Автоматизация работы розничного магазина не включает проверку купюр на подлинность. Цена детектора не превышает 10 000 рублей, поэтому не следует экономить.

  4. Не обновлять системы новшествами. Магазины, не предоставляющие возможным оплатить покупку картой, теряют прибыль. Другой случай – продовольственный отдел не снабжен устройствами нарезки сыра и колбас.

  5. Неудачно проведена автоматизация магазина, у которого готовое решение (под ключ) построено неправильно из-за несовместимого, плохо связанного программного обеспечения. Трудно исправлять подобные ошибки в информационной системе.
  6. Проведя автоматизацию, не вникают в процесс.

    Необходимо совместно с командой сотрудников следить за правильностью выполнения задач, принятия решений.

Заключение

Как будет выглядеть магазин, если его не автоматизировать вообще? Невозможно производить учет на бумажных носителях, осуществлять должный контроль над процессом в отсутствии подобной модернизации.

Хотя мероприятия проводятся отнюдь не бесплатно, необходимо обзавестись оборудованием, программным обеспечением к нему и сделать настройку. Автоматизация розничного магазина приемлет решения с комплексным, многосторонним подходом.

Важны грамотность, планирование, выбор партнера, с которым следует вникнуть в процессы, своевременное обновление.

Автоматизация розничной торговли

Источник: http://arprime.ru/avtomatizacia/roznicnaa-torgovla-magazina

Автоматизация банковской розницы

Автоматизация банковской розницы

Каждый розничный банк выбирает собственную стратегию развития, в соответствии с которой предлагает клиентам тот или иной перечень услуг и продуктов. Это определяет особенности автоматизации его розничного бизнеса. Финансово-кредитные организации предъявляют к ИТ-системам и ИТ-решениям, автоматизирующим их деятельность, достаточно высокие требования.

Автоматизация деятельности розничного банка имеет свои особенности, которые обусловлены рядом факторов.

Рынок банковской розницы высококонкурентный, в список лидеров может попасть только тот игрок, который максимально быстро внедряет новые продукты и услуги, оперативно реагирует на потребности рынка.

Соответственно финансово-кредитной организации нужна такая информационная система, которая позволит создавать и развивать собственные продукты и услуги, работать надежно и быстро.

Задачи автоматизации

Наряду с тем что автоматизация розничного бизнеса имеет в каждом банке свою специфику, существуют некие общие черты, присущие всем организациям. 

Во-первых, в розничном банке огромное количество операций, требующих перевода из ручного режима в автоматический, что обусловлено в том числе и необходимостью высокой скорости их обработки. 

Во-вторых, если игрок расширяет сеть продаж розничных услуг, перед ним возникает задача управления всеми точками продаж, формирования единого центра учета и мониторинга работ всех представительств организации.

Неслучайно эксперты говорят о том, что система автоматизации розничного банка должна поддерживать увеличение точек присутствия, то есть открытие новых отделений, офисов и т.д.

, а также появление новых каналов обслуживания, например каналов ДБО (интернет-банкинг, мобильный банкинг) и автоматических устройств (банкоматов, терминалов и т.д.).

Следует подчеркнуть, что сегодня наряду с совершением кредитных и депозитных операций финансовый институт должен поддерживать операции, направленные на рост комиссионных доходов, например денежных переводов, прием платежей, сервисов по дистанционному банковскому обслуживанию.

В-третьих, системы автоматизации розницы необходимы для того, чтобы исключить факты мошенничества.

Среди задач по развитию розничного бизнеса можно также выделить формирование гибкой продуктовой линейки, которая варьировалась бы в зависимости от особенностей того или иного локального рынка. 

Банковские ИТ-специалисты говорят, что среди требований, которые организация предъявляет к ИТ-решениям по автоматизации розницы, главными являются требования максимальной надежности и доступности всех ИТ-сервисов желательно в режиме 24х7.

Например, Хоум Кредит энд Финанс Банк активно занимается розничным бизнесом. В финансово-кредитной организации проходит немало проектов по автоматизации. Так, весной 2014 года в ХКФ Банке автоматизировали процесс планирования маршрутов мобильных сотрудников. Внедренное решение позволило повысить эффективность работы менеджеров по развитию бизнеса банка.

