+7(499)495-49-41

Активнее всего кредитуются жители Центральной России

Критичен ли уровень закредитованности в России?

Активнее всего кредитуются жители Центральной России

Согласно данным статистики, только за прошлый год населению страны было выдано кредитов на сумму более 40 триллионов 417,7 миллиардов рублей. Интересно, что этот показатель превысил прошлогодний на целых 19%.

И все бы ничего, как считают представители агентства, но ведь вместе с увеличением количества заемщиков увеличивается и показатель кредитной задолженности. А это значит, что растет процент «плохих кредитов» в кредитных портфелях банков.

В данном случае процент долгов по сравнению с 2012 годом увеличился также на 19% и составил 1 триллион 398 миллиардов рублей.

Причем, как считают эксперты, данный процент может побить рекорды в уже текущем году. Причинами же столь быстрого роста «плохих займов», по мнению экспертов, являются следующие факторы:

  • медленный рост экономики России;
  • рост числа безработных и граждан, нуждающихся в социальной защите.

Кроме того, огромную «подножку» банкам периодически подставляет и сам Центробанк, отзывая лицензии то у одной, то у другой кредитной организации.

При этом заложниками ситуации в этой ситуации оказываются, как сами банки, так и юридические лица и корпоративные клиенты.

В итоге растет уровень просроченных и проблемных кредитов, и вместе с ним повышается уровень недоверия со стороны частных лиц, не желающих брать кредиты и вкладывать свои деньги в банки.

Жители каких городов и областей наиболее активно берут кредиты?

По данным Центробанка только за прошлый год кредитный долг населения перед банками увеличился до 9 триллионов рублей. Причем большая часть займов – это не ипотечные или жилищные займы, а потребительские и нецелевые кредиты.

Доля этих долговых обязательств в общей сумме «народного долга» составляет 6,2 триллиона рублей.

Другими словами, почти каждый житель нашей страны с учетом детей до года и людей преклонного возраста, задолжал банковскому сектору около 43 500 рублей.

Как сообщает журнал Форбс, закредитованность населения России разная. Можно даже сказать, что она распределена по территории РФ неравномерно. Так, наиболее активным населением, которое регулярно берет кредиты, можно назвать жителей Свердловской и Иркутской областей, а также Башкортостана, Алтайского края и Челябинской области.

По словам Алексея Волкова – директора по маркетингу НБКИ, эти показатели свидетельствуют о том, что жители вышеупомянутых областей уверены в своей платежесобности и поэтому не боятся брать кредиты. Вместе с этим, подчеркивает Волков, не стоит забывать и о человеческом факторе.

Ведь многие граждане попросту не могут рассчитать свои силы и берут заведомо большие кредиты, с которыми они не могут справиться. В итоге количество «плохих кредитов» увеличивается.

Однако, эксперт также подчеркнул, что не всегда жители самых кредитно активных областей становится должниками. Так, по его словам, наиболее проблемными считаются такие регионы и области, как Красноярский и Пермский край, Самарская, Иркутская и Ростовская области.

В таких областях, как Тюменская, Магаданская и автономных округах Ямало-Ненецком и Ханты-Мансиском долги жителей на душу населения составляют более 70 000 рублей.

В Бурятии, Мурманской области, Москве, Амурской и Московской области, а также Хабаровском крае размер долговых обязательств на душу населения составляет 50 000-70 000 рублей.

Наиболее низкий уровень неплатежеспособности по кредитам наблюдается у жителей Ингушетии, Чечни и Дагестана. Это связано с высоким уровнем безработицы. Таких граждан, говорит Александр, банки неохотно кредитуют.

И, конечно, наиболее высокий уровень закредитованности у жителей Магаданского края и Ханты-Мансийского края. Это связано с тем, что большинство горожан работают на нефтедобывающих, газодобывающих и золотодобывающих предприятиях. Они получают высокую зарплату, поэтому по версии многих банков являются наиболее привлекательными клиентами.

Что делает государство России для снижения уровня закредитованности населения?

