+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

11 советов, как предотвратить блокировку счета банком и что делать, если она уже произошла

Содержание

Блокировка счета банком: причины, как избежать, что делать, если случилось

11 советов, как предотвратить блокировку счета банком и что делать, если она уже произошла

Инвестпривет, друзья! Поговорим о делах бизнеса. Блокировка счета банком – событие не из приятных.

Тут же оказывается, что срочно необходимо выплатить положенное контрагенту или перечислить сумму по счету-фактуре, или еще что-нибудь. А счет «заморожен» и деньги с него снять нельзя.

Как не довести себя до отчаяния, пытаясь вразумить банк и партнеров по бизнесу, расскажу просто и подробно.

Что такое блокировка счета и зачем она нужна?

Сама по себе блокировка – вещь нужная. Так банки борются:

  • с подозрительными операциями, мошенниками;
  • с финансированием террористических групп;
  • с отмыванием средств.

А еще блокировка счета банком по 115-ФЗ позволяет налоговой расстреливать фирмы-однодневки в частности и теневой бизнес в целом.

ФНС, как око Саурона, неустанно бдит, чтобы декларации подавались, налоги платились, пени гасились и т.д. Нарушите хоть одно ее правило – и счет окажется под угрозой.

Но применимо к собственному бизнесу – чур, чур меня! – пусть всегда будет солнце рабочий расчетный счет.

Хотя сказать по правде, к настоящей блокировке счета банком по 115- ФЗ организации прибегают не так часто. По закону «заморозить» счет может только суд (куда бегут налоговики, когда точно знают, что дело нечисто) или Росфинмониторинг (если там на вас точат зуб, причем давно и сильно).

Надо очень постараться, чтобы нормального коммерса отнесли к террористам или подпольщикам. И все же некоторым удается.

Причины блокировки счета банком

Причины блокировки счета банком не отличаются разнообразием. ЦБ разработал специальную методичку, которой финорганизации пользуются для вычисления «сомнительных действий». К таковым относят:

  • снятие наличных сразу после прихода денег на счет;
  • использование счета физлица для приема платежей или расчета с партнером;
  • отказ от общения с менеджером банка, игнорирование требований в предоставлении сведений или документов;
  • несистематические приходы и расходы, приближение к нулю корпоративного расчетного счета;
  • платежи от неизвестных лиц без сведений о назначении перевода (за что, откуда, для чего);
  • множественные транзитные платежи.

Само по себе снятие наличных – еще не причина для блокировки р/с. Но если такие действия постоянны и сочетаются с еще одной-двумя нестыковками, то блокировка счета банком почти обеспечена. Надо понимать, что у кредитных организаций свое начальство, и подставляться из-за клиента им очень не хочется.

Что делать, чтобы не попасть под блокировку счета

Хотите вести бизнес спокойно – заставьте банк влюбиться в себя. Пусть финорганизация просто не захочет создавать проблемы своему надежному клиенту. Для этого:

  • вовремя платите налоги, и лучше в «своем» банке, том, куда поступают деньги на рабочий расчетный счет (рекомендуется, чтобы объем фискальных выплат составлял не менее 2% денежного потока – такая рекомендация зафиксирована в методичке от ЦБ РФ);
  • откройте депозит, или два, обзаведитесь кредиткой статуса «Золотая» и выше;
  • обзаведитесь зарплатным проектом для своих сотрудников;
  • не смешивайте личные и рабочие счета – если перекидывать деньги между ними, это может стать поводом для блокировки счета банком по 115-ФЗ;
  • оперативно реагируйте на банковские запросы, предоставляйте все документы, которые они требуют, даже если требование находится за гранью добра, зла и разумного смысла;
  • оплачивайте с рабочих счетов в банке ГСМ, ЖКУ и прочие услуги, это докажет, что вы работаете не только на бумаге;
  • если нужно открытие счета, то устройте встречу в своем офисе, так банковские клерки убедятся в вашей реальности;
  • при совершении переводов подробно указывайте, кому и за что платите, вплоть до номера договора.

Кроме того, будьте внимательнее с контрагентами. Попав под банковские санкции, они могут утащить ваш бизнес за собой. Достаточно просто быть в связке «не с той фирмой», чтобы вызвать подозрение. А когда копают тщательно, то могут найти причины для блокировки расчетного счета.

