+7(499)495-49-41

7 ситуаций, когда деньги на вашей банковской карте в опасности

Содержание

Что делать если данные карты попали к мошенникам

7 ситуаций, когда деньги на вашей банковской карте в опасности

Либо мошенники могут наблюдать за тем, как Вы совершаете операции в банкомате, стоя позади или сбоку Вас или ведя наблюдение через видеокамеру. С полученными данными злоумышленникам останется только изготовить дубликат и снять денежные средства.

Как обезопасить себя? Перед совершением какой-либо операции в банкомате, убедитесь, что никаких посторонних устройств на нем нет. Проследите за тем, чтобы к Вам не стояли вплотную другие клиенты. камера должна направляться на Ваше лицо, а не на пин-клавиатуру.

Уголовная ответственность за противоправные действия с финансовыми средствами граждан, в том числе за мошенничество с банковскими картами наступает согласно статье 159.3 УК РФ.

Мошенников вынуждают к выплате штрафа, размер которого может доходить до 120 000 рублей, либо мошенник выплачивает все заработанные деньги за год.

Как сохранить деньги на банковской карте от мошенников?

Важно Оксана Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадет в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.
Внимание В России 68% мошеннических операций совершается с помощью реквизитов. Это самый распространенный способ украсть деньги с карты.

Для удобства мы отнесем к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или совершаете перевод. По правилам платежных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним.
Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту.

Однако кое-что сообщать все-таки можно.

Способы мошенничества

Или вам поступил звонок из банка, что якобы у вас списаны деньги, требуется код подтверждения и т.д.Ваши действия должны быть следующими: ·Незамедлительно позвоните в банк по номеру, указанному на вашей банковской карте. Выясните, действительно ли с вашими деньгами были совершены какие-то операции.

· В случае списания средств, или проведения операций, к которым вы не имеете отношения, заблокируйте карту. ·Одновременно напишите заявление с требованием отменить оплату.

Если деньги списаны из-за покупки в интернет-магазине, как правило, у клиента есть несколько часов, когда списанные деньги блокируются на карте и лишь после этого поступают продавцу.
·В течение суток обратитесь в правоохранительные органы.

Внимание! В случае интернет-мошенничества бессмысленно обращаться к участковому. Пока ваше заявление попадет в нужный отдел, может пройти немало месяцев и драгоценное время будет упущено.

Как мошенники могут завладеть деньгами с вашей карты, зная только её номер

Скимминг Самый известный и «старый как мир» способ – скимминг. К кардридеру банкомата мошенники прикрепляют считывающее устройство (скиммер), а также накладную клавиатуру, нажимая на кнопки которой, владелец карты, не подозревая об этом, передает злоумышленникам свой пин-код.

Иногда прикрепляют и малозаметную камеру, записывающую все действия. С помощью скиммера можно считать все данные с магнитной полосы карточки.

В команду мошенников обычно входят «умельцы», способные изготовить новую карту со старыми данными. Потом же обналичить деньги – дело техники.

Совет: прежде чем воспользоваться услугами банкомата, проверьте – нет ли на нем «лишних» деталей и накладок или странных камер.

Также специалисты советуют обналичивать деньги только в банкоматах, которые установлены внутри отделений банков или бизнес-центров. 2.

Как мошенники крадут деньги с вашей карты – 10 приемов

Правила безопасности ·Не оставляйте в соцсетях и на различных сайтах-досках объявлений номер того телефона, к которому привязана ваша банковская карта.

Выпустить дубликат сим-карты, зная номер, не представляет никакой сложности (по поддельной доверенности, или вступив в сговор с сотрудником салона сотовой связи). · Не сообщайте никому PIN-код карты и cvv2 код (указанный на обратной стороне карты).

В этом случае, если деньги будут списаны с вашего счета, виноваты будете только вы.
· Не пересылайте данные карты, фотографию карты в личных сообщениях через социальные сети: злоумышленники могут подобрать пароль к вашему аккаунту и таким образом получить всю личную информацию.

Старайтесь для таких целей при необходимости использовать мессенджеры, у них уровень защиты несколько выше.
·Не храните важную информацию в облачном хранилище.

Что делать, если мошенники узнали номер карты?

Получая доступ к верхней части аппарата, они разрывают соединение контроллера диспенсера и управляющего ПО. После этого производится подключение поддельного устройства, которое может подавать определенные «команды» на выдачу обналиченных денег.

