Ай, банк: как рухнул очередной яркий банковский проект

Месть Хотина? Кто подложил бомбу под

Во вторник Центробанк ввёл временную администрацию в банке “Открытие”. Регулятор отметил, что в рамках мер поддержки станет основным инвестором. Незадолго до введения временной администрации “Открытие” и ряд крупных банков стали жертвами чёрного пиара. Кому было выгодно убрать конкурентов и спровоцировать панику на банковском рынке?

Во вторник вечером Центробанк объявил о введении временной администрации в банке “Открытие”. Как сообщалось на сайте ЦБ, в её состав вошли сотрудники Банка России и Фонда консолидации банковского сектора.

— Банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк России будет оказывать финансовую поддержку банку, гарантируя непрерывность его деятельности, — говорилось в сообщении.

Отмечается, что ЦБ выступит в качестве основного инвестора “Открытия” с использованием также средств Фонда консолидации банковского сектора.

Все принятые меры направлены на повышение финансовой устойчивости кредитной организации.

То есть фактически “Открытие” теперь станет госбанком, соответственно, вклады в нём стали более надёжными. 

— Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится, — подчёркивается в сообщении. То есть средствам клиентов ничто не угрожает. 

О проблемах  “Открытия” и ряда других крупных банков не говорил только ленивый в последнее время. Тем более после известной рассылки аналитика УК “Альфа-Капитал”, где вип-клиентам рекомендовалось выводить деньги из четырёх крупных банков (“Открытие”, “Промсвязьбанк”, МКБ и “Бинбанк”). Это была не единственная атака.

“В четверг клиент “Открытия” сообщил, что стал получателем подобной рассылки.

Мы принимаем меры, чтобы установить лицо, распространяющее недостоверную информацию о банке, по итогам чего будем принимать решение об обращении в суд”, — говорилось в заявлении пресс-службы. 

По данным источника Лайфа, за информационной атакой на банки “ФК Открытие”, МКБ, “Бинбанк” и “Промсвязьбанк” может стоять Алексей Хотин, владелец банка “Югра”. Центробанк в июле отозвал у “Югры” лицензию, но Хотин продолжает борьбу за сохранение банка.

Возможно, раскачивая ситуацию в банковской системе, он стремился повлиять на контрольный блок ЦБ. 

—  Всю кампанию по размещению “компромата” вело агентство “Прогресс” — пиар-агентство банка “Югра” и его владельца Алексея Хотина, — отмечает источник. 

На сайте “Прогресса” банк “Югра” указан как один из главных клиентов. А основатель агентства Анатолий Верещагин сейчас выступает как официальный представитель Алексея Хотина. 

Атака началась после краха “Югры”

Сразу после отзыва лицензии у “Югры” в Сети активно стали появляются “аналитические” заметки о проблемах у того или иного игрока. В основном — на интернет-площадках с плохой репутацией, а также в региональных СМИ. В ход пошли также анонимные СМС: “У банка скоро отзовут лицензию!”

Немногие честные блогеры рассказывали, что их пытаются подкупить — уговаривают за деньги рассказать о проблемах банка.

“В личку ЖЖ, ВК и ФБ приходят странные люди с мутных аккаунтов и предлагают деньги за негативные посты о банке “Открытие” и кашеринге Белка, — написала на своей странице в “Фейсбуке” основательница рекрутингового агентства Pruffi Алёна Владимирская. — Сумму за публикацию не пишут, но обозначают: “За вашу аудиторию от 200 тысяч и выше, в зависимости от дальнейшего цитирования и лайков”.

На банке “ФК Открытие” атака отразилась, и его представители активно это комментировали. 

— Часть депозитов ушла из-за общей нервозной ситуации на рынке и информационной атаки на частные банки, — говорил “Ведомостям” управляющий директор “ФК Открытие” Анатолий Предтеченский. 

Согласно отчётности банка, в июле отток капитала в целом составил более 621 млрд рублей. 

Основной акционер банка Вадим Беляев отмечал, что информационная атака началась именно после краха “Югры”. 

— В последнее время мы видим сокращение доверия к банковской системе. Катализатором этого процесса стало падение “Югры” и активное распространение различных слухов через SMS-рассылки и социальные сети, — сказал Беляев “Ведомостям”. 

Также он предполагал, что это заказ: 

— Мы в целом видим очень сильное информационное давление, и есть ощущение, что это происходит не просто так. Очень похоже, что за этим стоят чьи-то заказы, не знаю чьи. 