Государство всерьез обеспокоено ростом просроченных задолженностей и всячески пытается снизить уровень закредитованности населения России. Так, в прошлом году предпринимались активные меры, которые позволяли устанавливать определенные ограничения для банков. Другими словами, вводился лимит по количеству оформляемых кредитов.

В текущем же году новые меры безопасности коснулись заемщиков. В результате данных мер банки вынуждены были установить четкие ограничения для заемщиков. Так, например, оформить кредит теперь могут граждане, начиная с 24-25 лет. При этом в выдаче кредита предлагалось отказывать всем гражданам, у которых испорчена кредитная история.

Дополнительным нововведением стало предложение вносить в кредитную историю такие сведения о клиенте, как неоплаченные вовремя коммунальные услуги и средства связи (сотовые и мобильные телефоны), автомобильные штрафы и т.д.

Большинство чиновников уверены, что благодаря таким требованиям к заемщикам банки смогут «отсеивать» заведомо неплатежеспособных граждан и выдавать кредиты исключительно надежным. Таким образом, снизится уровень «плохих кредитов» и уровень закредитованности населения. Подтверждают эту информацию и эксперты.

  • Предыдущая статья
  • Следующая статья

Источник: http://101zaim.ru/blog/kritichen-li-yroven-zakreditovannosti-v-rossii/

Население Центральной России – один из важных показателей развития региона

Активнее всего кредитуются жители Центральной России

Издавна центральный район России оставался центром страны, хоть и не по географическим параметрам. Это был центр не только по экономическим показателям, но и по политическим, по хозяйственным, культурным и другим факторам.

Центральная Россия

В состав данного района входит 18 субъектов: Москва и Московская область, Тульская, Рязанская, Ярославская, Тверская, Ивановская, Орловская, Смоленская, Брянская и Калужская, Владимирская, Костромская, Воронежская, Тамбовская, Липецкая, Курская и Белгородская области.

Сегодня положение такое же выгодное, как и много лет назад, благодаря тому, что здесь состредоточены большие финасовые, культурные и другие возможности.

Население Центральной России в данном округе превосходит по численности все остальные округа страны, к тому же в него входит наибольшее количество субъектов, по сравнению с другими Федеральными Округами.

Насчитывается более 250 городов, большая часть населения – это городские жители (около 80%).

Население и трудовые ресурсы Центральной России

Площадь района на сегодняшний день составляет 650 тыс. км², что в процентном соотношении всего 2,9% от всей территории, а вот численность населения около 45 млн. человек, это почти 20% от общей численности страны.

На территории района находится столица России – Москва, и в этом городе самый высокий показатель численности, и составляет он 12 млн., а по неофициальным данным почти 15 млн. человек.

Плотность населения Центральной России – одна из самых высоких, и составляет 46 человек на км², наиболее плотно заселена Москва, которая год от года становится все больше по своей площади.

Для центрального района характерно наличие высококвалифицированных кадров, которые заняты в разных сферах. Основные отрасли, где занято население – это машиностроительный комплекс, который занимается созданием приборов, роботов, электронных систем управления, там где необходимы кадры с научно-технической базой и большим опытом.

Помимо машиностроительной отрасли, население занято в химической промышленности (Московская, Брянская, Тульская области), полиграфической промышленности (Москва, Ярославль, Владимир, Чехов), а также стоит выделить производство электроэнергии, так как данный регион потребляет больше всего электричества, и практически в каждой области есть свои тепловые станции.

Национальный состав и языки

Население Центральной России – это в основном представители русской нации, и в процентном соотношении это около 89%. Так как регион граничит со странами СНГ, то на территории округа проживают также украинцы и белорусы (не более 1,5%), а также те, кто приезжает сюда на работу и остается жить – армяне, азербайджанцы, узбеки, молдаване (не более 1%).

Конечно, в центральном регионе преобладает русский язык, который входит в индоевропейскую семью, где помимо славянской группы, есть также армянская, романская, евреи.

Главный город Центральной России

Москва занимает важное экономико-географическое положение, и масштабы деятельности города исключительно велики.