Банкомат послушно исполняет команду и «выдает» мошенникам огромные суммы. Совет: тот же, что и в первом пункте. 3. Атака на терминалы для оплаты услуг Украсть данные карты – и не одной, а сотен и тысяч – можно через POS-терминалы, которые часто устанавливают в торговых центрах, на вокзалах и в других местах скопления людей.

При этом кражу персональных данных осуществляют при помощи установки вредоносного ПО или дополнительных устройств (вроде тех, что ставят на банкоматы). Код, разработанный мошенниками, находит «лазейки» в защите системы и передает данные злоумышленникам.

4.

Виды мошенничества с банковскими картами и в интернете

Причем делать это лучше в режиме инкогнито, чтобы браузер не запомнил данные карты. Звонят с Авито, хотят перевести деньги и просят код безопасности.

Говорить? Нет. Скорее всего, это мошенник. Это самый простой развод, но он часто срабатывает. Если кто-то хочет перевести вам деньги, номера карты всегда хватит.

Звонят из банка, просят сказать номер карты. Говорить? Нет. Где бы к вам не обращались — в соцсети, через почту или по телефону — не сообщайте незнакомым свои реквизиты.

Если с вами связался сотрудник банка, у него и так есть все ваши данные. Хочу похвастаться своей новой картой в Инстаграме. Можно? Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

В остальных случаях — это опасно, потому что на лицевой стороне карты достаточно данных, чтобы сделать покупку в интернете.

Важно знать: как защитить банковскую карточку от мошенников (инструкция)

После этого злоумышленник беспрепятственно может совершать онлайн покупки с вашего счета.Вы даже и не заподозрите о снятии данных. Самый незаметный способ – это просмотр камер видеонаблюдения в магазине, ресторане, прочих заведениях.

Мошенник просто отматывает запись на нужный фрагмент и записывает всё необходимое. Как обезопасить себя? При расчетах пластиковой картой будьте предельно внимательны, а точнее наблюдайте за служащим, проводящим операцию.

Не допустите того, чтобы Вашу карту сфотографировали, под предлогом написания смс.

  1. Использование Вашего мобильного номера и изготовление дубликата симки. Способ сочетает сразу два вида мошенничества. При этом мошенники уже располагают Вашими данными с пластиковой карты, но им необходим Ваш номер для подтверждения транзакции перевода средств на необходимый счет.

Ooo «ктв-луч» — официальный сайт

Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит.

Вы никогда не узнаете, что деньги украли. Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо? Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно.

Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много. Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал.

Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом. Сотрудник отеля хочет, чтобы я прислал скан моей карты на электронную почту.

Это вообще законно? Как ни странно, это распространенная практика.

Источник: //juristufa.ru/2018/04/17/chto-delat-esli-dannye-karty-popali-k-moshennikam/

Что нужно и можно сделать, если Вы обнаружили пропажу денежных средств с Вашей банковской карты? — Карта мира финансов

7 ситуаций, когда деньги на вашей банковской карте в опасности

Простота и удобство использования различных банковских и социальных карт, в обиходе называемых пластиковыми картами, сделали их неотъемлемым элементом жизни практически любого современного человека и даже пенсионера.

Но мало кто из обладателей банковских карт задумывается о том, что снять деньги с Вашей банковской карты мошенникам не намного сложнее, чем вытащить кошелёк из Вашего кармана.

Опасность снятия денег с банковской карты

Технологии совершенствования защиты банковских карт от несанкционированного снятия с них денег не стоят на месте, и мошенники в свою очередь тоже придумывают всё новые и новые способы снять денежные средства с банковской карты.

По данным официальной статистики только за один 2014 год с банковских карт россиян злоумышленниками было снято более 2 млрд. рублей!!!

В то же время, если Вы стали жертвой мошенников, вероятность вернуть свои средства снятые с банковской карты хотя бы частично всегда остаётся.

В этом банковская карта выгодно отличается от простого кошелька.

Возможность вернуть свои деньги, снятые с банковской карты, зависит в значительной мере от конкретной ситуации и главное от правильности и оперативности Ваших действий.

Рассмотрим эти ситуации и рекомендации по Вашим действиям, чтобы избежать снятия денег с Вашей банковской карты, а если все же они были сняты, по их возврату.

Банковская карта украдена или потеряна, деньги с карты не сняты

Я не буду подробно рассматривать ситуации, когда

  • у Вас украли банковскую карту или
  • Вы её сами элементарно потеряли.

Действия в таких ситуациях простые и стандартные:

  • во-первых, необходимо как можно быстрее обратиться в банк для блокировки Вашей банковской карты и
  • во-вторых, в дальнейшем написать заявление на выпуск новой банковской карты.