Ситуация настолько накалилась, что случилось невероятное: целый первый зампред Центробанка Тулин специально вышел “к народу”, чтобы рассказать, что у крупных банков отзывать лицензию точно не будут.

— Мы не ждём в обозримом будущем каких-либо серьёзных негативных событий и прежде всего — отзыва лицензий у крупных, значимых банков, — сказал тогда Тулин. 

Нашлись и те, кто попытался заработать на атаке и переманить к себе клиентов банков, попавших под атаку. Газета “Ведомости” опубликовала письмо, в котором директор по работе с состоятельными клиентами “Альфа-Капитала” (структура “Альфа-банка”) Сергей Гаврилов “предупредил”, что у этой четвёрки банков отзыв лицензий точно произойдёт уже осенью.

Чего добивается Хотин

ЦБ отозвал у “Югры” лицензию с такой формулировкой. Банк не кредитовал “в сколько-нибудь значимых объёмах” физических лиц. Из юрлиц он кредитовал в основном структуры, связанные с собственниками банка.

ЦБ видел признаки вывода активов. “Югра” предоставляла “существенно недостоверные отчётные данные”. Она “схемно” выполняла требования предписаний ЦБ.

 До этого, вводя временную администрацию, ЦБ говорил о “неустойчивом финансовом положении” банка и угрозе для вкладчиков.

Позиция Хотина, мажоритарного акционера банка (52,5% акций), известна: ЦБ умышленно уничтожает “Югру”. Аргументы такие. Во-первых, у банка “не было никаких признаков несостоятельности”, но ЦБ остановил его работу, пояснял экс-председатель правления “Югры” Дмитрий Шиляев.  

Во-вторых, АСВ в первые дни работы искусственным образом разрушила 30-миллиардный капитал банка, говорил Шиляев. Таким образом, в капитале появилась дыра, а это формальное основание для отзыва лицензии.

В-третьих, как сказал официальный представитель Хотина Анатолий Верещагин, “ни один из фактов вывода активов не подтвердился”. Банк соблюдал все нормативы, у него не было признаков неликвидности, вывода активов, а все операции шли без задержек, говорили представители банка. 

В-третьих, Хотин представил ЦБ план спасения “Югры”. План предусматривал в том числе возврат АСВ 170 млрд рублей в течение 10 лет (именно столько составляют страховые выплаты вкладчикам банка). Также Хотин готов в случае санации кредитной организации предоставить финансовую помощь в 21 млрд рублей.

В-четвертых, Хотин позвал на помощь принца. Он обсудил с саудовским принцем аль-Валидом ибн Талалом привлечение инвестиций в свои российские проекты, в том числе в банк “Югра”.

—  Стратегия владельцев банка — идти до конца и отстаивать “Югру” и репутацию всеми доступными способами, — говорил ранее Дмитрий Шиляев. 

Участие в информационных атаках представитель Хотина Анатолий Верещагин отрицает. 

— Это откровенная глупость, — сказал Анатолий Верещагин. — С точки зрения банальной логики, эта версия не поддается никакому анализу. Мой ответ однозначно “нет” — мы не делали ничего (из того, что можно было бы отнести к информационной атаке на другие банки. — Прим. Лайфа). 

По словам Анатолия Верещагина, действия собственников “Югры” и агентства “Прогресс” “целиком и полностью направлены на выяснение отношений с Агентством страхования вкладов и ЦБ”.

— В “Югре” незаконно ввели временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов и искусственным образом, незаконно, разрушили капитал банка, создав таким образом основания для отзыва лицензии. Это основная тема, которую на сегодняшний день Хотин продвигает в СМИ через нас, — сказал Анатолий Верещагин. 

Эксперты говорят, что версия о мести Хотина имеет логику. 

— Это возможная версия, — сказал экономист, руководитель “Школы экспертов” Максим Козырев. — Мне неизвестны все возможности именно Хотина. Но когда крупного игрока выкидывают из пула, а он не согласен, что его банк хуже других, то он может показать, что ему тоже есть чем ответить. 

 — Версия интересная, но носит конспирологический характер — я думаю, что никто из инсайдеров рынка не сможет её достоверно подтвердить или опровергнуть, — отметил эксперт по банковскому сектору Михаил Столбов. — Верно то, что бенефициар “Югры” Хотин будет бороться за свой банк до последнего. Насколько он далеко зайдёт в реализации своего намерения — это вопрос, ответить на который сложно. 