«Работа менеджеров по развитию бизнеса связана с постоянными разъездами и взаимодействием с партнерами Они отвечают за объемы продаж и расширение сети точек, где предоставляются наши кредиты.

Проект SPM (Sales Perfomance Management) решил сразу несколько задач, связанных с повышением эффективности работы сети. Мы систематизировали работу наших сотрудников, вручили им удобный инструмент для выполнения поставленных задач, а также обеспечили полное управление всей сетью.

Она работает четко и слаженно, как единый организм», – отметил директор департамента потребительского кредитования ХКФ Банка Александр Антоненко.

Ранее в банковских офисах кредитной организации использовалось несколько разных ИТ-систем для обслуживания клиентов, что замедляло процесс, вызывало ошибки, вынуждало операционных работников изучать сразу несколько систем и не давало цельной картины о клиенте, так как каждая система содержала только часть информации. С внедрением в банке проекта по UFO (объединенный фронт-офис) все процессы по оформлению новых продуктов и услуг стандартизировали и автоматизировали, что существенно ускорило и упростило обслуживание. 

Фронт-офис

Действительно, составляющей частью автоматизации розницы является автоматизация фронт-офиса. Процессы непосредственного обслуживания клиентов могут сильно отличаться в различных организациях.

Обобщить все возможные особенности и детали и создать универсальную фронт-систему довольно затруднительно в этой ситуации.

Поэтому на рынке присутствует некоторое количество generic-заготовок, платформ, на основании которых банки строят собственную фронт-офисную систему.

Многие розничные игроки считают автоматизацию фронта своей ключевой технологией, поскольку именно она может обеспечить организацию конкурентными преимуществами, такими как скорость выполнения операций, вовлеченность клиента в процесс обслуживания, возможность формирования кросс-продуктовых предложений и т.д. 

CRM

Говоря об автоматизации розничного бизнеса, нельзя не сказать о CRM-системах, которые работают в банках.

Основная цель внедрения CRM – это упорядочение клиентской информации и формализация взаимоотношений с клиентами, перенос этих взаимоотношений из области личных знаний и связей в область бизнес-процессов.

Впоследствии это позволяет строить аналитику, делать выборки данных и осуществлять другие операции для повышения эффективности продаж.

Банковские эксперты говорят, что меняется подход банков к CRM. Эти системы уже не только решают такие текущие задачи банков, как автоматизация продаж и взаимодействие с клиентами, но и достаточно глубоко анализируют поведение клиентов и предоставляют более полную информацию об их потребностях и предпочтениях. 

Как будет функционировать CRM-система зависит от каждого конкретного банка, его желаемого клиентского сегмента и степени развития бизнеса. Для крупных розничных игроков характерно расширение параметров собираемой информации о клиенте, введение транзакционных составляющих, расширение и усложнение аналитики. 

В банковской рознице, делающей ставку на увеличение продаж существующим клиентам, ключевыми являются системы, поддерживающие процессы аналитических CRM.

По мнению некоторых экспертов, сейчас ретейловые банки в большей степени используют аналитические CRM.

Это связано с тем, что увеличились портфели «исторических» клиентов и многие финансово-кредитные организации пришли к выводу: делать дополнительные продажи уже имеющимся клиентам несколько дешевле, чем конкурировать в погоне за новыми.

Автоматизация кредитования

Для финансовых организаций очень важно использовать современные системы для управления розничным кредитным портфелем. Во многих банках внедряются или уже внедрены и работают системы управления процессами кредитования, интегрированные с большинством каналов продаж. 

В настоящее время банковские организации стремятся обеспечить максимальную скорость и эффективность принятия решения по выдаче кредитов, они хотят управлять качеством кредитного портфеля, контролировать риски. 

В области автоматизации процессов кредитования проходит немало интересных проектов. Летом 2014 года Восточный экспресс банк автоматизировал процесс регулярного пересмотра лимитов по кредитным картам с целью увеличения кредитного портфеля за счет клиентов, которые зарекомендовали себя как благонадежные заемщики. 

Как показал опыт эксплуатации решения, около 50% клиентов, которым был автоматически увеличен кредитный лимит, воспользовались предложением, в результате чего кредитный портфель банка вырос. 

