+7(499)495-49-41

78 банков не принимают вклады населения по указанию Центробанка

Каким банкам ЦБ ограничивает прием вкладов от населения

78 банков не принимают вклады населения по указанию Центробанка

«Проблема завышенных ставок по вкладам сохраняет свою актуальность, — заявил порталу Банки.ру заместитель председателя Банка России Михаил Сухов.

— Например, по данным на конец сентября, 192 банка предлагали вклады в рублях по ставке свыше 11% годовых, что на 2 процентных пункта выше средней по топ-10 банков, рассчитанной за последние три месяца.

Банк России уделяет повышенное внимание анализу финансового состояния и деятельности всех данных банков».

То, что у банка высокие ставки по вкладам, совсем не означает, что к данной кредитной организации автоматически будут применены различные меры воздействия, будь то ограничения или запрет на прием вкладов или предписание снизить ставку. Как рассказал Сухов, «ЦБ ограничил прием вкладов по причинам, связанным с финансовым положением, только 15 из 192 банков».

«Мы не предполагаем применение ограничений, основываясь на размерах банка, — отмечает Сухов. — Принципиально наличие угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, а также допущенные банком нарушения. Если банк, работающий в условиях ограничения процентной ставки, улучшит качество активов, устранив нарушения, то цели регулятора будут достигнуты наилучшим путем».

Право имеет

С начала октября Банк России получает право ограничивать ставки по вкладам, если действия кредитной организации нанесли вред вкладчикам. Территориальные подразделения Банка России будут руководствоваться нормами закона о ЦБ и письмом Банка России № 172-Т.

Как отмечается в документе, Центробанк имеет право ограничивать ставку, запрещать открывать банковские счета физических лиц, если в деятельности кредитной организации обнаружены признаки высокой вовлеченности в проведение сомнительных операций.

Ранее Сухов отмечал, что Банк России не будет публиковать информацию о том, каким именно кредитным организациям он предписал понизить ставки.

По данным информационной базы вкладов портала Банки.ру, самая высокая доходность у Русского Земельного Банка (12,55% годовых), Национального Банка Развития Бизнеса — 12,5%, Кроссинвестбанка — 12,15%. Все эти банки в рэнкинге по размеру активов не входят в топ-200 крупнейших.

19 сентября на сайте банка «Югра» появилась информация о вкладе «Тройная выгода» на сумму от 10 млн рублей под 12,5% годовых. В банке утверждают, что уже не предлагают вклады по ставке выше 10,8% годовых, однако в пятницу, 27 сентября, в колл-центре кредитной организации порталу Банки.ру заявили, что вклад под 12,5% все же можно открыть при сумме от 10 млн рублей.

«Ставка по вкладу не единственный показатель, на который следует обращать внимание, — считает председатель правления Кроссинвестбанка Андрей Алькема. — Важны еще темпы прироста портфеля, зависимость бизнеса банка от средств населения и так далее. Например, мы в свое время согласовывали с ЦБ долю вкладов в пассивах и выдерживаем этот показатель.

Наш банк не является «вкладозависимым» и в абсолютном выражении объем вкладов не велик, поэтому высокие процентные ставки не сказываются существенно на финансовом результате. У нас в банке были проверки регулятора, мы показывали нашу бизнес-стратегию, объясняли, каким образом «отрабатываем» высокие ставки по вкладам.

Банк активно вышел на рынок частных вкладов в прошлом году, привлек тот объем депозитов, который нам необходим для ведения бизнеса. Сейчас мы сосредоточены на удержании своей доли, а не на наращивании портфеля.

Мы планомерно снижаем ставку и планируем довести ее до уровня рекомендуемой, однако для этого необходимо быть уверенным в устойчивости сформированной клиентской базы, достаточной степени ее лояльности».

В пресс-службах Русского Земельного Банка и Национального Банка Развития Бизнеса получить комментарии не удалось.

Есть ставки от 11% годовых и у крупнейших российских банков, входящих в топ-50 по активам. Например, ОТП Банк (40-е место по активам, есть вклады под 12% годовых) и Бинбанк (35-е место по активам, вклад под 11,25% годовых).

«Повышенное внимание регулятора в первую очередь направлено на неустойчивые банки, находящиеся в зоне риска, — прокомментировал директор дирекции продуктов и перекрестных продаж ОТП Банка Дмитрий Сапронов. — ОТП Банк к этой группе не относится».

Мягкой посадки

Сам факт того, что регулятор впервые раскрывает данные о числе банков, за которыми следит с особым вниманием, а также о количестве кредитных организаций, к которым из-за высоких ставок уже применили санкции, свидетельствует о более чем твердом намерении ЦБ прекратить «гонку по ставкам». И, скорее всего, регулятору удастся это сделать. Почти все банки с доходностью по вкладам выше 11% годовых, с которыми обозреватель портала Банки.ру пообщалась при подготовке статьи, заявили о планах снизить ставки.

