+7(499)495-49-41

Анонимные электронные кошельки могут оказаться вне закона

Важно! Деньги россиян лишают анонимности с 1 июня » Против УЭК

Анонимные электронные кошельки могут оказаться вне закона

Начиная с 1 июня 2018 года нельзя будет открыть вклад или банковскую карту «на предъявителя».

Также под запрет попадают неименные сберегательные сертификаты, сберегательные книжки (по сути, ценная бумага, удостоверяющая факт наличия вклада), переводы на анонимные кошельки, зарегистрированные в России.

Мотив такого решения — повышение прозрачности финансовой системы и очередной шаг в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием преступных доходов.

Запрет на открытие анонимных продуктов был законодательно оформлен изменениями, внесенными нашими законодателями в 115-й федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно этим поправкам кредитным организациям запрещается заключать договоры банковского вклада (депозита) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя.

В документе говорится, что операции, в ходе которых проходит размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя, вообще не могут совершаться банками.

Такие операции исключены из перечня операций, подлежащих обязательному контролю, — их просто не должно остаться в банковской практике.

Изменения в 115-ФЗ вступят в силу с 1 июня 2018 года: после этой даты новые анонимные продукты продавать не будут.

Что же запретили?

На первый взгляд, запрет касается банковских вкладов на предъявителя, в том числе вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами на предъявителя или сберегательными книжками на предъявителя.

Но это не так.

«Если речь идет о «любом финансовом продукте на предъявителя», то этого продукта больше не будет», — говорит юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

Сберегательные книжки и сберегательные сертификаты — просто первый продукт, который приходит в голову при упоминании данного запрета.

«Этот запрет обусловлен тем, что предъявительские сберегательные сертификаты и сберегательные книжки позволяют идентифицировать лишь первого и последнего их владельца, другие участники оборота не контролируются», — отмечает старший партнер АКГ «Деловой профиль» Армен Даниелян.

Эксперт отмечает, что сберегательные книжки на предъявителя, относящиеся к ценным бумагам, хотя и прописаны в Гражданском кодексе РФ, но по факту уже давно активно банками не выдаются. Раньше такие книжки использовались для подарков, оплаты сделок между физическими лицами, но антиотмывочное законодательство заставило банки отказаться от такой услуги.

Наличие вкладов на предъявителя было данью советской традиции, считает Дмитрий Константинов.

Разумеется, для государства основная проблема, связанная с этим инструментом, — возможность осуществления финансовых операций неидентифицированными лицами.

Предъявительские сберегательные сертификаты и сберегательные книжки позволяют идентифицировать лишь первого и последнего их владельца, другие участники оборота не контролируются, напоминает Армен Даниелян.

Вклады на предъявителя не имеют широкого распространения и особой популярности в продуктовых линейках банков, соглашается с Даниеляном заместитель председателя правления финансовой компании «Боггат» Александр Орехов. По его словам, такого рода операции проводятся не во всех банках, они особо не афишируются и не рекламируются.

При этом анонимные вклады и книжки нередко используются для расчетов, цели и суть которых взаимодействующие стороны желают скрыть. Видимо, подобные непрозрачные манипуляции давно раздражают Банк России, Росфинмониторинг и другие надзорные органы. Поэтому вклады на предъявителя и являются редким финансовым продуктом, считает Орехов.

Вклады на предъявителя действительно выглядели чужеродно на фоне строгого антиотмывочного закона 115-ФЗ.

«Насколько этот продукт был нужен банкам, мне сложно сказать, но для вкладчиков основная проблема с вкладами на предъявителя — отсутствие по ним гарантий АСВ.

Поэтому привлекательны они могли быть только при повышенной процентной ставке, а это сейчас невыгодно банкам.

Либо, действительно, они были выгодны клиентам при сомнительном происхождении денежных средств», — рассуждает Дмитрий Константинов.

Вводимый запрет затронет в основном владельцев сберегательных сертификатов на предъявителя, пользовавшихся популярностью у клиентов Сбербанка, который является основным эмитентом этих ценных бумаг, считает Армен Даниелян. В обращении останутся лишь именные сберегательные сертификаты для физических лиц и депозитные сертификаты для юридических лиц.

Обращение сберегательных и депозитных сертификатов на предъявителя и сберегательных книжек на предъявителя, выданных кредитными организациями до дня вступления в силу закона, будет проходить в пределах сроков, на которые выданы сберегательные и депозитные сертификаты и сберегательные книжки, то есть до даты их окончания или погашения. На это обращает внимание заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова. Если сертификат или сберкнижка уже выданы, банк не будет иметь права после 1 июня 2018 года изменить условия этих продуктов.