Мнение эксперта

Александр Киреев, заместитель директора департамента систем электронного банковского обслуживания компании R-Style Softlab

В банках, развивающих розничное направление, автоматизация бизнес-процессов направлена на обеспечение эффективного обслуживания клиентов в режиме реального времени.

Для фронт-офисных решений важна скорость заполнения операционистом необходимых полей – с этой целью в системе должен использоваться специальный интерфейс для быстрой и безошибочной работы.

Также необходимо учитывать одновременную работу в системе сотен (а иногда и тысяч) сотрудников банка.

При грамотной интеграции решений для автоматизации бизнес-процессов в финансовой организации создается единое информационное пространство. К примеру, фронтальная система, с одной стороны, получает доступ ко всей клиентской информации, имеющейся в банке, а с другой – передает собираемые сведения всем остальным системам.

Важно учитывать, что в этом случае возникает масса интересных и сложных задач по определению систем – первоисточников клиентских данных (у каждой системы свой справочник и/или внедряется отдельная MDM-система), по вариантам интеграции (через шину, напрямую через адаптеры, классический offline через файлы) и др.

R-Style Softlab разрабатывает различные решения для развития розничного направления в банках. К примеру, для автоматизации процесса кредитования наша компания предлагает систему RS-Loans V.6, которая может внедряться как отдельно, так и в составе АБС RS-Bank V.6, а также InterBank FrontOffice в части функционала обработки кредитных заявок.

Интеграция этих решений позволяет объединить информацию для всех сотрудников, работающих с заявками на кредит, в одной системе, формализовать оформление заявок, унифицировать печатные формы, создать механизмы ведения электронного досье клиента, включая хранение скан-копий документов, электронный кредитный комитет (механизм удаленного принятия решения по заявке). 

Таким образом, структурированы все этапы цепочки кредитования: от процедуры принятия решения до хранения и анализа данных. Кроме того, интеграция RS-Loans V.6 и InterBank FrontOffice позволяет расширить набор услуг, автоматизировать скоринг и взаимодействие с бюро кредитных историй. 

Источник: https://otchetonline.ru/art/bankiru/43895-avtomatizaciya-bankovskoy-roznicy.html

Результаты автоматизации
розницы:

Автоматизация1 рабочего места

от 3 часов.

Оставьте заявку и получите консультацию.

Наши специалисты автоматизировали:

  • Готовые решениялюбой сложности
  • Скорость внедрениятипового решения от 3 часов
  • Выделенная командана каждый проект
  • Разрабатываемпроекты для любой сферы деятельности
  • Официальный дилер 1Си других разработчиков ПО
  • Более 230 успешных внедренийза 2018 год

За 2 месяца итоговая выручка магазинов выросла на 29%
благодаря внедрению типового решения.

Хотите также?

Автоматизациярозницы “под ключ”

от 1 дня.

Оставьте заявку и получите консультацию.

Для розничной торговли характерен большой ассортимент продукции, порой доходящий до тысячи наименований товаров. При такой ситуации учёт товарооборота на бумажных носителях (в тетрадке, журнале) приведёт к потерям, убыткам и, в конечном итоге к закрытию бизнеса.

В этом сегменте бизнеса автоматизация в условиях жесткой конкуренции необходима, как способ упрощения и ускорения труда работников.

Компания Онлайн-касса.ru — Федеральный оператор по продаже, подключению и обслуживанию ККТ, а также официальный дилер 1С, — обладает необходимыми ресурсами и специалистами для автоматизации объектов и предприятий розницы любого уровня согласно 54-ФЗ.

Проблемы, решаемые автоматизацией розницы

Автоматизация в рознице является комплексной, так как необходимо обеспечить функционирование всей цепочки товаропроводящей деятельности организации — от выбора ассортимента и заказа товаров до продажи товаров конечному покупателю.

В неавтоматизированных организациях розничной торговли у руководителя часто возникают проблемы с контролем сотрудников и учётом товаров, особенно при удалённом нахождении.

Требуется распределять местоположение товаров на складе. Необходимо управление ассортиментной политикой и лояльностью покупателей. Взаимодействие с поставщиками продукции и контролирование процессов в торговом зале отнимают много сил и времени.