«Учитывая нисходящий тренд по ставкам на рынке, мы не исключаем дальнейшей коррекции ставок в сторону снижения», — говорит Дмитрий Сапронов из ОТП.

В пресс-службе Бинбанка рассказали, что 1 октября произойдет очередное снижение процентных ставок, которое приведет уровень доходности по депозитам в соответствие с рекомендациями регулятора.

Свое намерение понизить ставки, чтобы не давать ЦБ повода для дополнительного внимания к себе, подтвердили порталу еще в нескольких банках.

На условиях анонимности свои планы по снижению ставок подтвердили представители еще нескольких кредитных организаций. Руководитель небольшого банка рассказал порталу, что уже получил рекомендацию от регулятора не предлагать доходность по вкладам выше 11% годовых и намерен следовать этому совету.

А представитель банка, входящего в топ-100, признался, что перед введением нового продукта кредитная организация консультируется с Центробанком касательно размера максимальной ставки по депозиту.

«ЦБ удастся снизить ставки по рынку, — считает генеральный директор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. — Произойдет это не столько благодаря действиям регулятора, сколько из-за рыночных факторов. Ставки падают, у банков не так много вариантов выгодных вложений этих средств».

К тому же, как напоминает руководитель сектора аналитики вкладов и депозитов Банки.

ру Юлия Ушева, кредитные организации ожидают вступления в силу закона об увеличении страховой суммы возмещения вкладчикам до 1 млн рублей, ведь в связи с этим увеличится размер отчислений в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) банками, у которых будут установлены высокие ставки по вкладам».

Правом ограничивать доходность вкладов ЦБ обладал после кризиса 2008 года. Тогда соответствующие поправки в законодательство были внесены для того, чтобы не допустить резкого роста ставок.

Право действовало до конца 2009 года, после чего было пролонгировано на 2010-й. Заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников тогда рассказывал: «Было не более четырех-пяти предписаний снизить ставки.

Не помню, чтобы кто-то из банков отказался их выполнять».

Высокая ставка вовсе не означает, что к кредитной организации будут в обязательном порядке применены санкции. В первую очередь регулятор оценивает финансовое состояние кредитной организации. Всего 15 банкам ЦБ ограничил прием вкладов из-за их финансового положения.

Этим правом регулятор пользуется уже довольно давно, не разглашая названия кредитных организаций, в отношении которых были применены подобные санкции. Тем не менее в СМИ проходила информация о том, что подобные ограничения сейчас наложены на банк «Пушкино», 2Т Банк. Несколько недель назад действовали ограничения на прием вкладов в банке «Югра».

Не так давно ЦБ ограничивал прием вкладов Связному Банку, чей бизнес рос очень быстрыми темпами. Как рассказывал председатель правления банка Евгений Давыдович, «на данный момент никаких ограничений ЦБ нет. Прежние ограничения были сняты 22 мая».

Кроме того, ЦБ ограничивал прием вкладов нескольким небольшим банкам, у которых впоследствии отозвал лицензию.

Источник: //www.bankchart.ru/vklady/stati/kakim_bankam_tsb_ogranichivaet_priem_vkladov_ot_naseleniya

Работает ли центральный банк с физическими лицами

78 банков не принимают вклады населения по указанию Центробанка

  • Является “самым старшим” кредитором, у которого заем берут банки и кредитные организации;
  • Определяет и регулирует правила кредитования физических лиц, действующие в России;
  • Работает с резервами России (как с золотыми, так и с валютными);
  • Осуществляет надзор за всеми организациями, осуществляющими банковскую, кредитную или иную подобную деятельность;
  • Проводит валютный контроль;
  • Определяет правила и принципы ведения бухгалтерского учета;
  • Определяет и составляет курсы валют по отношению к рублю;
  • Регулирует правила оборота иностранной валюты на территории РФ
  • Сотрудничает с другими организациями (ФССП, прокуратура) при проведении проверок.

Как видно из этого списка, целей у ЦБ РФ всего три: регулировать и укреплять рубль, улучшать банковскую систему РФ и обеспечивать бесперебойный оборот денежных средств.

Этот закон, безусловно, должен знать каждый банковский работник. Официальные реквизиты нормативного акта: Федеральный закон от 02.12.

1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» 86-ФЗ – закон о Центральном банке Российской Федерации, устанавливает функции ЦБ РФ, описывает органы управления Банка России, требования к отчетности Банка России, определяет денежную единицу России, основные инструменты и методы денежно-кредитной политики, права ЦБ РФ на осуществление отдельных операций, а также касается норм банковского регулирования и банковского надзора. Этот закон должен знать каждый банковский работник.