То есть новая редакция ГК РФ распространяется на правоотношения, возникшие после вступления закона в силу. Ранее заключенные договоры сохранят свое действие до конца срока действия.

Крапленые карты

В начале ХХI века многие отечественные банки выдавали как карточки мгновенного изготовления, на которые не наносились данные держателя, так и банковские подарочные карты.

Неименные карты моментального изготовления, строго говоря, не являются анонимными, но использовать их для оплаты, кроме держателя карты, мог любой человек, которому эта карта попадала в руки. Удобство карты было именно в скорости ее выдачи.

Например, ты летишь в Париж, и у тебя не хватает времени сделать именную карту, чтобы посетить распродажи. С такой идеей продвигал карты данной категории в своей рекламной кампании самый крупный российский коммерческий банк в 2001—2004 годах.

Тот факт, что на неименной банковской карте не обозначено имя держателя, еще не делает ее анонимной, так как получить эту карту без паспорта невозможно, говорит Александр Орехов. Расчетный счет, к которому она привязана, тоже оформлен на конкретного человека, и все данные по этому лицу у банка имеются.

Да, одним из главных преимуществ неименных карт является быстрота их выдачи, но есть и минусы: расчеты по ним в Интернете ограниченны, есть и другие недоступные функции.

«На мой взгляд, такого рода инструмент не относится к категории финансовых продуктов на предъявителя.

Эту карту, как и именную, можно передать в свободное пользование любому человеку, а он уже распорядится ею в своих целях, не исключено, что в преступных», — считает Орехов.

А вот будут ли банки после 1 июня выдавать неименные карты или просто тихо уберут этот продукт из своей линейки, чтобы лишний раз не попадать под прицел ЦБ и Росфинмониторинга, — покажет время.

Кроме неименных карт, банки выдавали и подарочные — их цель была как раз в том, чтобы дарить или передавать деньги. Сумма операций по таким картам сейчас ограничена планкой в 40 тыс. рублей в месяц. Вот от таких карт после вступления в силу новой редакции 115-го закона банки точно откажутся.

Несколько особняком стоят небанковские подарочные карты — карты торговых сетей, на которые тоже можно внести деньги и подарить или передать этот пластик другому человеку.

Если у торговой сети стоит запрет на возврат денег, то есть средства можно потратить только на приобретение товара в магазине, то такие карты останутся в обращении.

В том случае, если подарочная карта подразумевает, что деньги с нее можно снять там же, где человек их и вносил, — в точке продажи карты, рано или поздно Росфинмониторинг доберется и до таких карт. И на законодательном уровне запретит их, сходятся во мнении юристы.

Ведь магазин, выдавая подарочную карту, зачастую даже не спрашивает паспорт у приобретателя этого продукта. А вот деньги, снятые с карты в известной торговой сети, с точки зрения антиотмывочного закона уже легальны и чисты.

Какой такой кошелек?

Анонимные кошельки, которые технически находятся за пределами России, новая редакция закона не затрагивает — изменения касаются только банковских инструментов, регулируемых российским правом, отмечает Дмитрий Константинов.

Но вот те кошельки, которые находятся в российской юрисдикции, новые требования затронут.

Анонимные электронные кошельки используются, как правило, для осуществления небольших оперативных платежей — погашения микрозаймов, мелких переводов, оплаты парковки, напоминает Александр Орехов. Если сумма платежа меньше 15 тыс. рублей, то идентификация клиента для осуществления платежа не требуется. Если предполагается работа с большей суммой, идентифицироваться уже придется.

«Отказ от этого инструмента в первую очередь усложнит жизнь не террористам, а индивидуальным предпринимателям, микробизнесу и самозанятым гражданам — им придется решать свои проблемы с помощью банковских карт и счетов. В результате пострадают не преступники, а электронный платежный бизнес: часть его будет отрезана», — считает Орехов.

Чек не аут

Ограничения, вводимые новой редакцией 115-го федерального закона, также не коснутся обращения дорожных чеков, говорит Армен Даниелян. Но вы сами можете вспомнить, когда вы последний раз спрашивали в отделении банка, продают ли они дорожные чеки. Не вспоминайте — все от них давно отказались, когда на смену чекам массово пришли карты и электронные платежи.

Елена Гостева

http://www.klerk.ru/boss/articles/474327/?utm_referrer=https%3A%2F%2Fzen.yandex.com

————————————————————-

          Поддержка сайта Protiart.org

          Яндекс-деньги 410011074881635

Источник: http://protivkart.org/main/12408-dengi-rossiyan-lishayut-anonimnosti-s-1-iyunya.html

Электронные кошельки – новые правила

Анонимные электронные кошельки могут оказаться вне закона
16 мая 2014 года вступили в силу изменения в законах №115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” и №161-ФЗ “О национальной платежной системе”.