Воровство в организациях без автоматизации приводит к значительным потерям для владельцев вследствие недостаточного учёта товарно-материальных ценностей.

Современные средства и программы автоматизации розницы позволяют эффективно решать вышеуказанные задачи в сжатые сроки.

Итоги автоматизации розницы

Автоматизация розницы является одним из основных способов повышения рентабельности и даёт результаты, превышающие затраты на её внедрение:

  • Упрощаются и автоматизируются отношения с клиентами.
  • Увеличивается скорость обслуживания, что ведёт к росту товарооборота.
  • Товары в розничной сети своевременно обновляются. На виду самые продаваемые группы товаров.
  • Склад интегрирован с бухгалтерией, пополнение товаров на складе происходит оперативно. Упрощена инвентаризация склада и магазина.
  • Формирование заказов и выбор ассортимента ведется грамотно и компетентно.
  • Постоянный контроль работы сотрудников и учёт товарооборота предотвращают воровство.
  • Автоматизирован налоговый учёт доходов и расходов.
  • У руководителя управленческая отчётность по всем объектам и торговым точкам в единой базе и в любой момент времени.
  • Сокращение издержек позволяет проводить лояльную ценовую политику, что повышает конкурентоспособность для конечных потребителей.

Преимущества автоматизации розницы от Онлайн-касса.ru

Заключая с нашей компанией договор автоматизации розницы, Вы получаете:

  • Выделенную команду сертифицированных специалистов, имеющих опыт успешных внедрений.
  • Предварительный проект для согласования и утверждения.
  • Использование современных технологий и оборудования.
  • Гибкую интеграцию от официального дилера 1С и других разработчиков ПО.
  • Время подключения и запуска 1 типового РМ — от 3 часов.

Наши предложения по автоматизации розницы

Вы получаете автоматизацию розницы по своим потребностям и пожеланиям в виде:

  1. Готового решения.
  2. Бюджетного решения.
  3. Индивидуального проекта “под ключ”.

Готовое решение — услуги по регистрации онлайн-касс в ФНС и подключению их к ОФД, установка драйверов оборудования и ПО, настройка системы налогообложения, обучение пользователей работе с программным обеспечением.

Бюджетное решение — поставка и подключение оборудования; установка и ввод в эксплуатацию программного обеспечения, в том числе эксклюзивного, созданного нашими разработчиками; обучение персонала работе с программным обеспечением на оборудовании заказчика.

Индивидуальный проект “под ключ” — первоначальный экспресс-аудит Вашей компании; консультационные услуги; разработка индивидуального проекта автоматизации розницы нашими инженерами согласно исходным данным, проблемам и пожеланиям каждого конкретного клиента; поставка, подключение и настройка оборудования и ПО; ввод программы в эксплуатацию; обучение пользователей работе с оборудованием и ПО нашими специалистами.

Автоматизация розницы
от 1 дня и 19 790 руб.

Оставьте заявку и получите консультацию.

Источник: https://Online-kassa.ru/avtomatizatsiya-roznitsy/

Система автоматизации розничных банковских услуг (сарбу) rs-

Автоматизация банковской розницы

Совокупность Автоматизации Розничных Банковских Одолжений (САРБУ) RS-
Неспециализированные требования к оказанию розничных банковских одолжений

Дмитрий Зембатов (aka Accounter), ведущий менеджер отдела помощи

комания R-Style Software Lab.

Массовое обслуживание население — перспективное направление банковской деятельности в отечественное стране. Слово ‘массовый’ тут свидетельствует не столько количество клиентов, сколько обслуживание по определенной схеме, нужной для широкого охвата физических лиц. Что конкретно смогут предпринять отечественные банки, дабы добиться для того чтобы охвата?

Во-первых, быть как возможно ближе к клиенту, другими словами развивать сеть отделений и филиалов. Во-вторых, расширять спектр услуг — предложить клиенту целый ассортимент одолжений, что может ему потребоваться.

Причем тут нужно стараться предоставлять не единичные операции типа обмена валюты либо прием вкладов, но и возможность их совмещения, одновременного исполнения двух либо более одолжений, связанных между собой.

В-третьих, банку нужно минимизировать накладные затраты для проведение каждой операции.