И еще – старайтесь не менять юридического адреса фирмы. Ох как не любят этого проверяющие. Сразу столько вопросов у них возникает. Не сможете ответить – и приплыли.

Что делать, если заблокировали?

Когда блокировка расчетного счета банком произошла, поздно вздыхать и сердиться. Тут есть три варианта:

  • смириться и закрыться;
  • попытаться оправдаться;
  • начать сначала, открыв новый р\с в другом банке.

Так как учить сдаваться никого не надо, а бросать хороший бизнес из-за блокировки – глупо, разберем другие варианты.

Попасть под блокировку не так просто, как сказано выше. Чаще всего первый раз банк выстрелит предупредительным в воздух. И временно остановит операцию по счету.

В этом случае нужно предоставить документы, которые подтвердят, что вы белый и пушистый ведете исключительно реальный прозрачный бизнес и платеж осуществляете тоже целевой.

Проверять, есть ли причины для блокировки счета по 115-ФЗ, финорганизация будет порядка 10 дней – и потом счет должны разморозить. Или затребовать дополнительные бумаги. По закону блокировка счета без решения суда может длиться до 30 дней, так что есть над чем подумать и какие свидетельства собрать.

Потом – снятие ограничения или попадание в межбанковский стоп-лист. Первое – предпочтительнее, но второе тоже не приговор. Обжаловать действия банка и «обелиться» помогут данные, подтверждающие:

  • назначение платежа или платежей (подтверждение от компаний-партнеров);
  • указание на фактическую работу фирмы (счета-фактуры, расходники и т.д.);
  • бухгалтерские данные о движениях средств и прочее, способное доказать вашу непричастность к финансированию чего-то незаконного или укрыванию от налоговой своих ее денег.

Идите в суд со всеми вещдоками и требуйте, что банк открыл морозильник и выпустил вас из него.

Но если же это не удастся, то вы теряете счет навсегда.

И остается только открывать новый расчетный счет вместо того, который попал под раздачу. Правда, это чревато потерей денег на «замороженном» счету.

Поэтому рекомендую обзавестись запасным аэродромом до того, как блокировка расчетного счета банком по 115-ФЗ произойдет. Тогда, если неприятность случится, вы всегда сможете «перекинуть» своих контрагентов на запасной счет и не прерывать работу. И блокировка счета не станет концом света.

Значительный плюс запасного р/с заключается и в том, что вам не нужно платить за обслуживание, пока нет движения средств.

Например, можно открыть резервный расчетный счет в банках (просто кликните на названии банка и оставьте заявку онлайн — для открытия запасного счета не придется никуда ездить, всё оформление производится онлайн):

Помните, блокировка счета банком – крайняя мера, невыгодная как предпринимателю, так и банку. Замотивируйте финорганизацию беречь ваш бизнес путем размещения депозита, использования кредитной карты высокого статуса и зарплатного проекта. И да пребудут с вами прибыли!

Источник: http://alfainvestor.ru/blokirovka-scheta-bankom-prichiny-kak-izbezhat-chto-delat/

Как избежать блокировки расчетного счета банком

11 советов, как предотвратить блокировку счета банком и что делать, если она уже произошла

Современные тенденции развития российской экономики диктуют государству необходимость пополнять бюджет как можно эффективнее.

Чтобы предотвратить попытки предпринимателей уйти от уплаты налогов, в качестве одного из инструментов используются банки, где представители бизнеса заводят расчетные счета.

В каких случаях происходит блокировка счета организации и как этого избежать, читайте в материале генерального директора ГК «Азбука Учета» Станислава Крашевского.

Почему банки блокируют счета

Центральный банк РФ регулирует деятельность коммерческих банков, издавая рекомендации и другие подзаконные акты. В частности, обязывает следить за своими клиентами и предотвращать попытки совершения ими подозрительных операций, позволяющих избежать уплаты налогов в бюджет и направленных на отмывание доходов или финансирование терроризма.

Каждая совершаемая и потенциально подозрительная для банка операция со стороны вашей компании должна иметь правдоподобное объяснение. И в случае возникновения претензий к вашей фирме, это объяснение необходимо представить банку.