Если сравнивать численность населения Центральной России с населением всего лишь одного города, то в Москве проживает 1/3 всего района, где население – это производственная сила, которая задействована в самых разных сферах.

Об этом может рассказать и такой показатель, как плотность, в Москве она может доходить до 600 человек на км².

Население Центральной России занято в большей части в производственной в сфере, тогда как в Москве показатели занятости производственной и непроизводственной сферы практически равны.

Около 20% всех занятых работают в научной сфере и научном обслуживании, что говорит о сосредоточении квалифицированных специалистов.

Все научные виды деятельности взаимосвязаны между собой, и поэтому это привело к различным объединениям, таким как Академия Наук, Академгородок и другие.

В этом городе не только работают, но и готовят будущих кадров, чего только стоит МГУ, училище им. Баумана и др.

Особенности населения Центральной России

Центральный район – это ядро, где формировался русский народ. Отсюда русские расселялись по территории страны в разное время. Шла постоянная борьба с трудностями, в том числе и с суровой природой, что сделало людей терпеливыми, выносливыми и стремительными к лучшей жизни.

Особенность, которая характеризует регион с точки зрения населения – контрастность уровня жизни. Здесь проживают люди, которые имеют высшее образование, в доме есть все необходимое для жизни, и потребность посещать театры, выставки и другие культурные мероприятия очень высока.

Но стоит немного перенестись в глубь какой-либо области, то там предстанет такая картина: есть люди, которые только закончили школу, они работают в сельском хозяйстве, их дома без канализации и водопровода, и главный отдых проходит около телевизора. Это значит, что население и трудовые ресурсы Центральной России сильно отличаются по областям.

Самым развитым по валовому продукту считается Москва, а менее развитыми считаются Костромская и Ивановская области.

Обычаи и традиции населения

Население Центральной России, в своем большинстве, исповедует христианство, и главными праздниками являются Рождество, Крещение, Пасха. Интересным фактом считается то, что люди отмечают и языческие праздники, главным из них остается Масленица.

До сих пор стараются сохранить такую традицию, как отмечание каких-либо событий, когда на Руси после тяжелых трудовых дней в полях, или в уходе за животными, люди умели отдыхать «правильно». Наряжались в праздничную одежду, собирались за большим столом, пели песни, водили хороводы.

Источник: http://fb.ru/article/290421/naselenie-tsentralnoy-rossii---odin-iz-vajnyih-pokazateley-razvitiya-regiona

Лучше меньше, да лучше. Россияне стали осторожнее кредитоваться в банках | Россия | ФедералПресс

Активнее всего кредитуются жители Центральной России

Из года в год проблема с количеством долгов у населения России растет. По последним данным, от 600 тысяч до миллиона россиян имеют задолженности, оплатить которые они не в состоянии.

По данным на конец 2016 года, суммарный долг россиян перед банками приблизился к триллиону рублей – и эта сумма не учитывает неплатежи за коммунальные услуги и микрофинансовые займы.

«ФедералПресс» выяснил, в каких регионах страны россияне набрали больше всего кредитов – и больше всего долгов.

«Бедные» россияне стали осторожнее

Хотя на фоне кризиса банки в последние годы достаточно резко снизили свои аппетиты к риску.

Их осторожность нашла отражение в данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ): так, за последние два года (с 2014 по 2016 годы) в стране сократилось число заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Доля граждан, у которых размер ежемесячного долга по кредиту составляет выше 50 % от ежемесячного дохода, сократилась на 0,54 % (с 5,73 % от общего количества россиян, взявших кредиты, до 5,14 %).

В последние месяцы именно эта категория должников «ужалась» в своих задолженностях – за четвертый квартал прошедшего года количество снизилось на 3,9 процентных пункта (с 13,7 % до 9,8 %) по сравнению с аналогичным периодом 2014 года.

Однако сильнее всех «дали по тормозам» самые закредитованные заемщики – те, у кого доля выплат по кредиту составляет 60 % от ежемесячного дохода. Их количество сократилось на 3,3 процентных пункта – до 4,6 %.