Они коснулись всех операторов электронных денег и всех электронных кошельков физических лиц в рунете.

Давайте рассмотрим, какие изменения внесены и что изменится для пользователей электронными кошельками?

1. В статью 3 “Основные понятия” внесено дополнение – добавлен новый термин – упрощенная идентификация клиента – физического лица. Здесь описаны все возможные законные способы установления данных физического лица – ФИО,  номера документа, удостоверяющего личность, а также способы подтверждения достоверности этих данных.

2. Внесены изменения в статью 7 “Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом”.

Пункт 1 данной статьи раскрывает обязанности организаций, которые осуществляют операции с денежными средствами.

Закон №161-ФЗ “О национальной платежной системе” уже довольно давно – с октября 2012 года –  приравнял электронные деньги к безналичным деньгам. Теперь электронные деньги являются частью национальной платежной системы.

Об этом я писала в статье  Электронные деньги выходят из “тени” – Закон о платежной национальной системе.

Поэтому данная статья относится не только к банкам, но и ко всем операторам электронных денег, работающим на территории России. Это также относится и к Почте России и другим организациям, осуществляющим денежные переводы.

Так  когда же такие организации обязаны проводить идентификацию физического лица и когда не обязаны? Об этом нам поведает новая редакция подпункта 1.4) статьи 7.

1. Идентификация физического лица не производится:

  • при оплате товаров юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. То есть с анонимного (не персонифицированного) электронного кошелька вы можете оплатить за приобретаемые товары (услуги) в интернет-магазинах;
  • при внесении платежей в адрес органов государственной власти;
  • при внесении денег на свой электронный кошелек для пополнения остатка денег на электронном счете. При этом сумма денег на электронном кошельке не должна превышать 15 тысяч рублей (а если деньги в валюте, отличной от валюты РФ, то они пересчитываются в рубли).

2. Идентификация физического лица обязательна, если денежные средства переводятся на электронный кошелек другого физического лица, некоммерческой организации или юридического лица, осуществляющего деятельность за пределами России.

Для чего это делается? думаю, что очень все просто. Теперь нельзя с анонимного кошелька одного физического лица отправить деньги на анонимный кошелек другого физического лица.

Теперь физическое лицо, получающее от других физических лиц какие-либо деньги, должно будет пояснить налоговому органу – не выручка ли это от незаконной предпринимательской деятельности…  Таким образом ставится ещё один серьезный барьер и мелким “рукодельникам”, и инфобизнесменам, и мелким торговцам, которые не хотят “озвучивать” свои доходы.

Теперь придется …

Я не даю здесь оценки – хорошо это или плохо. И не хочу такой оценки давать. И обсуждать это не хочу. Моя задача – донести до вас, мои читатели, что порядки изменились.

Просто надо знать, что любое поступление электронных денег, денег на карточные счета физических лиц, получение переводов через платежные системы – теперь под контролем. И налоговая имеет полное право спросить – а деньги откуда?

Если сын переводит матери деньги – пусть и дальше переводит. В этом нет никакого нарушения. Если друг помог другу – тоже все в порядке. Но если за месяц у вас десятки переводов от разных людей, никак ранее с вами не связанными, это сигнал – надо проверить что за переводы.

3. Существует перечень товаров и услуг. утвержденный Правительством России, при приобретении которых идентификация покупателя требуется в обязательном порядке не зависимо от суммы. В данном пункте не указано никаких ссылок на закон или другой нормативный документ, в котором были бы опубликованы списки таких товаров и услуг. Скорее всего, этот нормативный акт будет разработан позже.

4. Есть ещё одно условие, при котором идентификация требуется обязательно. И звучит это так:

если у работников кредитной организации, банковских платежных агентов возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

А тут, как вы понимаете, широкий простор для сотрудников организаций….

Когда можно применять упрощенную процедуру идентификации, а когда нельзя?

Упрощенная процедура идентификации может применяться только когда соблюдаются два условия одновременно:

  1. операция с денежными средствами не подлежит обязательному контролю;
  2. в отношении физического лица, совершающего данную операцию, отсутствуют данные, свидетельствующие о его причастности к терроризму, экстремистской деятельности и отмыванию денег.

Какие операции с денежными средствами подлежат обязательному контролю?

Перечень таких операций дается в статье 6 рассматриваемого закона.