Деньги с банковской карты сняты

Если же произошло СНЯТИЕ денежных средств с Вашей банковской карты, то нужно еще ДОКАЗЫВАТЬ, что банковскую карту у Вас украли или Вы на момент снятия с банковской карты денег ей не владели.

Итак, рассмотрим как поступить в ситуации, если с Вашей банковской карты сняли деньги и как уменьшить риск такого воровства.

Для начала определимся

  • в каких случаях и при каких обстоятельствах могут быть сняты деньги с Вашей банковской карты.

Утеря банковской карты или ее  кража

Можно ли как-то воспрепятствовать снятию денег с банковской карты в этом случае?

Да, можно. Однако действовать необходимо безотлагательно, не теряя ни минуты времени.

Дело в том, что воспользоваться средствами с банковской карты наиболее оперативно и, даже без особых последствий для себя злоумышленник может, только зная ваш ПИН-код.

В этом случае мошенник сможет сразу же после совершения кражи снять наличные средства с банковской карты в первом же попавшемся банкомате.

Если же ПИН-код заполучивший вашу банковскую карту злоумышленник не знает, то воспользоваться карточным счетом (средствами на банковской карте) он сможет только через банковский терминал, к примеру, в каком-нибудь супермаркете.

Как в первом, так и во втором случае не допушение снятия денег с Вашей банковской карты, зависит

  • от быстроты и четкости Ваших действий после кражи банковской карты.

Первое, что Вам необходимо сделать безотлагательно,

  • это заблокировать вашу банковскую карту (карточный счет).

Как заблокировать банковскую карту:

  • надо просто дозвониться до Вашего банка и как можно точнее объяснить ситуацию, и в течение считанных секунд Ваша банковская карта станет никому не нужным кусочком пластика;
  • если с телефоном проблема, следует быстро найти первое попавшееся банковское учреждение.

Если отделение вашего банка — эмитента банковской карты находится далеко, не стоит тратить время на его поиски. Сотрудники любого другого банка помогут оперативно заблокировать Вашу банковскую карту.

Второе, что вы должны сделать практически одновременно с обращением в банк с просьбой о блокировке Вашей банковской карты, – это официальнообратиться в правоохранительные органы.

Это может быть не только полиция, но и прокуратура, и суд.

Внимание. При этом обратиться следует именно официально (что многие забывают делать), с заявлением через канцелярию, оставив у себя копию с отметкой о принятии заявления.

Это важно по многим причинам и, в частности, потому, что если Ваша банковская карта или Вы как владелец банковской карты застрахованы от финансовых рисков в случае утери, кражи или потери здоровья, то страховая компания при рассмотрении вопроса о страховых выплатах будет опираться исключительно на результаты уголовного или административного расследования.

Третье. Поэтому следующее ваше действие, о котором нельзя забывать, – вы должны незамедлительно уведомить о случившемся Вашу страховую компанию.

Немедленно по телефону, чтобы на место происшествия прибыл представитель страховой компании, а по его прибытии дать письменные разъяснения в приложении к заявлению о страховом случае.

Почему все эти действия надо предпринимать максимально быстро

Ситуация первая. Допустим, что мошеннику, завладевшему Вашей банковской картой известен ее ПИН-код.

Каким образом это могло произойти, то есть как мошенник узнал ПИН-код Вашей банковской карты?

Скимминг

Скимминг (от англ. skim — снимать сливки) – наиболее распространенный способ получения мошенниками данных, хранящихся на магнитной полосе банковской карты. Имея в своем распоряжении эти данные, мошенники могут изготовить дубликат карты, используя для этого чистую пластиковую карту, на которую наносится нужная информация.

Поддельной банковской картой можно рассчитываться в магазине и снимать средства в банкоматах.

А как же мошенники могут получить данные, хранящиеся на Вашей банковской карте? Наиболее старым способом скимминга является модификации банкомата, когда к устройству прикрепляются фальшивая клавиатура или портативная микро-видеокамера (с их помощью «перехватывается» пин-код), а в кардридер (картоприемник) устанавливается считывающее устройство.

Более изощренным способом скимминга является установка фальшивого банкомата – полой коробки с вмонтированным в нее скиммером.

Естественно, поддельный банкомат не работает, но мошенникам достаточно того, что человек вставляет карту в картоприемник, который считывает всю необходимую информацию.

Еще один способ, скимминга, которым мошенники пользуются в последнее время, заключается в воровстве данных с банковской карты с помощью специального программного обеспечения, которое позволяет за один раз получать данные миллионов банковских карт покупателей крупных сетей розничной торговли.