Центральный банк российской федерации

Официальные реквизиты нормативного акта: Положение ЦБ РФ от 25.04.2007 № 303-П «Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России» 1822-У – документ описывает этапы проведения платежа в системе БЭСП, порядок управления ликвидностью для расчетов ПУР, расписание работы системы БЭСП.

Вести приморье.ру

К имеющимся у банков несвойственным функциям, этот закон прибавил еще одну – функцию обязательного контроля за сомнительными операциями с обязанностью представлять информацию о них в Росфинмониторинг.

С момента принятия закона в 2001 году в работе банков изменилось очень многое: появились полноценные внутренние службы, занимающиеся только вопросами противодействия легализации, написаны объемные внутренние документы банка по вопросам противодействия легализации, разработаны анкеты для клиентов, для выгодоприобретателей, внедрены специальные программные комплексы и каналы связи. Официальные реквизиты нормативного акта: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 499-П – это порядок идентификации клиентов в целях исполнения норм закона 115-ФЗ.

Банк россии

Необходимый документ для работы с кредитами, учтенными векселями, ценными бумагами по сделкам с отсрочкой платежа или поставки, факторинговыми требованиями (до 14 июля 2017 года применялось Положение № 254-П, но оно отменено) Официальные реквизиты нормативного акта: Положение ЦБ РФ от 28.06.

2017 № 590-П «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» 283-П – документ о классификации прочих (не относящихся к ссудам по 590-П) элементов расчетной базы в целях формирования резерва на возможные потери:вложений в ценные бумаги,остатков на корреспондентских счетах, условным обязательствам кредитного характера, срочным сделкам,требованиям по получению процентов.

Справочник по кредитным организациям

Внимание

Инструкция № 139-И, но она отменена). Официальные реквизиты нормативного акта: Инструкция ЦБ РФ от 28.06.

2017 № 180-И «Об обязательных нормативах банков» 595-П – Положение, которое с 02 июля 2018 года начнет регулировать правила для участников платежной системы Банка России (ПС БР) и коснётся всех способов перевода денежных средств (БЭСП, ВЭР, МЭР, рейсовая обработка платежей и система перспективных платежных сервисов (т.н. ППС). Нормативный акт устанавливает критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России, порядок взаимодействия между Банком России и участниками платежной системы Банка России, порядок осуществления перевода рублей в ПС БР и применяемые формы безналичных расчетов, порядок осуществления платежного клиринга и расчета, регламент функционирования ПС БР. Помимо этого, Положение 585-П вводит новую структуру БИК и порядок его присвоения.

О номерах основных нормативных актов,

Инструкция также касается счетов по учету вкладов (депозитов) и депозитных счетов судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов и нотариусов. Инструкция содержит список документов, необходимых для открытия каждого счета, требования к ведению юридического дела клиента, оформлению карточки с образцами подписей и оттиска печати.

Официальные реквизиты нормативного акта: Инструкция ЦБ РФ от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» Бесплатные банковские тесты 161-ФЗ – закон о национальной платежной системе. Этот закон – новый виток в развитии системы расчетов в Российской Федерации.

Положение ЦБ РФ от 20.03.

2006 № 283-П «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» 4212-У – знаете ли Вы, что каждый коммерческий банк предоставляет в Банк России несколько десятков различных отчетов о своей деятельности ежеквартально, ежемесячно, подекадно, ежедневно? Этот документ устанавливает формы отчетности для кредитных организаций. Очень объемный нормативный акт.

Содержит не только формы отчетов, но и порядок составления и представления каждого отчета. Официальные реквизиты нормативного акта: Указание Банка России от 24.11.

2016 № 4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» 395-П – устанавливает методику определения величины капитала банка с учетом международных подходов к повышению устойчивости банковского сектора («Базель III»).

Источник: //dtpstory.ru/rabotaet-li-tsentralnyj-bank-s-fizicheskimi-litsami/

Центробанк ограничил прием вкладов в 78 банков

78 банков не принимают вклады населения по указанию Центробанка

m24.ru/Евгения Смолянская

Ограничения или запрет на прием вкладов распространяются на 78 российских банков. В мае этого года ограничения по вкладам действовали лишь у 52 учреждений. Представитель ЦБ пояснил m24.

ru, что информация о банках, которые получили ограничения, не может быть обнародована.

Эксперты Павел Медведев и Гарегин Тосунян считают главной гарантией для вкладчиков – обязательную систему страхования вкладов.

“Мы не раскрываем названия учреждений, которые получили ограничения. Клиенты этих банков могут без каких-либо ограничений распоряжаться уже существующими вкладами”, – пояснил m24.ru представитель регулятора.