Это следующие операции на сумму больше, чем 600 тысяч рублей или эквивалентной данной сумме в валюте:

1.Операции с наличными денежными средствами:

  • покупка-продажа физическим лицом иностранной валюты наличными денежными средствами;
  • приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличные деньги;
  • получение денег по чеку на предъявителя, выданному нерезидентном;
  • обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;
  • внесение физическим лицом наличных денег в уставной капитал организации.

2. Операции с денежными средствами (перевод, получение кредита, операции с ценными бумагами) если хотя бы одна из сторон данной операции является резидентом государства,  которое не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Или если в операции используется счет в банке, который находится на территории такого государства.

3. Третья группа операций, подлежащих обязательному контролю, это операции по вкладам на предъявителя, открытие вклада в пользу третьих лиц наличными деньгами, перевод средств на счет, открытый на анонимного владельца.

4. К четвертой группе операций относятся операции с драгоценными металлами, ювелирными изделиями, операциям лизинга, операции по выплате физическим лицам страхового возмещения, выплаты по выигрышам в лотерее, тотализаторам и т.п.

Напомню, что все эти операции должны быть произведены на сумму, превышающую 600 тысяч рублей.

Так что большинство граждан вполне может пройти упрощенную процедуру регистрации – вы можете лично предоставить банку или платежной системе паспорт (или нотариально заверенные копии), а можете передать данные в электронном виде.

Но если данные будут передаваться в электронном виде, то кроме паспортных данных потребуется ещё ИНН, номер страхового полиса, пенсионной карточки, мобильного телефона. Все эти данные будут сверяться с данными информационных систем ПФР, страховых организаций, систем мобильной связи.

Так что на Васю Пупкина сослаться не удастся…

Теперь платежный агент не имеет права принимать деньги в адрес кредитных организаций. Так что теперь через платежные системы, представительства организаций мобильной связи, Почту России нельзя будет погасить кредит. Это реально не удобно физическим лицам и оторвали кусок пирога у платежных агентов. Но пресекли поступления на банковские счета неконтролируемых доходов…

 

Эти изменения практически полностью повторяют новшества закона №115-ФЗ , ссылаются на статьи данного закона.

Но тут есть ещё одно новшество – ограничения по использованию электронных кошельков.

До введения данных поправок было всего два вида электронных кошельков:

  • персонифицированные, по которым можно было держать остаток денег на электронном счете в сумме до 100 тысяч рублей;
  • не персонифицированный (анонимный) счет, остаток по которому не может превышать 15 тысяч рублей.

Теперь ввели ещё и промежуточное ограничение – если вы прошли упрощенную процедуру идентификации, то остаток вашего счета в электронных деньгах не может превышать 60 тысяч рублей. А общая сумма платежей с такого счета не может превышать 200 тысяч рублей в месяц.

Другое новшество касается использования электронных кошельков организаций и ИП.

Как и прежде ни организации, ни ИП не имею право использовать свои электронные кошельки для приобретения любых товаров и услуг у других организаций и ИП.

Они имеют право переводить электронные деньги только на электронные счета физических лиц.

Но теперь поставлено требование – электронный кошелек физического лица, на который организация или ИП переводит деньги, должен быть либо персонифицированным, либо физическое лицо должно пройти процедуру упрощенной идентификации. На анонимный кошелек перевести деньги теперь не получится.

Почему ввели данное ограничение? Очень просто – пресекают “черные” зарплаты, не облагаемые НДФЛ и страховыми взносами. Конечно, крупные организации и раньше не особо пользовались таким способом ухода от налогов.

Но мелкий бизнес, многие ИП, а особенно любимые мною инфобизнесмены, очень даже часто открывали десятки анонимных счетов на Пупкиных, Чупкиных… и выплачивали физическим лицам по партнерским программам, своим сотрудникам, никак не оформленным, электронные деньги без уплаты каких-либо налогов и страховых взносов.

А ведь ИП или организация с каждой выплаты физическому лицу должна заплатить в бюджет НДФЛ (13% от перечисленной суммы) и ещё страховые взносы как минимум в ПФР и ФФОМС.

Да чего греха таить – мелкий бизнес, сам никак не зарегистрированный вовсю использовал электронные деньги и для получения выручки и для оплаты труда и товаров и услуг таких же не зарегистрированных бизнесменов.

Источник: https://acscon.ru/44-polezno-znat-vsem/elektronnye-dengi/81-elektronnye-koshelki-novye-pravila

Деньги россиян лишают анонимности с 1 июня

Анонимные электронные кошельки могут оказаться вне закона

Время прочтения:

С 1 июня в российской финансовой системе России начнет действовать запрет на безымянные продукты. Что это меняет для банков и клиентов?