Вредоносный код срабатывает либо в момент считывания информации с банковской карты (когда человек проводит картой по POS-терминалу при оплате покупки), либо уже после совершения покупки при помощи программы BlackPOS.

Программа BlackPOS работает по схеме «memory scraping» (в переводе с англ. «соскребывание памяти»), т.е. программа сканирует память POS-терминала и затем копирует необходимые данные.

Однако для установки такого программного обеспечения мошенники должны получить доступ к торговому оборудованию розничной сети и внедрить в него вирусный код, а это не просто.

Менее сложно перехватить данные с банковской карты в момент их передачи в банк. Дело в том, что некоторое платежное оборудование, а также некоторые банкоматы связываются с банком посредством беспроводных модемов, что позволяет мошенникам сканировать передаваемую информацию и получать данные с банковской карты, находясь, где то поблизости.

Можно ли как-то избежать снятия денег с Вашей банковской карты скиммингом?

Самые простые способы защиты от классического скимминга – это использование именных банковских карт с чипом и внимательная работа с платежным оборудованием:

  • снимайте деньги (или совершайте какие-либо другие операции) только в банкоматах, которые расположены в отделениях банков.Если же срочно понадобились наличные, а отделения банка поблизости нет, постарайтесь найти банкомат, подключенный по проводам (без антенны);
  • рассчитывайтесь банковской картой только в тех торговых точках, которые вызывают у вас доверие.

Важно. Кроме того, настройте Вашу работу с банковской картой таким образом, чтобы все платежные операции подтверждались обязательно PIN-кодом (даже если карта с чипом).

В этом случае мошенники, сделавшие копию Вашей банковской карты, не смогут провести платеж без знания вашего PIN-кода.

Фишинг

Помимо скимминга, еще одним способом снятия мошенниками средств с Вашей банковской карты является фишинг (от англ. fishing – выуживание).

Задача мошенника – «выудить» у владельца номер карты, PIN-код, срок действия карты, CVC-код.

Для получения данной информации мошенники:

  • отправляют владельцу карты смс-сообщение с информацией о временной блокировке банковской карты. Для ее активации владелец должен предоставить личные данные в смс-сообщении;
  • создают «сайты-подделки», имитирующие интерфейс интернет-банка. Пользователь банковской карты заходит на такой сайт, вводит свои личные данные, которые сразу же перехватываются мошенниками;
  • звонят владельцу банковской карты, представляясь сотрудниками банка, и получают по телефону всю необходимую им;
  • заражают компьютер владельца банковской карты вирусом (распространяется вредоносное программное обеспечение через социальные сети, с помощью icq или viber). Данный способ актуален лишь в том случае, если владелец банковской карты пользуется онлайн-банкингом;
  • предлагают оплатить покупки банковской картой на «фейковых» (поддельных, фиктивных) сайтах интернет-магазинов.

Как избежать снятия денег с Вашей банковской карты фишингом?

Защититься от фишинга на самом деле несложно. Достаточно только придерживаться простых правил:

  • не сообщать конфиденциальную информацию о Вашей банковской карте посторонним людям, даже если они представляются сотрудниками банка;
  • устанавливать и регулярно обновлять антивирусные программы на Вашем компьютере и смартфоне;
  • переходить на сайт интернет — банка только с официального сайта банка и внимательно сверять адрес в адресной строке;
  • использовать для оплаты покупок в интернете отдельную банковскую карту, открытую специально для этих целей, и, по возможности, работать только с известными интернет-магазинами;
  • не пользоваться онлайн-банкингом в случае обнаружения на компьютере вируса (или при отсутствии надежной антивирусной программы);
  • срочно блокировать все банковские карты, информация по которым могла попасть в руки к мошенникам.

Итак, мы рассмотрели каким образом мошенники могут узнать ПИН-код Вашей банковской карты и как этого можно избежать.

Теперь продолжим разговор о Ваших действиях в случае обнаружения, что с Вашей банковской карты все же деньги были сняты

Так вот, если ПИН-код вашей банковской карты мошенникам известен, то после снятия наличных средств с помощью Вашей банковской карты транзакция будет зафиксирована в базе данных того или иного банка.

Поэтому остается хоть и небольшой, но все же шанс найти мошенника:

  • Дело в том, что большинство банкоматов сегодня снабжены камерами видеонаблюдения. Камера может зафиксировать внешность мошенника, снимавшего деньги в промежуток времени, относящийся к моменту утери или кражи вашей банковской карты.