Жертвы были подобраны со знанием дела

— Если предположить, что Хотин действительно имеет отношение к этому скандалу, то логично, что выбор пал на банк “Открытие”, — сказал директор фонда “Региональная политика” Евгений Забродин.

— Оба банка — “Югра” и “Открытие” — связаны с регионом под названием Югра. Хотя топ-менеджмент этих двух банков уже давно находится в Москве.

 (В 2016 году финансовая группа “Открытие” присоединила к банку “ФК Открытие” “Ханты-Мансийский банк Открытие”. — Прим. Лайфа).

А учитывая нынешнее положение “Открытия”, ещё логичнее сравнивать его с “Югрой”. Оба банка частные. В начале июля Российское рейтинговое агентство АКРА присвоило банку “ФК Открытие” рейтинг “BBB-” – рекордно низкий для системообразующих банков.

АКРА сослалось на слабое качество кредитного портфеля банка (15% займов просрочены и не обслуживаются и т.д.). Также среди недостатков то, что банк много кредитовал проекты своих собственников или связанных с ними компаний (то же, что ставилось в вину и “Югре”). 

В итоге собственником банка может оказаться цб – регулятор рассматривает возможность передать “открытие” фонду консолидации банковского сектора. 

В целом жертвы были подобраны со знанием дела. Банкиры называют четвёрку банков, попавших под атаку, “московским кольцом”. Это крупнейшие столичные банки. Рухнут четыре крупнейших банка — может не выдержать вся банковская система в России. 

Итоги атаки

Была ли действительно разрушительной информационная атака на “Открытие”, или представители банка просто говорят о ней, чтобы скрыть другие проблемы, факт остаётся фактом — положение банка ухудшилось. В пресс-службе банка Лайфу не ответили на вопросы, связанные с атакой.

Как сообщалось, июльская отчётность показала, что остальные банки из четвёрки довольно стабильны. А МКБ и “Промсвязьбанк” даже увеличили большинство показателей (к примеру, средства физлиц). Аналитики ждут августовского отчёта — он покажет, смогло ли повлиять на ситуацию письмо “Альфа-Капитала”. 

— Клиенты “Бинбанка” вели и ведут себя спокойно, — сообщили Лайфу в пресс-службе банка.

— Безусловно, в день публикации в прессе заявлений представителя “Альфа-Капитала” некоторые клиенты задавали вопросы, однако все в конечном счёте понимали, что это были безосновательные высказывания, дезинформация о крупных и устойчивых частных банках, а возможно — и попытка недобросовестной конкуренции. На портфеле вкладов “Бинбанка” и на каких-либо других направлениях бизнеса данные публикации не отразились.

Пресс-служба МКБ ответила на запрос Лайфа: “Без комментариев”. Пресс-служба “Промсвязьбанка” не прислала ответа.

— Безусловно, такие выбросы информации вредят банкам, причём не только тем, о которых идёт речь, но и вообще банковской системе — таким образом провоцируется кризис доверия на рынке, банки начинают закрывать друг на друга лимиты риска, — сказал Вячеслав Андреевич Путиловский, финансовый аналитик портала BankoDrom.ru.

 Конечно, ситуация повлияла и на имидж “Альфа-банка”. Когда разразился скандал, в “Альфа-Капитале” сразу же назвали свою официальную рекомендацию “частным мнением”. А потом и вовсе отозвали её. 

“Альфа-банк” хоть и получает свою основную прибыль в России, на всё имеет своё частное мнение. Например, в апреле банк прямо обвинил российские власти в оккупации Крыма.

Но пока такое сходит владельцам с рук. ФАС очередное “частное” мнение структуры “Альфа-банка” назвала “частным случаем”. 

— На данном этапе мы выдали предупреждение компании, и в случае его исполнения мы не будем применять к компании санкции, — ранее сообщила РБК замглавы Управления контроля финансовых рынков Лилия Беляева. 

Источник: https://life.ru/1037886

Какие банки скоро закроются

Сколько только слухов не проявится в ближайшее время: и что банк Уралсиб закрывается в 2018 году, и банк Хоум Кредит скоро закроют, и Русский Стандарт Банк уже закрылся, и Восточный Экспресс банк закрывается в 2018. Такие разговоры – скорее следствие неприятного опыта клиента в банке, чем  правдоподобные высказывания.