Как происходит блокировка расчетного счета

Что же происходит, если компания не дала пояснения, или представленные аргументы банк не удовлетворили? В большинстве договоров на банковское обслуживания прописано, что банк имеет право отключить клиента от системы дистанционного обслуживания, так называемого «банк-клиента». Это означает, что вы не сможете распоряжаться своими деньгами удаленно, через интернет, и будете иметь доступ к операциям только посредством бумажных платежных поручений.

В случае отсутствия убедительных объяснений в дальнейшем, банк может ограничить применение денежных средств – например, разрешить использовать остаток денег по счету только на уплату налогов, сборов или других обязательных платежей, запретив все остальные операции.

Если вы не сможете прийти к обоюдному согласию с банком, вам будет предложено закрыть расчетный счет. При закрытии счета некоторые банки разрешают осуществить перевод остатка денежных средств по счету последнему контрагенту, который отправил их вам – сделать возврат денежных средств.

Другие позволяют перевести остаток только на ваш расчетный счет в другом банке.

Зачастую, чтобы восстановить работу расчетного счета, руководителю компании требуется несколько рабочих дней или недель на предоставление документов. За это время можно потерять важные сделки или не выполнить ключевые платежи, нанеся тем самым ущерб своему бизнесу.

Блокировка расчетного счета со стороны ФНС

Расчетный счет организации может заблокировать ФНС. Все случаи блокировки налоговой описаны в п. 3 ст. 76 Налогового Кодекса РФ. Наиболее распространенными причинами являются:

  1. Не сданная в течение 10 дней после окончания сроков подачи отчетности налоговая декларация
  2. Оставленное без подтверждения и удовлетворения требование налоговой о предоставлении документов, пояснений или уведомления о вызове в ФНС. Счет блокируется спустя 6 дней после отправки требования со стороны налоговой и еще 10 дней без ответа
  3. Неуплаченные налог, пеня или штраф. В случае неуплаты налоговая в течение двух месяцев вправе вынести решение о взыскании суммы платежа и блокировке расчетного счета организации
  4. Не предоставленный ежеквартальный расчет по НДФЛ работников по истечении 10 дней от назначенной даты предоставления

Стоит отметить, что с 1 января 2014 г. банки не могут открывать счета компаниям, у которых имеются заблокированные счета в других кредитных организациях. Проверить, не находится ли счет организации в числе заблокированных налоговой службой, можно с помощью электронного сервиса, разработанного ФНС, «Запрос о действующих решениях о приостановлении».

Как избежать блокировки счета ФНС

Существует несколько правил, соблюдение которых позволит добросовестному бизнесмену убедить банк в том, что он не занимается уходом от уплаты налогов.

Платежи в бюджет

Платежи в бюджет должны составлять не менее 0,9% от поступлений на счет. Это является методической рекомендацией ЦБ, и службы финансового мониторинга любого коммерческого банка с установленной периодичностью производят контроль соблюдения данного соответствия. Если выплаты в бюджет составляют менее 0,9% от всех поступлений на счет, это вызывает подозрения.

Уплата меньшего процента возможна в тех случаях, когда у организации несколько счетов в разных банках.

Необходимо сохранять все платежные документы и предоставлять их по первому требованию в других банках.

Либо следует распределить налоговые выплаты между счетами так, чтобы общая сумма отчислений превышала 0,9% (а лучше – 1%). Это позволит избежать подозрений в том, что налоги подогнаны под 0,9%

Если нет возможности платить налоги регулярно, этому должно быть какое-то объяснение, к примеру, сезонность деятельности.

Зарплата сотрудникам

Зарплата, которая выплачивается сотрудникам, налог на доход физических лиц и страховые взносы должны быть не ниже прожиточного минимума.

Банк легко может это отследить, так как обычно заработная плата перечисляется на пластиковые карты сотрудников с расчетного счета организации.

Если зарплата сотрудников и размер налога на доход физических лиц неправдоподобно малы, банк вправе потребовать от организации объяснения.

Подозрения могут быть следующие: если заработная плата маленькая, значит, часть ее является «серой» или «черной». Если у сотрудников зарплата ниже прожиточного минимума, этому также должно быть какое-то объяснение: например, все люди оформлены на полставки, так как работают по 4 часа в день.