Но все это относится уже к следственно-оперативным мероприятиям, которые проводятся только после принятия Вашего заявления о снятии денег с банковской карты к производству.

И чем больше проходит времени до начала действий, тем меньше у Вас остается шансов на возврат денег.

Внимание. Во всей этой неприятной истории надо иметь в виду еще следующие два обстоятельства.

Первое. Если мошенник, знавший ПИН-код Вашей банковской карты, снимет с банковской карты денежные средства и личность его не будет установлена в процессе дознания или расследования по уголовному делу, то банк, если карточный счет не застрахован, вряд ли вернет вам снятые деньги.

Если же банковская карта застрахована, то страховая компания тоже в свою очередь будет принимать решение о страховых выплатах, опираясь на решение правоохранительных органов о наличии состава преступления.

Второе. В объяснениях по поводу снятия денег с Вашей банковской карты не отходите от правдивой информации, чтобы к Вам не было претензий по поводу фальсификации событий с целью мошенничества.

Ситуация вторая. Мошенник, завладевший Вашей банковской картой, не знает ПИН-кода

Если мошенник, завладевший Вашей банковской картой, не знает ПИН-кода, то есть шансы установить его личность по подписи на чеке и видеосъемке в торговых залах.

А это в свою очередь также зависит от вашей оперативности в первые минуты и грамотной подачи заявлений во все инстанции.

Вместо заключения

Владение банковскими картами связано с большими рисками как переплаты за их владение, так и снятия с них денег мошенниками.

Самую полную информацию о всех существующих в настоящее время банковских картах и о грамотном управлении ими Вы можете получить из моей книги «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».

Надеюсь, информация, приведенная в этой книге, позволит Вам избежать потерь денег, времени и нервов.

PS.

Источник: //kopilo4ka.com/spill-money-on-a-bank-card-8973/

7 ситуаций, когда деньги на вашей банковской карте в опасности

7 ситуаций, когда деньги на вашей банковской карте в опасности

Подробности Категория: Подборки из журналов банкиру : 31.08.2017 00:00

Источник: //www.klerk.ru/bank/

С увеличением количества банковских карт растет и «мастерство» мошенников, которые стремятся дотянуться до наших с вами денег с помощью высоких (и не очень) технологий. Насколько беззащитны средства на банковских картах и как уберечь их от злоумышленников?

В 2016 году с банковских карт россиян похищено 650 млн рублей, в нынешнем году эта цифра может, по некоторым оценкам, вырасти до 750 млн рублей.

Россияне, конечно, стали более подкованными в борьбе с мошенниками, но в большинстве случаев предотвратить незаконное списание средств клиент банка не может. Зачастую не может этого сделать и сам банк.

Именно поэтому при открытии/перевыпуске кредитной или дебетовой карты банки все чаще предлагают ее застраховать.

Банки.ру собрал типичные истории, в которых страхование является спасением. А также такие случаи, когда оно не помогает от списаний средств.

1. На отдыхе за рубежом украли карту, сняли с нее деньги, банк средства не вернул

Реальная история произошла на Бали с моей коллегой. Карта ВТБ 24 была украдена вместе с сумкой из мотоцикла, с нее была снята сумма, эквивалентная 1 000 долларов, без введения ПИН-кода, на чеке поддельная подпись. Обратились в полицию, карту заблокировали, как только смогли.

Но операция была проведена до блокировки, само списание произошло уже после. Банк в возврате средств отказал, клиент вынужден был обратиться в суд.

На запрос Банки.

ру пресс-служба ВТБ отметила, что «по правилам банка клиент несет ответственность за все операции, совершенные с использованием карты до момента ее блокировки».

Операции, совершенные за пределами страны, регламентируются правилами международных платежных систем. Вопросы опротестования проведенных операций также находятся в их ведении, пояснили в банке. И если банк не может оспорить операцию по украденной карте, урегулирование ситуации с возмещением денежных средств находится в компетенции правоохранительных органов.

Как поясняет партнер юридической компании «СМБ Консалт» Максим Плетнев, отличие подписи на карте и в чеке (счете) является основанием для инициирования процедуры чарджбэка (chargeback) — возвратного платежа в международных платежных системах.

Используется как инструмент, с помощью которого ваш банк может затребовать и получить возврат денег с эквайера при получении претензии от своего клиента. Но, как отмечает Плетнев, банк имеет возможность воспользоваться своим правом, но не обязан это делать.