Что же запретили?

На первый взгляд, запрет касается банковских вкладов на предъявителя, в том числе вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами на предъявителя или сберегательными книжками на предъявителя. Но это не так.

«Если речь идет о «любом финансовом продукте на предъявителя», то этого продукта больше не будет», — говорит юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

Сберегательные книжки и сберегательные сертификаты — просто первый продукт, который приходит в голову при упоминании данного запрета.

«Этот запрет обусловлен тем, что предъявительские сберегательные сертификаты и сберегательные книжки позволяют идентифицировать лишь первого и последнего их владельца, другие участники оборота не контролируются», — отмечает старший партнер АКГ «Деловой профиль» Армен Даниелян.

Эксперт отмечает, что сберегательные книжки на предъявителя, относящиеся к ценным бумагам, хотя и прописаны в Гражданском кодексе РФ, но по факту уже давно активно банками не выдаются. Раньше такие книжки использовались для подарков, оплаты сделок между физическими лицами, но антиотмывочное законодательство заставило банки отказаться от такой услуги.

Наличие вкладов на предъявителя было данью советской традиции, считает Дмитрий Константинов. Разумеется, для государства основная проблема, связанная с этим инструментом, — возможность осуществления финансовых операций неидентифицированными лицами.

Предъявительские сберегательные сертификаты и сберегательные книжки позволяют идентифицировать лишь первого и последнего их владельца, другие участники оборота не контролируются, напоминает Армен Даниелян.

Вклады на предъявителя не имеют широкого распространения и особой популярности в продуктовых линейках банков, соглашается с Даниеляном заместитель председателя правления финансовой компании «Боггат» Александр Орехов. По его словам, такого рода операции проводятся не во всех банках, они особо не афишируются и не рекламируются.

При этом анонимные вклады и книжки нередко используются для расчетов, цели и суть которых взаимодействующие стороны желают скрыть. Видимо, подобные непрозрачные манипуляции давно раздражают Банк России, Росфинмониторинг и другие надзорные органы. Поэтому вклады на предъявителя и являются редким финансовым продуктом, считает Орехов.

Вклады на предъявителя действительно выглядели чужеродно на фоне строгого антиотмывочного закона 115-ФЗ.«Насколько этот продукт был нужен банкам, мне сложно сказать, но для вкладчиков основная проблема с вкладами на предъявителя — отсутствие по ним гарантий АСВ.

Поэтому привлекательны они могли быть только при повышенной процентной ставке, а это сейчас невыгодно банкам. Либо, действительно, они были выгодны клиентам при сомнительном происхождении денежных средств», — рассуждает Дмитрий Константинов.

Вводимый запрет затронет в основном владельцев сберегательных сертификатов на предъявителя, пользовавшихся популярностью у клиентов Сбербанка, который является основным эмитентом этих ценных бумаг, считает Армен Даниелян.

В обращении останутся лишь именные сберегательные сертификаты для физических лиц и депозитные сертификаты для юридических лиц.

Обращение сберегательных и депозитных сертификатов на предъявителя и сберегательных книжек на предъявителя, выданных кредитными организациями до дня вступления в силу закона, будет проходить в пределах сроков, на которые выданы сберегательные и депозитные сертификаты и сберегательные книжки, то есть до даты их окончания или погашения. На это обращает внимание заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова. Если сертификат или сберкнижка уже выданы, банк не будет иметь права после 1 июня 2018 года изменить условия этих продуктов.

То есть новая редакция ГК РФ распространяется на правоотношения, возникшие после вступления закона в силу. Ранее заключенные договоры сохранят свое действие до конца срока действия.

Крапленые карты

В начале ХХI века многие отечественные банки выдавали как карточки мгновенного изготовления, на которые не наносились данные держателя, так и банковские подарочные карты.

Неименные карты моментального изготовления, строго говоря, не являются анонимными, но использовать их для оплаты, кроме держателя карты, мог любой человек, которому эта карта попадала в руки. Удобство карты было именно в скорости ее выдачи.

Например, ты летишь в Париж, и у тебя не хватает времени сделать именную карту, чтобы посетить распродажи. С такой идеей продвигал карты данной категории в своей рекламной кампании самый крупный российский коммерческий банк в 2001—2004 годах.

Тот факт, что на неименной банковской карте не обозначено имя держателя, еще не делает ее анонимной, так как получить эту карту без паспорта невозможно, говорит Александр Орехов. Расчетный счет, к которому она привязана, тоже оформлен на конкретного человека, и все данные по этому лицу у банка имеются.

Да, одним из главных преимуществ неименных карт является быстрота их выдачи, но есть и минусы: расчеты по ним в Интернете ограниченны, есть и другие недоступные функции.