Основание платежа

Основание платежа – строго в рамках деятельности организации. Если во время открытия расчетного счета в банке было обозначено, что организация занимается рекламной деятельностью, а потом на счет идут платежи за стройматериалы или за продукты питания, то у банка резонно возникает вопрос – почему вы занимаетесь не своим видом деятельности?

Это может являться показателем того, что компания была создана не с целью вести какую-то конкретную деятельность, а используется как транзитная фирма для ухода от налогов. Все платежи в адрес фирмы и контрагентам должны проводиться в рамках заявленного вида деятельности или близких к нему.

Например, вряд ли у банка возникнут подозрения, если бухгалтерская фирма занимается юридическими услугами или другим видом консалтинга.

Если эта фирма продает стройматериалы – это уже неправдоподобно, и этому потребуется дать какое-либо объяснение: бизнес не пошел, решили заняться другим видом деятельности, сейчас наш юрист подает документы на добавление видов экономической деятельности, и скоро мы получим в налоговой новый вид деятельности и предоставим соответствующие документы. Можно также сменить основной вид экономической деятельности, если фирма решила работать по другому направлению бизнеса. Как правило, подобные объяснения банк удовлетворяют.

IP-адрес компании

IP-адрес организации не должен совпадать с адресом подозрительной для банка компании. При открытии счета в банке требуется указать контактные номера телефонов.

Специалисты IT-отдела банка сравнивают IP-адреса и номера телефонов, и если ваш IP совпадает с адресами фирм, которые уже попадали под подозрения данного банка, это является сигналом – один и тот же человек или организация создали много компаний и с одного и того же компьютера контролируют все финансовые потоки.

Какое может быть правдоподобное объяснение? Например, наша бухгалтерия находится на обслуживании в бухгалтерской организации, соответственно, с ее IP-адреса обслуживается множество разных компаний.

Однако, возникновение подозрений со стороны банка в этой ситуации должно заставить задуматься собственника компании о смене бухгалтерской фирмы, ведь IP-адрес нынешней обслуживающей компании был замечен в связях с «серыми» и «черными» организациями.

Обналичивание средств

Обналичивание корпоративных карт должно происходить строго в рамках лимитов банка.

Если к вам поступают денежные средства безналичным путем, и тут же происходит обналичивание этих денег через корпоративную карту, привязанную к счету организации, причем такое происходит очень часто, банк может заподозрить, что фирма была создана исключительно с целью обналичивания денежных средств. Ни один банк это не устроит, возникнет множество вопросов.

Наличные можно снимать только в каких-то определенных пропорциях: не более 10%, максимум 20% от оборота, – разные банки устанавливают свои лимиты либо в процентах, либо в рублях. Если вы уже попали под подозрение банка, приготовьте заранее чеки из магазинов, чтобы пояснить, что было куплено на эти деньги, и зачем они были необходимы в таких объемах.

Неравномерное поступление средств

Также подозрения у банка вызывает ситуация, когда фирма открыла счет, и по нему долго не было существенных оборотов, а потом резко начались большие притоки денежных средств. Объяснение: заключили договор, который долго ждали, затем контрагент выплатил сумму по договору. Другим объяснением может являться сезонность деятельности.

Блокировка счета по 115 ФЗ

Блокировка счета может произойти на основании 115 ФЗ «О противодействии (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В данном законе прописаны:

  • меры по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем
  • круг организаций, контролирующих соблюдение закона
  • обязанности организаций, подлежащих контролю
  • предписания по разработке мер внутреннего контроля
  • меры взыскания в случае нарушения закона

В соответствии с законом, банки обязаны содействовать его исполнению и проверять компании при открытии счета и в ходе последующей работы с ним.

В том случае, если компания не прошла проверку до подписания официального документа на счет, ей откажут в открытии счета.

Если же счет уже открыт, банк по итогам проверки вправе остановить работу счета, отказать в переводе денег со счета или расторгнуть договор с компанией в одностороннем порядке. Во всех указанных случаях клиент попадает в «черный список» банка.