Судя по отзывам и м пользователей, виноваты банки, даже если сам клиент просрочил платеж или подписал невыгодный договор с завышенным процентом по кредиту. Да, банки пользуются финансовой безграмотностью и самонадеянностью клиентов, но будем честны: мы сами виноваты в своих бедах.

Как понять, что банк закроется

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

• новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
• слухи о введении временной администрации,
• снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
• проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему.

Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, “дыры” в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д.

Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

Список надежных банков на 2018 год

Ниже мы даем прогноз, какие банки не закроются в 2018 году в России. Список составляли на основе вкладов каждого банка, сети филиалов, объему активов и выданным кредитам. окажется полезным, в первую очередь, вкладчикам в банковские депозиты.

банков по активам:

1. Сбербанк России
2. ВТБ
3. ГазПромБанк
4. ВТБ24
5. ФК Открытие
6. РосСельХозБанк
7. Альфа-Банк
8. Банк Москвы
9. Национальный Клиринговый Центр
10. ЮниКредит Банк

Маловероятно, что перечисленные банки закроют в ближайшее время. Возможны слияния, но лицензию у этих банков наверняка не отзовут. Примечательно, что по рейтингу прибыли список банков остается прежний, за исключением Национального Клирингового Центра, вымещенного РосБанком.

Из этого списка сильным коммерческим банком выделяется Альфа-Банк, закрываться в 2018 году у руководства банка нет планов, к тому же этот банк входит в тройку по обороту денежных средств в банкоматах – сразу после Сбербанка и ВТБ.

банков по потребительским кредитам:

1. Сбербанк России
2. ВТБ24
3. ГазПромБанк
4. РосСельХозБанк
5. Банк Москвы
6. Альфа-Банк
7. РайфФайзенБанк
8. РосБанк
9. ХКФ Банк
10. Восточный Экспресс Банк

В этом списке мы видим кредиты, выданные рядовым пользователям на потребление. Особняком смотрится среди гигантов рынка Восточный Экспресс. Банк закрывается или нет в 2018 году – поживем-увидим, мы же должны внимательно читать кредитные и депозитные договоры, наблюдать за финансовой статистикой банков, в том числе за соотношением кредитов и привлеченных вкладов.

Полный список банков

Нелегко предсказать закрытие банков в России в 2018 году, список ненадежных банков меняется каждые 2-4 недели. Мы поделимся статистикой, на основе которой Вы сами решите, обанкротится банк в ближайшее время или нет.

надежности банков по активам на январь 2018

Источник: https://Status643.ru/kakie-banki-skoro-zakroyutsya

Внезапно рухнул ещё один банк, в котором лежали мои деньги

Итак, рухнул ещё один банк, в котором лежали мои деньги. В связи с чем, одолевают противоречивые эмоции и мысли, которыми хотел бы, в том числе и с вами поделиться.

Для начала, нужно отметить, что за последние 2 года – это уже второй банк, у которого отобрали лицензию, и в котором лежали, в том числе и мои сбережения.

В обоих случаях это не принесло мне никаких неудобств, так как оба раза в банках хранились лишь минимальные средства – «неснижаемый остаток» по условиям вклада, но, при определённом стечении обстоятельств (например, деньги предназначались бы для важной покупки в ближайшие дни), это могло бы стать и проблемой.

В этой связи, кстати, отмечу, что любую крупную сумму более 1,4 млн рублей настоятельно НЕ советую хранить где-либо ещё, кроме проклятого Сбербанка.

В центральных офисах ацкой конторы, обычно, есть подразделения «Сбербанк-Премьер», где очень удобно можно обслуживаться вне очереди, если у вас проходит крупная сделка (например, по купле-продажи недвижимости).

Именно там я и аккумулирую всегда свои средства, если это требуется. И вам советую.

Да, и со Сбербанком может любая херня случиться, но если уж какие-либо кризисные явления дойдут до Сбера, то это значит, что в Россию снова пришёл полномасштабный трындец. А от трындеца, как известно, вообще трудно спрятаться.

Но это я ушёл от темы. А по сути я хотел ещё сказать, что, несмотря на то, что Система страхования вкладов работает очень чётко и бесперебойно, тем не менее, сам для себя отметил некоторые тенденции.

Для начала, замечу, что, как я говорил – это уже второй банк, который «лопнул» и в котором хранились мои сбережения. Но дело в том, что и у жены в этом году точно также обанкротился банк, в котором лежали её деньги («Татфондбанк»). То есть за 2 года наша семья уже трижды получила компенсацию от АСВ (агентство по страхованию вкладов). О чём это говорит?