«На мой взгляд, такого рода инструмент не относится к категории финансовых продуктов на предъявителя.

Эту карту, как и именную, можно передать в свободное пользование любому человеку, а он уже распорядится ею в своих целях, не исключено, что в преступных», — считает Орехов.

А вот будут ли банки после 1 июня выдавать неименные карты или просто тихо уберут этот продукт из своей линейки, чтобы лишний раз не попадать под прицел ЦБ и Росфинмониторинга, — покажет время.

Кроме неименных карт, банки выдавали и подарочные — их цель была как раз в том, чтобы дарить или передавать деньги. Сумма операций по таким картам сейчас ограничена планкой в 40 тыс. рублей в месяц. Вот от таких карт после вступления в силу новой редакции 115-го закона банки точно откажутся.

Несколько особняком стоят небанковские подарочные карты — карты торговых сетей, на которые тоже можно внести деньги и подарить или передать этот пластик другому человеку. Если у торговой сети стоит запрет на возврат денег, то есть средства можно потратить только на приобретение товара в магазине, то такие карты останутся в обращении.

В том случае, если подарочная карта подразумевает, что деньги с нее можно снять там же, где человек их и вносил, — в точке продажи карты, рано или поздно Росфинмониторинг доберется и до таких карт. И на законодательном уровне запретит их, сходятся во мнении юристы.

Ведь магазин, выдавая подарочную карту, зачастую даже не спрашивает паспорт у приобретателя этого продукта.

А вот деньги, снятые с карты в известной торговой сети, с точки зрения антиотмывочного закона уже легальны и чисты.

Какой такой кошелек?

Анонимные кошельки, которые технически находятся за пределами России, новая редакция закона не затрагивает — изменения касаются только банковских инструментов, регулируемых российским правом, отмечает Дмитрий Константинов.

Но вот те кошельки, которые находятся в российской юрисдикции, новые требования затронут.

Анонимные электронные кошельки используются, как правило, для осуществления небольших оперативных платежей — погашения микрозаймов, мелких переводов, оплаты парковки, напоминает Александр Орехов. Если сумма платежа меньше 15 тыс. рублей, то идентификация клиента для осуществления платежа не требуется. Если предполагается работа с большей суммой, идентифицироваться уже придется.

«Отказ от этого инструмента в первую очередь усложнит жизнь не террористам, а индивидуальным предпринимателям, микробизнесу и самозанятым гражданам — им придется решать свои проблемы с помощью банковских карт и счетов. В результате пострадают не преступники, а электронный платежный бизнес: часть его будет отрезана», — считает Орехов.

Чек не аут

Ограничения, вводимые новой редакцией 115-го федерального закона, также не коснутся обращения дорожных чеков, говорит Армен Даниелян. Но вы сами можете вспомнить, когда вы последний раз спрашивали в отделении банка, продают ли они дорожные чеки. Не вспоминайте — все от них давно отказались, когда на смену чекам массово пришли карты и электронные платежи.

Источник: https://mag-m.com/biznes/dengi-rossiyan-lishayut-anonimnosti-s-1-iyunya.html

В россии могут запретить обналичивать деньги с анонимных электронных кошельков

Анонимные электронные кошельки могут оказаться вне закона

Россияне должны будут предъявлять паспорт, регистрируя электронный кошелёк, даже если собираются совершать только небольшие покупки, а снятие наличных с анонимных карт может быть запрещено. Такие поправки в законодательство разрабатывают профильные ведомства, сообщали 24 января СМИ.

Всё станет возможным только при предъявлении паспорта

По поручению Правительства от 7 ноября 2017 года Минфин и другие ведомства обсудили, насколько целесообразно менять правила использования электронных систем платежей.

Позиция Центробанка в этом вопросе заключается в запрете снимать наличные с анонимных предоплаченных карт, и такие поправки уже были внесены в Госдуму в прошлом году. А Росфинмониторинг предлагает ввести обязательную идентификацию держателей карт и электронных кошельков, что сделало бы их анонимное открытие в принципе невозможным.

Любая анонимность — элемент серой зоны. Даже если мы не говорим о криминале — продаже наркотиков и оружия, эти средства могут использовать для расчётов с нелегальной рабочей силой, которые не платят налоги.

По мнению статс-секретаря Росфинмониторинга Павла Ливадного, это необходимо, потому что эти инструменты используются для финансирования террористической, экстремистской и противоправной деятельности.