«Черный список» банков

Единый список начал работать в июне 2021 года. Закона, запрещающего работу с компаниями из «черного списка» не существует. Для того, чтобы отказать компании из «черного списка» в открытии счета или переводе средств, банку придется доказывать свое решение на основании многих критериев.

Хотя нахождение в «черном списке» не является решающим аргументом для отказа в проведении операции со стороны банка, это влияет на решения банка в отношении компании и является поводом для проведения более тщательной проверки.

Также «черный список» может влиять на решения других учреждений – вплоть до отказа в выезде за границу, если дело дошло до суда и привлечения приставов.

Стоит отметить, что компания не попадает в «черный список» банка в случае неуплаты или просрочки уплаты налогов – в этой ситуации счет блокирует налоговая.

Как выйти из «черного списка»

Рекомендации по выходу из «черного списка» указаны в 115 ФЗ. Компании нужно доказать банку, что она реально существует и работает с настоящим бизнесом без обналичивания незаконно добытых средств.

Делается это с помощью предоставления со стороны компании подтверждающей этот факт документации. При этом требований к документам в законе не прописано – компания сама решает, что предоставлять.

Это могут быть:

  • налоговая декларация за последний квартал, либо пояснения причин ее отсутствия
  • договоры с партнерами, с которыми чаще всего происходят взаимные переводы денежных средств
  • платежные поручения с подтверждением оплаты налогов через другие банки

В течение 10 дней после предоставления документов банк обязан решить, отказывать компании дальше или нет. В случае положительного решения банк уведомляет об этом Росфинмониторинг, который исключает компанию из «черного списка».

Если решение отрицательное, его можно обжаловать путем подачи жалобы и документов в Центробанк. Центробанк запрашивает у банка объяснение причин отказа, которые банк должен предоставить в течение трех рабочих дней.

При этом в данной ситуации уже Центробанк проверяет компанию и выносит решение, оставлять компанию в списке, или исключить ее из него. Решение принимается в течение 20 рабочих дней.

Если банк отказал компании в заведении счета или переводе средств, только этот банк сможет исключить компанию из «черного списка». Неважно, сколько еще банков согласилось работать с компанией – она будет находится в списке до тех пор, пока ее оттуда не исключит банк, отказ которого привел компанию к попаданию в «черный список».

Что делать, если счет заблокировали

Порядок действий в случае блокировки счета зависит от причин вынесения такого решения банком или налоговой. Для разблокировки счета необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Предоставьте все недостающие документы, затребованные банком или налоговой
  2. Если счет заблокировали по решению суда, необходимо удовлетворить его требования
  3. Если блокировка произошла вследствие нарушения пункта 115 ФЗ о легализации, необходимо предоставить полный перечень документов, подтверждающих законность операций
  4. Необходимо обратиться в банк с письменным заявлением, содержащим требование объяснить причины блокировки. Сохраните второй экземпляр заявления с пометкой банка о принятии его к рассмотрению – банк должен предоставить ответ в течение двух рабочих дней
  5. Если в течение двух рабочих дней банк не удовлетворил ваше требование, обратитесь с жалобой, содержащей подробное изложение происходящего, в Центральный банк РФ по почте или через интернет-приемную Банка России

Добросовестным предпринимателям следует руководствоваться в своей деятельности всеми рекомендациями, чтобы не попасть под подозрения при мониторинге.

Зачастую, в крупных банках первоначальное решение принимает компьютерная программа – на основании анализа операций по счету клиента. Эта программа помечает конкретную фирму, что и влечет за собой проблемы.

Поэтому выполнять следует хотя бы формальные требования банка.

Источник: http://umom.biz/blokirovka-raschetnogo-scheta-bankom/

Блокировка счета по ФЗ 115 – чем грозит, последствия и что делать

11 советов, как предотвратить блокировку счета банком и что делать, если она уже произошла

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Читать: Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банкиСоветы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами)По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний)Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-тиБанки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирмВ этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясноВ любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банкомЕсли вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкийУзнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директорЛучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

БанкСтоимость открытия в рубляхСтоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк0от 0
Точка0от 0
Тинькофф00 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанк0от 0 на тарифе «Легкий старт»
Эксперт Банк0от 0 на тарифе «Экономный»
УБРиР0от 400 на тарифе «Эконом»
Локо Банк0от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк0от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный0от 495 на тарифе «Твой старт»

(3 4,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/blokirovka-scheta-po-fz-115.html

Блокировка средств на расчетном счете

11 советов, как предотвратить блокировку счета банком и что делать, если она уже произошла

Комментарий: Решение о разблокировке счёта банк (его представитель) может получить от ИФНС или ФТС под расписку или в электронном виде (это важно, чтобы точно знать дату получения данного решения), согласно пункту 4 статьи 76 НК РФ и пункту 6 статьи 155 ФЗ №311 от 27.11.2010г.