«Подать заявление на возвратный платеж банк может в срок до 120 дней (в случае с Mastercard). Эквайер может отбить chargeback в течение 45 дней. На отправку повторного chargeback дается до 45 дней. И наконец, на арбитраж платежная система может затратить еще 45 дней.

В сумме выходит до 285 дней с момента совершения оплаты», — пояснил эксперт. Но в данном случае банк этого не сделал, переадресовав клиента к международной платежной системе и органам правопорядка.

«В указанном случае банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования банковской карты, — считает Плетнев.

— Человек может рассчитывать на компенсацию только в том случае, если своевременно уведомит банк, что лишился карты либо она использована без его согласия.

Последнее подразумевает в том числе несанкционированное списание денег».

Поводом для отказа может оказаться как раз «нарушение порядка использования банковской карты» или «уведомление банка в ненадлежащей форме».

В описанном выше случае клиенту пришлось идти в суд, а наличие страхового полиса его бы в данном случае защитило. Максимальный лимит застрахованных средств по программе «Защита счета» в ВТБ 24 сейчас составляет 350 тыс. рублей.

Необходимо иметь в виду, что у страховых компаний также есть свои ограничения. Например, в «Сбербанк страховании» не подлежат возмещению убытки в результате операций с использованием застрахованной банковской карты, указанной в договоре страхования, наступившие ранее 48-часового периода, предшествующего моменту блокировки карты.

2. Мошенники в другой стране, где вас никогда не было, списали деньги с вашей карты

Таких случаев становится все больше. Скорее всего, это означает, что вы «засветили» карту либо в «левом» банкомате, считывающем всю информацию, либо в магазине или ресторане. Во многих случаях банки блокируют подобные операции и сообщают о них клиенту.

Карта в этой ситуации блокируется и перевыпускается. Я сама пару раз столкнулась с такими проблемами, но средства с моей карты мошенникам списать не удалось благодаря бдительности банка. Однако так происходит далеко не всегда — банк может пропустить сомнительную операцию.

Ее, конечно, можно потом оспорить, но возврат списанных незаконно средств в то время, как вы находитесь в другой стране, занимает очень много времени и происходит далеко не всегда.

Между тем это типичный страховой случай — если у вас есть программа защиты карты, страховщик вернет вам средства.

3. Интернет-магазин, в котором вы оплачивали товар или услугу, продолжает списывать средства с вашей карты

Ситуация, с которой автор данного текста столкнулась лично. Приобретя несколько месяцев назад пакет из пяти фотографий на сайте Shutterstock, я оплатила все сразу, но скачала лишь одно изображение.

Недавно я вспомнила, что фотобанк «должен» мне еще четыре фото, и скачала оставшиеся в моем распоряжении картинки. Представьте мое удивление, когда мне стали приходить СМС-сообщения от банка об отказе в проведении операции из-за недостаточности средств. То есть Shutterstock Inc.

«забыл» о том, что я уже все оплатила несколько месяцев назад, и пытался «стрясти» с меня еще денег. И если бы на счете карты было достаточно средств, то они списались бы безвозвратно — банк, скорее всего, ничего не смог бы сделать.

По крайней мере, несколько лет назад моей знакомой списанных дважды денег никто не вернул.

Классическое страхование банковских карт покрывает и этот риск.

4. Человек с терминалом, позволяющим проводить платежи бесконтактным способом, прижался к вам (вашей карте) в общественном транспорте и списал деньги с карты

Это сравнительно новый, но уже довольно популярный у мошенников способ хищения средств с карт. Через PayPass можно списать сумму всего до 1 000 рублей, но зато это можно сделать неоднократно. Страховой полис карты подобные риски покрывает.

5. Судебные приставы незаконно взыскали долг, списав деньги с карты

От такого списания средств с карты, увы, не защитит ни одна страховка. Банк обязан выполнить требования государственных служб (налоговой или службы судебных приставов) по блокировке карты или списанию средств. А Федеральной службе судебных приставов разрешили взыскивать с должников деньги, даже не уведомляя об этом.

В этом случае придется разбираться с ФССП самостоятельно.

6. Вы сами сообщили мошенникам данные карты и коды для проведения операции

Это не страховой случай.

За подобную доверчивость вам придется расплачиваться самостоятельно: ни банк, ни страховщик не будет возмещать потерю средств в этой ситуации, так как это грубейшее нарушение правил обращения с банковскими картами.

Никогда никому (ни сотруднику банка, ни покупателю продаваемого вами в Интернете товара, ни даже людям, представляющимся сотрудниками налоговой инспекции) нельзя сообщать ПИН-код, СМС-коды для проведения операций, CCV-код.