Государство должно контролировать весь оборот наличных и безналичных денег, согласен зампредседателя Комитета Госдумы по информационной политике, информационным технологиям и связи (ЛДПР) Андрей Свинцов:

«Любая анонимность — элемент серой зоны. Даже если мы не говорим о криминале — продаже наркотиков и оружия, эти средства могут использовать для расчётов с нелегальной рабочей силой, которые не платят налоги», — сказал он «Парламентской газете».

«Идентификация пользователей и ограничение обналички средств действительно поможет избежать теневого оборота средств и их использования для совершения преступных действий либо терроризма», — поделился своим мнением с «Парламентской газетой» первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по экономической политике Алексей Майоров.

Но сенатор считает, что можно оставить существующие на сегодня лимиты по снятию наличных с неперсонифицированных карт (пять тысяч рублей в сутки), так как эта сумма не может серьёзно влиять на развитие теневой экономики.

Эксперт: ограничений для анонимов достаточно

Сегодня уже существуют определённые границы возможностей для пользователей электронных кошельков, которые не предоставили свои данные при регистрации.

Например, с анонимного кошелька Яндекс.Деньги можно вывести за один раз не больше 15 тысяч рублей — ими можно оплатить покупки в российских интернет-магазинах, услуги ЖКХ или снять до 5000 рублей в сутки.

Но только представив свои паспортные и другие данные, пользователь получает право перевести деньги на банковскую карту или другой кошелёк, получить перевод или совершать платежи в зарубежных онлайн-магазинах, тратя при этом до 60 000 рублей.

И наконец, чтобы увеличить лимит до 250 000 рублей или оформить идентификацию без российского паспорта, нужно обязательно принести документы в салон компании или её партнёров или отправить их по почте.

Мы пытаемся втиснуть технологии каменного века в современные платёжные системы.

Такие три стадии — анонимное открытие кошелька, начальная идентификация и получение полноценного сертификата — присущи всем платёжным системам в России.

И таких ограничений вполне достаточно, считает директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков.

По его мнению, предоставление паспорта даже для совершения небольших операций сделает электронные платёжные средства недоступными для людей.

«Мы пытаемся втиснуть технологии каменного века в современные платёжные системы. Чтобы сделать их использование совсем неудобным, можно пойти по этому пути, но проще, наверное, вообще их запретить»,   — сказал он “Парламентской газете».

Солодков предложил направить усилия «в более мотивированное русло» и законодательно разрешить удалённую  идентификацию клиента банка.  Это могло бы сделать более доступными и популярными традиционные банковские продукты, например открытие счетов.

Пополнять электронные кошельки сегодня можно через салоны связи, с помощью переводов со своего банковского счёта или счёта другого лица — такие платёжные системы часто используют работодатели, оплачивая фрилансерам их работу. Анонимно положить деньги на счёт можно с помощью  карточек предоплаты (раньше они были очень популярны для пополнения баланса на телефоне), специального терминала или банкомата.

Насколько анонимны предоплаченные карты?

В категорию неперсонифицированных электронных средств платежа, которые собираются регулировать в законодательстве, входят и предоплаченные банковские карты.

На такой «мгновенной» или «подарочной» карте банка не указано ни имя, ни фамилия владельца, а сами средства не привязаны к банковскому счёту. Их можно использовать и пополнять, не превышая определённый лимит, но они не застрахованы.  Читайте по теме

Анонимными такие карты являются лишь отчасти. Документы при покупке можно не предъявлять, только если  номинал карты не превышает 15 000 рублей (по положению «Условий использования предоплаченных международных банковских карт»), а карту с большим возможным остатком можно приобрести, представив свой паспорт. 

Владельцы некоторых платёжных систем выпускают свои карты. Например, можно привязать карту к своему кошельку QIWI, даже анонимному.

С анонимной карты на сегодня можно снимать не больше пяти тысяч рублей в день. Если примут поправки, которые были разработаны Центробанком, такая возможность исчезнет полностью.

Источник: https://www.pnp.ru/social/v-rossii-mogut-zapretit-obnalichivat-dengi-s-anonimnykh-elektronnykh-koshelkov.html

Анонимные платежные системы

Анонимные электронные кошельки могут оказаться вне закона

     Некоторым пользователям сети интернет, занимающимся каким-либо заработком в интернете требуется совершить или получить анонимный платеж в интернете.

Почти все известные платежные системы в настоящее время требуют прохождения полной верификации и не скрывают, что сотрудничают с правоохранительными органами. Но все таки анонимные платежные системы существуют.

Их использование также просто, как и известных и популярных электронных кошельков Webmoney или Яндекс Деньги.