Возможности САРБУ RS-Retail

RS-Retail автоматизирует широкий спектр розничных банковских одолжений, а также по исполнению операций:

  • по вкладам населения в валюте и рублях с осуществлением логического и арифметического контроля;
  • с пластиковыми карточками, каковые обслуживаются в процессинговых центрах Сберегательного банка России, ‘Автобанка’, ‘STB-Card’;
  • валютообменных (а также прием на инкассо и экспертизу) и с дорожными чеками;
  • с ценными бумагами, лотерейными билетами, драгоценными металлами и памятными монетами;
  • по приему коммунальных платежей с применением ККМ;
  • по учету сокровищ, находящихся на хранении в разных подразделениях банка, и приему их для инкассации в Кассе пересчёта и Вечерней кассе;
  • других приходных и расходных кассовых операций, и по выдаче наличных с применением электронного кассира TCD 9210 компании ‘De La Rue Cash Systems’.

Технологическое построение САРБУ RS-Retail

Технологически САРБУ RS-Retail складывается из модулей, на базе которых методом формирования меню строятся АРМы экспертов. Модули четко разбиты по функциональности на фронт- и бэк-офис. Сотрудничество этих частей совокупности может происходит как в режиме он-лайн, так и в режиме офф-лайн.

Такое разделение разрешает более как следует применять людские ресурсы банка. Так, к примеру, много первичных операций, выполненных контролерами на десятке вынесенных площадок, смогут обрабатывать всего один-два бухгалтера.

Давайте коротко разглядим модули САРБУ RS-Retail по их функциональности:

  1. ‘Сервис Армов’ — Из заглавия ясно, что тут производится настройка всевозможных параметров совокупности. Так же через этот модуль проходят транспортные потоки, в то время, когда фронт- и бэк-офис совокупности трудятся в на данный момент-лайновом режиме.
  2. ‘Филиал’ (в терминологии СБ РФ. В противном случае — отделение в терминологии ЦБ) — главной модуль фрон-офиса, в котором выполняются все операции с физлицами (ведение квитанций, пластиковых карт, прием коммунальных платежей, списковые зачисления по зарплатным проектам и т.п.)
  3. ‘Касса-кладовая’ — кассовый модуль фронт-офиса, автоматизирующий как операции по подтверждению кассовых документов, выполненных контролером, так и возможность исполнения кассовых операций. К примеру, в случае если кассовый узел банка автоматизирован, то пользователь может произвести коммунальный платеж как у контролера, так и конкретно у кассира.
  4. ‘пункт обмена валют’ — фронт-офис валюто-обменные операции. Может трудиться как в режиме вынесенного ОП, так и в режиме оперкассы на одних остатках с кассой банка.
  5. ‘Бухгалтерия’ — модуль бэк-офиса в котором происходит обработка первичных документов модулей создание-проводок и фронт офиса на их базе для выгрузки в ОДБ. Выгрузка может производиться как в ОДБ , так и в ОДБ сторонних производителей.
  6. ‘Последконтроль’ — модуль, осуществляющий логическую и арифметическую диагностику первичных документов по вкладным операциям.
  7. ‘Кладовая банка’ — модуль может трудиться в режимах ‘касса пересчета’, ‘кладовая и’ вечерняя ‘касса’, делая целый спектр операций по учету кассовых ресурсов.

Масштабируемость совокупности и ее быстродействие

САРБУ RS-Retail трудится на СУБД Pervasive SQL и возможно портирована на платформы , не смотря на то, что необходимо подчеркнуть, что для настоящей работы по обслуживанию базы данных на 600.000 квитанций в полной мере достаточно сервера под Windows NT Pentium — II .

Отделом тестирования компании проводились изучения на модели отделения, в которое входят 46 филиалов. Объем базы составил 1’506’000 квитанций, физический размер БД наряду с этим достиг размера в 10 . Для комплексного тестирования выделенный сервер баз данных не ставился, и эти хранились конкретно на сервере приложений.

Тестирование проводилось на сервере HP NetServer LH

CPU — Pentium III 500 МГц — 512 Кб(4 процессора);

RAM — 256Мб;

HDD — 2×9,1 (SCSI), HP NetRAID Adapter Cash DRAM 64 ;

OS — Windows NT 4.0 Server (Enterprise Edition) SP6.