Ощутимо выросла при этом доля заемщиков, у которых задолженность по кредитам составляет до 30 % от их доходов: по мнению аналитиков НБКИ, это свидетельствует о том, что банки стали более тщательно следить за долговой нагрузкой населения.

Регион региону рознь

Всего по итогам 2016 года в стране 9,8 % должников отдавали более половины своих доходов банкам. Тем не менее, за 2016 год он существенно сократился – на 3,9 %.

Наибольшая доля самых «закредитованных» граждан в конце 2016 года отмечена в Кировской и Амурской областях (16,64 % и 16,62 %, соответственно). В Бурятии, занявшей третье место, этот показатель составил 15,34 %.

Аккуратнее всего к своим финансам относятся жители Санкт-Петербурга (5,21 %) и Ленинградской области (6,01 %), Тульской (5,82 %) и Ярославской областей (6,41 %), а также Пермского края (7,42 %).

Макрорегионы: герои экономии и аутсайдеры

При этом самым закредитованным субъектом в Центральном федеральном округе стала Костромская область (14,61 %), следом за ней идут Калужская область (13,34 %), Ивановская область (12,92 %), Белгородская область (11,79 %). Самым осторожным регионом стала Тульская область (5,82 %).

В Южном федеральном округе больше всех отдают банкам жители Астраханской области (14,62 %), меньше всех – население Ростовской области (7,85 %).

Северо-Западный федеральный округ является одним из самых осторожных, и тем не менее, в его составе сильнее всех закредитована республика Карелия (14,35 %), слабее всех (причем в масштабах всей России) – Санкт-Петербург (5,21 %) и Ленинградская область (6,01 %).

Среди субъектов Приволжского федерального округа более 50 % своих доходов активнее всего отдают в Кировской области (16,64 %), наименее охотно расстаются с деньгами в Пермском крае (7,42 %).

В Северо-Кавказском федеральном округе НБКИ указало данные только по Ставропольскому краю – 10,78 %.

Уральский федеральный округ может похвастаться в меру «продуманными» жителями – структура долгов достаточно однородна (в районе 10-11 %), при этом лидер по количеству отдаваемых доходов – Тюменская область (11,61 %), аутсайдер – Свердловская область (8,9 %).

Среди регионов Дальневосточного федерального округа находится самый закредитованный регион страны – Амурская область (16,64 %), аккуратнее всего – жители Приморского края (7,64 %).

В Сибирском федеральном округе выше всего доля жителей, отдающих больше половины доходов банкам, живет в Бурятии (15,34 %), меньше всего – в Кемеровской области (8,4 %).

Справка «ФедералПресс»:

По состоянию на 1 января 2017 года бюро консолидирует информацию о 202 миллионах кредитов, выданных более чем 4 тысячами кредиторов, сотрудничающих с НБКИ. В бюро также хранится информация о 80 миллионах заемщиков.

Источник: http://fedpress.ru/article/1741693

Закредитовали. Рэнкинг самых закредитованных регионов

Активнее всего кредитуются жители Центральной России

Журнал «Банковское обозрение» составил рэнкинг самых закредитованных регионов России по кредитованию населения.

Анализ, составленный на основе данных ЦБ и Росстата, преследовал две цели: выяснить состояние клиентской базы и самочувствие банковского рынка в каждой из областей страны.

Какие из регионов самые опасные для банкиров по размеру проблем на «единицу населения», а какие – по проблемам на каждый размещенный рубль?

На первом этапе регионы были ранжированы по объему займов на единицу населения. Выяснилось, что активнее всего банки выдавали кредиты в Самарской области, где сумма задолженности граждан перед банками составляет 98,45 тыс. рублей в пересчете на одного жителя. Далее следуют Новосибирская (77,33 тыс. рублей на жителя) и Амурская (65,15 тыс. рублей на жителя) области.

Просроченная задолженность в среднем на человека оказалась выше всего как раз в тех регионах, где банки активнее всего раздавали кредиты.