     В данной статье я наглядно покажу Вам  какими платежными системами  следует пользоваться, если Вы желаете, чтобы Ваши платежи в интернете оставались анонимными, с их помощью Вы сможете скрыть, как свои доходы так и расходы. Давайте рассмотрим популярные анонимные платежные системы более подробно и составим небольшую сравнительную таблицу:

Сравнение платежных систем 

  • Сравнение платежных систем 
  • Список анонимных платежных систем 

     В эту таблицу я собрал список лучших анонимных платежных систем интернета, которые используют многие интернет-сервисы и различные проекты по заработку, они могут сделать Ваши платежи в интернете анонимными. Также абсолютное большинство данных анонимных платежных систем представлена на мониторинге обменных пунктов  BestChange . Здесь Вы можете произвести обиен самых разных электронных валют по самому наилучшему курсу:

     Рекомендую вам сохранить данный мониторинг обменников в своих закладках, так как он обязательно пригодится вам при выводе заработанных средств из различных интернет-проектов по заработку. Для этого в графе Получите просто выберите карту нужного Вам банка. 

Список анонимных платежных систем 

     Чуть выше я уже приводил Вам сравнение платежных систем, которые при  проведении платежей обеспечивают своим клиентам анонимность. Теперь настало время познакомиться с ними подробнее:

1.

 Payeer – это самая популярная анонимная платежная система интернета, сейчас она применяется многими крупными интернет проектами (очень популярна среди пользователей практикующих заработок на играх, который в свою очередь приносит стабильный заработок в интернете без вложений и приглашений 500 рублей в день и выше). Правда здесь несколько высокая комиссия, но существует достаточно способов по выводу денег + можно заказать себе офшорную карту.

2.  Perfect Money  – стабильное второе место моего списка анонимных платежных систем по популярности. Можно верифицироваться а можно и нет. Комиссия при этом будет различаться в 4 раза. Данная платежная система также применяется многими интернет-проектами все чаще и чаще. Существенный минус – дорогая отправка СМС на подтверждение операций (10 центов). Но в принципе это по желанию. 

3. Advanced Cash занимает почетное третье место моего списка анонимных платежных систем. Здесь для неверифицированных пользователей установлен лимит по месячному обороту в 2,5 тыс. $. Веская причина для создания своего анонимного электронного кошелька именно здесь. Стоит отметить, что здесь есть функция прямого перевода на Webmoney и возможность заказать собственную пластиковую карточку.

4.  OkPay  – четвертое место моего рейтинга анонимных электронных кошельков, так как месячный лимит здесь всего навсего 300 $. Осуществлять переводы можно по разным направлениям, но тут будет существенная комиссия (комиссия на внутренние переводы 0,5%). Из плюсов – безопасность на высоком уровне. 

5. Neteller – самая возрастная платежная система моего списка, так как работает уже с 1999 года. Доступный годовой оборот всего лишь 2000 $. Проблемно осуществить отсюда вывод средств, так как далеко непросто найти соответствующий обменный пункт. 

6. Paxum. Начну с минусов. Это отсутствие русскоязычного меню, неудобный интерфейс, нет переводов на многие другие популярные электронные платежные системы. А теперь жирный плюс – для неверифицированных пользователей лимит оборота в месяц составит аж целых 10 000 $. Безопасность здесь на среднем уровне, также можно заказать себе пластиковую карточку. 

 7. NixMoney. Сравнительно молодой проект был создан в 2013 году выходцами из России. Безопасность системы пока на низком уровне, личный кабинет неудобный. Комиссия на внутренние переводы 0,5%, верификацию проходить вообще не нужно. Вывод и полнение только через обменные пункты. 

     Если проводить сравнение рассмотренных анонимных платежных систем по размеру комиссии на пополнение и вывод средств, то самым выгодным окажется Perfect Money.

Но размер комиссии это совсем не главный фактор при выборе анонимного электронного кошелька, существует ряд других существенных факторов, о которых я Вам рассказал.

Выбор за Вами, я же предпочитаю Payeer, так как активно зарабатываю в игре Money Birds, в которой вывод заработанных денег возможен только на данную анонимную платежную систему.

Вам также будет интересно:

– Заработок на Olymp Trade (Олимп Трейд). Как выгодно торговать

– Где можно заработать Яндекс Деньги

– Как заработать в интернете деньги от 200 до 500 рублей в день

“ОЦЕНИТЕ ПОЖАЛУЙСТА ПРОЧИТАННУЮ СТАТЬЮ, ВЕДЬ МЫ СТАРАЛИСЬ СПЕЦИАЛЬНО ДЛЯ ВАС”

(3 5,00 из 5)

Источник: https://www.realnyezarabotki.com/anonimnye-platezhnye-sistemy/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.