Эмулировалась одновременная работа 214 операционистов. При одновременном исполнении всеми операционистами интерктивных операций время на одну операцию открытия счета составило 2.15 сек. Наряду с этим время исполнения одной операции по осуществлению коммунального платежа составило 0.21 сек. (Эти забраны из статьи А.Мартынова ‘ ‘ ? 2 за 2000 год).

Особенности внедрения

АРМы, созданные на базе модулей САРБУ RS-Retail смогут, исходя из потребностей банка, запускаться в работу поочередно. Эта особенность особенно нужна во время установки совокупности в эксплуатацию.

Другими словами банк может внедрять совокупности по-модульно, автоматизируя каждым следующим шагом новую банковскую разработку.

К примеру, сперва внедрить лишь вкладные операции, после этого внедрить модуль ‘Бухгалтерия’.

Потом по мере автоматизации кассового узла модули ‘Касса-Кладовая’ и ‘кладовая банка’, и т.д.

Главным элементом разработки внедрения, созданной ‘R-Style Software Lab.’, есть ‘Универсальный конвертор’, входящий в состав модуля ‘Последконтроль’.

Он разрешает загружать в этот модуль эти, предоставленные в текстовом файле стандартного формата. Потом стандартными средствами совокупности загруженные операции проверяются.

По окончании исправления найденных неточностей эти выгружаются для применения в модуль ‘Филиал’.

Таковой подход к конвертации в отличии от прямой записи в БД дает возможность приобрести достаточно ‘чистую’ базу, лишенную неточностей конвертации.

Итоги

Ориентированность на наибольший банк страны не подразумевает ограничений на применение RS-Retail в других коммерческих банках, занимающихся предоставлением розничных одолжений.

Напротив, настоящая практика эксплуатации совокупности в учреждениях Сберегательного банка — это залог того, что коммерческие банки смогут использовать для собственной автоматизации уже трудящиеся схемы, каковые окажут помощь существенно обогатить их технологический процесс, подняв надёжность и эффективность работы банка на принципиально новый уровень.

Так, совокупность RS-Retail предлагает неповторимые возможности по автоматизации работы бухгалтера последующего контроля, что занимается проверкой правильности исполнения вкладных операций. В частности, она разрешит нейтрализовать последствия случайных неточностей, допускаемых сотрудниками фронт-офиса банка и не допустить кражи.

Очевидно, при внедрении совокупности в коммерческих банках нужно совершить тщательное предварительное обследование существующих разработок, на основании которого делается дополнительная настройка программы. Необыкновенная гибкость RS-Retail разрешает автоматизировать фактически любой процесс работы банка с населением.

, которые вам, наверника будут интересны:

  • Розничная банковская система bancs — современные технологии на службе кредитования

    За последние годы банковский бизнес претерпел большие качественные трансформации, в свете которых многие применяемые денежными организациями…

  • Актуальность комплексных ит-решений для автоматизации банковских технологий

    Российские банки все активнее внедряют ИТ-решения, каковые не только автоматизируют операционную либо учетную деятельность на том либо другом направлении…

  • Дефиниции понятий маркетинг, банковский маркетинг, а также их дериватов в отечественной и зарубежной литературе

    Представляется целесообразным разглядеть главные подходы к дефинированию понятия «маркетинг», и его дериватов в отечественной и зарубежной литературе,…

  • Новая реальность российской банковской системы

    Самое основное изменение для отечественной экономики, случившееся в последние два года,— полностью закрылся доступ к интернациональному рынку капитала….

  • Лучший глава центробанка 2016 года ведет пакистанцев в мир банковских услуг

    Лучшим начальником центробанка в текущем году назван Ашраф Ватра, председатель Госбанка Пакистана (State Bank of Pakistan, SBP). Этого респектабельного…

  • Банковские платежные карточки

    Дизайн карточек возможно поменян банком. При обращении в банк просим уточнять о дизайне выбранной Вами карточки. По квитанциям в зарубежной валюте 0,1%…

  • Всё про банки
  • Новости
  • Разное
  • Финансы

Источник: http://kbrbank.ru/sistema-avtomatizacii-roznichnyh-bankovskih-uslug/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.