Затем была рассчитана сумма просрочки в рублях, которая приходится на каждого жителя региона. Просроченная задолженность в среднем на человека оказалась выше всего как раз в тех регионах, где банки активнее всего раздавали кредиты. В Новосибирской области сумма просроченного кредита в пересчете на одного человека составляет 6,14 тыс. рублей, в Самарской – 5,37 тыс., в Амурской – 4,29 тыс.

На третьем этапе была рассчитана доля просрочки по отношению к общему объему розничных кредитов, выданных в этом регионе.

На первой строчке оказалась Калининградская область, доля просроченных кредитов в которой достигает 9,27%. Далее следуют Костромская область (8,11%) и уже упоминавшаяся Новосибирская (7,94%).

В этих регионах самые большие проблемы с возвращением займов с точки зрения общерегиональной статистики.

Банки часто проводят исследование региональных рынков, но, во-первых, они не торопятся поделиться своими выводами, а во-вторых, эти исследования зачастую бывают очень избирательными: внимания уделяется регионам присутствия или регионам планируемой экспансии. Рэнкинги, составленные «БО», постарались охватить все регионы. Общая картина кредитной нагрузки по стране может оказаться особенно интересной накануне оживления рынка кредитования.

Минное поле для банкиров

Многие банкиры признаются в том, что не проводят масштабных исследований регионов. Конечно, у каждого банка есть своя аналитическая служба, которая делает макроэкономический анализ этих регионов, исследует клиентскую базу в конкретном городе и так далее, однако мало кто охватывает все регионы сразу.

Больше того, анализ ситуации в регионах присутствия носит зачастую реактивный характер. То есть порой банк узнает о проблемах в том или ином городе только после того, как филиал там уже столкнулся с ними.

Если говорить о состоянии регионального клиентского сектора, то налицо прямая зависимость между щедростью, с которой банк раздавал кредиты в этом регионе, и суммой просроченного займа на каждого жителя.

Чем щедрее был банк в регионе – тем больше сумма кредита, которую заемщик не возвратил банку вовремя.

В десятке самых активно кредитуемых прежде регионов помимо Новосибирской, Самарской и Амурской областей оказались Тюмень, Свердловск, Хабаровск, Красноярск, Магадан и Воронеж.

Фермеры – самые

обязательные заемщики

Олег Скворцов, первый вице-президент, руководитель по розничным продажам банковских продуктов банка «Ренессанс Кредит»:

— Традиционно высокий интерес к кредитным продуктам сохраняется в Москве и Санкт-Петербурге, а также в городах-миллионниках, где живут наиболее социально активные молодые люди.

Также устойчивость к экономическим потрясениям и высокую кредитную активность демонстрирует юг России, в особенности его агарная часть. Здесь хорошо развит мелкий бизнес. Предприниматели, занимающиеся сельским хозяйством, уверены в завтрашнем дне.

Они охотно берут кредиты и стабильно их выплачивают. Также платежеспособное население проживает на Урале и в Сибири, богатых нефтью и газом.

Почему же именно новосибирцы, самарцы и амурцы чаще всего не возвращают займы? Вряд ли дело в ненависти к банкам или природной жадности местных жителей.

Возможно, дело в состоянии экономики региона. К примеру, в новосибирском регионе очень развита тяжелая промышленность, которая оказалась в нелегком положении в кризисные времена. Вдобавок в Новосибирске расположено изрядное количество предприятий ОПК (он входит в десятку крупнейших центров военно-промышленного комплекса России).

Что касается Самарской области, то можно предположить, что здесь подножку розничным кредитам подставил «АвтоВАЗ» — крупнейшее предприятие региона, которое находится в столь плачевном состоянии, что ему уже не помогает даже многомиллиардная господдержка.

Гипотеза по поводу Амурской области может звучать так: она попала в экспортный ступор.

Регион специализируется на добыче угля и деревообработке, а в силу своего географического положения продает большую часть сырья в Китай.

А в кризис торговый партнер сосредоточился на внутреннем потреблении, спровоцировав падение доходов и компаний, и населения. Это нетипичный регион в тройке самых закредитованных.