Зачастую компании подвергаются аресту счетов, а разблокировка счёта может быть затянута налоговиками на несколько месяцев.

В соответствии со статьёй 76 Налогового Кодекса РФ, временное прекращение совершения операций по банковским счетам способно принести компаниям и предпринимателям огромные убытки, причём даже пара дней ареста банковских счетов может нести серьёзные негативные последствия.

Какие платежи возможны в случае блокировки счета

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 76 НК РФ приостановление налоговым органом операций по счету влечет прекращение банком всех расходных операций по нему. Однако эта мера не препятствует налогоплательщику расходовать денежные средства с расчетного счета в некоторых, предусмотренных законодательством, случаях.

  1. Списание денежных средств в счет уплаты налогов, сборов, страховых взносов, пеней и штрафов в бюджетную систему Российской Федерации;
  2. Платежи, очередность исполнения которых в соответствии с Гражданским кодексом РФ (п. 2 ст. 855 ГК РФ) предшествует исполнению обязанности по уплате налогов и сборов в следующей очередности:

11 советов, как предотвратить блокировку счета банком и что делать, если она уже произошла

Несколько десятков оснований блокировки счета выделяет Центральный банк РФ в дополнение к указанным в законе. Их изучение может расширить кругозор, но в силу ст.

4 Федерального закона № 115-ФЗ о блокировке счета вы узнаете только после того, как он уже заблокирован, ибо банкам запрещено предварительное «информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов» (статья 4 Федерального закона № 115-ФЗ).

Если какого-то документа из перечня не можете предоставить – объясните причину под соответствующим номером списка запрошенных документов. Клиенту на основании решения суда возвращены списанные банком денежные средства, т.к.

было доказано, что организация своевременно предоставила истребованные банком документы, доп.запросов от банка не поступало — постановление 9 ААС от 16.03.2021. по делу А40-230891/2021.

В деле № А40-2022834/16 клиентом банка было доказано, что банк не запрашивал документов по приостановленной операции, в связи с чем суд обязал банк произвести приостановленный им платеж.

Блокировка счета банком по ФЗ 115 — чем грозит, последствия

1. Работает программа в банке. Видит сомнение в операции. Блокирует счет. 2. Немедленно отправка СМС клиенту, заблокирован счет подойдите в отделение. 3.

По приходу сразу письменный запрос что нужно в каком объеме клиенту дать данные. 4. В течение 5 дней — ответ клиента. 5. В течение 5 дней — решение банка с возможностью оспорить в суде.

Но это не про наши банки, не наш ЦБ, не про наше время….

И двое суток назад продал еще недвижимость .

Интересное:  Обязанности технолога по пошиву одежды из трикотажа

В Альфа-Банке заблокировали счёт, после четырёх операций перевода средств моим контрагентам,другим не успел перевести и на данный момент моя репутация которую я нарабатывал годами в раз ушла в никуда.Мотивируют законом Ф-115 отмывание доходов полученных не законным путём, моего Заказчика прежде чем он перевёл мне а это известная компания на весь мир, тоже проверяли две недели.

Каков порядок действий при блокировке расчетного счета

В Налоговом кодексе РФ не урегулирован вопрос об отмене решения налоговой инспекции о приостановлении операций на счетах, если такое решение признано судом недействительным.

Вместе с тем, в своих действиях налоговые инспекции должны руководствоваться положениями Налогового кодекса РФ, а также иными федеральными законами, в частности Арбитражным процессуальным кодексом РФ (п. 3 ст. 30 НК РФ).