Во-первых, это говорит о том, что, выбирая вклады с высокой доходностью, мы – вкладчики, вполне осмысленно «рискуем».

И хотя для нас риска, как такового, нет (ведь всё застраховано!), но здесь прослеживается определённая несправедливость, не так ли?! Ведь фактически, получается, что мы (вкладчики) несём деньги в банки, которые ради того, чтобы создать высокую доходность ведут более высокодоходную, но одновременно и более рискованную деятельность. Так?

И получается, что АСВ за счёт взносов и деятельности других – более стабильных банков – покрывает убытки этих «аферистов», и наши более высокие проценты в том числе. Как-то это не очень справедливо, мне кажется. А вы что думаете на этот счёт?

Но, во-вторых, как всегда, не всё здесь так просто. Ведь почему банки стали «сыпаться» так густо именно в последние 2-3 года? Есть версии?

Ответ очевиден: потому что в последние годы у наших банков перекрылось финансирование. «Как так?! – спросите вы. – Куда же оно подевалось?!» А известно куда – санкции.

Потому что в подавляющем большинстве случаев нашим банкам намного выгоднее кредитоваться на Западе, чем внутри страны, так как даже с учётом комиссии посредников, проценты у «заклятых партнёров» получаются намного привлекательнее, чем это может предложить наш Центробанк.

Западных денег не стало, пропала «оборотная» (и быстро доступная дополнительная) ликвидность – банки и посыпались.

Окей, допустим, что банки не очень жалко. Пусть останутся только крупные и надёжные. Пусть будут меньше ставки по депозитам… И что? Кому от этого будет лучше – нам (вкладчикам/заёмщикам) или оставшимся этим крупным банкам?!

Кстати, тут ещё одна мысль у меня возникла.

За два года обанкротились 3 банка, в которых лежали наши «семейные» деньги.

Но здесь нужно отметить, что когда мы их туда несли, было вовсе не очевидно, что эти банки лопнут, поскольку, между прочим, два из трёх входили в первую сотню российских банков по всем параметрам («Татфондбанк» и «Образование»).

Иными словами, место банка в рейтинге само по себе ещё ничего не гарантирует его вкладчику. И каким тогда способом нам – обывателям – определять степень «надёжности» банка?!

Да, вот так вот. В связи с чем, вполне логично: все «юр.лица» стройными рядами потянулись сейчас в крупные государственные банки – рисковать своими деньгами никто не хочет. То есть, фактически нанесён новый удар по более мелким банкам – деньги юр.

лиц им больше не видать.

Вангую, грядёт очередное укрупнение и огосударствовление отрасли (вдобавок к тем, которые укрупнялись ранее).

P.S.

 Вообще, в последнее время появляется, пока не совсем очевидное, но, тем не менее, настойчивое ощущение позднего НЭПманства, когда вроде бы бизнесом ещё заниматься можно, но кислород всё больше и больше перекрывают (примечание: про крупные компании здесь не говорю, потому что все они являются у нас «частными» очень условно, и вообще подчинаются совсем другим «правилам», нежели пресловутый «мелкий и средний бизнес»).

Развивать предприятие под те проценты, под которые кредитуют наши банки – нереально. И вообще, проще взять кредит, как «физ.лицу» и/или под залог недвижимости, чем непосредственно под «бизнес».

Средства из Фондов «поддержки предпринимательства»? Подавляющее большинство всех крупных «грантов» расходятся по «своим» – сплошной непрозрачный коррупционный туман.

А как ещё можно развить свой бизнес? Можно, конечно, «оптимизировать» налоги, но такой путь становится всё более и более опасен (особенно в последнее время – с учётом кризисного дефицита в гос.бюджете).

Нет, можно, конечно, брать деньги под наши «дикие» проценты, платить честно все налоги, отчисления и коммунальные платежи, но… Что же это за невероятно маржинальный бизнес-то должен быть, который окупил бы это всё и ещё принёс прибыль?! И явно, если про этот вид бизнеса «кое-кто» узнает, тоже по головке не погладят. Какой-то трындец со всех сторон…

А у вас как дела?

Источник: http://ufa.livejournal.com/3330415.html

Источник: https://trishurupa.ru/content/Vnezapno-rukhnul-eshche-odin-bank-v-kotorom-lezhali-moi-dengi.html