Очевидно, что до кризиса Самара и Новосибирск воспринимались многими как одни из самых благополучных регионов. Возможно, кризис больнее ударил как раз по самым благополучным.

Директор департамента розничного бизнеса Русь-Банка Василий Палаткин отмечает, что Новосибирская и Самарская области до кризиса очень агрессивно наращивали ипотечный портфель.

«Они считались чуть ли не лидерами этого вида кредитования, особенно Самара. Банки активно раздавали кредиты на жилье в этих регионах, часто с недостаточным андеррайтингом, стараясь успеть в гонке.

В результате был сформирован огромный портфель, а ведь ипотека посыпалась в кризис сильнее других», — комментирует он.

Многие говорят о том, что индикатором личного благополучия человека в регионе (а именно исходя из этого клиент чаще всего и решает проблемы погашения банковского кредита) можно считать состояние регионального бюджета и региональной экономики. Однако, как оказалось, это довольно спорный вопрос.

Состояние региональных и муниципальных финансов слабо связано с состоянием кредитоспособности и просроченными кредитами населения, уверен Борис Копейкин, заместитель директора направления «Региональные и муниципальные финансы» Standard & Poor’s. «Налоговые доходы и поступления НДФЛ в расчете на жителя в трех регионах-лидерах рэнкинга немного ниже среднего по России. Но Новосибирская, Самарская и Амурская области – не самые худшие по этому показателю», — отмечает он.

Новосибирск считается научным центром Сибири. А чем выше образование – тем больше жители набрали кредитов. Вот и получается – горе банкам от ума заемщиков.

При этом объем поступлений налога на доходы физических лиц в Новосибирской и Самарской областях за три квартала 2009 года снизился сильнее, чем по стране в среднем по сравнению с тем же периодом 2008 года.

«Вероятно, это говорит о более сильном снижении доходов населения, — комментирует аналитик. — В Амурской области сбор НДФЛ, наоборот, вырос (хотя и остался ниже инфляции).

В отличие от первых двух регионов этот показатель лучше, чем в среднем по России».

«По-моему, это говорит об отсутствии очевидной связи между состоянием региональных и муниципальных бюджетов и уровнем просрочки по кредитам физическим лицам», — заключает Б. Копейкин.

С ним согласен Василий Палаткин (Русь-Банк): «У нас в стране только Сбербанк и ВТБ могут сказать, что их бизнес в регионах тесно связан с экономической ситуацией региона.

В большинстве банков это не так, и говорить о том, что если плохо в регионе – значит, и в филиале будет плохо, они не могут.

Когда мы говорим о закредитованности, мы отталкиваемся от того бизнеса, который у нас есть в филиале этого региона, анализируем причины проблем и стараемся их решить».

В ВТБ24 также отметили, что кредитная активность в регионе зависит не столько от его экономического состояния, сколько от количества точек присутствия.

«Нулевые» регионы

Но есть в России регионы, где почти не ступала нога банкира. Там сумма кредита на одного человека минимальна, а просрочка стремится к нулю. Как говорится, нет кредита – нет проблемы.

Аутсайдерами по размеру кредитов на человека оказались Чеченская Республика, Ингушетия и Дагестан.

Все три региона были еще недавно очагами боевых действий, да и сейчас там порой неспокойно, поэтому развитие финансовой системы здесь очень затормозилось.

В этих трех регионах присутствуют (да и то в небольшом объеме) только филиалы крупнейших госбанков, а частные игроки не очень стремятся выйти на этот рынок.

Большинство кредитных организаций обосновались здесь преимущественно в региональных столицах, потому как с периферией работать достаточно сложно – это чаще всего индивидуальные предприниматели, а проще говоря — фермеры и пастухи, которые не могут предсказать будущего дохода. Сторонние же банки не знакомы со спецификой, и потому не рискуют с ними работать.

Ситуация осложняется еще и тем, что значительную часть населения в этих регионах составляют мусульмане со специфическим отношением к банковской деятельности, а мусульманские банки (и услуги) только-только появились у нас в стране и пока не получили широкого распространения.