Финансовый омбудсмен России Павел Медведев сказал m24.ru, в каких случаях банк может получить запрет или ограничение.

“Получить ограничение на выдачу вкладов банк может в том случае, если он, к примеру, собирает деньги под высокие проценты, а размещает под низкие. То есть номинально они высокие, но если учесть ненадежность активов, если учесть невозврат – получается, что такой банк зарабатывает не так много, как надо”, – пояснил он.

По мнению финансового омбудсмена, единственной настоящей гарантией вклада в любом банке является обязательная система страхования.

“Специально для людей была придумана система страхования вкладов. Чтобы человек спокойно работал и не думал о том, развалится ли его банк или нет. Как показывает 11-летний опыт, вкладчик получит свои деньги, если на момент изъятия депозита на нем находится не более 1,4 миллиона рублей”, – закончил Медведев.

Участие в системе страхования вкладов – обязательно для всех российских банков. Страховые возмещения по вкладам выплачиваются клиенту в размере полной суммы, но не более 1,4 миллиона рублей.

Вклады в валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату страхового случая.

Страховым случаем является отзыв у банка лицензии, либо введение регулятором моратория на удовлетворение требований кредитов банка.

Президент ассоциации российских банков Гарегин Тосунян считает, что при выборе банка стоит обратить внимание на его репутацию.

“При выборе банка в первую очередь стоит обратить внимание на наличие у него лицензии и на отсутствие проблем. Необходимо учесть, что многие банки скрывают свои проблемы и выявить их удается только на последней стадии болезни.

Поэтому можно обратить внимание на косвенные признаки – на репутационную информацию.

Если человек работает с банком многие годы и видит, что банк четко выполнял и выполняет свои обязанности – подозревать его в чем-либо криминальном не стоит”, – уверен собеседник m24.ru.

Тосунян также добавил, что самой главной гарантией являются 1,4 миллиона рублей, которые вкладчик получит в любом случае.

Всего в России работает 696 банков, из них 151 учреждение работает в режиме ежедневной отчетности. Во вторник зампредседателя Центробанка Михаил Сухов заявил, что 78 банков на данный момент имеют ограничение или запрет на прием вкладов.

Напомним, руководитель аудиторско-консалтинговой группы “АИП” Сергей Елин рассказывал m24.ru, по каким критериям стоит выбирать надежный банк, на что стоит обращать внимание в первую очередь и стоит ли выбирать краткосрочный вклад. По мнению эксперта при выборе банка необходимо учитывать несколько факторов.

Внешние факторы

Внешние факторы зачастую многое могут рассказать о банке, которому вы планируете доверить свой вклад: состояние помещения банка, его расположение.

Важно, какое впечатление производит на вас сотрудники, насколько они компетентны.

В случае, если банк испытывает сложности, он вряд ли будет вкладываться в развитие, поэтому первое впечатление – это самый очевидный индикатор положения дел.

Договор и процентная ставка

Договор между физическим лицом и банком на размещение денег на депозите необходимо читать крайне внимательно. Отдельно следует проверить следующие позиции в договоре:

  • Как формируется процентная ставка?
  • Возможно ли частичное или полное снятие денег со счета до истечения срока действия договора?
  • Какие условия расторжения договора?
  • Если вы не заберете деньги по истечении срока вклада вовремя, что будет с накопленными средствами: договор автоматически будет продлен или деньги будут находиться на счету до востребования?
  • Каков порядок снятия средств при закрытии вклада?
  • Система страховых вкладов

    Информацию о том, является ли банк участником системы страхования вкладов можно найти на информационном стенде отделения банка или уточнить у сотрудника. Можно также посетить сайт агентства по страхованию вкладов и проверить, является ли организация участником ССВ.

    Крупные суммы стоит разделить и хранить в разных банках

    Максимальная страховая выплата по вкладам составляет 1,4 миллиона рублей. Если же сумма накоплений превышает 1,4 миллиона – разбить средства и хранить их в разных банках. При этом, важно чтобы средства не превышали максимально возможной страховой суммы.

    Ненадежная страховка

    Сегодня размещение вкладов предлагают не только банки, но и другие организации.

    Многие из них, будучи не включенными в систему страхования вкладов, заявляют, что депозиты застрахованы и это якобы обеспечивает клиенту гарантированный возврат денег.

    Обычно такие вклады застрахованы ненадежными компаниями, в том числе и “карманными”, которые могут закрыться вместе с микрофинансовой организацией. Такая страховка практически ничего не гарантирует.

    Подробнее о том, как распорядиться своими накоплениями можно прочитать здесь

Источник: //www.m24.ru/articles/banki/11112015/89652

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.