Если отмена приостановления операций по счетам осуществляется на основании иных федеральных законов, а не Налогового кодекса РФ (например, на основании абз. 4 п. 1 ст. 63, абз. 5 п. 1 ст. 94 Закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ), решения налоговой инспекции об отмене блокировки счета не требуется.

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета

  • От имени клиента подается заявление в обслуживающий банк с требованием возврата невостребованных денежных средств.

  • Как правило, банки отказывают в таких требованиях или вовсе их игнорируют на том основании, что обязанность по возврату невостребованных денежных средств прямо законом не установлена, процедура его не регламентирована.

  • В связи с этим после истечения срока на удовлетворение претензии нужно будет обратиться в суд с иском к банку о возврате незаконно удерживаемых денежных средств.

Растерявшемуся предпринимателю могут предложить за деньги открыть счет компании, находящейся в стоп-листе. Необходимо понимать, что за деньги открыть счет вам могут, но работать по нему не дадут. На первой же операции комплаенс-служба вас «заблокирует», и решать впоследствии этот вопрос будете именно вы.

Налоговая инспекция блокирует расчетный счет компании

Поскольку в пункте 3 статьи 76 Налогового кодекса РФ прямо сказано, что блокировать счет можно только за неподачу налоговой декларации, то налоговая инспекция не вправе приостанавливать операции по счетам, если организация опоздала с подачей расчета по авансовым платежам.

В первом случае банк сначала исполнит платежное поручение на перечисление зарплаты. Если денежных средств на счете недостаточно, то в картотеке платежка на выплату зарплаты будет первоочередной. Поэтому при поступлении денег на счет в первую очередь банк направит их на перечисление зарплаты.

Интересное:  Как встать на очередь на молодую семью

Работающий «заблокированный» счет или пояснения к Письму Минфина РФ от N 03-02-08

В силу статьи 16 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные актыарбитражного суда являются обязательными для органов государственной власти, органов местного самоуправления, иных территориальных органов, организаций, должностных лиц и граждан и подлежат исполнению на всей территории Российской Федерации.

Таким образом, банк, получивший на исполнение исполнительный документ, обязан осуществить его исполнение в соответствии с Законом об исполнительном производстве.

Согласно части 5 статьи 70 Закона об исполнительном производстве банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, исполняют содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств в течение трех дней со дня получения исполнительного документа от взыскателя или судебного пристава.

Не исполнить исполнительный документ полностью банк или иная кредитная организация может в случае, в том числе, когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами (часть 8 статьи 70 названного Закона).

По настоящему спору банк воспользовался возможностью не исполнить исполнительный документ, ссылаясь на приостановление расходных операций налоговой инспекцией в связи с непредставлением налоговой декларации налогоплательщиком-должником по правилам пункта 3 статьи 76 Налогового кодекса Российской Федерации.

На практике доходит до того, что коммерческие банки блокируют все операции по расчетному счету с момента отправки запроса по представлению документов и информации, до момента получения и обработки ответа. Причем, зачастую это случается с совершенно добросовестными клиентами, которые никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.

Судебный приказ – судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает 500 тысяч рублей.

Заблокирован расчетный счет

Что касается попытки зарегистрировать новый банковский счет, то здесь необходимо предостеречь организации-нарушителей. Ведь кредитным учреждениям нельзя открывать новые счета, если есть налоговое постановление о «заморозке» (п. 12 ст. 76 НК РФ).

Так что ни одно кредитное учреждение не зарегистрирует допсчет своему клиенту, если налоговая уже предоставила решение о заморозке. Но ведь можно пойти в другой банк и все-таки открыть дополнительный счет – скажут некоторые коммерсанты.

Да, именно так и делают самые отчаянные предприниматели.

С первым и вторым пунктами все очевидно.

Ведь если компания знает, что претензии налоговиков обоснованны и нарушения действительно были допущены, то вступать в споры с представителем власти бессмысленно.

Если нарушен закон, то последует и соответствующее наказание. Избежать его не удастся, а значит организация должна действовать строго в рамках закона и выполнять требования налогового органа.
03 Авг 2021      yslygiur         91      

Источник: http://urist-yslugi.ru/bez-rubriki/blokirovka-sredstv-na-raschetnom-schete

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.