7. Ограбление при снятии наличных

Некоторые страховые компании (например, «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Зетта Страхование») возмещают сумму, снятую с застрахованной банковской карты и утраченную из-за грабежа или разбоя.

У «АльфаСтрахования» в программу «Мой безопасный банк» включено даже страхование от несчастного случая (НС), явившегося следствием ограбления.

Рисками по этой дополнительной опции являются смерть, инвалидность 1-й группы, госпитализация.

Соответственно, в договоре прописываются две суммы — лимит возмещения утраченных денежных средств и максимальная защита (обычно в два раза выше первой цифры), подразумевающая выплату по несчастному случаю, а также некоторые другие виды компенсации, входящие в полис.

«Зетта Страхование» и «АльфаСтрахование» включают в покрытие хищение ключей и/или личных документов (компенсацию затрат на восстановление). «Зетта» также предлагает в рамках программы защиту товара, приобретенного с использованием застрахованной карты.

8. Страхование карт других банков

Цена вопроса при страховании карты зависит от выбранного покрытия, страховые суммы, как правило, начинаются от 40—50 тыс. рублей и доходят до 1 млн рублей. Премию можно вносить как ежемесячно (она просто спишется с банковского счета) или сразу за весь год. Минимальная премия — около 100—150 рублей в месяц.

Как поясняют сами банковские специалисты, мошенники в большинстве случаев не замахиваются на большие суммы, а действуют по принципу «курочка по зернышку клюет», так как мелких несанкционированных списаний клиент может и не заметить, да и банку не очень интересно с ними разбираться.

Так что минимальной или средней страховой суммы оказывается достаточно, чтобы защитить карту.

Однако премиальная страховка банковских карт может дать и определенные преимущества.

Например, при страховании карт Райффайзенбанка в один полис можно не только объединить все карты данного банка (что работает и в случае бюджетного полиса), но и карты сторонних банков.

Источник: //otchetonline.ru/art/bankiru/65039-7-situaciy-kogda-den-gi-na-vashey-bankovskoy-karte-v-opasnosti.html

/ Таможенное право / Как мошенники могут воспользоваться утерянной дебетовой картой сбербанка

Впрочем, все же стоит постараться вспомнить, не оставили ли вы карту в банкомате. Часто бывает, что, забрав из банкомата деньги, клиент просто забывает ее взять, и ровно через 45 секунд (в целях предотвращения завладения) она будет задержана устройством.

В случае если вы уверены в том, что именно так произошло и с вами, то, написав заявление в любом ближайшем отделении, указав при этом место расположения банкомата и время операции, карта будет вам возвращена в течение двух суток (вам не придется ее перевыпускать).

Еще одним распространенным вариантом может быть забытая карта на кассе при оплате товаров, в этом случае можно позвонить в магазин или вернуться в него.

Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны.

Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Денежное возмещение, количество часов принудительных работ или время ареста напрямую зависят от похищенной суммы, совершалось ли злодеяние самостоятельно или организованной группой.

Что делать, если потерял банковскую карту? восстановление, возможные риски

Внимание

Пластиковые карты сегодня находятся на пике популярности, поскольку позволяют максимально комфортно проводить любые финансовые операции. Они имеют относительно небольшие размеры, компактны, и их удобно носить с собой.

У этого преимущества есть обратная сторона – потерять, забыть пластиковую карточку легко. Самыми популярными картами в России на сегодняшний день выступают карты Сбербанка.
На них перечисляются заработные платы, стипендии, пенсионные пособия и многие другие выплаты. Как быть в ситуации, когда потерял карту Сбербанка? Что необходимо предпринять при утере банковской карты? Лишиться своей кредитной или дебетовой карточки вы можете различными способами.
Она может либо потеряться в других вещах, либо быть украдена злоумышленниками.

Как крадут деньги с карты сбербанка, зная номер карты? осторожно!

Как защитить карту от мошенников Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить.

Важно

Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически.

Мошенники воспользовались утерянной банковской картой, что делать?

Так, если у вы потеряли карту, номер которой 1223445523452323, то на 900 нужно отправить СМС следующего содержания: БЛОКИРОВКА(пробел)2323(пробел)0. Вместо слова «блокировка» можно использовать:

После направления такого сообщения вам придет код в ответном СМС, который нужно перенаправить.

Описанный способ не особенно пользуется популярностью у граждан, но в некоторых случаях (например, при невозможности совершить звонок или если линия занята) он может стать единственно возможным для вашей финансовой безопасности. Если карту не заблокировать Особенно опасно непринятие мер по блокировке, если была потеряна карта с деньгами.