Самые «незакредитованные» регионы

Регион

Размер кредита в пересчете на 1 человека, тыс. рублей

Сумма просроченного кредита в пересчете на 1 человека, тыс. рублей

Доля просрочки по кредитам физлиц, %

Республика Дагестан

4,04

0,07

1,71

Республика Ингушетия

2,39

0,01

0,53

Чеченская Республика

1,06

~0

0,08

Источник: расчеты «БО»

Плох тот бизнес, который… не может стать еще хуже

Расчет относительных показателей – доли просрочки в общем объеме выданных в регионе розничных кредитов – дает немного другую картину.

На первом месте оказывается Калининградская область. Цифра впечатляющая – 9,27%. Возможно, дело в специфическом расположении области и в ее близости к Европе. Хозяйственные связи с остальной Россией затруднены, регион традиционно проблемный. Кстати, Калининград и в рэнкинге регионов по сумме просрочки на одного жителя находится на высоком восьмом месте.

Опасна для банков и Костромская область. Более чем 8-процентная доля просроченных кредитов говорит о существенных проблемах.

В макроэкономическом смысле такие неприятные результаты может объяснить очень сильная зависимость региона от лесопромышленного комплекса. По сути, там нет значимых предприятий, занятых в другой отрасли.

Спрос на лес сократился вместе со сжатием строительного сектора, и это могло привести к массовым невозвратам кредитов банкам со стороны заемщиков-физлиц.

Третьим регионом с самой опасной просрочкой в долевом выражении стала все та же Новосибирская область с результатом в 7,94%. По сути, она является проблемной для банков и с точки зрения «нагруженности» населения кредитами, и с точки зрения значительной части просрочки по ним.

Жители Новосибирской области, как хорошо развитого региона, с удовольствием пользовались банковскими услугами, кредитная активность здесь была очень высока. Никто не ожидал кризиса.

Но в результате эта область дает наихудшие показатели по своевременному возврату кредитов в валовом региональном выражении.

Зато с точки зрения корпоративного кредитования Новосибирская область представляется перспективной: государство вряд ли даст погибнуть такому крупному машиностроительному узлу и ВПК, вокруг которого может прокормиться множество средних и мелких компаний.

Директор департамента стратегического анализа ФБК Игорь Николаев отмечает, что объективно судить о причинах такого расклада достаточно сложно. Однако он выдвинул ряд предположений.

В частности, он считает, что в регионах-лидерах по доле просроченных кредитов в докризисные времена экономические ожидания были повышенными, и потому оценка заемщиков производилась слишком мягко.

К тому же Калининград – это самый западный регион, и потребительские настроения там, как у самого близкого к Европе, были оптимистичнее других. Потому и раздавались рискованные займы.

Банки в Новосибирской и Самарской областях активно раздавали ипотечные кредиты, часто с недостаточным андеррайтингом.

Рассуждая о причинах лидерства Новосибирской области в обоих рэнкингах, эксперт предположил, что здесь с потребителями сыграло дурную шутку образование, ведь Новосибирск кроме всего прочего считается научным центром Сибири. А чем выше образование – тем активнее жители берут кредиты. Вот и получается – горе банкам от ума заемщиков.

В регионах – лидерах по проблемам с клиентами банкам стоило бы обратить пристальное внимание на сегментацию клиентской базы и на усиление андеррайтинга выдаваемых населению кредитов. Это помогло бы учесть региональную специфику и смягчить негативные эффекты.

Что касается регионов с самой большой просрочкой, то в таких региональных филиалах стоило бы провести внеочередную проверку, чтобы выявить сложности до того, как они приобретут впечатляющие размеры.

Кредитование физлиц в двух столицах

Регион

Размер кредита в пересчете на 1 человека, тыс. рублей

Сумма просроченного кредита в пересчете на 1 человека, тыс. рублей

Доля просрочки по кредитам физлиц, %

Москва

387,33

31,1

8,03

Санкт-Петербург

60,4

3,74

6,18

Источник: расчеты «БО»

Источник: https://bosfera.ru/bo/zakreditovali-renking-samyh-zakreditovannyh-regionov

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.