Что делать, если потерял карту cбербанка?

Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда. Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.

С помощью поддельных банкоматов Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им.

Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы. Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег.

Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя. В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.
Получить карточку обратно можно будет в течение 1–2 суток. Данная услуга предоставляется клиентам Сбербанка бесплатно.

  • Если вы уверены, что утеря карты произошла в общественном месте, то стоит быстро произвести ее блокировку, чтобы никто не мог списать ваши материальные средства с расчетных счетов.
  • Заблокировав платежное средство, следует отправиться в удобное вам отделение банка и подать заявление на перевыпуск карты Сбербанка при утере.

Какие существуют способы блокировки Неважно была ваша платежная карточка кем-то украдена или просто потерялась, её следует заблокировать.
В настоящее время Сбербанк может предложить владельцам карт несколько вариантов её блокировки:

  1. Обратиться на горячую линию обслуживания банковской организации. Вы можете позвонить и сообщить менеджеру о пропаже.

Первые шаги Чем грозит потеря банковской карты Сбербанка? Опасности заключаются в том, что ваш счет может попасть в руки мошенников. Злоумышленники даже без знаний ПИН-кода могут снять все денежные средства. Для этого достаточно информации о CVV-коде (трехзначное число на обратной стороне карты) и номере самого счета.

Если по приходу домой вы обнаружили пропажу карты, необходимо осуществить телефонный звонок в банк. Звонок со всех стационарных и мобильных номеров является бесплатным. Связавшись с оператором, опишите ситуацию и оставьте заявку о блокировке карты.

В ходе разговора сотрудник банка может потребовать у вас следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • Кодовое слово, что было указано при заключении договора.
  • Номер телефона, по которому вы будете держать связь.

Запишите фамилию и имя оператора банка, с которым вы связывались.

Как мошенники могут воспользоваться утерянной дебетовой картой сбербанка

Опция доступна только тем клиентам, которые подключили услугу «Мобильный банк».Действия по блокировке кредитки рекомендуется производить в максимально короткий срок, не сделав этого, вы увеличиваете риск того, что ею воспользуются злоумышленники в корыстных целях.

Многие интересуются, что делать, если утеряна карта Сбербанка, как отслеживать ее? Отследить карту нельзя.

Но, если мошенникам каким-то образом удастся провести платеж (например, если потеряна карта Visa с бесконтактной оплатой), вы через личный кабинет сможете узнать адрес, где была произведена оплата.

Можно ли восстановить? Восстановить карту Сбербанка при утере нельзя, поскольку с момента ее блокировки она перестает являться платежным средством. Восстановить утерянное средство платежей больше не представляется возможным, но вы все еще можете снять с него накопленные средства.

Если нет, то приготовьте заранее свой паспорт для того, чтобы продиктовать оператору серию и номер в целях идентификации, после которой карту заблокируют.

  • Через Сбербанк -онлайн — потерянную карту Сбербанка можно заблокировать через личный кабинет онлайн-сервиса. Кликнув на нее в интернет-странице, отметьте «заблокировать».
  • Прийти в банк — можно обратиться в любое отделение банка, где письменно заявить о своей проблеме и необходимости заблокировать карточку.
  • Отправить СМС — сообщения на номер обслуживания клиентов Сбербанка — это менее распространенный способ блокировки.

    Нужно отправить на номер 900 предложение такой схемы: слово «блокировка»+последние 4 цифры ее номера + «0». Цифра «0» при этом означает утерю, если поставить цифру «1» – этим вы сообщите о краже.

Так, сотрудниками будут изучены все видео с камер банкоматов, местоположение и многое другое. Далее банк принимает решение о возврате денег клиенту. Ущерб возмещается в полном объеме.

Но стоит учитывать, что если карта попала в руки мошенников по вине клиента, последнему денежная компенсация не полагается. При заключении договора вы обязуетесь не разглашать конфиденциальную информацию. Это касается не только пароля, но и CVV-кода, а также других данных.

Полезный совет На будущее рекомендуется установить дневной лимит на расчёт и снятие денежных средств. Это обезопасит владельца карты от потери крупной суммы, если ею завладели мошенники. Заключение Итак, мы выяснили, что делать при потере банковской карты.

Как видите, заблокировать ее можно несколькими способами. Главное — не откладывать блокировку «на потом».

Источник: //strahovanie58.ru/kak-moshenniki-mogut-vospolzovatsya-uteryannoj-debetovoj-kartoj-sberbanka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.